Post on 27-Jun-2020
Comercialització de
productes i serveis
Tema 13 SegurCaixa Negoci
2019
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 2
ÍNDEX
INTRODUCCIÓ ....................................................................................................... 3
CARACTERÍSTIQUES GENERALS ............................................................................ 3
DEFINICIÓ .................................................................................................................... 3
ELEMENTS PERSONALS ................................................................................................ 3
PERFIL DE CLIENT ......................................................................................................... 4
CONTRACTACIÓ ................................................................................................... 5
DATA D'EFECTE ............................................................................................................ 5
SUBSCRIPCIÓ ............................................................................................................... 5
DURADA DEL CONTRACTE ........................................................................................ 6
PRIMES .......................................................................................................................... 7
CANCEL·LACIÓ .......................................................................................................... 7
OBJECTE I ABAST ................................................................................................... 8
BÉNS I CAPITALS ASSEGURABLES .............................................................................. 8
COBERTURES ............................................................................................................. 12
EXCLUSIONS GENERALS ........................................................................................... 26
SINISTRES .................................................................................................................... 26
ASPECTES COMERCIALS ..................................................................................... 28
FORTALESES ............................................................................................................... 28
VENDA CREUADA .................................................................................................... 29
MILLORS PRÀCTIQUES COMERCIALS ..................................................................... 29
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 3
INTRODUCCIÓ
El sector de les assegurances de no vida va generar el 2016 un volum de primes de
32.703 milions d'euros. En aquest sector, les assegurances Multirisc són les terceres
en importància, amb una quota de mercat del 20,69 % sobre el total, que correspon
a 6.767 milions d'euros en primes.
COMPOSICIÓ DEL NEGOCI NO VIDA. DADES A DESEMBRE DE 2016
Sectors No Vida
Volum estimat de primes (%)
Creixement Gener a desembre 2015 Gener a desembre 2016
Automòbils 10.052 10.565 5,11 %
Salut 7.361 7.734 5,07 %
Multiriscos 6.565 6.767 3,09 %
Resta No Vida 7.320 7.637 4,32 %
Total Sectors No Vida
31.298 32.703 4,49 %
*(Dades en milions d'euros)
Font: Evolució del Mercat Assegurador. Estadística a desembre. Any 2016. ICEA 2016
CARACTERÍSTIQUES GENERALS
DEFINICIÓ
SegurCaixa Negoci és un producte que cobreix els sinistres més habituals que
poden produir-se en els negocis l'activitat principal dels quals consisteixi en la
compra i la venda de béns i serveis, sigui per al seu ús o per a la seva venda.
A més, també ofereix cobertura d'Assistència Informàtica al Comerç i Protecció
Jurídica de l'assegurat en qüestions relacionades amb el negoci.
ELEMENTS PERSONALS
Les figures que intervenen en el contracte són les següents:
• Assegurador. És l'entitat que emet el contracte i que adquireix el compromís
de pagar l'import de les indemnitzacions dels sinistres coberts per la pòlissa.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 4
A SegurCaixa Negoci, SegurCaixa Adeslas, SA emet l'assegurança i cobreix el
risc.
• Mediador. La persona física o jurídica que realitza, de manera professional, la
presentació, proposta o realització de tasques prèvies a la celebració d'un
contracte d'assegurança, així com l'assistència en la gestió i l'execució
d'aquests contractes. El mediador de SegurCaixa Adeslas SA serà qualsevol
dels agents exclusius o vinculats amb els quals mantingui un contracte
d'agència d'assegurances en vigor.
• Prenedor. La persona física o jurídica que subscriu la pòlissa i s'obliga al
pagament de la prima. Coincideix amb el titular del bé assegurat.
• Entitat creditora. Persona física o jurídica que, prèvia cessió per l'assegurat,
resulta titular del dret d'indemnització.
• Negoci assegurable. Lloc on es comercialitzen productes (botiga de joguines,
botigues d'electrodomèstics, roba, etc.) o serveis (centre mèdic, gestories,
etc.) que no és o es fabriquen (pot ser que s'hi realitzi algun procés, com ara
la cocció del pa en un forn). Així mateix, s'inclouen oficines, magatzems,
locals i naus industrials buides, bars, hostaleria, entre d'altres.
PERFIL DE CLIENT
SegurCaixa Negoci és un producte dirigit a clients persones físiques o jurídiques,
propietaris o inquilins de locals comercials, així com propietaris de locals i naus
industrials buides i sense activitat, que siguin titulars dels béns i/o desenvolupin una
activitat assegurable, que vulguin disposar d'una assegurança amb àmplies
cobertures en cas de sinistre.
Les activitats assegurables per SegurCaixa Negoci són:
• Comerços destinats a la venda.
• Establiments dedicats a l'hostaleria i la restauració.
• Oficines, despatxos i gabinets.
• Establiments dedicats a la sanitat i l'educació.
• Locals i naus industrials buits i sense activitat.
SegurCaixa Negoci ofereix noves cobertures en funció de l'activitat
desenvolupada. De manera que les cobertures de SegurCaixa Negoci s'adapten a
les necessitats d'aquells clients que formen part dels següents segments específics:
• Restaurants, bars i cafeteries
• Hotels i hostals amb categoria màxima de tres estrelles
• Despatxos, oficines i gabinets
• Farmàcies
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 5
• Centres mèdics
No s'engloben dins d'aquesta tipologia d'assegurança els locals l'activitat dels quals
sigui l'emmagatzematge, la transformació o la fabricació.
CONTRACTACIÓ
DATA D'EFECTE
L'operativa de SegurCaixa Negoci permet la realització de simulacions prèvies a la
contractació del producte. Les simulacions realitzades tenen una vigència de fins a
90 dies.
La data d'efecte de l'assegurança és el dia següent a la data de tecleig de
l'operació o la data escollida pel prenedor, sempre que s'hagi cobrat la prima, amb
una remissió màxima de fins a 1 any.
SUBSCRIPCIÓ
El prenedor de SegurCaixa Negoci està obligat a declarar a l'assegurador totes les
circumstàncies conegudes per ell que puguin influir en la valoració del risc.
SegurCaixa Adeslas emetrà la pòlissa d'acord amb les declaracions realitzades pel
prenedor.
Si l'assegurador detecta que l'assegurat ha ocultat o tergiversat les característiques
del risc, podrà rescindir el contracte en el termini d'un mes i no estarà obligat a
tornar les primes del període que hagi pogut transcórrer fins a aquest moment.
Podran procedir a la contractació automàtica de SegurCaixa Negoci tots aquells
riscos que figurin a la tarifa del producte i que no essent riscos no assegurables i/o
de subscripció restringida reuneixin els següents requisits:
• Pel que fa a les construccions, els locals i/o edificis han d'estar construïts en
més d'un 70 % amb formigó, maons i materials similars no inflamables.
• Els establiments assegurats hauran d'adoptar mesures contra incendis.
• Els immobles hauran de comptar amb mesures de seguretat davant de
robatoris. Referent a això, existeixen nivells mínims de protecció en funció de
les característiques i la situació territorial de l'establiment a assegurar. Aquests
nivells mínims de protecció els estableix el sistema.
El departament corresponent podrà autoritzar les sol·licituds de constitució de
pòlissa que excedeixin els límits de contractació automàtica definits al sistema a
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 6
través del circuit secundari de contractació. Els temps de resposta i la informació
addicional sol·licitada pel departament poden variar en funció de la complexitat
del cas.
A més, per poder oferir al client un preu més competitiu, a part del possible
descompte comercial, hi ha la possibilitat d'escollir la contractació de franquícies,
que podran ser de 300 €, 600 € o 1.000 €.
A l'hora de subscriure l'assegurança per al negoci, s'han de tenir en compte les
modalitats d'assegurament:
• Assegurança a valor total: en general i si no s'indica el contrari, per a totes les
cobertures de danys, el capital assegurat ha de ser igual al valor dels objectes
assegurats. Si en la data de sinistre el capital assegurat és inferior al valor dels
béns assegurats, s'aplica la regla de la proporcionalitat.
• Assegurança a valor parcial: modalitat d'assegurança en la qual s'assegura
només un percentatge del capital total declarat per l'assegurat a les
condicions particulars de la pòlissa. En cas de sinistre, els danys
s'indemnitzaran com a màxim fins a l'import que representa el percentatge,
sempre que el valor total dels béns assegurats no excedeixi el capital total
declarat a la pòlissa. Si el valor total dels béns assegurats supera el dels béns
declarats, s'aplicarà la regla proporcional als efectes de determinar la
corresponent indemnització.
• Assegurança a primer risc: el capital assegurat determina l'import fins al qual
queda cobert el risc sense que sigui aplicable la regla de la proporcionalitat.
• Assegurança a valor de nou: modalitat d'assegurança que calcula la
indemnització segons el que costa adquirir de nou els béns danyats sense
aplicar cap descompte per antiguitat o desgast.
DURADA DEL CONTRACTE
S'entén per durada de l'assegurança el període de validesa de la pòlissa durant el
qual tenen vigència les garanties d'un contracte d'assegurança. Aquest termini
comença amb la data d'efecte inicial de la pòlissa i finalitza amb el venciment
d'aquesta, que sol ser un any més tard.
La durada de la pòlissa de SegurCaixa Negoci és anual, i s'estableix el dia i l'hora
d'inici i finalització del contracte a les condicions particulars de la pòlissa.
En el moment del venciment del contracte, si el prenedor està al corrent del
pagament de la prima, el contracte podrà prorrogar-se per períodes anuals. No
obstant això, tant el prenedor de l'assegurança com SegurCaixa poden oposar-se
a la pròrroga de l'assegurança a través d'una notificació escrita a l'altra part, el
prenedor haurà de fer-ho amb un mes d'antelació a la finalització del període
d'assegurança en curs; SegurCaixa haurà de fer-ho amb dos mesos d'antelació a la
finalització del període d'assegurança en curs.
Es permet la contractació temporal del producte, a partir de 6 mesos.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 7
PRIMES
El prenedor està obligat al pagament de la prima de conformitat amb les condicions
estipulades a la pòlissa. A SegurCaixa Negoci les primes es calculen en funció de
l'activitat escollida, els capitals assegurats, les cobertures i la seva modalitat
d'assegurament, les mesures de seguretat contra robatori i incendi del negoci i les
franquícies escollides.
El pagament de la prima és anual i es pot fraccionar de manera mensual, trimestral
o semestral. En tot cas, el pagament del primer rebut és condició necessària per a
l'inici de l'efectivitat de la pòlissa.
El pagament de la prima pot efectuar-se mitjançant domiciliació bancària en un
compte de CaixaBank o compte d'altri.
Des del punt de vista del càlcul de primes, en cada venciment anual s'actualitzarà
l'import de les primes d'acord amb la tarifa en vigor.
CANCEL·LACIÓ
Mitjançant la cancel·lació és possible anul·lar la pòlissa. Això pot succeir:
• Per decisió de l'assegurat:
o Mitjançant notificació amb 1 mes d'antelació al venciment de la
mateixa.
o En el termini màxim d'un mes després de la seva renovació.
o En el termini màxim d'un mes després de la seva constitució.
o Sempre que no tingui un sinistre declarat.
• Per decisió de l'assegurador:
o Mitjançant notificació amb 2 mesos d'antelació al venciment de la
mateixa.
o Per omissió o inexactitud de dades facilitades pel titular.
o Per agreujament del risc assegurat.
o Per impagament de primes.
o Per sinistralitat excessiva.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 8
OBJECTE I ABAST
BÉNS/CAPITALS ASSEGURABLES
Com a béns assegurables, en el cas del SegurCaixa Negoci, distingirem entre els
elements que formen part del continent i del contingut.
• Continent: s'entén per continent el conjunt d'elements constructius que
constitueixen el local comercial destinat a l'activitat comercial. Està integrat
per:
o Construcció principal, a més de fonaments, murs, forjats, bigues,
parets, sostres, terres, cobertes, façanes, portes i finestres.
o Tanques, murs, closes i reixes, que serveixin de tancament o circumdin
el perímetre del terreny on es troba ubicat el local comercial, siguin o
no independents del mateix.
o Instal·lacions fixes: com ara les d'extinció d'incendis, protecció contra
robatori, aigua, gas, electricitat, telefonia, energia solar, calefacció i
refrigeració (inclosos calderes, radiadors i aparells de producció de
fred que estiguessin instal·lats de forma permanent), elements sanitaris,
antenes de ràdio i televisió i, en general, els béns que no puguin
separar-se de la superfície que els sosté, sense causar deteriorament al
propi bé o a la superfície esmentada. Les instal·lacions de
subministrament com ara les d'aigua, electricitat, gas, telèfon i similars,
s'entendrà que formen part del continent fins a la connexió amb els
elements comuns de l'immoble on s'ubica el local empresarial o, si no
n'hi ha, fins a la connexió amb la xarxa de servei públic.
o Elements fixos de decoració: els armaris, prestatgeries, taulells i
qualsevol altre objecte decoratiu o d'ús que hagi estat dissenyat,
adaptat i fixat a les parets, terres o sostres del local comercial, que no
es puguin desprendre de la construcció, sense danyar-la o sense ser
danyats, així com cartells i tendals.
o Elements d'ornament o decoració (pintures, papers pintats, fustes,
guixos, entelats, moquetes, parquet, etc.), que estiguin adherits a
terres, sostres i/o parets, que formen part del local empresarial i que no
es puguin desprendre de la construcció sense danyar-la o sense ser
danyats. S'exceptuen les estàtues, relleus i pintures amb valor artístic o
històric.
o Annexos del local: zones d'esbarjo i esportives l'ús i gaudi de les quals
sigui privatiu del local empresarial, així com les dependències auxiliars
tancades (amb coberta i tancaments laterals) situades a la mateixa
finca que el local empresarial, sempre que disposin de les mateixes
mesures de seguretat que les declarades a la pòlissa per a aquest
local.
o Les obres de reforma. En el cas que l'immoble o local assegurat sigui
llogat, es podrà establir una cobertura fins al límit indicat en les
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 9
condicions particulars, per assegurar únicament el conjunt de reformes
o addicions realitzades per l'assegurat al local, per tal de
compartimentar, condicionar, aïllar, decorar i, en general, adequar el
local a l'activitat empresarial.
No es consideraran continent els rètols i lluminosos (són contingut),
encara que estiguin subjectats a parets, terres o sostres.
• Contingut: està format pel mobiliari, la maquinària i les existències:
o Mobiliari i maquinària
▪ Els mobles, mostradors, expositors, vitrines i prestatgeries que no
estiguin fixats a les parets, terres o sostres del local comercial, o
que encara que ho estiguin es puguin desprendre de la
construcció, sense danyar-la i sense ser danyats.
▪ Les màquines, motors, utillatge i estris de l'activitat comercial.
▪ Els equips electrònics, estris i útils d'oficina, aparells de telefonia,
audiovisuals, equips de prevenció i protecció contra incendis i
robatori.
▪ Els béns personals dels empleats i assalariats del comerç
assegurat, que es trobin en el mateix comerç, com ara roba i
objectes d'ús normal; s'estableix un límit màxim per a aquest
concepte del 2 per cent del capital assegurat per a mobiliari i
maquinària.
▪ Els rètols i lluminosos de l'activitat comercial, encara que estiguin
subjectes a parets, terres o sostres.
o Existències
▪ Els productes acabats, les matèries primeres, així com els seus
accessoris i materials auxiliars, inclosos els envasos i embalatges
i els mostraris per a la promoció de vendes.
▪ Béns propietat de tercers, que hagin estat confiats a l'assegurat
en concepte de dipòsit, sota la responsabilitat d'aquest.
o Béns temporalment desplaçats
▪ Es cobrirà fins a un límit del 10 % del capital contractat de
contingut, els danys materials directes que pateixin els béns
desplaçats, sempre que es tracti de béns propietat de
l'assegurat i formin part del contingut assegurat, hagin estat
traslladats temporalment per un període no superior a 60 dies
consecutius a un altre lloc del territori espanyol per a la seva
reparació, manteniment o exposició i disposin de les mateixes
mesures de seguretat que les declarades a la pòlissa per als
béns assegurats. L'assegurador no serà responsable de danys
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 10
que puguin patir els béns assegurats amb motiu de la
manipulació, càrrega, descàrrega i transport dels mateixos.
No es consideren contingut i només quedaran coberts quan
constitueixin existències de l'activitat comercial els béns següents:
▪ Els animals vius, vehicles de motor, remolcs, caravanes o
embarcacions, així com els seus components, recanvis i
accessoris.
▪ Els objectes amb valor artístic o històric, objectes de pell.
En cap cas tindran la consideració de contingut assegurable els
objectes de valor i les joies. A aquests efectes es consideren:
▪ Objectes de valor: les col·leccions filatèliques i numismàtiques i
les antiguitats, peces o obres d'art, objectes de plata i ivori que
no continguin platí, or, perles ni pedres precioses.
▪ Joies: els objectes d'or i de platí, així com els que continguin
perles i pedres precioses.
Tampoc tindran la consideració de contingut, excepte per a les
garanties i límits que es mencionen expressament, els documents
públics, com ara escriptures, títols mobiliaris, efectes comercials i
programes informàtics.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 11
En el gràfic següent podem veure els capitals mínims i màxims assegurables
a SegurCaixa Negoci:
Capital assegurat Mínim Màxim
Continent Mínim conjunt de 10.000€
Límit màxim conjunt de
2.000.000€ Mobiliari i maquinària
Existències Mínim conjunt de 10.000€
Límit màxim conjunt de
2.000.000€ Existències addicionals
Danys per aigua -- 100%
Rotura de vidres -- 12.000€
Danys elèctrics -- 100% (continent mob. i
maq.)
Responsabilitat civil 151.000€ 1.201.000€
Desp.per robatori al continent -- 100% continent
Robatori del contingut -- 100% contingut
Diners en efectiu
En caixa fort 100€ 8.000€
Fora de la caixa 100€ 4.000€
Transport de fons 100€ Capital efectiu (màx.
12.000€)
Avaria de maquinària 1.000€ 50% mobiliari i maquinària
Ordinadors i eq.inform. 1.000€ 100% mobiliari i maquinària
Transport de mercaderies 20% existències 20% existències (Màx.
10.000€)
Danys a bens refrigerats 1.000€ 100% existències
Pèrdua de beneficis Mínim Màxim
Indemnització Import 100€ 900 €
Durada 30 dies 90 dies
Benefici brut Import 1.000€ 650.000 €
Durada 3 mesos 12 mesos
Despeses permanents Import 1.000€ 650.000 €
Durada 3 mesos 12 mesos
Els capitals assegurats es revaloren automàticament en cada venciment anual,
amb els paràmetres següents:
• Continent: es prendrà la revaloració experimentada pel preu per metre
quadrat de les "cases de renda normal", segons l'increment en euros per
metre quadrat, publicat al Butlletí Econòmic de la Construcció.
• Contingut i la responsabilitat civil: es prendrà la revaloració experimentada
per l'Índex de Preus al Consum (IPC).
Els capitals de les garanties d'assistència al comerç i protecció jurídica no es
revaloraran i romandran constants durant la vigència del contracte.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 12
Si l'aplicació d'aquests índexs no fos suficient per mantenir actualitzats els capitals
(per exemple, realització d'obres de millora, etc.), s'hi podran afegir increments
complementaris per evitar que quedin desfasats.
COBERTURES
COBERTURES DE DANYS
Només estaran assegurades quan a les condicions particulars tinguin assignat un
capital o figuren com a incloses.
• Incendi, llamp i explosió: entenem per:
o Incendi: la combustió i l'abrasament amb flama, capaç de propagar-
se, d'un objecte o objectes que no estaven destinats a ser cremats en
el lloc i el moment en què es produeix.
o Caiguda de llamp: descàrrega violenta produïda per una pertorbació
en el camp elèctric de l'atmosfera.
o Explosió o implosió: s'entén com a tal l'acció sobtada i violenta de la
pressió o depressió de gas o de vapor.
o Autoexplosió dels aparells propis de l'activitat empresarial, com ara
calderes, aparells i conduccions de calefacció, termos elèctrics o de
gas, cafeteres o aparells similars.
o Efectes secundaris deguts a l'acció del fum, vapors, pols, carbonissa i
qualsevol altra substància similar derivada d'incendi, caiguda de
llamp, explosió, implosió o autoexplosió d'aparells, tant si el sinistre s'ha
originat al local empresarial com a les seves proximitats.
• Danys per vessament d'aigua o combustible:
Cobrim els danys ocasionats per:
o Escapaments i desbordaments accidentals i imprevistos per
trencament o obstrucció de canonades, desguassos, dipòsits fixos o
conduccions de calefacció i refrigeració.
o Omissió involuntària del tancament de claus o aixetes de les
conduccions.
o Filtracions o fuites d'aigua accidentals en habitatges o locals contigus
o superiors.
o Despeses de localització i reparació de l'avaria i els materials utilitzats.
Aquests materials seran iguals o de similar qualitat i utilitat.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 13
• Trencament de vidres, rètols, lluminosos i marbres:
Cobrim les despeses de substitució, col·locació i muntatge per trencament
accidental de:
o Vidres, metacrilats i miralls plans, com ara portes, finestres, lluernes i
claraboies, així com la pisa sanitària.
o Vidres, metacrilats, marbres, granits i altres pedres naturals o artificials
que formin part del mobiliari, així com les vitroceràmiques, els rètols i
lluminosos de l'activitat empresarial.
• Riscos extensius
o Actes de vandalisme, accions tumultuàries i vagues legals:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Actes de vandalisme, comesos individual o col·lectivament per
persones diferents de l'assegurat, del prenedor de l'assegurança
o dels dependents, familiars, inquilins i persones que tinguin
relació laboral o que convisquin amb l'assegurat i/o prenedor.
▪ Accions tumultuàries produïdes en el curs de reunions i
manifestacions d'acord amb el que disposa la Llei Orgànica
9/1983 de 15 de juliol, així com durant el transcurs de vagues
legals, llevat que les esmentades actuacions tinguin el caràcter
de motí o tumult popular.
o Pluja, vent, pedra, neu i inundació:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Pluja superior a 40 litres per metre quadrat/hora. Vent: superior
a 96 i fins a 120 km per hora. Pedra o neu: qualsevol intensitat.
▪ Inundació a conseqüència de desbordaments o desviació del
curs normal dels llacs sense sortida natural, canals, sèquies i
altres cursos o lleres en superfície construïts per l'home,
clavegueram, col·lectors i altres cursos subterranis en
desbordar-se, rebentar-se, trencar-se o avariar-se.
o Fum:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Fum produït per fuites sobtades i anormals en llars de combustió,
sistemes de calefacció, de cocció o aparells i instal·lacions
elèctriques.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 14
o Col·lisió:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Col·lisió d'animals i vehicles terrestres, marítims o aeris o dels béns
que transporten, així com els danys causats per caiguda
d'astronau.
o Ones sòniques:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Ones sòniques produïdes per aeronaus o astronaus.
o Vessament de les instal·lacions automàtiques d'extinció d'incendis:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Vessament o fuita accidental de les instal·lacions automàtiques
d'extinció d'incendis, a causa de la falta d'estanqueïtat,
trencament, caiguda, esfondrament o fallada en general de
qualsevol dels elements d'aquesta instal·lació.
o Caiguda d'arbres, pals i antenes:
Cobrim els danys ocasionats per:
▪ Caiguda d'arbres, pals, fanals o antenes.
• Despeses d'extinció, salvament i desenrunament:
Es cobreixen les despeses següents quan derivin d'un sinistre cobert:
o Despeses d'extinció que ocasionin les mesures adoptades per
l'autoritat i/o l'assegurat per tallar o extingir l'incendi o per evitar la
propagació.
o Despeses de salvament: cost del transport dels béns assegurats o de
les accions necessàries per posar-los fora de perill sempre que les
mesures o les despeses no siguin inoportunes o desproporcionades.
o Despeses de demolició i desenrunament en cas de sinistre cobert fins
al lloc més proper en què sigui permès dipositar-los.
En les despeses de salvament es pot aplicar la regla proporcional quan el
valor dels béns assegurats en el moment del sinistre cobert excedeixi dels
respectius capitals assegurats per a aquests béns.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 15
• Reposició estètica del continent:
Quan no sigui possible efectuar la reparació d'un sinistre cobert mitjançant la
utilització de materials idèntics als d'origen:
Cobrim:
o Les despeses per restablir l'harmonia estètica del continent existent
abans del sinistre, a l'interior de l'estança del negoci assegurat
afectada pel sinistre, sempre que es procedeixi a la prèvia reposició o
reconstrucció estètica garantida.
En cas de no poder reemplaçar els materials danyats amb materials idèntics,
s'utilitzaran altres materials amb una qualitat similar.
• Reposició de documents públics i programes informàtics:
Cobrim:
o L'obtenció dels corresponents duplicats de documents de caràcter
públic dels quals sigui titular, com ara escriptures.
o La reposició dels programes informàtics vigents en el mercat i que
estiguin destinats a l'activitat empresarial, sempre que l'assegurat sigui
el titular o disposi de la corresponent llicència legal de l'empresa
propietària per a la seva utilització com a usuari final (programari
llicenciat).
• Inhabitabilitat o pèrdua de lloguers:
Quan el local empresarial es convertís en inhabitable com a conseqüència
d'un sinistre cobert per aquesta pòlissa, l'assegurador indemnitzarà durant el
temps determinat per pèrits com a necessari per a la reparació o
reconstrucció del local empresarial i fins a un termini màxim d'un any:
o Si l'assegurat és propietari i usuari del local empresarial, les despeses
originades a l'assegurat pel trasllat eventual dels béns salvats, si té
cobert el contingut, i el lloguer que hagi d'abonar per un altre local de
característiques semblants.
o Si l'assegurat és propietari i el té llogat: la pèrdua dels lloguers que
l'assegurat pugui percebre'n de l'arrendament.
o Si l'assegurat és arrendatari: les despeses originades a l'assegurat pel
trasllat eventual dels béns salvats i la diferència entre el lloguer que
estava abonant i el que hagi de satisfer d'un altre local empresarial de
característiques semblants.
En cas que l'assegurat sigui propietari i tingui el local llogat, la indemnització
la determinarà l'import del lloguer en el dia del sinistre, amb un màxim
mensual d'una dotzena part del límit establert en el quadre anterior, i durarà
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 16
des de la data del sinistre cobert fins que el local empresarial pugui ser
habitat, determinant pericialment el termini de desallotjament sense que, en
cap cas, el període pugui excedir d'un any. Aquesta cobertura únicament és
aplicable quan el local empresarial estigui cedit en lloguer mitjançant
contracte documentat i vigent en el dia del sinistre.
• Despeses de substitució de panys
Queden cobertes a primer risc les despeses de substitució de panys de
l'establiment assegurat, fet ocasionat per la sostracció de les claus del risc
assegurat com a conseqüència de robatori, espoliació a l'interior o exterior
del mateix.
Aquesta garantia queda limitada a les despeses de substitució parcial o total
del pany, incloses les claus, per altres de similars característiques, fins al màxim
indicat a les condicions particulars de la pòlissa per a aquesta cobertura.
COBERTURES DE ROBATORI
Només estaran assegurades quan a les condicions particulars tenen assignat un
capital o figuren com a incloses.
• Robatori: apoderament dels béns assegurats emprant violència o intimidació
sobre les persones o força sobre les coses per accedir al local empresarial on
es trobin.
Cobrim:
o Els desperfectes per robatori o per temptativa de robatori causats al
continent assegurat.
o El robatori o temptativa de robatori del contingut assegurat si es troba
dins del local empresarial.
o Els desperfectes o deteriorament produïts en caixes registradores i
màquines de joc, recreatives i expenedores, situades a l'interior del
local empresarial, com a conseqüència de robatori o temptativa.
o Els robatoris de mercaderies en aparadors o els que es produeixin des
de l'exterior sense penetrar el local empresarial.
• Robatori de diners en efectiu:
Cobrim:
o Robatori dels diners en efectiu i xecs, situats a l'interior del local
empresarial assegurat fora de la caixa forta o caixa de cabals.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 17
o Robatori dels diners en efectiu i xecs, situats a l'interior del local
empresarial assegurat dins de caixa forta o caixa de cabals.
• Transport de fons:
Cobrim:
o La desaparició, destrucció o deteriorament de diners en efectiu i xecs
a conseqüència de robatori amb violència o intimidació en les
persones durant el seu transport directe des del local empresarial fins a
una oficina bancària, o viceversa.
El sinistre estarà cobert única i exclusivament quan el transport sigui realitzat
per l'assegurat o una persona inclosa a la nòmina del negoci, amb edat
compresa entre els 18 i els 70 anys, i el fet es produeixi entre una hora abans
de l'obertura del local empresarial i una hora després del tancament del
mateix.
• Infidelitat dels empleats:
Cobrim:
o Els perjudicis que pugui patir l'assegurat a conseqüència de sostracció,
frau, malversació, falsificació o apropiació indeguda de diners de curs
legal, títols, valors o qualsevol document que representi un valor o
cobertura de diners, comesos pels seus empleats.
• Robatori amb violència o intimidació a clients i empleats:
Cobrim:
o El robatori amb violència o intimidació que es produeixi, a l'interior del
local empresarial, als clients i empleats, i com a conseqüència
desapareguin, es destrueixin o deteriorin els seus diners en efectiu i
altres objectes propietat dels mateixos en el moment del sinistre.
El límit del capital assegurat per aquesta cobertura és independent per a
cada un dels clients o empleats afectats pel robatori.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 18
RESPONSABILITAT CIVIL
Aquestes cobertures només estan assegurades quan a les condicions particulars
figuren com a incloses o tenen assignada una suma assegurada.
Queden coberts els danys produïts durant el període de vigència de l'assegurança,
la reclamació de la qual s'hagi produït de forma fefaent durant el període de
vigència de la corresponent cobertura o en el termini de 12 mesos a partir de la
data de finalització o cancel·lació de la mateixa. No es cobreixen els fets
ocorreguts amb anterioritat a la vigència de la pòlissa, encara que la seva
reclamació es produeixi durant el període de vigència de la mateixa.
• Responsabilitat civil com a propietari de l'immoble: s'entén per responsabilitat
civil com a propietari de l'immoble la responsabilitat civil extracontractual
imputable a l'assegurat, derivada del dany personal o material, o perjudici
directe produït a un tercer que es derivin de:
o El continent assegurat.
o Danys a tercers que es derivin de la realització d'obres menors i treballs
de reparació, manteniment o decoració degudament autoritzats i que
no superin l'import indicat en les condicions particulars de la pòlissa.
o Sinistres coberts per les cobertures de danys contractades.
• Responsabilitat civil locativa: s'entén per responsabilitat civil locativa la
responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat davant del
propietari del local empresarial, derivada dels danys produïts al local
empresarial, sempre que aquests danys siguin conseqüència directa
d'incendi, explosió o danys per aigua.
• Responsabilitat civil de l'explotació: s'entén per responsabilitat civil
d'explotació la responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat,
derivada del dany, personal o material, o perjudici directe produït a un tercer
durant el desenvolupament de l'activitat empresarial assegurada.
• Responsabilitat civil de productes / treballs posteriors: a l'efecte d'aquesta
cobertura, es considerarà:
- Producte: qualsevol bé moble que hagi estat dissenyat, fabricat,
tractat, manipulat, distribuït o subministrat per l'assegurat.
- Treballs: les obres, les instal·lacions o els muntatges executats
directament per l'assegurat o sota la seva dependència.
S'entén per responsabilitat civil de productes / treballs posteriors la
responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat, derivada del
dany, personal o material, o perjudici directe produït a un tercer.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 19
• Responsabilitat civil derivada d'accidents de treball: s'entén per
responsabilitat civil derivada d'accident de treball la responsabilitat civil
extracontractual imputable a l'assegurat, derivada dels danys personals
soferts pels seus treballadors en ocasió d'accidents de treball esdevinguts en
exercici del seu treball, sempre que aquesta responsabilitat hagi estat
declarada per sentència judicial ferma i, a més, l'Institut Nacional de la
Seguretat Social (o les restants entitats col·laboradores competents) hagi
reconegut alguna prestació per aquest accident laboral al mateix perjudicat
o als seus hereus.
PÈRDUA DE BENEFICIS
Aquesta cobertura només està assegurada quan a les condicions particulars figura
com a inclosa o té assignada una suma assegurada.
En funció de la modalitat d'indemnització contractada en pòlissa i prenent com a
límit econòmic i temporal al que s'indica a les condicions particulars, es cobreixen
les pèrdues econòmiques que ocasioni la paralització temporal, total o parcial, de
l'activitat empresarial assegurada a conseqüència d'un sinistre emparat per la
pòlissa per a la cobertura de danys.
S'indemnitza la interrupció de l'activitat empresarial en cas d'impossibilitat d'accés
al local empresarial quan sigui conseqüència directa d'obres a la via pública,
enfonsament de terrenys de la via pública, prohibició per les autoritats competents
per incendi o explosió, ocorregut en els immobles pròxims.
A les modalitats d'indemnització de "Benefici o marge brut" o a la de "Despeses
permanents", la indemnització s'estendrà, a més, a l'augment en els costos
d'explotació i les despeses addicionals que siguin conseqüència directa del sinistre i
que s'originin amb l'única finalitat d'evitar o minorar la disminució del volum de
negoci, sense que els mateixos puguin superar la indemnització que correspondria
a la reducció evitada.
Aquesta cobertura es condiciona a la represa efectiva de l'activitat assegurada
després del sinistre. Això no obstant, si per força major i amb independència de la
seva voluntat, l'assegurat es veu amb la impossibilitat de seguir l'explotació del
negoci, tindrà dret a una compensació exclusivament per les despeses generals
permanents, realitzades fins al moment en què va poder tenir coneixement de la
impossibilitat de l'explotació.
No es computarà, a efectes del termini que s'indiqui per a la reparació dels danys
causats, el retard en l'obertura que no sigui originat per l'estricta reparació dels danys
causats pel sinistre. Per tant, no es computaran els dies que es destinin a realitzar
obres de millora o altres accions diferents de la reparació del sinistre.
Modalitats de contractació:
• Benefici o marge brut: s'abona fins al límit indicat a les condicions particulars
la pèrdua de benefici o marge brut com a conseqüència de la reducció del
volum de negoci.
o El període d'indemnització serà el pactat a les condicions particulars.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 20
o El capital assegurat ha de correspondre al benefici brut anual del
darrer exercici econòmic.
• Despeses permanents: s'abonen fins al límit indicat a les condicions particulars
les despeses que no tenen variació en funció directa de l'activitat
assegurada, i que calgui mantenir tot i la interrupció de la mateixa.
o El període d'indemnització serà el pactat a les condicions particulars.
o El capital assegurat ha de correspondre a les despeses fixes
permanents anuals del darrer exercici econòmic.
• Indemnització diària: s'indemnitza fins al límit diari i el període màxim indicat
a les condicions particulars, per cada dia laborable que el negoci assegurat
vegi interrompuda la seva activitat empresarial.
TRANSPORTS DE MERCADERIES
Aquesta cobertura només està assegurada quan a les condicions particulars figura
com a inclosa o té assignada una suma assegurada.
Cobrim els danys que pateixin les mercaderies assegurades, pròpies de l'activitat
empresarial, en ocasió o a conseqüència del seu transport per territori espanyol en
vehicles propietat de l'assegurat.
AVARIA DE MAQUINÀRIA I BÉNS REFRIGERATS
Aquesta cobertura només està assegurada quan a les condicions particulars figura
com a inclosa o té assignada una suma assegurada.
• Danys per l'electricitat:
Cobrim els danys materials i directes ocasionats per corrents elèctrics
anormals o curtcircuits produïts per l'electricitat o per la caiguda del llamp,
quan no es derivi incendi.
• Avaria de maquinària:
Cobrim:
o L'avaria o els danys en els aparells elèctrics o electrònics amb una
antiguitat no superior a 10 anys i els danys en aparells frigorífics amb
una antiguitat no superior a 20 anys, en el moment del sinistre,
ocasionats per una causa sobtada i accidental, diferent a les
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 21
indicades a les altres cobertures d'aquestes condicions generals
(estiguin contractades o no), sempre que formin part del contingut
assegurat, s'utilitzin directament en l'activitat empresarial i no estiguin
destinades a la seva mera elaboració, fabricació, reparació o
comercialització.
• Danys a mercaderies en cambres frigorífiques:
Cobrim els danys directes que pateixin les mercaderies i els productes de
l'activitat empresarial, continguts en cambres frigorífiques situades al local
empresarial on s'hagin causat els danys.
• Danys a ordinadors i equips informàtics:
Cobrim:
o Els danys directes que per causa accidental, sobtada i imprevista,
pateixin els ordinadors i els equips informàtics situats al local
empresarial, sempre que formin part del contingut assegurat, s'utilitzin
directament a l'activitat empresarial i no estiguin destinats a la seva
elaboració, fabricació, reparació o comercialització.
o Els costos de reposició de la informació continguda en suport d'ús
normal, com ara bandes magnètiques o discos, que es perdi com a
conseqüència de danys en els ordinadors i equips informàtics, coberts
per la pòlissa, així com els costos de reposició d'aquests suports.
o Les despeses que durant un màxim d'un mes l'assegurat acrediti haver
realitzat pel lloguer d'un equip similar, com a conseqüència de la
inutilització de l'equip assegurat, a causa d'un sinistre indemnitzable
per aquesta cobertura.
ASSISTÈNCIA AL NEGOCI
Les garanties cobertes per l'assistència al negoci inclouen, entre d'altres:
• Serveis professionals: quan l'assegurat ho necessiti, la companyia li facilitarà
els serveis de professionals: lampistes, electricistes, vidriers, fusters, serrallers,
paletes, pintors, etc.
La companyia assumeix l'import del desplaçament. La mà d'obra i el cost dels
materials els assumeix l'assegurat.
• Personal de seguretat: cobrim l'enviament de personal de seguretat qualificat
al local empresarial quan aquest quedi accessible des de l'exterior a
conseqüència d'un sinistre cobert per la pòlissa.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 22
L'assegurador assumirà les despeses corresponents a aquesta vigilància
durant un màxim de 48 hores, comptades a partir de l'arribada d'aquest
personal al local assegurat i fins que es reinstal·lin les proteccions danyades
amb ocasió del sinistre si es realitzen abans de les 48 hores.
• Fontaneria d'emergència i obra: cobrim l'enviament de professional de
lampisteria perquè repari l'avaria a les conduccions fixes d'aigua del local
empresarial, si l'estat de conservació de la instal·lació ho permet. A aquests
efectes, les instal·lacions de propietat o ús comunitari, o de tercers, no es
consideren pertanyents al local empresarial assegurat, tot i que puguin estar
situades en el seu recinte.
Així mateix, si com a conseqüència dels treballs descrits anteriorment fos
necessari efectuar l'obertura de buits en parets, sostres o terres, l'assegurador
enviarà un professional d'obra perquè els tapi.
• Serralleria urgent: enviament d'un manyà quan no fos possible l'accés des de
l'exterior al local empresarial o hi hagués alguna avaria que impedís el
funcionament normal dels panys de les portes d'accés al local.
La companyia assumeix l'import del desplaçament. Els costos de la mà d'obra
i del pany o de la part danyada els assumeix l'assegurador quan els
professionals intervinguin per reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts
a la pòlissa. Quan el sinistre no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels
materials van a càrrec de l'assegurat
• Electricitat d'emergència: l'assegurador cobreix l'enviament d'un electricista
en cas d'avaria a les instal·lacions fixes de subministrament elèctric del local
empresarial, per a la reparació d'aquesta avaria si l'estat de la instal·lació ho
permet.
La companyia assumeix l'import del desplaçament. El cost de la mà d'obra i
dels materials els assumeix l'assegurador quan els professionals intervinguin per
reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts a la pòlissa. Quan el sinistre
no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels materials van a càrrec de
l'assegurat
• Persianes: cobrim l'enviament d'un professional expert en la col·locació i el
canvi de persianes en cas d'avaria de les persianes sobre carrils fixos del local
empresarial, per a la reparació d'aquesta avaria.
La companyia assumeix l'import del desplaçament. El cost de la mà d'obra i
dels materials els assumeix l'assegurador quan els professionals intervinguin per
reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts a la pòlissa. Quan el sinistre
no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels materials van a càrrec de
l'assegurat.
• Retorn urgent: si com a conseqüència d'un sinistre greu en el local empresarial
l'assegurat hagués d'interrompre un viatge a més de 50 quilòmetres del local
empresarial i d'una durada no superior a 30 dies sense que fos possible emprar
els mitjans de transport previstos per al retorn, l'assegurador abonarà les
despeses del viatge de tornada en mitjans habituals de transport públic.
• Ambulància: cobrim les despeses de trasllat en ambulància des del local
empresarial fins al centre sanitari més proper quan, com a conseqüència d'un
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 23
sinistre greu en el local, les persones que es troben en el seu interior pateixin
lesions o danys corporals.
• Sol·licitud dels serveis: se sol·licitaran al telèfon d'assistència indicat a les
condicions particulars, facilitant el nom i els cognoms de l'assegurat, l'adreça
i un número de telèfon de contacte, així com el número de pòlissa, sempre
que sigui possible.
o Casos urgents: els serveis urgents de fontaneria, serralleria, electricitat,
cristalleria o fusteria, i la sol·licitud d'ambulàncies i personal de
seguretat seran atesos 24 hores al dia els 365 dies de l'any en el menor
temps possible.
o Casos no urgents: els serveis no urgents seran atesos els dies feiners
entre les 9 del matí i les 6 de la tarda. Les sol·licituds realitzades dins
d'aquest horari s'atenen el mateix dia.
• Pagament de les intervencions sol·licitades: l'assegurat ha d'abonar les
factures corresponents als costos de les assistències que van al seu càrrec,
incloses les possibles franquícies previstes a la pòlissa.
En cap cas seran atesos els reemborsaments d'assistències prestades per
serveis aliens als enviats per l'assegurador en base a aquestes cobertures.
• Garantia sobre els treballs realitzats: es garanteixen durant sis mesos els
treballs realitzats pels professionals enviats per l'assegurador.
PROTECCIÓ JURÍDICA
Aquestes cobertures només estan assegurades quan a les condicions particulars
figuren com a incloses o tenen assignada una suma assegurada.
Queden cobertes les reclamacions per successos ocorreguts a Espanya.
• Les cobertures bàsiques contemplades són:
o Assistència jurídica telefònica.
o Reclamació de danys.
o Defensa en infraccions administratives relacionades amb l'activitat
empresarial.
o Defensa de la responsabilitat penal.
o Defensa de la responsabilitat civil per contaminació.
o Defensa de drets sobre el local empresarial.
o Reclamació en contractes sobre béns mobles.
o Reclamació en contractes de serveis.
o Reclamació en contractes de subministraments.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 24
• Com a cobertures opcionals existeixen:
o Defensa en contractes laborals.
o Reclamació de danys.
o Defensa de la responsabilitat penal.
o Reclamació en altres contractes d'assegurances.
ASSISTÈNCIA INFORMÀTICA REMOTA
L'assegurat, sempre que a la pòlissa de SegurCaixa Negoci s'hagués contractat
capital de contingut, disposa dels serveis d'un expert informàtic per tal de donar
suport i ajuda en la utilització de les eines informàtiques més freqüents
(maquinari/programari). Per accedir a la cobertura d'assistència informàtica,
l'assegurat ha d'activar el servei a través d'www.pchelp.segurcaixa.com
L'assegurat pot posar-se en contacte amb el tècnic mitjançant:
• Xat a Internet
• Telèfon
• Assistència al local comercial "in situ" (si no es pot resoldre pels mitjans
anteriors).
També inclou un servei de:
• Back-up (còpia de seguretat) remot.
• Recuperació de dades en suports danyats o il·legibles.
RISCOS EXTRAORDINARIS
De conformitat amb el que s'estableix al text refós de l'Estatut legal del Consorci de
Compensació d'Assegurances, aprovat pel Reial decret legislatiu 7/2004, de 29
d'octubre, i modificat per la Llei 12/2006, de 16 de maig, el prenedor d'un contracte
d'assegurança de les que han d'incorporar obligatòriament recàrrec a favor de
l'entitat pública empresarial té la facultat de convenir la cobertura dels riscos
extraordinaris amb qualsevol entitat asseguradora que reuneixi les condicions
exigides per la legislació vigent.
És missió del consorci satisfer les indemnitzacions derivades de sinistres extraordinaris
als assegurats que, després de pagar els corresponents recàrrecs a favor seu, no
tinguin emparat el risc extraordinari el qual es tracti per la pòlissa d'assegurança
contractada amb una companyia del mercat o que, després de contractar-la,
l'entitat asseguradora no pugui fer front a les seves obligacions indemnitzatòries per
trobar-se en fallida, suspensió de pagaments o procés de liquidació.
L'objectiu del consorci és indemnitzar, en règim de compensació i en situacions
esmentades, les pèrdues derivades d'esdeveniments extraordinaris esdevinguts a
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 25
Espanya i que afectin riscos situats a Espanya. En cas d'esdeveniment extraordinari
ocorregut a l'estranger, el consorci compensarà els danys personals si el prenedor
de l'assegurança té la residència a Espanya.
Pel que fa a la cobertura del consorci, es consideren pèrdues els danys directes en
les persones i en els béns, així com la pèrdua de beneficis quan sigui conseqüència
d'aquests danys en els béns i representi una alteració dels resultats normals de
l'activitat econòmica del subjecte assegurat, derivada de la paralització, suspensió
o reducció dels processos productius o de negoci d'aquesta activitat.
Així, el consorci entén com a riscos extraordinaris els següents:
• Fenòmens de la naturalesa: inundacions extraordinàries, terratrèmols, sismes
submarins, erupcions volcàniques, tempesta ciclònica atípica i caigudes de
cossos siderals i aeròlits.
El risc que més danys produeix a Espanya és el d'inundació1, i, a efectes de
cobertura, s'entén com a tal la inundació del terreny produïda per pluges o
desglaç; per aigües procedents de llacs amb sortida natural, de ries o rius, o
de cursos naturals d'aigua en superfície quan es desbordin dels seus llits
normals. Així mateix s'inclou l'embat de mar a la costa, encara que no hagi
inundació.
A la tempesta ciclònica atípica queden inclosos, entre altres, els tornados i els
vents extraordinaris (ratxes superiors als 120 km/h), d'acord amb el reglament
de l'assegurança de riscos extraordinaris.
• Els ocasionats violentament com a conseqüència de terrorisme, rebel·lió, motí
i tumult popular, entre d'altres.
• Fets o actuacions de les Forces Armades o de les forces i cossos de seguretat
en temps de pau.
De totes maneres, no entrarà en joc la cobertura del consorci i, per tant, no hi haurà
dret a indemnització, quan es produeixi alguna de les següents circumstàncies pel
que fa a:
• Sectors d'assegurança: per no tenir una assegurança sobre els béns sinistrats,
o que, tenint-la, pertanyi a un sector al qual el sistema de riscos extraordinaris
no estén la seva cobertura (ni es cobra recàrrec per a això), com és el cas de
les assegurances de transport de mercaderies, de construcció i muntatge, de
responsabilitat civil, de malaltia, de defensa jurídica i d'assistència en viatge.
• La causa directa del sinistre: que aquesta sigui diferent als esdeveniments
extraordinaris esmentats en els riscos coberts.
• Els béns danyats: quan el dany s'hagi produït com a conseqüència de vici o
defecte del bé en qüestió.
1 No queden compresos sota aquest concepte d'inundació la pluja que hagi caigut directament sobre el risc assegurat, o
la que s'hagi recollit a la coberta o terrat, la seva xarxa de desguàs o els patis, com tampoc la inundació ocasionada per
trencament de preses, canals, clavegueres, col·lectors i altres cursos subterranis artificials, llevat que el trencament s'hagi
produït com a conseqüència directa d'esdeveniment extraordinari cobert pel consorci.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 26
• Tipus de danys: que es tracti de danys indirectes o pèrdues de qualsevol
classe derivades de danys directes o indirectes diferents de la pèrdua de
beneficis delimitada pel consorci.
EXCLUSIONS GENERALS
Finalment, cal assenyalar algunes de les exclusions generals que presenta el
producte SegurCaixa Negoci, entre les quals destaquen les següents:
• Ús inadequat, manca de manteniment, mala conservació o desgast.
• Terrorisme i altres riscos extraordinaris sobre els béns assegurats sense perjudici
de la cobertura atorgada pel Consorci de Compensació d'Assegurances.
• Treballs de construcció, decoració o reparació quan es tracti d'obres majors
o quan el pressupost sigui superior a l'import indicat a les condicions particulars
de la pòlissa.
• L'existència al local empresarial de substàncies, instal·lacions, dipòsits o
aparells que no siguin els propis de l'activitat empresarial.
• Actes voluntaris i/o dolosos de l'assegurat i/o prenedor, els seus familiars o
persones que amb ell convisquin o estiguin al seu servei com a assalariats, o
quan aquests hagin actuat com a còmplices o encobridors, així com els que
tinguin origen en la infracció o l'incompliment voluntari de les disposicions
legals que regeixen l'activitat empresarial.
• Fermentació, oxidació, error o defecte de construcció, fabricació o
col·locació.
• Contaminació, corrosió, pol·lució, sorolls o altres alteracions del sòl, les aigües,
l'atmosfera, la flora o la fauna, llevat del que preveu la cobertura de
protecció jurídica si ha estat contractada.
• Als béns o mercaderies dipositats a l'aire lliure, tot i que es trobin protegits per
materials flexibles (lones, plàstics, construccions inflables) o continguts a
l'interior de construccions obertes.
SINISTRES
La declaració de sinistres és sempre imprescindible i s'ha de realitzar al més aviat
possible. L'"obertura" del sinistre és vital per poder rebre el servei oportú. Per a
l'obertura del sinistre, l'assegurat ha de:
• Declarar el sinistre dins el termini màxim de set dies, mitjançant una trucada
al telèfon d'assistència al comerç.
• Provar la preexistència dels béns assegurats.
• Aportar a l'assegurador la major quantitat possible d'informació sobre el
sinistre i sobre els béns danyats.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 27
• Conservar les restes, els vestigis i els indicis del sinistre.
• En el cas que els danys hagin estat produïts per un tercer, haurà de facilitar
les seves dades i les de la seva companyia d'assegurances, si les té.
En cas de rebre alguna reclamació de tercers, s'ha de comunicar al més aviat
possible a l'assegurador i:
• No acceptar o reconèixer culpa, ni adquirir cap compromís.
• Informar els tercers perjudicats que SegurCaixa Adeslas, SA és l'assegurador.
En cas de robatori, a més:
• S'ha de presentar denúncia a la policia o l'autoritat competent, detallar els
objectes sostrets i el seu valor i sol·licitar que a la denúncia hi consti que
l'assegurador és SegurCaixa Adeslas, SA.
En sinistres que originen reclamacions de responsabilitat civil, també:
• El prenedor de l'assegurança i l'assegurat estan obligats a adoptar totes les
mesures que afavoreixin la seva defensa enfront de les reclamacions de
responsabilitat, i han de mostrar-se tan diligents en el seu compliment com si
no hi hagués assegurança. Cal comunicar a l'assegurador de manera
immediata la seva recepció i com a màxim en el termini de quaranta-vuit
hores, qualsevol notificació que arribi al seu coneixement i que pugui estar
relacionada amb el sinistre.
• Ni el prenedor de l'assegurança ni l'assegurat, ni cap persona en nom d'ells,
no pot negociar, admetre o rebutjar cap reclamació sense l'autorització de
l'assegurador.
Així mateix, en cas de sinistre de transport, s'haurà d'aportar documentació
específica.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 28
ASPECTES COMERCIALS
FORTALESES
Podem destacar com a fortaleses de SegurCaixa Negoci les següents:
• Preu en línia de mercat
• Cobertures específiques i solucions adaptades per als sectors:
o Restaurants, bars i cafeteries
o Hotels de fins a 3 estrelles, pensions i hostals
o Oficines, despatxos i gabinets
o Farmàcies
o Centres sanitaris
• Producte modulable i de contractació senzilla, que permet incloure les
cobertures pròpies d'una activitat determinada i ampliar-les de manera
opcional.
• Ampli nomenclàtor d'activitats contractables, complementari a SegurCaixa
Indústria.
• Contractació diferida amb un màxim de 365 dies.
• Possibilitat d'escollir entre diferents modalitats de contractació i franquícies.
• La durada de la pòlissa serà anual renovable o temporal segons l'activitat
escollida.
• Una àmplia cobertura de danys a través de la cobertura àmplia de danys
materials.
• Cobertures diferencials incloses: assistència informàtica remota al comerç.
• Un únic telèfon d'assistència al comerç que canalitza i coordina els serveis
dels diferents professionals.
• Es pot utilitzar com a garantia en operacions de préstec, inclosa una clàusula
a favor de l'entitat creditora.
• Pagament realitzable des de qualsevol compte, ja sigui de CaixaBank o aliè.
• Possibilitat de fraccionar el pagament de manera mensual, trimestral,
semestral.
• Increment de la vinculació del client amb CaixaBank.
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 29
VENDA CREUADA
Si bé la contractació d'una pòlissa de SegurCaixa Negoci ha de respondre, de forma
majoritària, a elements de voluntarietat per part del prenedor (Negoci o Empresa)
SegurCaixa Negoci és un producte que permet a l'empresa assegurar part del seu
patrimoni davant de possibles sinistres.
De forma més genèrica, la comercialització de SegurCaixa Negoci pot vincular-se
a la presentació d'oferta sobre la resta de productes dissenyats per a negocis i
empreses:
• Adeslas Negocis i Empreses.
• Accidents Negocis i Empreses.
• SegurCaixa Indústria.
• SegurCaixa Auto Negoci.
• SegurCaixa Camions.
• SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius.
• SegurCaixa Responsabilitat Civil Negocis.
• SegurCaixa Responsabilitat Civil General.
• SegurCaixa Responsabilitat Civil Professional.
• SegurCaixa Ciberriscos.
• SegurCaixa Protecció Jurídica.
• Pack multiAssegurances Negocis i Empreses.
MILLORS PRÀCTIQUES COMERCIALS
La informació proporcionada per a la subscripció d'un risc és fonamental per a la
seva acceptació o no acceptació. Així ens hem d'assegurar d'obtenir la següent
informació:
• Descripció de l'activitat i ubicació del risc: abans de la visita al client podem
obtenir molta informació a través d'Internet. A la visita hem de contrastar
aquesta informació i identificar l'activitat exacta del risc, esbrinar si hi ha
alguna altra activitat o secció complementària (zona on s'emmagatzema un
producte o es desenvolupa una activitat secundària la perillositat de la qual
és superior a la del risc principal).
• Mesures de seguretat: fidelitat a la descripció de les mesures de seguretat
contra robatori i incendi així com les característiques constructives del risc.
• Esbrinar si el local a assegurar és de propietat o s'ocupa en règim de lloguer
(en aquest últim cas és important declarar l'import de les obres de reforma en
què hagi incorregut el client per condicionar el local a la seva activitat).
COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci
© Tea Cegos, S.A. 2019 30
• Capitals assegurats: és aconsellable esbrinar les sumes assegurades del
contingut per partides (mobiliari i aixovar industrial / existències i béns
propietat de tercers).
• Gestionar venciments: identificar venciments per conèixer la data d'efecte
de la pòlissa i, en cas de no poder contractar per tenir un venciment amb un
període de temps d'ajornament superior al permès per contractació
automàtica, utilitzar els recursos proporcionats per programar aquests propers
venciments i generar de nou l'oportunitat comercial.
• Revisar la nostra proposta amb el client per assegurar-nos que s'ajusta a la
realitat (modes d'assegurament diferents segons cobertures a assegurar,
facturació correcta, cobertures opcionals necessàries segons activitat,
franquícies).
• A la renovació de la pòlissa revisar els capitals assegurats per a la seva
possible actualització amb el possible augment de les sumes assegurades.
• A la renovació de la pòlissa revisar les cobertures contractades per a la seva
possible actualització amb la possible contractació de cobertures que ajudin
a complementar la pòlissa.
• Arran de la contractació/renovació de pòlissa oferir la contractació del pack
multiAssegurances negocis i empreses com a eina de fidelització per als
millors clients de l'entitat.
• Aprofitar les campanyes comercials per oferir aquest producte de forma més
avantatjosa.
• Oferir aquest producte al client que acudeix a l'entitat per tramitar els temes
referents al seu negoci.
• Oferir aquest producte als clients que es defineixin com a negocis i empreses.