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Manual
del ProductoSeptiembre 2003
El seguro que despierta tu interés
Manual del Producto2
Manual del Producto 3
Indice
Definición 5
Descripción 6
I. Seguro de Vida
- Características 6
- Beneficios 7
- Opciones de Liquidación 9
- Costos del Seguro 9
- Plazo del Seguro 10
- Recargos 10
- Edades de Contratación 11
- Políticas de Suscripción 12
- Valor de Rescate 12
II. Estrategia de Inversión
1. Aportación Total 13
-Prima del seguro
-Ahorro:
2. Aportaciones Extraordinarias 14
3. Distribución de Aportaciones 16
Seguimiento a la Estrategia 18
- Servicios Financieros 19
4001
07M
MV.
p65
•Base Patrimonial•Ahorro Programado
Manual del Producto4
Ventajas 21
Comisiones y Bonos 22
Tarifas 24
Manual del Producto 5Definición
Asesoría
Rendimientos
Definición
Para todas aquellas personas que buscan contar con unpatrimonio sólido para el logro de sus planes a futuro, GNPha desarrollado
Vida Inversión®
Un instrumento de previsión patrimonial, cuya finalidad esayudar a nuestros clientes en su planeación financiera, elcual está sustentado en tres pilares:
Bajo el respaldo de una compañía sólida con 100 años deexperiencia en el mercado financiero mexicano, caracterizadaen el manejo de grandes capitales, que ofrece la tranquilidada nuestros clientes, de que su plan de protección y ahorrose encuentra en una compañía “Comprometida con suseguridad”.
El cliente deberá desarrollar una Estrategia de Inversiónpersonal, de acuerdo a sus metas propuestas, contando contu apoyo para el desarrollo de ésta.Además de recibir información detallada, transparente y defácil acceso, en cualquier momento y en cualquier lugar, através de los más modernos servicios.
Así mismo le ofrecemos excelentes rendimientos, ya queGNP permite tener acceso directo a las mejores tasas delmercado, con montos de inversión accesibles y alta liquidez,cuidando siempre no poner en riesgo su patrimonio.Es así como Vida Inversión® protege a nuestros clientes através de la Seguridad, Asesoría y Rendimiento que buscanen la inversión de su dinero.
El seguro que despierta tu interés
Seguridad
Manual del Producto6Descripción
Descripción
I. Seguro de Vida
Características
Planes• Vida Inversión 65 (a edad alcanzada 65 años)• Vida Inversión Vitalicio (a edad alcanzada 95 años)
MonedaMoneda Nacional creciente anualmente con la inflación.
CoberturaVida Inversión se puede contratar bajo una cobertura I ó II, endonde el cliente elige la que mejor se adapte a sus necesidades.
DescuentosEste producto no otorga descuentos por no fumador, mujero tipo de riesgo.
Tipos de Riesgo• Estándar: Personas con salud y hábitos buenos• Selecto: Personas con salud y hábitos excelentes
El beneficio en esta diferenciación de riesgo se verá reflejadoen el ahorro de nuestros clientes.
Protección Contratada Mínima(Suma Asegurada)Estándar: $400,000 pesos
Selecto: $2,000,000 pesos
Hombre fumador Hombre fumadorHombre no fumador Hombre no fumadorMujer fumadora Mujer fumadoraMujer no fumadora Mujer no fumadora
Estándar Selecto
Manual del Producto 7Beneficios
Beneficios
Protección Básica por Fallecimiento
• Cobertura IEn caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo delseguro, se pagará la Protección Contratada alcanzada paraeste beneficio.
• Cobertura IIEn caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo delseguro, se pagará la Protección Contratada alcanzada paraeste beneficio más el monto de dinero acumulado en lasopciones de inversión.
Protección por Supervivencia
Si el asegurado llega con vida al vencimiento del plazo, seentregará el monto de dinero acumulado en las opcionesde inversión, de acuerdo a las opciones de liquidación queoperen en ese momento.
Beneficios Adicionales con Costo
• Beneficio de Exención de la deducción del costodel seguro por Invalidez Total y Permanente (BIT)En caso de invalidez total y permanente, se mantendrá en vigorla protección por fallecimiento y el plan seguirá bajo lascondiciones originalmente contratadas, cancelándose elbeneficio por muerte accidental y se dejará de hacer ladeducción de costos del seguro.
Manual del Producto8Beneficios
• Protección por Invalidez (ISE)Se pagará el monto de la protección contratada en caso deinvalidez total y permanente del Asegurado.
Para contratar este beneficio es necesario contratar BIT.
• Protección por Muerte AccidentalEn caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazocontratado a consecuencia de alguna lesión o lesionesprovenientes de un accidente, se pagará la ProtecciónContratada para este beneficio:
- Beneficio de Indemnización por Muerte Accidental (IMA)
- Beneficio de Doble Indemnización por muerteAccidental o Pérdida de Miembros (DIBA)
Beneficios sin Costo
• Cláusula de Últimos Gastos (CUG)A partir del tercer año de vigencia y en caso de que elasegurado fallezca, sus beneficiarios recibirán un anticipodel 30% de la Protección Contratada alcanzada porfallecimiento, con un tope máximo de $35,000 pesosactualizable con la inflación, como ayuda para últimosgastos.
• Seguridad en Vida (SEV)A partir del tercer año de vigencia y en caso de serdiagnosticado como enfermo en fase terminal de acuerdoa lo mencionado en las Condiciones Generales de esteproducto, el Asegurado recibirá un anticipo del 30% de laprotección contratada alcanzada por el beneficio defallecimiento, con un tope máximo $150,000 pesosactualizable con la inflación.
Manual del Producto 9Opciones de Liquidación y Costos del Seguro
Opciones de Liquidación
RentasEn cualquier momento, con el monto de dinero acumuladoen las opciones de inversión, se podrá contratar unaanualidad inmediata seleccionada por el cliente.
Pago únicoAl momento del fallecimiento o invalidez del asegurado seentregará el monto de la Protección Contratada en una solaexhibición.
Fideicomiso GNPEl asegurado podrá elegir la administración de la ProtecciónContratada por fallecimiento o invalidez de acuerdo con lasdiferentes opciones que él desee. Para este caso, deberá llenarla carta de adhesión al Fideicomiso de la solicitud de VidaIndividual.
Costos del Seguro
Mensualmente se le deducirán de acuerdo a la distribuciónque tenga la reserva en cada opción de inversión en esemomento, los siguientes costos:
Costo por pólizaEs el costo designado a recuperar los gastos fijos deadministración de la compañía.
Costos por Protección ContratadaSon los costos designados a recuperar los gastos deadquisición y administración de la póliza, los cuales dependende la edad del cliente a la emisión y de la suma aseguradaalcanzada.
Manual del Producto10Plazo del Seguro y Recargos
Costos del Seguro PuroEs el costo de cubrir el riesgo de fallecimiento y de los beneficiosadicionales contratados, éstos varían de acuerdo al tipo decobertura que haya solicitado el cliente (I o II).• Cobertura I se cobra sobre el seguro puro (proteccióncontratada menos el saldo en las opciones de inversión).• Cobertura II sobre el total de la protección contratada.
El costo por fallecimiento dependerá del tipo de riesgo, esdecir, que los clientes con salud favorablegenerarán un mayor ahorro, ya que su deducciónserá menor.
Plazo del Seguro
El plazo del seguro dependerá de la estrategia de inversiónseleccionada por el Cliente y de los rendimientos generadosen las opciones de inversión, ya que el seguro estará envigor mientras se tenga dinero suficiente en éstas paradeducir los costos del seguro.
RecargosRecargo FijoEl recargo fijo a la emisión será el vigente para cualquier plande Vida Individual, posteriormente se incrementará con lainflación en la misma proporción que la protección contratada.
Recargo por pago fraccionadoNo aplica para este producto.
Manual del Producto 11Edades de Contratación
Edades de Contratación
• Contratación del Plan
• Contratación de beneficios adicionales
Vida Inversión 65
BIT 18 años 55 años 60 años
ISE 18 años 55 años 60 años
IMA 18 años 55 años 65 años
DIBA 18 años 55 años 65 años
Vida Inversión Vitalicio (95)
BIT 18 años 55 años 60 años
ISE 18 años 55 años 60 años
IMA 18 años 65 años 70 años
DIBA 18 años 65 años 70 años
CoberturasEdades de Aceptación
MínimaEdades de
CancelaciónMáxima
PlanEdades de contratación
Mínima Máxima
Vida Inversión (65) 18 años 55 años
Vida Inversión Vitalicio (95) 18 años 70 años
CoberturasEdades de Aceptación Edades de
CancelaciónMínima Máxima
Manual del Producto12Políticas de Suscripción y Valor de Rescate
Políticas de Suscripción
Todos nuestros clientes presentarán requisitos de selecciónmédica y no médica, de acuerdo a las políticas de suscripciónde Vida Individual vigentes.
Algunos de los parámetros a evaluar que actualmente seaplican son los siguientes:
Valor de Rescate
Si el cliente desea cancelar su plan se le regresará el montoque exista en las opciones de inversión en ese momento,menos los costos del seguro mensuales que falten por deducirpara el siguiente aniversario.
MédicaPresión arterialTalla y pesoColesterol y triglicéridoELISADrogasAntecedentes familiares
No MédicaRiesgos agravados
Entrevista directaNivel de ingresosInforme confidencialAntecedentes penales
No Fumador
110/70 hasta 140/90+30%, -20%Hasta 240NegativaSin antecedentes de usoSin padres diabéticos
Aplica extraprima porocupación, deportespeligrosos y aviación
FavorableComprobableFavorableSin antecedentes penales
12 meses sin consumo detabaco y prueba de nicotinanegativa
110/70 hasta 135/85+/-15%Hasta 200NegativaSin antecedentes de usoSin muertes de familiares antesde los 60 años y sin padresdiabéticos
No ocupación ni deportes querequieran extraprima.Aviación hasta 100 hrs. anuales,no pilotos comerciales y privados,no uso ocasional de motocicleta
FavorableComprobableFavorableSin antecedentes penales
24 meses sin consumo de tabacoy prueba de nicotina negativa
Suscripción Estándar Selecto
Manual del Producto 13Estrategia de Inversión
II. Estrategia de Inversión
En Vida Inversión® hemos definido tres aspectosimportantes los cuales son fundamentales para el logro delas metas de tu cliente, en donde tu asesoría será pieza clavepara que éstas se lleven a cabo:
Para definir la estrategia de Inversión de cada cliente serequiere:
1. Aportación Total- Prima del seguro- Ahorro: •Base Patrimonial
•Ahorro Programado2. Aportaciónes Extraordinarias3. Distribución de Aportaciones
1. Aportación Total
Es la aportación que da inicio a la estrategia de inversióndel cliente y se compone de:
Prima del seguro ✙ Ahorro
Prima del seguro: Cantidad que corresponde a laprotección contratada.La forma de pago es anual.Se podrá realizar en efectivo, chequeo CUT (Cargo Automático a Tarjetade Crédito).
Ahorro: Cantidad adicional que se forma deuna Base Patrimonial y/o un AhorroProgramado.
•Base Patrimonial•Ahorro Programado
Manual del Producto14Aportaciones Programadas
•Base Patrimonial: Es la primera aportación, adicionala la prima del seguro, que da inicioa la inversión del cliente.
Es muy importante recordarle a tucliente que aporte un porcentaje dedinero que tenga en otrosinstrumentos de inversión, con lafinalidad de que compruebe queGNP es la mejor opción.
Esta aportación sólo se puederealizar en efectivo o cheque.
•Ahorro Programado: Son aportaciones periódicas quecorresponden a la forma de pagoacordada al momento de contratarel plan y servirá para incrementar elmonto de la inversión.
El cliente deberá realizarpuntualmente sus aportacionespara lograr que se cumplan lasmetas planeadas, por ello laforma de pago será víaCargo Automático a Cuentade Cheques (CACH) y terecordamos que el plazo seamensual o trimestral.
2. Aportaciones Extraordinarias
Además el cliente podrá hacer aportaciones extraordinariasen el momento que él decida.
El monto mínimo de la aportación extraordinaria es de$1,000 pesos.
Manual del Producto 15Aportaciones
Formas de Pago
Las aportaciones se podrán realizar a través de:
Forma de Pago
Cargo automático a cuenta de chequesCargos automáticos a cuenta de cheques que el cliente designe.
Pago Electrónico (sólo para cuentahabientes con este servicio).Podrá realizar sus aportaciones en línea desde cualquier lugar y acualquier hora, ingresando a la página electrónica de la instituciónbancaria, cargándose a la cuenta de cheques del cliente.
Pago en oficinas de servicio GNPEl cliente y tú podrán acudir directamente a realizar el pagode las aportaciones.
Sucursales bancarias (ventanilla)Podrá realizar sus aportaciones directamente en las sucursalesde los bancos afiliados a Vida Inversión (ver tabla de Centros dePago)
Cada aportación que el cliente realice tendrá un númerodiferente de referencia bancaria, de acuerdo a la instituciónbancaria que él elija y será indispensable al momento delpago, este número lo podrá obtener, a través de:
• Centro de Atención Telefónica• Página de Internet de clientes• Recibos de pago
Se requiere
• Carta de autorizaciónpara cargosautomáticos(llenar anexo 4solicitud)
• Número dereferencia
• Recibo de pago• En caso de
aportacionesextraordinarias,llenar el formatocorrespondiente.
• Recibo de Pago• Número de
referencia
Manual del Producto16
• Es indispensable que el cliente elija en la solicitud ladistribución de las aportaciones en las opciones deinversión, la cual deberá ser sin decimales y sumar 100%.
Distribución de Aportaciones en las Opciones de Inversión
3. Distribución de Aportaciones
Es importante que el cliente defina cuánto riesgo -rendimiento está dispuesto a asumir, para así poderestablecer una distribución de sus aportaciones en lasopciones de inversión.
Actualmente Vida Inversión® cuenta con un portafolio deopciones de inversión, las cuales tienen las siguientescaracterísticas
Opciones de Inversión
30 %
Composición CETES
Instrumentos dedeuda emitidospor el Gobierno
Federal
Instrumentos dedeuda, privados y
emitidos por elGobierno Federal
Referencia
GNPC-Tes
Acciones quecotizan en la
BMV eInstrumentos de
deuda
GNPSólido
GNPEquilibrado
GNPAcciones
CETES
Instrumentos dedeuda
Gubernamentalesa 28 días
IP y C
Riesgo Bajo Bajo Medio Alto
Horizonte Mediano plazo(30 días)
Mediano Plazo(45 días)
Mediano Plazo(60 días)
Largo Plazo(más de 1 año)
Límitemáximo deinversión
100 % 100% 100 %
GNPSaving
Instrumentosdenominados en
dólares, emitidos porel Gobierno Federal,
Instituciones Bancariasy otras entidadesautorizadas para
emitir valores
Medio
Mediano Plazo(180 días)
100%
Manual del Producto 17Distribución de Aportaciones
• En diciembre de cada año se realizará automáticamenteun rebalanceo de los saldos en cada una de las opcionesde inversión, de acuerdo a la última distribución deaportaciones que el cliente eligió.
• Cada opción de inversión tiene un valor por unidad que seactualizará cada día hábil, con base en el rendimientoobtenido por los instrumentos de inversión que respaldancada una, éstas las podrás consultar en Internet y en elCentro de Atención Telefónica.
El cliente podrá cambiar la distribución de sus aportacionesa las opciones de inversión cada vez que lo considerenecesario sin costo alguno. De esta forma, cualquier montoque ingrese, se distribuirá de acuerdo a los porcentajes queél estableció.
La distribución de aportaciones no modifica lossaldos en las opciones de inversión.
Si lo que el cliente desea es mover los saldos entre lasopciones, es necesario hacer una transferencia.
Para dar seguimiento a la estrategia y poder realizarmovimientos en las aportaciones de inversión, tu clientecontará con los siguientes servicios:
Cuenta personalizada en Internetwww.gnp.com.mx
Centro de Atención Telefónica01 800 926 2020
Y sobre todo la Asesoría que reciba de tu parte.
Manual del Producto18
Seguimiento a la Estrategia
Parte fundamental para el logro de las metas planeadas portu cliente es el seguimiento a la estrategia de inversión, yaque también podrá realizar:
Transferencias
El cliente podrá realizar 12 transferencias anuales sin costoentre las Opciones de Inversión de acuerdo a su preferenciay en el momento que lo requiera, las subsecuentes tendránun costo de acuerdo a las políticas que dicte la compañía.
El monto mínimo por transferencia es de $1,000 pesos.
Éstas las podrá hacer a través de:
Retiros parciales
Además podrá realizar 12 retiros anuales sin costo en elmomento que lo necesite, obteniendo así Alta Liquidez através de depósitos de dinero directamente a suchequera, en tan sólo 2 días; las subsecuentes tendrán uncosto de acuerdo a las políticas que dicte la compañía.
El monto mínimo por retiro es de $5,000 pesos
Estos los podrá hacer a través de:
La deducción por retiros solicitados se hará:- Proporcionalmente de acuerdo a la distribución de la
reserva en cada una de las opciones, o- Directamente de la opción de inversión elegida por el cliente.
Seguimiento a la Estrategia
Manual del Producto 19Servicios Financieros
Servicios Financieros
Hemos creado los siguientos servicios de apoyo para elcliente, completamente personalizados y 100% confiables,los cuales te ayudarán en el seguimiento de la estrategia deinversión de cada uno de ellos.
A través de:
1. INTERNET
En www.gnp.com.mx hemos diseñado un sitio especial paraclientes de Vida Inversión® el cual contará con una clavede usuario y una contraseña para tener acceso, esto con elfin de dar seguridad a los movimientos realizados por él, encualquier momento y en cualquier lugar, contando con lossiguientes servicios:
• Datos de la póliza• Consulta de saldos• Movimientos entre las opciones de inversión• Actualización de datos• Impresión del estado de cuenta• Información financiera• Detalle de movimientos• Solicitud de retiros
Manual del Producto20Servicios Financieros
2. CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA
Con sólo una llamada al teléfono 01-800-926-2020 (sincosto) el cliente podrá:
• Consultar datos de la póliza y saldos• Realizar movimientos entre las opciones de inversión• Actualizar datos• Solicitar retiros• Solicitar números de referencias
Los horarios de atención son de lunes a viernes de las 8:00hrs. a las 17:00 tiempo del centro de México.
APOYOS EN EL SERVICIO
Y como apoyo para que puedas dar el mejor servicio y lamejor asesoría a tus clientes contarás con dos servicios, loscuales tienen el objetivo de proporcionarte información yhacer que algunos trámites te sean más sencillos:
INTERNET
En www.contactognp.com.mx podrás encontrar:
• Información del producto• Información financiera• Tarifas• Cotizador • Apoyos a la venta
Además podrás bajar a tu Palm la calculadora financiera deVida Inversión®, la cual te servirá de apoyo para definir laEstrategia de Inversión de tu cliente.
CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA
Marca el 01-800-926-2020 (sin costo), identifícate y unConsultor de Servicio te autentificará para proporcionarteinformación sobre Vida Inversión®.
Manual del Producto 21Ventajas
Ventajas
Te ofrecemos el mejor Seguro de Vida
Atractivos rendimientos
Servicios Innovadores
Por todo esto y más Vida Inversión® es. . .
...Un seguro que despierta tu interés
RendimientosSeguridad Asesoría
Manual del Producto22
Comisiones y Bonos
La remuneración se genera por dos conceptos:
1. Ingreso por el componente de protección
Estos ingresos provienen de la comisión sobre la aportaciónanual por protección que corresponda según la siguientetabla:
COMISIÓN POR EL SEGURO DE VIDA
Además de que la aportación anual por protección es afectaal 100% para bonos establecidos en el Programa Anualde Incentivos vigente.
2. Bono por Administración de Reservas
Un aspecto novedoso de Vida Inversión® es que, al igualque el mercado financiero, generará una fuente adicionalde ingresos para ti, de acuerdo al monto promedio enadministración de reservas que tengas de tus clientes. Asílograrás un atractivo complemento entre tu ingreso porprotección en el corto plazo y tu ingreso por el monto enadministración de reserva en el mediano y largo plazo.
Año Plazo > a 20 años Plazo < a 20 años
1 50% 40%
2 15% 15%
3 - 4 10% 10%
5 - 10 8% 8%
11 y más 5% 5%
Comisiones y Bonos
Manual del Producto 23
La tabla con los procentajes de bono se dará a conocer en elPrograma Anual de Incentivos. El monto total de tu bono seráel saldo promedio de la reserva multiplicado por el porcentajeque le corresponda y en proporción al tiempo transcurridocontando a partir de la emisión de tu primera póliza.
La siguiente tabla es aplicable en caso de ser consolidado:
Reserva Promedio de Cartera Porcentaje de Bono Anual
En el caso de que seas Novel, es decir que tengas menos dedos años cumplidos se te dará el 0.4% para cualquier montode reserva promedio en tu cartera. En caso de que llegues aniveles superiores, se te pagará el porcentaje quecorresponda de acuerdo a la tabla anterior.
Comisiones y Bonos
$50,000,000 en adelante 0.7%
De $25,000,000 a $49,999,999 0.6%
De $10,000,000 a $24,999,999 0.5%
De $2,500,000 a $9,999,999 0.4%
Manual del Producto24
Tarifas por Millar de Suma Asegurada
Tarifas
18 3.65 0.18 1.0019 3.73 0.18 1.0020 3.83 0.18 1.0021 3.92 0.18 1.0022 4.03 0.18 1.0023 4.13 0.18 1.0024 4.26 0.18 1.0025 4.39 0.18 1.0026 4.54 0.20 1.0727 4.70 0.23 1.1028 4.87 0.26 1.1529 5.06 0.26 1.2030 5.26 0.26 1.2431 5.49 0.26 1.3032 5.75 0.27 1.3533 6.04 0.28 1.4234 6.30 0.28 1.4635 6.56 0.28 1.5036 6.85 0.32 1.6237 7.16 0.35 1.7938 7.49 0.42 1.9539 7.84 0.42 2.1740 8.24 0.46 2.4041 8.65 0.52 2.5342 9.08 0.58 2.6943 9.56 0.63 2.8844 10.08 0.69 3.0845 10.63 0.75 3.3346 11.25 0.91 3.6647 11.89 1.08 4.0248 12.60 1.24 4.4249 13.35 1.41 4.8650 14.16 1.57 5.1351 15.04 1.92 5.5252 16.00 2.26 6.1453 17.02 2.61 6.8254 18.17 2.95 7.6255 19.42 3.30 8.58
El IMA para todas las edades : 1.20El DIBA para todas las edades : 2.50Aplicar el Recargo Fijo vigente
T - 65
EDAD BÁSICA BIT ISE
Manual del Producto 25Tarifas
Tarifas por Millar de Suma Asegurada
Vitalicio
18 6.64 0.18 1.0019 6.88 0.18 1.0020 7.12 0.18 1.0021 7.38 0.18 1.0022 7.64 0.18 1.0023 7.92 0.18 1.0024 8.22 0.18 1.0025 8.53 0.18 1.0026 8.85 0.20 1.0727 9.20 0.23 1.1028 9.55 0.26 1.1529 9.94 0.26 1.2030 10.34 0.26 1.2431 10.77 0.26 1.3032 11.23 0.27 1.3533 11.73 0.28 1.4234 12.22 0.28 1.4635 12.74 0.28 1.5036 13.29 0.32 1.6237 13.87 0.35 1.7938 14.48 0.42 1.9539 15.13 0.42 2.1740 15.81 0.46 2.4041 16.53 0.52 2.5342 17.30 0.58 2.6943 18.12 0.63 2.8844 19.00 0.69 3.0845 19.92 0.75 3.3346 20.88 0.91 3.6647 21.89 1.08 4.0248 22.98 1.24 4.4249 24.15 1.41 4.8650 25.35 1.57 5.1351 26.59 1.92 5.5252 28.11 2.26 6.1453 29.79 2.61 6.8254 31.65 2.95 7.6255 33.60 3.30 8.5856 35.6657 37.8758 40.2559 42.8360 45.2661 48.4862 51.6563 55.1164 58.9665 62.9666 67.1567 71.5868 76.3269 81.4270 86.80
EDAD BÁSICA BIT ISE
El IMA para todas las edades : 1.20El DIBA para todas las edades : 2.50Aplicar el Recargo Fijo vigente
Manual del Producto26
Manual del Producto 27
El presente documento lo encontrarás en el portal de GNP:Visítanos en:
www.contactognp.com.mx