¿Cómo obtener capital en el sistema financiero?

Lic. Eco. María Luz Beingoleabeingolea.ml@pucp.edu.pe

?

¿En qué pensar cuando se pide un crédito?

• ¿A quién lo puedo solicitar?• ¿En cuánto tiempo lo puedo pagar?• ¿Qué tasa de interés me darán?

¿NECESITO REALMENTE UN CRÉDITO?

¿Qué es un Crédito MES?

Financiamiento concedido por una Entidad Financiera (Bancos, Financieras,

Cooperativas, Cajas de Municipales o Rurales, etc.) a una Pequeña o

Microempresa

Requisitos para Otorgar un Crédito

Solicitados:Estados Financieros para evaluar el flujo de

efectivoMinuta de Constitución y PoderesGarantíasPropósito del Crédito

Obtenidos de otras entidades:Reporte Central de Riesgos para evaluar

antecedentes crediticios y las obligaciones pendientes

Entorno económico de la IndustriaConsulta sobre tipo de cliente a otras

entidades

SE EVALUA EL RIESGO DE NO PAGO

Estados Financieros

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BALANCEGENERAL

ESTADOS DEGANANCIASY PÉRDIDAS

FLUJO DEEFECTIVO

FLUJO DELPROYECTO

A FINANCIAR

Garantías

LíquidasDepósitos a plazoAvales

No líquidasHipotecasLetras, PagarésPrendas

Propósito del Crédito

Capital de Trabajo

Remodelación ampliación de Planta

Renovación de Equipos

Reestructuración de deudas antiguas

Sobregiro

Centrales de Riesgo

De acuerdo al atraso, monto de deuda y antecedentes

Clasificación:NormalProblemas PotencialesDeficienteDudosoPérdida

Categorías en Función al Atraso

ComercialesMES /

Consumo Hipotecario

Normal Hasta 8 días Hasta 30 dias

Problemas Potenciales

Menor a 60 De 9 a 30 De 31 a 90

Deficiente De 60 a 120 De 31 a 60 De 91 a120

Dudoso De 121 a 365 De 61 a 120 De 121 a 365

Pérdida Mas de 365 Mas de 121 Mas de 366

Entorno Económico de la Industria

Perspectivas MacroeconómicasEvolución del Tipo de CambioPerspectivas de la IndustriaPosición dentro de la IndustriaEvolución del Tipo de Cambio

Consulta a otras entidades

Experiencia en el Negocio

Referencias Comerciales de Proveedores, Clientes, Otras entidades financieras

Verificaciones (Visitas a locales)

Formalización

¿Qué pide a cambio la Entidad Financiera por el Crédito?

La Tasa de InterésCumplimiento de plazos

A más riesgo, mayor tasa de interés

Modalidades de Crédito

DirectoArrendamiento FinancieroFactoring y descuento de documentos

Características del Préstamo MES

No debe ser superior a US$ 30 mil

Solo empresas o persona con empresa

No con consorcios

Categoría de Micro y Pequeña empresa por el volumen de transacciones y número de empleados.