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MEMORIA ANUAL 2020Liberty Chile
Carta del Presidente
Identificación de la Sociedad
Inscripción en el registro de valores
Reseña histórica
Directorio
Administración
Sucursales
Responsabilidad Social y Desarrollo Sostenible
Estados Financieros
Informe del Auditor Independiente
Revelaciones de los Estados Financieros
Cuadros Técnicos
ÍNDICE
05
06
07
07
08
08
09
10
13
14
27
239
CARTA DEL PRESIDENTE
Señores accionistas:
En representación del directorio de Liberty Seguros Chile, los invito a revisar la Memoria Anual correspondiente al periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2020.
La Compañía cerró el año con una participación de mercado de 8,7% en prima directa, con lo que mantuvo el tercer lugar en el ranking de volumen de ventas de seguros generales en Chile. En tanto, en el caso de autos particulares, nos ubicamos en el segundo lugar con 15,5%.
La empresa terminó el periodo en una posición estable tanto en términos de solvencia como de liquidez, si bien enfrentó dos hitos importantes: la pandemia del COVID-19 y el cambio de foco de negocios para concentrarse en líneas personales, además de pequeñas y medianas empresas. Para responder a los requerimientos de otro tipo de clientes, se fortaleció la División de Líneas Especiales, que atiende negocios de espacialidad como casualty, líneas financieras, marine property, energía y construcción. Si bien esta transición impactó los resultados del año, sabemos que nos permitirá enfocar a cada equipo con su conocimiento, capacidad y experiencia. Consolidaremos nuestra posición local apalancados en nuestra escala global para alcanzar las metas a futuro.
Respecto del entorno sanitario, nuestra Compañía priorizó el cuidado de las personas, y en ese marco, una continuidad de la operación en línea con la seguridad de nuestros empleados y las necesidades de los clientes y corredores. Liberty Seguros estableció por ello como uno de sus pilares fundamentales la transformación digital. Este proceso, que había comenzado antes de la pandemia, se aceleró para responder a la contingencia.
Ejemplo de ello fue el impulso a iniciativas como Inspección Digital y Denuncio Web, que permite denunciar un siniestro automotriz 100% en línea, de forma simple y rápida. Asimismo, continuamos nuestros esfuerzos para ampliar la red de recaudación a lo largo de Chile y consolidamos el proyecto de pólizas y archivos digitales.
En el caso de los empleados, se implementó el teletrabajo desde marzo, se activaron jornadas laborales flexibles y se realizaron sesiones de formación virtual para entregar herramientas adecuadas. Incluso se abrió a futuro la opción de combinar un trabajo presencial con algunos días de trabajo remoto. La iniciativa es voluntaria y ha tenido muy buena acogida.
Durante 2021, continuaremos avanzando en la transformación digital y actualizando procesos para maximizar el valor que brindamos a nuestros clientes y socios comerciales mediante el impulso de un ecosistema digital propio.
Somos una de las compañías líderes en la industria de los seguros en Chile y contamos con el fuerte respaldo de nuestra Casa Matriz en Boston, Estados Unidos, lo que reafirma la solidez y sostenibilidad de nuestras operaciones actuales y futuras.
Un saludo afectuoso,
Matthew JohnsonPresidente del Directorio
Memoria Anual Liberty | 2020
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La Compañía fue constituida por escritura pública de fecha 22 de abril de 1920, otorgada ante el notario de Valparaíso, don Arturo Bascuñán Cruz.Por decreto N° 1284 del 1° de mayo de 1920, se autorizó la existencia, se aprobaron los estatutos y se declaró legalmente instalada la Compañía.
Las inscripciones legales se hicieron en el registro de comercio de Valparaíso del año 1920, a fs. 362 y 377 N°s 267 y 268, y las publicaciones legales se efectuaron en el diario oficial con fecha 7 de mayo de 1920.
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
Razón Social: Liberty Compañía de Seguros Generales S.A.
RUT: 99.061.000-2
Domicilio: Avenida Andrés Bello 2457, piso 12, Providencia, Santiago
Tipo de Identidad: Aseguradora
Teléfono: 22 397 2000
Representante Legal: Cristián Bauerle Munita
Dirección Web: www.liberty.cl
INSCRIPCIÓN EN EL REGISTRO DE VALORES
PENDIENTE CONFIRMAR
Memoria Anual Liberty | 2020
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RESEÑA HISTÓRICA
La Compañía se constituyó con el nombre de Compañía de Seguros La Trasandina, por escritura otorgada el 22 de abril en Valparaíso ante el notario Arturo Bascuñán Cruz, autorizándose su existencia por Decreto Supremo Nº1284 del 1 de mayo del mismo año, con sede de su actividad en la ciudad porteña.
La Compañía absorbió por fusión a las Compañías de Seguros “Andes S.A.”, “La Mundial S.A.” y “La Confianza”, recibiendo sus activos y haciéndose cargo de sus respectivos pasivos, pasando a ser uno de los grupos aseguradores más importantes de esa época.
La razón social de la Compañía cambia a Compañía de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A., estableciéndose su domicilio social a Santiago.
El grupo alemán Allianz acuerda la compra de la mayoría de las acciones de la sociedad y toma el control y administración de la Compañía. Además, cambia el nombre de la organización a Consorcio Allianz de Seguros Generales S.A., al fusionar sus operaciones con las de la Compañía que hasta ese momento tenía el Grupo Allianz en Chile. Posteriormente, el 11 de marzo de 1999, se cambia el nombre a AGF Allianz Chile Compañía de Seguros Generales S.A cuando el Grupo Allianz compra en el mundo los activos de la Aseguradora Francesa AGF, que a esa época también tenía presencia en Chile, fusionando nuevamente sus operaciones.
Liberty Mutual Group ingresa al mercado chileno mediante la adquisición de AGF Allianz Chile. El 10 de septiembre pasa a denominarse Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. A contar de esa fecha, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. ha avanzado en la consolidación de su crecimiento, proyectándose como uno de los referentes en el mercado asegurador chileno.
El directorio de la Compañía y sus accionistas, acuerdan el 30 de marzo la compra de ING Seguros Generales S.A., fusionando ambas operaciones en el primer trimestre del año 2006.
En enero, Liberty Mutual Group compra la Compañía de Seguros Generales Penta Security S.A. con la mirada puesta en la fusión de ambas.
Con fecha 4 de julio, mediante resolución aprobatoria de la Superintendencia de Valores y Seguros, Compañía de Seguros Generales Penta S.A. se fusiona con Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., disolviéndose la primera y absorbiendo Liberty Seguros, la totalidad de los activos, pasivos y patrimonio de la sociedad absorbida, en todos sus derechos y obligaciones y constituyéndose en la sucesora legal de Penta Generales.
Liberty Seguros se consolida como una de las aseguradoras más importantes del país, con una participación de mercado de 13,0% en prima directa, ubicándose como la 2° compañía en el ranking de aseguradoras generales de Chile por venta de prima directa.
El Grupo Liberty crea el Mercado Andes (formado por las operaciones de Chile, Colombia y Ecuador), con el fin de implementar las mejores prácticas de acuerdo a las realidades locales así como generar las escalas necesarias para apalancar la inversión en tecnología que impulsará a la compañía y su servicio a corredores y clientes.
1920
1986
1971
1998
2004
2005
2016
2017
2018
2020
Memoria Anual Liberty | 2020
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DIRECTORIO
ADMINISTRACIÓN
Nombre Cargo Fecha Nombramiento
MATTHEW JOHNSON Presidente 29/04/2020
JAMES CZAPLA Director Titular 29/04/2020
LARA SOJKA Director Titular 29/04/2020
CARLOS ESCUDERO Director Titular 29/04/2020
JOSE LUIS HONORATO Director Titular 29/04/2020
CÉSAR RODRÍGUEZ Director Suplente 29/04/2020
FRANCISCA LARRAÍN Director Suplente 29/04/2020
SIENA COLEGRAVE Director Suplente 29/04/2020
GUILLERMO LEIVA Director Suplente 29/04/2020
MARCO ARENAS Director Suplente 29/04/2020
Nombre Cargo Fecha Nombramiento
CRISTIÁN BAUERLE MUNITA Gerente General 02/04/20
PABLO ADVIS JIMENEZ Gerente Legal 02/04/20
JULIANO RAMOS MARTINS Gerente de Siniestros 02/04/20
RODRIGO HAUSSMANN GUZMÁN Gerente de Informática 02/04/20
EMILIANO MARTÍNEZ DA SILVA Gerente Comercial 02/04/20
DANIELA ESPINOZA SAAVEDRA Gerente de Garantía 01/10/20
ANDRÉS GUAJARDO MORENO Jefe de Productos 01/09/20
RAFAEL EDWARDS MERINO Talent Advisor 01/08/20
FERNANDO LUIZ PAES DE ALMEIDA Gerente Líneas Especiales 30/07/20
DAVID COSME CATALÁN YUHASZ Gerente de Finanzas 02/04/20
MAURICIO ARTURO GATICA ZÚÑIGA Gerente Técnico 02/04/20
ROSSINY MORA CRIOLLO Gerente de auditoría interna 27/11/18
MATÍAS FELIPE QUEIROLO CORRAL Encargado de Riesgos 02/04/20
CRISTIÁN ANDRÉS VÁSQUEZ VALENCIA Oficial de Cumplimiento 14/09/15
DAVID ROBERT THOMSON VAN ARSDALE Actuario 27/11/19
Memoria Anual Liberty | 2020
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I
II
III
IV
V
RM
VI
VII
VIII
IX
X
XII
SUCURSALES
IquiqueBolívar 354 of. 901.Edificio Humberstone+56 22 397 5394
AntofagastaCondell 2330 +56 22 397 5400
CalamaSucursal con atención remota.
CopiapóColipí 570, of. 106 (**)+56 52 223 9990
La SerenaLas Rojas Poniente 1605 +56 51 2225 725
Viña del Mar12 norte 836 +56 22 397 5348
RancaguaCampos 598 +56 22 397 5334
Talca2 Norte 760+56 22 397 5102
ChillánCarrera 460 (**)+56 22 397 5450
ConcepciónChacabuco 863 +56 41 262 5000
Los ÁngelesAlmagro 250, of. 1305 (**)+56 22 397 5865
TemucoHochstetter 660 +56 22 3975025
ValdiviaIndependencia 521, piso 7 +56 22 397 5491
OsornoM. A. Matta 950 +56 22 397 5040
Puerto MonttFreire 249 +56 65 235 1020
Punta ArenasLautaro Navarro 1155 (**)+56 22 397 5090
SANTIAGO:
VitacuraVitacura 3619+56 22 397 8700
La FloridaBarcelona 129, La Florida +56 22 397 5284
HendayaHendaya 70, piso 1, Las Condes +56 22 3972052
Santiago CentroNueva York 9, piso 5, 6, 7, 8 y 9, Santiago 600 369 0000
CostaneraAvenida Andrés Bello 2447, piso 1+56 22 3972052
Casa Matriz - Costanera Center - SantiagoTorre Costanera, Avenida Andrés Bello 2457, piso 12.+56 22 397 5642
(*) Información al 31 de diciembre de 2020(**) En enero de 2021 las sucursales de Copiapó, Chillán, Los Ángeles y Punta Arenas comenzaron un plan piloto de servicio remoto.
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RESPONSABILIDAD SOCIAL Y DESARROLLO SOSTENIBLE
Número de Personas por género
Cargo Hombres Mujeres Total
Directores 7 3 10
Gerentes 14 2 16
Trabajadores 337 349 686
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Cargo Proporción Ejecutivas/Trabajadoras respecto Ejecutivos/Trabajadores
Jefaturas (101) 62,0%
Profesionales y Especialistas (507) 83,8%
Administrativos (74) 89,5%
Brecha salarial por género
Número de Personas por nacionalidad
Cargo Chilenos Extranjeros Total
Directores 4 6 10
Gerentes 11 5 16
Trabajadores 610 76 686
Número de Personas por rango de edad
Cargo Menos de 30 años Entre 30 y 40 Entre 41 y 50 Entre 51 y 60 Entre 61 y 70 Más de 70 Total
Directores 0 2 7 0 1 0 10
Gerentes 0 5 7 3 1 0 16
Trabajadores 81 299 170 107 29 0 686
Número de Personas por antigüedad
Cargo Menos de 3 años Entre 3 y 6 Más de 6 y menos de 9 Entre 9 y 12 Más de 12 Total
Directores 6 4 0 0 0 10
Gerentes 6 4 0 1 5 16
Trabajadores 249 180 67 78 112 686
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ESTADOS FINANCIEROS
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EY Chile Tel: +56 (2) 2676 1000 Avda. Presidente Riesco 5435, piso 4, Las Condes, Santiago. www.eychile.cl
INFORME DEL AUDITOR INDEPENDIENTE
SeñoresAccionistas y DirectoresLiberty Compañía de Seguros Generales S.A.
Hemos efectuado una auditoría a los estados financieros adjuntos de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., que comprenden los estados de situación financiera al 31 de diciembre de 2020 y 2019, y los correspondientes estados de resultados integrales, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas y las correspondientes notas a los estados financieros. La Nota 6.III, no ha sido auditada por nosotros y por lo tanto este informe no se extiende a la misma.
Responsabilidad de la Administración por los estados financieros
La Administración es responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados financieros de acuerdo con normas contables de la Comisión para el Mercado Financiero. Esta responsabilidad incluye el diseño, implementación y mantención de un control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de estados financieros que estén exentos de representaciones incorrectas significativas, ya sea debido a fraude o error.
Responsabilidad del auditor
Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre estos estados financieros a base de nuestras auditorías. Efectuamos nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad que los estados financieros están exentos de representaciones incorrectas significativas.
Una auditoría comprende efectuar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de representaciones incorrectas signifi-cativas de los estados financieros, ya sea debido a fraude o error. Al efectuar estas evaluaciones de los riesgos, el auditor considera el control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la entidad con el objeto de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias, pero sin el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno de la entidad. En consecuencia, no expresamos tal tipo de opinión. Una auditoría incluye, también, evaluar lo apropiadas que son las políticas de contabilidad utilizadas y la razonabilidad de las estimaciones contables significativas efectuadas por la Administración, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros.
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Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionarnos una base para nuestra opinión de auditoría.
Opinión
En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación financiera de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., al 31 de diciembre de 2020 y 2019, los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, de acuerdo con normas contables de la Comisión para el Mercado Financiero.
Otros asuntos. Información adicional
Nuestra auditoría fue efectuada con el propósito de formarnos una opinión sobre los estados financieros tomados como un todo. Las notas a los estados financieros; 25.5 “SOAP”, 44.1.3 y 44.2.3 “Moneda Extranjera y Unidades Reajustables”, 45 “Cuadro de Ventas por Regiones” y los cuadros técnicos; 6.01 “Cuadro Margen de Contribución”, 6.02 “Cuadro Costo de Siniestro”, 6.03 “Cuadro de Reservas” y 6.04 “Cuadro de Datos Varios”, se presentan con el propósito de efectuar un análisis adicional al que se desprende de la información normalmente proporcionada en los estados finan-cieros. Tal información adicional es responsabilidad de la Administración y fue derivada de, y se relaciona directamente con, los registros contables y otros registros subyacentes utilizados para preparar los estados financieros. La mencionada información adicional ha estado sujeta a los procedi-mientos de auditoría aplicados en la auditoría de los estados financieros y a ciertos procedimientos selectivos adicionales, incluyendo la comparación y conciliación de tal información adicional directamente con los registros contables y otros registros subyacentes utilizados para preparar los estados financieros o directamente con los mismos estados financieros y los otros procedimientos adicionales, de acuerdo con normas de auditoría general-mente aceptadas en Chile. En nuestra opinión, la mencionada información adicional se presenta razonablemente en todos los aspectos significativos en relación con los estados financieros tomados como un todo.
Otros asuntos. Información no comparativa
De acuerdo a instrucciones de la Comisión para el Mercado Financiero, las notas a los estados financieros descritos en el primer párrafo y cuadros técnicos señalados en el párrafo anterior no presentan información comparativa.
Santiago, 26 de febrero de 2021
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INFORMACIÓN GENERAL SOBRE LOS ESTADOS FINANCIEROS
Razón Social : LIBERTY COMPAÑÍA DE SEGUROS GENERALES S.A.
RUT : 99.061.000-2
Grupo Asegurador : Seguros Generales (Primer Grupo).
Tipo de Estados Financieros : Estados Financieros Individuales Anuales
Fecha de Cierre Estados Financieros : 31 de Diciembre de 2020
Moneda de Presentación : Cifras en Miles de Pesos (M$)
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ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA (ACTIVO)
ESTADO SITUACIÓN FINANCIERA NOTAS Nº 31/12/2020 31/12/2019
M$ M$
5.10.00.00 TOTAL ACTIVO 504.596.898 549.731.286
5.11.00.00 TOTAL DE INVERSIONES FINANCIERAS 218.710.553 176.732.890
5.11.10.00 Efectivo y Efectivo Equivalente 7 46.491.943 28.619.368
5.11.20.00 Activos Financieros a Valor Razonable 8 172.218.610 148.113.522
5.11.30.00 Activos Financieros a Costo Amortizado 9 - -
5.11.40.00 Préstamos 10 - -
5.11.41.00 Avance Tenedores de pólizas - -
5.11.42.00 Préstamos otorgados - -
5.11.50.00 Inversiones Seguros Cuenta Única de Inversión (CUI) 11 - -
5.11.60.00 Participaciones de Entidades del Grupo 12 - -
5.11.61.00 Participaciones en empresas subsidiarias (filiales) - -
5.11.62.00 Participaciones en empresas asociadas (coligadas) - -
5.12.00.00 TOTAL INVERSIONES INMOBILIARIAS 14 9.190.326 9.067.010
5.12.10.00 Propiedades de inversión 14.1 580.163 582.898
5.12.20.00 Cuentas por cobrar leasing - -
5.12.30.00 Propiedades, planta y equipo de uso propio 8.610.163 8.484.112
5.12.31.00 Propiedades de Uso propio 14.3 6.403.330 6.380.080
5.12.32.00 Muebles y Equipos de Uso Propio 2.206.833 2.104.032
5.13.00.00 ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA 15 - -
5.14.00.00 TOTAL CUENTAS DE SEGUROS 240.071.999 327.091.660
5.14.10.00 Cuentas por Cobrar de Seguros 152.641.489 199.314.314
5.14.11.00 Cuentas por Cobrar Asegurados 16 117.607.897 167.348.212
5.14.12.00 Deudores por Operaciones de Reaseguro 17 7.566.930 13.587.649
5.14.12.10 Siniestros por Cobrar a Reaseguradores 17.3 7.105.258 13.195.650
5.14.12.20 Primas por Cobrar Reaseguro Aceptado - -
5.14.12.30 Activo por Reaseguro No Proporcional 17.1 50.633 354.897
5.14.12.40 Otros Deudores por Operaciones de Reaseguro 411.039 37.102
5.14.13.00 Deudores por Operaciones de Coaseguro 18 1.131.295 1.731.044
5.14.13.10 Primas por Cobrar por Operaciones de Coaseguro 223.739 955.637
5.14.13.20 Siniestros por Cobrar por Operaciones de Coaseguro 907.556 775.407
5.14.14.00 Otras Cuentas por Cobrar 26.335.367 16.647.409
5.14.20.00 Participación del Reaseguro en las Reservas Técnicas 19 87.430.510 127.777.346
5.14.21.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de riesgo en curso 17.5 15.302.463 43.485.112
5.14.22.00 Participación del Reaseguro en las Reservas Seguros Previsionales - -
5.14.22.10 Participación del Reaseguro en la Reservas Rentas Vitalicias - -
5.14.22.20 Participación del Reaseguro en la Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia - -
5.14.23.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Matemática - -
5.14.24.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Rentas Privadas - -
5.14.25.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de siniestros 17.4 65.615.099 78.198.453
5.14.26.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Catastrofica de Terremoto - -
Memoria Anual Liberty | 2020
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ESTADO SITUACIÓN FINANCIERA NOTAS Nº 31/12/2020 31/12/2019
5.14.27.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Insuficiencia de Primas 6.512.948 6.093.781
5.14.28.00 Participación del Reaseguro en la Otras Reservas Técnicas - -
5.15.00.00 OTROS ACTIVOS - -
5.15.10.00 Intangibles 20 178.821 59.271
5.15.11.00 Goodwill - -
5.15.12.00 Activos intangibles distinto a goodwill 178.821 59.271
5.15.20.00 Impuestos por Cobrar 21 16.965.613 14.735.819
5.15.21.00 Cuentas por cobrar por impuesto corriente 21.1 1.922.734 2.165.817
5.15.22.00 Activos por Impuestos Diferidos 21.2.2 15.042.879 12.570.002
5.15.30.00 Otros Activos 22 19.479.586 22.044.636
5.15.31.00 Deudas del Personal 22.1 210.265 490.661
5.15.32.00 Cuentas por cobrar intermediarios 22.2 522.554 732.114
5.15.33.00 Deudores Relacionados 49 2.381.128 751.607
5.15.34.00 Gastos anticipados 22.3 3.140.942 3.075.291
5.15.35.00 Otros activos 22.4 13.224.697 16.994.963
Las notas adjuntas forman parte integral de estos Estados Financieros Anuales.
Memoria Anual Liberty | 2020
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ESTADO SITUACIÓN FINANCIERA NOTAS Nº 31-12-2020 31-12-2019
M$ M$
5.20.00.00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 504.596.898 549.731.286
5.21.00.00 TOTAL PASIVO 399.080.524 463.926.554
5.21.10.00 PASIVOS FINANCIEROS 23 - -
5.21.20.00 PASIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (NIIF 5) 24 - -
5.21.30.00 TOTAL CUENTAS DE SEGUROS 339.128.292 415.912.356
5.21.31.00 Reservas Técnicas 25 278.271.037 355.642.372
5.21.31.10 Reserva de riesgo en curso 25.1.1 124.437.341 177.503.666
5.21.31.20 Reservas Seguros Previsionales - -
5.21.31.21 Reservas Rentas Vitalicias - -
5.21.31.22 Reservas Seguro Invalidez y Sobrevivencia - -
5.21.31.30 Reserva matemática - -
5.21.31.40 Reserva valor del fondo - -
5.21.31.50 Reserva rentas privadas - -
5.21.31.60 Reserva de siniestros 25.1.2 132.067.363 163.103.653
5.21.31.70 Reserva Catastrófica de Terremoto 25.1.4 771.096 685.169
5.21.31.80 Reserva Insuficiencia de Prima 25.1.3 20.995.237 14.349.884
5.21.31.90 Otras Reservas Técnicas - -
5.21.32.00 Deudas por Operaciones de Seguro 26 60.857.255 60.269.984
5.21.32.10 Deudas con asegurados 26.1 3.055.848 3.427.507
5.21.32.20 Deudas por Operaciones Reaseguro 26.2 37.997.075 42.887.906
5.21.32.30 Deudas por Operaciones por Coaseguro 26.3 18.169.200 9.646.459
5.21.32.31 Primas por Pagar por Operaciones de Coaseguro 18.168.498 9.543.015
5.21.32.32 Siniestros por Pagar por Operaciones de Coaseguro 702 103.444
5.21.32.40 Ingresos Anticipados por Operaciones de Seguros 26.4 1.635.132 4.308.112
5.21.40.00 OTROS PASIVOS 59.952.232 48.014.198
5.21.41.00 Provisiones 27 24.753.014 22.070.557
5.21.42.00 Otros Pasivos 28 35.199.218 25.943.641
5.21.42.10 Impuestos por Pagar 2.786.560 3.714.831
5.21.42.11 Cuentas por Pagar por Impuestos 28.1 2.786.560 3.714.831
5.21.42.12 Pasivos por Impuestos Diferidos 21.2 - -
5.21.42.20 Deudas con Relacionados 49.1 2.343.120 2.529.271
5.21.42.30 Deudas con Intermediarios 28.3 5.799.112 5.181.517
5.21.42.40 Deudas con el Personal 28.4 1.480.951 426.778
5.21.42.50 Ingresos Anticipados 5.432 5.290
5.21.42.60 Otros Pasivos no Financieros 28.6 22.784.043 14.085.954
5.22.00.00 TOTAL PATRIMONIO 29 105.516.374 85.804.732
5.22.10.00 Capital Pagado 107.499.886 83.259.886
5.22.20.00 Reservas 37.882 37.882
5.22.30.00 Resultados Acumulados (7.852.183) 431.159
5.22.31.00 Resultados Acumulados Periodos Anteriores 431.153 1.288.575
5.22.32.00 Resultado del Ejercicio (8.283.336) (857.416)
5.22.33.00 (Dividendos) - -
5.22.40.00 Otros Ajustes 5.830.789 2.075.805
ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA (PASIVO)
Las notas adjuntas forman parte integral de estos Estados Financieros Anuales
Memoria Anual Liberty | 2020
20
ESTADO RESULTADO INTEGRAL NOTAS N° 31-12-2020 31-12-2019
M$ M$
5.31.10.00 MARGEN DE CONTRIBUCIÓN (MC) 39.851.258 50.324.743
5.31.11.00 Primas Retenidas 239.351.168 284.465.865
5.31.11.10 Primas Directas 45 272.952.591 368.219.421
5.31.11.20 Primas Aceptadas - -
5.31.11.30 Primas Cedidas 30 33.601.423 83.753.556
5.31.12.00 Variación de Reservas Técnicas 31 (18.571.563) 7.321.022
5.31.12.10 Variación Reserva de riesgo en curso 31 (24.883.676) 8.964.958
5.31.12.20 Variación Reserva Matemática -
5.31.12.30 Variación Reserva Valor del Fondo -
5.31.12.40 Variación Reserva Catastrófica de Terremoto 31 85.927 (32.690)
5.31.12.50 Variación Reserva Insuficiencia de Prima 31 6.226.186 (1.611.246)
5.31.12.60 Variación Otras reservas técnicas - -
5.31.13.00 Costo de Siniestros 32 124.530.789 142.962.878
5.31.13.10 Siniestros Directos 170.353.937 220.700.723
5.31.13.20 Siniestros Cedidos 45.823.148 77.737.845
5.31.13.30 Siniestros Aceptados - -
5.31.14.00 Costo de Rentas 34 - -
5.31.14.10 Rentas Directas - -
5.31.14.20 Rentas Cedidas - -
5.31.14.30 Rentas Aceptadas - -
5.31.15.00 Resultado de Intermediación 27.758.984 35.039.800
5.31.15.10 Comisión Agentes Directos - 187.841
5.31.15.20 Comisión Corredores y Retribución Asesores Previsionales 36.800.333 49.113.525
5.31.15.30 Comisiones de reaseguro aceptado - -
5.31.15.40 Comisiones de reaseguro cedido 9.041.349 14.261.566
5.31.16.00 Gastos por Reaseguro No Proporcional 30 64.518.803 48.557.192
5.31.17.00 Gastos Médicos - -
5.31.18.00 Deterioro de Seguros 34 1.262.897 260.230
5.31.20.00 COSTOS DE ADMINISTRACIÓN (CA) 33 65.961.172 69.071.204
5.31.21.00 Remuneraciones 26.215.891 29.239.611
5.31.22.00 Otros 39.745.281 39.831.593
5.31.30.00 RESULTADO DE INVERSIONES (RI) 35 2.893.494 3.700.044
5.31.31.00 Resultado Neto Inversiones Realizadas 1.676.544 1.252.145
5.31.31.10 Inversiones Inmobiliarias 80.811 (178.926)
5.31.31.20 Inversiones Financieras 1.595.733 1.431.071
5.31.32.00 Resultado Neto Inversiones no Realizadas - -
5.31.32.10 Inversiones Inmobiliarias - -
5.31.32.20 Inversiones Financieras - -
5.31.33.00 Resultado Neto Inversiones Devengadas 1.359.809 2.308.825
5.31.33.10 Inversiones Inmobiliarias - -
ESTADO DEL RESULTADO INTEGRAL INDIVIDUAL
Memoria Anual Liberty | 2020
21
ESTADO OTROS RESULTADOS INTEGRALES NOTAS N° 31-12-2020 31-12-2019
5.32.10.00 Resultado en la evaluación propiedades, plantas y equipos - -
5.32.20.00 Resultado en activos financieros 5.104.132 2.364.755
5.32.30.00 Resultado en coberturas de flujo de caja - -
5.32.40.00 Otros resultados con Ajuste en Patrimonio 6.986 (9.936)
5.32.50.00 Impuesto Diferidos (1.342.168) (670.428)
5.32.00.00 TOTAL OTRO RESULTADO INTEGRAL 3.754.978 1.684.391
5.30.00.00 TOTAL RESULTADO INTEGRAL (4.528.358) 826.975
Las notas adjuntas forman parte integral de estos Estados Financieros Anuales.
ESTADO RESULTADO INTEGRAL NOTAS N° 31-12-2020 31-12-2019
M$ M$
5.31.33.20 Inversiones Financieras 1.561.388 2.453.081
5.31.33.30 Depreciación 201.579 144.256
5.31.33.40 Gastos de Gestión - -
5.31.34.00 Resultado Neto Inversiones por Seguros con Cuenta Únicade Inversiones - -
5.31.35.00 Deterioro de Inversiones 142.859 (139.074)
5.31.40.00 RESULTADO TÉCNICO DE SEGUROS ( MC + RI + CA) (23.216.420) (15.046.417)
5.31.50.00 OTROS INGRESOS Y EGRESOS 5.905.080 6.900.211
5.31.51.00 Otros Ingresos 36 6.088.027 7.207.541
5.31.52.00 Otros Gastos 37 182.947 307.330
5.31.61.00 Diferencia de cambios 38.1 (948.415) (2.321.779)
5.31.62.00 Utilidad (pérdida) por unidades reajustables 38.2 6.168.190 7.804.928
5.31.70.00 Resultado de operaciones continuas antes de Impuesto Renta (12.091.565) (2.663.057)
5.31.80.00 Utilidad (Pérdida) por Operaciones Discontinuas y Disponibles para la Venta (Netas de Impuesto) - -
5.31.90.00 Impuesto renta 40.1 (3.808.229) (1.805.641)
5.31.00.00 RESULTADO DEL EJERCICIO (8.283.336) (857.416)
Memoria Anual Liberty | 2020
22
ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO (MÉTODO DIRECTO)
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO NOTAS N° 31-12-2020 31-12-2019
M$ M$
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE LA OPERACIÒN
Ingresos de las Actividades de la Operación
7.31.11.00 Ingresos por primas de seguros y coaseguro 412.424.009 453.433.557
7.31.12.00 Ingresos por primas reaseguro aceptado - -
7.31.13.00 Devolución por rentas y siniestros - -
7.31.14.00 Ingreso por rentas y siniestros reasegurados 77.090.715 65.910.208
7.31.15.00 Ingreso por comisiones reaseguros cedidos 26.430.959 21.015.910
7.31.16.00 Ingreso por Activos financieros a valor razonable 74.610.547 99.779.869
7.31.17.00 Ingresos por Activos financieros a costo amortizado - -
7.31.18.00 Ingreso por activos inmobiliarios - -
7.31.19.00 Intereses y dividendos recibidos - -
7.31.20.00 Préstamos y partidas por cobrar - -
7.31.21.00 Otros ingresos de la actividad aseguradora 11.598.521 2.998.001
7.31.00.00 Total Ingresos de Efectivo de la Actividad Aseguradora 602.154.751 643.137.545
Egresos de las Actividades de la Operación
7.32.11.00 Egresos por prestaciones seguro directo y coaseguro 137.153.790 168.399.997
7.32.12.00 Pago de rentas y siniestros 234.903.868 201.604.362
7.32.13.00 Egreso por comisiones seguros directos 51.979.146 71.090.837
7.32.14.00 Egreso por comisiones reaseguros aceptados - -
7.32.15.00 Egreso por Activos financieros a valor razonable 86.355.484 112.901.840
7.32.16.00 Egresos por Activos financieros a costo amortizado - -
7.32.17.00 Egreso por activos inmobiliarios - -
7.32.18.00 Gastos por Impuesto 34.221.085 36.042.585
7.32.19.00 Gasto de Administración 56.434.537 58.569.966
7.32.20.00 Otros egresos de la actividad aseguradora 6.157.343 2.562.318
7.32.00.00 Total Egresos de Efectivo de la Actividad Aseguradora 607.205.253 651.171.905
7.30.00.00 Total Flujos de Efectivo netos de Actividades de la Operación (5.050.502) (8.034.360)
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN
Ingresos de Actividades de Inversión
7.41.11.00 Ingresos por propiedades, muebles y equipos 6.662 291.587
7.41.12.00 Ingreso por Propiedades de inversión 77.830 176.059
7.41.13.00 Ingreso por Activos intangibles - -
7.41.14.00 Ingreso por Activos mantenidos para la venta - -
7.41.15.00 Ingreso por Participaciones en entidades del grupo y filiales - -
7.41.16.00 Otros ingresos relacionados con actividades de inversión - -
7.41.00.00 Total Ingresos de Efectivo de las Actividades de Inversión 84.492 467.646
Egresos de Actividades de Inversión
7.42.11.00 Egresos por propiedades, muebles y equipos. 1.816.040 811.015
7.42.12.00 Egreso por Propiedades de inversión - -
7.42.13.00 Egreso por Activos intangibles - 83.150
Memoria Anual Liberty | 2020
23
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO NOTAS N° 31-12-2020 31-12-2019
M$ M$
7.42.14.00 Egreso por Activos mantenidos para la venta - -
7.42.15.00 Egreso por Participaciones en entidades del grupo y filiales - -
7.42.16.00 Otros egresos relacionados con actividades de inversión - -
7.42.00.00 Total Egresos de Efectivo de las Actividades de Inversión 1.816.040 894.165
7.40.00.00 Total de Flujos de Actividades de Inversión (1.731.548) (426.519)
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO
Ingresos de Actividades de Financiamiento
7.51.11.00 Ingreso por Emisión de instrumentos de patrimonio - -
7.51.12.00 Ingresos por préstamos a relacionados - -
7.51.13.00 Ingreso por Préstamos bancarios - -
7.51.14.00 Aumentos de capital 24.240.000 -
7.51.15.00 Otros ingresos relacionados con actividades de financiamiento - -
7.51.00.00 Total Ingresos de Efectivo de las Actividades de Financiamiento 24.240.000 -
Egresos de Actividades de Financiamiento
7.52.11.00 Dividendos a los accionistas - 551.467
7.52.12.00 Intereses pagados - -
7.52.13.00 Disminución de capital - -
7.52.14.00 Egresos por préstamos con relacionados - -
7.52.15.00 Otros egresos relacionados con actividades de financiamiento - -
7.52.00.00 Total Egresos de Efectivo de las Actividades de Financiamiento - 551.467
7.50.00.00 Total Flujos de Efectivo Netos de Actividades de Financiamiento 24.240.000 (551.467)
7.60.00.00 Efecto de las variaciones de los tipo de cambio 414.625 22.055
7.70.00.00 Total Aumento/Disminución de Efectivo y Equivalentes 17.872.575 (8.990.291)
7.71.00.00 Efectivo y Equivalentes al Inicio del Ejercicio 28.619.368 37.609.659
7.72.00.00 Efectivo y Equivalentes al Final del Ejercicio 46.491.943 28.619.368
7.80.00.00 Componentes del Efectivo y Equivalentes al Final del Ejercicio 46.491.943 28.619.368
7.81.00.00 Caja 23.875 24.640
7.82.00.00 Bancos 27.948.127 14.293.343
7.83.00.00 Equivalentes al efectivo 18.519.941 14.301.385
Las notas adjuntas forman parte integral de estos Estados Financieros Anuales
Memoria Anual Liberty | 2020
24
ESTADO DE CAMBIO PATRIMONIAL
Al 31 de Diciembre de 2020
ESTADO TOTAL DE CAMBIOSEN EL PATRIMONIO
Capital Reservas Otros Ajustes
Pagado M$
OtrasReservas
M$
ResultadosAcumulados
M$
Resultadodel
EjercicioM$
Resultadoen Activos
Financieros M$
Otros Resultadoscon Ajuste en
Patrimonio M$
TOTALM$
8.11.00.00Patrimonio Inicial ajustado antes de ajustes
83.259.886 37.882 1.288.575 (857.416) 2.454.477 (378.672) 85.804.732
8.12.00.00 Ajustes de Periodos anteriores - - - - - - -
8.13.00.00Ajuste por Correcciones de Errores o Cambios Contables
- - - - - - -
8.10.00.00 Patrimonio al inicio del Ejercicio 83.259.886 37.882 1.288.575 (857.416) 2.454.477 (378.672) 85.804.732
8.20.00.00 Resultado Integral - - - (8.283.336) 3.760.078 (5.100) (4.528.358)
8.21.00.00 Resultado del Ejercicio - - - (8.283.336) - - (8.283.336)
8.22.00.00Total de ingresos (gastos) registrados con abono (cargo) a patrimonio
- - - - 5.104.132 (6.986) 5.097.146
8.23.00.00 Impuesto Diferido - - - - (1.344.054) 1.886 (1.342.168)
8.30.00.00Transferencia de ResultadosAcumulados
- - (857.416) 857.416 - - -
8.40.00.00 Operaciones con los accionistas 24.240.000 - - - - - 24.240.000
8.41.00.00Aumentos (Disminución) de capital
24.240.000 - - - - - 24.240.000
8.42.00.00 (-) Distribución de dividendos - - - - - -
8.43.00.00Otras operaciones con los accionistas
- - - - - - -
8.50.00.00 Reservas - - - - - - -
8.60.00.00Transferencia de Patrimonio a Resultado
- - - - - - -
8.80.00.00 Otros Ajustes - - - - - - -
9.00.00.00 SALDO FINALPERIODO ACTUAL 107.499.886 37.882 431.159 (8.283.336) 6.214.555 (383.772) 105.516.374
Memoria Anual Liberty | 2020
25
ESTADO TOTAL DE CAMBIOSEN EL PATRIMONIO
Capital Reservas Otros Activos
Pagado M$
OtrasReservas
M$
ResultadosAcumulados
M$
Resultadodel
EjercicioM$
Resultadoen Activos
Financieros M$
Otros Resultadoscon Ajuste en
Patrimonio M$
TOTALM$
8.11.00.00Patrimonio Inicial ajustado antes de ajustes
83.259.982 37.882 (4.193.757) 5.482.332 762.833 (371.419) 84.977.853
8.12.00.00 Ajustes de Periodos anteriores - - - - - - -
8.10.00.00 Patrimonio al inicio del Ejercicio 83.259.982 37.882 (4.193.757) 5.482.332 762.833 (371.419) 84.977.853
8.13.00.00Ajuste por Correcciones de Errores o Cambios Contables
- - - - - -
8.20.00.00 Resultado Integral - - - (857.416) 1.691.644 (7.253) 826.975
8.21.00.00 Resultado del Ejercicio - - - (857.416) - - (857.416)
8.22.00.00Total de ingresos (gastos) registrados con abono (cargo) a patrimonio
- - - - 2.364.755 (9.936) 2.354.819
8.23.00.00 Impuesto Diferido - - - - (673.111) 2.683 (670.428)
8.30.00.00Transferencia de ResultadosAcumulados
- - 5.482.332 (5.482.332) - - -
8.40.00.00 Operaciones con los accionistas (96) - - - - - (96)
8.41.00.00Aumentos (Disminución) de capital
(96) - - - - - (96)
8.42.00.00 (-) Distribución de dividendos - - - - - - -
8.43.00.00Otras operaciones con losaccionistas
- - - - - - -
8.50.00.00 Reservas - - - - - - -
8.60.00.00Transferencia de Patrimonio a Resultado
- - - - - - -
8.80.00.00 Otros Ajustes - - - - - - -
9.00.00.00 SALDO FINALPERIODO ACTUAL 83.259.886 37.882 1.288.575 (857.416) 2.454.477 (378.672) 85.804.732
Las notas adjuntas forman parte integral de estos Estados Financieros Anuales(+) Corresponde al ajuste de primera aplicación de nuevas normas contables.
Al 31 de Diciembre de 2019
ESTADO DE CAMBIO PATRIMONIAL
Memoria Anual Liberty | 2020
26
Memoria Anual Liberty | 2020
27
REVELACIONESA LOS ESTADOS
FINANCIEROS
Memoria Anual Liberty | 2020
28
NOTA 1ENTIDAD QUE REPORTA
Razón Social: Liberty Compañía de Seguros Generales S.A.
RUT: 99.061.000-2
Domicilio: Av. Andres Bello N° 2457 Piso 12 Providencia
Principales Cambios Societarios de Fusiones y Adquisiciones: Por resolución N° 3154, de fecha 04 de julio 2017, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) aprobó la reforma de estatutos de la sociedad Liberty Compañía de Seguros Generales S.A, y su fusión con Compañía de Seguros Generales Penta S.A., siendo esta última sociedad absorbida por la primera.
Grupo Económico: Liberty Mutual
Nombre de la Entidad Controladora: Liberty International Chile S.A.
Nombre Controladora Última del Grupo: Liberty Mutual
Actividades Principales: Seguros Generales
Nº Resolución Exenta: 1284
Fecha de Resolución Exenta CMF: 01-05-20
Nº Registro de Valores: Sin Registro
Nombre de los 10 Mayores Accionistas Rut Accionista Tipo de Persona Porcentaje de Propiedad
LIBERTY INTERNATIONAL CHILE SA 96589390-3 Jurídica Nacional 71,5586%
LMG CHILE SPA 76497272-4 Jurídica Nacional 28,3286%
ASTUDILLO NUNEZ MARIO LUIS 4596504-K Natural Nacional 0,0110%
SUC HERNAN TAPIA SAAVEDRA 53259680-7 Natural Nacional 0,0056%
JARA CASTRO REINALDO MIGUEL 4867147-0 Natural Nacional 0,0056%
CARRILLO NAVARRO ARTURO SEGUNDO 3444926-0 Natural Nacional 0,0055%
CIFUENTES OSORIO RAQUEL DEL TRANSITO 7366978-2 Natural Nacional 0,0047%
SINDNAC EMPLEADOS LA PREVISION GENERALES 66666666-0 Natural Nacional 0,0029%
MORENO SAN MARTIN GLADYS 5756745-7 Jurídica Nacional 0,0028%
CRUZ PENJEAN SEBASTIAN ALBERTO 16210702-K Natural Nacional 0,0027%
Total de Acciones Suscritas 6.911.948.054 Número de Trabajadores
Total Acciones Pagadas 6.911.948.054 702
Accionistas
Memoria Anual Liberty | 2020
29
Nombre Clasificadora de Riesgo RUT Clasificadora de Riesgo
N° de Registro Clasificadores de Riesgo
Clasificación de Riesgo
Fecha de clasificación
Feller Rate Clasificadora de Riesgo Ltda 79.844.680-0 9 AA 30-09-2020
FITCH CHILE 79.836.420-0 1 AA- 30-09-2020
Clasificadores de Riesgo
Nombre de Auditores Externos Número Registro Auditores Externos SVS RUT Auditores Externos
EY Audit SpA 003 77.802.430-6
Auditores Externos
Nombre Socio que Firma el Informe RUN del Socio de la Firma Auditora
Tipo de Opinión a los Estados Financieros
a Diciembre
Fecha de Emisión del Informe con la Opinión de los Estados
Financieros
Fecha de Sesión Directorio en que se aprobaron los Estados Financieros del Informe con la Opinión de los
Estados Financieros
Vera Dinamarca Rodrigo Andrés 13.257.925-3 Sin Salvedades 26-02-21 24-02-21
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A continuación, la Compañía detalla las bases de preparación para los presentes estados financieros:
a) Declaración de Cumplimiento.
Los presentes estados financieros anuales han sido preparados de acuerdo a normas e instrucciones específicas impartidas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ( ex Superintendencia de Valores y Seguros ) (SVS) para las compañías de seguros, las que indican además que en materias no reguladas específicamente por estas normas se aplicarán las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), de existir discrepancias primarán las instrucciones de la CMF.
En la preparación de los presentes Estados Financieros Anuales al 31 de Diciembre de 2020, la administración ha utilizado su mejor saber y entender de las normas, sus interpretaciones y las circunstancias actuales. Además, fueron autorizados para su emisión por el Directorio de la Compañía el 24 de Febrero de 2021. b) Período Contable.
Los presentes Estados Financieros comprenden los Estados de Situación Financiera por los períodos terminados al 31 de Diciembre de 2019 y 31 de Diciembre de 2020. Los Estados de Resultados Integrales, Estados de Flujos de Efectivo y Estados de Cambios en el Patrimonio, por los períodos terminados al 31 de Diciembre de 2019 y 31 de Diciembre de 2020 y sus respectivas Notas a los Estados Financieros.
c) Bases de Medición.
Los presentes Estados Financieros Anuales, han sido preparados sobre la base del costo histórico, a excepción de los rubros para los cuales por normativa de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) se requiera una base distinta.
d) Moneda Funcional y de Presentación.
Los estados financieros de la Sociedad se presentan en la moneda del entorno económico principal en el que opera la entidad, sin cambios respecto del año anterior, o sea, aquel en el que la empresa genera y gasta el efectivo.
Considerando que la Sociedad genera sus ingresos operacionales principalmente en pesos, la moneda funcional y de presentación de los estados financieros es el peso chileno, por lo tanto todos los saldos y transacciones denominadas en otras monedas diferentes al peso chileno son considerados moneda extranjera.
Los Estados Financieros Anuales se encuentran expresados en miles de pesos chilenos (M$) y han sido redondeados a la unidad más cercana.
e) Nuevas Normas e Interpretaciones para Fechas Futuras.
La presentación de los activos, pasivos y resultados está de acuerdo a los modelos de presentación de estados financieros impartidos por la Comisión para el Mercado Financiero, circular N° 2022 del 17 de mayo de 2011 y modificaciones posteriores.
La Compañía aplicó por primera vez ciertas normas, interpretaciones y enmiendas, las cuales son efectivas para los períodos que inicien el 1 de enero de 2020 o fecha posterior.
La Compañía no ha adoptado en forma anticipada ninguna norma, interpretación o enmienda que habiendo sido emitida aun no haya entrado en vigencia.
NOTA 2BASES DE PREPARACIÓN
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Marco Conceptual (revisado)
El IASB emitió el Marco Conceptual (revisado) en marzo de 2018. Este incorpora algunos nuevos conceptos, provee definiciones actualizadas y crite-rios de reconocimiento para activos y pasivos y aclara algunos conceptos importantes.
Los cambios al Marco Conceptual pueden afectar la aplicación de IFRS cuando ninguna norma aplica a una transacción o evento particular. El Marco Conceptual revisado entra en vigencia para periodos que empiezan en o después de 1 de enero de 2020.
Normas e Interpretaciones Fecha de aplicación obligatoria
Marco Conceptual Marco Conceptual (revisado) 1 de enero de 2020
Las normas contenidas en la NIIF 9 “Instrumentos financieros”, han sido aplicadas anticipadamente a contar del 01 de enero de 2012, de acuerdo a norma de carácter general n° 311 de la Comisión para el Mercado Financiero.
Las normas, interpretaciones y enmiendas a IFRS que entraron en vigencia a la fecha de los estados financieros, su naturaleza e impactos se detallan a continuación:
ENMIENDAS Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 3 Definición de un negocio 1 de enero de 2020
IAS 1 e Definición de material 1 de enero de 2020
IAS 8
IFRS 9, Reforma de la Tasa de Interés de Referencia 1 de enero de 2020
IAS 39 e
IFRS 7
IFRS 16 Reducciones del alquiler relacionadas con el Covid-19 1 de enero de 2020
IFRS 3 Combinaciones de Negocios - Definición de un negocio
El IASB emitió enmiendas en cuanto a la definición de un negocio en IFRS 3 Combinaciones de Negocios, para ayudar a las entidades a determinar si un conjunto adquirido de actividades y activos es un negocio o no. El IASB aclara cuales son los requisitos mínimos para definir un negocio, elimina la evaluación respecto a si los participantes del mercado son capaces de reemplazar cualquier elemento faltante, incluye orientación para ayudar a las entidades a evaluar si un proceso adquirido es sustantivo, reduce las definiciones de un negocio y productos e introduce una prueba de concentra-ción de valor razonable opcional.
Las enmiendas se tienen que aplicar a las combinaciones de negocios o adquisiciones de activos que ocurran en o después del comienzo del primer período anual de presentación de reporte que comience en o después del 1 de enero de 2020. En consecuencia, las entidades no tienen que revisar aquellas transacciones ocurridas en periodos anteriores. La aplicación anticipada está permitida y debe ser revelada.
Dado que las enmiendas se aplican prospectivamente a transacciones u otros eventos que ocurran en o después de la fecha de la primera aplica-ción, la mayoría de las entidades probablemente no se verán afectadas por estas enmiendas en la transición. Sin embargo, aquellas entidades que consideran la adquisición de un conjunto de actividades y activos después de aplicar las enmiendas deben, en primer lugar, actualizar sus políticas contables de manera oportuna.
Las enmiendas también podrían ser relevantes en otras áreas de IFRS (por ejemplo, pueden ser relevantes cuando una controladora pierde el control de una subsidiaria y ha adoptado anticipadamente la venta o contribución de activos entre un inversor y su asociado o negocio conjunto) (Enmien-das a la IFRS 10 e IAS 28).
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La enmienda es aplicable por primera vez en 2020. Sin embargo, no tiene un impacto en los Estados Financieros.
IAS 1 Presentación de Estados Financieros e IAS 8 Políticas Contables, Cambios en la Estimaciones Contables y Errores - Definición de material
En octubre de 2018, el IASB emitió enmiendas a IAS 1 Presentación de Estados Financieros e IAS 8 Contabilidad Políticas, cambios en las estimaciones contables y errores, para alinear la definición de “material” en todas las normas y para aclarar ciertos aspectos de la definición. La nueva definición es-tablece que, la información es material si omitirla, declararla erróneamente o esconderla razonablemente podría esperarse que influya en las decisio-nes que los usuarios primarios de los estados financieros de propósito general toman con base en esos estados financieros, los cuales proporcionan información financiera acerca de una entidad específica que reporta.
Las enmiendas deben ser aplicadas prospectivamente. La aplicación anticipada está permitida y debe ser revelada.
Aunque no se espera que las enmiendas a la definición de material tengan un impacto significativo en los estados financieros de una entidad, la introducción del término “esconder” en la definición podría impactar la forma en que se hacen los juicios de materialidad en la práctica, elevando la importancia de cómo se comunica y organiza la información en los estados financieros.
La enmienda es aplicable por primera vez en 2020. Sin embargo, no tiene un impacto en los Estados Financieros.
IFRS 9, IAS 39 e IFRS 7 Reforma de la Tasa de Interés de Referencia
En septiembre de 2019, el IASB emitió enmiendas a las normas IFRS 9, IAS 39 e IFRS 7, que concluye la primera fase de su trabajo para responder a los efectos de la reforma de las tasas de oferta interbancarias (IBOR, por sus siglas en inglés) en la información financiera. Las enmiendas proporcionan excepciones temporales que permiten que la contabilidad de coberturas continúe durante el período de incertidumbre, previo al reemplazo de las tasas de interés de referencia existentes por tasas de interés alternativas casi libres de riesgo.
Las enmiendas deben ser aplicadas retrospectivamente. Sin embargo, cualquier relación de cobertura que haya sido previamente descontinuada, no puede ser reintegrada con la aplicación de estas enmiendas, ni se puede designar una relación de cobertura usando el beneficio de razonamiento en retrospectiva. La aplicación anticipada es permitida y debe ser revelada.
La enmienda es aplicable por primera vez en 2020. Sin embargo, no tiene un impacto en los Estados Financieros.
IFRS 16 Reducciones del alquiler relacionadas con el Covid-19
En mayo 2020, el IASB emitió una enmienda a la norma IFRS 16 Arrendamientos para proporcionar alivio a los arrendatarios en la aplicación de la guía de IFRS 16 relacionada con las modificaciones del arrendamiento por las reducciones de alquileres que ocurran como consecuencia directa de la pandemia Covid-19. La enmienda no es aplicable a los arrendadores.
Como solución práctica, un arrendatario puede optar por no evaluar si la reducción del alquiler relacionado con el Covid-19 otorgada por un arren-dador es una modificación del arrendamiento. Un arrendatario que realiza esta elección reconocerá los cambios en los pagos por arrendamiento procedentes de las reducciones del alquiler relacionadas con el Covid-19 de la misma forma que reconocería el cambio bajo IFRS 16 como si dicho cambio no fuese una modificación del arrendamiento.
Un arrendatario aplicará esta solución práctica de forma retroactiva, reconociendo el efecto acumulado de la aplicación inicial de la enmienda como un ajuste en el saldo inicial de los resultados acumulados (u otro componente del patrimonio, según proceda) al comienzo del periodo anual sobre el que se informa en el cual el arrendatario aplique por primera vez la enmienda.
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Un arrendatario aplicará esta enmienda para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de junio de 2020. Se permite la aplicación anticipada, incluyendo en los estados financieros no autorizados para su publicación al 28 de mayo de 2020.
La enmienda es aplicable por primera vez en 2020. Sin embargo, no tiene un impacto en los Estados Financieros. NUEVOS PRONUNCIAMIENTOS (NORMAS, INTERPRETACIONES Y ENMIENDAS) CONTABLES CON APLICACIÓN EFECTIVA PARA PERIODOS ANUALES INICIADOS EN O DESPUÉS DEL 1 DE ENERO DE 2021
Las normas e interpretaciones, así como las enmiendas a IFRS, que han sido emitidas, pero aún no han entrado en vigencia a la fecha de estos estados financieros, se encuentran detalladas a continuación. La Compañía no ha aplicado estas normas en forma anticipada:
Enmiendas Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 17 Contratos de Seguro 1 de enero de 2023
IFRS 17 Contratos de Seguro
En mayo de 2017, el IASB emitió la IFRS 17 Contratos de Seguros, una nueva norma de contabilidad específica para contratos de seguros que cubre el reconocimiento, la medición, presentación y revelación. Una vez entre en vigencia sustituirá a IFRS 4 Contratos de Seguro emitida en 2005. La nueva norma aplica a todos los tipos de contratos de seguro, independientemente del tipo de entidad que los emiten, así como a ciertas garantías e instrumentos financieros con determinadas características de participación discrecional.Algunas excepciones dentro del alcance podrán ser aplicadas.
IFRS 17 será efectiva para periodos que comiencen en o después del 1 de enero de 2023, requiriéndose cifras comparativas. La aplicación anticipada es permitida, siempre que la entidad aplique IFRS 9 Instrumentos Financieros, en o antes de la fecha en la que se aplique por primera vez IFRS 17.
La Compañía realizará la evaluación del impacto del nuevo pronunciamiento de la norma una vez entre en vigencia.
ENMIENDAS Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 9,
IAS 39,
IFRS 7,
IFRS 4 e
IFRS 16
Reforma de la Tasa de Interés de Referencia – fase 2 1 de enero de 2021
IFRS 3 Referencia al Marco Conceptual 1 de enero de 2022
IAS 16 Propiedad, planta y equipo: productos obtenidos antes del uso previsto 1 de enero de 2022
IAS 37 Contratos onerosos – costo del cumplimiento de un contrato 1 de enero de 2022
IAS 1 Clasificación de pasivos como corrientes o no corrientes 1 de enero de 2023
IFRS 10e IAS 28
Estados Financieros Consolidados – venta o aportación de activos entre un inversor y su asociada o negocio Por determinar
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IFRS 3 Referencia al Marco Conceptual
En mayo 2020, el IASB emitió enmiendas a la norma IFRS 3 Combinaciones de Negocios – Referencia al Marco Conceptual. Estas enmiendas están destinadas a reemplazar la referencia a una versión anterior del Marco Conceptual del IASB (Marco de 1989) con una referencia a la versión actual emitida en marzo 2018 sin cambiar significativamente sus requerimientos.
Las enmiendas serán efectivas para períodos que comiencen en o después del 1 de enero de 2022 y deben ser aplicadas retrospectivamente. Se permite la aplicación anticipada si, al mismo tiempo o con anterioridad, una entidad aplica también todas las enmiendas contenidas en las enmien-das a las Referencias al Marco Conceptual de las Normas IFRS emitidas en marzo de 2018.
Las enmiendas proporcionarán consistencia en la información financiera y evitarán posibles confusiones por tener más de una versión del Marco Conceptual en uso.
La Compañía realizará la evaluación del impacto de la enmienda una vez entre en vigencia.
IAS 1 Presentación de Estados Financieros – Clasificación de pasivos como corrientes o no corrientes
En junio 2020, el IASB emitió enmiendas a los párrafos 69 al 76 de IAS 1 para especificar los requerimientos para la clasificación de los pasivos como corrientes o no corrientes.
Las enmiendas son efectivas para períodos que comiencen en o después del 1 de enero de 2023. Las entidades deben considerar cuidadosamente si hay algún aspecto de las enmiendas que sugiera que los términos de sus acuerdos de préstamo existentes deben renegociarse. En este contexto, es importante resaltar que las enmiendas deben aplicarse retrospectivamente.
Aunque no se espera que las enmiendas a la definición de material tengan un impacto significativo en los estados financieros de una entidad, la introducción del término “esconder” en la definición podría impactar la forma en que se hacen los juicios de materialidad en la práctica, elevando la importancia de cómo se comunica y organiza la información en los estados financieros.
La Compañía realizará la evaluación del impacto de la enmienda una vez entre en vigencia.
IFRS 9, IAS 39, IFRS 7, IFRS 4 e IFRS 16 Reforma de la Tasa de Interés de Referencia – Fase 2
En agosto de 2020, el IASB publicó la segunda fase de la Reforma de la Tasa de Interés de Referencia que comprende enmiendas a las normas IFRS 9, IAS 39, IFRS 7, IFRS 4 e IFRS16. Con esta publicación, el IASB completa su trabajo para responder a los efectos de la reforma de las tasas de oferta interbancarias (IBOR, por sus siglas en inglés) en la información financiera.
Las enmiendas proporcionan excepciones temporales que abordan los efectos en la información financiera cuando una tasa de interés de referen-cia (IBOR, por sus siglas inglés) es reemplazada por una tasa de interés alternativa casi libres de riesgo.
Las enmiendas son requeridas y la aplicación anticipada es permitida. Una relación de cobertura debe ser reanudada si la relación de cobertura fue descontinuada únicamente debido a los cambios requeridos por la reforma de la tasa de interés de referencia y, por ello, no habría sido descontinuada si la segunda fase de enmiendas hubiese sido aplicada en ese momento. Si bien su aplicación es retrospectiva, no se requiere que una entidad reexprese períodos anteriores.
La Compañía realizará la evaluación del impacto de la enmienda una vez entre en vigencia.
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IFRS 10 Estados Financieros Consolidados e IAS 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos – venta o aportación de activos entre un inversor y su asociada o negocio conjunto
Las enmiendas a IFRS 10 Estados Financieros Consolidados e IAS 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos (2011) abordan una incon-sistencia reconocida entre los requerimientos de IFRS 10 y los de IAS 28 (2011) en el tratamiento de la venta o la aportación de activos entre un inversor y su asociada o negocio conjunto. Las enmiendas, emitidas en septiembre de 2014, establecen que cuando la transacción involucra un negocio (tanto cuando se encuentra en una filial o no) se reconoce toda la ganancia o pérdida generada. Se reconoce una ganancia o pérdida parcial cuando la transacción involucra activos que no constituyen un negocio, incluso cuando los activos se encuentran en una filial. La fecha de aplicación obligatoria de estas enmiendas está por determinar debido a que el IASB está a la espera de los resultados de su proyecto de investigación sobre la contabilización según el método de participación patrimonial. Estas enmiendas deben ser aplicadas en forma retrospectiva y se permite la adop-ción anticipada, lo cual debe ser revelado.
La Compañía realizará la evaluación del impacto de la enmienda una vez entre en vigencia.
f) Hipótesis de Negocio de Puesta en Marcha.
La Administración de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. estima que la Sociedad no tiene incertidumbres significativas, eventos subse-cuentes significativos, o indicadores de deterioro fundamentales que pudieran afectar la hipótesis de empresa en marcha a la fecha de presenta-ción de los presentes Estados Financieros Anuales.
g) Reclasificaciones.
La Compañía no ha efectuado reclasificaciones en sus Estados Financieros Anuales al 31 de Diciembre de 2020.
h) Cuando una Entidad No Aplique un Requerimiento Establecido en NIIF.
Los presentes Estados Financieros han sido preparados de acuerdo a Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), y normas e instruc-ciones específicas impartidas por la CMF. Las cuales priman sobre las primeras en caso de discrepancia.
i) Ajustes a Periodos Anteriores y Otros Cambios Contables.
A partir del 1 de enero de 2019, la Compañía ha reconocido el efecto de la adopción de IFRS 16 “Arrendamientos”. De acuerdo a la mencionada norma, se reconoció un activo por el derecho de uso de los bienes arrendados y un pasivo por la obligación de arrendamiento determinado de acuerdo con el valor presente de los pagos de arriendo restante a esa fecha, descontados a una tasa de financiamiento. En base a lo anterior, al 31 de diciembre de 2020 se registró en el rubro “Otros Activos”, el activo por derecho a usos bienes en arrendamiento un monto de M$6.181.432 neto de amortización-, en el rubro “Otros Pasivos”, el pasivo por las obligaciones por contratos de arrendamientos un monto de M$6.505.253. A su vez se registró un gasto por amortización de propiedades arrendadas un monto de M$3.050.223 y en gasto financiero por propiedades arrendadas un monto de M$295.257.
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NOTA 3POLÍTICAS CONTABLES
A continuación, la compañía detalla las políticas contables aplicadas para la presentación de sus estados financieros:
3.1 Bases de Consolidación3.2 Diferencia de Cambio3.3 Combinación de negocios3.4 Efectivo y Equivalente de Efectivo3.5 Inversiones Financieras (indicar detalladamente el criterio de clasificación en cada una de estas categorías)3.6 Operaciones de Cobertura3.7 Inversiones seguros cuenta única de inversión3.8 Deterioro de Activos3.9 Inversiones Inmobiliarias3.9.a Propiedades de Inversión3.9.b Cuentas por cobrar leasing3.9.c Propiedades, Plantas y Equipos3.10 Intangible3.11 Activos no Corrientes Mantenidos para la Venta3.12 Operaciones de Seguro3.12.a Primas (Reconocimiento de ingreso por primas Seguro directo, Reaseguro cedido, Reaseguro aceptado; Coaseguro)3.12.b Otros Activos y Pasivos Derivados d los Contratos de Seguro y Reaseguro.3.12.b.i Derivados implícitos en contratos de seguro3.12.b.ii Contratos de seguro adquiridos en combinaciones de negocios o cesiones de cartera3.12.b.iii Gastos de Adquisición3.12.c Reservas Técnicas3.12.c.i Reserva de Riesgo en Curso3.12.c.ii Reserva Rentas Privadas3.12.c.iii Reserva Matemática3.12.c.iv Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia (SIS)3.12.c.v Reserva de Rentas Vitalicias3.12.c.vi Reserva de Siniestros (Siniestros por pagar, liquidados y no pagados, en proceso de liquidación y ocurridos y no reportados)3.12.c.vii Reserva de Insuficiencia de Prima3.12.c.viii Reserva de Adecuación de Pasivos3.12.c.ix Otras Reservas Técnicas3.12.c.x Participación del reaseguro en las reservas técnicas3.12.d Calce3.13 Participación en empresas relacionadas3.14 Pasivos Financieros3.15 Provisiones3.16 Ingresos y Gastos de Inversiones3.16.a Activos financieros a valor razonable3.16.b Activos financieros a costo amortizado
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3.17 Costo por Intereses3.18 Costo de Siniestros3.19 Costos de Intermediación3.20 Transacciones y Saldos en Moneda Extranjera3.21 Impuesto Renta e impuesto Diferido3.22 Operaciones Discontinuas3.23 Otras
3.1 BASES DE CONSOLIDACIÓN
La Compañía no posee filiales ni entidades de cometidos específicos, sobre las cuales posea control, tampoco tiene acuerdo contractual para negocios conjuntos con otras entidades y por tanto no debe efectuar consolidación con ninguna sociedad.
3.2 DIFERENCIA DE CAMBIO
La Administración de la Compañía ha definido como “moneda funcional” el peso chileno. Consecuentemente, las operaciones en otras divisas distintas del peso chileno y aquellas operaciones efectuadas en unidades reajustables, tales como la UF, UTM, etc., se considerarán denominadas en “moneda extranjera” y/o “unidades reajustables”, respectivamente y se registrarán según los tipos de cambio y/o los valores de cierre vigentes en las fechas de las respectivas operaciones.
Las transacciones “moneda extranjera” y/o “unidades reajustables” son convertidas a la moneda funcional utilizando la tasa de cambio y/o los valores respectivos a la fecha de la transacción, o sea los ingresos, gastos y flujos de efectivos generados en estas transacciones se presentan en los estados de resultados y de flujo de efectivo a la tasa de cambio histórica de cada transacción.
Los activos y pasivos monetarios denominados en moneda extranjera a la fecha del Estado de Situación Financiera son reconvertidos a la moneda funcional según la tasa de cambio a la fecha.
Los activos y pasivos no monetarios denominados en moneda extranjera son mantenidos en moneda funcional a la tasa de cambio histórica.
Los ajustes por variaciones de los activos y pasivos expresados en moneda reajustables distinta al peso ($), como por ejemplo UF, UTM, UD, UTA, etc. y los ajustes por variaciones de aquellas partidas expresadas en peso y reajustadas por IPC, deberán ser registrados en resultados en la cuenta “Utilidad (Pérdida) por Unidades Reajustables”.
Las ganancias o pérdidas por conversión de moneda extranjera en partidas monetarias son registradas en resultados, en la cuenta utilidad y/o pérdida de cambio neta denominada “Diferencia de cambio”.
3.3 COMBINACIÓN DE NEGOCIO
La Compañía no ha realizado operaciones definidas como combinación de negocios.
3.4 EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE
Efectivo: Corresponde a los saldos mantenidos en caja y bancos al cierre del ejercicio.
Efectivo Equivalente: Corresponde a inversiones de corto plazo (90 días) de alta liquidez y que son fácilmente convertibles en efectivo y que están sujetos a un riesgo poco significativo de cambios en su valor.
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Estado de flujo de efectivo: El estado de flujo de efectivo ha sido preparado en base al método directo, y se confecciona de acuerdo a las instrucciones establecidas por la CMF, en su Circular N° 2.022, del 17 de mayo del 2011 y modificaciones posteriores. En la preparación del estado de flujos de efectivo, se utilizan las siguientes definiciones: Flujos de efectivo: Entradas y salidas de dinero en efectivo en caja y bancos, y/o equivalentes de efectivo; entendiendo por éstos las inversiones a corto plazo de gran liquidez y bajo riesgo de alteraciones en su valor.
Flujos operacionales: Flujos de efectivo y/o equivalentes de efectivo originados por las operaciones normales, que constituyen la principal fuente de ingresos y egresos de la actividad de seguros.
Flujos de inversión: Flujos de efectivo y equivalentes de efectivo originados en la adquisición, enajenación o disposición por otros medios de activos de largo plazo y otras inversiones no incluidas en el efectivo y equivalentes de efectivo de la Compañía.
Flujos de financiamiento: Flujos de efectivo y equivalentes de efectivo originados en aquellas actividades que producen cambios en el tamaño y composición del patrimonio neto, y de los pasivos que no forman parte de los flujos operacionales. Se registran también en este grupo, los pagos a favor de los accionistas por concepto de dividendos.
3.5 INVERSIONES FINANCIERAS
La Compañía clasifica las inversiones financieras en instrumentos de deuda y de patrimonio a Valor Razonable con Cambios en Otros Resultados Integrales.
a) Activos Financieros a Valor Razonable con Cambio en Otros Resultados Integrales: Un activo financiero es clasificado a valor razonable con cambio en otros resultados integrales, si es adquirido principalmente con el propósito de su negociación (venta o recompra en el corto plazo) o es parte de una cartera de inversiones financieras identificables, que son administradas en conjunto y para las cuales existe evidencia de un escenario real reciente de realización de beneficios de corto plazo.
b) Reconocimiento, Baja y Medición: Las compras y ventas de inversiones en forma regular se reconocen en la fecha de la transacción, la fecha en la cual la Compañía se compromete a comprar o vender la inversión. Los activos financieros se reconocen inicialmente al valor razonable. Los costos de transacción, en el caso de inversiones financieras a valor razonable con cambios en otros resultados integrales, se imputan a gasto en el estado de resultados cuando se incurre en ellos, y se registran como parte del valor inicial del instrumento en el caso de inversiones financieras medidas a costo amortizado. Los costos de transacción son costos en los que se incurre para adquirir inversiones financieras. Ellos incluyen honorarios, comisiones y otros conceptos vinculados a la operación; pagados a agentes, asesores, corredores y operadores.
Con posterioridad al reconocimiento inicial, todas las inversiones financieras a valor razonable con cambios en otros resultados integrales, son medidas al valor razonable. Las ganancias y pérdidas que surgen de cambios en el valor razonable son presentadas en el Patrimonio bajo la línea “Otros Ajustes” y en el Estado de Cambio en el Patrimonio dentro del rubro “Otros Ajustes, Resultado en Activos Financieros” en el período en que se originan. Los intereses y reajustes sobre inversiones financieras a valor razonable con efecto en resultados, se reconocen en el estado de resultados bajo la línea “Inversiones Financieras” dentro del rubro “Resultado Neto de Inversiones Devengadas”.
Las inversiones financieras se dan de baja contablemente cuando los derechos a recibir flujos de efectivo de parte de éstas han expirado o la Compañía ha transferido sustancialmente todos los riesgos y beneficios asociados a su propiedad.
c) Estimación del Valor Razonable: La Compañía no presenta modelos propios de valorización para determinar el valor razonable de sus inversiones financieras y, por tanto, en conformidad con la Norma de Carácter General N° 311 y modificaciones posteriores de la Comisión para el Mercado Financiero, se sujeta a las siguientes normas de valorización a valor razonable: Renta Fija Nacional Para los instrumentos de renta fija nacional se entiende por valor de mercado a la fecha de cierre, el valor presente resultante de descontar los flujos futuros del título, a la Tasa Interna de Retorno (“TIR”) de mercado del instrumento a esa fecha, la cual corresponde a los precios entregados por el proveedor de precios Risk América que ha sido elegido como el proveedor oficial de la Asociación de Aseguradores de Chile en el marco de la NCG N°401 del 18 de diciembre de 2015
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de la CMF. En caso que un determinado título no aparezca en el Vector de Precios antes señalado, se utiliza como TIR de mercado, la tasa implícita en la transacción bursátil del instrumento que se haya efectuado dentro de los seis meses anteriores a la fecha de cierre. De no existir transacciones en dicho plazo, se utiliza como TIR de mercado, la Tasa Interna de Retorno Media (TIRM), real anual, por tipo de instrumento y plazo, correspondiente al mes de cierre del Estado Financiero, informado por la Bolsa de Comercio de Santiago, según lo indica la NCG N° 311 del 28 de junio de 2011, de la CMF. En caso que no existan transacciones del instrumento en el último mes, se considera como valor de mercado, el valor presente del instrumento descontado a la TIR de otro instrumento de similares características, en términos de plazo, perfil de pagos, y categoría de riesgo, que a juicio de la Compañía sea representativo de la tasa de mercado del instrumento mantenido por ésta.
La Compañía no clasifica inversiones en instrumentos de deuda a Costo Amortizado.
3.6 OPERACIONES DE COBERTURA
Al 31 de Diciembre de 2020 la Compañía no ha efectuado operaciones de cobertura.
3.7 INVERSIONES SEGUROS CUENTA ÚNICA DE INVERSIÓN (CUI)
La Compañía por ser del primer grupo (Seguros Generales) no mantiene Inversiones Seguros Cuenta Única de Inversión (CUI).
3.8 DETERIORO DE ACTIVO
Un activo financiero es evaluado en cada fecha de balance para determinar si existe evidencia objetiva de deterioro. Un activo financiero está deteriorado si existe evidencia objetiva que uno o más eventos han tenido un efecto negativo en los flujos de efectivo futuros del activo. La Compañía calcula el deterioro de los activos de acuerdo a las siguientes agrupaciones:
Deterioro de inversiones financieras: Para instrumentos financieros se considera que hay deterioro cuando existe evidencia objetiva que indica que uno o más sucesos ocurridos después del reconocimiento inicial, tienen efecto negativo en los flujos estimados de dicho activo. Para lo cual la Compañía analiza mensualmente el deterioro de la cartera.
Intangibles, propiedad, planta y equipo: Se calcula de acuerdo a lo establecido en NIC 36, la Compañía estima si existen indicios de que los elementos del rubro han sufrido una pérdida de valor. Si existen tales indicios, se estima el valor recuperable del activo. En el caso de los activos que no se encuentren en condiciones de uso y de los intangibles con vida útil indefinida la estimación del valor recuperable es realizada con independencia de la existencia de indicios de deterioro. Si el valor en libros excede el importe recuperable, se reconoce una perdida por este exceso, reduciendo el valor libro del activo hasta su valor recuperable. Este proceso se efectúa anualmente.
Deudores por prima: Se calcula de acuerdo a lo establecido en la Circular N°1.499 y modificación posterior de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Se realiza la provisión dependiendo si la prima está respaldada por documentos o no, si tiene especificación de pago y por la antigüedad de la deuda.
Siniestros por cobrar a reaseguradores: Se calcula de acuerdo a la Circular N°848 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), emitida en enero de 1989, esto es, si al cabo de 6 meses, contados desde que el reasegurador, según contrato debía cancelar a la Compañía, mantiene la deuda, se debe provisionar el 100% de la suma adeudada.
Deudores por operaciones de coaseguro: Se aplica de acuerdo a lo establecido en la NCG N°322 de la CMF para las compañías que no presentaron modelos de provisión propios, la que establece que se debe aplicar la normativa de la Circular N°1.499 del mismo organismo.
Participación de reaseguros: Para efectos de analizar el posible deterioro de los activos de reaseguro, se consideran los siguientes antecedentes: Clasificación de Riesgo del reasegurador. Es un antecedente objetivo de la capacidad de cumplimiento futuro de sus compromisos asumidos. Pero en concordancia con lo señalado en la letra a) del párrafo 59 y el párrafo 60 de la NIC Nº39, una mera baja en la clasificación de riesgo no es, por
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sí sola, una evidencia de deterioro, aunque sí pudiera ser utilizada cuando se considere en conjunto con otra información disponible. Sin embargo, además se desprende que un evento desfavorable, puntual y de magnitud relevante, que afecte al reasegurador, podrá asimilarse como un indicador de deterioro, aun cuando todavía no sea visible un cambio en su clasificación de riesgo, por ejemplo, un evento catastrófico, tal como un desastre natural, que apenas ocurrido hiciese prever que podría comprometer la solvencia del reasegurador.
Todas las pérdidas por deterioro son reconocidas en resultados. La reversión de una pérdida por deterioro ocurre sólo si ésta puede ser relacionada objetivamente con un evento ocurrido después de que fue reconocida.
3.9 INVERSIONES INMOBILIARIAS
a) Propiedades de Inversión.
Las inversiones inmobiliarias de la Compañía incluyen aquellas propiedades (terrenos, edificios y otras construcciones, considerados en su totalidad o en parte, o ambos) que se tienen para ser explotados en régimen de arrendamiento, o para obtener una plusvalía en su venta como consecuencia de los incrementos que se produzcan en el futuro en sus respectivos precios de mercado.
La depreciación será determinada, aplicando el método lineal, sobre el costo de las propiedades de inversión menos su valor residual, entendiéndose que los terrenos sobre los que se encuentran construidos los edificios y otras construcciones tienen una vida útil indefinida y que, por tanto, no son objeto de depreciación.
La depreciación de cada período se registrará contra el resultado del período y será calculada en función de los años de la vida útil estimada de las diferentes inversiones inmobiliarias.
La utilidad o pérdida resultante de la enajenación de una inversión inmobiliaria se calculará como la diferencia entre el precio de venta y su valor libro, y se reconocerá en la cuenta de resultados.
El valor razonable de las propiedades de inversión deberá ser revelado en notas a los Estados Financieros. Este valor razonable se determinará según la tasación practicada por un experto.
Para efectos de la valorización de las inversiones inmobiliarias nacionales compuesta por propiedades de inversión, la Compañía aplica la norma de Carácter General Nº 316 la que establece la medición al menor valor entre:
a) El costo corregido por inflación, deducida la depreciación acumulada, calculada de acuerdo a las Normas del Colegio de Contadores de Chile A.G., y b) El valor de la tasación comercial, que corresponderá al menor de dos tasaciones, efectuadas de acuerdo a la Norma de Carácter General N° 316.
En caso de constatarse una plusvalía en las inversiones inmobiliarias, no estarán sujetas a ningún ajuste contable, reflejándose en revelaciones ese mayor valor producto de la tasación.
En caso de ser menor el valor de tasación que el valor costo corregido menos depreciación acumulada, la Compañía deberá realizar un ajuste por la diferencia mediante una provisión con cargo a resultados que se mantendrá hasta que se realice una nueva tasación, fecha en que se tendrá que reversar y constituir una nueva, si corresponde.
b) Cuentas por Cobrar Leasing.
La Compañía valoriza las cuentas por cobrar leasing que corresponden a los bienes raíces que se encuentran otorgados con opción de venta, según lo señalado en la norma de carácter general N° 316. La Compañía no posee bienes entregados en leasing.
c) Propiedades de Uso Propio.
Las propiedades de uso propio de la Compañía se registran al costo inicial, el que incluye, el precio de adquisición y todos los costos directamente relacionados con el activo en las condiciones necesarias para que pueda operar de la forma prevista por la Compañía. Las vidas útiles estimadas y el
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método de depreciación, son revisados en cada fecha de reporte, reconociendo los efectos por cualquier cambio en las estimaciones de manera prospectiva. Los gastos menores periódicos de mantenimiento, conservación y reparación, se imputan a resultados, como costo del ejercicio en que se incurren.
Los costos de adiciones y mejoras, que son aquéllos en que se incurre con el objeto específico de extender significativamente la vida útil, o incrementar significativamente la capacidad productiva o eficiencia original del bien, se capitalizarán como mayor costo de los correspondientes bienes.
Posterior al reconocimiento inicial, las propiedades de uso propio se valorizan, al menor valor entre el “costo corregido por inflación”, deducida la depreciación acumulada, calculada de acuerdo a las normas del colegio de contadores de Chile A.G. y el valor de la tasación comercial, que corresponde al menor de dos tasaciones efectuadas conforme a las instrucciones de la Norma de Carácter General N°316 emitida por la CMF.
En caso que el valor de la tasación comercial, sea mayor que el “valor costo corregido” menos la depreciación acumulada, los bienes raíces no están sujetos a ningún ajuste contable, reflejándose en revelaciones ese mayor valor producto de la tasación. En caso de ser menor el valor de tasación que el valor costo corregido, menos la depreciación acumulada, la Compañía debe realizar un ajuste por la diferencia mediante una provisión con cargo a resultado que se mantiene hasta que se realice una nueva tasación, fecha en que se tiene que reversar y constituir una nueva, si corresponde.
Las propiedades de uso propio, excluidos los terrenos, se deprecian linealmente en los años de vida útil estimada, que corresponde a:
d) Muebles y Equipos de Uso Propio.
Los muebles y equipos de uso propio de la Compañía, son valorizados al costo, menos, depreciaciones y pérdidas por deterioro acumulado. En el costo se incluye el precio de adquisición más impuestos indirectos no recuperables, más todos los costos directamente atribuibles a la ubicación del activo en el lugar y en las condiciones necesarias para que pueda operar. La depreciación es reconocida en el Estado de Resultado Integral en base al método de depreciación lineal en base la vida útil de cada grupo de activos. La vida útil estimada, que corresponde a los muebles y equipos de uso propios se resume en la siguiente tabla:
3.10 ACTIVOS INTANGIBLES
Los activos intangibles distintos a goodwill, son registrados al costo menos su amortización acumulada y el monto acumulado de las partidas por deterioro. Los activos intangibles generados internamente, excluyendo los costos de desarrollo computacional, no son capitalizados y el gasto es reflejado en el estado de resultados, en el período en que se incurren. Las vidas útiles de los activos intangibles son señaladas como finitas. Los activos intangibles con vidas finitas, son amortizados durante la vida útil económica y su deterioro es evaluado cada vez que existen indicadores que el activo intangible puede estar deteriorado. El período de amortización y el método de amortización de un activo intangible con vida útil finita son revisados por lo menos al cierre de cada ejercicio financiero.
a) Costos de adquisición y desarrollo de programas computacionales: Los activos intangibles son registrados al costo menos su amortización acumulada y el monto acumulado de las partidas por deterioro. Los activos intangibles generados internamente, excluyendo los costos de desarrollo, no son capitalizados y el gasto es reflejado en el estado de resultados en el período en que se incurren.
Categoría Activo Rango de Años
Equipos 3 años
Vehículos Entre 3 a 5 años
Muebles y Útiles 3 años
Instalaciones Fijas Entre 5 a 10 años
Categoría Activo Rango de Años
Edificios Entre 60 y 80 años
Terrenos Indefinida
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b) Costos de investigación y desarrollo: Los gastos relacionados con la investigación en programas informáticos internos se reconocen como gasto cuando se incurre en ellos. Las amortizaciones son calculadas bajo el método lineal, mediante la distribución del costo de adquisición, menos, el valor residual estimado y los años de vida útil estimada. Las amortizaciones son calculadas bajo el método lineal, mediante la distribución del costo de adquisición menos el valor residual estimado y los años de vida útil estimada
Las amortizaciones son calculadas bajo el método lineal, mediante la distribución del costo de adquisición, menos, el valor residual estimado y los años de vida útil estimada. Los plazos de amortización para los activos intangibles son los siguientes:
3.11 ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA
Corresponde informar el monto invertido en activos no corrientes que la compañía desea enajenar dentro del año o ha tenido que reclasificar por algún objetivo específico, según lo señalado en la NIIF 5 o la que la reemplace. Se excluyen de esta cuenta, los bienes raíces, ya que estos deben clasificarse en inversión inmobiliaria, cuenta 5.12.00.00. de acuerdo a la Circular 2.022 emitida por la CMF.
3.12 OPERACIONES DE SEGURO
a) Primas (Reconocimiento de Ingreso por Primas Seguro Directo, Reaseguro Cedido, Reaseguro Aceptado; Coaseguro).La Compañía reconoce sus ingresos por primas sobre la base de devengado, en conformidad con lo establecido en la Circular N° 1.499 y su modificación posterior mediante Circular N° 1.559.
La Compañía incorpora en sus Estados Financieros las pólizas emitidas desde el 01 hasta el 08 de Enero de 2021 (inclusive) cuyo inicio de vigencia es 31 de Diciembre de 2020 o anterior. a.1 Intereses sobre primas Corresponde a los intereses devengados por seguros contratados, documentados en cuotas a los cuales se le aplica una tasa de interés que refleja el crédito otorgado al asegurado.
a.2 Reaseguro Cedido El reaseguro cedido se reconoce con cargo a resultado, cuando los seguros son contratados y estos se encuentran amparados por contratos de reaseguro. a.3 Reaseguro Aceptado El reaseguro aceptado se reconoce con cargo a resultado, cuando la Compañía recibe seguros contratados por otra, estando estos amparados por contratos de reaseguro, en el cual la Compañía tiene el carácter de aceptante. a.4 Coaseguro Cuando la Compañía es líder en un contrato de coaseguro, reconoce el ingreso en base a su participación en dicho contrato. Cuando la Compañía no es líder (partícipe), reconoce el ingreso por el total de la póliza recibida.
a.5 Descuento Reaseguro Cedido Para los contratos de reaseguro con inicio de vigencia a partir de 01 de enero de 2015 el descuento cesión de reaseguro se reconocerá de acuerdo a lo siguiente: • Se debe reconocer inmediatamente en resultados la parte del descuento de cesión equivalente al costo de adquisición directo como porcentaje de la prima directa, aplicado sobre la prima cedida, el reconocimiento en resultados de la diferencia entre el descuento de cesión y el costo de adquisición por la porción cedida, debe diferirse constituyendo un pasivo denominado “ingresos anticipados por operaciones de seguros”. El descuento de cesión no ganado se reconocerá en resultados en forma proporcional a la cobertura de reaseguro devengada, siguiendo los criterios de cálculo de la RRC según Norma de Carácter General N° 359.
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b) Otros Activos y Pasivos Derivados de los Contratos de Seguros y Reaseguro.
i. Derivados implícitos en contratos de seguroLos contratos de seguros suscritos por la Compañía, no contienen ninguna clase de derivados implícitos.
ii. Contratos de Seguro Adquiridos en Combinaciones de Negocios o cesiones de carteraCompañía no tiene este tipo de contratos de seguros.
iii. Gastos de adquisiciónLos gastos de adquisición son reconocidos directamente en resultados sobre base devengada. La Compañía considera como costo de adquisición exclusivamente las comisiones de intermediación y aquellos costos directos asociados a la venta del seguro.
c) Reservas Técnicas.
i. Reserva de Riesgos en Curso.La Compañía reconoce la reserva de riesgo en curso (RRC) por la proporción de prima no ganada en función de la proporción de la cobertura futura a ser otorgada. En aquellos casos en los cuales la cobertura se distribuya uniformemente se toma como referencia la proporción de vigencia a transcurrir. Dicha proporción de vigencia se efectúa de acuerdo al método de numerales diarios, que se calcula considerando los días de vigencia futura de la póliza a la fecha de cálculo respecto de los días totales de vigencia misma, como lo señala la NCG N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404).
El reconocimiento es al momento de la aceptación del riesgo y el reconocimiento de la prima asociada a éste, aún cuando la vigencia del seguro no haya comenzado (inicio de vigencia en una fecha futura). No obstante lo anterior, durante el período que medie entre la aceptación del riesgo y el inicio de la vigencia del seguro, se pueden descontar los costos de adquisición que correspondan.
De acuerdo a la norma de carácter general N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404), para la determinación de la RRC la Compañía descuenta de la prima los costos de adquisición que son asociables directamente a la venta del seguro, siendo este no superior al 30% de dicha prima.
La Norma de Carácter General Nº 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404), para el cálculo de esta reserva tiene las siguientes excepciones: Seguro de terremoto y tsunami En forma excepcional para los seguros que cubran los riesgos de terremoto y tsunami, y considerando el carácter catastrófico de este riesgo y la existencia de la reserva catastrófica de terremoto, la Compañía no aplica la regla general y constituye RRC considerando para este efecto el plazo de pago de prima establecida en la póliza respectiva. Esto es, tratándose de pólizas con pago mensual la Compañía constituye RRC tomando como periodo de vigencia un mes. Para las pólizas cuyo inicio de vigencia fuese con anterioridad al 1 de enero de 2012 la Compañía no ha aplicado la opción voluntaria dispuesta en la norma de carácter general N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404), por tanto ha valorizado la reserva riesgo en curso en base al 80% de la prima retenida no ganada.
ii. Reserva Rentas Privadas.Esta nota no aplica para las Compañías de Seguros Generales.
iii. Reserva Matemática.Esta nota no aplica para las Compañías de Seguros Generales.
iv. Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia (SIS).Esta nota no aplica para las Compañías de Seguros Generales.
v. Reserva de Rentas Vitalicias.Esta nota no aplica para las Compañías de Seguros Generales.
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vi. Reserva de Siniestros (Siniestros por pagar, liquidados y no pagados, en proceso de liquidación y ocurridos y no reportados).La reserva de siniestro está constituida, por la obligación de la Compañía, por los siniestros ocurridos a la fecha de los Estados Financieros. Esta obligación se registra sin considerar descuento alguno por responsabilidad de los reaseguradores. Dicha responsabilidad se contabiliza como activo de la Compañía, sujeta a aplicación del concepto de deterioro, conforme a las normas generales de IFRS y a las normas específicas de la CMF. La constitución de la Reserva de Siniestros, además incorpora los gastos de liquidación, de los mismos, a fin de reflejar efectivamente el gasto total en que incurra la Compañía por las obligaciones derivadas del contrato de seguros. Esta reserva de siniestros no considera los recuperos, salvatajes, o subrogaciones a las que tenga derecho la Compañía, de acuerdo al contrato de seguros. Dichas partidas solo deben reconocerse como activo, al momento del traspaso efectivo de la propiedad a la Compañía.
De acuerdo a lo anterior, la reserva de siniestros se determina para los siniestros reportados y siniestros ocurridos, pero no reportados (OYNR), conforme a lo siguiente:
• Siniestros Reportados: Esta Reserva se determina utilizando el criterio de la mejor estimación del costo del siniestro, clasificándose en Siniestros Liquidados y No Pagados, Siniestros Liquidados y controvertidos por el asegurado y Siniestros en proceso de Liquidación. Además, se considera dentro de los Siniestros en Proceso de Liquidación los siniestros Detectados y no reportados según lo señala la Norma de Carácter General N°306 y sus modificaciones.
• Siniestros Ocurridos, pero no Reportados: Se determina utilizando el método estándar de aplicación general, que corresponde al método de desarrollo de Siniestros Incurridos, también llamado “Método de los Triángulos Incurridos”, como lo señala la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores de la CMF.
vii. Reserva Catastrófica de Terremoto.Esta reserva se constituye en forma adicional a la RRC y se determina teniendo como base los montos asegurados retenidos en seguros otorgados que cubran el riesgo de terremoto que se encuentren vigentes, al cierre de los estados financieros.Esta reserva corresponde a la suma de la prioridad, más aquellos montos descubiertos a cargo de la cedente que excedan el límite superior de los contratos de exceso de pérdida catastrófica y que no superen las perdidas máximas probables (PML), establecida en la Norma 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404) de la CMF, ponderada por un coeficiente de seguridad igual a 1.1 y sumado a la mitad del costo de reinstalación de la cobertura cuando este costo no ha sido previamente pagado por la compañía.
viii. Reserva de Insuficiencia de Prima.El objeto de esta reserva es medir si la reserva técnica basada en la prima no devengada es suficiente y acorde a la estimación actual del riesgo y de los gastos asociados, y se determina sobre la base del concepto de “combined ratio” que relaciona los egresos técnicos de la compañía con la prima reconocida para hacer frente a los mismos utilizando información histórica contenida en los estados financieros.
Este análisis de suficiencia es un concepto neto de reaseguro, esto es, en este caso si se reconoce el riesgo cedido al reasegurador para efectos de su cálculo.
ix. Reserva Adicional por Test de Adecuación de Pasivos.De acuerdo a la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404), cuando la compañía efectúe el test de suficiencia de prima (TSP) señalado en esta norma, y aun cuando dicho test no resulte en la constitución de una reserva de insuficiencia de prima, la compañía deberá evaluar si este test cumple con los requisitos para ser considerado en reemplazo del TAP. En tal caso, no será necesaria la realización del TAP.
Para la evaluación de los distintos parámetros que intervienen en la prima y están contenidos en el combined ratio, se ha evaluado los resultados históricos del TSP, así como los índices técnicos y financieros contenidos en dicho test; se incorporan variables asociadas a siniestros como el Coste medio y en el caso del portafolio la Prima media suscrita por unidad de riesgo. La evaluación histórica con observación de la tendencia actual y con supuestos asociados a situaciones realistas nos permite la proyección de resultados con cierto grado de confianza.
Los resultados históricos del TSP presentan una tendencia estable, al igual que los indicadores de Siniestros y Portafolio, esto nos permite estimar a corto plazo una estabilidad en los resultados. Igualmente, la compañía viene monitoreando continuamente los resultados, como también los distintos
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índices financieros y técnicos, de manera de realizar oportunamente los ajustes que corresponda en los parámetros que presente alguna desviación.
x. Otras Reservas Técnicas.De acuerdo a la normativa vigente, la Compañía no reconoce reservas técnicas distintas de las establecidas por la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404), detalladas anteriormente.
xi. Participación del Reaseguro en las Reservas Técnicas.Las reservas técnicas se calculan sin descontar reaseguros, en el caso de existir cesión de riesgos en reaseguro se reconocerá un activo por dicha cesión cuya metodología de constitución y reconocimiento es consistente con la aplicada en la constitución de cada una de las reservas técnicas establecidas por la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404). Este activo está sujeto a la aplicación del concepto de deterioro que requiere evaluar la existencia de indicios y la constitución de evidencia objetiva que pudieran afectar el valor del activo reconocido.
d) Calce.
La Compañía no mantiene Calce al 31 de Diciembre de 2020.
3.13 PARTICIPACIÓN EN EMPRESAS RELACIONADAS
La Compañía no mantiene participaciones en Empresas Relacionadas.
3.14 PASIVOS FINANCIEROS
Los pasivos financieros se reconocen inicialmente, a su valor razonable, neto de los costos en que se haya incurrido en la transacción. Posteriormente, se valorizan a su costo amortizado y cualquier diferencia entre los fondos obtenidos (netos de los costos necesarios para su obtención) y el valor de reembolso, se reconoce en el estado de resultados durante la vida de la deuda de acuerdo con el método de la tasa de interés efectiva.
Las obligaciones financieras se clasifican como pasivos corrientes a menos que la Compañía tenga un derecho incondicional a diferir su liquidación durante al menos doce meses después de la fecha del balance.
3.15 PROVISIONES
La obligación presente legal o implícita existente a la fecha de los Estados Financieros, surgida como consecuencia de sucesos pasados de los que pueden derivarse perjuicios patrimoniales probables para la Compañía, cuyo monto y momento de cancelación son inciertos, se registran en el estado de situación financiera como provisiones por el valor actual del monto más probable que la Compañía estima que tiene que desembolsar para cancelar la obligación. Las provisiones se cuantifican teniendo en consideración la mejor información disponible en la fecha de la emisión de los Estados Financieros, sobre las consecuencias del suceso en el que trae su causa y son nuevamente estimadas en cada cierre contable posterior.
a) Provisiones y Pasivos Contingentes.Las provisiones son pasivos en los que existe incertidumbre acerca de su cuantía o vencimiento. Estas provisiones se reconocen en el balance cuando se cumplen los siguientes requisitos en forma copulativa:i. Es una obligación actual como resultado de hechos pasados y, ii. A la fecha de los Estados Financieros es probable que la Compañía tenga que desprenderse de recursos para cancelar la obligación y la cuantía de estos recursos puedan medirse de manera fiable.
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Un activo o pasivo contingente es toda obligación surgida de hechos pasados cuya existencia queda confirmada sólo si llegan a ocurrir uno o más sucesos futuros inciertos y que no están bajo el control de la Compañía.
b) Provisiones de Beneficios al Personal.El costo anual de vacaciones y otros beneficios al personal son reconocidos en los Estados Financieros sobre base devengada.
c) Indemnización por Años de Servicio.La Compañía no tiene pactado ningún beneficio por este concepto con su personal, en consecuencia, no se han provisionado valores por dicho concepto.
Las provisiones son reconocidas cuando la Compañía tiene una obligación jurídica actual o constructiva como consecuencia de acontecimientos pasados, cuando se estima que es probable que algún pago sea necesario para liquidar la obligación y cuando se puede estimar adecuadamente el importe de esa obligación. La Compañía reconoce el gasto por concepto de vacaciones del personal y son registradas sobre la base devengada. Este beneficio corresponde a todo el personal y es registrado a su valor nominal.
3.16 INGRESOS Y GASTOS DE INVERSIONES
a) Activos Financieros a Valor Razonable.La Compañía registra los ingresos asociados a activos financieros a valor razonable, sobre base devengada, de acuerdo al valor de mercado que tengan dichas inversiones, a la fecha de cierre de los Estados Financieros, y el valor libro de las mismas. Los gastos asociados, son reconocidos sobre base devengada, de acuerdo a los contratos u obligaciones que posea la Compañía.
b) Activos Financieros a Costo Amortizado.La Compañía no registra inversiones clasificadas a costo amortizado.
3.17 COSTO POR INTERESES
Los costos por intereses directamente asociados a la adquisición, construcción o producción de activos calificados, que son aquellos activos que requieren, necesariamente, de un período de tiempo significativo antes de estar preparados para su uso o venta, se agregan al costo de dichos activos, hasta el momento en que dichos activos se encuentren sustancialmente preparados para su uso o venta.
3.18 COSTO DE SINIESTROS
La Compañía registra el costo de siniestros, de acuerdo a la ocurrencia y devengo de estos, considerando todos los costos directos asociados al proceso de liquidación, tales como, pérdida según cobertura del seguro, honorarios del liquidador, gastos efectuados en la liquidación del siniestro, más los siniestros aceptados informados por las Compañías cedentes y descontando la participación del reasegurador.
Este proceso se efectúa de acuerdo a las etapas en que se encuentre el siniestro: liquidados, en proceso de liquidación (del período, menos período anterior) y ocurridos y no reportados (del período, menos período anterior), tal como lo indica la NCG N° 306 y la Circular N° 2.022 del 17 de mayo de 2011, de la CMF, el resultado se obtiene de sumar los siniestros directos y aceptados menos los siniestros cedidos.
3.19 COSTOS DE INTERMEDIACIÓN
La Compañía registra como costo de intermediación, los costos obtenidos por la aplicación de tasas asociadas a las actividades de vender un seguro y sus negociaciones por reaseguro, que incluye la comisión de agentes directos, la comisión de corredores, profits, comisiones del reaseguro aceptado y comisiones del reaseguro cedido.
Los gastos de adquisición se reconocen directamente en resultados sobre base devengada.
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3.20 TRANSACCIONES Y SALDO EN MONEDA EXTRANJERA
Las operaciones en moneda extranjera se registran a tipo de cambio vigente a la fecha de transacción.
Los activos y pasivos monetarios en moneda extranjera se presentan valorizados a tipo de cambio de cierre de cada período. La variación determinada entre el valor original y el cierre se registra en resultado bajo el rubro “Diferencia de Cambio”. Los tipos de cambio utilizados al 31 de Diciembre de 2020 son: US$ 710,95 Euro 873,30 y UF 29.070,33.
3.21 IMPUESTO A LA RENTA E IMPUESTO DIFERIDO
a) Impuesto a la Renta.El gasto por impuesto a la renta incluye los impuestos de la Compañía basados en la renta imponible para el ejercicio, junto con los ajustes fiscales de ejercicios anteriores y el cambio en los impuestos diferidos.
El impuesto a la renta corriente es el impuesto esperado por pagar para el año, calculando usando las tasas vigentes a la fecha del balance y considera también cualquier ajuste al impuesto por pagar relacionado con años anteriores.
b) Impuesto Diferido.Los impuestos diferidos se reconocen sobre la base de las diferencias entre los valores libros de los activos y pasivos en los Estados Financieros y las correspondientes bases tributarias utilizadas en el cálculo del resultado tributario y se contabilizan de acuerdo con el método del pasivo. Los pasivos por impuestos diferidos se reconocen para todas las diferencias temporarias imponibles, y los activos por impuestos diferidos se reconocen para todas las diferencias temporarias deducibles en la medida que sea probable que existan beneficios fiscales futuros con los que poder compensar tales diferencias. No se reconocen activos o pasivos por impuestos diferidos si las diferencias temporarias surgen del menor valor o del reconocimiento inicial (excepto en una combinación de negocio) de otros activos y pasivos en una transacción que no afecta los resultados tributarios ni los resultados financieros.
El valor libros de los activos por impuestos diferidos es revisado a la fecha de cada estado de situación y se reduce en la medida que ya no sea probable que se disponga de suficientes resultados tributarios disponibles para permitir la recuperación de todo o parte del activo.
Los activos y pasivos por impuestos diferidos son medidos a las tasas tributarias que se espera estén vigentes en el período en el cual se liquide el pasivo o se realice el activo, basado en las tasas tributarias (y las leyes tributarias) que se hayan aprobado, o prácticamente aprobado, al cierre del período del estado de situación. La medición de los activos y pasivos por impuestos diferidos refleja las consecuencias tributarias que se producirían debido a la manera en la cual la Compañía espera, a la fecha de reporte, recuperar o liquidar el valor libros de sus activos y pasivos.
Los activos y pasivos por impuestos diferidos son compensados cuando se tiene reconocido legalmente el derecho de compensar, ante la autoridad tributaria los montos reconocidos en esas partidas y cuando los activos y pasivos por impuestos diferidos se derivan del impuesto a la renta correspondiente a la misma autoridad tributaria y la Compañía pretende liquidar sus activos y pasivos tributarios corrientes sobre una base neta.
Los impuestos diferidos originados por diferencias temporarias y otros eventos que crean diferencia entre la base contable y tributaria de activos y pasivos se registra de acuerdo con las normas establecidas en NIC 12 “Impuestos a las ganancias”, excepto por la aplicación en 2014 del Oficio Circular N° 856 emitido por la Comisión para el Mercado Financiero, el 17 de octubre de 2014, el cual establece que las diferencias en pasivos y activos por concepto de impuestos deferidos que se produzcan como efecto directo del incremento en la tasa de impuestos de primera categoría introducido por la Ley 20.780, deben contabilizarse en el ejercicio respectivo contra patrimonio.
La Compañía actualmente se encuentra bajo el régimen tributario llamado “Sistema Parcialmente Integrado”, por lo cual a contar de este año (2018) aplica una tasa del 27% sobre las ganancias.
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3.22 OPERACIONES DISCONTINUAS
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no registra operaciones discontinuas.
3.23 OTRAS POLÍTICAS CONTABLES
a) Dividendo Mínimo.El artículo Nº 79 de la Ley de Sociedades Anónimas de Chile establece que, salvo un acuerdo diferente adoptado en la junta respectiva, por la unanimidad de las acciones emitidas deberán distribuir anualmente como dividendo en dinero a sus accionistas, a prorrata de sus acciones o en la proporción que establezcan los estatutos si hubiere acciones preferidas, a lo menos el 30% de las utilidades de cada ejercicio, excepto cuando corresponda absorber pérdidas acumuladas provenientes de ejercicios anteriores.
b) Dividendos por Pagar.Los dividendos provisorios y definitivos, se presentan deduciendo el “Patrimonio Total” en el momento de su aprobación por el órgano competente, que en el primer caso normalmente es el Directorio de la Compañía, mientras que en el segundo la responsabilidad recae en la Junta General Ordinaria de Accionistas.
NOTA 4POLÍTICAS CONTABLES SIGNIFICATIVAS
Los conceptos requeridos por esta nota han sido incluidos en la Nota 3, Políticas Contables.
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NOTA 6ADMINISTRACIÓN DE RIESGO
I. RIESGOS FINANCIEROS Información cualitativa Para los riesgos de crédito, liquidez y mercado, la entidad informará lo siguiente: Riesgo de Crédito a) La exposición al riesgo y cómo se produce el mismo; En su actividad de inversión, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. invierte en instrumentos financieros e incurre en el riesgo de no pago del emisor de dicha obligación. El riesgo crediticio relacionado con instrumentos de deuda se mitiga mediante el análisis exhaustivo que realiza la Compañía antes de invertir en estos instrumentos; se analiza la evolución de las clasificaciones de riesgo de las compañías que emiten los instrumentos de deuda. Además, la compañía posee límites de exposición por clasificación de riesgo del emisor, los cuales se encuentran definidos en su Política de Inversión y son monitoreados mensualmente por el Comité de Inversiones.
Otra fuente importante de riesgo crédito provienen de las primas por cobrar a clientes y los siniestros por cobrar a reaseguradores. En el comité de inversiones mensualmente se monitorea indicadores de cobranza de primas, provisión de primas incobrables y provisión de siniestros por cobrar. b) Sus objetivos, políticas y procesos para gestionar el riesgo, así como los métodos utilizados para medir dicho riesgo; El objetivo de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. es mantener la exposición al riesgo de crédito actual y potencial dentro de un nivel razonable para las operaciones de la Compañía, cumpliendo además con el apetito de riesgo definido. La Política de Inversiones de Emisores de Instrumentos Financieros establece que los instrumentos financieros son elegibles si es que sus emisores cuentan con el “investment grade” (clasificaciones de riesgo nacional iguales o superiores a BBB) emitidas por alguna clasificadora local autorizada por la CMF.
La cartera de inversiones financieras se encuentra administrada por Santander Asset Management AGF, bajo la supervisión del Comité de Inversiones, casa matriz y el Gerente de Administración y Finanzas.
NOTA 5POLÍTICAS CONTABLES SIGNIFICATIVAS
Se elimina esta nota a partir del 30 de junio de 2017.
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El Comité de Inversiones es el ámbito donde se tratan las decisiones de inversión de la Compañía. Se analiza la performance y la exposición a riesgo de las inversiones, a través monitoreo de precios, benchmarks, clasificación de riesgo de los emisores de los títulos y el control de los límites definidos en la Política de Inversiones.
La Política de Inversiones es revisada anualmente por el Comité de Inversiones y aprobada por el Directorio de la Compañía. Allí se define como la Compañía gestiona los riesgos de liquidez, crédito y mercado al cual está expuesta la cartera de inversiones, y en ella se encuentran definidos los niveles de riesgo que la Compañía desea asumir. Además, se cuenta con una política de riesgos financieros para monitorear los riesgos de mercado, liquidez y de crédito (que incluye las primas por cobrar y siniestros por cobrar). En esta política se establece límites de apetito, tolerancia y capacidad, además el área de riesgos realiza un monitoreo mensual de estos indicadores. c) Cualquier cambio habido en a) o b) desde el ejercicio precedente.
Se aprobó la política de riesgos financieros y se actualizó la Estrategia de Gestión de Riesgos, en donde se definen indicadores de riesgo de crédito (tanto para la cartera de inversiones como para las primas por cobrar y siniestros por cobrar). Además, se definen indicadores de riesgo de liquidez, riesgo de mercado y de solvencia.
Riesgo de Liquidez a) La exposición al riesgo y cómo se produce el mismo; El riesgo de liquidez es el riesgo de que Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. presente dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, las cuales son liquidadas entregando efectivo u otro activo financiero, o que estos últimos deban liquidarse de manera desventajosa para que la compañía pueda cumplir con dichas obligaciones. b) Sus objetivos, políticas y procesos para gestionar el riesgo, así como los métodos utilizados para medir dicho riesgo; El objetivo de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. respecto del riesgo de liquidez procedente de los instrumentos financieros es que sus eventuales obligaciones financieras (emisión de deuda, deuda bancaria y cualquier otro tipo de acreencia financiera) estén perfectamente financiadas con los fondos provenientes de los vencimientos de sus activos financieros, de modo de no incurrir en pérdidas producidas por la conversión anticipada de activos financieros en efectivo. El riesgo de liquidez de las inversiones financieras se minimizará a través de la distribución de los activos en dos tramos, en función del grado de liquidez de los instrumentos: activos de disponibilidad inmediata (inversiones de muy corto plazo, inclusive realizables en un día, para afrontar obligaciones exigibles propias de la operación diaria e imprevistos) e inversiones a plazos mayores (de menor liquidez, pero con mayor rentabilidad).
El proceso de gestión de riesgos de liquidez se define controlando los indicadores de riesgos de mercado y liquidez definidos en la política de riesgos financieros, en donde se estableció un apetito de duración promedio menor a 4 años, es decir una duración corta o de mediano plazo en promedio, asegurando así que los instrumentos sean de fácil liquidación y tengan menor exposición a fluctuaciones de tasa y precio. El seguimiento de este indicador es monitoreado mensualmente por el área de riesgos.
La compañía tiene definido también un monto mínimo de activos líquidos en su Estrategia de Gestión de Riesgos y el cumplimiento de ese límite es monitoreado mensualmente por el Área de Riesgos. c) Cualquier cambio habido en a) o b) desde el ejercicio precedente.
Se definieron límites de duración y de activos líquidos mínimos en la Política de riesgos financieros.
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Riesgo de Mercado a) La exposición al riesgo y cómo se produce el mismo; El riesgo de mercado surge como consecuencia de la actividad mantenida en los mercados mediante instrumentos financieros cuyo valor puede verse afectado por cambios en las condiciones y factores de riesgo del mercado. El objetivo de la gestión de este riesgo, es el control y gestión de la exposición al riesgo de mercado dentro de parámetros aceptables. Los factores que afectan el riesgo de mercado son:
• Riesgo de tipo de cambio: Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. privilegia el calce entre las monedas de denominación de sus activos y pasivos siendo la denominación mayoritaria la Unidad de Fomento tanto como para sus activos como pasivos.
Para el caso de la moneda Dólar, la compañía gestiona los activos en dólares para compensar los pasivos, a través de los cobros anticipados a Reaseguradores y recaudación de Primas. La exposición al riesgo de mercado por tipo de cambio es monitoreada por el área de riesgos mensualmente a través de niveles de apetito y tolerancia del Capital Basado en Riesgo de Monedas, definido en la Política de riesgos financieros. • Riesgo de tasa de interés: La Compañía está expuesta a que variaciones en la tasa de interés afecten el valor de sus activos. El monitoreo de las tasas de interés de mercado es realizado por el Comité de Inversiones y la exposición al riesgo de mercado por tasa de interés es monitoreado por el área de riesgos mensualmente a través de niveles de apetito y tolerancia del Capital Basado en Riesgo de Mercado, definido en la Estrategia de Gestión de Riesgos en la Política de riesgos financieros.
b) Sus objetivos, políticas y procesos para gestionar el riesgo, así como los métodos utilizados para medir dicho riesgo; y El objetivo de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. respecto del riesgo de mercado es asegurar una razonable rentabilidad de las inversiones de la Compañía que a la vez cumpla con mantener un nivel de riesgo adecuado para los accionistas.
La Política de Inversiones establece criterios de diversificación que determinan los límites de inversión tanto en renta fija como variable, en función de su rentabilidad y riesgos, de los niveles de endeudamiento y de la liquidez requerida por la Compañía, y de los límites definidos en el DFL 251 y en la normativa de la CMF (Comisión para el Mercado Financiero).
El riesgo de mercado se gestiona a través de tres vías. La primera de ellas es a través del Comité de Inversiones, que tiene como función velar por el cumplimiento de la Política de Inversiones de la Compañía considerando el nivel de tolerancia al riesgo de mercado, establecer y controlar los límites máximos de inversión por tipo de instrumento y por emisor, determinar los tipos de instrumentos en los que estará prohibido invertir, autorizar los corredores de bolsa con los cuales se podrá operar y los bancos con los cuales se podrá contratar derivados, y elegir al Administrador de Portfolio de Inversiones. La segunda vía es a través de un conjunto de reglas que regulan las decisiones de inversión en lo referido al tipo de entidades a través de los que se puede operar, facultades de autorización de inversiones según tipo de instrumento, entre otras.
La tercera vía es a través del control del cumplimiento de la Política de Riesgos Financieros y la Estrategia de Gestión de Riesgos. En estas se define indicadores de riesgos de mercado, crédito y liquidez con niveles de apetito y tolerancia. Dichos indicadores son monitoreados mensualmente por el área de riesgos y presentados trimestralmente al comité de riesgos. c) Cualquier cambio habido en a) o b) desde el ejercicio precedente. Se estableció un seguimiento mensual de los indicadores de riesgos de mercado, crédito y liquidez por el área de riesgos y se presenta trimestralmente al comité de riesgos dichos indicadores.
Información cuantitativa La información cuantitativa sobre la exposición a los riesgos de crédito, liquidez y mercado se encuentra en los siguientes apartados.
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Riesgo de Crédito
a) El monto que mejor represente su máximo nivel de exposición al riesgo de crédito en la fecha de presentación, sin tener en cuenta ninguna garantía tomada ni otras mejoras crediticias; El siguiente cuadro detalla la exposición de los instrumentos financieros que mantiene la compañía.
Tipo de Instrumento Al 31 de diciembre de 2020 M$
Instrumentos del Estado 52.709.408
Instrumentos Emitidos por el Sistema Financiero 136.593.231
Instrumento de Deuda o Crédito 1.435.912
Total 190.738.551
b) Con respecto al monto revelado anteriormente, se debe informar una descripción de las garantías tomadas y de otras mejoras crediticias;
La Compañía no tiene tomadas garantías ni otras mejoras crediticias.
c) Información acerca de la calidad crediticia de los activos financieros que no estén en mora ni hayan deteriorado su valor, informando al menos la clasificación de riesgo por tipo de instrumento;
Los siguientes cuadros resumen el movimiento trimestral de la clasificación de riesgo por emisor del ejercicio finalizados al 31 de diciembre de 2020:
AÑO 2020
1° Trimestre 2° Trimestre 3° Trimestre 4° Trimestre Tendencia
Emisor Instrumento: Letras Hipotecarias
Santander AAA AAA AAA AAA Estable
Desarrollo AAA AAA AAA AAA Estable
Estado AAA AAA AAA AAA Estable
Emisor Instrumento : Bonos Bancarios
Estado AAA AAA AAA AAA Estable
Santander AAA AAA AAA AAA Estable
Corpbanca AA AA AA AA Estable
BCI AAA AAA AAA AAA Estable
BBVA AAA AAA AAA AAA Estable
Chile AAA AAA AAA AAA Estable
Security AA AA AA AA Estable
ITAU AA AA AA AA Estable
Bice AA AA AA AA Estable
Scotiabank AAA AAA AAA AAA Estable
Emisor Instrumento: Bonos Empresas
Colbun AA- AA- AA AA Estable
Forum Serv Financieros AA AA- AA- AA- Estable
Quiñenco AA AA AA AA Estable
Soc Consec Siglo XXI AAA AAA AAA AAA Estable
Soc Matriz SAAM AA- AA- AA- AA- Estable
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Al 31 de Diciembre de 2020
Clasificación de Riesgo % Cartera
AAA 81,3%
AA+ 0,0%
AA 8,7%
AA- 0,3%
A+ 0,0%
A 0,0%
N-1 9,7%
Total 100,0%
d) El valor en libros de los activos financieros que estarían en mora o que se habrían deteriorado, si no fuera porque sus condiciones han sido renegociadas; y
La compañía al 31 de diciembre de 2020, no mantiene activos financieros que estarían en mora o que se habrían deteriorado si no fuera porque sus condiciones han sido renegociadas. e) Segmentar la cartera de inversiones de la Compañía según clasificación de riesgo. Los siguientes cuadros resumen la cartera de inversiones de la compañía según la clasificación de riesgo de los instrumentos financieros:
Revelación para cada clase de activo financiero lo siguiente: a) Un análisis de la antigüedad (por tramos) de los activos financieros en mora en la fecha de presentación, pero que no estén deteriorados; de la siguiente manera:
La Compañía no tiene activos financieros en mora al 31 de diciembre de 2020. b) Un análisis de los activos financieros que se hayan determinado individualmente como deteriorados en la fecha de presentación, incluyendo los factores que la entidad ha considerado para determinar el deterioro; y
La Compañía no tiene activos financieros en mora al 31 de diciembre de 2020. c) Para los montos que se hayan revelado anteriormente, una descripción de las garantías tomadas por la entidad para asegurar el cobro y de las otras mejoras crediticias, así como una estimación de su valor razonable, a menos que fuera impracticable hacerla.
La Compañía no tiene activos financieros en mora al 31 de diciembre de 2020.
Cuando una entidad obtenga, durante el periodo, activos financieros o no financieros mediante la toma de posesión de garantías para asegurar el cobro, o ejecute otras mejoras crediticias (por ejemplo avales), y tales activos cumplan los criterios de reconocimiento de otras Normas, la entidad revelará:
a) La naturaleza y valor en libros de los activos obtenidos; y b) Cuando los activos no sean fácilmente convertibles en efectivo, sus políticas para enajenar o disponer por otra vía de tales activos, o para utilizarlos en sus operaciones. La compañía no obtuvo activos financieros o no financieros mediante la toma de garantías u otras mejoras crediticias durante el ejercicio finalizado al 31 de diciembre de 2020.
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Por otra parte, describir el límite para administrar el riesgo crediticio de contraparte, de existir e incorporar una descripción de concentración con intermediarios, custodios, garantías comprometidas, etc. La política de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. es mantener instrumentos emitidos por Bancos autorizados por Casa Matriz con clasificación AA- o superior, instrumentos del Banco Central y Bonos de Sociedades autorizadas por Casa Matriz con clasificación A- o superior. Riesgo de Liquidez
Revele, lo siguiente:
a) Un análisis de los vencimientos de los pasivos financieros que muestre los plazos contractuales de vencimiento remanentes; La compañía al 31 de diciembre de 2020, no mantiene vencimientos de pasivos financieros. b) Una descripción de cómo gestiona el Riesgo de Liquidez.;
El Riesgo de Liquidez es el riesgo asociado a la posibilidad de que la compañía no sea capaz de generar suficientes recursos de efectivo para asumir, sin incurrir en pérdidas significativas. La política de Inversión de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A y la estrategia del Área de Inversiones, junto al monitoreo del Área de Riesgos, es invertir en activos que posean un alto grado de liquidez aún en situaciones de stress financiero, de manera tal de poder cumplir con los compromisos asumidos en tiempo y forma. El Riesgo de Liquidez es monitoreado mensualmente por el Comité de Inversiones y Flujo de Caja, al cual asisten los responsables de las cuentas de ingresos y egresos más importantes de la Compañía. c) Detalle de inversiones no líquidas, de existir;
La compañía al 31 de diciembre de 2020, no mantiene activos financieros significativos como inversiones no liquidas. d) Perfil de vencimientos de flujos de activos.
El siguiente cuadro detalla el vencimiento de los instrumentos financieros de la compañía, en base a la fecha de vencimiento.
Al 31 de Diciembre del 2020 Vencimientos
Descripción en 8 dias M$
en 6 meses M$
en 1 año M$
más de 1 año M$
DPF ( Efectivo Equivalente) 18.519.941 - - -
Instrumentos Cartera Propia - 5.118.908 19.605.319 147.494.383
TOTAL 18.519.941 5.118.908 19.605.319 147.494.383
Riesgo de Mercado Si la entidad elaborase un análisis de sensibilidad, tal como el del valor en riesgo, que reflejase las interdependencias entre las variables de riesgo (por ejemplo, entre los tipos de interés y de cambio) y lo utilizase para gestionar riesgos financieros, podrá utilizar ese análisis de sensibilidad en lugar del especificado en la NIIF 7.40. La entidad revelará también:
a) Una explicación del método utilizado al elaborar dicho análisis de sensibilidad, así como de los principales parámetros e hipótesis subyacentes en los datos suministrados; y
Cálculo del CBR de mercado (Capital Basado en Riesgo de Mercado).
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El área de riesgos calcula mensualmente el CBR de mercado, que es el Capital Basado en Riesgo de Mercado elaborado según el ejercicio número 5 de la CMF. En esta metodología se calcula el impacto de la tasa de interés en los instrumentos de renta fija, así como el impacto del tipo de cambio. Se definen correlaciones entre los distintos de riesgos y se aplican los shocks a las tasas de interés y a los tipos de cambio establecidos en el ejercicio número 5 de la CMF del cálculo del CBR. Productos Derivados UTILIZACIÓN DE PRODUCTOS DERIVADOS
Se deben informar las políticas sobre el uso de productos derivados o de productos estructurados que tengan el efecto económico de productos derivados, así como la existencia de exclusiones explícitas para el uso de estos productos o de ciertos tipos de estos productos.
La política sobre productos derivados debiera contemplar, a lo menos, los siguientes contenidos:
i) El objetivo de utilización de los productos derivados, considerando si se trata de un objetivo de cobertura o “hedge”, de inversión o una combinación de ambos conceptos.
La Compañía puede, con el único objetivo de efectuar coberturas de riesgo financiero, ya sea originadas por la cartera de inversiones o bien por descalces de monedas originados a nivel operacional, celebrar contratos de productos derivados. ii) La existencia de exclusiones y límites para el uso de ciertos tipos de estos productos o la toma de determinadas posiciones (por ejemplo posiciones descalzadas).
La Compañía no puede tomar posiciones descalzadas en derivados. Se entiende para efectos de esta política como posición descalzada, aquella operación con derivados en el cual el activo subyacente no forma parte de la cartera de inversiones, o bien la operación en contratos con derivados es de un monto superior al activo subyacente que forma parte de la cartera de inversiones. iii) El establecimiento de límites para la exposición al riesgo proveniente del uso de productos derivados. Cualquier programa de transacciones de instrumentos derivados debe estar de acuerdo con la Política de Instrumentos Derivados, procedimientos y directrices de Liberty Mutual, además de cumplir con la legislación local. Esta actividad debe realizarse con una presentación de un informe del programa al Comité de Inversiones, la que debe ser presentada por el Gerente de Servicios Financieros, previa revisión y aprobación por el Gerente de Administración y Finanzas. Dicha autorización deberá especificar la actividad de derivados que logre los objetivos establecidos y especificar las partes autorizadas para realizar transacciones de derivados en virtud de ese programa en particular. iv) La política respecto a las contrapartes en las operaciones con productos derivados incluyendo si se efectuarán en bolsas o fuera de ellas.
En el caso de operaciones fuera de bolsa que se efectúen en el país, sólo pueden ser utilizadas como contraparte de dichas operaciones Bancos o filiales bancarias establecidas en el país y que posean un rating local de a lo menos AA para sus emisiones de deuda de largo plazo.
Para las operaciones que se efectúen en Bolsa se puede operar con aquellas entidades autorizadas como cámara de compensación por la Superintendencia de Valores y Seguros regidas por el título XIX de la ley N° 18.045 de Mercado de Valores.
En el caso de operaciones de cobertura de riesgos financieros efectuadas en el extranjero a través de Bolsa, pueden ser utilizadas como contraparte Cámaras de Compensación autorizadas y supervisadas por una Comisión Nacional de Valores o bien una entidad equivalente a ésta. Los países en los que pueden ser efectuadas este tipo de operaciones deben poseer un rating mínimo de Grado de inversión.
La compañía no realizó inversiones relacionadas con productos derivados durante el ejercicio 2020..
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II. RIESGOS DE SEGUROS
1) Objetivos, políticas y procesos para la gestión de riesgos de seguros: El objetivo de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. es proporcionar un servicio excepcional a nuestros clientes a través de un valioso análisis financiero, experiencia técnica, controles estrictos y la innovación continua comprometidos a apoyar las aspiraciones de Liberty International.El riesgo de seguros está relacionado a la incertidumbre inherente a los eventos cubiertos por las pólizas. La incertidumbre se encuentra tanto en el momento de ocurrencia el evento como en su intensidad.
La compañía realiza la suscripción de riesgos buscando mitigar aquellos riesgos no deseados a través de la aplicación de medidas como el establecimiento de límites para la autoridad de suscripción según el conocimiento técnico, la experiencia y la exigencia de aprobaciones específicas para el diseño de nuevos productos.
En aquellos riesgos donde el tamaño de los límites establecidos supera la capacidad de absorber pérdidas de la compañía se ceden riesgos a través de contratos de reaseguro proporcionales, no proporcionales y contratos de riesgos específicos.
El uso de reaseguros representa un activo considerable para el balance de la Compañía y a la vez conlleva una gestión del riesgo de crédito de las obligaciones del reasegurador con la compañía. a) Reaseguro
El Departamento de Reaseguro depende de la Gerencia Técnica, este departamento tiene a su cargo la gestión y administración de los contratos de reaseguro establecidos por la Compañía, con el objetivo de acceder a la capacidad de suscripción necesaria para realizar negocios de interés, reducir la volatilidad en las cifras técnicas y optimizar y gestionar adecuadamente el uso del capital propio. La política de reaseguro se encuentra establecida dentro del marco de una estrategia a nivel global fijada por la casa matriz. Mediante la contratación de reaseguros, la Compañía realiza una transferencia de riesgo hacia distintos reaseguradores cuyo fin es: • Acceder a la capacidad de suscripción necesaria para realizar negocios de interés de la compañía, herramienta fundamental para cumplir los planes de negocio trazados. La modalidad de este reaseguro puede ser de distintos tipos: Automática (contractual), específica (facultativa) o por carteras (protección específica). • Reducir de volatilidad en las cifras técnicas, estabilizando los resultados de la Compañía.
• Optimizar y gestionar adecuadamente el uso del capital propio. La definición del programa de reaseguro está íntimamente relacionada con las necesidades de capacidad de los diferentes portafolios de seguros en que participa la Compañía y en estricta relación con nuestros objetivos y planes estratégicos.
El programa de reaseguro no solo debe alinearse con lo anterior sino debe cumplir los siguientes requisitos: a) Regulatorios, tanto de ley como de normas aplicables de la Comisión para el Mercado Financiero.b) Los requisitos impartidos por el comité denominado “Reinsurance Comittee” de Liberty Mutual Group.
El programa se diseña en el Área Técnica de Liberty Compañía de Seguros S.A. y es aprobado por la gerencia general, para que finalmente sea presentado al Directorio para su conocimiento y aprobación.
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b) Cobranza
El Departamento de Cobranza de la Compañía se encuentra en la Gerencia de Administración y Finanzas. Es el área responsable de llevar a cabo la recaudación oportuna de primas y cuotas, la emisión y distribución de la documentación tributaria, los envíos de avisos de cobranzas y las cartas de morosidad. Su gestión es fundamental para la mitigación del riesgo de crédito de las primas por cobrar. c) Distribución
Los principales medios de distribución en la venta de seguros son los siguientes: Sociedades de Corredores, Corredores independientes, Corredores Bancarios y Corredores Retail. d) Mercado Objetivo
El mercado objetivo de la Compañía corresponde a líneas personales y comerciales, productos de comercialización mayoritariamente a través de corredores de seguros a lo largo de todo el territorio nacional. 2) Objetivos, políticas y procesos para la Gestión de riesgos de mercado, liquidez y crédito en los contratos de seguros. La Compañía cuenta con el Área de Riesgos cuyo principal objetivo es identificar, monitorear, controlar y realizar seguimiento de los riesgos relevantes a los que la Compañía está expuesta, de modo de asegurar que la exposición de los riesgos de la compañía sea identificada, medida y se dé respuesta adecuada para su gestión, con el fin de minimizar la probabilidad de insolvencia de la compañía y asimismo cumplir con la normativa vigente. a) Riesgo de Mercado y Seguros Para la administración del riesgo de mercado y seguros a la cual están expuestos los productos que comercializa la compañía, se realiza un monitoreo mensual de su participación en el mercado y de las tendencias de frecuencia y la severidad de la siniestralidad, se monitorea la evolución de la siniestralidad de sus productos por medio de informes y análisis basados en la evolución de los distintos ramos e intermediarios publicados por la AACH, CMF, Clasificadores de Riesgo e informes de elaboración propia.
b) Riesgo de Liquidez
El riesgo de liquidez en contratos de seguro considera el poder hacer frente a las obligaciones de siniestros por pagar a los clientes y primas por pagar a los reaseguradores. El objetivo de la Compañía es minimizar este riesgo manteniendo inversiones de corto plazo que sean transables en el mercado en cualquier momento y mantener saldos en tesorería por importes suficientes para cubrir cualquier eventualidad derivada de sus obligaciones con los asegurados y los acreedores. La Estrategia de Gestión de riesgos establece un monto mínimo en activos líquidos que la Compañía debe poseer para cumplir con sus obligaciones. El cumplimiento del límite es monitoreado mensualmente por el Área de Riesgos e informado al Directorio, además trimestralmente es revisado en el Comité de Administración de Riesgo. c) Riesgo de Crédito
El riesgo de crédito en contratos de seguros está dirigido a la incobrabilidad de pólizas, riesgo que se mide mediante el deterioro de primas y siniestros por cobrar a reaseguradores, el cual es monitoreado en forma mensual. En relación a la morosidad de las primas por cobrar, la Estrategia de Gestión Riesgos establece un límite de morosidad aceptable para la Compañía, el cual es monitoreado mensualmente por el Área de Riesgos, además trimestralmente es revisado en el Comité de Riesgo. Si hubiera un incumplimiento del límite definido, este debe ser explicado por la Gerencia de Administración y Finanzas, detallando si planea reducir la posición hasta entrar en los límites vigentes o detallar la estrategia que justifique un incremento de los mismos.
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3) Exposición al riesgo de seguro, mercado, liquidez y crédito en los contratos de seguros a) Riesgo de Mercado y Seguros Toda compañía de seguros está expuesta al riesgo de insuficiencia de prima, es decir, al riesgo de que los siniestros y gastos que debe afrontar sean inferiores a la prima establecida en las pólizas. Debido a que la cartera de productos es mayoritariamente de corto plazo y en su gran mayoría anual, el “Pricing” recoge la estimación del riesgo asegurado durante la vigencia de los contratos y por lo tanto los riesgos de insuficiencia de prima están acotados a este periodo anual. b) Riesgo de Liquidez
El principal Riesgo de Liquidez viene dado por un evento catastrófico, pero que se ve mitigado por la liquidez de las inversiones y el contrato de reaseguro catastrófico que la Compañía mantiene activo. De ser necesario, es posible solicitar anticipos a los reaseguradores para afrontar los siniestros asociados a una catástrofe. c) Riesgo de Crédito
Con respecto a los deudores por prima la exposición a riesgo de crédito es acotada, dado que en general las pólizas vendidas a crédito, en caso de no ser pagadas, se anulan evitando generar cuentas por cobrar incobrables. Solo algunos negocios facultativos o riesgos especiales son determinados como no cancelables y por lo tanto se monitorea su cobranza, así como la calidad del deudor para minimizar este riesgo.
El siguiente cuadro resume la antigüedad de las cuentas por cobrar a asegurados al 31 de diciembre de 2020:
VENCIMIENTO DE SALDOS Primas M$
Cuotas M$
Total M$
Meses anteriores 269.631 352.217 621.848
Mes Septiembre 2020 48.437 13.993 62.430
Mes Octubre 2020 129.819 33.138 162.957
Mes Noviembre 2020 220.708 167.113 387.821
Mes Diciembre 2020 1.877.548 3.147.322 5.024.870
Mes Enero 2021 11.964.575 13.566.484 25.531.059
Mes Febrero 2021 4.403.617 13.515.104 17.918.721
Mes Marzo 2021 3.348.484 13.017.690 16.366.174
Meses Posteriores 6.085.716 76.956.918 83.042.634
Subtotal 28.348.535 120.769.979 149.118.514
Deterioro (490.899) (963.877) (1.454.776)
Ajustes por no identificación (1.286.767) (2.446.727) (3.733.494)
Subtotal 26.570.869 117.359.375 143.930.244
Con respecto a la exposición a riesgo de crédito por los siniestros por cobrar a reaseguradores, el Grupo dispone de un Comité de Reaseguros (Reinsurance Comittee), el cual analiza trimestralmente los diferentes reaseguradores a nivel mundial identificando aquellos que presentan una solidez financiera que sea aceptable desde el punto de vista de crédito del grupo (Security List).
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4) Metodología de administración de riesgos de seguros, mercado, liquidez y crédito a) Riesgo de Mercado y Seguros Para medir este riesgo se realiza monitoreo mensual de siniestralidad, costo medio e indicadores de frecuencia por tipo de pérdida y canal de comercialización, de modo de detectar oportunamente los cambios de tendencias y así tomar las medidas correctivas de ajustes de tarifas y/o condiciones en los contratos de seguros.
b) Riesgo de Liquidez
Para monitorear y mitigar este riesgo se realiza el monitoreo mensual del flujo de caja, tarea que realiza el Comité de Inversiones y Flujo de Caja donde los responsables de las cuentas más importantes de ingresos y egresos exponen las estimaciones de los flujos de fondos que administran, de manera tal de lograr un eficiente uso de recursos y asegurar el cumplimiento de las obligaciones. c) Riesgo de Crédito
Mensualmente la Compañía mide el deterioro por incobrabilidad de las pólizas, en caso de detectarse un cambio de tendencia, se toman medidas preventivas, como control de riesgo en la suscripción, correctivas, mayor gestión de cobranzas de modo de limitar este riesgo. Para administrar el riesgo de crédito por los activos de reaseguro, la compañía solo trabaja con reaseguradores cuya solidez financiera ha sido analizada por el Comité de Reaseguros del Grupo (Reinsurance Committee).
Este comité define a nivel de grupo: - ¿Qué reaseguradores está permitido utilizar? - ¿Cuánto reaseguro se puede colocar con cada uno de ellos, y los niveles de exposición cedida permitida?, tanto por riesgo como en el agregado. - Otros términos contractuales requeridos para cada uno de ellos. El comité cada vez que realiza cambios a lo anterior lo comunica formalmente a todas las compañías del grupo, incluyendo Liberty Compañía de Seguros S.A, mediante la emisión de la actualización del “Security List”, el cual se actualiza periódicamente habiendo cambios una vez por trimestre en promedio. Además, el Departamento de Reaseguros monitorea la morosidad de los activos por cobrar y la clasificación de riesgo de los reaseguradores. 5) Concentración de seguros, en función de la relevancia para las actividades de la compañía, indicar lo siguiente: a) La Prima directa de la Compañía por zona geográfica al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma (en miles de $):
RamosZona Geografica (M$)
Norte Centro Sur Total
Acc. Personales 345.286 1.236.554 364.842 1.946.682
Incendio 1.692.984 111.093.609 5.184.875 117.971.468
Otros 290.964 8.671.124 258.036 9.220.124
Resp. Civil 252.795 4.409.829 427.919 5.090.543
Soap 560.829 1.929.062 354.831 2.844.722
Técnico 297.313 2.474.620 605.407 3.377.340
Transporte 402.554 3.735.002 1.420.691 5.558.247
Vehículos 5.226.594 106.677.943 15.038.928 126.943.465
Total general 9.069.319 240.227.743 23.655.529 272.952.591
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La Prima directa de la Compañía por producto y moneda al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma (en miles de $):
RamosMoneda (M$)
CLP Euro U.F. Dólar Total
Acc. Personales -23.372 - 1.970.950 -895 1.946.683
Incendio -665.791 -2.970 113.978.658 4.661.570 117.971.467
Otros -144.584 26.477 3.210.891 6.127.341 9.220.125
Resp. Civil -168.061 4.535 3.894.279 1.359.789 5.090.542
Soap 2.844.722 - - - 2.844.722
Técnico -140.593 - 3.127.726 390.207 3.377.340
Transporte -137.720 - 4.696.882 999.086 5.558.248
Vehículos -1.008.522 - 127.388.885 563.101 126.943.464
Total 556.079 28.042 258.268.271 14.100.199 272.952.591
b) La siniestralidad retenida de la Compañía por zona geográfica al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma:
La Prima directa de la Compañía por canal de distribución al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma (en miles de $):
RamosCanal de Distribución (M$)
Corredores Banca Retail Total
Acc. Personales 1.784.518 162.056 108 1.946.682
Incendio 28.390.126 88.637.489 943.853 117.971.468
Otros 8.551.872 36.315 631.937 9.220.124
Resp. Civil 4.937.854 151.925 763 5.090.542
Soap 2.844.722 - - 2.844.722
Técnico 2.499.178 826.987 51.175 3.377.340
Transporte 5.516.283 30.270 11.695 5.558.248
Vehículos 66.700.319 30.366.118 29.877.028 126.943.465
Total general 121.224.872 120.211.160 31.516.559 272.952.591
Ramos% Siniestralidad por Zona Geográfica
Norte Centro Sur Total
Acc. Personales 6% 39% 68% 39%
Incendio -51% 25% 71% 25%
Otros 6435% 175% 255% 461%
Resp. Civil 166% 156% 68% 139%
Soap 41% 51% 37% 47%
Técnico 146% 306% 212% 273%
Transporte 1488% 173% 98% 146%
Vehículos 52% 60% 68% 60%
Total general 133% 47% 73% 52%
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Ramos% Siniestralidad por Canal de Distribución
Corredores Banca Retail Total
Acc. Personales 40% 25% 0% 39%
Incendio 74% 17% 129% 25%
Otros 647% -139% 1% 461%
Resp. Civil 153% -41% -2% 139%
Soap 47% 0% 0% 47%
Técnico 242% 295% -35% 273%
Transporte 148% -25% 8770% 146%
Vehículos 59% 66% 59% 60%
Total general 77% 31% 59% 52%
La siniestralidad retenida de la Compañía por canal de distribución al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma:
La siniestralidad retenida de la Compañía por producto y moneda al 31 de diciembre de 2020 se desglosa de la siguiente forma:
RamosMoneda (M$)
CLP Euro U.F. Dólar
Acc. Personales 0% 0% 38% -52%
Incendio 0% 0% 26% -23%
Otros 0% 0% 484% 337%
Resp. Civil 0% 56% 121% -169%
Soap 74% 0% 0%
Técnico 0% 0% 253% 393%
Transporte 0% 0% 133% 163%
Vehículos -127% 0% 59% 3%
Total 376% 0% 50% 81%
6) Análisis de sensibilidad Para este análisis se evalúan impactos sobre el estado de resultados del ejercicio 2020. Todos los análisis de sensibilidad son univariados, es decir, no consideran la correlación entre las variables.
Los métodos e hipótesis utilizados son similares a los utilizados el año pasado. Tasas de interés
La compañía en el año 2020 no está afectada por este riesgo significativamente debido a que la duración de la cartera es inferior a 3 años.
OK
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Tipo de cambio
La posición de activos y pasivos en moneda extranjera en el año 2020 es la siguiente:
US$ M$
Eur M$
Activos 13.528.557 755.687
Pasivos 19.733.303 258.532
Subtotal -6.204.746 497.155
La exposición de la compañía a este riesgo es baja debido al permanente monitoreo del calce de activos y pasivos por moneda que realiza el Comité de Inversiones.
Inflación
La Compañía realiza la mayoría de sus inversiones en Unidades de Fomento a la vez que comercializa pólizas en la misma unidad, por lo que no presenta una exposición elevada al riesgo de inflación. La Compañía presenta una posición activa en UF al 31 diciembre de 2020.
Tasa de desempleo
La tasa de desempleo influye en el riesgo de crédito de las primas por cobrar, y dados los actuales niveles de desempleo, provocados por lo ocurrido el 18 de octubre en nuestro país, la presente pandemia COVID 19, y las proyecciones futuras, este riesgo podría afectar en forma significativa. Colocaciones de Crédito
La compañía al 31 de diciembre de 2020 no tiene colocaciones de crédito. Coberturas emanadas de contratos de seguros
No se considera, en el corto plazo, la comercialización de nuevas coberturas, por lo tanto, se considera que este factor no afecta al resultado. Gastos
Respecto a este riesgo, se sensibilizó el ratio de gastos de administración directos e indirectos totales sobre la prima directa:
Variación en el siniestro medio
Respecto a este riesgo, se sensibilizó el costo de siniestro retenido informado en los cuadros técnicos de siniestros:
Monto al 31.12.2020 Incremento 5% M$
Incremento 10% M$
Costo de Administración 65.961.172 3.298.059 6.596.117
Monto al 31.12.2020 Incremento 3% M$
Incremento 5% M$
Costo de Siniestro 124.530.789 3.735.924 6.226.539
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Ocurrencia de eventos catastróficos
La Compañía ha cumplido con sus obligaciones originadas por las catástrofes ocurridas en 2020 en tiempo y forma. Los resultados técnicos han sido protegidos por el reaseguro para cubrir eventos catastróficos que dispone la Compañía. Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. tiene reservas catastróficas normadas por la CMF que incluyen la prioridad y los costos de reinstalación. II. CONTROL INTERNO (NO AUDITADO) MARCO DE LA ADMINISTRACION DE RIESGO El objetivo principal de la administración del riesgo en Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., es proteger a sus accionistas de eventos que obstaculicen el logro sustentable de los objetivos de rendimiento financieros, incluyendo el hecho de no explotar las oportunidades. La Administración reconoce la real importancia de contar con sistemas de administración del riesgo eficientes y efectivos. Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. ha establecido la función de administración del riesgo con términos claros en relación al Directorio, sus comités y los comités de administración ejecutiva asociados. Lo anterior se complementa con una clara estructura organizacional con la delegación formal de autoridades y responsabilidades del Directorio a los comités de administración ejecutiva y gerentes. En diciembre de 2020, el Directorio ha aprobado la actualización la Estrategia de Gestión de Riesgos donde ha quedado definido el apetito de riesgo y la tolerancia al riesgo de la Compañía.
El Apetito de Riesgo es la tipología y la cuantía de los riesgos que la Compañía desea asumir para el cumplimiento de sus objetivos estratégicos y la creación de valor; de manera tal de poder enfrentar situaciones adversas que pudieran afectar su solvencia, liquidez y rentabilidad. El apetito de riesgo, permite articular un sistema efectivo de alertas y de gestión de la actividad realizada. Los límites de riesgo son complementarios al apetito de riesgo y representan la tolerancia al riesgo. Esto es, la desviación con respecto al apetito de riesgo deseado que la compañía está dispuesta a asumir. Su función es, monitorear y evaluar que la gestión de riesgos, en cada momento, sea acorde al perfil de riesgo deseado y evitar que la compañía se acerque al máximo riesgo que puede tolerar. Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. ha definido límites de riesgo para el riesgo de insolvencia, de crédito, de mercado, de liquidez y de catástrofe. Objetivos, políticas y enfoque de la administración de capital
La política de administración de capital de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. para su negocio de seguros es contar con el capital suficiente para cubrir los requisitos estatutarios, incluyendo los montos adicionales establecidos por el ente regulador y un margen adicional para afrontar la volatilidad del negocio, el cual ha quedado definido en la Estrategia de Gestión de Riesgos. Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. ha establecido los siguientes objetivos, políticas y enfoque de administración de capital para administrar los riesgos que afectan su posición de capital:
a) Mantener la solidez financiera para apoyar el crecimiento del nuevo negocio y satisfacer los requerimientos de los asegurados, entidades reguladoras y las partes interesadas. b) Distribuir el capital de manera eficiente en relación al desarrollo del negocio, promoviendo el retorno de capital objetivo de los aportantes de capital y accionistas.
c) Disponer de una cartera de inversiones conservadora, manteniendo una sólida liquidez y acceso a una diversidad de mercados de capital. d) Alinear el perfil de los activos y pasivos, considerando los riesgos inherentes al negocio.
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e) Proteger la volatilidad de los resultados técnicos con la compra de reaseguro, entregando así un grado de seguridad a los asegurados. f) Mantener una sólida clasificación de riesgo y ratios de capital para apoyar los objetivos del negocio y maximizar el valor de los accionistas. Las operaciones de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. están sujetas a los requisitos regulatorios en las jurisdicciones en las que opera. Dichas regulaciones no solo prescriben las actividades de aprobación y monitoreo, sino que también imponen ciertas disposiciones restrictivas (por ejemplo: suficiencia del capital) para minimizar el riesgo de liquidez e insolvencia por parte de la Compañía para cubrir los pasivos no proyectados en la medida en que se presenten. MARCO DE GOBIERNO
El marco de gobierno de la gestión de riesgos ha quedado definido por el Directorio en la Estrategia de Gestión de Riegos (SGR) de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., la cual fue actualizada en diciembre 2020. El establecimiento de una estructura de gobierno define el flujo de decisiones y comunicaciones, la disposición de los recursos y facilita la realización de las actividades a partir de un funcionamiento coordinado.
Con el objetivo de promover la efectividad de la gobernabilidad, el Directorio ha delegado en Comités conformados por la alta gerencia la gestión de riesgos a los cuales se encuentra expuesta la compañía, los cuales además le proveen información acerca de las principales variables del negocio de la compañía. Los Comités que conforman la gestión de riesgos de la compañía y sus objetivos son los siguientes: • Comité de Administración de Riesgo: discutir los principales temas de administración de riesgo, su identificación, evaluación, cuantificación, control, mitigación y monitoreo del riesgo, asegurando que el Sistema de Gestión de Riesgo forme parte de la estructura organizacional, los procesos de toma de decisiones y cultura organizacional de la Compañía.
• Comité de Inversiones y flujo de caja: discutir las decisiones de inversión de la Compañía. Analizar la evolución de las inversiones de la compañía, a través monitoreo de precios y clasificación de riesgo de los emisores de los títulos.
• Comité Técnico: Conocer y evaluar los principales indicadores técnicos de la compañía, así como la toma de decisiones técnicas (precios, suscripción, riesgos) que permitan a la compañía alcanzar los objetivos de rentabilidad fijados en el plan, manteniendo informado al Directorio sobre los resultados, conclusiones y acciones allí determinados. • Comité de Auditoría: Mantener informado al Directorio y a la Alta Gerencia, sobre los propósitos de las actividades de auditoría, los avances del plan anual, riesgos significativos, los controles a ser mejorados y cualquier otro tema de riesgo sobre el cual debe estar informado el Directorio y la Alta Gerencia.
• Comité de Ética y Cumplimiento: supervigilar la plena observancia del Programa de Ética y Cumplimiento, velando por el cabal cumplimiento de la normativa legal y administrativa vigente como también del Código de Ética y Conducta en los Negocios. • Comité de Recursos Humanos: establecer, revisar y vigilar la adecuada implementación de las estrategias y políticas de remuneraciones y compensaciones de la Compañía, y además velar por el cumplimiento de las leyes laborales, fomentando un desarrollo continuo de las personas acorde a las necesidades, intereses y requerimientos de la Organización. La Compañía dispone de una completa estructura de gestión de riesgos, entre la que se encuentra la gerencia de Auditoría Interna, el Oficial de Cumplimiento, el Área de Reaseguros, el Departamento Actuarial, el área de Gestión de Riesgos y Auditoría Externa. a) Auditoría interna
La principal responsabilidad de Auditoria Interna es auditar los sistemas de control interno de la Compañía. La responsabilidad última de diseñar, implementar y mantener el sistema de control interno descansa en las respectivas Gerencias. Esta responsabilidad incluye la vigilancia y modificación del ambiente de control interno en respuesta a cambios en las condiciones de negocio.
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El propósito del área es proporcionar servicios de auditoría de manera independiente, objetiva, profesional y ética. Este servicio debe cubrir todos los niveles de la organización, para garantizar un ambiente de control que detecte las debilidades y/o desviaciones que impidan la/el: a) protección de los activos de la empresa, b) obtención de información financiera veraz, confiable y oportuna, c) eficiencia de las operaciones del negocio y d) cumplimiento de las Políticas Corporativas.
Auditoría Interna tiene la autoridad de efectuar auditorías e investigaciones planificadas o sorpresas (sin aviso) de las operaciones de la Compañía, sin restricciones.
Además, ha implementado el Comité de Auditoría con el objetivo de mantener informado al Directorio y a la Alta Gerencia sobre los propósitos de las actividades de auditoría, los avances del plan anual, riesgos significativos, los controles a ser mejorados y cualquier otro tema de riesgo sobre el cual debe estar informado el Directorio y la Alta Gerencia. Además, informa al Comité sobre errores significativos, ineficiencias, pérdidas, operaciones inefectivas, conflictos de intereses y debilidades en el control interno de la Compañía. b) Oficial de Cumplimiento Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. cuenta con la función de Cumplimiento, la cual dentro de sus funciones, es responsable de establecer y supervigilar en conjunto con la Administración, el modelo de prevención de los delitos que establece la ley n° 20.393 sobre responsabilidad penal de las personas jurídicas y que sanciona los delitos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y cohecho, para así prevenir la ocurrencia de estos delitos o las faltas a la ética en la marcha de los negocios de la Compañía, mediante la capacitación de los empleados y la implementación de manuales, procedimientos y controles.
El Oficial de Cumplimiento está a cargo de desarrollar el Programa de Ética y Cumplimiento de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. , enmarcado dentro de la Responsibility Policy -“Doing things right” de Liberty Mutual Insurance Group (LMIG), el cual constituye una indispensable y valiosa herramienta para lograr una eficiente gestión interna de la Compañía, a recomendación de Casa Matriz. Entre sus principales beneficios destacan una mejor administración de los riesgos legales y regulatorios, eficaz prevención de delitos mencionados disminución de perjuicios económicos y daños en la reputación de la Compañía derivados de incumplimientos legales y/o normativos y, finalmente, refuerza la protección de los puestos de trabajo los empleados y mejora el ambiente laboral. El Oficial de Cumplimiento ha implementado el Comité de Ética y Cumplimiento que tiene por objetivo supervigilar la plena observancia del Programa de Cumplimiento de la Compañía, velando por el cumplimiento tanto de la normativa legal y administrativa vigente como también del Código de Ética y Conducta en los Negocios y demás políticas, procedimientos, protocolos y manuales que lo conforman. Asimismo, como parte integrante de esta misión, el Comité actúa como activo difusor del Programa, promoviendo su permanente actualización, funcionando también como órgano superior de investigación y respuesta ante las consultas y denuncias de hechos y/o conductas potencialmente dañinas que se reciban.
Liberty Compañía de Seguros Generales posee un manual de procedimientos para la prevención del lavado de activos y terrorismo que tiene como finalidad fundamental dar cumplimiento a lo requerido en las circulares N° 1809 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y N° 49 de la Unidad de Análisis Financiero (UAF). El Oficial de Cumplimiento es responsable de instruir y capacitar al personal de la Compañía sobre cuáles son las normas y pautas a tener en consideración para prevenir todo tipo de maniobra ilícita relacionada con el lavado de activos o financiamiento del terrorismo. c) Área de Reaseguros
El Área de Reaseguros mensualmente revisa colocación y distribución de los riesgos mediante sistemas de control de reaseguros. El sistema cuenta con tablas automáticas que permiten controlar el correcto vaciamiento de los riesgos a los contratos proporcionales.
El área de reaseguros certifica que los reaseguradores existentes en las notas de cobertura de los negocios facultativos, que el área de suscripción realiza, cumplan con las normas establecidas dentro de la Política de Reaseguro. Al cierre mensual de producción, se revisan las cargas de datos desde el sistema central al módulo de cuenta corriente de reaseguros, información que se encuentra detallada a nivel de reasegurador, moneda y cuenta contable por cada una de las variables que afectan la cuenta corriente.
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Se realiza una revisión de cuadraturas de cada cierre y de rendición de cuentas: se revisa análisis de cuentas corrientes, proceso de formalizaciones, confección de cuentas trimestrales (contrato), proceso de pago de primas cedidas y proceso de abono siniestros.
d) Departamento Actuarial
Los actuarios tienen como función dentro de la compañía evaluar los riesgos técnicos a los cuales está expuesta, calcular las tarifas de seguros de manera tal que representen todos los gastos de comercialización, administración, pago de siniestros y el margen de ganancia establecido en el plan de negocios. Además, deben calcular y analizar la suficiencia de las reservas técnicas.
Con el objetivo de evitar posibles conflictos de interés se establece una función de actuariado independiente de las líneas operativas de la Compañía y con pleno acceso a la información necesaria para realizar su labor.
Las tareas significativas que la función actuarial realiza son informadas al Directorio a través del Comité Técnico, el cual tiene una frecuencia trimestral. e) Área de Riesgos
Esta área es ahora independiente y empoderada que reporta directamente al Directorio en funciones y administrativamente al Gerente General. Ya posee 5 políticas actualizadas y aprobadas por Directorio, estas son; la Estrategia de Gestión de Riesgo, la Política de Riego Financiero, la Política de Riesgo Operacional, La Política de Riesgo Grupo y la Política de Riesgo Reputacional. Además, ya se han construido las matrices de riesgo de Siniestros, Reservas, Reaseguro, Comercial, Finanzas, Operaciones, Suscripción y TI, logrando con esto construir la matriz general de Liberty Seguros. Actualmente estas se encuentran en proceso de actualización, a excepción de las matrices de Siniestros, Reservas y Reaseguros las cuales ya se han actualizado, presentado y aprobado en Comité de Riesgos y Directorio durante el año 2020.
El Área de Riesgos es responsable de desarrollar y proponer la Política de Gestión de Riesgos de la Compañía que guíe la toma de decisiones y la asignación de recursos.
Debe centralizar y promover actividades de identificación, evaluación, monitoreo y control de los riesgos de las unidades de negocio de Liberty Compañía de Seguros Generales S.A., asegurando la conformidad con las políticas y procedimientos establecidos.
Es responsable de la coordinación de las acciones para la verificación del alineamiento de los requisitos cuantitativos y cualitativos establecidos por las autoridades regulatorias para observación de requerimientos patrimoniales.
El Área monitorea e informa al Directorio sobre los riesgos que se hayan definido como potencialmente graves. Además, informa sobre otras áreas de riesgo específicas tanto por iniciativa propia como por iniciativa del Directorio.
El Área de Riesgos es responsable de llevar a cabo el control mensual de los límites definidos en la declaración de apetito de riesgo y tolerancia al riesgo. f) Auditoría Externa
Con el objetivo de verificar la confiabilidad y exactitud de sus estados financieros, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. tiene auditores externos de prestigio internacional y calidad reconocida en el mercado. La Compañía garantiza al auditor el pleno acceso a la información necesaria para el desarrollo de sus funciones y que pueda verificar con libertad la confiabilidad de las distintas partidas de los estados financieros.
El informe del auditor externo es revisado tanto por la Alta Gerencia en el Comité de riesgos donde se discute extensamente, luego es presentado y revisado nuevamente por el Directorio, y sus observaciones son un elemento relevante para el buen funcionamiento de la Compañía.
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NOTA 7EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE
A continuación se presentan la composición del rubro efectivo y efectivo equivalente, detallado por tipo de moneda en miles de pesos.
Al 31 de Diciembre de 2020
Efectivo y Efectivo Equivalente CLP USD EURO Otra totalM$
Efectivo en Caja 23.875 - - - 23.875
Bancos 21.135.796 6.266.083 546.248 - 27.948.127
Equivalente al Efectivo 18.519.941 - - - 18.519.941
Total Efectivo y efectivo equivalente 39.679.612 6.266.083 546.248 - 46.491.943
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8.1 INVERSIONES A VALOR RAZONABLE
Las inversiones valorizadas a valor razonables son las siguientes:
Nivel 1M$
Nivel 2M$
Nivel 3M$
TotalM$
Costo Amortizado
M$
Efecto en Resultado
M$
Efecto en OCI (Other Comprensive
Income)MS
INVERSIONES NACIONALES 172.218.610 - - 172.218.610 172.218.610 - 7.939.978
Renta Fija 172.218.610 - - 172.218.610 172.218.610 - 7.939.978
Instrumentos del Estado 52.709.408 - - 52.709.408 52.709.408 - 1.861.951
Instrumentos Emitidos por el Sistema Financiero 118.073.290 - - 118.073.290 118.073.290 - 6.033.840
Instrumento de Deuda o Crédito 1.435.912 - - 1.435.912 1.435.912 - 44.187
Instrumentos de Empresas Nacionales Transados en el Extranjero - - - - - - -
Mutuos hipotecarios - - - - - - -
Otros Renta Fija - - - - - - -
Renta Variable - - - - - - -
Acciones de Sociedades Anónimas Abiertas - - - - - - -
Acciones de Sociedades Anónimas Cerradas - - - - - - -
Fondos de Inversión - - - - - - -
Fondos Mutuos - - - - - - -
Otros Renta Variable - - - - - - -
INVERSIONES EN EL EXTRANJERO - - - - - - -
Renta Fija - - - - - - -
Títulos emitidos por Estados y Bancos Centrales Extranjeros - - - - - - -
Títulos emitidos por Bancos y Financieras Extranjeras - - - - - - -
Títulos emitidos por Empresas Extranjeras - - - - - - -
Renta Variable - - - - - - -
Acciones de Sociedades Extranjeras - - - - - - -
Cuotas de Fondos de Inversión Extranjeros - - - - - - -
Cuotas de Fondos de Inversión Constituidos en el país cuyos activos están invertidos en valores extranjeros
- - - - - - -
Cuotas de Fondos Mutuos Extranjeros - - - - - - -
Cuotas de Fondos Mutuos Constituidos en el País cuyos Activos están invertidos en valores extranjeros
- - - - - - -
Otros Renta Variable Ext. - - - - - - -
DERIVADOS - - - - - - -
Derivados de cobertura - - - - - - -
Derivados de inversión - - - - - - -
Otros Derivados - - - - - - -
Total 172.218.610 - - 172.218.610 164.278.632 - 7.939.978
Nivel 1: Instrumentos cotizados con mercados activos, donde el valor razonable está determinado por el precio observado en dichos mercados.Nivel 2: Instrumentos cotizados con mercados no activos, donde el valor razonable se determina utilizando una técnica o modelos de valoración, sobre la base de información de mercado.Nivel 3: Instrumentos no cotizados, donde también el valor razonable se determina utilizando técnicas o modelos de valoración, salvo que con la información disponible no sea posible determinar un valor razonable de manera fiable, en cuyo caso la inversión se valoriza a costo histórico. Adicionalmente, se debe revelar el modelo utilizado.
NOTA 8ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE
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8.2 DERIVADOS DE COBERTURAS E INVERSIÓN
8.2.1 Estrategia en el Uso de Derivados.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Intermedios, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.2 Posición en Contratos Derivados (Forwards, Opciones y Swap).A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.3 Posición en Contratos Derivados (Futuros).A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.4 Operaciones de Venta Corta.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.5 Contratos de Opciones.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.6 Contratos de Forwards.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.7 Contratos de Futuros.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.8 Contratos Swaps.A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
8.2.9 Contrato de Cobertura de Riesgos de Crédito (CDS).A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros Anuales, la Compañía no posee este tipo de operación.
NOTA 9ACTIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO
La Compañía no ha clasificado instrumentos financieros a costo amortizado al 31 de Diciembre de 2020
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NOTA 10PRÉSTAMOS
La Compañía no ha otorgado préstamos a sus asegurados o a terceros al 31 de Diciembre de 2020.
NOTA 11INVERSIONES SEGUROS CON CUENTA ÚNICA DE INVERSIÓN (CUI)
La Compañía no opera en el negocio de seguros de vida del tipo “universal o unit link” los cuales tengan una cuenta de inversión asociada a la póliza para respaldar las reservas de valor del fondo.
NOTA 12PARTICIPACIONES DE ENTIDADES DEL GRUPO
La Compañía no posee participaciones accionarías de ningún tipo en empresas subsidiarias o coligadas al 31 de Diciembre de 2020.
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NOTA 13OTRAS NOTAS DE INVERSIONES FINANCIERAS
13.1 Movimiento de la Cartera de Inversiones.
La Compañía no ha efectuado reclasificaciones en la medición de activos financieros desde costo amortizado a valor razonable o viceversa al 31 de Diciembre de 2020.
Detalle Valor RazonableM$
Costo AmortizadoM$
CUIM$
Saldo Incial 162.414.903 - -
Adiciones 168.890.677 - -
Ventas (90.133.679) - -
Vencimientos (62.807.988) - -
Devengo de intereses 1.561.388 - -
Prepagos - - -
Dividendos - - -
Sorteo (36.640) - -
Valor razonable Utilidad / Pérdida reconocida en: - - -
Resultado - - -
Patrimonio 4.977.976 - -
Deterioro - - -
Diferencia de tipo de cambio - - -
Utilidad o pérdida por unidad reajustable 5.871.914 - -
Reclasificación - - -
Otros - - -
Saldo Final 190.738.551 - -
La conciliación de los movimientos de inversiones al 31 de Diciembre de 2020 se presenta en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
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13.2 GARANTÍAS
La Compañía no ha entregado o recibido garantías al 31 de Diciembre de 2020.
13.3 INSTRUMENTOS FINANCIEROS COMPUESTOSPOR DERIVADOS IMPLÍCITOS
La Compañía no ha emitido instrumentos que contengan un componente de pasivo y de patrimonio, que incorpore varios derivados implícitos cuyos valores fuesen interdependientes al 31 de Diciembre de 2020.
13.4 TASA DE REINVERSIÓN – TSA – NCG N° 209
La Compañía no mantiene obligaciones de seguros de Renta Vitalicia del D.L. N° 3.500 de 1980 al 31 de Diciembre de 2020.
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(1) Monto por tipo de inversión informado en Estado de Situación Financiera del período que se informa.(2) Monto por tipo de inversión informado en Estado de Situación Financiera del período que se informa, correspondiente al detalle de la cuenta Inversiones de Seguros CUI.(3) Total de Inversiones, corresponde a la suma de las columnas (1) y (2). El total de la Columna N° (6) + (10) + (13) + (16) debe corresponder al total de la columna N° (3).(4) Monto expresado en M$ del total de inversiones por tipo de instrumento, factible de ser custodiada por Empresa de Depósito y Custodia de Valores (Ley 18.876).(5) % que representan las Inversiones Custodiables del total de inversiones informadas en Estado de Situación Financiera.(6) Monto en M$ de inversiones que se encuentran custodiadas en Empresa de Depósito y Custodia de Valores, solo en calidad de Depositante.(7) % que representan las Inversiones en Empresa de Depósito y Custodia de Valores respecto del total de inversiones (columna N°3).(8) % que representan las Inversiones en Empresa de Depósito y Custodia de Valores respecto del total de inversiones custodiables (columna N°4).(9) Deberá indicar en nombre de la Empresa de Depósito y Custodia de Valores.(10) Monto en M$ de inversiones que se encuentran custodiadas en Bancos o Instituciones Financieras.(11) % que representan las inversiones en Bancos respecto del total de inversiones (columna N°3).(12) Deberá indicar el nombre del Banco o Institución Financiera que ejerce como custodio de las inversiones de la aseguradora.(13) Monto en M$ de inversiones que se encuentran custodiadas en Otros custodios distintos de la Empresa de Depósito y Custodia de Valores y de bancos.(14) % que representan las inversiones en otros Custodios respecto del total de inversiones (columna N°3).(15) Deberá indicar el nombre del custodio.(16) Monto en M$ de inversiones que se encuentran custodiadas por la propia aseguradora.(17) % que representan las inversiones que se encuentran en la Compañía respecto del total de inversiones (columna N°3).
Al 31 de Diciembre de 2020
13.6 INVERSIONES EN CUOTAS DE FONDOS POR CUENTAS DE LOS ASEGURADOS - NCG N° 176
La Compañía no ha realizado inversiones en cuotas de fondos por cuenta de los asegurados al 31 de Diciembre de 2020.
Tipo de Inversión (Titulos del N°1 y 2 del Art N°21 del DFL 251)
Monto al 31.12.2020 Monto Cuenta por Tipo de
Instrumento (Seguros CUI)
(2)
TotalInversiones
(1)+(2)(3)M$
InversionesCustodiables en
M$(4)
% Inversiones
Custodiables (4)/(3)
(5)
CostoAmortizado
M$(1)
ValorRazonable
(1)M$
Total(1)M$
Instrumentros del Estado - 52.709.408 52.709.408 - 52.709.408 52.709.408 100,00%
Instrumentros Sistema Bancario - 136.593.231 136.593.231 - 136.593.231 136.593.231 100,00%
Bonos de Empresa - 1.435.912 1.435.912 - 1.435.912 1.435.912 100,00%
Mutuos Hipotecarios - - - - - - -
Acciones S.A. Abiertas - - - - - - -
Acciones S.A. Cerradas - - - - - - -
Fondos de Inversión - - - - - - -
Fondos Mutuos - - - - - - -
Total - 190.738.551 190.738.551 - 190.738.551 190.738.551 100,00%
Detalle de Custodia de Inverisones (Columna N°3)
Empresa de Deposito y Custodia de Valores Banco Otro Compañía
MontoM$(6)
% c/r Total Inv.
(7)
% c/r Inversiones
Custodiables (8)
Nombre de Empresa Custodia
de Valores (9)
MontoM$(10)
% c/r Total Inv.
(11)
Nombre del BancoCustodio
(12)
MontoM$(13)
%
(14)
Nombre de Custodio
(15)
MontoM$(16)
%
(17)
52.709.408 100,00% 100,00% DCV - 0,00% - - 0,00% - - 0,00%
136.593.231 100,00% 100,00% DCV - 0,00% - - 0,00% - - 0,00%
1.435.912 100,00% 100,00% DCV - 0,00% - - 0,00% - - 0,00%
- - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - -
- - - DCV - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - -
190.738.551 100,00% 100,00% - 0,00% - 0,00% - 0,00%
13.5 INFORMACIÓN CARTERA DE INVERSIONES
La información de la cartera de inversiones requerida por la norma de carácter general N°159 se detalla en la siguiente tabla:
Memoria Anual Liberty | 2020
74
(1) Corresponde al valor de la menor tasación al cierre de los presentes Estados Financieros.
14.2 CUENTAS POR COBRAR LEASING
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no mantiene bienes raíces que hayan sido otorgados en arriendo con opción de venta, según lo indicado en la Norma de Carácter General N°316 o la que la remplace de la CMF.
NOTA 14INVERSIONES INMOBILIARIAS
Conceptos TerrenosM$
EdificiosM$
OtrosM$
TotalM$
Saldo Inicial al 01.01. 86.421 496.477 - 582.898
Más: Adiciones, mejoras y transferencias - - - -
Menos: Ventas, bajas y transferencias - - - -
Menos: Depreciación del ejercicio - (34.006) - (34.006)
Ajustes por revalorización 2.366 28.905 - 31.271
Otros - - - -
Valor Contable Propiedades de uso Propio 88.787 491.376 - 580.163
Valor razonable a la fecha de cierre (1) 164.876 1.151.845 - 1.316.721
Deterioro (Provisión) - - - -
Valor Final a la fecha de cierre 88.787 491.376 - 580.163
14.1 PROPIEDADES DE INVERSIÓN
A continuación se detalla la composición de las propiedades de inversión:
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
75
(1) Corresponde al valor de la menor tasación al cierre de los presentes Estados Financieros Anuales.
Conceptos TerrenosM$
EdificiosM$
OtrosM$
TotalM$
Saldo Inicial al 01.01.20 1.195.254 5.184.826 - 6.380.080
Más: Adiciones, mejoras y transferencias - - - -
Menos: Ventas, bajas y transferencias - - - -
Menos: Depreciación del ejercicio - (167.573) - (167.573)
Ajustes por revalorización 33.279 174.242 - 207.521
Otros - - - -
Valor Contable Propiedades de uso Propio 1.228.533 5.191.495 - 6.420.028
Valor razonable a la fecha de cierre (1) 3.228.381 6.933.222 - 10.161.603
Deterioro (Provisión) - (16.698) - (16.698)
Valor Final a la fecha de cierre 1.228.533 5.174.797 - 6.403.330
Al 31 de Diciembre de 2020
14.3 PROPIEDADES DE USO PROPIO
El saldo del rubro propiedad de uso propio, es el siguiente:
NOTA 15ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no ha clasificado activos no corrientes como mantenidos para la venta, de acuerdo a la Circular N° 2.022 emitida por la CMF.
Memoria Anual Liberty | 2020
76
16.1 SALDOS ADEUDADOS POR ASEGURADOS
El detalle de los saldos de primas por cobrar adeudados a la Compañía, se presenta a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 16CUENTAS POR COBRAR DE ASEGURADOS
Conceptos Saldos con Empresas Relacionadas M$
Saldos con Terceros M$
TotalM$
Cuentas por cobrar asegurados. - 89.614.512 89.614.512
Cuentas por cobrar Coaseguro (Líder) - 30.070.744 30.070.744
Deterioro - (2.077.359) (2.077.359)
Total (=) - 117.607.897 117.607.897
Activos corrientes (corto plazo) - 104.962.636 104.962.636
Activos no corrientes (largo plazo) - 12.645.261 12.645.261
Interés efectivo utilizado para este activo: De acuerdo a NIC 39 párrafo 84 de la guía de aplicación (GA) los flujos de efectivo relativos a las cuentas por cobrar no se descontarán si el efecto del descuento no es importante.
Memoria Anual Liberty | 2020
77
16.2 DEUDORES POR PRIMAS POR VENCIMIENTO
El detalle de los deudores por primas por vencimiento, se presenta en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
Vencimientos de SaldosPrimas
Documentadas M$
Primas SeguroInv.y Sob. DL
3500M$
Primas AseguradosCuentas
por CobrarCoaseguro(No Líder)
M$
OtrosDeudores
M$
Con Especificación de Forma de Pago SinEspecificar
Forma de Pago
M$
Plan Pago PAC
M$
Plan Pago PATM$
Plan Pago CUP M$
Plan PagoCía.M$
SEGUROS REVOCABLES
1. Vencimiento Anteriores a la fecha de los Estados Financieros
- - 189.672 43.060 - 3.481.051 1.953.129 37.951 593.014
ANTERIOR 092020 - - 594 147 - 351.476 258.778 31.013 10.853
sept-20 - - 969 1.435 - 11.589 45.673 214 2.764
oct-20 - - 1.311 365 - 31.462 126.409 1.841 3.410
nov-20 - - 4.764 1.642 - 160.707 188.150 1.849 32.558
dic-20 - - 182.034 39.471 - 2.925.817 1.334.119 3.034 543.429
2. Deterioro - - 8.737 3.986 - 607.514 430.860 35.130 50.400
- Pagos Vencidos - - 8.737 3.986 - 607.514 430.860 35.130 50.400
- Voluntarias - - - - - - - - -
3. Ajustes por no Identificación - - 124.960 28.369 - 2.293.398 1.286.767 - -
4. Subtotal (1-2-3) - - 55.975 10.705 - 580.139 235.502 2.821 542.614
5. Vencimiento Posteriores a la fecha de los Estados Financieros
- - 12.583.179 8.818.272 - 95.654.745 - 221.346 25.802.392
ene-21 - - 1.938.772 1.117.565 - 10.510.147 - 81.172 11.964.575
feb-21 - - 1.827.097 1.097.200 - 10.590.807 - 97.651 4.403.617
mar-21 - - 1.644.469 1.029.027 - 10.344.194 - 11.856 3.348.484
meses posteriores - - 7.172.841 5.574.480 - 64.209.597 - 30.667 6.085.716
6. Deterioro - - 4.461 2.498 - 336.681 - 428 9.639
- Pagos Vencidos - - 4.461 2.498 - 336.681 - 428 9.639
- Voluntarios - - - - - - - - -
7. Subtotal (5-6) - - 12.578.718 8.815.774 - 95.318.064 - 220.918 25.792.753
SEGUROS NO REVOCABLES
8. Vencimiento Anteriores a la fecha de los Estados Financieros
- - - - - - 628.825 - -
9. Vencimiento Posteriores a la fecha de los Estados Financieros
- - - - - - 6.778 - - Total Cuentas
por Cobrar asegurados
M$10. Deterioro - - - - - - 622.583 - -
11. Subtotal (8+9-10) - - - - - - 13.020 - -
12. TOTAL (4+7+11) - - 12.634.693 8.826.479 - 95.898.203 248.522 223.739 26.335.367 143-943.264
13. Crédito no exigible de fila 4 - - - - - - 235.502 - - M/Nacional M$
14. Crédito no vencido seguros revocalbes (7+13)
- - 12.578.718 8.815.774 - 95.318.064 235.502 220.918 141.491.270
M/Extranjera M$
2.451.994
Memoria Anual Liberty | 2020
78
Los deudores por operaciones de reaseguro, se detallan en los siguientes cuadros:
17.1 SALDOS ADEUDADOS POR REASEGURO
Al 31 de Diciembre de 2020
La Compañía contabiliza las cuentas por cobrar de seguros y el correspondiente deterioro e incobrabilidad en conformidad con lo establecido en la Circular N° 1.499 y sus modificaciones posteriores mediante la Circular N° 1.559, y la Norma de Carácter General N° 322 emitida por la CMF.
Interés efectivo utilizado para este activo: De acuerdo a NIC 39 párrafo 84 de la guía de aplicación (GA) los flujos de efectivo relativos a las cuentas por cobrar no se descontarán si el efecto del descuento no es importante.
16.3 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO ASEGURADOS
La evolución del deterioro de las cuentas por cobrar de la Compañía, es el siguiente:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 17DEUDORES POR OPERACIONES DE REASEGURO
De acuerdo a NIC 39 párrafo 79 de la guía de aplicación (GA) las partidas por cobrar y pagar a corto plazo, sin tasa de interés establecida, se pueden medir por el importe original si el efecto del descuento no es importante relativamente.
Cuadro de Evolución del Deterioro Cuentas por Cobrar de Seguros M$
Cuentas por cobrar Coaseguro (Líder) M$
TotalM$
Saldo inicial al 01.01.20 1.216.843 3.805 1.220.648
Disminución y aumento de la provisión por deterioro 860.516 (3.805) 856.711
Recupero de cuentas por cobrar de seguros - - -
Castigo de cuentas por cobrar - - -
Variación por efecto de tipo de cambio - - -
Total (=) 2.077.359 - 2.077.359
Concepto Saldos con Empresas RelacionadasM$
Saldos con TercerosM$
TotalM$
Primas por cobrar de reaseguros. - - -
Siniestros por cobrar reaseguradores 6.287.997 1.677.317 7.965.314
Activos por reaseguros no proporcionales - 50.633 50.633
Otras deudas por cobrar de reaseguros. - 1.505.877 1.505.877
Deterioro (196.650) (1.758.244) (1.954.894)
Total (=) 6.091.347 1.475.583 7.566.930
Activos por reaseguros no proporcionables revocables - - -
Activos por reaseguros no proporcionables no revocables - 50.633 50.633
Total Activos por Seguros no proporcionales - 50.633 50.633
Memoria Anual Liberty | 2020
79
La Compañía calcula de acuerdo a la circular N° 848 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), emitida en enero de 1989, que indica que si transcurrido seis meses desde la fecha en que según el contrato el reasegurador aceptante debió pagar se provisiona el 100% de la suma adeudada.
El deterioro para “otras deudas por cobrar de reaseguros” considera las primas por cobrar del Bróker de reaseguro JIS (Chile) Corredores de Reaseguros.
Con fecha 03 de Septiembre de 2014 la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a través del Oficio N° 23.690, informó la solicitud de quiebra por parte de JIS (Chile) Corredores de Reaseguro Limitada, con fecha 30 de Octubre de 2014 con la Resolución Exenta N° 272 la CMF suspende la inscripción de JIS (Chile) Corredores de Reaseguro Limitada.
De acuerdo con esta información y a las instrucciones de la CMF la Compañía procedió a revisar las primas cedidas pagadas a este Bróker de reaseguro y detectó dos casos en los cuales éstas no fueron enteradas a los respectivos reaseguradores, procediendo al pago directo de éstas y deteriorando, en un 100%, de las sumas pagadas por estos mismos conceptos al mencionado Bróker de reaseguro, generando los siguientes impactos en resultados:
En la revisión de siniestros por cobrar no se detectaron casos pagados por los reaseguradores y no enterados a la Compañía por el Bróker de Reaseguro.
La Compañía procedió a presentar una querella el 27 de Febrero de 2015 la cual se encuentra declarada admisible y será remitida al Ministerio Publico (RIT N° 7550-2014. RUC N° 1410026351-4).
17.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR REASEGURO
Al 31 de Diciembre de 2020
Cuadro de Evolución del DeterioroPrimas por Cobrar
de ReasegurosM$
Siniestros por Cobrar reaseguradores
M$
Activos por Reasegurosno Proporcionales
M$
Otras deudas porCobrar de Reaseguros
M$
Total Deterioro M$
Saldo inicial al 01.01.20 - 1.634.733 - 1.479.430 3.114.163
Disminución y aumento de la provisión por deterioro - 464.065 - - 464.065
Recupero de cuentas por cobrar de seguros - 1.233.674 - 347.283 1.580.957
Castigo de cuentas por cobrar - - - - -
Variación por efecto de tipo de cambio - (5.068) - (37.309) (42.377)
Total (=) - 860.056 - 1.094.838 1.954.894
Cuadro de Evolución del Deterioro Moneda Origen M$
Saldo por Cobrar por Operaciones en USD$ 378.662,56 269.210
Saldo por Cobrar por Operaciones en UF 419,85 12.205
Total 281.415
Memoria Anual Liberty | 2020
80
17.3 SINIESTROS POR COBRAR REASEGURADORES
Siniestro por Cobrar Nacional
Al 31 de Diciembre de 2020
Reaseguradores y/o Corredores de Seguros Nacionales
Aon Benfield Corredores de Reaseguro Limitada
C-022NR
CHL: Chile
Jlt Chile corredores de Reaseguros Limitada
C-246NR
CHL: Chile
Willis Corredores de Reaseguro Limitada
C-031NR
CHL: Chile
Total Riesgos
Nacionales M$
ANTECEDENTESREASEGURADOR
Nombre ReaseguradorChubb de Chile Compañia de Seguros Generales S.A.
Chubb de Chile Compañia de Seguros Generales S.A.
Chubb de Chile Compañia de Seguros Generales S.A.
Chubb de Chile Compañia de Seguros
Generales S.A.
Código de Identificación 96642610-1 96642610-1 96642610-1 96642610-1
Tipo de Relación R/NR NR NR NR NR
País del Reasegurador CHL: Chile CHL: Chile CHL: Chile CHL: Chile
Código Clasificador de Riesgo 1 AM Best AM Best AM Best AM Best
Código Clasificador de Riesgo 2 SP SP SP SP
Clasificación de Riesgo 1 A A A A
Clasificación de Riesgo 2 A+ A+ A+ A+
Fecha Clasificación 1 22-jul-15 22-jul-15 22-jul-15 22-jul-15
Fecha Clasificación 2 15-ene-15 15-ene-15 15-ene-15 15-ene-15
SALDOS ADEUDADOS
Meses Anteriores 872 182 7.424 393 8.871
jul-20 - - - - -
ago-20 145 - - - 145
sept-20 15.204 - - - 15.204
oct-20 727 - - 80 807
nov-20 - - - - -
dic-20 - - - - -
ene-21 - - - - -
feb-21 - - - - -
mar-21 - - - - -
abr-21 - - - - -
may-21 - - - - -
Meses Posteriores - - - - -
1. Total Saldos Adeudados 16.948 182 7.424 473 25.027
2. Deterioro 872 182 7.424 393 8.871
3. Total 16.076 - - 80 16.156
Memoria Anual Liberty | 2020
81
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Memoria Anual Liberty | 2020
103
REASEGURADORES Y/O CORREDORES DE SEGUROS RIESGO NACIONAL M$
RIESGO EXTRANJERO M$
RIESGO EXTRANJERO M$
ANTECEDENTES REASEGURADOR
Nombre Reasegurador
Código de Identificación
Tipo de Relación R/NR
País
Código Clasificador de Riesgo 1
Código Clasificador de Riesgo 2
Clasificación de Riesgo 1
Clasificación de Riesgo 2
Fecha Clasificación 1
Fecha Clasificación 2
SALDOS ADEUDADOS
Meses Anteriores 8.871 851.185 860.056
jul-20 - 54.809 54.809
ago-20 145 95.026 95.171
sep-20 15.204 122.881 138.085
oct-20 807 210.797 211.604
nov-20 - 182.505 182.505
dic-20 - 111.426 111.426
ene-21 - - -
feb-21 - - -
mar-21 - 6.311.658 6.311.658
abr-21 - - -
may-21 - - -
Meses Posteriores - - -
1. Total Saldos Adeudados 25.027 7.940.287 7.965.314
2. Deterioro 8.871 851.185 860.056
3. Total General 16.156 7.089.102 7.105.258
Total Siniestro por Cobrar Nacional y Extranjeros.
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
104
17.4 PARTICIPACIÓN DEL REASEGURO EN LA RESERVA DE SINIESTROS
Al 31 de Diciembre de 2020
Siniestros Provisionados por Cobrar a Reaseguradores Nacionales
Sub total Reaseguradores Nacionales
Nombre del Corredor: S/C JLT Chile corredores de Reaseguros Limitada
WILLIS Corredores de Reaseguro Limitada
Código de identificador del Corredor: C-246 C-031
Tipo de relación: NR NR
País del corredor CHL: Chile CHL: Chile
Nombre reasegurador nacional Chubb de Chile Compañía de Seguros Generales S.A.
Chubb de Chile Compañía de Seguros Generales S.A.
Chubb de Chile Compañía de Seguros Generales S.A.
Rut reasegurador 96642610-1 96642610-1 96642610-1
Tipo de relación con reasegurador nacional NR NR NR
País del reasegurador CHL: Chile CHL: Chile CHL: Chile
Código clasificador de riesgo C1 AM Best AM Best AM Best
Código clasificador de riesgo C2 SP SP SP
Clasificación de riesgo C1 A A A
Clasificación de riesgo C2 A+ A+ A+
Fecha clasificación C1 22-07-2015 22-07-2015 22-07-2015
Fecha clasificación C2 15-01-2015 15-01-2015 15-01-2015
Siniestros por cobrar reaseguradores 172.597 191.127 9.249 372.973
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124
17.5 Participación del Reaseguro en la Reserva de Riesgo en Curso
Participación del reasegurador nacional en la reserva riesgos en curso
Al 31 de Diciembre de 2020 la compañía no tiene saldos por participación de reaseguro nacional en la reserva de riesgo en curso.
Siniestros Provisionados por Cobrar a Reaseguradores
ReaseguradoresNacionales
M$
ReaseguradoresExtranjeros
M$
Total General
M$
Nombre del Corredor:
Código corredor reaseguros
Tipo de relación:
País:
Nombre reasegurador extranjero
Código de indentificación:
Tipo de relación:
País:
Siniestros por cobrar Reaseguradores 372.973 65.242.126 65.615.099
Total Siniestros por Cobrar Reaseguradores Nacionales y Extranjeros
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Memoria Anual Liberty | 2020
129
Total Participación Reaseguradores Nacionales y Extranjeros
Siniestros Provisionados por Cobrar a Reaseguradores Reaseguradores Nacionales M$
Reaseguradores Extranjeros M$
Total General M$
Nombre del Corredor:
Código corredor reaseguros
Tipo de relación:
País del corredor
Nombre del reasegurador extranjero
Código de identificación reasegurador
Tipo de relación con reasegurador extranjero
País del reasegurador
Código clasificador de riesgo C1
Código clasificador de riesgo C2
Clasificación de riesgo C1
Clasificación de riesgo C2
Fecha clasificación C1
Fecha clasificación C2
Saldo Participación del Reaseguro en RRC - 15.302.463 15.302.463
Al 31 de Diciembrede 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
130
Los deudores por operaciones de coaseguro se detallan en los siguientes cuadros:
18.1 SALDO ADEUDADO POR COASEGURO
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 18DEUDORES POR OPERACIONES DE COASEGURO
Concepto Saldos con empresas relacionadas M$
Saldos con Terceros M$
TotalM$
Primas por cobrar de coaseguros. - 259.297 259.297
Siniestros por Cobrar por Operaciones de Coaseguro - 977.036 977.036
Siniestros por Cobrar por Operaciones de Coaseguro Vencidos - 137.020 137.020
Siniestros por Cobrar por Operaciones de Coaseguro no Vencidos - 840.016 840.016
Deterioro. - (105.038) (105.038)
Total (=) - 1.131.295 1.131.295
Activos corrientes (corto plazo) - 1.131.295 1.131.295
Activos no corrientes (largo plazo) - - -
18.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR COASEGURO
Al 31 de Diciembre de 2020
Cuadro de evolución del deterioro Primas por cobrar de coaseguros M$
Siniestros por Cobrar por Operaciones de Coaseguros
M$
Total Deterioro M$
Saldo inicial al 01.01.19 33.558 18.406 51.964
Disminución y aumento de la provisión por deterioro 2.000 51.074 53.074
Recupero de cuentas por cobrar de coaseguros - - -
Castigo de cuentas por cobrar de coaseguro - - -
Variación por efecto de tipo de cambio - - -
Total (=) 35.558 69.480 105.038
Interés efectivo utilizado para este activo
De acuerdo a NIC 39 párrafo 79 de la guía de aplicación (GA) las partidas por cobrar y pagar a corto plazo, sin tasa de interés establecida, se pueden medir por el importe original si el efecto del descuento no es importante relativamente. Deterioro para Deudores Morosos
El deterioro de deudores morosos de primas por cobrar y documentos vencidos se registran de acuerdo a las instrucciones sobre la materia impartidas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en la NCG N° 322, es decir se aplica la normativa establecida en la Circular N° 1.499 y sus modificaciones.
Memoria Anual Liberty | 2020
131
NOTA 19PARTICIPACIÓN DEL REASEGURO EN LAS RESERVAS TÉCNICAS (ACTIVO) Y RESERVAS TÉCNICAS (PASIVO)
La participación del reaseguro en las reservas técnicas (activo) y reserva técnicas (pasivos) se detalla a continuación:
Reservas para Seguros Generales
Directo M$
Aceptado M$
Total Pasivo por Reserva
M$
Participación del Reasegurador en la Reserva
M$
Deterioro M$
Total Participación del Reaseguro en las
Reservas Técnicas M$
Reserva de riesgo en curso 124.437.341 - 124.437.341 15.302.463 - 15.302.463
Reserva de siniestros 132.067.363 - 132.067.363 65.615.099 - 65.615.099
Liquidados y no pagados 34.740.014 - 34.740.014 12.337.456 - 12.337.456
Liquidados y controvertidos por el asegurado 4.186 - 4.186 - - -
En proceso de liquidación 92.130.871 - 92.130.871 50.218.782 - 50.218.782
(1) Siniestros reportados 91.799.469 - 91.799.469 50.218.782 50.218.782
(2) Siniestros detectados y no reportados 331.402 - 331.402 - -
Ocurridos y no reportados 5.192.292 - 5.192.292 3.058.861 - 3.058.861
Reserva catastrófica de terremoto 771.096 - 771.096
Reserva de insuficiencia de primas 20.995.237 - 20.995.237 6.512.948 - 6.512.948
Otras Reservas Técnicas - - - - - -
Total 278.271.037 - 278.271.037 87.430.510 - 87.430.510
Al 31 de Diciembre de 2020
Deterioro para Deudores de Siniestros por cobrar a Coaseguradores Mercado Financiero (CMF) en la NCG N° 322, es decir se aplica la normativa establecida en la Circular N° 848 y sus modificaciones.
Memoria Anual Liberty | 2020
132
20.1 GOODWILL
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no ha realizado transacciones de combinación de negocios que den origen al reconocimiento de goodwill.
20.2 ACTIVOS INTANGIBLES DISTINTOS A GOODWILL
La composición de los activos intangibles distintos a goodwill, es la siguiente:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 20INTANGIBLES
Concepto Intangible BrutoM$
AmortizaciónAcumulada
M$
Deterioro Acumulado M$
Intangible Neto M$
Plazo de amortizacíonen meses
Licencias Computacionales 463.660 (284.839) - 178.821 12
Total 463.660 (284.839) - 178.821
Los movimientos de activos intangibles para el ejercicio son los siguientes:
Al 31 de Diciembre de 2020
ConceptoSaldo Inicial al 01-01-2020
Incrementos M$
Amortizacióndel Periodo
M$
Deterioro M$
Subtotal deMovimientos
M$
Saldo FinalM$
31-12-2020
Licencias Computacionales 59.271 187.432 (67.882) - 119.550 178.821
Permiso Municipal para Vta. de Seguros - - - - - -
Contrato de licencia de Marca - - - - - -
Total 59.271 187.432 (67.882) - 119.550 178.821
Las vidas útiles para los intangibles, está definida como finitas.
Los activos intangibles se amortizan en forma lineal a lo largo de sus vidas útiles estimadas, la amortización de cada período es reconocido en el estado de resultados integrales en la cuenta “amortización”. El cargo a resultado por amortización de los activos intangibles distintos a goodwill por el periodo terminado al 31 de Diciembre de 2020 es de M$67,882 y se presenta dentro del rubro Costos de Administración.
Al 31 de Diciembre de 2020 no existe deterioro de estos activos.
Memoria Anual Liberty | 2020
133
NOTA 21IMPUESTOS POR COBRAR
21.1 CUENTAS POR COBRAR POR IMPUESTO
Los impuestos por cobrar son los siguientes:
Al 31 de Diciembre de 2020
21.2 ACTIVOS POR IMPUESTOS DIFERIDOS
El saldo de utilidades tributarias retenida reflejada en el fondo de utilidades tributarias con sus respectivos créditos, es el siguiente:
Información General
Al 31 de Diciembre de 2020
Concepto M$
Pagos Provisionales Mensuales 1.717.352
Crédito por gastos por capacitación 59.742
Impuesto por Pagar (6.815)
Otros 152.455
Total 1.922.734
FUT UtilidadM$
Tasa CréditosM$
Utilidades Sin Crédito 3.335.621 0,00% -
Utilidades con Crédito 431 10,00% 47
Utilidades con Crédito 2.990 15,00% 521
Utilidades con Crédito 1.796 16,00% 338
Utilidades con Crédito 1.785 16,50% 349
Utilidades con Crédito 90.642 17,00% 18.348
Utilidades con Crédito 26.264.893 20,00% 6.489.187
Utilidades con Crédito 9.250.310 21,00% 2.430.205
Utilidades con Crédito 367.682 22,50% 1.005.499
Rentas Exentas 24.809 0,00% -
Ingresos no Renta 1.136.706 0,00% -
Total 9.944.494
Memoria Anual Liberty | 2020
134
21.2.1 Impuestos Diferidos en Patrimonio
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía posee diferencias temporarias que originen impuesto diferido a ser contabilizados a patrimonio.
21.2.2 Impuestos Diferidos en Resultado
Los impuestos diferidos determinados por la Compañía son los siguientes:
Al 31 de Diciembre de 2020
Concepto Activos Pasivos Neto
Saldo Inversiones financieras con efecto en patrimonio al 31.12.20 - (2.143.796) 2.143.796
Variación (NIC 19) 01.01.20 y 31.12.20 - - -
Coberturas - - -
Otros - - -
Total cargo/(abono) en patrimonio - (2.143.796) 2.143.796
Concepto ActivosM$
PasivosMS
NetoMS
Deterioro Cuentas Incobrables 617.010 - 617.010
Deterioro Deudores por Reaseguro 3.452.269 - 3.452.269
Deterioro Instrumentos de Renta Fija - 2.143.796 (2.143.796)
Deterioro Mutuos Hipotecarios - - -
Deterioro Bienes Raíces 10.099 - 10.099
Deterioro Intangibles - - -
Deterioro Contratos Leasing - - -
Deterioro Préstamos Otorgados - - -
Valorización Acciones - - -
Valorización Fondos de Inversión - - -
Valorización Fondos Mutuos - - -
Valorización Inversión Extranjera - - -
Valorización Operaciones de Cobertura de Riesgo Financiero - - -
Valorización Pactos - - -
Provisión Remuneraciones 440.410 - 440.410
Provisión Gratificaciones - - -
Provisión DEF - - -
Provisión de Vacaciones 374.966 - 374.966
Provisión Indemnización Años de Servicio 1.204.720 - 1.204.720
Gastos Anticipados - - -
Gastos Activados 803.422 - 803.422
Pérdidas Tributarias 8.176.197 - 8.176.197
Otros (1) 2.107.582 - 2.107.582
Totales 17.186.675 2.143.796 15.042.879
(1) El detalle del concepto “Otros”, se desglosa de la siguiente manera: Descuento de cesiones no devengadas M$ 441.486, Prov. Cheque Protestado M$ 477.235 Prov. Beneficio Personal M$ 22.932, Prov Gastos por pagar M$ 644.606, Prov. Comis. Negativa Corredores M$ 413.591 y otros por M$ 107.732.
Memoria Anual Liberty | 2020
135
22.1 DEUDAS DEL PERSONAL
El concepto de Deudas del Personal representa un saldo de M$ 210.265, el cual no supera el 5% de Otros Activos.
NOTA 22OTROS ACTIVOS
22.2 CUENTAS POR COBRAR INTERMEDIARIOS
Las cuentas por Cobrar Intermediarios se detallan a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
Concepto TotalM$
Anticipos Remuneraciones 135.728
Prestamos de Auxilio 74.537
Otras Deudas Empleados -
Total 210.265
Concepto Saldos con empresas relacionadasM$
Saldos con terceros M$
TotalM$
Cuentas por cobrar intermediarios.
Cuentas por cobrar asesores previsionales - - -
Corredores - 2.054.373 2.054.373
Otros - - -
Otras cuentas por cobrar de seguros. - - -
Deterioro - (1.531.819) (1.531.819)
Total - 522.554 522.554
Activos corrientes (corto plazo) - 522.554 522.554
Activos no corrientes (largo plazo) - - -
Corresponde a saldos por devolución de comisiones pagadas a los intermediarios, denominadas como comisiones negativas, anticipos de comisiones; los activos no corrientes es decir largo plazo se encuentran provisionados en su totalidad. De acuerdo a NIC 39 párrafo 79 de la guía de aplicación (GA) las partidas por cobrar y pagar a corto plazo, sin tasa de interés establecida, se pueden medir por el importe original si el efecto del descuento no es importante relativamente.
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
136
Otros activos TotalM$ Explicación del concepto
Boletas en garantía 5.569.626 Corresponden a Boletas por Licitaciones que la Compañía participa para garantizar la Oferta y Garantizar el fiel y oportuno cumplimiento de los Contratos.
Deudores por facturas anticipadas 643.771 Corresponde al IVA de aquellas facturas anticipadas.
Reconocimiento Aporte Bomberos 105.966 Corresponde a un Porcentaje fijo normado en la Circular N° 1.829 del 29 de Enero de 2007.
Recupero por oferta a firme 0 Por cobrar recupero a oferta a firme martilleros.
Documentos por cobrar 375.678 Corresponde a Cheques a Fecha por Recuperos de Siniestros M$ 115.804.-, y cheques a fecha por Otros M$ 259.874-
Deudores Convenios Internacionales 0 Siniestros por cobrar por convenios internacionales.
Arrendamientos 6.181.432 Corresponde al Derecho de Uso y Amortización Arrendamientos bajo normativa IFRS 16
Otros activos 348.224 Corresponde a Otros activos no considerados en los rubros anteriores como : Fondos por Rendir M$ 10.738. Cuota de Accion sin Cotizacion Bursatil de Prose-Chile SPA por M$ 11.028 y Otros Activos Menores por M$ .326.458-
Total 13.224.697
22.4 OTROS ACTIVOS
El detalle de los otros activos se presenta a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
22.3 GASTOS ANTICIPADOS
Por el concepto de gastos anticipado, la Compañía registra un saldo de M$ 3.140.942, el cual corresponde al siguiente detalle:
Al 31 de Diciembre de 2020
Concepto TotalM$
Mejoras Útiles 2.835.513
Seguros Pagados por Anticipados 30.759
Gastos de Cobranza Pagados por Anticipado -
Otros -
Gastos de Arriendo Pagados por Anticipado 152.318
Gastos de Publicidad Pagados por Anticipado 122.352
Total 3.140.942
Memoria Anual Liberty | 2020
137
23.1 PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADO
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no posee los siguientes pasivos financieros a valor razonable.
23.2 PASIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO
23.2.1 Deudas con Entidades Financieras
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no posee deuda con bancos e instituciones financieras, incluyendo su clasificación de corto y largo plazo.
23.2.2 Otros Pasivos Financieros a Costo Amortizado
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no presenta saldo de otros pasivos financieros a costo amortizado.
23.2.3 Impagos y Otros Incumplimientos
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no ha incurrido impago u otros incumplimientos relacionados con deuda financiera.
NOTA 23PASIVOS FINANCIEROS
NOTA 24PASIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no tiene pasivos no corrientes.
Memoria Anual Liberty | 2020
138
NOTA 25RESERVAS TÉCNICAS
25.1 RESERVAS PARA SEGUROS GENERALES
Al 31 de Diciembre de 2020, las reservas técnicas se detallan en los siguientes cuadros:
25.1.1 Reserva de Riesgo en Curso
Al 31 de Diciembre de 2020
Concepto M$
Saldo Inicial al 1° de enero 2020 177.503.666
Reseva por venta nueva 236.837.975
Liberación de reserva (289.899.341)
Liberación de reserva stock (160.348.324)
Liberación de reserva venta nueva (129.551.017)
Otros (4.959)
Total Reserva Riesgo en Curso 124.437.341
25.1.2 Reserva de Siniestros
Al 31 de Diciembre de 2020
ConceptosSaldo Inicial al
1° de Enero 2020 M$
Incremento M$
Disminuciones M$
Ajuste pordiferencia de cambio
M$
Otros M$
Saldo FinalM$
Liquidados y no pagados 31.785.588 14.836.666 14.836.666 - - 34.740.014
Liquidados y controvertidos por el asegurado 4.077 109 109 - - 4.186
En proceso de liquidación (1) + (2) 127.931.025 61.705.693 61.705.693 - - 92.130.871
(1) Siniestros reportados 127.730.478 61.574.838 61.574.838 - - 91.799.469
(2) Siniestros detectados y no reportados 200.547 130.855 130.855 - - 331.402
Ocurridos y no reportados 3.382.963 1.809.329 1.809.329 - - 5.192.292
Total Reserva Siniestros 163.103.653 78.351.797 78.351.797 - - 132.067.363
Memoria Anual Liberty | 2020
139
25.1.3 Reserva de Insuficiencia de Primas
De acuerdo a lo indicado en la Norma de carácter general N° 306 a continuación se presenta el cálculo y resultado del test de suficiencia de primas (TSP). Además, se muestra la agrupación de carteras de producto que consideran conjuntamente más de un ramo FECU, indicando también la metodología y criterios para la ponderación y segregación en cada ramo FECU de la Reserva de Insuficiencia de Prima, si es que la hubiere.
Cálculo A continuación, se muestra el cálculo aplicado para el TSP conforme a lo establecido en la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores (NCG N° 404). Además, se muestra la agrupación de ramos FECU por cartera de productos que fue utilizada en el cálculo:
Test de Insuficiencia de Prima
Combined Ratio Rentabilidad Insuficiencia
Incendio 169,023% Incendio 0,775% Incendio 68,249%
Otros 185,118% Otros 0,570% Otros 84,548%
R.C. 70,486% R.C. 0,623% R.C. 0,000%
Técnicos 175,601% Técnicos 0,354% Técnicos 75,247%
Transporte 107,689% Transporte 0,507% Transporte 7,181%
Vehículos 93,177% Vehículos 0,432% Vehículos 0,000%
SOAP 91,526% SOAP 0,300% SOAP 0,000%
Memoria Anual Liberty | 2020
140
Ramos FECU Descripción Ramo TSP
1 Incendio Puro Incendio
2 PxP Incendio Incendio
5 R Naturaleza Incendio
6 Terrorismo Incendio
7 Otros Adic Incendio Incendio
3 Terremoto Terremoto
4 PxP Terremoto Terremoto
8 Robo Otros
11 Caso Marítimo Otros
12 Casco Aéreo Otros
22 Multiriesgos Otros
23 Acc Personales Otros
24 Soap Otros
25 Garantía Otros
26 Fidelidad Otros
27 Seg Cre Vtas Plazo Otros
28 Seg Cred Export Otros
29 Otros Seg de Cred Otros
30 Otros Seguros Otros
21 Resp. Civil Otros
16 Equipo Contratista Técnicos
17 Todo Riesgo Constr Técnicos
18 Avería Maquinaria Técnicos
19 Equip Electrónicos Técnicos
13 Trans Terrestre Transporte
14 Trans Marítimo Transporte
15 Trans Aéreo Transporte
9 Veh Mot G1 Vehículos
10 Veh Mot G2 Vehículos
20 Resp Civil Veh Mot Vehículos
50 Otros Seguros Otros
I.- Agrupación de Ramos
A continuación, se muestra una tabla con la agrupación de ramos FECU que fue utilizada para el cálculo del test:
Memoria Anual Liberty | 2020
141
II.- Resultado
El test muestra que es necesario constituir una reserva de insuficiencia de prima para el periodo evaluado para el ramo FECU Incendio.
Insuficiencia RRCC M$ Reserva IP Directa M$
Incendio 68,249% Incendio 19.305.507 Incendio 13.175.782
Otros 84,548% Otros 7.796.508 Otros 6.591.775
R.C. 0,000% R.C. 2.529.114 R.C. 0
Técnicos 75,247% Técnicos 1.378.098 Técnicos 1.036.972
Transporte 7,181% Transporte 2.655.563 Transporte 190.708
Vehículos 0,000% Vehículos 76.807.121 Vehículos 0
SOAP 0,000% SOAP 813.094 SOAP 0
111.285.005 20.995.237
Reserva Catastrófica de Terremoto M$
Saldo Inicial al 1ero de enero de 2020 685.169
Reserva por venta nueva 85.927
Prima ganada durante el periodo -
Ajustes por tipo de cambio -
Liberación de reserva -
Otros -
Saldo final 771.096
25.1.4 Otras Reservas Técnicas.
Test de Adecuación de PasivosDe acuerdo a la Norma de Carácter General N° 306 y sus modificaciones posteriores de la CFM, la Compañía debe evaluar la necesidad de realizar el test de adecuación de pasivos (TAP) aun cuando el test de suficiencia de primas resulte (TSP) cero.
Para la evaluación de los distintos parámetros que intervienen en la prima y están contenidos en el combined ratio, se ha evaluado los resultados históricos del TSP, así como los índices técnicos y financieros contenidos en dicho test; se incorporan variables asociadas a siniestros como el Coste medio y en el caso del portafolio la Prima media suscrita por unidad de riesgo. La evaluación histórica con observación de la tendencia actual y con supuestos asociados a situaciones realistas nos permite la proyección de resultados con cierto grado de confianza.
Los resultados históricos del TSP presentan una tendencia estable, al igual que los indicadores de Siniestros y Portafolio, esto nos permite estimar a corto plazo una estabilidad en los resultados.; igualmente la compañía viene monitoreando continuamente los resultados, como también los distintos índices financieros y técnicos, de manera de realizar oportunamente los ajustes que corresponda en los parámetros que presente alguna desviación.
Reservas Catastrófica de Terremoto
Memoria Anual Liberty | 2020
142
25.2 RESERVAS PARA SEGUROS DE VIDA
La Compañía no mantiene Reservas para Seguros de Vida.
25.3 CALCE
La Compañía no mantiene Calce.
25.4 RESERVA SIS
La Compañía no mantiene Reservas SIS.
25.5 SOAP
Cuadro N° 1. Siniestros
a) Número de Siniestros Denunciados del Período
Al 31 de Diciembre de 2020
Siniestros Rechazados (1)
Siniestros en Revisión (2)
Siniestros Aceptados (3)
Total Siniestros del periodo (1+2+3)
SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en:
Chile Extranjero Chile Extranjero Chile Extranjero Chile Extranjero
- - - - - - 4.274 - - 4.274 - -
Siniestros Pagados (4)
Siniestros parcialmente pagados (5)
Siniestros por pagar (6)
Total Siniestros del periodo (4+5+6)
SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en:
Chile Extranjero Chile Extranjero Chile Extranjero Chile Extranjero
1.230 - - 2.791 - - 253 - - 4.274 - -
b) Número de Siniestros Pagados o por Pagar del Período
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
143
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Memoria Anual Liberty | 2020
144
VEHICULOS
NUMERO VEHICULO ASEGURADOS PRIMA DIRECTA (MILES DE $) PRIMA PROMEDIO POR VEHICULO
SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en: SOAP SOAPEX Contratados en:
Chile Extranjero Chile Extranjero Chile Extranjero
1. Automóviles 18.419 155.974 8.468
2. Camionetas y furgones 30.271 269.240 8.894
3. Camiones 16.252 278.438 17.133
4. Buses 19.355 1.582.314 81.752
5. Motocicletas y Similares 1.143 43.068 37.680
6. Taxis 12.660 256.279 20.243
7. Otros 26.355 259.409 9.843
TOTAL 124.455 - - 2.844.722 - - 184.013 - -
Pre Impreso 43.520 1.082.943 24.884
Internet 80.935 1.761.779 21.768
POS (Points of Sales)
TOTAL 124.455 - - 2.844.722 - - 46.652 - -
f) Cuadro Nº2 Antecedentes de la Venta
Al 31 de Diciembre de 2020
26.1 DEUDAS CON ASEGURADOS
El monto de deudas con asegurados, mantenidas por la Compañía es la siguiente:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 26DEUDAS POR OPERACIONES DE SEGURO
Conceptos Saldos con empresas relacionadasM$
Saldos con terceros M$
TotalM$
Deudas con asegurados - 3.055.848 3.055.848
Total - 3.055.848 3.055.848
Pasivos corrientes (Corto Plazo) - 3.055.848 3.055.848
Pasivos no corrientes (Largo Plazo) - - -
Memoria Anual Liberty | 2020
145
26.2 DEUDAS POR OPERACIONES DE REASEGUROS
Primas por Pagar a Reaseguradores Nacionales
Al 31 de Diciembre de 2020
Deudas por OperacionesReaseguro Nacional
TOTAL RIESGOS NACIONALES
M$
Nombre del Corredor:GUY CARPENTER & COMPANY
CORREDORES DE REASEGUROS LIMITADA
RSG RISK SOLUTIONS GROUP CHILE CORREDORES DE
REASEGURO S.A.
Codigo de Identificación del corredor: C-028 C-229
Tipo de relación: NR NR
País del corredor CHL: Chile CHL: Chile
Nombre del Reasegurador: Chubb De Chile Compañia De Seguros Generales S.A.
Chubb De Chile Compañia De Seguros Generales S.A.
Chubb De Chile Compañia De Seguros Generales S.A.
Código de Identificación 96642610-1 96642610-1 96642610-1
Tipo de relación: NR NR NR
País del reasegurador CHL: Chile CHL: Chile CHL: Chile
Vencimiento de Saldos
1. Saldos sin Retención 4.642 54 1.197 5.893
Meses Anteriores - - - -
sept-20 - - - -
oct-20 4.642 54 1.197 5.893
nov-20 - - - -
dic-20 - - - -
ene-21 - - - -
feb-21 - - - -
mar-21 - - - -
Meses Posteriores - - - -
2. Fondos Retenidos - - - -
3. Total Cuenta 5.21.32.20 (1+2) 4.642 54 1.197 5.893
Memoria Anual Liberty | 2020
146
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Deudas por Operaciones Reaseguro Riesgos NacionalesM$
Riesgos Extranjeros M$
Total GeneralM$
1. Saldos sin Retención 5.893 37.991.182 37.997.075
Meses Anteriores - 5.305.758 5.305.758
sept-20 - 349.780 349.780
oct-20 5.893 198.117 204.010
nov-20 - 2.495.377 2.495.377
dic-20 - 476.584 476.584
ene-21 - 857.810 857.810
feb-21 - 6.109.303 6.109.303
mar-21 - 5.154.602 5.154.602
Meses Posteriores - 17.043.851 17.043.851
2. Fondos Retenidos - - -
3. Total Cuenta 5.21.32.20 (1+2) 5.893 37.991.182 37.997.075
Total Primas por Pagar a Reaseguradores Nacionales y Extranjeros
Al 31 de Diciembre de 2020
26.3 DEUDAS POR OPERACIONES DE COASEGURO
El detalle de las deudas por Operaciones de Coaseguro se resume en el siguiente cuadro:
Conceptos Saldos con empresas relacionadasM$
Saldos con terceros M$
TotalM$
Primas por Pagar por Operaciones de Coaseguro - 18.168.498 18.168.498
Siniestros por Pagar por Operaciones de Coaseguro - 702 702
Total - 18.169.200 18.169.200
Pasivos Corrientes (Corto Plazo) - 18.169.200 18.169.200
Pasivos No Corrientes (Largo Plazo) - - -
Ingesos Anticipados por Operaciones de Seguros Saldos con TercerosM$ Explicación del Concepto
Descuento de cesión no ganando (DCNG) 1.635.132 Descuento de Cesión No Ganado, según NCG 359
Total 1.635.132
26.4 INGRESOS ANTICIPADOS POR OPERACIONES DE SEGURO
El detalle de los ingresos anticipados se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
183
El movimiento del saldo de provisiones se presenta en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 27PROVISIONES
ConceptoSaldo al 1° de
enero de 2020 M$
Provisión adicional
efectuada en el periodo
M$
Incrementos en provisiones
existentes M$
Importes usados durante el período
M$
Importes no utilizados durante
el período M$
Otros M$
Total M$
Provisión Profit 3.315.952 - 16.898.607 (17.238.923) - - 2.975.636
Provisión Reaseguros 10.480.311 - 299.665 (18.169) - - 10.761.807
Provisión Vacaciones 1.369.658 - 1.057.678 (1.038.572) - - 1.388.764
Provisión Gastos 2.061.794 23.659.480 - (23.333.844) - - 2.387.430
Provisión Cobranzas 694.482 8.520.451 - (8.068.630) - - 1.146.303
Provisión Bonos (Metas y Aguinaldos)
2.800.763 18.510.555 - (19.680.170) - - 1.631.148
Provisión Beneficios Empleados 1.347.597 3.497.109 - (382.780) - - 4.461.926
Provisión Marketing - - - - - - -
Total 22.070.557 54.187.595 18.255.950 (69.761.088) - - 24.753.014
Concepto No corriente M$
Corriente M$
Corriente M$
Provisión Profit - 2.975.636 2.975.636
Provisión Reaseguros 8.675.404 2.086.403 10.761.807
Provisión Vacaciones - 1.388.764 1.388.764
Provisión Gastos - 2.387.430 2.387.430
Provisión Cobranzas - 1.146.303 1.146.303
Provisión Bonos (Metas y Aguinaldos) - 1.631.148 1.631.148
Provisión Beneficios Empleados 1.407.931 3.053.995 4.461.926
Provisión Marketing - - -
Total 10.083.335 14.669.679 24.753.014
Memoria Anual Liberty | 2020
184
Para cada tipo de provisión se proporciona la siguiente descripción:
A) Provisión Profit Corresponde a la provisión de bonos a corredores de seguros por cumplimientos de metas (ventas) y resultado de la siniestralidad, los cuales tienen una ponderación en el resultado final del bono, su pago se realiza a los corredores por año vencido.
B) Provisión ReasegurosCorresponde a la estimación del Loss Corridor, cláusula de participación en pérdidas en cada contrato de reaseguros que la incluya, que debemos provisionar, esta cláusula estipula un pago probable a los reaseguradores de acuerdo a los niveles de siniestralidad con que se cierre cada contrato al final de su periodo.
C) Provisión Vacaciones“Es el derecho que tiene el trabajador de descanso, correspondiente a 1,25 días hábiles por mes, considera también el feriado progresivo el que consiste en uno o más días adicionales de feriado a los 15 días hábiles, derecho que tiene todo trabajador con más de 10 años de servicios, continuos o no, con uno o más empleadores. se tiene derecho a un día adicional por cada 3 nuevos años trabajados, sobre los 10 años, el costo se registra como gasto en el año en que el trabajador devenga este derecho. Esta Provisión aumenta por el devengo mensual (1,25 días hábiles + progresivos, según corresponda cada caso).
Esta Provisión disminuye por el consumo, uso de periodo de vacaciones o venta de vacaciones progresivas según sea cada caso.”
D) Provisión OtrosCorresponde a la mejor estimación de los gastos incurridos por la implementación de la nueva norma contable denominada IFRS.
E) Provisión de GastosCorresponde a la provisión de gastos varios mayormente de corto plazo, los cuales serán liquidados en el año 2021.
F) Provisión de CobranzaCorresponde a la provisión por gastos de recaudación de las carteras hipotecarias, leasing y garantías intermediadas con las corredoras bancarias, este pago se efectúa en forma mensual, bimestral y trimestral.
G) Provisión Bonos (Cumplimientos Metas y Aguinaldos)Corresponde aún bono anual sujeto a los resultados de la Compañía y a la evaluación individual de cada trabajador, si corresponde su pago se realiza en el mes de abril del año siguiente, además se provisiona los aguinaldos de fiestas patrias y navidad, que corresponden a los aguinaldos pactados por convenio colectivo.
H) Plan de NegociosCorresponde a la mejor estimación de los gastos incurridos por alianzas estratégicas.
I) Provisión Beneficios Empleados (NIC 19)Corresponde a la mejor estimación de Beneficios a los empleados según lo indicado en la NIC 19, además de indemnización por años de servicios, producto de fusión y reorganización.
J) Provisión MarketingCorresponde a la mejor estimación de los gastos incurridos por las campañas de Marketing.
Memoria Anual Liberty | 2020
185
28.1 IMPUESTOS POR PAGAR
28.1.1 Cuentas por Pagar por Impuestos
El detalle, de las cuentas por pagar por impuestos se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
28.1.2 Pasivo por Impuesto Diferidos
Ver cuadro de la nota 21.2 Activos por Impuesto Diferidos, que incluye detalle de los pasivos por impuestos diferidos de la Compañía.
28.2 DEUDAS CON ENTIDADES RELACIONADAS
Ver cuadro de la nota 49.1 Saldos con Relacionados, que incluye detalle de deudas con entidades del grupo de la Compañía.
NOTA 28OTROS PASIVOS
Concepto M$
Iva por pagar 2.421.526
Impuesto renta -
Impuesto de terceros 95.096
Impuesto de reaseguro 269.938
Otros -
Total 2.786.560
Memoria Anual Liberty | 2020
186
Deudas con intermediarios Saldos con empresas relacionadasM$
Saldos con terceros M$
TotalM$
Asesores previsionales - - -
Corredores - 5.799.112 5.799.112
Otros - - -
Otras deudas por seguro - - -
Total - 5.799.112 5.799.112
Pasivos corrientes (Corto Plazo) 5.799.112 5.799.112
Pasivos no corrientes (Largo Plazo) - - -
28.3 DEUDAS CON INTERMEDIARIOS
La deuda con intermediarios se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
Este pasivo corresponde a comisiones adeudadas a los corredores de seguros por su intermediación en la venta de Seguros.Por corresponder estas deudas a corto plazo de acuerdo a NIC 39, párrafo 79 de la guía de aplicación (GA), las partidas por cobrar y pagar a corto plazo, sin tasa de interés establecida, se pueden medir por el importe original si el efecto del descuento no es importante relativamente.
28.4 DEUDAS CON EL PERSONAL
Las deudas mantenidas con el personal, se presentan en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
(1) El detalle del concepto “Otras”, se desglosa de la siguiente manera: CCAF M$ 136.370.-, AFC M$ 298.789, Seguros de vida por pagar M$ 70.875 Otros M$ 3.940.-
Concepto TotalM$
Indemnizaciones y otros -
Remuneraciones por pagar 965.872
Deudas Previsionales 5.105
Otras (1) 509.974
Total 1.480.951
Memoria Anual Liberty | 2020
187
28.5 INGRESOS ANTICIPADOS
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no tiene saldos de ingresos anticipados que superen el 5% del total de otros pasivos.
28.6 OTROS PASIVOS NO FINANCIEROS
Los otros pasivos no financieros de la Compañía se presentan en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre al 2020
Concepto TotalM$ Explicacion del Concepto
Cheques Caducados 5.285.046 Cheques emitidos y no cobrados por concepto de Gastos de Administración, Comisiones y Devolución de Prima
Arriendos por pagar 6.505.253 Obligación de Arriendos por pagar de acuerdo a vigencia de contrato (IFRS 16)
Proveedores por Pagar 430.906 Facturas y honorarios por pagar
Acreedores Varios - Pago en exceso, duplicado o erroneo de primas por devolver
Provisión Cuentas por Pagar Bomberos 105.966 Corresponde a la Provisión por el aporte entregado a los cuerpos de Bomberos, según cálculo de acuerdo a Circular N° 1829 del 29/01/2007.
Negocios Masivos 9.866.447 Corresponde a los Ingresos (CIC ) del area cobranza por los negocios de cartera bancaria y retail
Dividendos por pagar 6.187 Dividendos por pagar, incluye dividendo provisiorio.
Otros 584.238 Otras deudas por pagar
Saldo Final 22.784.043
Memoria Anual Liberty | 2020
188
29.1 CAPITAL PAGADO
Durante el periodo el patrimonio tuvo el siguiente movimiento expresado en miles de pesos (M$):
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 29PATRIMONIO
ESTADO TOTAL DE CAMBIOSEN EL PATRIMONIO
Capital Reservas Otros Ajustes
Pagado M$
OtrasReservas
M$
ResultadosAcumulados
M$
Resultadodel Ejercicio
M$
Resultado en Activos Financieros
M$
Otros Resultadoscon Ajuste en Patrimonio
M$TOTAL
M$
8.11.00.00Patrimonio Inicial ajustado antes de ajustes
83.259.886 37.882 1.288.575 (857.416) 2.454.477 (378.672) 85.804.732
8.12.00.00 Ajustes de Periodos anteriores - - - - - - -
8.13.00.00Ajuste por Correcciones de Errores o Cambios
- - - - - - -
8.10.00.00 Patrimonio al inicio del Ejercicio 83.259.886 37.882 1.288.575 (857.416) 2.454.477 (378.672) 85.804.732
8.20.00.00 Resultado Integral - - - (8.283.336) 3.760.078 (5.100) (4.528.358)
8.21.00.00 Resultado del Ejercicio - - - (8.283.336) - - (8.283.336)
8.22.00.00Total de ingresos (gastos) registrados con abono (cargo) a patrimonio
- - - - 5.104.132 (6.986) 5.097.146
8.23.00.00 Impuesto Diferido - - - - (1.344.054) 1.886 (1.342.168)
8.30.00.00Transferencia de ResultadosAcumulados
- - (857.416) 857.416 - - -
8.40.00.00 Operaciones con los accionistas 24.240.000 - - - - - 24.240.000
8.41.00.00Aumentos (Disminución) de capital
24.240.000 - - - - - 24.240.000
8.42.00.00 (-) Distribución de dividendos - - - - - -
8.43.00.00Otras operaciones con los accionistas
- - - - - - -
8.50.00.00 Reservas - - - - - - -
8.60.00.00Transferencia de Patrimonio a Resultado
- - - - - - -
8.80.00.00 Otros Ajustes - - - - - - -
9.00.00.00SALDO FINALPERIODO ACTUAL
107.499.886 37.882 431.159 (8.283.336) 6.214.555 (383.772) 105.516.374
Memoria Anual Liberty | 2020
189
Al 31 de Diciembre de 2020
Durante el año 2020, se generaron los siguientes movimientos:Otros Resultados con Ajustes en Patrimonio:
1) NIC 19:
(a) Reverso OCI 2019 por la cantidad de 518.729, y constitución OCI año 2020 por la cantidad de 525.715, generando un efecto en el Patrimonio por un monto de M$ (6.986).
(b) Reverso Impuesto diferido 2019 de 140.057, y constitución de Impuesto Diferido año 2020 por 141.943, generando un efecto en el Patrimonio de por un monto de M$1.886.
2) Resultado en Activos Financieros
a) Se originaron utilidades no realizadas Ajustes TIR de Mercado en los Instrumentos de Mediano Plazo por un monto de M$5.396.344.
b) Se originaron Ajustes en el Deterioro de Inversiones por un monto de M$(292.212).
c) El impuesto diferido que se originó por el movimiento en los Resultados en Activos Financieros por un monto de M$(1.344.054)
Al 31 de Diciembre de 2020
En Junta Extraordinaria de Accionistas de Liberty celebrada el día 23 de enero de 2020, cuya acta se redujo a escritura pública con fecha 11 de febrero de 2020 en la notaría de Santiago de doña Nancy de la Fuente, se acordó aumentar el capital de Liberty en la suma de 23.000.000.000. pesos mediante la emisión de 1.445.108.859. nuevas acciones de pago de iguales características a las ya existentes. Dicha reforma de estatutos fue aprobada por la Comisión para el Mercado Financiero mediante la Resolución Exenta N° 2117, emitida el día 5 de marzo de 2020 y el certificado emitido por dicha comisión que contiene el extracto de la modificación de estatutos, se inscribió a fojas 20803, Número 10363, en el Registro de Comercio del Conservador de Bienes Raíces de Santiago correspondiente al año 2020 y se publicó en el Diario Oficial de fecha 19 de marzo de 2020.
En sesión de Directorio de Liberty de fecha 25 de marzo de 2020, se acordó emitir 1.445.108.859 nuevas acciones y dar inicio al período de opción preferente. Conforme a lo anterior, en cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 25 de la Ley N° 18.046, se publicó con fecha 27 de marzo de 2020 en el diario electrónico El Líbero, el aviso previsto por el referido artículo, dando inicio al período de opción preferente.
Con fecha 31 de marzo de 2020, Liberty International Chile S.A. suscribió un total de 1.443.065.115 acciones, correspondientes al ejercicio de su derecho de opción preferente y a la cesión de derechos efectuada por LMG Chile SpA, efectuada con la misma fecha.
Sin perjuicio de lo ya señalado, luego de concluido el periodo de opción preferente, quedó un remanente de 1.884.607 acciones por suscribir, toda vez que no todos los accionistas ejercieron su derecho. En consecuencia, según lo acordado por el Directorio, dicho remanente fue ofrecido a aquellos accionistas que sí concurrieron a suscribir, a prorrata de las acciones que poseen. Correspondiéndole al Suscriptor un total de 1.884.339 acciones con derecho a suscribir.
El Suscriptor suscribe para sí 1.884.399 acciones al precio de $ 15,915756 cada una, que corresponden a su derecho proporcional sobre el remanente de acciones.
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190
Según certificado N° 136, resolución exenta N° 2117 del 05 de Marzo de 2020 de la Comisión para el Mercado Financiero, aprobó reforma de los Estatutos de Liberty Seguros Generales, quedando el Capital Social en 107.499.886.315.
Información cualitativa sobre sus objetivos, políticas y procesos de gestión de capital
La política de administración de capital de Liberty para su negocio de seguros es contar con el capital suficiente para cubrir los requisitos estatutarios, incluyendo los montos adicionales establecidos por el ente regulador y un margen adicional para afrontar la volatilidad del negocio, el cual ha quedado definido en la Política general de gestión y control de riesgos.
Liberty ha establecido los siguientes objetivos, políticas y enfoque de administración de capital para administrar los riesgos que afectan su posición de capital:
a) Mantener la solidez financiera para apoyar el crecimiento del nuevo negocio y satisfacer los requerimientos de los asegurados, entidades reguladoras y las partes interesadas.
b) Distribuir el capital de manera eficiente en relación al desarrollo del negocio, promoviendo el retorno de capital objetivo de los aportantes de capital y accionistas.
c) Disponer de una cartera de inversiones conservadora, manteniendo una sólida liquidez y acceso a una diversidad de mercados de capital.
d) Alinear el perfil de los activos y pasivos, considerando los riesgos inherentes al negocio.
e) Proteger la volatilidad de los resultados técnicos con la compra de reaseguro, entregando así un grado de seguridad a los asegurados.
f) Mantener una sólida clasificación de riesgo y ratios de capital para apoyar los objetivos del negocio y maximizar el valor de los accionistas.
Las operaciones de Liberty están sujetas a los requisitos regulatorios en las jurisdicciones en las que opera. Dichas regulaciones no solo prescriben las actividades de aprobación y monitoreo, sino que también imponen ciertas disposiciones restrictivas (por ejemplo: suficiencia del capital) para minimizar el riesgo de liquidez e insolvencia por parte de la Compañía para cubrir los pasivos no proyectados en la medida en que se presenten.
A la fecha de los estados financieros la Compañía cumple con estas obligaciones.
29.2 Distribución de Dividendos.
La Compañía, de acuerdo a la política de dividendos, No constituyó provisión por este concepto, correspondiente al período comprendido entre el 01 de enero y 31 de Diciembre de 2020 ya que presentó pérdidas acumuladas.
Memoria Anual Liberty | 2020
191
NOTA 30REASEGURADORES Y CORREDORES DE REASEGUROS VIGENTES
29.3 Otras Reservas Patrimoniales.
La Compañía al 31 de Diciembre de 2020 registra un monto de M$37.882 como, “Otras reservas”, producto de la diferencia de precio en la suscripción y pago de acciones aprobadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) según resolución exenta N° 322, efectuadas con fecha 26 de diciembre de 2014 por 94.904.698 acciones a $20,437626801 por acción, o sea M$1.939.626, y pagadas a un precio de $20,836786 por acción por un total de M$1.977.508 es decir una diferencia en el precio de 0,39915919 por acción.
Memoria Anual Liberty | 2020
192
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207
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Memoria Anual Liberty | 2020
208
Total Primas Cedida Reaseguradores Nacionales y Extranjeros
Al 31 de Diciembre de 2020
La variación de reservas técnicas se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 31VARIACIÓN DE RESERVAS TÉCNICAS
Prima cedida reaseguradores Reaseguros NacionalesM$
Reaseguros Extranjeros M$
Total GeneralM$
Prima cedida reasegurado nacional - 33.601.423 33.601.423
Costo de reaseguro nacional no proporcional - 64.518.803 64.518.803
Total Reaseguro - 98.120.226 98.120.226
Concepto Directo M$
Cedido M$
Aceptado M$
Total M$
Reserva Riesgo en Curso (53.066.325) 28.182.649 - (24.883.676)
Reserva Matemática - - - -
Reserva Valor del Fondo - - - -
Reserva Catastrófica de Terremoto 85.927 - - 85.927
Reserva de Insuficiencia de Primas 6.645.353 (419.167) - 6.226.186
Otras Reservas Técnicas - - - -
Total Variación Reservas Técnicas (46.335.045) 27.763.482 - (18.571.563)
Memoria Anual Liberty | 2020
209
El detalle de los gastos de administración, se detalla a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
El detalle del concepto Otros es el siguiente: Comunicaciones M$ 754.417, Servicios M$ 3.574.657, Mantención M$ 1.117.544, Materiales M$ 262.156, Publicidad M$ 1.062.183, Asesorías M$ 11.091.667, Cobranza M$ 5.602.720, Depreciaciones M$ 1.128.630, Gasto de Ventas M$ 521.659, Viajes y Traslados M$ 200.274, Gastos Generales M$ 11.146.223, Servicios de Enlaces y Otros M$ 0, Financieros M$ 295.251.
NOTA 33COSTO DE ADMINISTRACIÓN
Concepto M$
Siniestros Directo 170.353.937
Siniestros pagados directos 201.390.225
Siniestros por pagar directos 132.067.363
Siniestros por pagar directos período anterior (163.103.651)
Siniestros Cedidos (45.823.148)
Siniestros pagados cedidos (58.406.502)
Siniestros por pagar cedidos (65.615.099)
Siniestros por pagar cedidos período anterior 78.198.453
Siniestros Aceptados -
Siniestros pagados aceptados -
Siniestros por pagar aceptados -
Siniestros por pagar aceptados período anterior -
TOTAL COSTO DE SINIESTROS 124.530.789
Concepto TotalM$
Remuneraciones 26.215.891
Gastos Asociados al canal de Distribución. 2.987.900
Otros 36.757.381
Total Costo de Administración 65.961.172
Los costos de siniestros se resumen en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 32COSTO DE SINIESTROS
Memoria Anual Liberty | 2020
210
El detalle del deterioro de seguros se muestra en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 34DETERIORO DE SEGUROS
Concepto M$
Primas por cobrar a asegurados 2.381.112
Primas por cobrar reaseguro aceptado -
Primas por cobrar por operaciones de coaseguro 4.224
Siniestros por cobrar a reaseguradores (1.173.294)
Siniestros por cobrar por operaciones de coaseguro 50.855
Activo por Reaseguro no proporcional -
Participación de Reaseguro en Reservas Técnica -
Otros -
Total 1.262.897
Memoria Anual Liberty | 2020
211
Resultados de InversionesInversiones a
Costo Amoritzado M$
Inversiones a Valor Razonable
M$
TotalM$
Total resultado neto inversiones realizadas 1.676.544 - 1.676.544 Total inversiones realizadas inmobiliarias 80.811 - 80.811
Resultado en Venta de bienes raíces de uso propio - - -
Resultado en venta de bienes entregados en leasing - - -
Resultado en venta de propiedades de inversión - - -
Otros 80.811 - 80.811
Total inversiones realizadas financieras 1.595.733 - 1.595.733 Resultado en venta de instrumentos financieros 1.591.047 - 1.591.047
Otros 4.686 - 4.686
Total resultado neto Inversiones no realizadas - - - Total inversiones no realizadas inmobiliarias - - -
Variaciones en el valor de mercado respecto del valor costo corregido - - -
Otros - - -
Total inversiones no realizadas financieras - - - Ajuste a mercado de la cartera - - -
Otros - - -
Total resultado neto inversiones devengadas (201.579) 1.561.388 1.359.809 Total inversiones devengadas inmobiliarias - - -
Intereses por Bienes entregados en Leasing - - -
Otros - - -
Total Inversiones Devengadas Financieras - 1.561.388 1.561.388 Intereses - 1.561.388 1.561.388
Dividendos - - -
Otros - - -
Total depreciación 201.579 - 201.579 Depreciación propiedades de uso propio 167.573 - 167.573
Depreciación propiedades de inversión 34.006 - 34.006
Otros - - -
Total gastos de gestión - - - Propiedades de Inversión - - -
Gastos asociados a la Gestión de la Cartera de Inversiones - - -
Otros - - -
Resultado inversiones por seguros con cuenta única de inversiones - - - Total deterioro de inversiones 16.698 126.161 (142.859)
Propiedades de Inversión - - -
Bienes entregados en Leasing - - -
Propiedades de uso propio (16.698) - (16.698)
Inversiones financieras - (126.161) (126.161)
Préstamos - - -
Otros - - -
TOTAL RESULTADO DE INVERSIONES 1.458.267 1.435.227 2.893.494
El resultado de inversiones, se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 35RESULTADOS DE INVERSIONES
Memoria Anual Liberty | 2020
212
Cuadro Resumen
Nota: Montos Netos de Provisiones o Deterioro y gastos de gestión
Concepto Monto Inversiones M$
Monto Inversiones M$
1. Inversiones Nacionales 179.202.103 2.893.494
1.1. Renta Fija 172.218.610 3.030.960
1.1.1 Estatales 52.709.408 1.129.392
1.1.2 Bancarios 118.073.290 1.856.076
1.1.3 Corporativo 1.435.912 45.492
1.1.4 Securitizados - -
1.1.5 Mutuos Hipotecarios Endosables - -
1.1.6 Otros Renta Fija - -
1.2. Renta Variable - -
1.2.1 Acciones - -
1.2.2 Fondos de Inversión - -
1.2.3 Fondos Mutuos - -
1.2.4 Otros Renta Variable - -
1.3. Bienes Raíces 6.983.493 (137.466)
1.3.1 Bienes raíces de uso propio 6.403.330 (181.290)
1.3.2 Propiedad de inversión 580.163 43.824
1.3.2.1 Bienes raíces en Leasing - -
1.3.2.2 Bienes raíces de inversión 580.163 43.824
2. Inversiones en el Extranjero - -
2.1. Renta Fija - -
2.2. Acciones - -
2.3. Fondos Mutuos o de Inversión - -
2.4. Otros extranjeros - -
3. Derivados - -
4. Otras Inversiones 48.698.776 -
Total (1.+2.+3.+4.) 227.900.879 2.893.494
Memoria Anual Liberty | 2020
213
El detalle de los otros egresos, se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 37OTROS EGRESOS
Otros ingresos M$ Explicación del concepto
Gastos Bancarios 123.069 Gastos Bancarios
Descuento Pronto Pago Prima 6.722 Descuento Pronto Pago Prima
Deuda por Operaciones de Reaseguro - Ajuste Otras deudas de reaseguro
Aporte Bomberos 53.156 Reconocimiento Aporte Bomberos
Otros Egresos - Intereses Dividendos por Pagar y Otros
Total otros Egresos 182.947
(1) Corresponden a pasivos que legalmente caducaron con una antigüedad superior a 5 años aprobados por el área legal.
El detalle de los otros ingresos, se resume en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 36OTROS INGRESOS
Otros ingresos M$ Explicación del concepto
Intereses por Primas 1.466.052 Intereses por Primas Asegurados
Otros Ingresos 4.621.975 Libera Cheques caducados > 5 años (1)
Otros Ingresos - Ajuste por Regularizaciones Reaseguros.
Total Ingresos 6.088.027
Memoria Anual Liberty | 2020
214
El detalle de las diferencias de cambio y unidades reajustables, se resumen en los siguientes cuadros:
NOTA 38DIFERENCIA DE CAMBIO Y UNIDADES REAJUSTABLES
Conceptos CargosM$
AbonosM$
ACTIVOS 1.141.859 982.856
Activos financieros a valor razonable - -
Activos financieros a costo amortizado - -
Préstamos - -
Inversiones seguros cuenta única de inversión (CUI) - -
Inversiones Inmobiliarias - -
Cuentas por cobrar asegurados - 982.856
Deudores por operaciones de reaseguro 1.117.946 -
Deudores por operaciones de coaseguro 16.264 -
Participación del reaseguro en las reservas técnicas - -
Otros activos 7.649 -
PASIVOS 789.412 -
Pasivos financieros - -
Reservas técnicas - -
Reserva Rentas Vitalicias - -
Reserva Riesgo en Curso - -
Reserva Matemática - -
Reserva Valor de Fondo - -
Reserva Rentas Privadas - -
Reserva Siniestro - -
Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia - -
Reserva Catastrófica Terremoto - -
Reserva Insuficiencia de Prima - -
Otras Reservas Técnicas - -
Deudas con asegurados 4.903 -
Deudas por operaciones reaseguro 355.410 -
Deudas por operaciones de coaseguro 76.618 -
Otros pasivos 352.481 -
PATRIMONIO - -
(CARGO) ABONO A RESULTADOS 1.931.271 982.856
Utilidad (Pérdida) por Diferencia de Cambio (948.415)
38.1 DIFERENCIA DE CAMBIO
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
215
38.2 UTILIDAD (PERDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES
Al 31 de Diciembre de 2020
Conceptos CargosM$
AbonosM$
ACTIVOS 335.279 10.548.804
Activos financieros a valor razonable - 4.277.065
Activos financieros a costo amortizado - -
Préstamos - -
Inversiones seguros cuenta única de inversión (CUI) - -
Inversiones Inmobiliarias - 238.792
Cuentas por cobrar asegurados - 3.986.908
Deudores por operaciones de reaseguro - 1.969.111
Deudores por operaciones de coaseguro - 76.928
Participación del reaseguro en las reservas técnicas - -
Otros activos 335.279 -
PASIVOS 4.045.335 -
Pasivos financieros - -
Reservas técnicas - -
Reserva Rentas Vitalicias - -
Reserva Riesgo en Curso - -
Reserva Matemática - -
Reserva Valor de Fondo - -
Reserva Rentas Privadas - -
Reserva Siniestro - -
Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia - -
Reserva Catastrófica Terremoto - -
Reserva Insuficiencia de Prima - -
Otras Reservas Técnicas - -
Deudas con asegurados 75.200 -
Deudas por operaciones reaseguro 1.907.726 -
Deudas por operaciones por coaseguro 421.480 -
Provisiones - -
Otros pasivos 1.640.929 -
PATRIMONIO - -
(CARGO) ABONO A RESULTADOS 4.380.614 10.548.804
Utilidad (Pérdida) por Unidades Reajustables 6.168.190
Memoria Anual Liberty | 2020
216
Al 31 de Diciembre de 2020, la Compañía no tiene activos mantenidos para la venta que deban ser revelados.
40.1 RESULTADO POR IMPUESTOS
El resultado por impuestos a las ganancias, se presenta a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 40IMPUESTO A LA RENTA
NOTA 39UTILIDAD (PÉRDIDA) POR OPERACIONES DISCONTINUAS Y DISPONIBLES PARA LA VENTA
Concepto M$
Gastos por impuesto a la renta:
Impuesto año corriente -
Abono (cargo) por impuestos diferidos: (3.815.044)
Originación y reverso de diferencias temporarias (3.815.044)
Cambio en diferencias temporales no reconocidas -
Beneficio y obligación fiscal ejercicios anteriores -
Reconocimientos de pérdidas tributarias no reconocidas previamente -
Subtotales (3.815.044)
Impuesto por gastos rechazados Artículo N°21 6.815
PPM por Pérdidas Acumuladas Artículo N°31 inciso 3 -
Otros -
Cargo (abono) neto a resultados por impuesto a la renta (3.808.229)
Memoria Anual Liberty | 2020
217
Concepto Tasa deimpuesto %
MontoM$
Utilidad / Pérdida antes de impuesto 27,00% (3.264.723)
Diferencias permanentes 5,69% (687.696)
Agregados o deducciones (1,14%) 137.375
Impuesto único (gastos rechazados) (0,06%) 6.815
Gastos no deducibles (gastos financieros y no tributarios) 0,00% -
Incentivos de impuestos no reconocidos en el EERR. - -
Otros 0,00% -
Tasa efectiva y gasto por impuesto a la renta 31,49% (3.808.229)
40.2 RECONCILIACIÓN DE LA TASA DE IMPUESTO EFECTIVA
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 41ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO
Al 31 de Diciembre de 2020, no existen montos por ingresos y egresos clasificados en los rubros de “Otros” que superan el 5% del total de los flujos de efectivos netos de las actividades de operación.
Memoria Anual Liberty | 2020
218
Tipo deContingencia oCompromiso
Persona oEntidad
Relacionadacon la
contingencia
TipoValor
ContableM$
Saldo Pendiente dePago a la Fecha deCierre de los EEFF
M$
FechaLiberación
Compromiso
MontoLibración delCompromiso
M$
Observaciones
Acciones Legales
Juicios
Guillermo Escobar Solorza, Felipe
Gonzalez Alvarez, Augusto Pendavis
Muñoz, Nataly Ojeda Bravo.
Monetario 0 0 N/A 0
A la fecha de la presentación de los Estados Financieros, no tenemos monto
estimado para la compañía (Corresponde a una
demanda laboral por tutela en que la compañía es demandada solidaria o
subsidiariamente )
Activos en Garantía
Pasivo Indirecto
Otras
SANCIONES Entidad que sanciona
Entidad o Persona
Sancionada
Fecha de la sanción
Monto de la sanción M$ Observaciones
Resolución UI N°34/2018
Comisión para el Mercado Financiero
Liberty Compañía de Seguros
Generales S.A.20-08-20
M$57.376 (Equivalente a
UF2.000)
INFRACCION A LOS ARTICULOS 21 A 24 BIS Y 68 DEL D.F.L.N° 251 DE 1931 Y CIRCULAR N°662/Proceso sancionatorio terminado
mediante resolución exenta n° 3698
Resolución UI N°34/2018
Comisión para el Mercado Financiero
Carlos Escudero Segura 20-08-20
M$22.950 (Equivalente a
UF800)
INFRACCION AL ARTICULO 41 DE LEY N°18.046 EN FUNCION DEL ARTICULO 50 DE ESA MISMA LEY/
Proceso sancionatorio terminado mediante resoluciónexenta N° 3698
Resolución UI N°34/2018
Comisión para el Mercado Financiero
Carlos Anderson Ferrer 20-08-20
M$22.950 (Equivalente a
UF800)
INFRACCION AL ARTICULO 41 DE LEY N°18.046 EN FUNCION DEL ARTICULO 50 DE ESA MISMA LEY/
Proceso sancionatorio terminado mediante resolución exenta N°3698
Resolución UI N°16/2019
Comisión para el Mercado Financiero
Liberty Compañía de Seguros
Generales S.A.26-11-20 M$ 0 (Censura)
INFRACCIÓN A LO DISPUESTO EN EL INCISO PRIMERO DE LA SECCIÓN I DE LA CIRCULAR N°1.716, DE 2004.
NOTA 42CONTINGENCIA Y COMPROMISOS
42.1 CONTINGENCIA Y COMPROMISOS
42.2 SANCIONES
Esta nota debe informar lo siguiente:
Memoria Anual Liberty | 2020
219
NOTA 43HECHOS POSTERIORES
A. Con fecha 12 de enero de 2021, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. informó a la comisión para el mercado financiero lo siguiente:
El Gerente de Informática, Sr. Rodrigo Haussmann Guzmán, ha dejado de prestar servicios para la Compañía con el objeto de enfrentar nuevos desafíos en el grupo Liberty Mutual.
B. Con fecha 25 de enero de 2021, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. informó a la comisión para el mercado financiero lo siguiente:
Continuando con el proceso de reestructuración iniciado e informado a contar del mes marzo de 2020 tanto a la CMF como internamente, el día 20 de enero del presente año se realizó un proceso de desvinculaciones en la Compañía, el que estimamos no produce un impacto significativo desde el punto de vista operacional, patrimonial, ni de solvencia para la misma.
C. Con fecha 1 de febrero de 2021, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. informó a la comisión para el mercado financiero lo siguiente:
En sesión de directorio celebrada con fecha 27 de enero del presente año, se acordó la designación de la Sra. Jacqueline Díaz Sandoval como Gerente de Informática de la Compañía, a contar del día 1 de febrero de 2021.
En la misma sesión de directorio referida anteriormente, se acordó designar a don Maximiliano Franzani Morales como Gerente de Siniestros de la Compañía, a contar del día 1 de febrero de 2021.
Finalmente, en la misma sesión de directorio, se designó al Sr. Jesús Carruyo Morán como Auditor Interno de la Compañía a contar del día 1 de febrero de 2021.
D. Con fecha 18 de febrero de 2021, Liberty Compañía de Seguros Generales S.A. informó a la comisión para el mercado financiero lo siguiente:
El accionista minoritario Sr. Mario Astudillo Núñez, suscribió el total 8.342 acciones de la Compañía; (i) 8.331 acciones con fecha con fecha 24 de abril de 2020 (primera suscripción), y luego, (ii) con fecha 11 de agosto de 2020 suscribió 11 acciones (segunda suscripción). Las acciones suscritas corresponden al total de las acciones de la Compañía a que tenía derecho a este accionista, en la segunda emisión de acciones del aumento de capital acordado en Junta Extraordinaria de Accionistas de la Compañía, celebrada con fecha 22 de diciembre de 2017, y aprobada por esa Comisión para el Mercado Financiero mediante la Resolución Exenta N° 174, emitida el día 26 de enero de 2018.
El precio de colocación fue de $16,389689 por cada acción, correspondiendo a un total de CLP $ 136.769, monto que fue pagado al contado en cada suscripción.
Asimismo, el Sr. Astudillo suscribió 159.345 acciones de la Compañía; (i) 159.137 acciones con fecha con fecha 24 de abril de 2020 (primera suscripción), y luego, (ii) con fecha 11 de agosto de 2020 suscribió 208 acciones (segunda suscripción). Las acciones suscritas corresponden al total de las acciones de la Compañía a que tenía derecho a este accionista, en la única emisión de acciones del aumento de capital acordado en Junta Extraordinaria de Accionistas de la Compañía, celebrada con fecha 23 de enero de 2020, cuya reforma de estatutos fue aprobado por esa Comisión con fecha 5 de marzo de 2020, mediante Resolución exenta número 2117.
Memoria Anual Liberty | 2020
220
Remanente aumento de Capital 2017 Remanente aumento de Capital 2020
Sr. Mario Astudillo 1ª Suscripción 2ª Suscripción 1ª Suscripción 2ª Suscripción
Nº de Acciones 8331 11 159137 208
Valor Pagado $ 136.542 $ 178 $ 2.532.786 $ 3.307
Fecha suscripción 24-04-2020 11-08-2020 24-04-2020 11-08-2020
El precio de colocación fue de $15,915756 por cada acción, correspondiendo a un total de CLP $ 2.536.093, monto que fue pagado al contado en cada suscripción.
En el cuadro a continuación, se resumen los procesos de suscripción realizados por el Sr. Astudillo, y explicados en los puntos 1 y 2 precedentes:
Memoria Anual Liberty | 2020
221
44.1 MONEDA EXTRANJERA
1) Posición de Activos y Pasivos en Moneda Extranjera.
La posición de activos y pasivos en moneda extranjera de la Compañía al 31 de Diciembre de 2020, se presenta a continuación:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 44MONEDA EXTRANJERA Y UNIDADES REAJUSTABLES
Activos Moneda USD M$
Moneda EUROM$
ConsolidadoM$
Inversiones: 6.266.083 546.248 6.812.331
Instrumentos de renta fija - - -
Instrumentos de renta variable - - -
Otras Inversiones 6.266.083 546.248 6.812.331
Deudores por Primas: 2.451.348 646 2.451.994
Asegurados 2.451.348 646 2.451.994
Reaseguradores - - -
Coaseguradores - - -
Participación del Reaseguro en la Reserva Técnica 3.530.262 14.872 3.545.134
Deudores por siniestros: 796.843 193.921 990.764
Otros Deudores: - - -
Otros Activos: 484.021 - 484.021
Total Activos 13.528.557 755.687 14.284.244
Pasivos Moneda USD M$
Moneda EURO M$ ConsolidadoM$
Reservas: 7.977.331 169.174 8.146.505
Reserva de Primas 4.173.545 14.872 4.188.417
Reserva Matemática - - -
Reserva de Siniestros 3.803.786 154.302 3.958.088
Otras reservas
Primas por pagar: 7.219.213 31.013 7.250.226
Asegurados 308.844 - 308.844
Reaseguradores 6.910.369 31.013 6.941.382
Coaseguro - - -
Deudas con inst.Financieras: - - -
Otros pasivos: 4.536.759 58.345 4.595.104
Total Pasivos 19.733.303 258.532 19.991.835
Posición Neta M$ (6.204.746) 497.155 (5.707.591)
Posición Neta (Moneda de Origen) (8.727.401) 569.283
Tipos de Cambios de Cierre a la fecha de información 710,95 873,30
(Cifras en miles de pesos)
Memoria Anual Liberty | 2020
222
2) Los Movimientos de Divisas por Concepto de Reaseguro de la Compañía, se Detallan en el Siguiente Cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
ConceptoMoneda USD Moneda EURO
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Primas - 43.895.274 43.895.274 - - -
Siniestros 44.757.629 - 44.757.629 - - -
Otros - - - - - -
Movimientos Netos 44.757.629 (43.895.274) 862.355 - (3.069) (3.069)
ConceptoOtras Monedas Consolidado
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Primas - - - - 43.895.274 43.895.274
Siniestros - - - 44.757.629 - 44.757.629
Otros - - - - - -
Movimientos Netos - - - 44.757.629 (43.895.274) 862.355
Continúa
Continuación
3) Margen de Contribución de las Operaciones de Seguros en Moneda Extranjera.
Al 31 de Diciembre de 2020
ConceptosMoneda
USD M$
Moneda EURO
M$
ConsolidadoM$
Prima directa 11.823.825 26.969 11.850.794
Prima cedida (7.921.629) (4.410) (7.926.039)
Prima aceptada - - -
Ajuste reserva técnica 2.270.557 4.539 2.275.096
Total Ingreso de Explotación 6.172.753 27.098 6.199.851
Costo de intermediación (740.660) (159) (740.819)
Costos de siniestros (2.304.985) 35.324 (2.269.661)
Costo de administración (174.198) - (174.198)
Total Costo de Explotación (3.219.843) 35.165 (3.184.678)
Productos de inversiones - - -
Otros ingresos y egresos 265.736 (7.658) 258.078
Diferencia de cambio - - -
Resultado Antes de Impuesto 3.218.646 54.605 3.273.251
Memoria Anual Liberty | 2020
223
44.2 UNIDADES REAJUSTABLES
1. Posición de Activos y Pasivos en Unidades Reajustables
Al 31 de Diciembre de 2020
Activos Unidad de FomentoM$
Unidad Seguro Reajustable M$
Otras Unidades ReajustablesM$
Consolidado M$
Inversiones: 169.424.851 - - -
Instrumentos de renta fija 169.424.851 - - -
Instrumentos de renta variable - - - -
Otras Inversiones - - - -
Deudores por Primas: 143.446.337 - 103.998 143.550.335
Asegurados 143.446.337 - 103.998 143.550.335
Reaseguradores - - - -
Coaseguradores - - - -
Participación del Reaseguro en la Reserva Tecnica
11.356.261 - 62.281 11.418.542
Deudores por siniestros: 6.916.666 - 454.292 7.370.958
Otros Deudores: - - - -
Otros Activos: 473.034 - 813.956 1.286.990
Total Activos 331.617.149 - 1.434.527 163.626.825
Pasivos Unidad de FomentoM$
Unidad Seguro Reajustable M$
Otras Unidades ReajustablesM$
ConsolidadoM$
Reservas: 167.786.137 - 245.589 168.031.726
Reserva de Primas 118.764.972 - 148.255 118.913.227
Reserva Matemática - - - -
Reserva de Siniestros 49.021.165 - 97.334 49.118.499
Otras reservas
Primas por pagar: 61.980.645 - 200.438 62.181.083
Asegurados 1.933.702 - 526 1.934.228
Reaseguradores 60.046.943 - 199.912 60.246.855
Coaseguro - - -
Deudas con inst.Financieras: - - - -
Otros pasivos: 75.988.258 - 13.078 76.001.336
Total Pasivos 305.755.040 - 459.105 306.214.145
Posición Neta 25.862.109 - 975.422 26.837.531
Posición Neta (Moneda de Origen) 889.639 - 1.371.998
Tipos de Cambios de Cierre a la fecha de información 29.070,33 - 710,95
(Cifras en miles de pesos)
Memoria Anual Liberty | 2020
224
2. Los Movimientos de Unidades por Concepto de Reaseguro de la Compañía, se Detallan en el Siguiente Cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
ConceptoUnidad de Fomento (UF) Unidad Seguro Reajustable
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Primas - (31.167.140) (31.167.140) - - -
Siniestros - (377) 377 - - -
Otros - - - - - -
Movimientos Netos - (31.167.517) (31.166.763) - - -
ConceptoOtras Unidades Reajustables Consolidado
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Entradas M$
Salidas M$
Movimiento Neto M$
Primas - - - - (31.167.140) (31.167.140)
Siniestros - - - - (377) 377
Otros - - - - - -
Movimientos Netos - - - - (31.167.517) (31.166.763)
Continúa
Continuación
3. Margen de Contribución de las Operaciones de Seguros en Unidades Reajustables
Al 31 de Diciembre de 2020
Conceptos Unidad de Fomento M$
Unidad Seguro Reajustable M$
Otras Unidades Reajustables M$
ConsolidadoM$
Prima directa 264.574.877 - 730.148 265.305.025
Prima cedida (81.178.858) - (222.707) (81.401.565)
Prima aceptada - - - -
Ajuste reserva técnica 22.840.164 - 309.954 23.150.118
Total Ingreso de Explotación 206.236.183 - 817.395 207.053.578
Costo de intermediación (36.651.583) - (99.198) (36.750.781)
Costos de siniestros (118.702.150) - (159.619) (118.861.769)
Costo de administración - - - -
Total Costo de Explotación (155.353.733) - (258.817) (155.612.550)
Productos de inversiones - - - -
Otros ingresos y egresos 1.295.865 - 209.401 1.505.266
Diferencia de cambio - - - -
Resultado Antes de Impuesto 52.178.315 - 767.979 52.946.294
Memoria Anual Liberty | 2020
225
El desglose de ventas por regiones es el siguiente:
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 45CUADRO DE VENTAS POR REGIONES
RegionIncendio
M$Perdida
beneficios M$
Terremoto M$
VehículosM$
TransporteM$
RoboM$
CascosM$
OtrosM$
TotalM$
I 190.763 51.600 360.546 1.118.503 124.308 39.611 1.234 255.589 2.142.154
II 153.333 3.263 312.075 2.161.858 188.498 98.680 3.443 660.813 3.581.963
III 27.443 - 51.155 448.075 27.223 2.757 - 213.798 770.451
IV 172.194 - 370.779 1.498.281 62.530 11.941 - 459.355 2.575.080
V 497.754 19.791 993.369 5.826.424 496.676 211.023 2.519 808.420 8.855.976
VI 219.243 3.103 238.831 2.932.292 180.158 22.300 - 134.825 3.730.752
VII 203.105 285 131.438 1.863.275 77.549 15.621 439 90.319 2.382.031
VIII 562.007 32.270 629.314 6.215.132 558.875 63.680 3.686 502.135 8.567.099
IX 668.153 7.236 320.208 2.465.555 113.912 29.942 - 328.233 3.933.239
X 1.068.392 29.150 617.832 3.573.836 411.266 33.480 21.186 786.218 6.541.360
XI - - - - - - - - -
XII 360.565 5.064 65.794 236.395 110.093 3.764 - 51.776 833.451
XIV 323.576 3.714 156.856 685.006 149.001 12.862 - 68.141 1.399.156
XV - - - - - - - - -
METROP. 25.757.124 2.013.062 81.356.150 97.913.352 3.058.228 816.774 30.849 16.694.340 227.639.879
Total 30.203.652 2.168.538 85.604.347 126.937.984 5.558.317 1.362.435 63.356 21.053.962 272.952.591
Memoria Anual Liberty | 2020
226
46.1 MARGEN DE SOLVENCIA SEGUROS DE VIDA
La Compañía no mantiene Margen de Solvencia Seguros de Vida.
46.2 MARGEN DE SOLVENCIA SEGUROS GENERALES
La determinación del margen de solvencia, de acuerdo a lo estipulado en la Norma de Carácter General N° 53, se detalla en los siguientes cuadros:
46.2.1 Primas y Factor de Reaseguro
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 46MARGEN DE SOLVENCIA
M$ GRANDES RIESGOS
INCENDIO VEHÍCULOS OTROS INCENDIO OTROS
PRIMA Dic - 2020 28.411.134 126.937.984 26.898.780 2.865.722 1.139.289
Prima Directa Dic - 2020 28.411.134 126.937.984 26.898.780 2.865.722 1.139.289
6.31.11.10 Dic - 2020 28.411.134 126.937.984 26.898.780 2.865.722 1.139.289
6.31.11.10 Dic - 2019 * IPC1 36.464.776 166.181.962 66.961.801 7.740.361 11.294.405
6.31.11.10 Dic - 2019 * IPC2 (36.464.776) (166.181.962) (66.961.801) (7.740.361) (11.294.405)
Prima Aceptada Dic - 2020 - - - - -
6.31.11.20 Dic - 2020 - - - - -
6.31.11.20 Dic - 2019 * IPC1 - - - - -
6.31.11.20 Dic - 2019 * IPC2 - - - - -
Factor de Reaseguro Dic - 2020 78,52% 99,77% 35,79% 10,67% 0,00%
Costo de Siniestros Dic - 2020 22.483.655 76.729.115 22.672.853 (1.259) (1)
6.31.13.00 Dic - 2020 22.483.655 76.729.115 22.672.853 (1.259) (1)
6.31.13.00 Dic - 2019 * IPC1 28.816.929 94.861.814 19.532.137 12.422 8
6.31.13.00 Dic - 2019 * IPC2 (28.816.929) (94.861.814) (19.532.137) (12.422) (8)
Costo Stros. Directos Dic - 2020 28.632.885 76.907.428 63.345.579 (23.609) (949.406)
6.31.13.10 Dic - 2020 28.632.885 76.907.428 63.345.579 (23.609) (949.406)
6.31.13.10 Dic - 2019 * IPC1 72.424.320 94.740.990 33.894.515 (456.391) 15.375.490
6.31.13.10 Dic - 2019 * IPC2 (72.424.320) (94.740.990) (33.894.515) 456.391 (15.375.490)
Costo Stros Acep Dic - 2020 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2020 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2019 * IPC1 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2019 * IPC2 - - - - -
Memoria Anual Liberty | 2020
227
46.2.2 Siniestros Últimos Tres Años
Al 31 de Diciembre de 2020
M$ GRANDES RIESGOS
INCENDIO VEHÍCULOS OTROS INCENDIO OTROS
Prom.Stros ult 3 años 39.727.280 94.301.060 42.676.765 717.872 4.798.184
Costo Stro Dir. ult 3 años 119.181.839 282.903.181 128.030.295 2.153.616 14.394.552
Costo Stros Drtos Dic - 2020 28.632.885 76.907.428 63.345.579 (23.609) (949.406)
6.31.13.10 Dic - 2020 28.632.885 76.907.428 63.345.579 (23.609) (949.406)
6.31.13.10 Dic - 2019 * IPC1 72.424.320 94.740.990 33.894.515 (456.391) 15.375.490
6.31.13.10 Dic - 2019 * IPC2 (72.424.320) (94.740.990) (33.894.515) 456.391 (15.375.490)
Costo Stros Drtos Dic - 2019 72.424.320 94.740.990 33.894.515 (456.391) 15.375.490
6.31.13.10 Dic - 2019 * IPC2 72.424.320 94.740.990 33.894.515 (456.391) 15.375.490
6.31.13.10 Dic - 2018 * IPC3 18.124.634 111.254.763 30.790.201 2.633.616 (31.532)
6.31.13.10 Dic - 2018 * IPC4 (18.124.634) (111.254.763) (30.790.201) (2.633.616) 31.532
Costo Stros Drtos Dic - 2018 18.124.634 111.254.763 30.790.201 2.633.616 (31.532)
6.31.13.10 Dic - 2018 * IPC4 18.124.634 111.254.763 30.790.201 2.633.616 (31.532)
6.31.13.10 Dic - 2017 * IPC5 21.023.111 129.985.978 41.894.897 17.724.989 814.594
6.31.13.10 Dic - 2017 * IPC6 (21.023.111) (129.985.978) (41.894.897) (17.724.989) (814.594)
Cost Stro Acep Ult 3 años - - - - -
Costo Stros Acept Dic - 2020 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2020 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2019 * IPC1 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2019 * IPC 2 - - - - -
Costo Stros Acep Dic - 2019 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2019 * IPC2 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2018 * IPC3 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2018 * IPC4 - - - - -
Costo Stros Acept Dic - 2018 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2018 * IPC4 - - - - -
6.31.13.30 Dic - 2017 * IPC5 28 - - - -
6.31.13.30 Dic - 2017 * IPC6 (28) - - - -
Memoria Anual Liberty | 2020
228
46.2.3 Resumen
Al 31 de Diciembre de 2020
47.1 CUADRO DE DETERMINACIÓN DE CRÉDITO A ASEGURADOS REPRESENTATIVO DE RESERVA DE RIESGO EN CURSO, PATRIMONIO DE RIESGO Y PATRIMONIO LIBRE
Al 31 de Diceimbre de 2020
NOTA 47CUMPLIMIENTO CIRCULAR N° 794
MARGEN DE SOLVENCIA
TotalM$
EN FUNCION DE LAS
PrimasM$
EN FUNCION DE LAS
SiniestrosM$
F.P. % Primas
M$
F.R. %
F.S. % Siniestros
M$
F.R. %
CIA SVS CIA SVS
Incendio 45,00% 28.411.134 78,52% 15,00% 10.038.790 67,00% 39.727.280 78,52% 15,00% 20.899.886 20.899.886
Vehiculos 10,00% 126.937.984 99,77% 57,00% 12.664.603 13,00% 94.301.060 99,77% 57,00% 12.230.942 12.664.603
Otros 40,00% 26.898.780 35,79% 29,00% 3.850.829 54,00% 42.676.765 35,79% 29,00% 8.247.968 8.247.968
Grandes Riesgos
Incendios 45,00% 2.865.722 10,67% 2,00% 137.538 67,00% 717.872 10,67% 2,00% 51.298 137.538
Otros 40,00% 1.139.289 0,00% 2,00% 9.114 54,00% 4.798.184 0,00% 2,00% 51.820 51.820
Total 42.001.815
Conceptos M$
Crédito asegurados no vencido total Nota 1. a 117.168.976
Crédito asegurados no vencido de pólizas individuales Nota 2. b -
Crédito asegurados no vencido de cartera de pólizas c = a - b 117.168.976
Prima directa no ganada neta de descuento Nota 3. d 134.804.280
Prima por cobrar no vencida no devengada de cartera de pólizas e = Mín (c,d) 117.168.976
Prima por cobrar no vencida no devengada de pólizas individuales f -
Prima por cobrar total no vencida no devengada representativa de reserva de riesgo en curso y patrimonio g = e + f 117.168.976
Memoria Anual Liberty | 2020
229
47.2 CUADRO DE DETERMINACIÓN DE PRIMA NO DEVENGADA ACOMPARAR CON CRÉDITO A ASEGURADOS
Alternativa N° 1La Compañía optó por no utilizar este cuadro como alternativa, según lo indicado en la Circular N°794, de la CMF
Alternativa N° 2
Al 31 de Diciembre de 2020
47.3 CUADRO PRIMA POR COBRAR REASEGURADOS
La Compañía se encuentra sin movimientos al 31 de Diciembre de 2020.
47.4 CUADRO DETERMINACIÓN DE CRÉDITO DEVENGADO Y NO DEVENGADO POR PÓLIZAS INDIVIDUALES
La Compañía se encuentra sin movimientos al 31 de Diciembre de 2020.
Seguros No Revocables
M$
Pólizas Calculadas Individualmente
M$
Otros Ramos M$
Descuento Columna ‘Otros Ramos’ por
Factor P.DM$
TotalM$
1 2 3 4 5
Prima Directa no devengada 6.35.11.10 1 5.499.585 - 135.901.652 135.901.652 141.401.237
Descuentos de cesión no devengado total 2 537.760 - 1.097.372 1.097.372 (1.635.132)
Total a comparar con crédito otorgado 3 = 1 - 2 134.804.280
Memoria Anual Liberty | 2020
230
48.1 CUMPLIMIENTO RÉGIMEN DE INVERSIONES Y ENDEUDAMIENTO
Al 31 de Diciembre de 2020.
NOTA 48SOLVENCIA
M$
Obligación de invertir las Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo 311.650.014
Reservas Técnicas 247.006.802
Patrimonio de Riesgo 64.643.212
Inversiones representativas de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo. 349.990.821
Superávit (Déficit) de Inversiones representativas de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo 38.340.807
Patrimonio Neto 99.658.885
Patrimonio Contable 105.516.374
Activo no efectivo (-) (5.857.489)
ENDEUDAMIENTO
Total 3,13
Financiero 0,65
Memoria Anual Liberty | 2020
231
48.2 OBLIGACIÓN DE INVERTIR
Al 31 de Diciembre de 2020
Total Reserva Seguros Previsionales -
Reserva de Rentas Vitalicias -
5.21.31.21 Reserva de Rentas Vitalicias -
5.14.22.10 Participación del Reaseguro en la Reserva de Rentas Vitalicias -
Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia -
5.21.31.22 Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia -
5.14.22.20 Participación del Reaseguro en la Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia -
Total Reservas Seguros No Previsionales 176.358.940
Reserva de Riesgo en Curso 109.134.878
5.21.31.10 Reserva de Riesgo en Curso 124.437.341
5.14.21.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Riesgo en Curso (15.302.463)
Reserva Matemática -
5.21.31.30 Reserva Matemática -
5.14.23.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Matemática -
5.21.31.40 Reserva Valor del Fondo
Reserva de Rentas Privadas -
5.21.31.50 Reserva de Rentas Privadas -
5.14.24.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Rentas Privadas -
Reserva de Siniestros 66.452.966
5.21.31.60 Reserva de Siniestros 132.067.363
5.21.32.32 Siniestro por pagar por operaciones de Coaseguros 702
5.14.25.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Siniestros (65.615.099)
Reserva Catastrófica de Terremoto 771.096
5.21.31.70 Reserva Catastrófica de Terremoto 771.096
Total Reservas Adicionales 14.482.289
Reserva de Insuficiencia de Primas 14.482.289
5.21.31.80 Reserva de Insuficiencia de Primas 20.995.237
5.14.27.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Insuficiencia de Primas (6.512.948)
Otras Reservas Técnicas -
5.21.31.90 Otras Reservas Técnicas -
5.14.28.00 Participación del Reaseguro en Otras Reservas Técnicas -
Primas por Pagar
5.21.32.20 Deudas por Operaciones de Reaseguros 37.997.075 56.165.573
5.21.32.31 Primas por pagar por operaciones de coaseguro 18.168.498 40.786.088
TOTAL OBLIGACIÓN DE INVERTIR RESERVAS TECNICAS 247.006.802
Patrimonio de Riesgo 64.643.212
Margen de Solvencia 42.001.815
Patrimonio de Endeudamiento 64.643.212
((PE+PI)/5) Cías Seg. Generales 62.330.003
((PE+PI-RVF)/21)+(RVF/140) Cías Seg. Vida -
Pasivo Exigible + Pasivo Indirecto - Reservas Técnicas 64.643.212
Patrimonio Mínimo UF 90.000 ( UF 120.000 Si es Reaseguradora) 2.616.330
TOTAL OBLIGACIÓN DE INVERTIR (RESERVAS TÉCNICAS + PATRIMONIO DE RIESGO) 311.650.014
Memoria Anual Liberty | 2020
232
M$
1.1 Deudores por Reaseguro 56.165.573
1.1.1 Primas por Pagar Reaseguradores 37.997.075
1.1.2 Primas por Pagar Coaseguro 18.168.498
1.1.3 Otras -
1.2 PCNG - DCNG 15.379.227
Prima Cedida No Ganada (PCNG) 17.014.359
Descuento de Cesión No Ganado (DCNG) (1.635.132)
1.3 RRC P.P 15.379.485
1.4 RS PP 40.786.088
Primas por Pagar (Sólo seguros generales)
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
233
Cuadro de Prima por Pagar a Reaseguradores para cálculo de Reservas Técnicas
RAMOS
Prima por Pagar a Reaseguradores
PPR M$
Prima Cedida No Ganada PCNG
M$
Descuento de Cesión No ganado DCNG
M$
Reserva de Siniestros por Prima
por Pagar RSPP M$
Reserva Riesgo en Curso por RRCPP
M$
1 2 3 4 5
1.- Incendio 7.771.793 2.354.326 288.186 5.705.653 2.066.140
2.- Perdida de Beneficios por Incendio 524.986 159.035 14.841 380.792 144.194
3.- Otros Riesgos Adicionales a Incendio 170.259 51.577 4.036 122.718 47.541
4.- Terremoto y Tsumani 11.809.333 3.577.427 229.552 8.461.458 3.347.875
5.- Perdida de Beneficios por Terremoto 582.655 176.505 14.462 420.612 162.043
6.- Otros Riesgo de la Naturaleza 110.995 33.624 2.519 79.890 31.105
7.- Terrorismo 574 174 10 410 164
8.- Robo 628.448 190.377 24.197 462.268 166.180
9.- Cristales 26.105 7.908 1.258 19.455 6.650
10.- Daños Fisicos Vehiculos Motorizados 0 0 0 0 0
11.- Casco Maritimo 511.689 155.007 11.658 368.340 143.349
12.- Caso Aereo 0 0 0 0 0
13.- Responsabilidad Civil Hogar y Condominios 1.142 346 19 815 327
14.- Responsabilidad Civil Profesional 13 4 0 9 4
15.- Responsabilidad Civil Industria Infraestructura 6.409.491 1.941.641 124.452 4.592.302 1.817.189
16.- Responsabilidad Civil Vehiculos Motorizados 0 0 258 0 0
17.- Transporte Terrestre 6.951.576 2.105.856 183.723 5.029.443 1.922.133
18.- Transporte Maritimo 1.000.267 303.013 23.950 721.204 279.063
19.- Transporte Aereo 41.079 12.444 1.117 29.752 11.327
20.- Equipo Contratista 1.299.056 393.526 40.205 945.735 353.321
21.- Todo Riesgo Construccion y Montaje 799.565 242.214 22.737 580.088 219.477
22.- Averia Maquinaria 1.466 444 51 1.073 393
23.- Equipo Electronico 193.063 58.485 6.634 141.212 51.851
24.- Garantia 10.962.652 3.320.940 537.760 8.179.472 2.783.180
25.- Fidelidad 15.809 4.789 333 11.353 4.456
31.- Accidentes Personales 614 186 10 438 176
32.- Seguro Obligatorio de Accidentes Personales SOAP 0 0 0 0 0
33.- Seguro Cesantia 0 0 0 0 0
34.- Seguro de Titulo 0 0 0 0 0
35.- Seguro Agricola 0 0 0 0 0
36.- Seguro de Asistencia 749 227 15 537 212
50.- Otros Seguros 6.352.194 1.924.284 103.149 4.531.059 1.821.135
Totales 56.165.573 17.014.359 1.635.132 40.786.088 15.379.485
Memoria Anual Liberty | 2020
234
48.3 ACTIVOS NO EFECTIVOS.
Los activos no efectivos que mantiene la Compañía son los siguientes:
Al 31 de Diciembre de 2020
Conceptos otros se compone de la siguiente forma: Empresas relacionadas M$ 2.381.128, M$ 0 // Mejoras Útiles M$ 2.835.513, M$ -362.103 // Reconocimiento aporte bomberos M$ 105.966, M$ -63.782 // Garantías de Arriendo M$ 152.318, M$ 0 // Seguros Anticipados M$ 30.759, M$ 0 // Publicidad M$ 122.351, M$ 0. Estos montos corresponden a Saldos de Activos y Amortización del Período, respectivamente.
48.4 INVENTARIO DE INVERSIONES
Los activos que son representativos de reservas técnicas y patrimonio de riesgo, y activos representativos de patrimonio libre, se detallan en los siguientes cuadros:
Al 31 de Diciembre de 2020
Activo No Efectivo Cuenta del Estado Financiero
Activo Inicial M$ Fecha Inicial Saldo Activo
M$
Amortización del Período
M$
Plazo de Amortización
(meses)
Gastos Organización y Puesta en Marcha - - - - - -
Programas Computacionales 5.15.12.00 - - - - -
Derechos, Marcas, Patentes 5.15.12.00 59.271 - 178.821 (67.882) 12
Menor Valor de Inversiones - - - - - -
Reaseguro no proporcional 5.14.12.30 354.897 01-01-19 50.633 - 12
Otros 5.31.22.00 4.187.882 01-01-19 5.628.035 (425.885) 12
Total Inversiones No Efectivas 4.602.050 5.857.489
Memoria Anual Liberty | 2020
235
Activos Inv. no Represent de R.T y P.R.
Inv. Represent. de R.T. y P.R.
Total Inversiones
Superavit Inversiones
1) Instrumentos emitidos por el Estado o Banco Central - 52.709.408 52.709.408 10.392.680
2) Depósitos a plazo 18.519.941 18.519.941
3) Bonos y Pagarés Bancarios - 117.685.712 117.685.712
4) Letras de crédito emitidas por Bancos e Instituciones Financieras. 387.578 387.578
5) Bonos, pagarés y debentures emitidos por empresas públicas o privadas. 1.435.912 1.435.912
6) Participación en convenio de crédito (Créditos Sindicados) - -
7) Mutuo Hipotecario - -
8) Préstamos otorgados a personas naturales o júridicas - -
9) Acciones de sociedades anónimas abiertas admitidas - -
10) Cuotas de Fondos Mutuos Nacionales - -
11) Cuotas de Fondos de Inversión Nacionales - -
12) Instrumentos de deuda o crédito emitido por Estados o Bancos Centrales Extranjeros
-
13) Titulos emitidos por instituciones financieras o empresas extranjeras -
14) Acciones de sociedades anónimas Extranjeras -
15) Cuotas de fondos mutuos o de inversión extranjeras -
16) Cuotas de fondos mutuos de inversión constituidos en el país cuyo activos estan invertidos en el extranjero
-
17) Notas estructuradas -
18) Bienes raíces no habitacionales situados en el extranjero -
19) Cuenta corriente en el extranjero -
20) Bienes raíces nacionales - 6.983.493 6.983.493 -
20.1) Bienes raíces no habitacionales para uso propio o de renta 6.983.493 6.983.493
20.2) Bienes raíces no habitacionales entregados en leasing - -
20.3) Bienes raíces habitacionales para uso propio o de renta - -
20.4) Bienes raíces habitacionales entregados en leasing - -
21) Crédito a asegurados por prima no vencida y no devengada. (1er.grupo) - 117.168.976 117.168.976
22) Siniestros por cobrar a reaseguradores (por siniestros) pagados a asegurados no vencido.
- 7.151.674 7.151.674
23) Crédito no vencido seguro de invalidez y sobrevivencia D.L. Nº 3500 y crédito por saldo cuenta individual. (2do.grupo)
- -
24) Avance a tenedores de pólizas de seguros de vida. (2do.grupo) - -
25) Crédito a cedentes por prima no vencida y no devengada.(1er.grupo) - -
26) Crédito a cedentes por prima no vencida devengada. (1er.grupo) - -
27) Préstamos otorgados a asegurados por polizas de seguro de créditos. - -
29) Derivados - -
30) Inversiones del N°7 del Art.21 del DFL 251 - -
30.1) AFR - -
30.2) Fondos de inversión privados nacionales - -
30.3) Fondos de inversión privados extranjeros - -
30.4) Otras inversiones del N°7 del Art.21 del DFL 251 - -
31) Bancos 27.948.127 27.948.127 27.948.127
32) Caja 23.875 - 23.875
33) Muebles y Equipos para su propio uso 2.206.833 - 2.206.833
34) Acciones de sociedades anónimas cerradas - -
35) Otras - -
Total 2.230.708 349.990.821 352.221.529 38.340.807
Memoria Anual Liberty | 2020
236
49.1 SALDOS CON RELACIONADOS
Cuentas por Cobrar a Relacionados
Al 31 de Diciembre de 2020
NOTA 49SALDOS Y TRANSACCIONES CON RELACIONADOS
RUT Sociedad Naturaleza de la Operación
Plazo (Meses)
Tipo de Garantia Moneda
Deudas de Empresas
Relacionadas (M$)
N/A Liberty Mutual Insurance Company Gastos y Reembolsos Sin Plazo Sin Garantía Pesos 1.868.643
96. 589.390-3 Liberty International Chile S.A.Serv. Asesoria Estrategica y Consultoria
Sin Plazo Sin Garantía Pesos 266.871
N/A Liberty Seguros Colombia Serv. Asesoria Estrategica y Consultoria
Sin Plazo Sin Garantía Pesos 203.507
N/A Liberty Seguros Ecuador Serv. Asesoria Estrategica y Consultoria
Sin Plazo Sin Garantía Pesos 42.107
Total 2.381.128
RUT Sociedad Naturaleza de la Operación
Plazo (Meses)
Tipo de Garantia Moneda
Deudas de Empresas
Relacionadas(M$)
N/A Liberty Mutual Insurance Company Servicios Otros Sin Plazo Sin Garantía US$ 634.268
N/A Liberty Mutual Insurance Company Servicios Informaticos Sin Plazo Sin Garantía US$ 1.708.852
Total 2.343.120
Cuentas a Pagar a Relacionados
Al 31 de Diciembre de 2020
Memoria Anual Liberty | 2020
237
49.2 TRANSACCIONES CON PARTES RELACIONADAS
Las transacciones con partes relacionadas se presentan en el siguiente cuadro:
Al 31 de Diciembre de 2020
Entidad Relacionada R.U.T. Pais Naturalezade la Relación Descripción de la Transacción Moneda Tipo de
Garantia
Monto de la Transacción
M$
Efecto en ResultadoUt./(Perd)
Asesorias HD Limitada 76.355.931-9 Chile Relacionada Director Asesorias Pesos Sin
Garantía 84.143 (84.143)
Liberty Mutual Technology Group INC. N/A EEUU Grupo
Empresarial Servicios Informaticos US$ Sin Garantía 855.395 (855.395)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Gastos Informaticos US$ Sin Garantía 168.179 (168.179)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Servicio de Enlace y Otros US$ Sin Garantía 799.083 (799.083)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Servicios de Outsourcing US$ Sin Garantía 886.931 (886.931)
Liberty InternationalChile S.A. 96.589.390-3 EEUU Grupo
EmpresarialServ. Asesoria Estrategica y Consultoria US$ Sin
Garantía 1.756.917 (1.756.917)
Liberty Seguros Colombia N/A EEUU Grupo Empresarial
Serv. Asesoria Estrategica y Consultoria US$ Sin
Garantía 1.213.335 (1.213.335)
Liberty Seguros Ecuador N/A EEUU Grupo Empresarial
Serv. Asesoria Estrategica y Consultoria US$ Sin
Garantía 222.133 (222.133)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Siniestros Cedidos Proporcionales US$ Sin Garantía 46.540.600 46.540.600
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
EmpresarialSiniestros Cedidos Exceso de Pérdida US$ Sin
Garantía 9.238.112 9.238.112
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
EmpresarialRecupero Siniestros Cedido Proporcionales US$ Sin
Garantía 1.839.476 (1.839.476)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Prima Cedida Proporcional US$ Sin Garantía 27.764.909 (27.764.909)
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Descuento Cedido Proporcional US$ Sin Garantía 5.537.720 5.537.720
Liberty Mutual Insurance Company N/A EEUU Grupo
Empresarial Prima Cedida Exceso de Pérdida US$ Sin Garantía 28.639.364 (28.639.364)
Sindicato 4472 Lloyd s N/A EEUU Grupo Empresarial Siniestros Cedidos Proporcionales US$ Sin
Garantía 21.785 21.785
Sindicato 4472 Lloyd s N/A EEUU Grupo Empresarial
Recupero Siniestros Cedido Proporcionales US$ Sin
Garantía 10.703 (10.703)
Sindicato 4472 Lloyd s N/A EEUU Grupo Empresarial Prima Cedida Proporcional US$ Sin
Garantía 1.920 (1.920)
Sindicato 4472 Lloyd s N/A EEUU Grupo Empresarial Descuento Cedido Proporcional US$ Sin
Garantía 195 195
Sindicato 4472 Lloyd s N/A EEUU Grupo Empresarial Prima Cedida Exceso de Pérdida US$ Sin
Garantía 1.642.174 (1.642.174)
Remates Reyco S.A 76.339.280-5 Chile Hermano(GG Cia)
Remate por Recuperos de Siniestros US$ Sin
Garantía 171.179 (171.179)
Munita y Bauerle Corredores de Seguros Ltda 76.084.076-9 Chile Hermano
(GG Cia)Comisiones por Intermediación de Seguros US$ Sin
Garantía 115.723 (115.723)
Gladys del CarmenEscobar Vidal 11.368.618-9 Chile Ex Empleada
LibertyComisiones por Intermediación de Seguros US$ Sin
Garantía 3.882 (3.882)
Total 127.513.858 (4.837.034)
Las obligaciones con reaseguradores relacionados se presentan en el rubro deuda por reaseguros Nota 17 y 26.
Memoria Anual Liberty | 2020
238
49.3 REMUNERACIONES A DIRECTORES, CONSEJEROS,ADMINISTRADORES Y PERSONAL CLAVE
Al 31 de Diciembre de 2020
Durante 2020 no se han realizado pagos por ningún concepto a los Directores de la Sociedad, según lo establecido en la Circular 2022.
1 - Gastos en Asesoría del DirectorioSe ha incurrido en gastos no significativos vinculados a la asesoría y preparación a los directores, como también de las sesiones de directorio.
2 - Remuneración de los miembros de la alta dirección que no son DirectoresNo existen remuneraciones devengadas por este concepto.
3 - Cuentas por cobrar y pagar y otras transaccionesNo existen cuentas por cobrar y pagar entre la Sociedad y sus Directores y Gerencias.
4 - Otras transacciones No existen otras transacciones entre la Sociedad y sus Directores y Gerencia del Grupo.
5 - Planes de incentivo a los principales ejecutivos y gerentes No existen.
6 - Indemnizaciones pagadas a los principales ejecutivos y gerentesNo existen indemnizaciones pagadas entre la Sociedad y sus Directores y Gerencia.
7 - Cláusulas de garantía: Directorio y Gerencia de la CompañíaLa Sociedad no tiene pactado cláusulas de garantía con sus directores y gerencia.
Nombre Remuneraciones Pagadas Dieta de Directorio Dieta Comité de Directores Participacion de Utilidades Otros
Directores - - - - -
Consejeros - - - - -
Gerentes 710.102 - - - 15.243
Otros - - - - -
TOTALES 710.102 - - - 15.243
Memoria Anual Liberty | 2020
239
CUADROS TÉCNICOS
Memoria Anual Liberty | 2020
240
Cuad
ro m
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Indi
vidua
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12
34
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Memoria Anual Liberty | 2020
352
6.04.03 Cuadro Estadísticos Agrupado por Subdivisión de Ramos
6.04.04 Cuadro de Datos Estadísticos Total
Cuadro de datos estadísticos por subdivisión de ramos Individuales Colectivos Cartera hipotecaria Cartera consumo Otra cartera Masivo Industria, infraestructura y comercio
6.04.03.01 Número de Siniestros 26.499 1.047 22.294 - 48.105 70.399 51.228
6.04.03.02 Número de Pólizas Contratadas en el Periodo 173.555 326 1.130 - 72.084 73.214 141.005
6.04.03.03 Total de pólizas Vigentes 282.562 215 2.619 - 91.570 94.189 176.124
6.04.03.04 Número de ítems Vigentes 321.201 5.274 2.993 - 313.947 316.940 332.912
6.04.03.05 Pólizas No Vigentes 545.761 376 2.645 - 137.751 140.396 258.971
6.04.03.06 N° de asegurados por ramos - Personas Naturales 8.927 430.643 2.069 - 646.499 648.568 -
6.04.03.07 N° de asegurados por ramos - Personas Juridicas - - 1.152 - - 1.152 200.809
Cuadro de datos estadísticos por subdivisión de ramos Total
6.04.04.01 N° de Asegurados totales - Pers. Naturales 1.736.706
6.04.04.02 N° de Asegurados totales - Pers. Jurídicas. 203.113