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¿Es rentable la movilización del ahorro en gran escala?
23 Abril 2009
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Gran escala
Ahorro
Condiciones regulatorias
Rentabilidad
Conclusiones
Índice
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Gran escala
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Banco Azteca es parte de Grupo Elektra, integrante de Grupo Salinas, uno de los conglomerados empresariales más importantes en México y América Latina
DIVISIÓN FINANCIERA
DIVISIÓN COMERCIAL
GRUPO SALINAS
Ingresos 2008:US$4,560 millones
EBITDA 2008:US$818 millones
Capital 2008:US$2,736 millones
Empleados 08:>45 mil
GRUPO ELEKTRA
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Banco Azteca está enfocado al segmento de ingresos medios y bajos, que representa el 65% de la población latinoamericana
E, 29%
D+/D/D-, 50%
C/C-, 15%
C+, 3%
A,B, 3%
65%
Banca Tradicional
Mercado Objetivo
6
Opera en 6 países de América Latina y tramita la licencia en 2 más
BrasilBrasil
107.0107.0
13.713.7
7.37.3
28.228.2
3.33.3
39.739.7
189.9189.9
5.75.7
Millones de habitantes por país
Mercado potencial: 257 millones de personas en la base de la pirámide social
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Ahorro
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¿Hay ahorro en el sector popular?
Para resolver esta incógnita, Banco Azteca diseñó
productos con las siguientes características:
1. A la medida del patrimonio de este segmento de la población.
2. Facilidad de acceso.
3. Disponibilidad inmediata.
4. Seguridad.
5. Rendimientos reales elevados.
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Resultados de Captación
Saldos
(millones de pesos)
944
8,789
18,467
27,107
36,869
43,12945,441
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
50,000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
TACC:
91%
10
El banco tiene 2,024 puntos de venta, 36,000 colaboradores y 13 millones de clientes en Latinoamérica
1,5801,580
6565
151151
2020
3434
1919
2929
Número de puntos de ventaNúmero de puntos de venta
BrasilBrasil
1,5801,580
126126
6565
151151
2020
3434
1919
2929
Número de puntos de venta
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Condiciones
regulatorias
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El negocio de ahorro y crédito en el sector popular normalmente no existe en la regulación bancaria
Porque la banca tradicional no atiende al sector popular.
Porque no hay necesidad de ponerlo en la regulación bancaria.
Porque es atendido por caminos informales (casas de empeño, usura, cajas de ahorro y préstamo, etc)
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Banco Azteca ha tenido una experiencia larga y difícil con los reguladores de América Latina
Estructura y condiciones de nuestros productos.
Infraestructura tecnológica y método de operaciones.
Naturaleza del negocio.
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En los últimos 4 años, hemos logrado avances importantes
En México hay un número considerable de bancos orientados al sector popular.
El crecimiento de Banco Azteca ha probado que el sector popular es fundamental para el sistema bancario latinoamericano.
La crisis financiera mundial que estamos viviendo resalta aún más la importancia del sector popular para el sistema bancario.
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Rentabilidad
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La rentabilidad comienza con una sana inversión de los recursos captados
Los recursos captados son dedicados principalmente al otorgamiento de crédito, destinado a:
1. Crédito al consumo
2. Préstamo personal
3. Tarjeta Azteca
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La colocación de crédito ha crecido exponencialmente
Saldos
(millones de pesos)
1,335
6,278
12,583
16,652
20,09021,906
25,357
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
TACC:
63%
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La calidad del crédito otorgado se ha mantenido en niveles constantes
Cartera vencida
100.0% 97.3% 97.7% 99.1% 94.1% 89.8% 92.4%
0.0% 2.7% 2.3% 0.9% 5.9% 10.2% 7.6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
% de cartera total al cierre anual
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Conclusiones
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La movilización del ahorro masivo puede ser rentable
Para ello, tiene que estar sustentada en:
Productos diseñados a la medida de las necesidades del sector popular.
Una inversión elevada en infraestructura humana, física y tecnológica.
Atención y cuidado a la calidad y crecimiento de la cartera de crédito.
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Por todo lo anterior, Banco Azteca ha orientado sus esfuerzos a llevar bienestar al sector popular de América Latina
CAMBIAMOS LA BANCA,
CAMBIA TÚ TAMBIÉN
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Muchas gracias