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Marzo 2011
Presentación
En cumplimiento de las disposiciones legales vigentes, la Superintendencia
General de Entidades Financieras (SUGEF) publica el presente Boletín Financiero1
correspondiente al primer trimestre del año 2011.
Para una mejor comprensión de los datos financieros consignados en este Boletín,
se recomienda tomar nota de las siguientes observaciones:
1. A partir de enero del 2008, el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema
Financiero (CONASSIF) aprobó un nuevo Plan de Cuentas para las entidades
supervisadas por la SUGEF, que incluye, como principal modificación, la aplicación
de una nueva base para el tratamiento contable de sus transacciones. Dicha base
implica una reforma en el reconocimiento de los elementos de los estados
financieros, en la presentación y revelación de dichos estados y en los métodos de
medición de las operaciones.
2. La estructura básica (Activo, Pasivo y Patrimonio) de presentación de los estados
financieros que se utiliza en este Boletín es similar a la estructura utilizada antes de
la modificación del Plan de Cuentas; no obstante, el desglose de esos tres
componentes principales no es comparable con el de las bases utilizadas en el
pasado. Tampoco es comparable con periodos anteriores la información presentada
a partir de enero del 2008.
3. La clasificación de Capital Primario y Secundario no aplica al sector de las mutuales.
La sumatoria de ambas partidas corresponde al Patrimonio no Redimible, definido de
conformidad con el Acuerdo SUGEF 3-06 “Reglamento Sobre La Suficiencia
Patrimonial De Entidades Financieras”.
1 También disponible en el sitio de Internet www.sugef.fi.cr, donde podrá encontrarse
además la “Balanza de comprobación de los intermediarios financieros”.
4. El Boletín suministra información financiera contable correspondiente a diciembre
2008, junio, diciembre 2009, marzo, junio, setiembre y diciembre 2010, así como de
marzo 2011.
Aspectos relevantes
1. La SUGEF reitera a los inversionistas el cuidado que deben tener al entregar sus
fondos a empresas y personas que, sin la supervisión y regulación de alguno de los
entes de supervisión costarricense (SUGEF, SUGEVAL y SUPEN), captan dinero en
el mercado local.
2. La SUGEF aclara que no ejerce supervisión de las entidades bancarias domiciliadas
en el extranjero (offshore), sino que esa es llevada a cabo por el regulador de la
plaza bancaria en la que se encuentran domiciliadas dichas entidades.
3. En su sitio en Internet http://www.sugef.fi.cr, la SUGEF tiene a disposición del público
interesado los balances de situación, estados de resultados mensuales y estados
financieros auditados completos de las entidades supervisadas. Además, de
conformidad con lo establecido en el Acuerdo SUGEF 31-04 “Reglamento relativo a
la información financiera de entidades, grupos y conglomerados financieros” las
entidades financieras deben tener a disposición en papel y en forma electrónica en
sus oficinas centrales, sucursales, agencias, asociadas y subsidiarias y sitios Web,
los estados financieros individuales auditados completos a partir del corte diciembre
del 2006, los cuales deberán publicar dentro de los cuarenta y cinco días hábiles
posteriores al último día del ejercicio económico anterior. Asimismo, los estados
financieros intermedios trimestrales con corte al 31 de marzo del 2007 y siguientes,
deberán publicarlos en su sitio Web durante el mes siguiente a la fecha de corte de
cada período trimestral. Se recomienda al público ahorrante e inversionista revisar
dicha información, antes de tomar sus decisiones.
AUTORIDADES DE LA SUPERINTENDENCIA
GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS
Al 31 de marzo del 2011
CONSEJO NACIONAL DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
Presidente : Máster Alvaro García Bolaños
Director : Lic. Fernando Herrero Acosta
Director : Dr. Rodrigo Bolaños Zamora
Director : Dr. José Luis Arce Durán
Director : Lic. Víctor Manuel Garita González
Director : Dr. Hermann Hess Araya
Director : MSc. Julio Tomas Rosales Tijerino
Superintendente General de Entidades : Máster Francisco Lay Solano
Financieras
Intendente General de Entidades : Lic. José Armando Fallas Martínez
Financieras
Director General Supervisión Bancos : Máster Alexander Arriola Cruz
Públicos y Mutuales
Directora General Supervisión Bancos : Máster Cecilia Sancho Calvo
Privados y Grupos Financieros
Director General Supervisión Empresas : Máster Marco Hernández Ávila
Financieras y Cooperativas, a.i.
Director Dirección General de : Lic. Jafet Zúñiga Salas
Servicios Técnicos, a.i.
Directora General de Asesoría Jurídica : Licda. Elisa Solís Chacón
Director Departamento Inspección : MBA Guillermo Zeledón Chinchilla
Bancos Públicos y Mutuales, a.i.
Director Departamento Análisis Financiero : Máster Carlos M. Garita Moya
Bancos Públicos y Mutuales
Directora Departamento Inspección : Licda. Nidia Varela Córdoba
de Bancos Privados y Grupos Financieros
Director Departamento Análisis Financiero Bancos : Lic. Jorge Fonseca Méndez
Privados y Grupos Financieros
Director Departamento Inspección : Máster María Ester González
FonsecaEmpresas Financieras y Cooperativas, a.i.
Director Departamento Análisis Financiero : Lic. Luis Fernando Zamora Jiménez
Empresas Financieras y Cooperativas
Director Departamento Información : Máster Eduardo Montoya Solano
Crediticia
Director Departamento de Normas : Máster Genaro A. Segura Calderón
Director Departamento de Informática : Máster Osvaldo Sánchez Cháves
1. ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SUGEF AL 31 DE MARZO DEL 2011
1.1 BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO
Banco Crédito Agrícola de Cartago
Banco de Costa Rica
Banco Nacional de Costa Rica
1.2 BANCOS CREADOS POR LEYES ESPECIALES
Banco Hipotecario de la Vivienda
Banco Popular y de Desarrollo Comunal
1.3 BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS
Banco BAC San José S.A.
Banco BCT S.A.
Banco Cathay de Costa Rica S.A.
Banco Citibank de Costa Rica S.A
Banco CMB (Costa Rica) S.A.
Banco de Soluciones Bansol de Costa Rica S.A. (Antes Financiera Acobo S.A.)
Banco General (Costa Rica) S.A.
Banco HSBC (Costa Rica) S.A.
Banco Improsa S.A.
Banco Lafise S.A.
Banco Promérica de Costa Rica S.A.
Scotiabank de Costa Rica S.A.
1.4 EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
Financiera Acobo S.A.
Financiera Cafsa S.A.
Financiera Comeca S.A.
Financiera Desyfin S.A.
Financiera G&T Continental Costa Rica, S.A.
Financiera Multivalores , S.A.
1.5 ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
En uso de las atribuciones conferidas, la SUGEF, mediante resolución publicada en el diario oficial
La Gaceta Nº 64 del 02/04/2008, estableció como sujetas a su supervisión a las cooperativas de
ahorro y crédito con activos superiores a ¢1.022.4 millones y de naturaleza abierta (compuestas
por socios que no laboran para una misma persona jurídica), así como a aquellas con niveles
inferiores de activos, pero previamente calificadas como sujetas a dicha supervisión.
Coocique R.L.
Coopavegra R.L.
Coopeacosta R.L.
Coopealianza R.L.
Coopeamistad R.L.
Coopeande No.1 R.L.
Coopeande No.5 R.L.
Coopeande No.7 R.L.
Coopeaserrí R.L.
Coopeaya R.L.
Coopebanpo R.L.
Coopebrumas R.L.
Coopecaja R.L.
Coopecar R.L.
Coopeco R.L.
Coopefyl R.L.
Coopegrecia R.L.
Coopejudicial R.L.
Coopelecheros R.L.
Coopemapro R.L.
Coopemep R.L.
Coopemex R.L. 1/
Coopenae R.L.
Coopeorotina R.L.
Coopesanmarcos R.L.
Coopesanramón R.L.
Coopeservidores R.L.
Coopesparta R.L.
Coopetacares R.L.
Coopeuna R.L.
Credecoop R.L.
Servicoop R.L..
1.6 ENTIDADES AUTORIZADAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA
Grupo Mutual Alajuela – La Vivienda de Ahorro y Préstamo
Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
1.7 OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS
Caja de Ahorro y Préstamos de la ANDE
1.8 ENTIDADES MERCADO CAMBIARIO 2
Casa de Cambio Tele Dólar Expreso S.A.
Casa de Cambio Soluciones Monetarias, S.A.
Global Exchange Casa de Cambio S.A.
2. CONGLOMERADOS Y GRUPOS FINANCIEROS ACTIVOS INSCRITOS EN LA SUGEF
Conglomerado Financiero Banco Crédito Agrícola de Cartago y Subsidiarias
Conglomerado Financiero Banco de Costa Rica y Subsidiarias
Conglomerado Financiero Banco Nacional de Costa Rica y Subsidiarias
Conglomerado Financiero Banco Popular y de Desarrollo Comunal y Subsidiarias
Conglomerado Financiero Caja de ANDE
Conglomerado Financiero Grupo Mutual Alajuela – La Vivienda de Ahorro y Préstamo y Subsidiarias
Grupo Financiero Acobo
Grupo Financiero Alianza
Grupo Financiero BAC Credomatic
Grupo Financiero BCT
Grupo Financiero BNS de Costa Rica
Grupo Financiero Cafsa
Grupo Financiero Cathay
Grupo Financiero Citibank
Grupo Financiero Coocique
Grupo Financiero HSBC
Grupo Financiero Improsa
Grupo Financiero Lafise
3. GRUPOS FINANCIEROS INSCRITOS EN LA SUPERINTENDENCIA GENERAL DE VALORES
(SUGEVAL)
Grupo Bursátil Aldesa S.A.
Grupo Consolidado Sama S.A.
Grupo Financiero Mercado de Valores de Costa Rica S.A.
Grupo Interbolsa S.A.
Grupo Serfin S.A. ___________________________________________________
1/ Entidad intervenida desde el 17 de febrero del 2010. 2/ Únicamente se fiscaliza el cumplimiento de las operaciones cambiarias, de conformidad con la ley y Reglamento de Operaciones Cambiarias
vigentes.
4. PUESTOS DE BOLSA AUTORIZADOS PARA OPERAR EN EL MERCADO CAMBIARIO
SUPERVISADOS POR LA SUGEVAL
Acobo Puesto de Bolsa S.A.
Aldesa Valores Puesto de Bolsa S.A.
BCT Valores Puesto de Bolsa S.A.
BN Valores Puesto de Bolsa S.A.
INS Valores Puesto de Bolsa S.A.
Puesto de Bolsa Interbolsa S.A.
5. PERSONAS FÍSICAS O JURÍDICAS QUE REALIZAN ALGUNAS DE LAS ACTIVIDADES DESCRITAS
EN EL ARTÍCULO 15, LEY No. 8204 LEY SOBRE ESTUPEFACIENTES, SUSTANCIAS
PSICOTRÓPICAS, DROGAS DE USO NO AUTORIZADO, ACTIVIDADES CONEXAS,
LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO, INSCRITAS ANTE LA
SUGEF 3
Personas físicas:
André Tinoco Arnoldo Ricardo
Beeche Pozuelo Felipe
Blanco Páez Arturo
Carter Vargas José Fernando
Esquivel Quirós Gustavo Adolfo
Fonseca Herrera Juan Carlos
González González Yohanka
Mas Romero Juan Ignacio
Montero Villalobos Juan Carlos
Mora Salazar Vera Denise
Murillo Fernández María Vanessa
Pacheco Murillo Carlos Humberto
Paniagua Acuña Luis Alberto
Parra Silva Ana Maria
Pauly Sáenz Alberto
Pérez Zumbado Rafael Ángel
Quesada Hernández Carlos Eduardo
Vado Góngora Jesús Antonio
Vieto Hernández Nancy
Personas jurídicas:
3-101-565604, S.A.
Abarca Vargas Legal Advisors and Escrow Trust Management, S.A.
A.T.E Inversiones Roma, S.A.
Air Pak de Costa Rica, S.A.
Alliance Title, S.A.
Alpenrose Investment, S.A.
Anchor Trust Company, S.A.
Asociación Adri
Ata Trust Company, S.A.
Bienes Raíces y Desarrollos Latitud Nueve S.A.
Biztrusts (Fideicomerciales) S.A.
BPC Fiduciaria, S.A.
Bufete Chaverri Soto & Asociados, S.A.
Bufete Hernández Mussio y Asociados, S.A.
Bufete Leiva & Asociados Abogados, S.A.
Bufete Melvin Rudelman y Asociados, S.A.
Bufete Serrano Mattey, S.A.
Burke Fiduciary, S.A.
B&A Fiduciarios, S.A.
Carter Escrow & Trust S.A.
Century Twenty One Nosara Escrow, S.A.
CJE Consultoría y Fiduciaria S.A.
Comercial Interamericana Uno Zafiro, S.A.
Consultores Financieros Cofin, S.A.
Consultoría Multidisciplinaria de Costa Rica S.A.
Correos de Costa Rica S.A.
Costa Rica Escrow And Title Services, S.A.
CTCA Escrow Limitada
E.R. del Sur, S.A
Escrow Real Estate & Attorneys Services, S.A.
E & T Escrow & Trust Solutions S.R.L. (Antes CV Firm Escrow & Trust S.A.)
Facio & Cañas Trust Services, S.A.
Fideicomisos Centroamericanos FICEN S.A.
Fiduciaria Castro Garnier, S.A.
Fiduciaria de Occidente, S.A.
Fiduciaria e Inversiones JMG S.A.
Fiduciaria Nacional Finacio, S.A.
First Costa Rican Title & Trust, S.A.
G&U Servicios Fiduciarios, S.A.
GH Land Real Estate, S.A.
GHP Fiduciaria, S.A.
Giros Hispanos, S.A.
Global Escrow Services, S.A.
HC Servicios Fiduciarios, S.A.
Intermanagement Costa Rica, Limitada.
Kinderson y Kinderson Consultores, S.A.
Law Firm’s Escrow Account Limitada
Legal Way, S.A.
M&A Real Estates Management, S.A.
Medina & Medina Consultores, S.A.
Money On Seconds Express, S.A.
Montejo Trust, S.A.
NES National Escrow Services S.A.
NMC NAtional Management Corporation S.A.
NTC National Trust Corporation S.A.
Oficina Licenciado Hernán Cordero, S.A.
O&R Trust Services, S.A.
Pacific Asset Management Group International, S.A.
Pelican Advisors Money Remittances, S.A.
Phillgus de Centroamérica, S.A.
Remesas Instantáneas S.A.
Remesas Tele Dólar, S.A.
RE&B Investment Trust Company S.A.
Rosales y Asociados Internacional R&AI, S.A.
Serviexpreso Money Transfers, S.A.
Singular, S.A.
Soluciones Operativas del Istmo, S.A.
STCR (Costa Rica) Trust & Escrow Company Limited, S.A.
Structured Trust Services, SA.
Transremesas S.A.
Valores Unidos del Este, S.A.
Weinstok Abogados S.A.
___________________________________ 3/ La inscripción en la SUGEF no implica una autorización para operar. SUGEF solo supervisa aspectos relacionados con la legitimación de capitales,
según lo dispuesto en la Ley N° 8204, “Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, actividades conexas, legitimación
de capitales y financiamiento al terrorismo”, su Reglamento y Normativa, no así la operación, seguridad, estabilidad o solvencia de dichas personas, por lo
que advierte que quienes contraten los servicios de estas personas, lo hacen bajo su propia cuenta y riesgo
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco Crédito Agrícola de Cartago Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 99,91%
Depósito Agrícola de Cartago S.A. Costa Rica Sin supervisión 0,09
Total 100,00%
Notas:
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S A
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BCR - BANCO DE COSTA RICA
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
Conglomerado Financiero Banco Crédito Agrícola de CartagoAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de
consolidación. No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e
inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco de Costa Rica Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 78,70%
Banco BICSA Panamá y Subsidiarias 2/ Panamá Superintendencia de Bancos de Panamá 20,03
BCR Valores S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,93
BCR Operadora de Pensiones S.A. Costa Rica Superintendencia de Pensiones 0,12
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,18
BCR Corredora de Seguros, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,04
Total 100,00%
Notas:
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S A
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BCR - BANCO DE COSTA RICA
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSA - BANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
Conglomerado Financiero Banco de Costa RicaAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
2/ El Banco de Costa Rica participa en un 51% del patrimonio de BICSA Panamá y sus subsidiarias. El 49% restante le pertenece al Banco Nacional de Costa Rica.
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco Nacional de Costa Rica Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 98,39%
BN Valores Puesto de Bolsa S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 1,20
BN Vital Operadora de Pensiones S.A. Costa Rica Superintendencia General de Pensiones 0,27
BN Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,12
BN Titularizadora Latinoamericana S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,00
BN Sociedad Corredora de Seguros, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,01
Total 100,00%
Notas:
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S A
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BCR - BANCO DE COSTA RICA
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
Conglomerado Financiero Banco Nacional de Costa RicaAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco BAC San José, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 81,25%
Corporación Tenedora BAC Credomatic S.A.
(antes Corp. Tenedora BAC San José S.A.)Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 11,10%
Credomatic Costa Rica S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 4,61%
BAC San José Leasing, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,38%
BAC San José Puesto de Bolsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 1,23%
BAC San José Pensiones Operadora de Planes de
Pensiones Complementarias, S.A. Costa Rica Superintendencia de Pensiones 0,23%
BAC San José Sociedad de Fondos de Inversión, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,19%
Total 100,00%
Nota:
Grupo Financiero BAC Credomatic Al 31 de marzo de 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No considera
activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de
orden.
Empresa 2/Domicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
BCT Bank International 2/ Panamá Superintendencia de Bancos de Panamá 57,47%
Banco BCT, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 30,54%
Corporación BCT, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 10,23%
BCT Arrendadora, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,21%
Tarjetas BCT, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,27%
BCT Valores Puesto de Bolsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,23%
BCT Sociedad de Fondos de Inversión, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,05%
Total 100,00%
Notas:
2/ Las operaciones que realicen los bancos o empresas financieras domiciliados en las plazas extranjeras aceptadas por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero,
no están sujetas al control monetario del Banco Central de Costa Rica ni a la supervisión de los órganos supervisores costarricenses, excepto en lo previsto en la Ley Orgánica del
Banco Central de Costa Rica.
Grupo Financiero BCTAl 31 de marzo de 2011
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No considera activos
en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
En millones de colones
Empresa 2/Domicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco Cathay de Costa Rica, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 83,76%
Grupo de Finanzas Cathay, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 16,06%
Administradora de Inversiones Cathay, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,11%
Cathay Apoyo Logístico, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,04%
Cathay Card, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,03%
Cathay Compañía de Inversiones Múltiples LLC, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,01%
Total 100,00%
Nota:
Grupo Financiero Cathayporcentajes al 31 de marzo de 2011
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No considera activos en
administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
En millones de colones
Empresa Domicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre Banco Citibank de Costa Rica S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 44,73%
Banco CMB de Costa Rica S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 19,74%
Grupo Financiero Citibank de Costa Rica S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 15,42%
Citi Tarjetas de Costa Rica S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 14,67%
Asesores Corporativos de Costa Rica, S.A Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 2,65%
Citi Leasing Costa Rica, S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,49%
Citi Factoring Costa Rica Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,52%
Cuscatlan international Bank & Trust Ltd Bahamas Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,00%
Citi Trust de Costa Rica S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,02%Citi Fondos Sociedad de Fondos de Inversión Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,01%
Total 100,0%
Nota:
Grupo Financiero Citibank
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No considera
activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y
cuentas de orden.
Al 31 de marzo del 2011
- en millones de colones -
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco HSBC (Costa Rica) S.A., Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 86,61%
Corporación HSBC (Costa Rica) S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 12,81%
HSBC Puesto Bolsa (Costa Rica) S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,49%
HSBC Seguros (Costa Rica) S.A. Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,09%
HSBC Arrendamientos (Costa Rica) S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera
costarricense.0,00%
Total 100,00%
Nota:
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
Grupo Financiero HSBCAl 31 de marzo de 2011
En millones de colones
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco Improsa S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 79,24%
Grupo Financiero Improsa S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 14,74%
Improsa Servicios Internacionales S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,95%
Inmobiliaria Improsa S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,52%
Improactiva S.A Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,26%
Improsa Valores Puesto de Bolsa S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,64%
Improsa S.A.F.I. S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,35%
Improsa Capital S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,16%
ImproSeguros S.A. Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,08%
Improsa S.A.F.I. S.A. Panamá Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,04%
Banprocesos S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,03%
Total 100,00%
Nota:
Grupo Financiero ImprosaAl 31 de marzo del 2011
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
En millones de colones
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Banco LAFISE S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 90,50%
Corporación LAFISE Controladora, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 7,51%
LAFISE Valores Puesto de Bolsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 2,00%
Total 100,00%
Nota:
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
Grupo Financiero LafiseAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Scotiabank de Costa Rica, .S.A Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 79,21%
Grupo BNS de Costa Rica, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 11,60%
Scotia Leasing de Costa Rica,S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 5,96%
Scotia Leasing Panamá, S.A. Panamá Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 1,02%
Scotia Valores Valores Puesto de Bolsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,81%
Scotia Leasing Guatemala, S.A. Guatemala Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,55%
Financiera Arrendadora Centroamericana S.A. Nicaragua Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras 0,53%
Scotia Agencia de Seguros, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,10%
Arrinsa Leasing S.A. de CV El Salvador Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,08%
Scotia leasing Honduras, S.A. Honduras Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,06%
Scotia Sociedad de Fondos de Inversión Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,05%
Corporación Privada de Inversiones , S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,01%
Scotia Trust de Costa Rica,S.A. Costa Rica Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,01%
Corporación Privada de Inversiones de centroamerica, S.A. Panamá Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,01%
Arrendadora Interfin El Salvador, S.A. de CV El Salvador Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,01%
Arrendadora Interfin Nicaragua, S.A. Nicaragua Empresa no sujeta a fiscalización de ningún órgano de supervisión financiera costarricense 0,00%
Total 100,00%
Nota:
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No considera activos en
administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
Grupo Financiero BNS de Costa Rica Al 31 de marzo de 2011
En millones de colones
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Activos Totales Agregados por EmpresaBanco Popular y de Desarrollo Comunal Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 96,09%
PáginasPopular Valores Puesto de Bolsa Costa Rica Superintendencia General de Valores 2,83
Operadora de Pensiones Complementarias Costa Rica Superintendencia de Pensiones 0,87
Popular Sociedad Fondos de Inversión Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,16
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S APopular Sociedad Agencia de Seguros Costa Rica Superintendecia General de Seguros 0,06
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGOTotal 100,00%
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S ANotas:
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BCR - BANCO DE COSTA RICA
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
Conglomerado Financiero Banco Popular y de Desarrollo ComunalAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de
consolidación. No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e
inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S ACaja de Ahorro y Préstamos de la Ande Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 99,36%
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGOCAJANDE Seguros S.A.2/ Costa Rica Superintendencia General de Seguros 0,36
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S AVida Plena Operadora de Pensiones 3/ Costa Rica Superintendencia de Pensiones 0,28
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIASCorporación de Servicios Múltiples del Magisterio Nacional 3/ Costa Rica Sin supervisión n.a
BCR - BANCO DE COSTA RICATotal 100,00%
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S ANotas:
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación. No
considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos, comisiones de
confianza y cuentas de orden.
En millones de colones
Al 31 de marzo del 2011
Conglomerado Financiero Caja de Ahorro y Préstamos de la Ande
n.a = no aplica debido a que el Conglomerado Financiero de Caja de Ande consolida bajo el método de participación.
2/ Esta sociedad fue inscrita en el Registro de Sociedades Agencias de Seguros de la Superintendencia General de Seguros el 23 de diciembre 2008
3/ Caja de Ande tiene una participación del 33.33% en el patrimonio de cada una de estas sociedades.
EmpresaDomicilio
LegalOrganismo de supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados
1/
Financiera Cafsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 53,79%
Arrendadora Cafsa, S.A. Costa Rica Sin supervisión 29,51%
Corporación Cafsa, S.A. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 16,70%
Total 100,00%
Nota:
GRUPO FINANCIERO CAFSAAl 31 de marzo de 2011
- en millones de colones -
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de
consolidación. No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión,
fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
EmpresaDomicilio
LegalOrganismo de supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
Coocique, R.L. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 99,20%
Inmobiliaria Coocique, S.A. Costa Rica Sin supervisión 0,73%
Fiacoocique, S.A. Costa Rica Sin supervisión 0,06%
Total 100,00%
Nota:
GRUPO FINANCIERO COOCIQUEAl 31 de marzo del 2011
- en millones de colones -
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de
consolidación. No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión,
fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
EmpresaDomicilio
LegalOrganismo de supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados
1/
Coopealianza, R.L. Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras 97,92%
Inmobiliaria Alianza, S.A. Costa Rica Sin supervisión 1,69%
Fideicomisos Alianza, S.A. Costa Rica Sin supervisión 0,39%
Total 100,00%
Nota:
Grupo Financiero AlianzaAl 31 de marzo de 2011
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de
consolidación. No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e
inversión, fideicomisos, comisiones de confianza y cuentas de orden.
- en millones de colones -
EmpresaDomicilio
Legal
Organismo de
supervisión
Porcentaje de
participación sobre
activos agregados 1/
ACACDEP - DEPOSITO AGRICOLA DE CARTAGO S AGrupo Mutual Alajuela La Vivienda de Ahorro y Préstamo Costa Rica Superintendencia General Entidades Financieras 99,11%
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGOMutual Valores Puesto de Bolsa S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,66
BCACSFI - INS BANCREDITO SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S AMutual Seguros S.A. 2/ Costa Rica Suprintendencia General de Seguros 0,15
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIASMutual Sociedad de Fondos de Inversión S.A. Costa Rica Superintendencia General de Valores 0,08
BCR - BANCO DE COSTA RICATotal 100,00%
BCROPC - BCR PENSIONES OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S ANotas:
BCRPB - BCR VALORES S A
BCRSFI - BCR SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO NACIONAL DE COSTA RICA Y SUBSIDIARIAS
BICSACOR - BICSA CORPORACION FINANCIERA S A
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BNCROPC - BN VITAL OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS S A
BNCRPB - BN VALORES PUESTO DE BOLSA S A
BNCRSFI - BN SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSION S A
BNCRTL - TITULIZADORA LATINOAMERICANA S A
CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y SUBSIDIARIAS
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
POPULARSEG - POPULAR SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S A
POPUOPC - OPERADORA DE PLANES DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL S A
POPUPB - POPULAR VALORES PUESTO DE BOLSA
POPUSFI - POPULAR SOCIEDAD FONDOS DE INVERSION
CONGLOMERADO FINANCIERO CAJA DE AHORRO Y PRESTAMOS DE LA ANDE
ANDESEG - CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD ANONIMA
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
CONGLOMERADO FINANCIERO GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y SUBSIDIARIAS
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
MUALAFSI - MUTUAL SOCIEDAD DE FONDOS DE INVERSION S A
MUALAPB - MUTUAL VALORES PUESTO DE BOLSA S A
MUALASEG - MUTUAL SEGUROS S A
Conglomerado Financiero Grupo Mutual Alajuela La Vivienda de Ahorro y PréstamoAl 31 de marzo del 2011
En millones de colones
1/ Los activos agregados incluyen las transacciones entre compañías, las cuales usualmente son objeto de eliminación contable para efectos de consolidación.
No considera activos en administración fuera de balance, tales como operaciones de intermediación bursátil, fondos de pensión e inversión, fideicomisos,
comisiones de confianza y cuentas de orden.
2/ Esta sociedad fue inscrita en el Registro de Sociedades Agencias de Seguros de la Superintendencia General de Seguros el 13 de noviembre 2008
SITUACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO COSTARRICENSE
Al 31 de marzo del 20111
En este comentario se expone en forma agregada y por sector, la composición y evolución
de las partidas contables más significativas del Sistema Financiero Nacional (SFN) al 31 de
marzo del 2011.
En lo que respecta al balance general se presenta la información de los activos y pasivos,
destacando sus principales componentes, tanto para el SFN como para los sectores que lo
componen. Referente al estado de resultados, se muestran las utilidades y el ROE para el
SFN y sus sectores, destacando también, la importancia que tienen las “utilidades”
relacionadas con el mercado cambiario en sus resultados.
I. Composición de Activos
A marzo del 2011 los bancos estatales
y privados continúan siendo los
sectores más representativos en el
activo del SFN, con participaciones de
45,0% y 27,9%, respectivamente, le
siguen en importancia los bancos
creados por leyes especiales (11,5%) y
las cooperativas de ahorro y crédito
(8,1%), los demás sectores en conjunto
representaron el restante 7,4% (ver
gráfico 1).
Al finalizar el primer trimestre del
2011, los activos del SFN alcanzaron
la suma de ¢14.442.831,1 millones. Lo que representa un crecimiento de 9,5% y de 2,5%
respecto a marzo y diciembre del 2010.
a. Por tipo de activo
En el gráfico 2 se puede observar que
el crédito continúa siendo el
componente más significativo del
activo (63,4%), porcentaje levemente
inferior si se compara con diciembre
del 2010 (64,2%).
Le siguen en orden de importancia las
inversiones (19,0%) y las
disponibilidades con un 12,6%2.
1 Para su elaboración se utilizó la información remitida por las entidades supervisadas por SUGEF al cierre del mes.
2 El restante 5,0% corresponde a otro tipo de activos como “cuentas y comisiones por cobrar”, “bienes realizables”, “Participaciones en el capital de otras
empresas”, “inmuebles, mobiliario y equipo en uso”, “activos intangibles”, entre otros.
45,0%
27,9%
11,5%
8,1%
4,0% 2,6% 0,8% 0,0%
Gráfico 1Sistema Financiero Nacional: Composción del Activos por Sector
- al 31 de marzo del 2011-
Bancos Estatales Bancos Privados Bancos Creados por Ley Especial
Cooperativas Mutuales Caja de Ande
Financieras Casas de Cambio
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
63,4
19,0
12,6
4,9
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Crédito Inversiones Disponibilidades Otros Activos
Gráfico 2Sistema Financiero Nacional: Composición del Activo según Tipo
- al 31 de marzo del 2011-Porcentaje
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
Al analizar los componentes individuales del activo es posible observar como éstos después
de haber mostrado desaceleraciones en sus ritmos de crecimiento más o menos
pronunciadas, a partir del último
trimestre del 2010 muestran una leve
recuperación que continúa en los
primeros tres meses del año en
curso, ver gráfico 3.
En ese mismo gráfico es posible
apreciar que el crédito, después de
mostrar tasas de variación
interanuales crecientes desde
principios del 2004 alcanza un nivel
máximo en mayo del 2008 (46,9%),
momento a partir del cual muestra
una tendencia a la baja hasta ubicarse en -0,7% en abril del 2010. Luego de esta fecha
revierte su tendencia hacia el alza hasta alcanzar en marzo de este año un crecimiento del
9,6%.
Al realizar el análisis del
comportamiento del crédito, según
moneda, se observa que el crédito en
moneda nacional revirtió su ritmo de
crecimiento desde octubre del 2009
pasando de un 5,9% en ese mes a un
13,7% en marzo del 2011, en tanto que
el crédito en moneda extranjera –
colonizada- muestra su punto más bajo
de decrecimiento en agosto del 2010 (-
14,3%). A partir de esta fecha sus
decrecimientos son cada vez menores
hasta mostrar una tasa interanual positiva de 3,4% en marzo del 2011, (ver gráfico 4).
El crédito en moneda extranjera
expresado en dólares, muestra tasas de
variación negativas desde diciembre
del 2009 hasta agosto del 2010 (-
0,6%), fecha a partir de la cual
empieza a mostrar signos de
reactivación hasta ubicarse en 8,2% en
marzo del 2011 (ver gráfico 5).
Esta reactivación de la demanda de
crédito se debe entre otros factores, al
comportamiento reciente del tipo de cambio, el cual se mantiene cerca del piso de la banda,
lo que podría estar estimulado un leve repunte en la demanda de créditos en dólares. (ver
gráfico 6).
-40
-20
0
20
40
60
80
en
e. 0
4m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 0
5m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 0
6m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 0
7m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 0
8m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 0
9m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 1
0m
ar.
may
.ju
l.se
t.n
ov.
en
e. 1
1m
ar.
Gráfico 3Sistema Financerio Nacional: Variación interanual de los principales rubros del activo
- porcentajes -
Inversiones Crédito Disponibilidades
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
-15
-5
5
15
25
35
45
55
65
ene.
04
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
05
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
06
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
07
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
08
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
09
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
10
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
11
mar
.
Gráfico 4Sistema Financiero Nacional: Variación interanual de la Cartera de Crédito según moneda
- porcentajes -
MN ME
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
-10
-5
0
5
10
15
20
25
30
35
40
ene.
04
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
05
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
06
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
07
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
08
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
09
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
10
mar
.m
ay.
jul.
set.
nov.
ene.
11
mar
.%
Gráfico 5Tasas de variación interanual del crédito en moneda extranjera
expresado en dólares
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
Nótese que este crecimiento es
relativamente mayor en comparación
con el de moneda extranjera –
colonizada-, ello se debe en parte a la
apreciación cambiaria experimentada
desde setiembre del 20093.
b. Por Moneda4
Como ya se ha mencionado en otros informes con el anuncio y migración desde un
régimen de minidevaluaciones hacia uno más flexible de bandas cambiarias, se logró desde
finales del 2006 y hasta principios del
2008 una fuerte contracción en el
grado de dolarización del activo del
SFN y su componentes (ver gráfico 7).
Posteriormente, hasta mediados del
2009 la dolarización del activo
repuntó, incentivada entre otros
factores, por periodos de poca
variabilidad del tipo de cambio, al
mantenerse éste pegado al techo de la
banda (ver gráfico 6). Sin embargo, la
fuerte apreciación mostrada por el tipo
de cambio desde setiembre 2009 y el aumento en su volatilidad han incentivado
nuevamente la desdolarización del activo en el SFN. El cual se ubicó, en marzo del 2011,
en un 38,2%, siendo el porcentaje más bajo en el periodo considerado.
Cuadro 1
Sistema Financiero Nacional: Grado de Dolarización del Activo según Tipo
al 31 de marzo del 2011
Activo Crédito Inversiones Disponibilidades
SFN 38,2 38,0 39,9 46,4
Bancos Estatales 36,2 30,8 54,4 40,7
Bancos Privados 68,8 76,1 45,8 64,6
Bancos Creados por Ley Especial 9,7 6,5 20,8 10,1
Financieras 66,7 74,1 35,8 66,6
Mutuales 13,4 16,0 7,1 12,5
Cooperativas 5,5 0,8 16,4 16,0
Caja de Ande 1,1 0,0 4,1 5,4
Casas de Cambio 48,8 n.a 76,0 48,3
Grado de Dolarización
n.a: No aplica
Sector
Fuente: Elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
3 Medida con base en el tipo de cambio de compra referencia del Banco Central de Costa Rica, en el último año (marzo 2011 vrs marzo 2010) esa
apreciación fue de un 4,41%. 4 Es importante aclarar que por moneda extranjera se entienden todas aquellas monedas diferentes al colón, aunque es de esperar que la mayoría de las
operaciones contabilizadas en moneda extranjera se correspondan con US$.
0
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Ene.
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Jul.
Set.
Nov
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e.11
Mar
.
AT y Crédito
Gráfico 7Sistema Financiero Nacional: Evolución del Grado de Dolarización de los Activos
Activo Crédito Inversiones
Inversiones
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
480
500
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540
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ct 2
006
25 N
ov 2
006
3 En
e 20
0711
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722
Mar
200
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Abr
200
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Jun
2007
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l 200
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Ago
200
73
Oct
200
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Nov
200
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Dic
200
728
Ene
200
87
Mar
200
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Abr
200
824
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200
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10 A
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2009
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1018
Mar
201
026
Abr
201
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2010
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016
Dic
201
024
Ene
201
14
Mar
201
1
Grafico 6Evolución del tipo de cambio bajo el regimen de bandas cambiarias
Piso TC promedio MONEX Techo
Fuente: elaboración propia con base en información del BCCR
En el cuadro 1 se puede observar que la dolarización del activo es diferente por sectores.
De forma que sectores como bancos privados (68,8%) y empresas financieras (66,7%)
reflejan una dolarización relativamente alta; en contraposición de otros sectores como la
Caja de Ande y las cooperativas que muestran 1,1% y 5,5% respectivamente.
II. Composición de los Pasivos
A marzo del 2011, el pasivo total del
SFN fue de ¢12.296.158,8 millones.
De ese total, el 47,3% corresponde a
los bancos estatales, seguidos en orden
de importancia por los bancos
privados (28,7 %) y los creados por
ley especial (10,7%). El pasivo de los
demás sectores en conjunto representó
el restante 13,3%, ver gráfico 8.
a. Por tipo de Pasivo
Dada la composición del pasivo del SFN, se aprecia en el siguiente cuadro que el 82,8%
corresponde a compromisos con el público, un 12,1% y un 0,9% a pasivos con acreedores
más sofisticados, como las entidades financieras (EF) y no financieras (ENF),
respectivamente. El restante 4,2% corresponde a pasivos de diferente índole, entre ellas
cuentas por pagar y provisiones, obligaciones subordinadas, entre otros.
Cuadro 2
Sistema Financiero Nacional:
Pasivo total según Tipo participaciones porcentuales
al 31 de marzo del 2011
Público BCCR EF ENF
SFN 100 82,8 0,00 12,1 0,9 3,0 1,2
Bancos Estatales 100 88,2 0,00 7,7 0,0 3,2 0,8
Bancos Privados 100 80,4 0,00 13,9 2,3 1,5 1,9
Bancos Creados por Ley Especial 100 77,7 0,02 15,8 0,4 5,3 0,9
Cooperativas 100 64,4 0,00 27,3 3,3 4,0 1,1
Mutuales 100 92,1 0,00 6,7 0,0 0,7 0,5
Caja de Ande 100 35,6 0,00 48,9 0,0 14,4 1,2
Financieras 100 72,8 0,00 22,6 0,2 2,6 1,8
Casas de Cambio 100 0,0 0,00 0,0 0,0 100 0,0
SectorOtros
Pasivos
Cuentas x Pagar y
ProvisionesPasivo Total
Obligaciones con el
Fuente: Elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas
Por sectores se notan diferencias importantes en la fuente de los recursos captados. Así,
compromisos con EF muy superiores al promedio del sistema, se observan en el caso de la
Caja de Ande (48,9%), las cooperativas de ahorro y crédito (27,3%) y las empresas
financieras no bancarias (22,6%). Por su parte, las obligaciones con el público son muy
importantes en el caso de las mutuales de ahorro y crédito (92,1%) y los bancos Estatales
(88,2%).
47,3%
28,7%
10,7%
7,6%
4,4%0,6% 0,8% 0,0%
Gráfico 8Sistema Financiero Nacional: Composción del Pasivo por Sector
- al 31 de marzo del 2011 -
Bancos Estatales Bancos Privados Bancos Creados por Ley Especial
Cooperativas Mutuales Caja de Ande
Financieras Casas de Cambio
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
b. Por moneda
En el gráfico 9 se muestra el grado de
dolarización de los pasivos del SFN,
en éste es posible apreciar un
incremento paulatino de la
dolarización desde principios del 2008
y hasta el segundo trimestre del 2009,
donde cambia la tendencia hacia la
baja, finalizando en marzo del 2011 en
un 42,2%.
Por sectores, continúan siendo los
pasivos de las empresas financieras no
bancarias y los bancos privados, los más dolarizados del SFN, con un 71,9% y un 70,9%,
respectivamente. En tanto los menos dolarizados son la Caja de Ande (2,3%) y las
cooperativas de ahorro y crédito (6,8%). Los valores respectivos para los bancos estatales,
las mutuales y los bancos creados por ley especial son, 39,7%, 14,1% y 12,3%.
III. Posición Neta en Moneda Extranjera
En el gráfico 10 se observa como la brecha en moneda extranjera (PNME) del SFN, ha
mostrado un comportamiento ondulatorio, que la llevó a sus niveles más bajos a principios
del 2008. A partir de ese momento muestra brechas relativamente mayores hasta diciembre
del 2009, fecha a partir de la cual revierte su tendencia a la baja hasta setiembre del 2010 en
donde nuevamente se evidencia una tendencia alcista.
Por sectores se tiene que esa brecha en
ME del SFN está compuesta
mayoritariamente por las brechas de
los bancos privados (82,3%) y los
bancos estatales (14,0%). En
comparación con marzo del 2010 las
variaciones son mínimas de 0,1% y
0,2% respectivamente.
Complementariamente, en el cuadro 3
se presenta la PNME respecto al
patrimonio contable de cada sector por
trimestre, iniciando en diciembre del
2009. En él se observa, que en el caso del SFN continúa reduciéndose y si bien en
diciembre del 2010 mostró un leve repunte (17,5%) a finales de marzo 2011 llegó a 15,7%.
40
43
46
49
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. 09
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1M
ar
Gráfico 9Sistema Financiero Nacional: Evolución del Grado de Dolarización de los Pasivos
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
550,000
150,000
350,000
550,000
750,000
950,000
1,150,000
1,350,000
1,550,000
1,750,000
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. 03
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.11
Mar
MN
Gráfico 10Sistema Financierio Nacional: Brecha entre Activos y Pasivos según moneda
cifras en millones de colones
MN ME
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
ME
Cuadro 3
Posición Neta en ME respecto al Patrimonio
diciembre del 2009 – marzo 2011
dic. 09 mar.10 jun.10 set.10 dic.10 mar.11
SFN 23,3 19,4 19,3 15,3 17,5 15,7
Bancos Privados 71,5 66,8 68,6 53,6 61,1 54,8
Financieras 30,8 26,1 23,1 25,2 30,7 35,8
Bancos Estatales 8,3 8,1 7,5 6,1 7,0 6,8
Mutuales 12,5 8,6 9,9 9,5 4,8 5,0
Cooperativas 2,0 -0,2 0,2 0,7 1,0 0,6
Caja de Ande 1,3 1,1 1,0 1,0 0,7 0,8
Leyes Especiales 12,2 1,0 0,2 -0,1 -0,4 0,0 Fuente: Elaboración propia con base en información suministrada por las entidades
financieras supervisadas por Sugef.
En comparación con marzo del 2010 esa reducción se aprecia en casi todos los sectores,
aunque más marcadamente en el caso de los bancos privados (12,1 pp), y las mutuales (3,6
pp), se exceptúa el sector de empresas financieras que presenta un incremento de 9,7 pp.
El sector de bancos privados continúa siendo el más expuestos a pérdidas por apreciaciones
en el tipo de cambio, seguidos por las empresas financieras no bancarias. En tanto, los
demás sectores, al encontrarse más calzados en esa moneda, neutralizan de mejor manera
los efectos de la volatilidad cambiaria sobre sus utilidades.
IV. Utilidad
Las utilidades del SFN a marzo del 2011 ascienden a ¢51.176 millones. De ese total, el
31,5% corresponde a las utilidades
de los bancos estatales y el 24,0% a
los bancos creados por leyes
especiales (ver gráfico 11).
Los bancos privados continúan
relegados en un tercer lugar en
cuanto a generación de utilidades
con un 16,2% del total de las
utilidades del SFN, sin embargo un
año atrás presentaban pérdidas por
¢3.675millones.
Dada su PNME, a la banca privada le afectó fuertemente la evolución del tipo de cambio
como se observa en el cuadro 4, este sector mostró pérdidas por diferencial cambiario de
¢20.534 millones en marzo 2010. No obstante, dado el comportamiento del tipo de cambio
en los últimos meses reportan menores pérdidas que alcanzaron la suma de ¢6.610
millones, en marzo 2011(ver cuadro 4).
31,5%
24,0%
16,2%
13,3%
11,1%
2,9% 0,9% 0,1%
Gráfico 11Sistema Financiero Nacional: Composición Sectorial de la Utilidad Final
- al 31 de marzo del 2011 -
Estatales
Leyes
Privados
Cooperativas
Caja de Ande
Mutuales
Financieras
Casas de Cambio
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
Cuadro 4
Sistema Financiero Nacional: Utilidades relacionadas con el mercado cambiario
Saldos en millones de colones
marzo 2010 y marzo 2011
mar. 2010 mar. 2011 mar. 2010 mar. 2011 mar. 2010 mar. 2011
SFN 16.390 16.483 -21.909 -5.967 -5.519 10.516
Bancos Estatales 7.663 8.226 -21 475 7.643 8.701
Bancos Privados 7.470 7.289 -20.534 -6.610 -13.064 679
Leyes Especiales 677 309 -727 72 -50 381
Cooperativas 8 7 172 185 179 192
Mutuales 0 41 -63 61 -63 102
Financieras 143 93 -516 -77 -373 16
Caja de Ande 0 0 -200 -57 -200 -57
Casas de Cambio 429 518 -19 -17 410 501
(I) Utilidad por Cambio
y Arbitraje de Divisas1/
(II) Utlidad por
Diferencial Cambiario2/
(I+II) Total Utilidades
relacionadas con
Mercado Cambiario
Fuente: Elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
1/ Corresponde a la diferencia entre los saldos registrados en las cuentas “53400000” y “43700000” que son en orden respectivo los ingresos y gastos por cambio y arbitraje de divisas.
2/ Corresponde a la diferencia entre los saldos registrados en las cuentas “51800000” y “41800000” que son en orden respectivo las
Ganancias y Pérdidas por diferencial cambiario. Se incluyen las subcuentas relativas al tipo de cambio y se excluyen las subcuentas
relativas a las unidades de desarrollo.
En el año 2009 la mayoría de los sectores obtuvieron utilidades relativamente menores
respecto a las del 2008. Por su parte, en el año 2010 éstas mejoraron, excepto para el sector
de bancos privados y financieras, sectores con mayores posiciones netas en moneda
extranjera. En el primer trimestre del 2011 se presenta una situación más alentadora para
el SFN en general (ver cuadro 5), tanto así que ningún sector refleja pérdidas en ese
periodo.
Cuadro 5
Sistema Financiero Nacional: Evolución trimestral
de la Utilidad Total y por sector
cifras en millones de colones
Trimestre Estatales Leyes Privados Financieras Mutuales Cooperativas Caja AndeCasas de
CambioSFN
I 2008 17.930,0 4.428,5 9.479,2 265,5 1.591,8 6.289,5 2.971,4 60,2 43.016,1
II 2008 20.082,3 5.014,0 17.907,6 3.134,1 2.283,3 6.605,8 3.384,7 59,1 58.470,8
III 2008 21.485,5 6.327,8 20.539,4 -1.677,1 2.016,7 6.429,6 2.769,3 49,6 57.940,8
IV 2008 22.296,0 10.963,7 7.531,8 532,4 543,9 3.396,4 5.224,2 -9,9 50.478,4
2008 81.793,8 26.734,0 55.458,0 2.254,8 6.435,7 22.721,3 14.349,5 159,0 209.906,1
I 2009 15.117,3 6.974,7 10.963,8 625,9 403,3 4.587,3 4.018,1 1,5 42.691,8
II 2009 14.177,1 4.537,5 14.909,0 614,5 1.100,4 4.756,5 4.243,5 25,1 44.363,5
III 2009 14.965,3 5.610,3 14.950,9 513,2 1.168,1 4.493,5 5.562,8 33,5 47.297,7
IV 2009 8.107,5 4.305,5 -923,3 380,4 751,1 1.734,4 4.922,3 1,7 19.279,7
2009 52.367,2 21.428,0 39.900,4 2.133,9 3.422,9 15.571,7 18.746,7 61,9 153.632,7
I 2010 17.476,4 4.344,0 -3.675,0 300,8 1.677,2 -1.476,2 4.281,2 29,6 22.958,0
II 2010 13.404,7 5.317,7 15.649,6 748,8 1.506,0 2.020,0 5.223,9 -13,5 43.857,2
III 2010 14.231,6 7.003,4 2.936,2 309,1 1.030,6 17.114,5 5.448,5 -24,6 48.049,3
IV 2010 11.673,8 11.339,5 12.969,8 -20,3 1.430,1 6.145,0 5.699,4 -15,0 49.222,4
2010 56.786,6 28.004,6 27.880,6 1.338,4 5.644,0 23.803,3 20.653,0 -23,5 164.086,9
I 2011 16.142,4 12.292,6 8.304,2 474,2 1.460,7 6.796,9 5.666,9 38,0 51.175,8
Variación Anual % -7,6 183,0 -326,0 57,7 -12,9 -560,4 32,4 28,3 122,9 Fuente: Elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
En el gráfico 12 se muestra el indicador de utilidades a patrimonio (ROE) del sistema y sus
diferentes sectores, desde diciembre del 2009. En él se observa una reducción continua de
ese indicador para el SFN en general hasta el tercer trimestre del 2010. A partir de allí, en
la mayoría de los sectores, la situación mejora.
Así, al comparar con diciembre del 2009, los sectores que mostraron mejoras en dicho
indicador al cierre del primer trimestre del 2011 fueron los sectores de bancos creados por
leyes especiales, mutuales, cooperativas y financieras.
SFNBancos
EstatalesBancos
PrivadosLeyes
EspecialesCooperativas Mutuales Financieras Caja de Ande
Casas de Cambio
dic. 2009 8,6 8,7 9,1 7,5 7,7 9,2 9,4 8,2 8,5
mar. 2010 8,0 9,2 5,8 6,7 5,4 12,2 8,2 8,4 8,6
jun. 2010 7,7 8,7 5,5 6,9 4,1 11,9 8,7 8,3 6,9
set. 2010 6,7 8,4 2,7 7,2 10,1 11,1 7,8 7,7 -1,5
dic. 2010 7,7 8,6 5,9 9,3 10,0 12,8 9,7 7,5 -2,7
mar. 2011 8,5 8,6 8,5 12,0 10,8 13,0 11,3 8,1 -0,7
-4
-3
-2
-1
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Porc
enta
jes
Gráfico 12 Rendimiento sobre patrimonio(ROE) del SFN y sus sectores
Fuente: elaboración propia con base en información suministrada por las entidades financieras supervisadas.
ACTIVOS
BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO 5.868.636.469 5.847.063.545 6.053.615.161 6.100.119.167 6.053.424.784 6.062.369.473 6.113.949.163 6.102.183.428 6.154.579.416 6.360.206.660 6.503.995.280
BANCOS CREADOS POR LEYES ESPECIALES 1.388.375.011 1.377.286.206 1.433.673.415 1.480.385.290 1.471.722.743 1.466.186.756 1.460.150.005 1.468.255.388 1.507.100.758 1.496.433.206 1.664.404.710
BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS 3.868.246.048 3.783.014.252 3.902.866.048 3.944.979.388 3.864.295.710 3.806.046.908 3.800.643.412 3.880.650.782 4.037.700.196 4.066.669.849 4.030.149.113
EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS 133.222.131 134.263.990 151.449.272 153.109.655 156.966.552 157.558.560 159.395.364 161.391.161 109.090.101 111.780.734 113.180.383
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 1.095.866.396 1.100.129.964 1.116.381.119 1.129.072.779 1.064.914.321 1.060.085.043 1.074.970.394 1.095.100.263 1.105.301.897 1.124.916.297 1.174.817.107
OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS 288.496.180 293.284.110 297.858.346 302.408.025 312.334.491 318.998.065 325.642.952 332.170.008 338.915.268 343.747.722 373.234.463
ENTIDADES AUTORIZADAS SISTEMA FINANCIERO NACIONAL VIVIENDA 542.373.809 542.213.240 555.688.629 558.267.281 559.846.397 559.655.296 557.169.735 561.482.954 564.549.311 580.353.419 581.178.534
CASAS DE CAMBIO 1.499.103 1.488.810 1.750.684 1.661.898 1.611.328 1.603.029 1.983.757 1.758.797 2.010.762 1.751.799 1.871.561
Total sistema financiero nacional 13.186.715.146 13.078.744.117 13.513.282.673 13.670.003.482 13.485.116.327 13.432.503.130 13.493.904.783 13.602.992.780 13.819.247.709 14.085.859.685 14.442.831.149
PASIVOS
BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO 5.235.385.322 5.210.245.372 5.411.372.335 5.450.431.646 5.399.346.844 5.403.257.206 5.450.771.965 5.434.180.401 5.485.233.877 5.686.415.491 5.813.579.354
BANCOS CREADOS POR LEYES ESPECIALES 1.093.341.790 1.079.324.850 1.132.643.999 1.175.946.530 1.164.050.642 1.155.246.776 1.146.127.275 1.150.293.878 1.185.761.274 1.162.167.005 1.315.284.108
BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS 3.426.763.952 3.343.639.092 3.446.391.913 3.487.867.130 3.408.097.873 3.347.517.781 3.339.475.501 3.415.568.198 3.563.477.288 3.574.779.172 3.529.136.474
EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS 110.866.160 111.854.423 128.650.900 129.981.208 133.895.797 134.333.140 135.923.527 137.532.258 94.097.778 97.093.838 97.546.577
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 890.400.381 891.075.697 907.321.672 916.214.351 850.371.323 841.621.881 851.992.937 867.809.683 873.316.373 888.502.419 933.240.055
OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS 34.949.420 36.010.921 36.563.096 37.097.801 43.121.355 45.761.862 47.919.202 50.403.517 53.134.877 53.422.596 69.584.229
ENTIDADES AUTORIZADAS SISTEMA FINANCIERO NACIONAL VIVIENDA 504.093.371 503.433.446 516.273.008 518.401.908 519.666.617 519.058.736 516.196.323 519.928.901 522.658.954 538.034.032 537.141.497
CASAS DE CAMBIO 742.722 734.460 1.013.320 919.007 870.016 864.820 883.278 642.053 889.297 606.938 646.553
Total sistema financiero nacional 11.296.543.116 11.176.318.262 11.580.230.243 11.716.859.580 11.519.420.468 11.447.662.202 11.489.290.009 11.576.358.888 11.778.569.718 12.001.021.490 12.296.158.846
PATRIMONIO 2/
BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO 633.251.147 636.818.173 642.242.826 649.687.521 654.077.941 659.112.267 663.177.198 668.003.027 669.345.539 673.791.168 690.415.925
BANCOS CREADOS POR LEYES ESPECIALES 295.033.221 297.961.356 301.029.416 304.438.760 307.672.100 310.939.980 314.022.731 317.961.509 321.339.485 334.266.201 349.120.602
BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS 441.482.096 439.375.159 456.474.135 457.112.258 456.197.837 458.529.127 461.167.911 465.082.584 474.222.908 491.890.677 501.012.639
EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS 22.355.971 22.409.567 22.798.372 23.128.447 23.070.755 23.225.420 23.471.838 23.858.904 14.992.322 14.686.896 15.633.806
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 205.466.015 209.054.267 209.059.447 212.858.427 214.542.998 218.463.162 222.977.457 227.290.579 231.985.524 236.413.878 241.577.052
OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS 253.546.760 257.273.189 261.295.250 265.310.224 269.213.136 273.236.204 277.723.750 281.766.492 285.780.392 290.325.126 303.650.234
ENTIDADES AUTORIZADAS SISTEMA FINANCIERO NACIONAL VIVIENDA 38.280.438 38.779.794 39.415.621 39.865.373 40.179.780 40.596.560 40.973.412 41.554.053 41.890.357 42.319.387 44.037.037
CASAS DE CAMBIO 756.381 754.349 737.364 742.892 741.312 738.209 1.100.478 1.116.744 1.121.465 1.144.861 1.225.008
Total sistema financiero nacional 1.890.172.030 1.902.425.855 1.933.052.430 1.953.143.903 1.965.695.859 1.984.840.928 2.004.614.774 2.026.633.892 2.040.677.991 2.084.838.195 2.146.672.303
VARIABLE Y SECTOR
SALDOS DE LAS PRINCIPALES VARIABLES DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1/
POR MES SEGÚN VARIABLE Y SECTOR
Marzo 2010 a Marzo 2011
miles de colones
MARZO-2010 ABRIL-2010 MAYO-2010 JUNIO-2010 MARZO-2011
1/ Con base en los estados financieros mensuales publicados en La Gaceta
2/ Incluye el efecto neto de las cuentas de resultados acreedoras y deudoras
JULIO-2010 AGOSTO-2010 SEPTIEMBRE-2010 OCTUBRE-2010 NOVIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010
ACTIVOS
Disponibilidades 1.859.842.426 1.835.431.763 1.845.033.663 1.824.461.705 1.779.028.532 1.774.154.581 1.822.192.986
Efectivo 164.507.918 221.618.395 195.784.226 175.532.521 182.702.242 241.357.336 222.997.789
Banco Central 1.235.130.897 1.331.713.174 1.278.595.715 1.297.285.581 1.355.645.049 1.298.179.330 1.368.279.319
Entidades financieras del país 31.258.557 41.358.707 36.721.975 39.086.872 30.693.458 46.998.891 40.071.082
Entidades financieras del exterior 337.256.849 205.441.344 269.253.496 256.661.390 149.970.461 149.634.844 129.666.140
Otras disponibilidades 91.670.537 35.298.989 64.675.059 55.893.318 60.014.221 37.979.515 61.174.995
Productos por cobrar 17.669 1.154 3.192 2.023 3.101 4.664 3.662
Inversiones en instrumentos financieros 2.231.064.597 2.281.098.694 2.299.452.573 2.557.914.626 2.356.405.101 2.552.124.175 2.747.122.768
Mantenidas para negociar 219.898.267 178.160.886 209.534.686 250.778.891 176.396.853 150.102.077 191.991.348
Disponibles para la venta 1.918.283.090 2.008.299.071 1.996.671.884 2.209.849.198 2.084.522.695 2.304.528.060 2.444.827.351
Mantenidas al vencimiento 68.820.569 70.268.260 72.116.813 72.563.351 73.114.832 73.114.984 86.778.871
Instrumentos financieros derivados 641.565 110.866 0 1.045.400 1.516.200 1.547.294 2.055.558
Productos por cobrar 23.740.441 25.946.690 22.692.699 25.169.893 21.905.350 23.799.244 22.344.726
(Estimación por deterioro) -319.336 -1.687.078 -1.563.509 -1.492.108 -1.050.830 -967.484 -875.085
Cartera de Créditos 8.398.303.154 8.630.706.555 8.358.516.926 8.583.058.349 8.639.968.570 9.040.935.070 9.159.209.060
Créditos vigentes 7.616.254.930 7.890.757.537 7.616.562.567 7.838.150.393 7.915.120.662 8.364.138.007 8.434.092.064
Créditos vencidos 760.573.944 720.579.646 720.812.320 726.831.982 682.337.335 649.169.009 676.349.291
Créditos en Cobro Judicial 123.122.382 126.331.898 134.931.268 141.778.846 143.628.993 124.862.207 140.393.174
Productos por cobrar 75.957.321 75.234.918 74.566.223 76.886.015 78.388.848 77.910.855 82.976.165
(Estimación por deterioro) -177.605.423 -182.197.444 -188.355.453 -200.588.886 -179.507.269 -175.145.009 -174.601.634
Cuentas y comisiones por cobrar 35.487.318 33.325.160 29.322.676 26.723.698 27.027.783 31.204.544 34.687.874
Comisiones por cobrar 1.108.840 793.217 650.583 576.860 772.064 874.157 806.957
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 486 91.186 2.747.612
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 4.225.855 5.320.758 6.186.170 4.767.811 4.475.708 5.285.612 5.522.268
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
4.813.701 3.328.867 3.946.165 3.580.893 3.815.309 4.026.225 4.395.533
Otras cuentas por cobrar 31.933.246 30.342.152 28.162.238 27.739.331 24.010.316 27.468.092 28.333.072
Productos por cobrar 28.815 39.028 48.924 34.791 35.177 7.804 14.473
(Estimación por deterioro) -6.623.139 -6.498.862 -9.671.404 -9.975.988 -6.081.278 -6.548.531 -7.132.041
Bienes realizables 44.760.875 71.090.807 69.576.378 79.817.149 81.395.194 76.988.369 66.629.476
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 57.872.777 83.715.334 85.701.103 99.734.301 109.761.160 112.244.066 111.517.261
Otros bienes realizables 794.861 1.048.761 292.666 276.917 553.389 347.390 465.568
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -13.906.763 -13.673.289 -16.417.392 -20.194.069 -28.919.355 -35.603.088 -45.353.353
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 124.773.053 130.935.691 131.467.767 137.836.760 140.088.832 144.456.936 146.587.608
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 327.776.892 334.667.148 336.527.330 341.260.698 338.979.176 346.423.882 354.881.432
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 114.777.779 124.937.674 116.817.834 118.930.496 131.011.596 119.572.127 111.519.945
Cargos diferidos 14.220.728 13.972.696 14.968.108 15.762.936 15.647.350 15.585.198 15.065.467
Activos Intangibles 19.824.842 24.712.102 24.970.545 24.273.213 22.961.821 22.195.867 22.482.958
Otros activos 80.732.210 86.252.876 76.879.181 78.894.347 92.402.425 81.791.062 73.971.520
TOTAL DE ACTIVOS 13.136.786.094 13.442.193.492 13.186.715.146 13.670.003.482 13.493.904.783 14.085.859.685 14.442.831.149
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 9.140.686.674 9.375.984.680 9.261.545.052 9.633.881.764 9.537.747.039 9.886.375.376 10.181.239.384
A la vista 3.757.703.418 4.030.297.815 4.066.826.276 4.193.450.675 4.129.174.688 4.508.876.238 4.633.632.751
A Plazo 5.283.661.109 5.243.639.696 5.111.257.487 5.351.074.716 5.331.981.506 5.298.905.020 5.476.093.601
Otras obligaciones con el público 6.554.701 11.705.371 6.449.287 10.302.091 8.952.767 14.366.741 6.020.666
Cargos financieros por pagar 92.767.446 90.341.798 77.012.002 79.054.282 67.638.079 64.227.377 65.492.367
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 667.728 619.763 7.830.415 50.571.836 549.298 985.347 501.465
A la vista 0 0 265.000 0 0 461.000 0
A plazo 653.823 607.052 7.563.497 50.560.610 534.637 514.214 488.321
Cargos financieros por pagar 13.906 12.711 1.918 11.226 14.661 10.134 13.144
Obligaciones con entidades 1.791.304.863 1.741.849.004 1.587.389.210 1.564.136.013 1.456.646.238 1.648.633.814 1.627.841.348
A la vista 286.688.702 377.546.565 382.519.675 310.042.223 273.118.340 294.071.485 372.896.616
A plazo 1.353.519.449 1.215.773.566 1.062.185.956 1.096.367.701 1.034.442.139 1.205.950.919 1.118.465.641
Otras obligaciones con entidades 138.861.782 140.762.446 134.189.037 149.480.973 139.256.637 141.122.860 127.858.609
Cargos financieros por pagar 12.234.931 7.766.426 8.494.543 8.245.116 9.829.121 7.488.550 8.620.482
Cuentas por pagar y provisiones 312.900.827 346.678.726 319.370.444 350.155.706 372.241.002 376.729.679 364.088.399
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 264.222 636.712 597.510 515.449 4.222.466
Impuesto sobre la renta diferido 22.323.151 24.054.814 24.075.196 24.114.627 24.748.989 23.195.070 24.554.463
Provisiones 122.366.280 134.217.011 134.737.536 133.888.592 137.846.088 141.610.431 141.220.807
Otras Cuentas por pagar diversas 168.205.901 188.406.845 160.293.450 191.515.741 209.047.978 211.408.723 194.082.254
Cargos financieros por pagar 5.494 55 40 34 437 5 8.410
Otros pasivos 99.588.155 81.053.525 100.401.658 97.595.865 102.580.763 65.951.590 100.725.893
Ingresos diferidos 30.587.977 29.298.819 28.354.132 28.035.986 25.978.562 26.703.992 26.329.458
Estimación por deterioro de créditos contingentes 2.546.968 2.535.485 2.141.264 2.389.689 2.457.540 2.305.654 2.711.145
Otros pasivos 66.453.211 49.219.221 69.906.263 67.170.190 74.144.661 36.941.945 71.685.289
Obligaciones subordinadas 20.989.814 21.416.383 20.006.336 20.518.395 19.525.669 22.345.684 21.762.357
Obligaciones subordinadas 20.630.225 21.137.176 19.826.962 20.249.541 19.354.829 22.064.995 21.607.815
Cargos financieros por pagar 359.589 279.206 179.375 268.854 170.840 280.689 154.541
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 11.366.138.061 11.567.602.080 11.296.543.116 11.716.859.580 11.489.290.009 12.001.021.490 12.296.158.846
PATRIMONIO
Capital social 891.718.154 974.175.311 988.452.456 1.009.476.763 1.014.149.750 1.032.043.308 1.058.529.579
Capital pagado 882.071.058 964.528.215 978.784.770 999.809.077 1.004.630.817 1.022.538.190 1.049.024.461
Capital donado 9.647.096 9.647.096 9.667.686 9.667.686 9.518.933 9.505.118 9.505.118
Capital suscrito no integrado 325.633 0 0 0 237.788 178.453 136.264
(Suscripciones de capital por integrar) -325.633 0 0 0 -237.788 -178.453 -136.264
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 33.286.671 36.331.684 41.357.472 40.890.772 45.916.181 69.776.004 72.643.718
Ajustes al patrimonio 130.898.818 134.632.740 129.323.199 133.399.423 128.694.598 130.007.296 134.678.683
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 118.904.340 121.611.592 122.416.813 122.664.553 119.896.821 124.114.999 128.156.193
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -5.081.739 -3.856.105 -7.633.849 -2.503.950 -1.373.268 -4.317.329 -1.286.835
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
-662.784 5.141 -378.079 -422.033 -298.091 -286.148 -404.025
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos -442.825 -294.393 1.071.507 -1.564.729 -251.160 -294.101 -365.961
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 70.247 70.247
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 -265.529 -213.062 -189.363 -151.043 -120.548 -88.299
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 18.181.827 17.432.033 14.059.868 15.414.945 10.871.340 10.840.177 8.597.364
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 383.814.047 385.252.286 441.255.913 441.011.806 439.307.089 440.398.264 504.022.830
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 243.874.975 205.251.752 266.668.962 253.409.814 257.792.969 244.601.650 309.011.906
Resultado del período 87.055.368 138.947.639 23.114.027 66.815.264 108.263.242 157.513.100 51.330.562
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 8.140.060 10.490.945 10.498.572 16.455.025
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.770.648.033 1.874.591.412 1.890.172.030 1.953.143.903 2.004.614.774 2.084.838.195 2.146.672.303
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 13.136.786.094 13.442.193.492 13.186.715.146 13.670.003.482 13.493.904.783 14.085.859.685 14.442.831.149
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 2.588.655.300 2.807.874.445 3.090.733.858 3.211.133.043 3.562.889.465 3.842.305.568 3.827.204.071
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -222.917.190 -242.289.916 -278.722.081 -331.323.731 -331.990.121 -385.820.546 -384.951.891
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -2.362.277.247 -2.571.456.019 -2.835.912.077 -2.894.744.974 -3.247.680.094 -3.470.185.687 -3.440.894.042
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 925.004.825 1.010.506.995 1.029.809.928 1.050.367.536 1.060.065.931 1.101.819.313 1.131.173.297
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 1.019.597.668 1.127.622.291 1.109.398.674 1.104.534.052 1.238.253.952 1.264.244.570 1.297.043.310
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 31.330.741.995 33.116.579.257 32.143.112.597 33.232.295.961 30.820.897.147 30.679.749.003 30.501.921.645
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 882.637.755 1.001.424.287 981.888.993 984.349.859 1.035.199.058 1.089.418.359 1.069.451.169
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 265.017.180 350.255.322 773.186.195 484.415.513 393.092.667 516.031.436 681.746.321
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 5.308.988.820 5.704.504.886 7.199.223.622 6.491.622.015 6.963.247.946 7.266.497.044 7.567.655.252
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 2.010.167 1.870.695 593.676 1.199.951 691.177 1.194.048 600.367
Por inversiones en instrumentos financieros 58.571.947 74.742.366 28.437.709 54.886.471 41.610.822 69.711.854 31.788.756
Por cartera de créditos 548.712.462 679.362.374 263.972.782 531.202.760 391.883.174 665.323.805 276.486.067
Por arrendamientos financieros 1.417.261 1.522.191 763.515 1.511.767 713.268 1.438.702 738.656
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 435.391.830 1.164.728.542 850.589.805 2.037.428.894 586.341.987 907.258.301 267.123.759
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
796.657 1.009.842 346.867 468.200 397.724 584.620 1.096.572
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
3.126.871 6.175.433 3.777.803 6.921.975 4.840.043 7.255.216 2.677.670
Por ganancia en otros instrumentos financieros 15.042 15.042 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 1.090.369 10.397 890.326 2.559.524 1.338.026 1.577.513 1.177.159
Por otros ingresos financieros 2.725.557 3.851.211 1.716.046 3.214.227 1.816.650 3.306.362 1.537.334
Total de Ingresos Financieros 1.053.858.164 1.933.288.092 1.151.088.528 2.639.393.769 1.029.632.871 1.657.650.420 583.226.340
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 230.457.155 290.787.105 105.250.024 205.495.843 150.359.100 246.328.578 100.017.466
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 38.209 215.080 110.500 172.971 371.023 397.226 25.212
Por Obligaciones con Entidades Financieras 59.628.700 73.607.772 20.990.626 41.155.343 40.652.133 61.528.198 20.882.837
Por otras cuentas por pagar diversas 154.634 208.223 37.349 73.087 107.096 1.589.495 620.244
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 829.427 800.771 359.835 694.001 459.969 820.940 356.660
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 418.172.917 1.164.367.253 867.689.630 2.044.748.584 598.801.002 914.212.506 270.124.743
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
226.267 277.305 155.054 300.066 49.109 180.262 728.699
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
1.022.583 4.174.295 350.169 812.898 655.854 1.299.023 113.492
Por pérdida en otros instrumentos financieros 1.650 13.789 0 0 0 4.245 35.978
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 100.679 587.774 774.581 2.623.703 751.626 843.637 302.648
Por otros gastos financieros 2.870.591 3.590.977 1.030.977 2.087.789 2.108.937 3.147.174 1.232.292
Total de Gastos Financieros 713.502.814 1.538.630.343 996.748.744 2.298.164.285 794.315.848 1.230.351.284 394.440.273
Por estimación de deterioro de activos 63.246.810 82.105.896 30.185.307 70.821.268 37.275.017 72.929.051 28.412.046
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
19.191.593 18.456.058 7.910.389 17.664.521 18.230.985 28.224.999 18.718.454
RESULTADO FINANCIERO 296.300.133 331.007.910 132.064.865 288.072.738 216.272.991 382.595.084 179.092.476
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 79.252.330 92.853.734 43.845.521 87.211.554 45.465.453 96.155.777 46.390.554
Por bienes realizables 2.017.080 4.286.951 5.515.278 7.343.079 1.981.434 5.687.784 3.206.498
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
9.421.368 10.339.635 4.214.098 9.434.577 5.719.765 10.187.723 4.721.132
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 31.631.440 30.717.794 17.217.071 34.037.466 18.751.986 38.836.829 17.810.709
Por otros ingresos con partes relacionadas 10.461.180 10.841.670 4.077.186 7.868.419 7.735.697 16.681.609 6.017.068
Por otros ingresos operativos 33.585.887 48.419.606 21.176.368 39.274.037 22.622.567 45.817.903 15.548.029
Total Otros Ingresos de Operación 166.369.285 197.459.391 96.045.522 185.169.131 102.276.903 213.367.624 93.693.990
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 14.092.136 16.594.164 7.294.531 14.184.605 7.950.891 15.181.937 7.456.375
Por bienes realizables 4.548.136 6.164.702 6.023.545 14.039.031 13.391.879 26.504.500 16.658.318
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
251.128 1.175.070 644.846 1.145.263 469.980 580.213 221.590
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 69.569 147.199 27.140 94.362 118.547 212.114 230.235
Por provisiones 14.150.903 18.382.539 9.384.693 14.541.141 7.301.305 17.211.537 5.665.394
Por cambio y arbitraje de divisas 785.019 1.873.686 827.305 2.581.270 2.395.241 4.113.762 1.327.544
Por otros gastos con partes relacionadas 7.480.956 11.692.089 6.420.932 11.396.939 6.124.442 14.788.845 6.569.345
Por otros gastos operativos 35.339.886 46.123.071 21.114.407 40.527.435 16.753.429 34.402.269 14.497.865
Por cuentas recíprocas internas 4.729.751 5 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 81.447.483 102.152.524 51.737.398 98.510.046 54.505.714 112.995.177 52.626.666
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 84.921.801 95.306.866 44.308.124 86.659.086 47.771.189 100.372.447 41.067.324
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 167.881.716 190.699.976 85.420.690 173.235.930 114.398.403 207.746.904 96.246.210
Por otros gastos de Administración 102.467.601 127.614.899 55.434.267 109.939.903 74.194.459 136.664.409 57.199.384
Total Gastos Administrativos 270.349.317 318.314.875 140.854.957 283.175.833 188.592.862 344.411.313 153.445.594
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
110.872.617 107.999.901 35.518.033 91.555.990 75.451.318 138.556.218 66.714.206
Participaciones sobre la Utilidad 10.015.183 8.464.609 4.905.399 9.765.389 5.312.108 12.361.360 6.353.148
Impuesto sobre la renta 13.802.066 12.581.876 7.654.639 14.975.387 9.436.118 16.815.633 9.479.130
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 1.597.056 2.074.207 293.882
RESULTADO DEL PERIODO 87.055.368 86.953.416 22.957.995 66.815.215 62.300.147 111.453.433 51.175.810
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
fnaranjov@bncr.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Avenidas 1 y 3, Calle 4, San José, Costa Rica.
Teléfono: 2212-2255
www. bncr.fi.cr
Fecha: Inscripción:
130
26
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 10015-1000 San José
1
Agencias:
Caja Auxiliar:
22565115
Banco Nacional de Costa Rica.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
ALFREDO VOLIO PEREZ PRESIDENTE
JENNIFER MORSINK SCHAEFER VICEPRESIDENTE
JANINA DEL VECCHIO UGALDE SECRETARIO
HANS BUCHER CHEVEZ DIRECTIVO
ARNOLDO MADRIGAL PASTOR DIRECTIVO
OLIVIER CASTRO PEREZ DIRECTIVO
JORGE LUIS MENDEZ ZAMORA DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
RAFAEL ANGEL OVIEDO GONZALEZ DIRECTOR GENERAL
RAFAEL ANGEL COTO ELIZONDO DIRECTOR GENERAL
VICTOR EDUARDO ACOSTA MUÑOZ DIRECTOR GENERAL
MARCO ANTONIO FLORES STOVIAK DIRECTOR GENERAL
RAFAEL ANGEL OBANDO JIMENEZ DIRECTOR GENERAL
JORGE EDUARDO BONILLA LORENZO DIRECTOR GENERAL
JUAN CARLOS CAMBRONERO CERDAS DIRECTOR GENERAL
JORGE ALBERTO AGUERO ALVARADO DIRECTOR GENERAL
SIGIFREDO FONSECA MORA DIRECTOR GENERAL
MARIA AMINTA QUIRCE LACAYO DIRECTOR GENERAL
LUIS CARLOS MORA OCONITRILLO DIRECTOR GENERAL
MAXIMILIANO ALVARADO RAMIREZ DIRECTOR GENERAL
MARIA LOURDES FERNANDEZ QUESADA DIRECTOR GENERAL
MARIETTA HERRERA CANTILLO DIRECTOR GENERAL
MARIO MANRIQUE CHACON VARGAS DIRECTOR GENERAL
CARLOS LUIS ABARCA RIVERA DIRECTOR GENERAL
GUSTAVO ADOLFO VARGAS FERNANDEZ DIRECTOR GENERAL
JULIO CESAR TREJOS DELGADO DIRECTOR GENERAL
FERNANDO ENRIQUE NARANJO VILLALOBOS GERENTE GENERAL
JUAN CARLOS CORRALES SALAS SUBGERENTE GENERAL
BERNARDO JOSE ALFARO ARAYA SUBGERENTE GENERAL
JAVIER GERARDO ULLOA CASTRO SUBGERENTE GENERAL
RIGOBERTO ALPIZAR SALAZAR SUBGERENTE GENERAL
GERARDO ALBERTO GOMEZ SOLIS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 593.261.811 521.834.248 561.309.252 534.866.520 549.523.954 526.859.252 579.982.101
Efectivo 33.662.911 52.634.760 44.103.390 33.772.058 39.789.637 48.406.104 42.779.225
Banco Central 385.680.414 407.424.337 390.964.876 411.730.451 432.942.823 410.908.957 468.734.470
Entidades financieras del país 5.304.184 8.572.811 5.983.380 4.035.449 3.812.264 8.969.718 3.423.622
Entidades financieras del exterior 136.705.665 44.023.310 91.469.886 75.245.108 54.149.166 51.637.859 47.273.038
Otras disponibilidades 31.891.433 9.178.920 28.787.265 10.083.404 18.829.950 6.936.348 17.771.732
Productos por cobrar 17.204 109 455 49 113 267 13
Inversiones en instrumentos financieros 574.651.013 651.085.563 595.422.402 719.625.965 655.917.879 637.706.012 652.803.803
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 541.489.184 617.814.426 560.026.022 682.701.970 620.000.458 602.274.808 615.821.159
Mantenidas al vencimiento 27.998.865 28.546.168 29.424.887 29.680.829 29.939.301 30.210.001 30.795.673
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 5.224.830 6.302.302 7.438.668 8.661.284 6.949.433 6.048.633 6.994.540
(Estimación por deterioro) -61.866 -1.577.332 -1.467.176 -1.418.119 -971.314 -827.430 -807.569
Cartera de Créditos 1.806.401.002 1.881.027.374 1.860.971.440 1.873.518.093 1.890.729.510 1.973.944.036 2.046.616.744
Créditos vigentes 1.700.858.505 1.767.365.881 1.743.370.043 1.754.543.081 1.765.034.927 1.862.378.480 1.908.543.235
Créditos vencidos 79.171.745 81.035.402 83.553.360 84.583.369 88.548.128 81.037.287 102.588.090
Créditos en Cobro Judicial 52.851.825 53.938.791 56.725.976 58.903.372 61.681.189 47.221.883 51.965.074
Productos por cobrar 15.642.855 13.337.495 13.015.658 13.824.828 14.310.935 14.093.116 15.939.962
(Estimación por deterioro) -42.123.928 -34.650.194 -35.693.597 -38.336.557 -38.845.669 -30.786.729 -32.419.617
Cuentas y comisiones por cobrar 429.538 634.930 249.285 294.022 157.799 329.710 222.677
Comisiones por cobrar 173.042 133.694 101.206 129.205 100.804 130.972 106.306
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 44.674 41.949 83.408 95.845 81.830 79.908 129.020
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
9.552 17.860 4.399 9.650 13.531 19.051 8.333
Otras cuentas por cobrar 1.452.592 1.680.155 1.529.786 1.570.454 1.598.595 1.584.834 1.663.171
Productos por cobrar 5.182 4.877 5.700 6.547 6.288 7.804 7.108
(Estimación por deterioro) -1.255.504 -1.243.605 -1.475.215 -1.517.679 -1.643.249 -1.492.859 -1.691.261
Bienes realizables 13.662.997 24.586.384 28.587.533 32.102.079 31.470.329 31.026.786 26.107.926
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 18.905.855 29.845.778 35.863.611 40.976.369 42.847.481 45.547.820 45.507.736
Otros bienes realizables 8.915 2.939 2.810 2.810 2.787 2.735 2.698
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -5.251.773 -5.262.333 -7.278.887 -8.877.100 -11.379.939 -14.523.770 -19.402.508
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 49.768.029 52.075.358 51.381.548 54.261.025 54.274.598 55.716.643 56.471.162
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 121.612.587 127.614.911 129.498.529 134.800.005 135.139.703 136.455.719 137.171.001
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 14.967.206 17.915.051 16.713.179 10.441.052 11.146.381 10.424.133 9.495.763
Cargos diferidos 1.938.478 1.851.168 1.724.439 1.763.894 2.122.459 2.335.022 2.179.981
Activos Intangibles 2.432.936 1.930.265 1.747.507 1.528.952 1.327.765 1.381.291 1.355.123
Otros activos 10.595.792 14.133.617 13.241.233 7.148.207 7.696.157 6.707.820 5.960.659
TOTAL DE ACTIVOS 3.174.754.184 3.276.773.818 3.244.133.167 3.359.908.762 3.328.360.154 3.372.462.291 3.508.871.178
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.572.017.731 2.608.954.840 2.588.001.278 2.680.736.293 2.672.569.381 2.719.135.310 2.847.141.847
A la vista 1.349.597.414 1.385.263.167 1.502.335.303 1.529.376.410 1.503.614.714 1.634.698.675 1.710.740.202
A Plazo 1.206.338.982 1.203.912.601 1.071.504.085 1.141.000.881 1.157.721.652 1.073.676.516 1.125.801.108
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 16.081.336 19.779.072 14.161.890 10.359.003 11.233.014 10.760.120 10.600.537
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 358.613 338.572 316.694 318.571 297.032 298.082 276.906
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 356.375 336.461 316.592 316.876 296.956 296.669 276.829
Cargos financieros por pagar 2.238 2.111 102 1.695 76 1.413 77
Obligaciones con entidades 143.501.347 197.463.171 174.929.216 202.685.664 156.339.209 166.640.573 152.052.004
A la vista 20.062.637 80.802.795 43.692.064 55.353.998 29.391.569 23.263.532 27.887.977
A plazo 122.654.377 116.228.784 129.656.934 146.875.742 125.208.138 142.765.888 122.348.665
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 784.332 431.592 1.580.219 455.924 1.739.502 611.153 1.815.361
Cuentas por pagar y provisiones 110.398.525 115.137.526 106.213.395 111.179.485 117.275.129 118.212.843 114.752.083
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 10.601.285 11.113.873 11.211.929 11.347.054 11.474.723 11.487.239 11.747.515
Provisiones 59.976.398 68.104.265 63.565.944 66.105.615 67.388.035 70.795.428 69.225.726
Otras Cuentas por pagar diversas 39.820.842 35.919.389 31.435.522 33.726.816 38.412.371 35.930.175 33.778.842
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 33.051.991 27.612.505 39.874.020 22.866.124 30.440.507 12.166.704 30.666.444
Ingresos diferidos 2.401.466 2.204.881 2.386.500 2.198.637 2.161.680 2.345.908 2.173.317
Estimación por deterioro de créditos contingentes 314.331 337.298 337.231 337.251 341.519 345.584 345.517
Otros pasivos 30.336.194 25.070.326 37.150.289 20.330.236 27.937.308 9.475.212 28.147.610
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.859.328.208 2.949.506.614 2.909.334.603 3.017.786.139 2.976.921.259 3.016.453.512 3.144.889.283
PATRIMONIO
Capital social 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406
Capital pagado 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 60.066.462 57.933.715 55.210.448 57.435.716 57.804.455 56.222.550 55.371.435
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 46.602.175 48.914.356 49.576.527 49.576.948 49.485.143 49.414.897 49.414.897
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 4.966.133 807.488 -981.913 221.350 2.271.531 978.011 961.735
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 532.236 719.473 682.177 426.299 464.819
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 70.247 70.247
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 8.498.154 8.211.872 6.083.598 6.917.944 5.365.604 5.333.097 4.459.739
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 118.967.792 118.967.792 137.083.679 137.083.679 137.083.679 137.083.679 155.654.530
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 53.372.544 53.341.181 65.058.578 60.624.012 60.624.012 60.588.885 70.208.122
Resultado del período 15.634.772 29.640.109 10.061.453 15.187.938 24.135.470 30.287.259 8.769.019
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 4.406.873 4.406.873 4.442.000 6.594.382
TOTAL DEL PATRIMONIO 315.425.976 327.267.204 334.798.564 342.122.623 351.438.895 356.008.779 363.981.895
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.174.754.184 3.276.773.818 3.244.133.167 3.359.908.762 3.328.360.154 3.372.462.291 3.508.871.178
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 243.858.282 222.688.290 223.481.626 226.998.719 554.707.530 630.912.562 586.940.324
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -131.569.144 -124.980.597 -112.736.808 -114.166.517 -108.005.765 -97.023.548 -88.930.529
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -113.306.227 -95.170.406 -103.701.614 -105.021.062 -440.131.846 -528.036.714 -501.735.805
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406 67.384.406
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 104.880.042 232.756.854 231.685.309 178.346.514 289.757.281 285.007.061 302.373.643
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 3.908.908.829 2.842.269.328 2.863.159.145 2.993.898.960 2.958.049.524 3.171.245.550 3.224.535.402
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 498.282.337 483.582.057 484.356.241 497.219.467 507.035.222 527.505.397 515.660.520
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 225.188.100 319.092.451 268.978.958 414.812.578 339.098.682 336.352.270 366.653.195
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 2.426.877.554 2.530.937.745 2.628.395.668 2.699.928.577 3.110.482.941 3.234.499.510 3.602.202.500
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 204.620 107.397 24.856 79.599 42.385 67.697 36.398
Por inversiones en instrumentos financieros 12.098.868 12.895.683 5.681.292 10.517.825 5.717.729 11.136.761 6.288.813
Por cartera de créditos 108.835.185 113.428.077 50.552.201 101.747.713 52.454.827 104.315.899 54.049.567
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 72.171.506 148.679.208 107.827.519 233.879.665 81.006.610 129.331.023 34.907.729
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
128.021 1.470.103 582.920 1.247.669 811.987 1.441.965 506.567
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 1.315.889 1.400.796 955.390 1.584.698 637.861 1.253.466 642.020
Total de Ingresos Financieros 194.754.090 277.981.264 165.624.178 349.057.170 140.671.400 247.546.810 96.431.095
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 47.620.170 51.265.496 19.486.784 38.114.230 19.143.668 37.793.568 18.959.564
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 5.692 4.209 1.595 3.522 1.550 2.974 1.299
Por Obligaciones con Entidades Financieras 3.494.014 3.301.317 2.003.445 3.433.230 2.021.751 3.495.822 1.377.629
Por otras cuentas por pagar diversas 11.707 16.573 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 72.060.546 145.751.340 104.081.858 229.939.084 78.882.933 126.831.802 32.298.193
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 88.338 274.028 0 1.473 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 517.642 209.488 60.068 119.361 62.092 118.619 59.834
Total de Gastos Financieros 123.709.770 200.548.424 125.722.086 271.883.454 100.111.993 168.244.259 52.696.519
Por estimación de deterioro de activos 11.074.386 13.881.298 4.123.074 12.510.959 4.764.096 13.181.314 4.792.264
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
4.661.440 2.356.282 1.364.968 2.201.117 1.822.933 4.402.100 1.379.322
RESULTADO FINANCIERO 64.631.374 65.907.824 37.143.986 66.863.874 37.618.244 70.523.337 40.321.634
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 23.474.873 28.496.153 13.217.183 26.395.546 13.389.812 29.173.067 14.946.002
Por bienes realizables 649.900 650.865 390.379 1.154.764 720.353 2.340.035 2.430.339
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
2.799.442 3.074.626 1.245.596 3.036.523 1.577.955 3.041.245 1.549.832
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 9.032.878 6.839.480 4.406.077 8.167.494 3.586.717 8.281.705 4.515.063
Por otros ingresos con partes relacionadas 146.402 132.278 43.452 139.148 69.500 137.748 74.457
Por otros ingresos operativos 2.682.206 2.991.954 2.723.224 3.958.810 1.573.999 2.633.566 1.223.403
Total Otros Ingresos de Operación 38.785.701 42.185.357 22.025.911 42.852.285 20.918.336 45.607.366 24.739.096
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.151.822 2.153.785 951.162 1.873.160 949.509 1.841.549 899.047
Por bienes realizables 1.308.143 1.428.156 2.824.636 5.734.568 3.610.204 9.234.768 9.037.304
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 491.016 4.306 22.408 12.042 781 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 30.487 60.829 4.984 8.472 24.918 28.616 313
Por provisiones 5.708.437 5.453.462 2.817.729 5.067.168 1.313.846 3.335.631 1.832.077
Por cambio y arbitraje de divisas 1 0 1.285 1.285 48 0 52
Por otros gastos con partes relacionadas 283.711 1.776.723 66.207 92.498 25.084 35.915 11.242
Por otros gastos operativos 10.685.911 12.173.374 6.308.602 11.464.411 5.823.138 12.792.638 6.855.000
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 19.168.512 23.537.344 12.978.911 24.263.969 11.758.789 27.269.898 18.635.036
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 19.617.189 18.648.013 9.047.001 18.588.315 9.159.547 18.337.469 6.104.060
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 42.952.902 41.706.453 21.166.845 42.470.734 21.927.936 42.947.446 22.752.697
Por otros gastos de Administración 19.166.460 22.822.608 10.769.742 21.242.923 11.635.176 24.011.988 11.179.191
Total Gastos Administrativos 62.119.362 64.529.061 31.936.587 63.713.657 33.563.113 66.959.434 33.931.889
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
22.129.201 20.026.775 14.254.400 21.738.532 13.214.678 21.901.372 12.493.806
Participaciones sobre la Utilidad 3.130.474 3.461.190 2.244.061 3.388.461 2.032.069 3.393.090 1.953.927
Impuesto sobre la renta 3.363.956 2.560.248 1.948.886 3.162.133 2.235.077 3.408.961 1.770.859
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 15.634.772 14.005.337 10.061.453 15.187.938 8.947.532 15.099.321 8.769.019
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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BNCR - Banco Nacional de Costa Rica.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
bancobcr@bancobcr.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Calles 4 y 6, Avenida 2da
Teléfono: 22879000
www.bancobcr.com
Fecha: Inscripción:
20
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 10035-1000
36
Agencias:
Caja Auxiliar:
2255-0911
BANCO DE COSTA RICA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
ALBERTO RAVEN ODIO PRESIDENTE
PERCIVAL KELSO BALDIOCEDA VICEPRESIDENTE
ALCIDES CALVO JIMENEZ DIRECTIVO
LUIS PAULINO ARIAS FONSECA DIRECTIVO
MARTA EUGENIA ARREA BRENES DIRECTIVO
EVITA ARGUEDAS MAKLOUF DIRECTIVO
ALEXANDER MORA DELGADO DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
MARIO ALBERTO RIVERA TURCIOS GERENTE GENERAL
LEONARDO ACUÑA ALVARADO SUBGERENTE GENERAL
FERNANDO JOSE VIQUEZ SALAZAR SUBGERENTE GENERAL
CARLOS EDUARDO MUÑOZ VEGA SUBGERENTE GENERAL
RICARDO BRENES JIMENEZ DIRECTOR
ZACARIAS GERARDO ESQUIVEL CRUZ DIRECTOR
MIGUEL ANGEL ARGUEDAS JIMENEZ DIRECTOR
LISANDER GERARDO CHACON VARGAS DIRECTOR
RODRIGO ALBERTO RAMIREZ RODRIGUEZ DIRECTOR
EDUARDO ALFONSO RAMIREZ CASTRO DIRECTOR
VICTOR RENAN MURILLO PIZARRO DIRECTOR
JOSE GUILLERMO QUESADA OVIEDO DIRECTOR
JOSEFA TATIANA CARDENAS CARNICE CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 339.917.706 323.526.801 385.802.891 348.653.162 378.788.263 356.223.636 366.084.839
Efectivo 31.935.174 50.149.709 44.809.572 35.620.329 38.145.026 56.393.761 41.581.524
Banco Central 237.286.420 246.420.691 234.742.216 268.555.130 291.020.163 280.312.161 296.836.873
Entidades financieras del país 1.399.408 880.846 914.690 817.767 864.038 986.099 1.000.293
Entidades financieras del exterior 47.196.986 20.606.282 87.073.754 32.751.850 38.663.719 14.236.886 17.447.169
Otras disponibilidades 22.099.718 5.469.273 18.262.659 10.908.087 10.095.316 4.294.729 9.218.979
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 376.707.781 351.650.245 290.684.951 384.758.852 339.893.394 418.727.603 385.736.596
Mantenidas para negociar 0 0 0 46.105.631 34.762.580 29.008.378 8.408.501
Disponibles para la venta 344.845.710 318.292.096 254.943.345 306.573.969 271.564.971 356.352.637 343.404.962
Mantenidas al vencimiento 27.999.202 28.546.168 29.425.098 29.681.082 29.939.554 30.203.971 30.795.673
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 3.862.869 4.811.982 6.316.508 2.398.169 3.626.288 3.162.616 3.127.460
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 1.195.058.855 1.263.709.280 1.229.470.494 1.300.960.677 1.364.313.223 1.477.865.339 1.504.397.582
Créditos vigentes 1.083.345.231 1.191.745.946 1.154.737.102 1.218.021.734 1.281.539.319 1.397.281.877 1.409.922.370
Créditos vencidos 105.527.971 71.344.979 73.275.133 79.791.781 74.449.436 71.413.491 82.587.180
Créditos en Cobro Judicial 9.604.728 13.622.602 14.601.774 15.466.886 18.173.572 19.397.307 21.767.018
Productos por cobrar 11.203.044 11.321.361 11.252.652 10.970.453 12.315.208 13.088.392 14.183.508
(Estimación por deterioro) -14.622.119 -24.325.608 -24.396.166 -23.290.177 -22.164.313 -23.315.729 -24.062.495
Cuentas y comisiones por cobrar 4.014.306 3.679.908 3.155.501 2.431.200 3.658.918 3.647.051 3.163.867
Comisiones por cobrar 563.628 394.999 234.399 181.671 385.106 276.838 161.956
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 7.469 3.528 7.215 10.001 13.440 13.501 16.580
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
1.947.153 1.867.852 1.963.318 1.955.563 2.155.543 2.020.024 1.916.089
Otras cuentas por cobrar 1.984.860 1.806.646 1.611.071 1.070.255 1.721.433 2.108.966 1.817.866
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -488.804 -393.117 -660.502 -786.289 -616.604 -772.278 -748.625
Bienes realizables 6.395.714 7.875.240 7.794.256 9.514.239 5.905.720 8.126.176 6.278.052
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 7.695.007 9.147.224 9.442.965 11.551.594 10.919.693 13.425.867 12.014.341
Otros bienes realizables 408.991 386.479 21.954 17.257 55.235 7.270 31.246
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -1.708.283 -1.658.463 -1.670.662 -2.054.612 -5.069.208 -5.306.961 -5.767.535
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 41.516.244 44.209.317 43.210.343 46.169.407 46.450.990 48.430.430 48.746.523
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 75.121.657 74.517.826 73.789.582 72.568.066 75.573.262 75.509.462 75.971.513
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 28.458.789 25.367.537 26.520.171 30.742.368 27.080.003 24.812.505 23.368.439
Cargos diferidos 3.134.640 2.547.356 2.510.679 2.707.920 3.006.576 2.952.788 2.721.558
Activos Intangibles 6.631.663 7.370.316 7.446.788 7.261.465 7.475.009 7.040.234 6.885.695
Otros activos 18.692.487 15.449.865 16.562.703 20.772.982 16.598.418 14.819.484 13.761.186
TOTAL DE ACTIVOS 2.067.191.052 2.094.536.155 2.060.428.190 2.195.797.970 2.241.663.773 2.413.342.203 2.413.747.410
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.647.146.550 1.644.700.516 1.617.881.526 1.703.883.949 1.817.392.559 1.945.233.049 1.987.505.413
A la vista 900.435.766 991.775.881 976.832.565 980.707.892 1.016.873.025 1.122.416.596 1.097.390.335
A Plazo 737.966.009 647.205.122 636.448.516 718.442.657 794.577.717 816.846.975 882.120.857
Otras obligaciones con el público 44.652 29.849 30.743 37.360 58.160 154.726 515.589
Cargos financieros por pagar 8.700.122 5.689.663 4.569.703 4.696.040 5.883.658 5.814.751 7.478.633
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 7.000.000 50.000.000 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 7.000.000 50.000.000 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 105.609.423 121.542.955 108.047.643 101.070.993 71.195.825 110.033.766 66.599.714
A la vista 38.402.660 18.365.498 33.644.292 19.575.875 16.426.517 13.849.787 26.105.753
A plazo 66.786.519 102.828.047 73.891.118 81.313.292 54.330.499 95.862.529 40.296.305
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 420.244 349.410 512.234 181.826 438.809 321.450 197.656
Cuentas por pagar y provisiones 51.180.736 58.137.729 53.912.671 61.033.487 66.806.257 71.646.606 64.090.375
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 5.525.614 5.414.995 5.365.896 5.330.925 5.401.706 5.322.614 5.458.785
Provisiones 16.429.875 22.720.799 23.702.042 22.418.977 24.184.496 26.827.304 28.124.119
Otras Cuentas por pagar diversas 29.225.247 30.001.934 24.844.732 33.283.584 37.220.054 39.496.687 30.507.471
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 11.329.929 11.330.934 13.022.189 11.293.204 16.219.884 11.523.120 15.962.704
Ingresos diferidos 1.245.113 1.276.140 1.035.032 932.628 755.768 619.060 648.745
Estimación por deterioro de créditos contingentes 252.585 332.052 275.447 255.066 415.581 575.794 651.716
Otros pasivos 9.832.231 9.722.742 11.711.710 10.105.510 15.048.535 10.328.266 14.662.243
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 1.815.266.638 1.835.712.134 1.799.864.029 1.927.281.633 1.971.614.525 2.138.436.542 2.134.158.206
PATRIMONIO
Capital social 80.942.585 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590
Capital pagado 80.942.585 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 31.986.347 30.898.622 28.128.775 29.067.724 27.018.990 27.311.738 26.408.883
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 25.327.042 24.809.181 24.809.181 24.809.181 24.809.181 24.809.181 24.809.181
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -3.979.690 -3.915.907 -4.972.364 -1.963.155 -3.333.560 -3.048.104 -2.500.746
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 786.182 -2.216.013 -1.107.665 -1.164.989 -1.089.080
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 10.638.995 10.005.347 7.505.777 8.437.712 6.651.034 6.715.650 5.189.528
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 108.947.741 108.947.741 119.485.682 119.485.682 119.485.682 119.485.682 131.265.362
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 17.123.479 2.012.335 10.246.346 6.944.476 6.944.476 6.944.476 14.855.949
Resultado del período 12.924.263 20.393.734 6.131.768 13.144.995 16.726.641 21.290.305 5.591.431
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 3.301.870 3.301.870 3.301.870 4.895.989
TOTAL DEL PATRIMONIO 251.924.414 258.824.021 260.564.162 268.516.337 270.049.249 274.905.661 279.589.204
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.067.191.052 2.094.536.155 2.060.428.190 2.195.797.970 2.241.663.773 2.413.342.203 2.413.747.410
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 159.909.212 208.547.600 389.519.213 440.330.548 446.010.807 529.425.182 546.041.514
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -70.649.533 -97.475.379 -149.499.082 -201.090.036 -209.310.037 -274.372.478 -282.334.539
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -89.078.592 -111.037.497 -239.757.024 -241.382.009 -233.373.751 -253.174.123 -251.579.884
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 80.942.585 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590 96.571.590
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 166.366.882 195.317.148 187.950.563 191.423.056 197.392.116 189.488.373 179.570.283
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 634.539.862 659.522.210 701.613.528 750.938.624 777.474.031 672.586.735 705.255.686
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 84.124.870 107.617.470 95.893.569 62.638.985 117.490.797 128.270.159 119.515.930
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 2.172.474.329 2.367.123.481 2.360.281.640 2.577.083.419 2.561.879.528 2.650.787.715 2.691.896.331
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BCR - BANCO DE COSTA RICA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 73.675 34.303 10.860 25.209 6.934 16.424 14.283
Por inversiones en instrumentos financieros 9.141.161 9.587.694 4.069.614 7.304.788 3.093.385 6.302.099 3.748.967
Por cartera de créditos 69.828.238 73.549.222 34.099.509 69.194.144 37.646.200 76.792.450 39.646.782
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 130.495.130 328.755.173 248.494.120 509.998.906 46.832.679 77.503.500 122.240.924
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 16.125 709.677
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
615.061 1.058.259 151.545 271.119 130.845 250.869 319.917
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 354 354 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 210.153.264 412.984.651 286.826.003 586.794.520 87.710.042 160.881.466 166.680.550
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 27.902.849 27.219.183 11.136.955 22.314.981 12.835.765 27.105.881 15.314.829
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 179.201 99.263 150.433 330.913 347.602 15.658
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.595.966 1.254.449 641.665 1.117.194 652.580 1.393.413 554.859
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 128.588.525 328.339.347 247.973.805 509.970.387 46.900.459 77.246.372 121.750.188
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 973 674.097
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
426.049 46.663 2.240 63.643 3.421 8.846 6.042
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 63.095 229 229 0 0 0
Total de Gastos Financieros 158.513.389 357.101.938 259.854.157 533.616.866 60.723.138 106.103.087 138.315.673
Por estimación de deterioro de activos 3.829.784 13.028.913 2.197.978 3.071.880 1.295.432 3.127.414 1.728.088
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
5.685.791 3.152.388 1.609.991 3.586.988 2.047.829 2.789.145 881.611
RESULTADO FINANCIERO 53.495.883 46.006.187 26.383.859 53.692.762 27.739.302 54.440.111 27.518.399
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 15.298.194 18.841.911 8.650.662 16.862.807 8.439.826 20.199.072 9.396.186
Por bienes realizables 184.066 246.142 183.953 269.701 306.224 424.768 127.190
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
3.267.507 3.344.575 1.575.060 3.702.108 2.066.235 3.981.059 1.844.931
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 6.631.215 6.106.224 3.534.716 7.022.909 3.611.288 7.583.765 4.087.918
Por otros ingresos con partes relacionadas 1.171.363 1.263.949 464.050 878.765 469.798 959.180 502.162
Por otros ingresos operativos 3.363.593 4.273.855 1.811.390 4.633.133 1.711.431 4.155.808 1.567.268
Total Otros Ingresos de Operación 29.915.937 34.076.656 16.219.831 33.369.422 16.604.802 37.303.653 17.525.655
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 3.210.915 2.254.579 1.426.044 2.751.922 1.523.807 3.093.074 1.764.589
Por bienes realizables 653.544 414.143 616.449 1.340.363 3.426.083 4.070.363 788.875
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
199.917 18.403 47.780 172.798 0 0 352
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 51.561 90.231 38.671
Por provisiones 2.796.863 5.811.782 1.073.085 1.400.711 954.482 2.973.591 217.500
Por cambio y arbitraje de divisas 0 330.165 392.273 715.505 804.101 1.089.147 534.479
Por otros gastos con partes relacionadas 2.021 1.714 818 1.816 2.030 2.861 1.031
Por otros gastos operativos 5.562.146 4.651.366 2.312.527 5.231.536 1.577.341 3.515.356 2.187.635
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 12.425.406 13.482.151 5.868.974 11.614.651 8.339.405 14.834.623 5.533.131
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 17.490.531 20.594.504 10.350.857 21.754.772 8.265.397 22.469.030 11.992.524
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 35.419.805 36.553.632 18.110.151 37.413.544 20.004.451 40.536.329 20.625.819
Por otros gastos de Administración 18.021.207 19.481.499 9.821.586 19.037.663 9.928.468 20.898.710 10.624.766
Total Gastos Administrativos 53.441.013 56.035.131 27.931.737 56.451.207 29.932.918 61.435.038 31.250.585
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
17.545.401 10.565.560 8.802.979 18.996.326 6.071.781 15.474.102 8.260.339
Participaciones sobre la Utilidad 3.158.128 1.502.655 1.385.546 2.980.261 883.703 3.509.108 1.279.101
Impuesto sobre la renta 1.463.010 1.593.433 1.285.665 2.871.070 1.606.432 3.878.278 1.416.774
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 58.594 26.967
RESULTADO DEL PERIODO 12.924.263 7.469.471 6.131.768 13.144.995 3.581.646 8.145.310 5.591.431
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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BCR - BANCO DE COSTA RICA
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
clientescartago@bancreditocr.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Cartago Calle 3 y 5. Avenida 2. Costado sur de laCatedral Santiago Apostol
Teléfono: 25500202
https://enlinea.bancredito.fi.cr
Fecha: Inscripción:
32
4
CARTAGO
Fax:
Apartado: 297-50
6
Agencias:
Caja Auxiliar:
25518538
BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
THELVIN RAUL CABEZAS GARITA PRESIDENTE
JULIO SANCHEZ MADRIZ VICEPRESIDENTE
NIDIA SOLANO BRENES DIRECTIVO
HUGO GARITA SANCHEZ DIRECTIVO
CLARA ISABEL CASTRO CASTRO DIRECTIVO
ALVARO ENRIQUE DENGO SOLERA DIRECTIVO
ENRIQUE EDUARDO RIVERA BIANCHINI DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE GUILLERMO QUESADA OVIEDO GERENTE GENERAL
ARNOLDO TREJOS DOBLES SUBGERENTE GENERAL
GREGORIO SEGURA COTO SUBGERENTE GENERAL
ALVARO HUMBERTO RIVERA PEREIRA DIRECTOR
ALEXIS FRANCISCO QUESADA SOLANO DIRECTOR
CLAUDIO GUILLERMO URRUTIA ROJAS DIRECTOR
LUZ ADINA REYES REYES DIRECTOR
EMERSON MACHADO CRUZ DIRECTOR
ALVARO CHAVARRIA VARGAS DIRECTOR
GIOVANNI OTAROLA MARIN DIRECTOR
ERICK JAVIER CASTILLO GARCIA DIRECTOR
GUILLERMO BOLAÑOS SANDOVAL DIRECTOR
HILDA ROSA ARROYO BOLAÑOS DIRECTOR
HEIDY REBECA UREÑA CASTILLO DIRECTOR
JORGE ARTURO GOMEZ RIOS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 96.173.733 126.230.483 91.684.685 60.843.889 61.929.522 60.097.760 58.428.017
Efectivo 2.956.319 4.854.076 3.382.227 2.819.162 3.366.042 7.104.665 2.804.497
Banco Central 90.709.115 117.079.882 86.095.199 55.474.318 55.905.271 50.625.332 53.409.326
Entidades financieras del país 460.223 765.485 696.560 802.360 527.549 1.102.739 553.320
Entidades financieras del exterior 865.692 2.111.464 1.138.752 937.640 901.354 820.653 1.002.536
Otras disponibilidades 1.182.384 1.419.576 371.947 810.408 1.229.307 444.371 658.337
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 221.733.844 232.324.277 266.919.799 266.065.415 256.741.728 277.942.996 283.055.759
Mantenidas para negociar 30.970.907 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 178.784.755 219.950.944 254.388.144 252.726.260 243.044.768 265.220.390 270.526.080
Mantenidas al vencimiento 9.799.721 9.991.159 10.298.784 10.388.379 10.478.844 10.573.618 10.778.486
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 2.178.461 2.382.175 2.232.870 2.950.776 3.218.116 2.148.988 1.751.194
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 165.236.597 189.156.003 191.192.693 203.595.278 211.925.130 221.981.934 223.237.998
Créditos vigentes 152.065.841 175.257.389 178.229.658 186.169.937 191.391.751 201.965.743 205.149.135
Créditos vencidos 11.223.544 12.548.428 11.990.185 15.963.287 19.019.698 17.191.649 14.884.221
Créditos en Cobro Judicial 3.353.407 2.631.253 2.161.954 2.767.817 2.742.359 4.984.616 5.288.326
Productos por cobrar 1.735.538 1.947.136 1.852.715 2.131.902 2.251.163 2.312.420 2.345.954
(Estimación por deterioro) -3.141.733 -3.228.202 -3.041.818 -3.437.665 -3.479.840 -4.472.494 -4.429.638
Cuentas y comisiones por cobrar 927.958 952.651 1.275.816 1.515.704 585.317 445.223 683.956
Comisiones por cobrar 25.351 16.146 19.234 23.952 44.296 40.384 54.807
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 58.440 88.314 63.074 165.221 44.141 27.330 29.716
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
392.802 352.271 693.514 311.845 54.212 107.737 168.675
Otras cuentas por cobrar 580.344 606.407 650.762 1.165.543 584.519 442.350 613.409
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -128.980 -110.487 -150.768 -150.857 -141.851 -172.578 -182.652
Bienes realizables 638.935 1.944.200 1.866.972 1.079.002 1.189.091 1.195.806 453.524
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.411.074 2.583.953 2.834.373 2.652.234 2.956.331 3.081.453 3.120.129
Otros bienes realizables 106.648 62.997 64.893 65.801 70.680 84.609 94.664
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -878.787 -702.750 -1.032.294 -1.639.033 -1.837.920 -1.970.255 -2.761.268
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 388.811 659.484 674.951 704.449 772.385 797.654 820.741
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 7.904.829 8.297.838 8.377.841 8.518.744 8.493.121 9.296.203 12.378.313
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 1.478.254 1.894.796 2.082.354 2.089.952 2.288.941 2.644.589 2.318.383
Cargos diferidos 49.127 300.013 284.201 396.223 544.251 512.842 482.117
Activos Intangibles 478.875 903.538 844.536 1.046.089 1.013.604 1.018.713 1.163.118
Otros activos 950.252 691.245 953.617 647.640 731.087 1.113.034 673.148
TOTAL DE ACTIVOS 494.482.961 561.459.733 564.075.111 544.412.434 543.925.235 574.402.166 581.376.692
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 242.657.714 263.993.361 276.910.867 283.952.885 295.293.604 296.899.818 295.691.132
A la vista 63.325.126 66.390.031 65.307.728 67.370.245 66.021.604 75.554.848 76.058.015
A Plazo 176.622.202 194.740.150 209.185.943 214.341.761 227.084.767 219.199.552 217.627.446
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 2.710.386 2.863.180 2.417.196 2.240.880 2.187.234 2.145.419 2.005.671
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 209.277.220 252.383.506 241.338.658 211.900.991 197.719.849 226.185.021 229.561.032
A la vista 202.275.047 244.796.825 234.124.055 204.550.734 190.434.378 218.857.246 222.368.066
A plazo 6.972.817 7.545.473 7.164.664 7.304.017 7.254.221 7.300.057 7.158.326
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 29.356 41.208 49.938 46.241 31.250 27.718 34.640
Cuentas por pagar y provisiones 7.466.011 7.344.033 7.653.744 8.906.677 8.584.370 7.905.243 8.836.334
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 994.477 906.275 1.135.530 999.935 1.144.193 1.296.238 2.292.093
Provisiones 74.328 120.341 1.199.505 936.466 359.085 366.911 428.056
Otras Cuentas por pagar diversas 6.397.206 6.317.417 5.318.710 6.970.276 7.081.093 6.242.094 6.116.186
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 757.841 1.615.335 283.421 603.320 638.357 535.355 443.367
Ingresos diferidos 112.371 78.726 52.725 36.927 23.315 26.128 23.832
Estimación por deterioro de créditos contingentes 985 963 1.257 1.527 10.942 24.187 8.711
Otros pasivos 644.485 1.535.646 229.439 564.865 604.100 485.040 410.823
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 460.158.786 525.336.235 526.186.690 505.363.874 502.236.181 531.525.438 534.531.865
PATRIMONIO
Capital social 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119
Capital pagado 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119 14.039.119
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 9.400 9.400 9.400 9.400 9.400 9.400 9.400
Ajustes al patrimonio 2.842.187 3.043.513 3.461.259 3.356.379 4.294.124 4.523.453 6.704.925
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 3.674.634 3.674.634 3.674.634 3.674.634 3.674.634 3.907.261 6.127.826
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -832.447 -631.121 -213.375 -318.255 619.490 616.193 577.099
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 11.701.669 11.701.669 13.148.244 13.148.244 13.148.244 13.148.244 16.293.782
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 4.996.468 4.996.468 5.947.211 5.515.894 5.516.183 5.516.183 6.859.774
Resultado del período 735.331 2.333.328 1.283.189 2.548.207 4.223.166 5.209.011 1.781.910
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 431.317 458.818 431.317 1.155.916
TOTAL DEL PATRIMONIO 34.324.175 36.123.498 37.888.422 39.048.560 41.689.054 42.876.728 46.844.827
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 494.482.961 561.459.733 564.075.111 544.412.434 543.925.235 574.402.166 581.376.692
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 394.638.063 471.238.405 583.176.293 599.827.401 619.649.462 637.717.794 640.325.299
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -1.726.704 -2.367.840 -1.758.889 -2.226.881 -1.859.340 -2.009.386 -2.026.697
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -392.702.527 -469.222.319 -582.944.099 -598.141.386 -619.683.195 -637.297.586 -638.148.737
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 14.048.519 14.048.519 14.048.519 14.048.519 14.048.519 14.048.519 14.048.519
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 14.981.592 13.385.233 11.559.847 14.935.447 14.877.490 15.119.898 15.118.577
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.020.404.146 1.444.106.668 1.426.764.752 1.570.192.027 1.560.287.402 1.593.860.494 1.509.695.539
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 5.989.876 5.461.099 5.219.795 5.053.957 4.818.560 4.010.883 3.871.742
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.970 762 369 518 80 183 67
Por inversiones en instrumentos financieros 5.442.034 6.142.263 3.034.582 5.864.119 2.887.408 5.830.361 2.999.585
Por cartera de créditos 16.594.694 13.329.322 6.503.671 13.366.406 7.149.201 14.399.334 7.254.007
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 8.016.502 24.720.477 19.899.127 41.283.968 12.351.666 20.127.063 6.023.042
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
332.234 434.715 223.368 399.905 463.525 736.127 603.292
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 30.387.434 44.627.539 29.661.117 60.914.916 22.851.880 41.093.069 16.879.994
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 7.461.537 7.696.770 3.674.532 7.374.657 3.797.744 7.559.514 3.724.189
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 22 2.125 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 2.435.805 2.038.493 958.854 1.829.645 900.256 1.822.806 1.035.091
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 7.858.641 24.470.837 19.511.325 40.791.556 12.229.714 19.899.072 5.771.910
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
42.349 19.715 0 903 540 868 112
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 17.798.353 34.227.940 24.144.711 49.996.761 16.928.255 29.282.259 10.531.301
Por estimación de deterioro de activos 1.003.586 316.683 375.000 778.277 386.318 1.436.863 1.147.531
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
359.878 274.314 11.178 540.952 38.654 69.722 1.241.000
RESULTADO FINANCIERO 11.945.373 10.357.230 5.152.584 10.680.830 5.575.960 10.443.669 6.442.161
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 2.446.949 3.182.778 1.780.587 3.464.717 1.848.555 3.708.791 1.945.882
Por bienes realizables 131.275 193.603 19.810 31.247 24.217 52.306 47.591
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
76.875 95.673 41.239 70.737 67.936 97.318 31.573
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 448.293 638.669 301.776 780.719 308.479 651.043 250.549
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 19.931 9.918 19.776 9.819
Por otros ingresos operativos 527.188 585.246 250.904 540.072 207.402 409.941 187.264
Total Otros Ingresos de Operación 3.630.580 4.695.969 2.394.316 4.907.424 2.466.507 4.939.175 2.472.678
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 336.163 404.717 216.587 426.050 237.036 465.337 237.630
Por bienes realizables 123.061 163.817 393.422 1.117.541 251.678 438.572 883.238
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 8.861 8.861 0 2.940 6.395
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 60.000 70.000 320.000 1.038.904 1.068.904 75.000
Por cambio y arbitraje de divisas 199.974 457.608 185.723 533.132 182.310 328.059 92.596
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 9.340 12.368 2.998
Por otros gastos operativos 1.522.325 2.470.263 1.096.547 2.033.053 974.955 1.945.513 952.721
Por cuentas recíprocas internas 4.729.717 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 6.911.240 3.556.406 1.971.140 4.438.637 2.694.222 4.261.694 2.250.578
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -3.280.660 1.139.563 423.177 468.787 -227.716 677.482 222.101
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 5.563.267 6.462.917 2.907.836 5.797.068 3.188.662 6.288.298 3.155.433
Por otros gastos de Administración 1.881.911 2.306.454 1.118.180 2.275.005 1.142.087 2.657.934 1.356.764
Total Gastos Administrativos 7.445.177 8.769.370 4.026.016 8.072.072 4.330.748 8.946.232 4.512.197
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.219.535 2.727.422 1.549.745 3.077.544 1.017.496 2.174.918 2.152.065
Participaciones sobre la Utilidad 179.266 395.749 266.556 529.338 353.651 552.727 370.155
Impuesto sobre la renta 304.938 733.676 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 1.038.614 1.038.614 0
RESULTADO DEL PERIODO 735.331 1.597.997 1.283.189 2.548.207 1.702.459 2.660.804 1.781.910
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
BANCREDITO - BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
COMUNICACIONES@BANHVI.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
200 MTS OESTE DE LA FACULTAD DEDERECHO DE LA UCR - SAN PEDRO, MONTESDE OCA
Teléfono: 2572-7471
www.banhvi.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 160-1002
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
2527-7477
BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
IRENE CAMPOS GOMEZ PRESIDENTE
ANDREI BOURROUET VARGAS VICEPRESIDENTE
JUAN ENRIQUE MUÑOZ GIRO DIRECTIVO
SOL SALAS MORALES DIRECTIVO
GUIDO ALBERTO MONGE FERNANDEZ DIRECTIVO
OSCAR SABORIO SABORIO DIRECTIVO
ALAN THOMPSON CHACON DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
MANUEL PARRAGA SAENZ GERENTE GENERAL
JORGE ALBERTO MADRIGAL BADILLA SUBGERENTE
JUAN DE DIOS ROJAS CASCANTE SUBGERENTE
JOSE PABLO DURAN RODRIGUEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 842.826 797.074 602.071 1.243.424 879.555 692.089 640.587
Efectivo 1.500 1.500 1.500 1.500 2.250 1.750 1.750
Banco Central 831.447 766.129 585.344 1.220.470 836.552 646.471 569.731
Entidades financieras del país 9.863 29.444 15.227 21.454 40.753 43.868 69.106
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 16 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 5.310.371 10.851.798 9.418.928 9.247.117 7.466.218 4.241.586 6.313.346
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 5.301.776 10.790.906 9.382.079 9.177.063 7.406.620 4.205.922 6.277.560
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 8.595 60.892 36.849 70.053 59.598 35.665 35.786
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 56.526.626 61.285.786 60.995.795 65.294.729 64.554.692 64.757.986 63.122.441
Créditos vigentes 56.138.716 60.905.964 60.720.740 64.962.697 64.192.589 64.445.398 62.744.258
Créditos vencidos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 621.184 606.408 537.194 598.215 574.281 531.516 539.341
(Estimación por deterioro) -233.273 -226.585 -262.138 -266.184 -212.178 -218.929 -161.158
Cuentas y comisiones por cobrar 5.007.758 4.218.181 4.020.852 3.592.184 3.296.010 2.761.661 2.594.228
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 653 1.334 334 0 0 1 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 6.708.357 5.902.395 5.677.364 5.254.259 4.935.649 4.393.463 4.220.332
Productos por cobrar 0 0 13.468 0 9.266 0 7.365
(Estimación por deterioro) -1.701.252 -1.685.548 -1.670.313 -1.662.075 -1.648.905 -1.631.802 -1.633.469
Bienes realizables 497.155 497.155 390.622 145.003 82.859 20.715 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 568.016 550.942 550.942 548.550 548.550 548.550 546.210
Otros bienes realizables 2.375 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -73.236 -53.787 -160.320 -403.547 -465.691 -527.835 -546.210
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 2.289.462 2.360.533 2.385.617 2.266.096 2.046.140 2.048.714 1.674.063
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 1.305.977 1.288.403 1.272.113 1.280.196 1.265.172 1.434.814 1.416.864
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 6.999.130 92.761 105.118 110.003 84.875 1.110.193 1.114.019
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 30.896 72.290 69.991 82.640 61.398 87.384 72.299
Otros activos 6.968.234 20.472 35.128 27.363 23.477 1.022.809 1.041.720
TOTAL DE ACTIVOS 78.779.305 81.391.691 79.191.116 83.178.752 79.675.521 77.067.757 76.875.548
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 27.249.429 18.208.531 15.796.052 15.814.918 11.722.094 5.308.949 4.168.431
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A Plazo 26.583.212 17.826.523 15.591.920 15.591.920 11.572.328 5.208.078 4.108.078
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 666.217 382.008 204.132 222.999 149.766 100.871 60.353
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 309.115 281.191 248.721 253.264 252.266 226.266 224.559
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 297.448 270.591 246.905 243.734 237.681 217.545 211.492
Cargos financieros por pagar 11.667 10.600 1.816 9.531 14.585 8.721 13.067
Obligaciones con entidades 914.607 17.908.435 17.533.981 20.818.102 20.740.175 23.020.828 23.307.803
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 912.976 17.461.913 17.096.943 20.325.097 20.331.593 22.538.228 22.848.881
Otras obligaciones con entidades 485 325 164 164 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.146 446.197 436.874 492.841 408.582 482.600 458.922
Cuentas por pagar y provisiones 7.811.535 808.439 778.896 951.659 1.081.325 981.927 910.000
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 7.300.746 159.537 224.401 302.926 338.106 295.278 310.674
Otras Cuentas por pagar diversas 510.789 648.902 554.496 648.733 743.220 686.649 599.326
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 55.500 58.522 40.318 31.000 37.224 23.235 41.947
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 55.500 58.000 37.500 31.000 37.000 23.175 41.500
Otros pasivos 0 522 2.818 0 224 60 447
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 36.340.186 37.265.118 34.397.968 37.868.943 33.833.084 29.561.204 28.652.740
PATRIMONIO
Capital social 32.660.076 32.660.076 32.660.076 32.660.076 32.660.076 32.660.076 43.124.987
Capital pagado 23.734.935 23.734.935 23.734.935 23.734.935 23.734.935 23.734.935 34.199.846
Capital donado 8.925.142 8.925.142 8.925.142 8.925.142 8.925.142 8.925.142 8.925.142
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 1.216.632 1.216.632 1.216.632 1.216.632 1.216.632 2.216.632 1.000.000
Ajustes al patrimonio 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.157.809 1.157.809
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.001.585 1.157.809 1.157.809
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 5.305 5.305 5.305 5.305 5.305 5.305 0
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 4.898.682 4.898.682 9.242.974 9.242.974 9.242.974 9.242.974 2.223.757
Resultado del período 2.656.839 4.344.292 666.576 1.183.237 1.715.864 2.223.757 716.254
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 42.439.119 44.126.573 44.793.149 45.309.809 45.842.437 47.506.553 48.222.807
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 78.779.305 81.391.691 79.191.116 83.178.752 79.675.521 77.067.757 76.875.548
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 33.876.709 33.876.709 33.876.709 33.876.709 33.876.709 34.876.709 44.124.987
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 11.100.000 11.600.000 7.500.000 6.200.000 7.400.000 4.635.000 4.250.000
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 574.539.264 615.447.983 631.742.365 639.603.655 638.047.160 665.154.948 673.089.781
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BANHVI - BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 14.305 16.706 2.627 4.821 3.151 6.193 2.921
Por inversiones en instrumentos financieros 414.567 404.116 173.503 432.057 168.777 275.723 84.832
Por cartera de créditos 3.576.887 3.723.303 1.618.704 3.351.089 1.720.768 3.334.680 1.655.544
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 12.211 63.526 60.413 93.843 38.304 48.331 15.878
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 1.021 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 4.017.971 4.207.651 1.855.247 3.882.831 1.931.000 3.664.927 1.759.174
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 1.736.842 1.015.659 381.086 717.715 284.112 461.906 103.138
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 22.163 20.280 9.586 18.304 22.528 30.618 8.021
Por Obligaciones con Entidades Financieras 14.612 835.124 401.212 928.150 464.056 932.873 453.270
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 42.563 48.163 13.738 62.745 6.732 22.743 2.840
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 1.816.180 1.919.227 805.622 1.726.915 777.428 1.448.141 567.270
Por estimación de deterioro de activos 306.520 106.567 67.609 151.079 25.324 52.186 29.035
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
325.619 126.459 67.792 165.694 86.500 137.539 105.199
RESULTADO FINANCIERO 2.220.890 2.308.316 1.049.808 2.170.531 1.214.747 2.302.138 1.268.068
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 573.319 26.880 0 3.404 0 0 3.474
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
308.754 205.657 292.846 309.541 28.807 117.966 32.051
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 1.150.541 902.182 311.701 961.757 452.336 833.804 363.497
Total Otros Ingresos de Operación 2.032.614 1.134.719 604.547 1.274.702 481.143 951.770 399.021
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 36.946 32.514 15.001 30.276 19.992 48.618 12.643
Por bienes realizables 6.010 2.218 106.533 352.151 62.144 124.289 22.110
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
20.452 53.557 31.872 152.453 230.255 287.014 92.494
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 644 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 182.670 117.848 119.658 235.359 78.102 184.240 67.463
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 7.191 103.368 4.001 5.195 10.890 14.091 1.283
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 253.913 309.504 277.066 775.434 401.384 658.251 195.992
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 1.778.701 825.215 327.481 499.268 79.759 293.519 203.030
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.116.236 1.160.614 601.887 1.223.252 627.961 1.254.375 649.199
Por otros gastos de Administración 215.585 276.812 108.827 259.104 131.693 297.267 105.645
Total Gastos Administrativos 1.331.822 1.437.426 710.713 1.482.356 759.654 1.551.642 754.844
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
2.667.769 1.696.105 666.576 1.187.443 534.852 1.044.015 716.254
Participaciones sobre la Utilidad 10.930 8.651 0 4.207 2.224 3.495 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 2.656.839 1.687.454 666.576 1.183.237 532.628 1.040.520 716.254
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
BANHVI - BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
gporras@bp.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
AVENIDA SEGUNDA, CALLE PRIMERA. DETRÁSCATEDRAL METROPOLITANA. GERENCIAGENERAL OCTAVO PISO
Teléfono: 2211-7000
www.bancopopularcr.com
Fecha: Inscripción:
65
22
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 10190-1000
11
Agencias:
Caja Auxiliar:
2255-1966
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
FRANCISCO ANTONIO PACHECO FERNANDEZ PRESIDENTE
MARIA LIDYA SANCHEZ VALVERDE VICEPRESIDENTE
JOSE EDUARDO ALVARADO CAMPOS DIRECTIVO
LUIS ENRIQUE GARITA BONILLA DIRECTIVO
MARVIN ARIAS AGUILAR DIRECTIVO
VICTORIA EUGENIA HERNANDEZ MORA DIRECTIVO
SILVIA GABRIELA MORALES JIMENEZ DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
GERARDO ENRIQUE PORRAS SANABRIA GERENTE GENERAL
GIOVANNI GARRO MORA SUBGERENTE
MARIA MAGDALENA ROJAS FIGUEREDO SUBGERENTE
RAFAEL MARVIN CAMACHO RODRIGUEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 44.411.084 43.891.118 40.073.362 57.300.759 47.291.164 62.696.136 69.057.111
Efectivo 25.278.855 30.226.473 27.889.777 34.118.541 25.906.241 47.064.391 53.593.216
Banco Central 12.466.354 10.033.111 9.768.077 18.277.002 18.716.747 12.363.643 9.938.702
Entidades financieras del país 218.381 1.711.552 334.920 2.586.609 400.802 1.723.503 3.282.272
Entidades financieras del exterior 491.529 232.225 941.742 247.122 10 0 0
Otras disponibilidades 5.955.965 1.687.757 1.138.846 2.071.485 2.267.364 1.544.600 2.242.921
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 329.772.232 275.040.060 302.807.735 319.334.839 225.275.339 231.886.985 377.870.310
Mantenidas para negociar 120.848.221 100.020.140 117.544.696 123.284.543 61.878.003 49.212.940 74.499.504
Disponibles para la venta 203.899.193 170.401.486 183.435.758 192.913.709 161.987.158 180.151.609 301.080.774
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 5.024.818 4.618.434 1.827.281 3.136.587 1.410.178 2.522.435 2.290.032
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 848.169.052 893.543.200 890.975.274 946.591.907 1.015.616.616 1.032.250.555 1.042.741.599
Créditos vigentes 683.641.696 745.432.728 732.766.088 787.552.849 851.130.130 885.945.236 886.778.416
Créditos vencidos 164.403.975 148.073.562 157.183.248 155.778.633 161.033.673 148.846.507 153.798.851
Créditos en Cobro Judicial 15.301.866 15.520.114 18.552.940 21.942.962 22.770.687 18.371.897 21.357.538
Productos por cobrar 15.891.812 15.977.144 15.848.349 16.579.937 18.369.182 16.973.092 17.782.292
(Estimación por deterioro) -31.070.298 -31.460.348 -33.375.352 -35.262.474 -37.687.055 -37.886.178 -36.975.498
Cuentas y comisiones por cobrar 1.578.839 862.046 1.536.363 815.386 1.050.388 2.659.520 2.576.648
Comisiones por cobrar 0 0 0 12 214 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 188.063 212.998 994.565 208.657 94.219 87.504 87.789
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
1.126.948 468.401 375.873 224.102 316.919 451.184 200.558
Otras cuentas por cobrar 1.042.182 765.252 728.218 838.549 1.207.917 3.195.350 3.500.829
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -778.353 -584.604 -562.292 -455.934 -568.881 -1.074.519 -1.212.528
Bienes realizables 933.139 1.564.612 1.616.590 1.543.066 6.456.438 4.715.144 5.484.168
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.627.731 2.221.244 2.244.122 2.067.420 7.607.963 5.976.687 7.420.961
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -694.592 -656.631 -627.532 -524.354 -1.151.526 -1.261.543 -1.936.793
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 20.000.424 22.190.156 21.365.141 22.034.763 29.820.744 30.743.196 31.129.061
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 32.725.418 30.837.617 30.355.097 29.663.857 29.997.500 35.650.154 34.538.766
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 10.376.275 19.970.790 20.454.332 19.921.962 24.966.296 18.763.758 24.131.499
Cargos diferidos 351.941 344.214 329.561 315.628 302.380 289.784 277.806
Activos Intangibles 1.854.939 4.470.578 3.869.621 3.191.076 2.708.125 2.204.264 2.479.427
Otros activos 8.169.395 15.155.998 16.255.150 16.415.258 21.955.791 16.269.711 21.374.266
TOTAL DE ACTIVOS 1.287.966.462 1.287.899.600 1.309.183.894 1.397.206.538 1.380.474.484 1.419.365.449 1.587.529.162
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 927.691.261 902.955.686 895.573.491 932.694.837 876.463.713 928.144.662 1.017.192.331
A la vista 187.666.412 194.216.776 185.744.157 183.923.469 173.587.621 214.825.279 212.950.175
A Plazo 715.527.247 686.407.307 690.135.468 725.145.950 686.781.991 699.542.670 789.315.098
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 24.497.602 22.331.602 19.693.866 23.625.418 16.094.101 13.776.713 14.927.057
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 80.235.973 79.111.615 98.490.624 130.310.272 156.583.806 137.483.604 190.867.158
A la vista 6.215.512 11.540.232 31.202.291 14.809.106 23.337.511 18.383.992 73.805.436
A plazo 73.367.293 66.001.340 66.084.365 109.931.488 126.018.353 112.870.666 110.893.936
Otras obligaciones con entidades 0 695.199 119.254 3.278.463 4.811.863 4.656.189 4.644.492
Cargos financieros por pagar 653.168 874.844 1.084.715 2.291.215 2.416.080 1.572.757 1.523.294
Cuentas por pagar y provisiones 42.927.161 55.940.167 55.054.517 57.905.687 64.895.668 62.424.386 68.199.759
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 3.781.615 5.139.094 4.916.307 4.821.550 4.639.826 3.327.915 3.224.159
Provisiones 18.805.844 21.804.711 25.414.507 24.906.293 24.765.502 23.526.752 23.839.871
Otras Cuentas por pagar diversas 20.339.702 28.996.362 24.723.702 28.177.844 35.490.340 35.569.719 41.135.729
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 6.691.052 4.426.251 9.825.189 17.166.790 14.351.003 4.553.149 10.372.119
Ingresos diferidos 2.352.694 2.100.540 2.095.388 2.004.506 1.982.428 1.973.873 1.727.432
Estimación por deterioro de créditos contingentes 1.780 104.044 2.278 5.868 3.433 8.657 87.591
Otros pasivos 4.336.578 2.221.667 7.727.523 15.156.416 12.365.141 2.570.619 8.557.096
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 1.057.545.447 1.042.433.719 1.058.943.822 1.138.077.587 1.112.294.191 1.132.605.801 1.286.631.368
PATRIMONIO
Capital social 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000
Capital pagado 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000 130.000.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 23.414.233 30.615.837 32.719.359 36.434.513 39.822.722 44.379.496 47.078.766
Ajustes al patrimonio 11.506.176 13.540.789 13.229.721 13.602.372 12.794.730 15.985.680 16.492.932
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 15.562.628 14.531.976 14.590.554 14.590.554 14.590.554 18.354.093 18.111.994
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -2.276.523 279.276 -24.660 307.242 -532.224 -1.041.644 -448.728
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas -1.779.929 -1.270.463 -1.336.173 -1.295.424 -1.263.600 -1.326.770 -1.170.334
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 601.542 601.542 601.542 601.542 601.542 793.840 793.840
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 56.043.748 53.624.036 70.012.052 70.012.052 67.688.667 67.496.369 91.147.165
Resultado del período 8.855.315 17.083.676 3.677.398 8.478.472 14.949.247 25.780.877 11.576.353
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 2.323.385 2.323.385 3.808.738
TOTAL DEL PATRIMONIO 230.421.015 245.465.881 250.240.073 259.128.951 268.180.294 286.759.648 300.897.795
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 1.287.966.462 1.287.899.600 1.309.183.894 1.397.206.538 1.380.474.484 1.419.365.449 1.587.529.162
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 10.527.660 6.573.405 6.440.965 9.707.512 9.310.216 10.732.711 10.721.551
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -3.180.436 -3.399.628 -3.392.711 -3.920.020 -4.030.884 -4.008.023 -3.553.944
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -9.021.205 -8.616.304 -3.201.536 -6.010.373 -6.503.730 -7.967.711 -6.768.490
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 153.414.233 160.615.837 162.719.359 166.434.513 169.822.722 174.379.496 177.078.766
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 56.686.464 60.642.369 51.897.216 66.001.743 56.548.797 61.041.410 62.460.270
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.107.851.467 2.180.343.345 2.171.675.538 2.288.258.916 2.294.853.842 2.325.110.107 2.198.054.198
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 126.889.498 262.455.284
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 115.731.510 215.983.035 267.735.973 370.032.020 427.145.901 513.527.550 617.621.366
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 115 233 38 251 48 688 843
Por inversiones en instrumentos financieros 11.649.234 10.578.624 4.603.598 9.355.952 4.256.387 7.979.490 4.469.900
Por cartera de créditos 75.750.471 79.424.348 37.757.727 77.761.247 44.151.314 88.398.809 44.234.465
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 7.887.907 15.494.346 10.527.735 22.209.638 7.535.052 12.005.956 3.748.094
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
647.442 283.110 1.059.992 2.252.895 1.545.127 2.080.144 4.656
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 153.482 135.077 61.022 217.548 67.757 241.248 68.181
Total de Ingresos Financieros 96.088.650 105.915.738 54.010.112 111.797.531 57.555.685 110.706.335 52.526.140
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 36.809.428 37.040.429 15.916.476 30.627.177 15.041.839 26.275.813 14.012.152
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 3.462.640 4.007.707 1.674.045 3.682.529 3.225.247 6.090.725 2.669.737
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 1.447.359 585.578
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 7.255.953 16.077.220 11.301.731 23.112.782 7.678.363 12.091.280 3.689.268
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 20.360 0 0 0 198.906 167
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 55.689 72.757 45.717 111.907 68.365 117.963 65.258
Total de Gastos Financieros 47.583.709 57.218.473 28.937.969 57.534.396 26.013.814 46.222.046 21.022.160
Por estimación de deterioro de activos 9.800.994 9.350.759 5.510.286 14.077.769 8.536.123 18.990.120 7.586.338
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
888.232 1.921.752 616.078 1.679.286 1.695.005 3.860.327 8.762.290
RESULTADO FINANCIERO 39.592.179 41.268.257 20.177.935 41.864.652 24.700.753 49.354.496 32.679.933
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 5.419.683 5.592.971 3.636.843 7.761.102 3.235.438 7.262.280 3.599.343
Por bienes realizables 122.641 426.450 98.534 325.348 195.592 969.641 209.201
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
2.236.966 2.137.089 809.104 1.525.700 906.897 1.647.878 874.156
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 468.835 516.909 685.536 1.085.092 373.958 788.244 380.534
Por otros ingresos con partes relacionadas 92.643 102.387 48.630 95.874 52.332 96.842 47.100
Por otros ingresos operativos 5.177.793 5.947.450 3.010.855 5.804.948 3.202.741 11.038.402 2.989.847
Total Otros Ingresos de Operación 13.518.560 14.723.256 8.289.501 16.598.063 7.966.957 21.803.287 8.100.181
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.084.016 998.328 542.562 1.093.386 474.870 1.032.054 545.506
Por bienes realizables 209.549 364.216 107.658 459.815 892.864 1.976.583 1.000.426
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
11.124 456.823 72.748 160.471 1.773 1.773 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 529 32.564 4.739 24.597 12.318 43.724 154.294
Por provisiones 2.442.378 1.585.045 2.757.987 3.789.611 244.642 3.814.717 1.587.696
Por cambio y arbitraje de divisas 215.585 146.213 8.443 74.108 73.272 139.552 71.160
Por otros gastos con partes relacionadas 29.455 94.189 37.561 48.422 5.379 9.904 43.454
Por otros gastos operativos 1.208.923 3.190.699 2.519.913 5.427.556 1.630.366 2.714.925 1.077.501
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 5.201.560 6.868.076 6.051.612 11.077.967 3.335.485 9.733.233 4.480.038
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 8.317.000 7.855.180 2.237.890 5.520.097 4.631.472 12.070.054 3.620.144
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 24.484.547 24.714.902 11.566.046 23.521.087 12.889.379 25.193.522 13.470.869
Por otros gastos de Administración 11.371.800 13.994.419 5.999.076 12.425.022 7.077.833 14.076.471 5.980.561
Total Gastos Administrativos 35.856.348 38.709.321 17.565.123 35.946.109 19.967.213 39.269.993 19.451.429
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
12.052.831 10.414.116 4.850.702 11.438.640 9.365.012 22.154.557 16.848.647
Participaciones sobre la Utilidad 1.500.093 1.079.220 559.513 1.320.370 1.062.614 2.630.839 1.930.949
Impuesto sobre la renta 1.697.423 1.106.535 613.791 1.639.799 1.831.623 2.221.313 3.341.346
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 8.855.315 8.228.361 3.677.398 8.478.472 6.470.775 17.302.405 11.576.353
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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POPULAR - BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
gcorrales@bacsanjose.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
ESCAZU PLAZA ROBLE EDIFICIO TERRAZA BSEGUNDO PISO
Teléfono: 2295-9595
www.bac.net
Fecha: Inscripción:
0
32
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 5445-1000
42
09/03/2004
Agencias:
Caja Auxiliar:
25028846
BANCO BAC SAN JOSE S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
ERNESTO CASTEGNARO ODIO PRESIDENTE
JOSE ARAYA RODRIGUEZ VICEPRESIDENTE
JAIME ALBERTO GURDIAN MORENO SECRETARIO
GUILLERMO ALONSO GUZMAN TESORERO
ERIC CAMPOS MORGAN DIRECTIVO
JUAN CARLOS PAEZ MENA DIRECTIVO
FRANCIS DURMAN ESQUIVEL DIRECTIVO
DENNIS SALAS MUÑOZ DIRECTIVO
ALBERTO JOSE TREJOS ZUÑIGA DIRECTIVO
JOSE BENJAMIN CALDERON PADOVANI DIRECTIVO
MIGUEL GOMEZ CESAR DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE GERARDO CORRALES BRENES GERENTE GENERAL
FRANCISCO JOSE ECHANDI GURDIAN SUBGERENTE
LILLY KARINA MEZA MORA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 176.764.245 195.456.602 194.595.114 189.098.295 180.577.447 197.078.951 198.211.002
Efectivo 28.886.384 36.335.694 30.598.013 27.023.354 31.019.234 32.503.655 36.796.736
Banco Central 113.243.054 123.044.296 124.644.872 124.112.118 126.594.416 122.076.257 127.817.589
Entidades financieras del país 2.079.606 4.138.865 2.850.815 870.757 821.147 1.894.269 1.900.795
Entidades financieras del exterior 24.998.091 24.850.074 28.557.484 28.004.559 14.306.118 23.254.230 23.305.425
Otras disponibilidades 7.557.110 7.087.672 7.943.930 9.087.508 7.836.532 17.350.541 8.390.457
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 58.154.660 47.390.838 55.381.233 55.613.804 47.542.220 73.342.111 71.672.753
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 53.650.514 43.764.311 52.441.181 52.263.761 44.541.582 70.417.799 69.744.112
Mantenidas al vencimiento 2.899.749 2.789.151 2.564.962 2.595.673 2.412.133 2.120.494 1.395.928
Instrumentos financieros derivados 641.565 110.866 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 962.831 726.511 375.090 754.370 588.505 803.818 532.713
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 781.332.078 817.585.815 766.070.702 765.567.105 748.135.575 798.823.717 798.702.399
Créditos vigentes 757.766.205 797.757.492 747.732.714 746.596.894 729.390.504 784.838.100 775.484.804
Créditos vencidos 32.235.307 25.352.239 23.382.344 25.417.898 24.702.103 20.367.082 27.813.462
Créditos en Cobro Judicial 2.143.764 3.692.765 3.385.232 3.640.972 2.644.599 3.075.418 2.879.473
Productos por cobrar 3.142.368 3.159.375 2.746.008 2.805.686 2.695.849 2.850.112 2.736.485
(Estimación por deterioro) -13.955.567 -12.376.055 -11.175.596 -12.894.344 -11.297.482 -12.306.995 -10.211.825
Cuentas y comisiones por cobrar 2.417.727 3.361.518 1.565.029 3.151.596 2.852.188 3.837.876 5.456.948
Comisiones por cobrar 56.283 31.316 9.746 11.979 7.867 26.391 56.829
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 351.662 789.221 403.163 261.375 533.623 431.049 2.131.234
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
337.829 271.400 541.647 770.203 908.732 911.613 858.957
Otras cuentas por cobrar 1.754.394 2.338.586 676.591 2.158.223 1.465.913 2.551.258 2.488.457
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -82.440 -69.006 -66.118 -50.185 -63.947 -82.434 -78.529
Bienes realizables 278.983 111.484 178.334 256.167 663.119 727.043 763.585
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 214.480 179.680 112.898 250.974 566.534 860.200 856.770
Otros bienes realizables 179.928 80.518 117.523 99.845 298.659 170.815 263.085
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -115.425 -148.713 -52.087 -94.652 -202.074 -303.972 -356.271
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 7.338 6.183 5.753 5.875 5.582 5.639 5.509
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 7.452.732 7.684.660 7.521.167 8.053.089 8.051.182 7.455.250 7.140.121
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 9.162.069 12.617.081 7.908.752 10.123.059 11.513.751 13.784.210 7.682.875
Cargos diferidos 2.021.268 1.941.337 1.864.448 2.841.065 2.511.126 2.992.484 2.932.169
Activos Intangibles 1.874.121 2.312.815 2.289.715 2.104.218 1.875.322 1.810.383 2.203.554
Otros activos 5.266.680 8.362.929 3.754.588 5.177.776 7.127.304 8.981.342 2.547.153
TOTAL DE ACTIVOS 1.035.569.833 1.084.214.181 1.033.226.084 1.031.868.990 999.341.065 1.095.054.798 1.089.635.192
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 699.361.359 775.525.684 760.690.126 740.624.497 724.194.329 798.823.071 782.228.666
A la vista 362.222.420 401.355.290 386.609.850 389.920.479 380.290.735 434.041.676 468.566.117
A Plazo 331.964.566 369.505.435 369.499.990 344.817.302 337.921.085 359.085.305 309.600.287
Otras obligaciones con el público 0 0 0 2.168.604 2.091.742 2.646.126 487.625
Cargos financieros por pagar 5.174.373 4.664.959 4.580.286 3.718.112 3.890.767 3.049.963 3.574.638
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 213.598.173 163.601.013 148.699.936 145.431.657 127.122.482 144.733.106 158.955.462
A la vista 6.298.973 2.248.656 2.213.289 6.327.228 6.591.402 1.818.415 11.134.005
A plazo 156.797.373 114.005.980 92.188.902 84.674.947 71.039.816 94.645.466 105.243.933
Otras obligaciones con entidades 49.565.519 46.773.260 53.845.522 53.995.056 49.096.033 47.807.265 42.113.989
Cargos financieros por pagar 936.308 573.117 452.223 434.425 395.232 461.960 463.535
Cuentas por pagar y provisiones 12.352.588 24.989.110 12.224.476 27.019.391 28.861.928 24.202.367 15.860.341
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 271.141 192.215 68.138 318.991 387.646 365.331 338.631
Provisiones 563.711 654.545 742.129 572.754 465.580 762.759 969.819
Otras Cuentas por pagar diversas 11.517.735 24.142.351 11.414.209 26.127.646 28.008.702 23.074.278 14.551.891
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 9.233.210 9.367.757 8.584.319 9.543.577 9.177.366 9.950.360 10.350.822
Ingresos diferidos 8.776.160 8.818.943 8.194.355 8.714.549 8.715.441 9.249.843 9.382.680
Estimación por deterioro de créditos contingentes 455.075 548.815 389.609 716.936 384.916 216.816 220.498
Otros pasivos 1.975 0 355 112.092 77.009 483.701 747.643
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 934.545.331 973.483.565 930.198.856 922.619.121 889.356.106 977.708.904 967.395.292
PATRIMONIO
Capital social 47.141.052 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000
Capital pagado 47.141.052 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000 77.200.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 560.000 560.000 560.000 560.000 560.000
Ajustes al patrimonio 1.715.685 2.016.087 1.793.620 1.849.124 2.038.787 1.928.363 1.926.452
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.715.685 1.892.958 1.793.620 1.731.685 1.733.353 1.691.080 1.692.748
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 123.128 0 117.439 294.594 219.148 233.680
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 10.840 18.134 24
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 10.086.049 11.020.727 11.020.727 11.493.725 11.493.725 12.291.010 12.291.010
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 31.496.404 11.120.871 13.890.036 13.417.038 18.147.019 17.393.676 25.366.522
Resultado del período 10.585.313 9.372.932 -1.437.155 4.729.981 545.427 7.972.846 4.895.916
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 101.024.502 110.730.616 103.027.228 109.249.868 109.984.959 117.345.894 122.239.900
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 1.035.569.833 1.084.214.181 1.033.226.084 1.031.868.990 999.341.065 1.095.054.798 1.089.635.192
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 4.545.415 4.101.571 3.706.454 3.751.891 3.443.257 3.938.507 3.499.180
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -5.581 -9.344 -5.644 -7.350 -8.233 -8.777 -7.089
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -4.426.154 -3.965.253 -3.716.398 -3.696.868 -3.401.526 -3.864.122 -3.484.540
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 47.141.052 77.200.000 77.760.000 77.760.000 77.760.000 77.760.000 77.760.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 58.982.709 70.944.679 64.618.875 61.371.803 62.558.099 64.100.961 66.315.465
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 3.935.910.627 3.959.518.650 3.017.075.172 3.254.065.875 3.209.873.098 3.391.258.455 3.472.894.052
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 41.571.778 26.456.344 25.583.047 28.377.005 28.211.703 28.205.156 27.626.929
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 30.852.963 22.323.117 29.488.003 35.752.354 30.367.000 35.226.333 26.799.959
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 222.882.044 187.285.815 200.386.581 210.510.488 220.297.425 223.153.592 238.189.431
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BACSANJOSE - BANCO BAC SAN JOSE S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.074.013 787.310 294.590 582.255 278.001 550.486 319.229
Por inversiones en instrumentos financieros 1.699.532 1.715.795 745.742 1.330.573 686.882 1.544.251 1.031.492
Por cartera de créditos 36.799.679 36.729.994 16.219.338 33.267.238 15.625.461 30.071.115 15.056.678
Por arrendamientos financieros 1.417.261 1.522.191 763.515 1.511.767 713.268 1.438.038 737.176
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 23.411.794 71.371.047 45.850.019 104.161.882 29.938.238 50.137.704 14.266.125
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
449.953 395.494 419.482 419.482 479 6.751 300.812
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 991.340 902 0 0 0 0 265.580
Por otros ingresos financieros 617.784 955.556 317.123 637.426 329.206 661.034 339.043
Total de Ingresos Financieros 66.461.356 113.478.288 64.609.809 141.910.623 47.571.535 84.409.378 32.316.135
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 13.908.304 13.847.799 5.799.331 10.955.577 4.789.599 9.300.786 4.605.674
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 15.792 15.792 235
Por Obligaciones con Entidades Financieras 6.658.430 4.091.449 1.395.777 2.737.277 1.235.893 2.334.615 1.045.681
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 20.356.318 73.436.122 52.767.857 108.520.278 35.493.002 54.585.828 16.961.416
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
2.914 68 0 0 472 516 244
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 537.537 675.891 1.583.543 687.588 474.209 247.381
Por otros gastos financieros 143.861 166.638 73.373 131.785 49.893 104.378 62.149
Total de Gastos Financieros 41.069.826 92.079.613 60.712.230 123.928.460 42.272.238 66.816.123 22.922.781
Por estimación de deterioro de activos 12.066.179 7.419.695 3.115.217 7.670.773 3.594.636 7.067.541 1.808.252
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
32.046 72.277 743.003 1.370.778 2.187.831 2.101.084 811.861
RESULTADO FINANCIERO 13.357.397 14.051.257 1.525.365 11.682.169 3.892.492 12.626.797 8.396.964
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 7.819.483 9.016.382 4.283.653 8.499.597 4.528.348 9.506.181 4.649.502
Por bienes realizables 1.578 2.901 2.775 41.665 2 49.326 19.024
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 4.981.319 4.683.275 2.657.564 5.149.474 2.774.998 5.999.677 2.943.779
Por otros ingresos con partes relacionadas 8.062.201 8.411.457 2.955.693 5.461.063 3.159.411 6.607.645 1.970.958
Por otros ingresos operativos 3.778.657 2.771.525 2.095.343 3.716.818 1.187.113 2.062.273 1.683.663
Total Otros Ingresos de Operación 24.643.238 24.885.540 11.995.028 22.868.617 11.649.872 24.225.102 11.266.926
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.041.847 1.034.725 457.354 943.049 404.461 809.742 446.492
Por bienes realizables 127.385 234.118 19.375 96.532 148.573 585.246 142.086
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 1.689 1.689 0 0 0
Por provisiones 594.849 488.988 263.004 531.950 299.461 596.640 298.755
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 3.551.458 3.752.348 2.120.807 4.053.781 2.139.491 4.232.077 1.882.512
Por otros gastos operativos 2.388.280 765.053 740.949 1.608.478 263.566 770.910 320.803
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 7.703.819 6.275.233 3.603.178 7.235.479 3.255.551 6.994.615 3.090.648
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 16.939.419 18.610.308 8.391.850 15.633.138 8.394.321 17.230.488 8.176.278
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 7.829.630 8.415.898 4.116.947 8.352.326 4.441.673 9.060.401 4.532.418
Por otros gastos de Administración 7.950.096 9.323.173 4.584.121 9.027.969 4.675.195 9.388.914 4.603.669
Total Gastos Administrativos 15.779.725 17.739.071 8.701.068 17.380.295 9.116.868 18.449.314 9.136.087
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
14.517.091 14.922.494 1.216.147 9.935.012 3.169.946 11.407.971 7.437.155
Participaciones sobre la Utilidad 725.852 738.359 45.858 470.207 158.497 570.399 371.858
Impuesto sobre la renta 3.205.926 4.811.203 2.607.444 4.734.823 2.707.812 3.249.339 2.232.755
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 241.791 384.612 63.374
RESULTADO DEL PERIODO 10.585.313 9.372.932 -1.437.155 4.729.981 545.427 7.972.846 4.895.916
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
BACSANJOSE - BANCO BAC SAN JOSE S A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
vcarrillo@bansol.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
COSTADO NORTE DEL MALL SAN PEDRO
Teléfono: 25281800
www.bansol.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado:
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
25281860
Banco de Soluciones Bansol de Costa Rica S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
JACK FREDERICK LOEB CASANOVA PRESIDENTE
MARIO ARTURO ESQUIVEL VOLIO VICEPRESIDENTE
ANDRES YANKELEWITZ LEV SECRETARIO
ALFREDO JOAQUIN ESQUIVEL VOLIO TESORERO
LUIS EDUARDO BARRANTES DURAN FISCAL
SAMUEL CASIMIRO LEWIS NAVARRO DIRECTIVO
CARLOS ALBERTO MORA MOYA DIRECTIVO
ALBERTO JOSE ESQUIVEL VOLIO DIRECTIVO
SAMUEL YANKELEWITZ BERGER DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
CARLOS ALBERTO FERNANDEZ ROMAN GERENTE GENERAL
RODOLFO CRUZ NARANJO SUBGERENTE GENERAL
ANDREA CORDERO MOLINA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 1.366.039 2.955.759 3.549.068 5.078.159 6.486.687 25.025.757 25.639.844
Efectivo 16.290 56.474 30.618 38.583 31.721 1.491.128 2.056.385
Banco Central 1.186.360 2.780.649 3.339.432 4.732.291 5.905.362 18.911.273 19.775.724
Entidades financieras del país 163.388 101.892 108.458 240.920 504.236 185.860 212.909
Entidades financieras del exterior 0 16.743 70.559 66.365 45.368 4.340.508 1.827.772
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 96.988 1.767.054
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 998.876 3.276.656 2.045.145 3.014.413 2.556.124 19.737.984 18.005.012
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 3.311.987 5.409.730
Disponibles para la venta 996.925 3.275.038 2.043.566 3.012.192 2.551.964 16.163.602 12.500.289
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.951 1.618 1.579 2.221 4.161 262.395 94.993
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 15.092.602 24.511.008 27.629.273 36.966.139 41.490.072 107.167.805 102.047.356
Créditos vigentes 14.696.706 24.253.756 26.487.535 35.704.461 40.442.673 108.204.978 102.746.818
Créditos vencidos 443.119 172.719 1.019.602 1.005.908 558.058 582.607 316.356
Créditos en Cobro Judicial 2.000 57.427 53.299 54.471 247.603 0 728.938
Productos por cobrar 138.772 215.320 256.036 366.536 449.679 496.030 450.183
(Estimación por deterioro) -187.996 -188.215 -187.200 -165.236 -207.941 -2.115.811 -2.194.939
Cuentas y comisiones por cobrar 14.734 10.007 23.831 5.989 19.498 284.504 2.821.052
Comisiones por cobrar 6.523 667 0 0 0 3.419 20
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 91.186 2.747.612
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 1.352 1.811 1.251 2.168 1.290 1.269 35
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 725 2.075
Otras cuentas por cobrar 7.138 7.807 22.858 3.821 18.970 196.004 82.941
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -278 -278 -278 0 -761 -8.100 -11.631
Bienes realizables 0 367.928 367.928 327.928 327.928 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 367.928 367.928 367.928 367.928 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 -40.000 -40.000 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 1.699.460 1.787.066 1.811.952 1.795.373 1.798.847 367.477 344.042
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 293.569 568.502 624.451 722.961 850.768 462.192 268.572
Cargos diferidos 0 0 0 5.893 29.594 65.257 56.167
Activos Intangibles 22.966 131.888 193.040 172.541 158.050 26.785 23.310
Otros activos 270.603 436.614 431.411 544.527 663.124 370.151 189.095
TOTAL DE ACTIVOS 19.465.280 33.476.926 36.051.647 47.910.964 53.529.925 153.045.718 149.125.878
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 9.304.562 21.899.044 24.898.298 32.203.570 36.328.856 124.738.161 116.994.604
A la vista 157.164 100.364 932.785 138.668 455.476 48.608.399 44.025.304
A Plazo 8.886.414 21.342.153 23.551.316 31.572.197 35.526.123 75.446.075 72.242.048
Otras obligaciones con el público 113.190 238.797 207.404 214.812 0 0 0
Cargos financieros por pagar 147.794 217.730 206.792 277.894 347.257 683.688 727.252
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.712.892 2.932.264 2.492.964 5.612.945 7.597.531 9.228.621 8.872.038
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.699.349 2.910.149 2.471.654 5.583.158 7.557.428 6.714.035 6.914.035
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 2.495.307 1.929.781
Cargos financieros por pagar 13.543 22.114 21.310 29.786 40.103 19.279 28.222
Cuentas por pagar y provisiones 195.870 309.012 253.716 465.639 452.630 961.008 3.584.486
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 264.998 2.835.088
Impuesto sobre la renta diferido 0 22.073 103.295 98.501 99.056 7.144 31.309
Provisiones 856 1.369 0 0 0 0 0
Otras Cuentas por pagar diversas 195.014 285.570 150.421 367.138 353.574 688.866 718.089
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 535.882 121.372 113.296 995.135 385.012 1.088.831 2.188.086
Ingresos diferidos 77.422 82.629 100.718 101.322 68.256 824.064 860.038
Estimación por deterioro de créditos contingentes 29 29 29 29 29 75.641 74.506
Otros pasivos 458.431 38.714 12.549 893.784 316.727 189.127 1.253.543
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 11.749.207 25.261.691 27.758.275 39.277.289 44.764.029 136.016.621 131.639.215
PATRIMONIO
Capital social 7.180.183 7.524.183 7.524.183 8.073.328 8.073.328 12.000.000 12.000.000
Capital pagado 7.180.183 7.524.183 7.524.183 8.073.328 8.073.328 12.000.000 12.000.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 549.146 0 0 1.250.000 1.250.000
Ajustes al patrimonio 177.921 154.474 156.086 157.398 153.971 14.976 68.213
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 177.921 155.263 155.133 154.872 154.608 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 -789 953 2.526 -636 14.976 68.213
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 10.651 10.646 36.917 36.917 36.917 1.418.840 1.418.840
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 517 647 908 1.172 1.857.778 2.345.281
Resultado del período 347.319 525.416 26.395 365.125 500.507 487.503 404.329
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 7.716.073 8.215.235 8.293.373 8.633.675 8.765.895 17.029.097 17.486.663
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 19.465.280 33.476.926 36.051.647 47.910.964 53.529.925 153.045.718 149.125.878
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 96.000 96.000 96.000 96.000 96.000 33.444.427 33.236.953
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 -324.380 -379.507
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -96.000 -96.000 -96.000 -96.000 -96.000 -33.058.686 -32.793.790
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.180.183 7.524.183 8.073.328 8.073.328 8.073.328 13.250.000 13.250.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 96.660 246.824 265.251 382.632 432.925 20.089.751 27.328.084
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 59.660.495 45.433.515 45.522.241 104.599.121 109.911.454 425.585.120 388.102.147
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 6.971.436 7.365.293 1.517 1.517
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 1.342.431 1.925.312
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 324.074.440 187.652.450
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BANSOL - Banco de Soluciones Bansol de Costa Rica S A (Antes Financiera Acobo, S.A.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 2.655 3.157 253 398 496 2.568 586
Por inversiones en instrumentos financieros 12.684 34.516 12.352 22.462 28.019 327.173 273.343
Por cartera de créditos 1.198.243 2.857.037 1.035.222 2.245.413 3.715.071 4.616.027 2.337.686
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 974.855 7.625.855 7.086.460 14.995.704 23.431.470 7.751.124 2.200.639
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
17 2.259 10.022 10.022 11.099 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 15.135 43.658 6.168 20.053 32.928 45.511 74.170
Total de Ingresos Financieros 2.203.590 10.566.482 8.150.479 17.294.054 27.219.084 12.742.404 4.886.424
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 303.248 923.453 434.925 936.570 1.552.753 1.921.360 994.214
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 79.107 146.387 59.613 170.700 383.062 108.207 82.829
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 814.157 7.432.764 7.327.024 15.160.904 23.717.485 8.025.369 2.381.329
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 4 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 2.454 5.793 521 756 2.025 2.508 2.692
Total de Gastos Financieros 1.198.966 8.508.396 7.822.084 16.268.934 25.655.324 10.057.444 3.461.064
Por estimación de deterioro de activos 52.920 133.570 5.500 51.297 103.174 502.801 103.710
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 1.523 5.223 69.576 19.109
RESULTADO FINANCIERO 951.704 1.924.515 322.895 975.346 1.465.810 2.251.734 1.340.758
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 6.659 12.404 5.543 135.652 198.750 304.504 187.497
Por bienes realizables 5.982 5.982 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 709 435
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 98.312 696.441 151.491 718.530 1.201.700 691.434 374.765
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 50.397 24.849
Por otros ingresos operativos 41.437 213.035 185.957 289.826 484.211 514.087 241.109
Total Otros Ingresos de Operación 152.391 927.861 342.991 1.144.008 1.884.661 1.561.133 828.655
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 14.126 43.681 0 0 0 128.453 77.328
Por bienes realizables 0 2.577 0 40.000 40.000 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 1.592 1.765 5.095 5.693 10.456 72.300 34.744
Por cambio y arbitraje de divisas 68.749 576.505 122.737 593.449 990.825 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 84.907 93.404 2.271 4.488 6.649 0 0
Por otros gastos operativos 56.205 308.959 140.513 226.014 440.449 378.368 177.566
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 225.579 1.026.890 270.617 869.646 1.488.380 579.120 289.637
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -73.188 -99.029 72.374 274.362 396.281 982.012 539.018
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 286.730 714.672 227.325 511.224 836.852 1.774.426 979.102
Por otros gastos de Administración 131.442 364.224 121.422 281.062 446.231 660.561 356.644
Total Gastos Administrativos 418.171 1.078.897 348.747 792.286 1.283.084 2.434.987 1.335.745
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
460.345 746.589 46.522 457.422 579.007 798.759 544.030
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 41.431 27.202
Impuesto sobre la renta 113.026 221.173 20.126 92.298 116.320 271.319 112.500
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 37.820 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 347.319 525.416 26.395 365.125 500.507 486.009 404.329
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
oficinas.centrales@corporacionbct.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Calle Central y Avenida Primera, de la CatedralMetropolitana 150 metros norte
Teléfono: 2212-8000
www.corporacionbct.com
Fecha: Inscripción:
0
11
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 7698-1000
0
16/01/1984
Agencias:
Caja Auxiliar:
2222-3706
BANCO BCT S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
MARCO VINICIO TRISTAN ORLICH PRESIDENTE
ANTONIO BURGUES TERAN VICEPRESIDENTE
EDUARDO MADRIZ VALVERDE SECRETARIO
OSWALDO MORA GONZALEZ TESORERO
CELESTINO JOARISTI ARGUELLES DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
ALVARO SABORIO DE ROCAFORT GERENTE GENERAL
VERNY HUERTAS CARRILLO SUBGERENTE GENERAL
ALICIA JANETTE MORA ITURBE SUBGERENTE GENERAL
ANA MARIELA MARTINEZ MURILLO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 29.462.647 24.409.977 19.205.345 27.685.147 24.442.121 25.025.757 25.639.844
Efectivo 1.325.253 883.580 944.414 1.436.269 1.533.527 1.491.128 2.056.385
Banco Central 16.851.701 16.145.826 15.359.814 17.940.053 17.762.758 18.911.273 19.775.724
Entidades financieras del país 1.077.452 550.350 394.606 542.066 475.660 185.860 212.909
Entidades financieras del exterior 7.545.657 6.265.246 1.814.969 4.970.500 3.067.233 4.340.508 1.827.772
Otras disponibilidades 2.662.584 564.975 691.541 2.796.259 1.602.942 96.988 1.767.054
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 15.326.104 6.997.015 7.712.109 9.786.707 14.546.818 19.737.984 18.005.012
Mantenidas para negociar 0 0 2.872.970 4.791.895 5.282.306 3.311.987 5.409.730
Disponibles para la venta 15.287.296 6.933.254 4.811.556 4.917.689 9.194.759 16.163.602 12.500.289
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 38.808 63.761 27.584 77.122 69.753 262.395 94.993
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 69.389.683 80.029.346 81.632.738 87.602.931 94.336.257 107.167.805 102.047.356
Créditos vigentes 67.357.152 80.157.195 82.791.230 86.845.730 95.528.446 108.204.978 102.746.818
Créditos vencidos 3.005.187 1.226.690 134.146 2.060.571 29.101 582.607 316.356
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 728.938
Productos por cobrar 350.806 348.287 341.426 350.214 385.446 496.030 450.183
(Estimación por deterioro) -1.323.462 -1.702.827 -1.634.064 -1.653.583 -1.606.736 -2.115.811 -2.194.939
Cuentas y comisiones por cobrar 46.494 624.990 523.013 141.305 76.086 284.504 2.821.052
Comisiones por cobrar 3.505 4.294 1.162 0 1.516 3.419 20
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 486 91.186 2.747.612
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 2.071 3.161 2.959 2.350 1.680 1.269 35
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
1.163 0 0 0 59 725 2.075
Otras cuentas por cobrar 56.002 625.205 535.766 151.435 77.637 196.004 82.941
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -16.246 -7.671 -16.874 -12.480 -5.292 -8.100 -11.631
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 61.417 61.417 61.417 61.317 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -61.417 -61.417 -61.417 -61.317 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 273.368 360.729 400.425 376.765 391.948 367.477 344.042
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 267.705 432.685 258.799 299.071 415.240 462.192 268.572
Cargos diferidos 22.256 73.829 65.293 85.475 74.549 65.257 56.167
Activos Intangibles 29.424 17.822 15.442 22.784 22.750 26.785 23.310
Otros activos 216.025 341.034 178.063 190.812 317.941 370.151 189.095
TOTAL DE ACTIVOS 114.766.001 112.854.741 109.732.428 125.891.925 134.208.470 153.045.718 149.125.878
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 88.780.087 91.944.934 89.208.377 104.251.668 108.045.921 124.738.161 116.994.604
A la vista 32.518.218 38.413.717 35.651.876 41.217.568 35.124.224 48.608.399 44.025.304
A Plazo 55.689.222 52.358.592 53.165.453 62.570.058 72.299.492 75.446.075 72.242.048
Otras obligaciones con el público 0 750.000 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 572.647 422.624 391.048 464.043 622.205 683.688 727.252
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 9.353.353 5.057.942 4.364.356 4.374.673 7.569.936 9.228.621 8.872.038
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 6.933.878 2.182.677 2.422.578 1.515.540 2.898.636 6.714.035 6.914.035
Otras obligaciones con entidades 2.275.203 2.855.751 1.927.859 2.848.143 4.662.704 2.495.307 1.929.781
Cargos financieros por pagar 144.272 19.514 13.918 10.990 8.596 19.279 28.222
Cuentas por pagar y provisiones 763.643 503.174 367.260 731.137 1.145.565 961.008 3.584.486
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 142.672 264.998 2.835.088
Impuesto sobre la renta diferido 6.903 10.734 10.403 4.537 15.095 7.144 31.309
Provisiones 180.900 221.029 94.457 150.590 245.914 0 0
Otras Cuentas por pagar diversas 575.840 271.411 262.400 576.010 741.884 688.866 718.089
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.937.931 1.134.780 1.480.449 2.327.244 2.101.202 1.088.831 2.188.086
Ingresos diferidos 498.910 653.016 614.754 655.250 732.875 824.064 860.038
Estimación por deterioro de créditos contingentes 81.483 80.372 76.633 77.694 75.147 75.641 74.506
Otros pasivos 1.357.538 401.393 789.063 1.594.300 1.293.179 189.127 1.253.543
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 100.835.014 98.640.830 95.420.442 111.684.722 118.862.623 136.016.621 131.639.215
PATRIMONIO
Capital social 9.320.000 10.920.000 10.920.000 10.920.000 10.920.000 12.000.000 12.000.000
Capital pagado 9.320.000 10.920.000 10.920.000 10.920.000 10.920.000 12.000.000 12.000.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 1.600.000 0 0 0 1.080.000 1.250.000 1.250.000
Ajustes al patrimonio 13.394 25.046 24.274 10.585 35.084 14.976 68.213
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 13.394 25.046 24.274 10.585 35.084 14.976 68.213
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 1.267.188 1.294.315 1.294.315 1.370.090 1.370.090 1.418.840 1.418.840
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 764.571 737.444 1.974.550 1.298.775 1.906.528 1.857.778 2.345.281
Resultado del período 965.835 1.237.106 98.847 607.753 34.144 487.503 404.329
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 13.930.987 14.213.911 14.311.986 14.207.203 15.345.846 17.029.097 17.486.663
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 114.766.001 112.854.741 109.732.428 125.891.925 134.208.470 153.045.718 149.125.878
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 31.781.538 32.874.683 35.272.021 32.264.901 32.357.354 33.444.427 33.236.953
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -198.965 -252.226 -323.216 -333.817 -389.366 -324.380 -379.507
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -31.446.011 -32.441.382 -35.017.454 -31.929.886 -31.967.988 -33.058.686 -32.793.790
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 10.920.000 10.920.000 10.920.000 10.920.000 12.000.000 13.250.000 13.250.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 13.225.952 19.177.506 18.159.312 21.807.246 18.070.902 20.089.751 27.328.084
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 305.910.456 369.792.935 354.598.321 387.364.135 388.914.296 425.585.120 388.102.147
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 1.517 1.517 1.517 1.517 1.517 1.517 1.517
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 250.051 1.342.431 1.925.312
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 190.697.291 191.155.488 176.653.983 181.581.228 317.259.344 324.074.440 187.652.450
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BCT - BANCO BCT S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 15.745 4.349 8 2.332 1.709 2.568 586
Por inversiones en instrumentos financieros 156.358 177.765 65.863 137.048 134.699 327.173 273.343
Por cartera de créditos 3.946.442 3.922.446 1.986.862 3.986.551 2.169.172 4.616.027 2.337.686
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 3.493.785 8.688.850 5.817.464 13.230.038 4.733.316 7.751.124 2.200.639
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 2.039 5.282 0 8.160 1.448 45.511 74.170
Total de Ingresos Financieros 7.614.368 12.798.691 7.870.196 17.364.129 7.040.346 12.742.404 4.886.424
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 1.876.047 1.753.107 803.074 1.601.166 933.631 1.921.360 994.214
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 379.929 160.509 42.399 76.146 49.191 108.207 82.829
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 3.146.379 8.776.828 6.374.086 13.618.002 5.103.873 8.025.369 2.381.329
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 316 300 66 879 2.363 2.508 2.692
Total de Gastos Financieros 5.402.670 10.690.745 7.219.625 15.296.192 6.089.058 10.057.444 3.461.064
Por estimación de deterioro de activos 1.451 388.817 19.097 19.097 0 502.801 103.710
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
1.596 29.795 9.377 22.427 47.422 69.576 19.109
RESULTADO FINANCIERO 2.211.842 1.748.925 640.851 2.071.267 998.710 2.251.734 1.340.758
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 311.688 306.410 157.320 302.306 146.854 304.504 187.497
Por bienes realizables 6 0 12 12 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
371 376 362 692 334 709 435
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 611.598 652.329 419.383 750.865 351.009 691.434 374.765
Por otros ingresos con partes relacionadas 151.412 51.678 26.588 52.321 25.412 50.397 24.849
Por otros ingresos operativos 268.558 406.468 324.928 554.037 253.129 514.087 241.109
Total Otros Ingresos de Operación 1.343.633 1.417.261 928.594 1.660.234 776.737 1.561.133 828.655
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 131.683 104.780 71.432 135.464 52.411 128.453 77.328
Por bienes realizables 2.817 807 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 52.542 58.313 23.827 54.881 39.819 72.300 34.744
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 86.126 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 185.086 449.586 260.177 505.825 221.466 378.368 177.566
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 372.127 699.611 355.436 696.170 313.696 579.120 289.637
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 971.505 717.649 573.158 964.064 463.041 982.012 539.018
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.172.815 1.333.415 656.621 1.472.263 866.240 1.774.426 979.102
Por otros gastos de Administración 804.391 806.272 358.597 765.433 407.789 660.561 356.644
Total Gastos Administrativos 1.977.205 2.139.687 1.015.219 2.237.696 1.274.029 2.434.987 1.335.745
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.206.142 326.888 198.790 797.635 187.722 798.759 544.030
Participaciones sobre la Utilidad 60.307 16.344 9.943 39.882 10.880 41.431 27.202
Impuesto sobre la renta 180.000 39.272 90.000 150.000 144.192 271.319 112.500
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 965.835 271.271 98.847 607.753 32.651 486.009 404.329
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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BCT - BANCO BCT S A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
sfiguer@bancocathay.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
325 MTS AL ESTE DEL TEMPLO CATOLICO.FRENTE A CENTRO COMERCIAL CALLE REAL
Teléfono: 25277888
WWW.BANCOCATHAY.COM
Fecha: Inscripción:
0
4
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 425-1000
0
03/04/1998
Agencias:
Caja Auxiliar:
25277735
Banco Cathay de Costa Rica, S.A.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
FERNANDO JAVIER LEÑERO TESTART PRESIDENTE
RAYMOND HUI PING TANG LEE VICEPRESIDENTE
JORGE FERNANDO SALGADO PORTUGUEZ SECRETARIO
MAX ALBERTO SOTO JIMENEZ TESORERO
ADRIAN CHINCHILLA MIRANDA VOCAL
CARLOS ALBERTO PALMA RODRIGUEZ VOCAL
JUAN CARLOS HERNANDEZ VIQUEZ VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
JIMMY GERARDO HERNANDEZ ALVAREZ GERENTE GENERAL
HAIRO LUIS RODRIGUEZ ZUÑIGA SUBGERENTE
JOSE DANIEL SALAZAR JUAREZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 4.021.204 7.444.512 5.322.276 6.709.511 9.019.809 8.348.131 7.752.603
Efectivo 323.381 372.284 400.917 360.736 341.186 351.449 364.054
Banco Central 2.783.239 6.003.127 3.923.381 4.583.788 6.890.861 5.989.108 5.615.872
Entidades financieras del país 33.989 2.266 254.158 166.133 22.322 1.165.367 64.618
Entidades financieras del exterior 133.469 413.518 270.605 656.053 622.007 211.759 341.706
Otras disponibilidades 747.126 653.317 473.216 942.800 1.143.434 630.448 1.366.353
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 6.910.522 6.458.373 6.396.462 5.299.490 3.003.456 4.965.030 8.736.819
Mantenidas para negociar 102.452 2.240.173 1.341.230 1.172.702 884.368 559.274 4.798.490
Disponibles para la venta 6.710.369 4.137.776 5.007.769 4.066.897 2.097.726 4.364.192 3.905.447
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 99.695 82.065 48.431 61.113 21.798 42.413 33.553
(Estimación por deterioro) -1.994 -1.641 -969 -1.222 -436 -848 -671
Cartera de Créditos 19.085.193 20.897.736 21.109.061 23.641.466 24.799.757 28.919.510 29.378.653
Créditos vigentes 14.626.227 18.363.247 19.003.640 22.300.233 22.821.225 25.308.709 27.707.588
Créditos vencidos 4.456.600 2.538.273 2.185.037 1.422.237 1.905.546 3.454.164 1.558.944
Créditos en Cobro Judicial 289.541 255.466 127.482 137.760 77.392 77.623 71.042
Productos por cobrar 189.258 180.750 162.903 161.236 203.402 266.816 201.068
(Estimación por deterioro) -476.432 -440.000 -370.000 -380.000 -207.808 -187.803 -159.988
Cuentas y comisiones por cobrar 230.485 181.354 194.441 155.128 115.784 19.140 44.672
Comisiones por cobrar 2.342 3.055 1.657 1.550 2.551 4.078 2.467
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 194.006 86.125 69.828 70.132 73.701 7.294 23.395
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 119 1.020 2.493
Otras cuentas por cobrar 176.542 165.665 146.840 103.875 58.181 37.719 46.735
Productos por cobrar 0 19.624 19.624 19.624 19.624 0 0
(Estimación por deterioro) -142.405 -93.115 -43.508 -40.052 -38.391 -30.972 -30.419
Bienes realizables 1.394.746 1.299.312 1.299.312 1.183.193 941.989 331.783 331.783
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.428.100 1.332.666 1.332.666 1.216.546 975.343 372.136 338.783
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -33.354 -33.354 -33.354 -33.354 -33.354 -40.354 -7.000
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 374.143 394.194 406.562 402.513 392.680 391.847 400.929
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 332.933 627.855 612.238 684.225 771.167 731.851 882.138
Cargos diferidos 0 274.443 292.101 281.338 271.465 257.727 251.466
Activos Intangibles 70.809 53.975 43.806 79.470 127.578 121.679 120.442
Otros activos 262.124 299.437 276.331 323.416 372.123 352.445 510.230
TOTAL DE ACTIVOS 32.349.226 37.303.336 35.340.351 38.075.525 39.044.642 43.707.290 47.527.597
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 18.213.177 22.768.572 23.214.575 26.054.535 27.574.108 29.434.993 33.153.630
A la vista 5.198.777 6.589.890 7.562.784 7.834.248 8.264.006 8.595.880 8.973.041
A Plazo 12.793.837 15.950.122 15.467.754 18.029.243 19.098.450 20.593.558 23.919.078
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 220.562 228.560 184.038 191.044 211.651 245.555 261.511
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.132.200 2.408.648 1.954.090 1.593.890 1.365.291 4.584.231 3.945.823
A la vista 0 0 0 0 3.518 13.579 11.876
A plazo 2.093.034 2.351.704 1.885.750 1.573.954 1.313.190 4.345.994 3.886.569
Otras obligaciones con entidades 29.565 44.824 59.675 13.953 43.943 219.025 42.921
Cargos financieros por pagar 9.602 12.121 8.665 5.984 4.639 5.633 4.458
Cuentas por pagar y provisiones 3.889.055 3.766.216 1.785.220 1.450.349 1.151.955 558.357 1.290.840
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 10.019 11.911 16.463
Provisiones 11.609 12.273 19.359 15.552 14.752 1.619 3.772
Otras Cuentas por pagar diversas 3.877.446 3.753.943 1.765.861 1.434.797 1.127.185 544.828 1.270.605
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 162.152 216.957 176.022 267.295 207.675 280.583 243.558
Ingresos diferidos 110.680 187.354 153.513 227.100 162.931 228.063 199.906
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 7.623 12.611 10.342
Otros pasivos 51.472 29.603 22.509 40.195 37.122 39.909 33.310
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 24.396.583 29.160.393 27.129.907 29.366.069 30.299.029 34.858.164 38.633.850
PATRIMONIO
Capital social 7.027.896 7.926.564 7.926.564 8.147.948 8.147.948 8.147.948 8.510.093
Capital pagado 7.027.896 7.926.564 7.926.564 8.147.948 8.147.948 8.147.948 8.510.093
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 898.668 0 221.384 362.145 362.145 362.145 0
Ajustes al patrimonio -191.928 -101.791 -104.709 -73.124 -62.601 -60.611 -44.251
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 825 825 76 76 76 76 76
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -192.753 -102.616 -104.785 -73.200 -62.678 -60.687 -44.327
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 31.819 50.438 60.454 60.454 60.454 60.454 68.527
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 258.465 258.465 258.465 258.465 331.118
Resultado del período 186.189 267.733 -151.714 -46.431 -20.797 80.726 28.260
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 7.952.643 8.142.942 8.210.444 8.709.456 8.745.613 8.849.126 8.893.746
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 32.349.226 37.303.336 35.340.351 38.075.525 39.044.642 43.707.290 47.527.597
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 710.792 885.238 885.238 885.238 885.336 885.238 606.555
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -194.520 -376.608 -378.709 -381.067 -383.492 -385.785 -175.114
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -519.990 -519.990 -508.631 -508.631 -504.171 -504.171 -499.453
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.926.564 7.926.564 8.147.948 8.510.093 8.510.093 8.510.093 8.510.093
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 10.629.059 11.757.082 10.433.592 10.031.718 10.964.993 12.334.813 14.479.129
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 155.869.952 183.631.939 221.983.460 275.828.795 320.354.010 401.681.707 441.064.040
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CATHAY - Banco Cathay de Costa Rica, S.A.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.271 1.235 1.237 1.849 1.430 2.830 1.180
Por inversiones en instrumentos financieros 168.101 167.557 56.859 95.827 58.516 96.245 54.426
Por cartera de créditos 1.381.318 1.377.894 705.329 1.429.608 756.793 1.599.090 812.477
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 3.506.796 11.363.167 8.050.760 16.164.203 5.981.845 10.643.983 1.007.662
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
4.196 21.593 5.181 14.201 8.091 25.950 36.550
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
10.323 52.498 22.842 33.287 15.462 15.462 200
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 17.664 30.561 4.587 7.055 1.939 6.136 16.560
Total de Ingresos Financieros 5.089.669 13.014.505 8.846.795 17.746.030 6.824.076 12.389.695 1.929.055
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 433.678 523.048 243.837 486.269 255.953 555.209 350.632
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 71.421 63.391 38.828 66.090 19.440 39.469 18.309
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 3.453.828 11.397.860 8.209.297 16.296.392 6.078.666 10.870.573 962.410
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 555 354 3.739 20 266 9.767
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
65 0 344 37 195 195 31
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 23.028 121 121 0 0 0
Total de Gastos Financieros 3.958.993 12.007.882 8.492.781 16.852.648 6.354.274 11.465.712 1.341.148
Por estimación de deterioro de activos 167.420 77.331 106.284 122.170 24.233 34.116 15.431
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
26.507 52.187 76.380 93.301 1.423 9.560 454
RESULTADO FINANCIERO 989.763 981.479 324.110 864.513 446.992 899.426 572.930
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 102.059 106.616 52.076 112.024 54.598 131.460 70.827
Por bienes realizables 0 0 0 882 0 0 10.000
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 115.623 166.461 75.520 155.242 126.773 237.534 109.262
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 321.613 411.579 351.797 657.153 202.231 571.202 153.631
Total Otros Ingresos de Operación 539.295 684.656 479.394 925.301 383.603 940.197 343.720
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 34.136 54.425 37.861 67.172 35.872 70.095 33.083
Por bienes realizables 82 18.114 218 10.435 953 26.886 1.481
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 34.663 29.038 14.584 31.918 22.239 18.276 15.580
Por cambio y arbitraje de divisas 72.548 105.650 40.003 85.095 73.133 125.161 60.808
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 123.197 239.668 275.276 467.153 76.094 196.053 61.102
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 264.626 446.895 367.942 661.773 208.290 436.472 172.055
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 274.669 237.762 111.452 263.528 175.313 503.725 171.665
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 600.322 629.146 374.821 751.298 382.119 774.682 430.067
Por otros gastos de Administración 409.175 411.344 212.455 423.174 214.551 462.882 272.032
Total Gastos Administrativos 1.009.497 1.040.489 587.276 1.174.472 596.671 1.237.564 702.099
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
254.936 178.751 -151.714 -46.431 25.635 165.587 42.496
Participaciones sobre la Utilidad 12.747 8.938 0 0 0 5.958 2.125
Impuesto sobre la renta 56.000 69.651 0 0 0 32.472 12.111
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 186.189 100.163 -151.714 -46.431 25.635 127.157 28.260
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CATHAY - Banco Cathay de Costa Rica, S.A.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
gerencia@cuscatlancr.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
De la rotonda Juan Pablo Segundo 150 metros alnorte, contiguo a TACA antigua "LACSA"
Teléfono: 2299-0299
www.bancocuscatlan.com
Fecha: Inscripción:
0
20
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 6531-1000
11
06/12/1993
Agencias:
Caja Auxiliar:
2220-0927
BANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
PRESIDENTE
RICHARD JOHN KOUYOUMDJIAN INGLIS VICEPRESIDENTE
ROLANDO CLEMENTE LACLE ZUÑIGA SECRETARIO
TESORERO
RANDALL FELIPE BARQUERO LEON FISCAL
DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
GIJS BERT VELTMAN DIAZ GERENTE GENERAL
JUAN CRISTOBAL GUIER ACOSTA SUBGERENTE GENERAL
RANDY ROJAS GOMEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 81.787.881 73.653.926 65.169.540 73.037.488 58.503.000 63.189.594 52.036.519
Efectivo 10.204.259 9.113.144 5.916.677 5.683.386 6.886.145 8.645.873 5.257.090
Banco Central 35.480.484 42.052.831 46.585.404 35.941.776 42.132.558 36.303.996 30.807.981
Entidades financieras del país 245.958 187.015 913.138 877.004 37.138 2.201.433 3.935.880
Entidades financieras del exterior 33.493.378 21.414.490 10.939.657 28.666.751 8.104.043 15.439.601 10.277.841
Otras disponibilidades 2.363.802 886.446 814.665 1.868.570 1.343.116 598.691 1.757.727
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 23.167.328 27.700.716 46.022.996 45.686.880 50.254.512 37.917.456 40.674.889
Mantenidas para negociar 4.758.986 11.274.337 11.635.966 6.817.112 5.015.860 3.930.568 12.485.250
Disponibles para la venta 18.162.479 16.172.709 34.219.835 38.394.568 44.622.677 33.559.662 27.644.787
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 245.863 253.670 167.195 475.200 615.976 427.225 544.852
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 323.185.124 265.386.532 227.517.511 209.718.098 194.243.859 203.102.792 198.503.456
Créditos vigentes 276.503.997 231.505.693 198.584.472 184.216.609 167.966.314 182.907.355 176.569.027
Créditos vencidos 44.805.318 34.016.442 28.809.999 25.572.440 26.909.711 20.963.078 20.334.802
Créditos en Cobro Judicial 5.911.321 3.668.453 3.841.907 3.407.016 3.153.151 2.370.968 2.509.377
Productos por cobrar 2.809.326 1.868.405 1.565.752 1.616.870 1.561.821 1.437.865 3.762.537
(Estimación por deterioro) -6.844.838 -5.672.460 -5.284.619 -5.094.836 -5.347.138 -4.576.475 -4.672.287
Cuentas y comisiones por cobrar 511.092 351.270 309.819 414.161 277.333 2.619.396 1.112.810
Comisiones por cobrar 27.003 25.760 42.280 6.019 7.184 48.005 4.613
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 336.775 99.578 146.243 66.959 7.027 1.578.107 99.602
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
114.800 44.936 834 5.277 671 118.502 415.681
Otras cuentas por cobrar 323.646 459.805 355.636 510.254 442.577 998.889 763.366
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -291.132 -278.810 -235.174 -174.348 -180.127 -124.108 -170.452
Bienes realizables 1.970.047 4.583.952 4.845.299 4.129.698 3.586.955 3.554.913 2.469.539
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 2.481.685 4.632.364 4.876.267 4.850.850 5.098.303 6.021.230 6.145.812
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -511.638 -48.412 -30.968 -721.152 -1.511.347 -2.466.317 -3.676.273
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 7.660.522 7.866.891 7.763.292 7.631.962 7.691.552 7.815.146 8.144.776
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 9.251.511 5.663.709 4.538.548 5.298.110 12.920.129 4.229.082 3.424.794
Cargos diferidos 222.251 177.050 379.390 366.466 337.936 300.559 577.023
Activos Intangibles 1.126.569 1.210.973 1.095.679 983.712 879.269 856.844 735.999
Otros activos 7.902.691 4.275.685 3.063.479 3.947.933 11.702.924 3.071.680 2.111.773
TOTAL DE ACTIVOS 447.533.506 385.206.997 356.167.005 345.916.397 327.477.341 322.428.378 306.366.783
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 203.424.905 205.787.097 221.275.309 228.083.531 215.602.198 204.954.230 183.580.595
A la vista 98.471.309 91.993.000 81.223.116 82.428.122 82.000.973 86.873.251 84.852.920
A Plazo 102.908.394 112.077.292 138.130.738 143.245.503 131.891.574 116.386.499 97.689.992
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 2.045.203 1.716.804 1.921.455 2.409.907 1.709.651 1.694.480 1.037.684
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 461.000 0
A la vista 0 0 0 0 0 461.000 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 168.558.724 108.385.169 66.066.189 48.844.301 42.677.501 45.014.449 49.195.852
A la vista 7.050.088 16.361.140 9.631.827 4.537.699 2.869.568 2.203.332 3.620.032
A plazo 155.337.816 91.234.111 55.790.226 42.183.947 39.134.713 42.341.236 44.995.960
Otras obligaciones con entidades 2.997.943 167.111 447.436 1.836.765 442.736 312.894 447.693
Cargos financieros por pagar 3.172.877 622.807 196.700 285.890 230.484 156.987 132.167
Cuentas por pagar y provisiones 7.894.536 7.393.449 5.054.472 4.838.160 5.593.792 6.753.260 6.373.728
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 93.197 122.081 195.661 125.404 210.072 149.009 151.464
Provisiones 549 6.041 3.690 27.338 15.313 47.020 137.715
Otras Cuentas por pagar diversas 7.800.790 7.265.328 4.855.122 4.685.418 5.368.407 6.557.230 6.084.549
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 6.894.234 2.279.176 3.957.821 4.009.781 3.353.539 3.198.909 4.856.924
Ingresos diferidos 1.498.116 1.176.581 1.180.095 1.199.532 1.163.235 958.310 1.029.924
Estimación por deterioro de créditos contingentes 1.007 43.788 38.442 36.539 54.342 52.822 235.437
Otros pasivos 5.395.111 1.058.807 2.739.283 2.773.710 2.135.962 2.187.777 3.591.563
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 386.772.400 323.844.891 296.353.792 285.775.773 267.227.030 260.381.847 244.007.099
PATRIMONIO
Capital social 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.874 40.846.874
Capital pagado 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.874 40.846.874
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 1.550.604 1.677.034 1.685.846 1.573.417 1.714.530 1.573.621 1.529.844
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.478.901 1.473.921 1.471.431 1.468.941 1.398.007 1.395.518 1.393.028
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 71.703 203.113 214.415 104.475 316.523 178.104 136.816
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 2.604.719 2.933.324 2.938.346 2.938.346 2.938.346 2.938.346 3.145.838
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 12.472.939 12.477.919 15.483.051 15.485.540 15.556.474 15.316.237 16.482.688
Resultado del período 3.286.052 3.427.037 -1.140.821 -703.470 -805.831 1.371.454 354.440
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 60.761.106 61.362.105 59.813.213 60.140.624 60.250.311 62.046.532 62.359.684
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 447.533.506 385.206.997 356.167.005 345.916.397 327.477.341 322.428.378 306.366.783
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 287.640.923 226.108.499 185.257.235 163.339.771 150.987.076 143.273.075 138.184.410
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -4.245.598 -45.091 -38.633 -22.747 -28.477 -27.991 -9.898
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -283.719.047 -226.072.909 -185.225.705 -163.356.708 -150.958.599 -143.264.030 -138.202.545
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.792 40.846.874 40.846.874
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 143.386.691 103.447.462 112.598.986 118.436.929 122.977.323 135.750.445 135.357.262
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.355.047.649 1.211.952.380 1.116.240.946 1.124.455.119 1.072.239.987 1.065.775.447 1.040.307.529
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 14.281.998 17.141.588 19.650.811 15.413.068 11.896.021 7.883.792 2.728.154
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 6.519.015 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CUSCATLAN - BANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 24.694 107.138 11.627 24.050 12.722 25.921 20.543
Por inversiones en instrumentos financieros 739.904 807.862 499.257 1.134.682 988.959 1.967.248 693.561
Por cartera de créditos 20.283.732 18.433.056 8.257.025 15.803.432 7.190.295 14.754.318 8.130.228
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 59.273.755 233.638.625 191.930.951 416.783.841 139.628.015 204.950.877 10.139.227
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
345.101 180.781 73.345 97.068 13.735 14.037 89.127
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
4.429 3.024 41.581 113.636 511 90.864 134.875
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 21.701 49.426 21.494 38.885 10.378 19.807 7.212
Total de Ingresos Financieros 80.693.315 253.219.910 200.835.280 433.995.594 147.844.616 221.823.072 19.214.773
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 4.729.516 4.595.004 2.630.261 5.426.822 2.575.836 4.778.050 1.858.244
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 33 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 3.044.487 1.848.804 343.002 580.633 235.973 406.778 256.552
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 58.381.605 235.129.391 194.376.804 418.829.890 140.578.019 205.869.382 10.805.822
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
201.292 183.433 84.944 142.397 2.532 22.593 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 3.366.670 0 0 60.915 252.834 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 47.460 452.590 103.116 161.905 38.280 81.877 258.260
Total de Gastos Financieros 66.404.359 245.575.925 197.538.127 425.141.647 143.491.555 211.411.514 13.178.878
Por estimación de deterioro de activos 4.545.165 2.681.053 835.371 1.817.085 1.638.411 2.559.284 2.236.698
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
2.603.614 2.375.160 396.344 931.175 512.502 1.415.881 755.901
RESULTADO FINANCIERO 12.347.405 7.338.093 2.858.126 7.968.038 3.227.151 9.268.156 4.555.098
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 6.731.063 7.185.776 3.410.153 6.869.347 2.595.145 5.322.531 2.609.610
Por bienes realizables 2.367 701.258 35.488 94.230 90.589 91.199 9.115
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 1.649.502 1.195.434 848.905 1.805.716 937.800 1.786.160 684.934
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 291 71.933 155.124 3.478.927 7.674.422 2.811.966
Por otros ingresos operativos 4.472.613 14.491.446 4.727.390 6.862.947 2.005.781 4.104.725 1.587.365
Total Otros Ingresos de Operación 12.855.545 23.574.205 9.093.868 15.787.365 9.108.241 18.979.038 7.702.990
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.013.661 1.057.964 430.879 850.148 469.827 906.187 537.489
Por bienes realizables 266.744 179.308 74.224 842.207 869.985 1.891.914 1.290.765
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 173.996 293.691 124.524 216.568 125.914 264.138 236.793
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 1.622.023 3.016.557 2.583.072 4.723.014 2.487.592 4.095.150 2.689.926
Por otros gastos operativos 4.974.538 14.364.416 4.142.318 6.478.433 2.357.062 4.901.403 977.115
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 8.050.962 18.911.936 7.355.017 13.110.370 6.310.381 12.058.791 5.732.088
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 4.804.583 4.662.269 1.738.851 2.676.995 2.797.860 6.920.246 1.970.902
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 5.558.466 5.852.818 2.974.509 6.182.038 3.364.247 7.260.228 3.489.824
Por otros gastos de Administración 6.256.380 5.467.209 2.463.842 4.959.124 2.593.708 5.869.586 2.524.472
Total Gastos Administrativos 11.814.846 11.320.027 5.438.351 11.141.162 5.957.955 13.129.813 6.014.296
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
5.337.142 680.335 -841.374 -496.130 67.056 3.058.589 511.704
Participaciones sobre la Utilidad 267.459 95.944 29.183 29.183 0 126.212 25.585
Impuesto sobre la renta 1.783.631 114.800 270.264 178.157 174.270 982.121 143.662
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 4.854 124.669 11.983
RESULTADO DEL PERIODO 3.286.052 469.590 -1.140.821 -703.470 -102.360 2.074.924 354.440
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CUSCATLAN - BANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
citiservice.costarica@citigroup.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
OFICENTRO PLAZA ROBLE, EDIFICIO EL PATIO,4TO PISO, GUACHIPELIN DE ESCAZU
Teléfono: 2201-0800
www.citibank.com
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 10274-1000
0
24/02/2003
Agencias:
Caja Auxiliar:
2201-8173
BANCO CMB COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
PRESIDENTE
VICEPRESIDENTE
KARIN JOHANNA HERMAN ZACHRISSON SECRETARIO
JAIME RICARDO PEREZ ARANA TESORERO
JORGE LEANDRO PAZOS POCHETTINO FISCAL
ALVARO JARAMILLO ESCALLON DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
CRISTINA ALFARO SERDIO GERENTE GENERAL
MARTHA CECILIA ROMERO MEJIA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 32.603.103 34.715.726 29.786.736 80.218.855 37.667.584 32.506.749 29.882.836
Efectivo 2.507.245 3.978.607 4.320.368 2.935.767 1.599.029 2.242.643 1.150.855
Banco Central 12.170.889 15.734.518 24.544.189 17.656.940 31.147.607 21.318.329 20.663.644
Entidades financieras del país 248.055 114.273 223.593 3.474.623 943.519 467.311 1.964.686
Entidades financieras del exterior 16.675.519 14.755.580 484.213 55.474.540 2.701.987 8.367.027 5.703.523
Otras disponibilidades 1.001.396 132.748 214.374 676.986 1.275.442 111.439 400.128
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 21.106.755 37.028.296 50.691.357 69.984.086 61.866.732 69.140.417 81.109.307
Mantenidas para negociar 634.278 5.676.532 7.784.019 24.154.213 21.928.786 18.886.181 18.846.317
Disponibles para la venta 20.292.674 31.200.079 42.735.385 45.388.588 39.368.915 49.629.770 61.852.740
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 179.803 151.685 171.953 441.285 569.031 624.467 410.250
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 34.718.687 39.586.426 39.669.997 16.719.141 25.344.020 25.494.453 22.920.305
Créditos vigentes 34.687.279 39.764.958 39.742.762 16.994.029 25.786.869 25.707.800 23.128.214
Créditos vencidos 287.003 116.204 260.186 0 2.133 102.938 97.780
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 28.122 9.376 10.661 17.100 33.327 24.925 8.062
(Estimación por deterioro) -283.718 -304.111 -343.612 -291.987 -478.309 -341.210 -313.751
Cuentas y comisiones por cobrar 160.781 106.763 125.248 32.766 61.346 279.807 795.833
Comisiones por cobrar 1.951 1.754 8.514 338 321 2.699 7.548
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 363 327 304 310 294 204.782 27.170
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
4.476 6.634 6.349 20.307 41.965 71.012 302.680
Otras cuentas por cobrar 153.991 98.049 110.081 11.811 18.765 1.314 458.434
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 223.222 194.670 185.588 172.677 207.993 290.818 273.811
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 272.933 517.463 91.797 259.795 507.695 671.739 200.789
Cargos diferidos 60.034 36.834 25.234 16.738 9.798 11.440 74.340
Activos Intangibles 7.218 2.184 1.744 1.304 863 1.535 4.641
Otros activos 205.681 478.445 64.820 241.754 497.034 658.764 121.808
TOTAL DE ACTIVOS 89.085.481 112.149.344 120.550.723 167.387.319 125.655.368 128.383.984 135.182.880
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 74.257.641 92.714.956 96.586.778 143.788.540 105.195.275 101.784.209 109.174.407
A la vista 70.181.315 87.523.455 93.227.584 142.014.849 102.857.058 97.689.237 105.893.471
A Plazo 4.009.050 2.970.688 3.328.156 1.754.930 2.323.021 4.071.631 3.266.094
Otras obligaciones con el público 0 2.177.100 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 67.277 43.713 31.039 18.762 15.196 23.341 14.841
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.664.767 845.270 3.368.721 5.164.859 1.111.393 6.652.226 6.595.634
A la vista 1.664.767 845.270 3.368.721 964.742 1.111.393 3.051.283 3.494.827
A plazo 0 0 0 4.200.000 0 3.600.000 3.100.000
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 117 0 943 807
Cuentas por pagar y provisiones 1.360.056 1.600.325 4.514.998 1.717.330 2.456.778 2.153.022 978.980
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 16.387 32.466 35.603 26.384 51.067 54.334 73.301
Provisiones 304.548 380.584 214.225 302.326 431.220 553.112 325.446
Otras Cuentas por pagar diversas 1.039.121 1.187.275 4.265.170 1.388.620 1.974.491 1.545.576 580.232
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 388.024 226.726 213.858 153.788 285.327 153.016 159.153
Ingresos diferidos 112.361 93.458 88.443 101.392 97.059 88.391 100.909
Estimación por deterioro de créditos contingentes 275.663 133.268 125.414 52.396 188.268 64.624 58.244
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 77.670.488 95.387.276 104.684.355 150.824.517 109.048.773 110.742.472 116.908.173
PATRIMONIO
Capital social 7.000.000 7.000.000 7.000.000 10.916.969 10.916.969 10.916.969 10.916.969
Capital pagado 7.000.000 7.000.000 7.000.000 10.916.969 10.916.969 10.916.969 10.916.969
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 3.735.585 3.735.585 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 19.420 19.472 31.810 -11.890 91.133 89.579 115.756
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 19.420 19.472 31.810 -11.890 91.133 89.579 115.756
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 823.898 926.616 1.058.941 1.058.941 1.070.970 1.070.970 1.168.694
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 2.544.492 2.544.492 4.659.881 4.478.498 4.478.498 4.478.498 5.466.270
Resultado del período 1.027.182 2.535.901 -619.850 120.285 49.026 1.085.496 607.018
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 11.414.993 16.762.067 15.866.368 16.562.803 16.606.595 17.641.511 18.274.707
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 89.085.481 112.149.344 120.550.723 167.387.319 125.655.368 128.383.984 135.182.880
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.000.000 10.735.585 10.735.585 10.916.969 10.916.969 10.916.969 10.916.969
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 13.663.420 9.768.292 9.764.856 7.214.732 7.259.624 7.833.192 7.546.835
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 75.675.284 71.236.123 66.197.718 72.809.028 72.820.881 70.880.531 73.569.508
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CITIBANK - BANCO CMB COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 151.931 161.739 67.077 132.558 70.118 130.254 65.103
Por inversiones en instrumentos financieros 1.138.872 1.261.033 478.522 942.700 693.756 1.575.003 874.816
Por cartera de créditos 382.259 212.702 77.413 171.389 178.785 382.813 134.388
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 4.038.546 4.175.510 5.875.854 22.762.458 22.941.387 37.894.154 5.999.247
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
82.530 60.236 80.099 85.244 77.669 114.026 76.230
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 916 916 0 27.221 32.254
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 84.533 40 0 36.827 669 926 2.720
Total de Ingresos Financieros 5.878.671 5.871.260 6.579.880 24.132.093 23.962.384 40.124.396 7.184.757
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 289.248 262.116 143.582 306.983 168.570 347.050 151.911
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 16.445 32.680 5.941 11.945 18.000 56.632 13.342
Por otras cuentas por pagar diversas 47.840 45.622 0 3.369 0 169 228
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 3.093.044 3.025.967 5.849.200 21.616.764 22.336.828 36.498.430 5.577.823
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 10.726 3.608 85.048 36.086 94.925 30.443
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 1.926 1.926 8.053 8.053 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 33.588 34.193 2.289
Total de Gastos Financieros 3.446.577 3.377.111 6.004.257 22.026.035 22.601.126 37.039.453 5.776.036
Por estimación de deterioro de activos 186.500 67.000 80.000 80.000 355.847 465.847 100.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
306.500 176.587 20.000 207.804 49.846 443.325 133.332
RESULTADO FINANCIERO 2.552.094 2.603.736 515.623 2.233.862 1.055.258 3.062.422 1.442.053
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 621.614 443.039 167.455 390.911 140.260 332.798 177.744
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 525.383 1.456.109 319.862 540.567 447.592 929.866 285.097
Por otros ingresos con partes relacionadas 509.232 592.605 138.011 536.227 330.040 779.895 444.577
Por otros ingresos operativos 129.821 98.067 51.948 150.589 39.568 75.775 38.912
Total Otros Ingresos de Operación 1.786.051 2.589.820 677.276 1.618.293 957.460 2.118.335 946.329
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 295.658 418.703 240.566 507.851 288.527 498.075 163.437
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 489 489 244 489 244 489 244
Por provisiones 13.654 8.246 13.913 133.133 11.009 25.464 17.931
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 491.711 634.210 380.055 760.815 460.553 656.169 453.072
Por otros gastos operativos 83.744 81.197 24.659 38.630 22.671 30.543 9.409
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 885.255 1.142.845 659.437 1.440.918 783.004 1.210.740 644.094
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 900.796 1.446.975 17.839 177.375 174.456 907.595 302.235
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.215.628 1.323.270 675.151 1.361.665 852.899 1.649.021 822.381
Por otros gastos de Administración 716.344 740.833 387.292 789.857 387.588 859.792 368.434
Total Gastos Administrativos 1.931.972 2.064.103 1.062.443 2.151.522 1.240.487 2.508.812 1.190.815
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.520.918 1.986.608 -528.981 259.715 -10.773 1.461.204 553.474
Participaciones sobre la Utilidad 74.652 98.791 35.074 54.973 0 73.060 48.603
Impuesto sobre la renta 419.084 276.380 55.794 84.458 100.019 496.208 40.839
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 51.561 85.303 142.987
RESULTADO DEL PERIODO 1.027.182 1.611.438 -619.850 120.285 -59.231 977.240 607.018
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
asauter@bgeneral.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Escazú, Trejos Montealegre, Torre Banco General
Teléfono: 25884600
www.bgeneral.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 13811-1000
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
25884601
BANCO GENERAL COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
FEDERICO HUMBERT AZCARRAGA PRESIDENTE
EMANUEL ALEJANDRO GONZALEZ REVILLA JURADO VICEPRESIDENTE
RAUL ALEMAN ZUBIETA SECRETARIO
STANLEY ALBERTO MOTTA CUNNINGHAN TESORERO
RICARDO ALBERTO ARIAS ARIAS FISCAL
JUAN RAUL HUMBERT ARIAS DIRECTIVO
FRANCISCO JOSE SALERNO ABAD DIRECTIVO
FELIPE EDGARDO MOTTA GARCIA DE PAREDES DIRECTIVO
OSVALDO FELIX MOUYNES GUARAGNA DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
ALBERTO SAUTER CARDONA GERENTE GENERAL
ARLENE GAMBOA BLANCO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 1.097.807 2.366.538 3.314.625 4.672.085 6.055.517 5.084.814 6.999.831
Efectivo 34.689 124.708 150.786 187.493 263.168 243.096 355.378
Banco Central 612.976 2.083.290 2.941.447 3.662.277 3.707.020 4.621.150 5.504.686
Entidades financieras del país 355.561 2.500 1.824 3.140 4.583 7.961 62.171
Entidades financieras del exterior 88.852 140.839 194.973 609.779 1.969.635 190.210 957.308
Otras disponibilidades 5.729 15.201 25.595 209.397 111.111 22.397 120.288
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 4.377.011 4.467.406 3.677.347 1.310.454 2.322.009 6.015.850 5.621.797
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 4.356.661 4.437.363 3.661.004 1.274.578 2.306.942 5.979.491 5.605.978
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 20.350 30.043 16.343 35.876 15.066 36.359 15.819
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 11.731.476 22.384.107 25.332.453 32.598.321 42.529.571 53.445.345 56.873.433
Créditos vigentes 11.714.353 22.384.182 25.329.465 32.591.714 42.452.975 53.324.539 56.759.619
Créditos vencidos 0 873 3.276 10.210 65.667 106.825 25.928
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 96.894
Productos por cobrar 49.233 74.156 76.375 84.488 124.931 159.207 161.551
(Estimación por deterioro) -32.110 -75.103 -76.663 -88.090 -114.002 -145.226 -170.560
Cuentas y comisiones por cobrar 20.236 5.089 752.810 7.375 7.692 8.157 19.869
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 4.821 1.197 738.370 1.140 761 917 1.072
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 15.415 3.892 14.440 6.235 6.931 7.406 19.197
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 -166 -399
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 2.854.507 2.928.020 2.912.466 2.940.457 2.933.372 2.898.238 2.898.687
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 422.690 498.912 463.708 763.821 464.491 398.080 355.071
Cargos diferidos 44.118 120.305 120.147 183.024 164.598 145.652 129.889
Activos Intangibles 98.495 338.955 303.038 274.347 247.317 203.515 166.410
Otros activos 280.076 39.651 40.523 306.450 52.575 48.913 58.772
TOTAL DE ACTIVOS 20.503.727 32.650.072 36.453.408 42.292.513 54.312.652 67.850.484 72.768.688
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.384.495 11.061.469 17.013.675 17.039.799 19.891.698 22.270.507 21.340.296
A la vista 638.289 5.731.888 3.356.938 4.201.707 5.971.602 4.709.823 5.688.392
A Plazo 1.733.331 5.273.266 13.557.119 12.685.548 13.745.924 17.339.799 15.470.394
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 12.875 56.315 99.618 152.543 174.172 220.885 181.510
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 384.419 4.480.148 2.434.669 8.079.708 17.052.827 28.268.283 33.890.782
A la vista 237.647 114.366 43.667 137.212 96.368 1.260.750 1.287.326
A plazo 142.653 4.329.693 2.383.295 7.914.668 16.885.680 26.914.056 32.521.223
Otras obligaciones con entidades 3.599 2.539 1.879 1.417 853 350 0
Cargos financieros por pagar 520 33.550 5.828 26.410 69.926 93.128 82.233
Cuentas por pagar y provisiones 307.598 120.356 174.778 232.416 300.107 173.500 248.596
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 45.166 4.795 31.836 63.208 101.282 0 41.935
Otras Cuentas por pagar diversas 262.433 115.561 142.942 169.208 198.824 173.500 206.662
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 39.226 67.639 81.767 101.484 150.454 198.625 304.265
Ingresos diferidos 38.926 67.639 79.163 99.335 149.182 191.443 177.777
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 7 0
Otros pasivos 300 0 2.604 2.148 1.271 7.175 126.488
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 3.115.738 15.729.612 19.704.889 25.453.407 37.395.085 50.910.916 55.783.939
PATRIMONIO
Capital social 15.616.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012
Capital pagado 15.616.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 1.100.000 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 14.800 19.873 3.841 13.228 16.434 20.512 22.406
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 14.800 19.873 3.841 13.228 6 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 16.428 20.512 22.406
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 123.524 175.718 128.457 128.457 128.457 128.457 130.304
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 11.717 11.717 56.117 56.117 56.117 56.117 72.740
Resultado del período 521.935 -2.860 -155.908 -74.708 546 18.469 43.288
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 17.387.989 16.920.460 16.748.520 16.839.107 16.917.567 16.939.568 16.984.750
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 20.503.727 32.650.072 36.453.408 42.292.513 54.312.652 67.850.484 72.768.688
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 157.375 159.910 153.214 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 -166.500 -159.910 -153.214 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012 16.716.012
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 573.923 664.521 824.781 1.651.475 1.985.629 2.012.955
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 19.830.056 41.389.462 57.059.545 50.411.529 52.712.693 56.700.393 69.558.354
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 76.014.301 59.651.138 55.128.381 59.172.269 52.894.671 50.787.633 45.825.710
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
BANGENCR - BANCO GENERAL COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 11.060 103 11 62 47 139 69
Por inversiones en instrumentos financieros 132.855 86.543 29.772 48.501 14.030 32.454 39.371
Por cartera de créditos 388.556 790.684 464.257 985.680 687.366 1.538.999 910.239
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.783.773 9.577.457 7.864.474 18.393.670 11.491.651 23.296.060 3.612.578
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
25 0 25.797 25.797 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 890.056 1.510.276 861.960 1.034.019 388.216
Por otros ingresos financieros 0 0 269 269 2 2 0
Total de Ingresos Financieros 2.316.271 10.454.786 9.274.636 20.964.257 13.055.055 25.901.671 4.950.473
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 17.184 91.496 99.318 228.468 132.510 272.859 153.590
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 49 49 241 241 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 5.819 87.295 40.887 64.982 89.379 257.413 221.852
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1.191.315 9.879.612 8.839.172 19.059.395 12.220.602 23.877.507 3.950.555
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 116 116 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 19.225 758.642 0 217.879 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 1.214.317 10.058.403 8.998.768 20.111.652 12.442.731 24.625.899 4.325.997
Por estimación de deterioro de activos 7.227 56.745 9.624 23.835 30.542 63.205 31.289
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
8.122 12.008 2.579 6.751 0 2.270 2.427
RESULTADO FINANCIERO 1.102.849 351.646 268.823 835.520 581.782 1.214.838 595.614
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 174.675 151.735 74.497 158.203 81.579 165.168 93.024
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 4.840 14.384 10.994 24.487 23.356 45.487 17.575
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 1.746.836 138.033 42.794 85.324 47.681 73.824 14.740
Total Otros Ingresos de Operación 1.926.351 304.152 128.285 268.014 152.616 284.479 125.339
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 9.060 46.412 19.866 41.892 26.073 50.655 24.449
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 130 130 0
Por provisiones 25.623 97.993 32.802 66.536 38.074 103.712 41.935
Por cambio y arbitraje de divisas 1 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 1.756.164 65.732 44.154 80.905 31.908 66.382 9.630
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 1.790.847 210.137 96.823 189.333 96.185 220.880 76.014
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 135.503 94.015 31.462 78.681 56.431 63.599 49.325
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 433.214 534.379 269.747 582.149 333.088 693.091 358.496
Por otros gastos de Administración 211.149 383.884 186.447 406.760 229.843 485.841 222.416
Total Gastos Administrativos 644.363 918.263 456.194 988.910 562.930 1.178.932 580.912
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
593.989 -472.602 -155.908 -74.708 75.283 99.504 64.027
Participaciones sobre la Utilidad 29.699 0 0 0 29 1.240 3.201
Impuesto sobre la renta 42.354 0 0 0 0 5.633 17.538
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 546 0
RESULTADO DEL PERIODO 521.935 -472.602 -155.908 -74.708 75.254 93.177 43.288
Notas:
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
www.hsbc.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Torre Hsbc, Costado Sur Plaza Roble, Escazu
Teléfono: 2588-9000
www.hsbc.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
29
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 7983-1000
2
Agencias:
Caja Auxiliar:
2588-9000
Banco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
PRESIDENTE
JOSE MANUEL DOMINGUEZ DIAZ CEBALLOS VICEPRESIDENTE
JORGE JUAN GONZALEZ GONZALEZ SECRETARIO
MARCELO GOMES TEIXEINA TESORERO
BERNARDO DELGADO BOLAÑOS FISCAL
MARIO EDUARDO PEREZ CORDON DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
FRANCISCO COCCARO NETO GERENTE GENERAL
SUBGERENTE GENERAL
MAURICIO NARANJO MONGE CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 157.141.641 125.405.840 129.888.776 108.810.182 96.071.797 103.319.231 96.736.217
Efectivo 6.790.843 7.192.117 7.520.929 7.751.076 9.186.323 9.254.159 10.237.713
Banco Central 96.697.627 89.598.995 86.252.445 82.173.831 73.214.126 76.995.765 71.547.491
Entidades financieras del país 461.571 1.433.275 195.069 123.967 134.636 28.012 145.883
Entidades financieras del exterior 49.719.396 24.138.898 34.617.871 14.291.006 9.696.188 15.776.880 9.522.058
Otras disponibilidades 3.472.203 3.042.555 1.302.462 4.470.302 3.840.523 1.264.415 5.283.071
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 72.245.462 95.911.565 82.774.225 71.949.649 80.593.476 100.791.914 101.987.582
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 4.587.362 4.402.335 5.997.517
Disponibles para la venta 71.996.722 95.356.122 82.408.427 71.388.254 75.387.155 95.321.494 95.167.875
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 248.740 555.444 365.798 561.394 618.959 1.068.086 822.191
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 566.671.433 505.172.628 462.626.427 475.633.594 437.627.530 435.060.788 434.817.533
Créditos vigentes 517.531.567 457.321.533 419.390.822 435.285.806 409.546.329 401.985.733 404.183.370
Créditos vencidos 48.950.986 47.834.060 42.736.524 41.794.198 28.388.446 33.611.611 29.238.989
Créditos en Cobro Judicial 9.583.976 9.621.826 9.946.891 6.915.395 7.039.665 6.518.832 8.088.219
Productos por cobrar 3.739.462 3.427.436 3.004.723 3.153.777 2.988.706 2.959.726 2.922.959
(Estimación por deterioro) -13.134.558 -13.032.227 -12.452.534 -11.515.582 -10.335.615 -10.015.113 -9.616.004
Cuentas y comisiones por cobrar 1.981.272 306.345 405.046 342.101 273.309 446.892 675.028
Comisiones por cobrar 72.850 21.331 81.120 27.684 63.666 78.462 103.202
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 1.489.266 5.399 11.652 30.513 47.546 27.194 219.066
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
228.772 238.573 241.637 241.637 111.852 116.308 116.308
Otras cuentas por cobrar 550.335 372.588 128.001 112.808 78.575 261.372 284.082
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -359.952 -331.546 -57.364 -70.541 -28.330 -36.444 -47.630
Bienes realizables 7.531.687 11.641.456 2.222.737 5.211.231 6.418.846 6.250.090 5.966.082
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 9.549.821 13.413.817 3.925.634 6.154.981 7.767.071 7.772.165 7.781.332
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -2.018.135 -1.772.361 -1.702.897 -943.750 -1.348.225 -1.522.075 -1.815.250
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 3.837.510 3.603.404 3.585.517 3.676.907 3.437.991 3.208.792 2.980.621
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 7.775.830 8.436.799 8.391.568 7.008.398 6.259.958 6.339.242 5.320.154
Cargos diferidos 4.179.492 4.009.917 3.634.067 3.144.620 2.986.685 2.598.845 2.426.733
Activos Intangibles 731.222 914.144 788.337 600.804 784.915 850.473 755.420
Otros activos 2.865.116 3.512.738 3.969.164 3.262.974 2.488.357 2.889.924 2.138.001
TOTAL DE ACTIVOS 817.184.835 750.478.038 689.894.296 672.632.061 630.682.907 655.416.950 648.483.219
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 602.656.295 572.224.961 514.254.507 530.961.855 493.784.632 488.844.340 480.740.657
A la vista 190.580.911 213.450.782 192.620.399 200.994.899 211.496.516 212.425.832 234.065.322
A Plazo 404.995.784 352.284.502 316.421.244 325.075.822 278.523.600 273.257.086 243.762.568
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 7.079.600 6.489.676 5.212.864 4.891.134 3.764.516 3.161.423 2.912.767
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 120.824.640 88.869.990 84.964.443 42.648.453 37.977.004 70.581.024 69.982.194
A la vista 2.965.477 1.279.653 23.616.576 2.769.423 1.767.009 7.037.424 2.235.384
A plazo 103.512.169 79.774.042 58.280.135 37.034.150 32.997.576 60.559.543 63.672.930
Otras obligaciones con entidades 13.053.232 7.358.476 2.603.857 2.686.167 3.040.409 2.828.002 3.980.601
Cargos financieros por pagar 1.293.763 457.819 463.875 158.713 172.009 156.055 93.279
Cuentas por pagar y provisiones 7.215.397 8.015.302 8.805.379 9.844.974 11.113.621 12.807.526 10.603.365
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 38.979 57.433 68.761 65.845 94.431 87.395 133.298
Provisiones 1.962.407 2.638.944 1.592.127 1.252.198 2.161.133 2.520.025 1.347.451
Otras Cuentas por pagar diversas 5.214.011 5.318.925 7.144.491 8.526.931 8.858.057 10.200.106 9.122.615
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 12.888.764 8.612.411 7.360.344 12.614.205 10.822.997 7.372.702 10.536.654
Ingresos diferidos 4.146.047 3.284.888 2.830.377 2.817.711 2.442.277 2.221.355 2.200.329
Estimación por deterioro de créditos contingentes 497.873 489.706 462.236 470.034 451.320 454.945 446.607
Otros pasivos 8.244.844 4.837.817 4.067.730 9.326.460 7.929.401 4.696.402 7.889.719
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 743.585.096 677.722.664 615.384.674 596.069.487 553.698.254 579.605.592 571.862.870
PATRIMONIO
Capital social 57.583.409 57.583.409 57.583.409 57.583.409 57.597.284 57.597.284 57.597.284
Capital pagado 57.583.409 57.583.409 57.583.409 57.583.409 57.597.284 57.597.284 57.597.284
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 182.884 182.884 182.884 182.884 182.884 182.884 182.884
Ajustes al patrimonio 76.514 341.051 398.878 346.586 460.815 400.164 577.246
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 41.260 100.950 100.950 100.950 100.950 98.213 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 35.254 240.101 297.928 245.637 359.865 301.951 577.246
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 6.363.221 6.686.428 6.686.428 6.686.428 7.066.595 7.066.595 7.066.595
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 6.161.645 6.171.619 7.961.602 7.961.602 7.961.602 7.965.512 10.662.644
Resultado del período 3.232.066 1.789.983 1.696.421 3.801.665 3.715.474 2.598.919 533.696
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 73.599.740 72.755.374 74.509.622 76.562.575 76.984.653 75.811.358 76.620.348
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 817.184.835 750.478.038 689.894.296 672.632.061 630.682.907 655.416.950 648.483.219
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 10.984.699 10.524.804 10.412.114 10.312.351 5.703.458 5.009.624 4.857.391
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -2.709.376 -2.645.065 -2.518.477 -2.451.981 -1.945.827 -1.657.595 -1.554.476
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -8.111.481 -8.058.060 -8.032.498 -7.981.910 -3.757.631 -3.307.800 -3.295.556
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 57.766.293 57.766.293 57.766.293 57.766.293 57.780.168 57.780.168 57.780.168
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 109.564.345 102.624.593 103.115.426 119.283.926 140.158.583 141.295.356 148.443.405
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 3.490.236.723 3.867.986.878 3.665.218.980 3.792.450.200 3.180.579.080 2.811.282.184 2.793.336.213
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 96.352 96.100 95.409 95.887 7.746 7.779 7.705
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 8.938.916 8.839.754 12.208.851 9.433.995 11.491.721 11.659.435 19.049.331
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 154.612.714 187.706.641 194.331.992 204.929.576 217.353.065 201.831.921 120.935.298
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
HSBC - Banco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 100.883 116.672 15.527 17.456 1.011 2.372 1.367
Por inversiones en instrumentos financieros 1.663.632 1.559.239 561.275 1.168.483 780.141 1.746.263 1.061.142
Por cartera de créditos 31.526.896 29.170.862 12.672.339 24.516.849 11.472.550 22.530.019 10.543.759
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 33.467.925 60.656.927 37.940.798 81.389.316 25.544.062 39.711.518 10.626.591
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 64.048 85.339 92.211
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 70.349 0 4.731 18.265 54.353 1.324
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 2.722 2.774 5.461 2.760 5.195 2.468
Total de Ingresos Financieros 66.759.336 91.576.771 51.192.713 107.102.297 37.882.838 64.135.058 22.328.863
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 14.309.552 14.086.313 5.422.897 10.188.071 4.117.810 7.901.654 3.285.112
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 3.546.503 1.447.489 455.277 730.495 134.874 305.696 228.116
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 28.831.144 59.316.479 39.957.357 80.762.861 26.565.499 39.527.266 10.812.582
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 192 31.387 10.661
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 42 42 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 4.189 5.295 1.309 3.942 868 3.019 555
Total de Gastos Financieros 46.691.388 74.855.576 45.836.840 91.685.369 30.819.285 47.769.063 14.337.027
Por estimación de deterioro de activos 6.550.466 6.400.684 1.999.194 4.633.404 1.304.396 2.976.953 1.672.163
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
721.229 1.258.571 943.183 1.700.640 273.015 560.623 914.281
RESULTADO FINANCIERO 14.238.711 11.579.082 4.299.862 12.484.163 6.032.171 13.949.664 7.233.954
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 5.376.613 4.153.001 2.092.479 3.998.211 1.956.254 4.253.876 2.092.515
Por bienes realizables 16.832 242.072 4.614.815 5.021.443 129.866 229.351 9.297
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
1.225 638 304 593 286 602 370
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 2.646.043 2.493.697 1.346.145 2.722.682 1.502.744 3.146.813 1.250.087
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 10.560 10.560 0 0 0
Por otros ingresos operativos 3.000.491 1.965.529 807.710 1.656.298 690.065 2.119.721 419.024
Total Otros Ingresos de Operación 11.041.204 8.854.937 8.872.013 13.409.786 4.279.215 9.750.364 3.771.294
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.853.963 2.291.684 1.126.957 2.113.555 986.696 2.083.469 974.561
Por bienes realizables 89.880 129.923 852.987 962.298 273.754 654.602 455.432
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.060 2.503 1.109 2.233 1.123 2.247 749
Por provisiones 535.781 1.093.234 155.699 221.317 398.544 662.336 164.486
Por cambio y arbitraje de divisas 18 11 0 701 365 5.172 3.432
Por otros gastos con partes relacionadas 1.090.075 1.602.913 1.001.643 1.246.342 344.426 4.847.151 1.233.585
Por otros gastos operativos 3.420.540 2.808.965 1.084.935 2.895.239 789.227 2.098.970 373.307
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 6.991.318 7.929.233 4.223.330 7.441.685 2.794.136 10.353.946 3.205.550
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 4.049.886 925.704 4.648.683 5.968.101 1.485.080 -603.583 565.744
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 6.988.330 6.581.666 2.992.327 6.001.140 3.876.588 7.031.227 3.396.851
Por otros gastos de Administración 7.451.748 7.041.997 3.408.410 6.673.971 3.163.540 6.986.719 3.542.727
Total Gastos Administrativos 14.440.077 13.623.663 6.400.737 12.675.111 7.040.129 14.017.946 6.939.577
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
3.848.520 -1.118.876 2.547.808 5.777.154 477.122 -671.864 860.121
Participaciones sobre la Utilidad 189.836 0 126.259 288.705 63.246 73.895 43.006
Impuesto sobre la renta 426.618 0 725.128 1.686.784 381.410 520.574 325.510
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 222.118 336.265 42.091
RESULTADO DEL PERIODO 3.232.066 -1.118.876 1.696.421 3.801.665 254.585 -930.068 533.696
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
HSBC - Banco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
CJIMENEZ@IMPROSA.COM
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
CALLE 22 Y AVENIDA 9. BARRIO TOURNÓN,FRENTE A CENTRO UNIVERSITARIO ULACIT
Teléfono: 2284-4027
HTTP://WWW.IMPROSA.COM/
Fecha: Inscripción:
2
4
SAN JOSE
Fax:
Apartado:
0
22/08/1995
Agencias:
Caja Auxiliar:
2284-4021
BANCO IMPROSA S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
MARIANELA ORTUNO PINTO PRESIDENTE
JOSE MAURICIO BRUCE JIMENEZ VICEPRESIDENTE
MANUEL FRANCISCO ORTUNO PINTO SECRETARIO
VICTOR ALEJANDRO WATKINS PARRA TESORERO
ARNOLDO RICARDO CAMACHO CASTRO FISCAL
FERNANDO VARGAS CULLELL VOCAL
WALTER ALEJANDRO SCHWEDHELM BEICK VOCAL
CARLOS MONTOYA DOBLES VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
FRANCO NARANJO JIMENEZ GERENTE GENERAL
FELIX ANGEL ALPIZAR LOBO SUBGERENTE GENERAL
ALONSO CHAVES RAMIREZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 20.089.120 22.529.118 16.798.364 22.372.046 18.476.601 21.274.052 19.486.057
Efectivo 515.864 456.964 511.375 537.653 631.828 485.473 456.720
Banco Central 16.224.460 14.236.590 14.132.422 17.852.088 15.490.773 15.972.509 15.858.859
Entidades financieras del país 433.312 392.182 546.318 367.764 539.013 250.104 317.807
Entidades financieras del exterior 1.888.537 6.946.020 1.276.476 2.811.686 1.123.403 3.157.845 1.284.905
Otras disponibilidades 1.026.947 497.361 331.774 802.854 691.584 1.408.121 1.567.767
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 29.901.567 35.205.516 36.631.004 29.655.966 23.486.698 22.083.439 26.176.390
Mantenidas para negociar 8.183.680 8.963.494 14.995.404 3.139.180 2.269.648 0 6.002.356
Disponibles para la venta 21.419.336 25.994.688 21.507.839 25.215.600 19.561.258 20.335.220 18.040.125
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 1.045.400 1.516.200 1.520.200 1.975.260
Productos por cobrar 298.551 247.334 127.761 255.786 139.592 228.019 158.649
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 153.464.995 135.307.452 125.069.427 137.283.644 132.563.695 133.046.104 121.104.675
Créditos vigentes 148.312.611 129.920.205 114.871.969 128.052.473 124.469.231 123.940.341 115.821.144
Créditos vencidos 4.742.600 5.511.465 10.075.164 9.206.961 8.080.926 8.824.488 5.156.084
Créditos en Cobro Judicial 2.532.368 1.630.445 1.672.492 1.547.208 1.374.225 1.728.773 1.903.804
Productos por cobrar 1.067.368 1.143.508 1.072.857 1.144.188 1.194.569 1.120.439 818.703
(Estimación por deterioro) -3.189.952 -2.898.171 -2.623.055 -2.667.186 -2.555.256 -2.567.936 -2.595.059
Cuentas y comisiones por cobrar 3.498.383 2.423.434 2.446.424 2.832.978 3.110.874 3.463.986 3.273.321
Comisiones por cobrar 77.950 24.404 30.973 49.813 26.852 29.600 36.485
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 937.093 1.356.718 1.480.104 1.662.578 1.699.778 1.894.608 1.917.295
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 145.660 111.678 111.678
Otras cuentas por cobrar 2.487.746 1.056.711 1.052.786 1.240.494 1.251.760 1.457.595 1.236.734
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -4.407 -14.400 -117.439 -119.907 -13.176 -29.494 -28.871
Bienes realizables 1.378.759 5.149.804 6.698.351 6.786.175 5.985.301 4.360.503 3.386.885
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.467.431 5.219.804 6.768.351 7.015.020 6.111.790 4.592.423 3.715.196
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -88.672 -70.000 -70.000 -228.844 -126.489 -231.920 -328.312
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 955.976 890.309 864.438 863.993 767.136 743.498 6.698.871
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 1.738.641 3.039.832 2.836.563 2.695.842 3.973.520 4.705.406 3.299.009
Cargos diferidos 206.157 156.238 132.059 109.012 85.355 63.616 47.191
Activos Intangibles 530.950 735.797 705.037 700.297 750.492 851.683 790.555
Otros activos 1.001.534 2.147.797 1.999.466 1.886.533 3.137.673 3.790.107 2.461.263
TOTAL DE ACTIVOS 211.027.442 204.545.465 191.344.570 202.490.645 188.363.826 189.676.989 183.425.208
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 104.009.288 102.603.459 100.882.524 110.738.164 105.555.597 100.470.906 101.137.576
A la vista 23.595.414 26.587.582 27.026.031 26.917.735 25.933.634 22.033.935 23.898.733
A Plazo 78.860.714 74.738.365 72.793.393 82.716.719 78.583.767 77.305.173 76.146.102
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.553.160 1.277.512 1.063.101 1.103.710 1.038.196 1.131.798 1.092.740
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 265.000 0 0 0 0
A la vista 0 0 265.000 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 73.853.389 68.519.030 57.998.176 58.373.154 50.949.877 57.135.149 48.362.694
A la vista 0 0 20 34 47 0 0
A plazo 31.630.511 18.418.814 14.151.267 8.363.994 7.409.739 10.853.003 8.131.129
Otras obligaciones con entidades 41.353.560 49.489.629 43.305.622 49.544.128 42.993.701 45.920.313 39.764.145
Cargos financieros por pagar 869.318 610.587 541.267 464.998 546.391 361.833 467.420
Cuentas por pagar y provisiones 1.450.067 1.056.029 1.802.698 1.353.838 1.133.487 1.122.107 1.374.805
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 56.982 15.790 16.737 166.869 10.258 18.746
Provisiones 223.044 87.421 120.990 172.620 193.422 67.918 103.189
Otras Cuentas por pagar diversas 1.227.023 911.626 1.665.918 1.164.480 773.197 1.043.931 1.252.870
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.353.207 836.830 636.806 896.006 618.705 509.493 683.185
Ingresos diferidos 580.671 408.797 330.065 291.698 323.832 252.532 307.770
Estimación por deterioro de créditos contingentes 40.045 36.090 34.824 34.790 33.584 44.839 43.895
Otros pasivos 732.490 391.943 271.917 569.519 261.290 212.123 331.520
Obligaciones subordinadas 8.763.874 8.521.462 7.800.903 8.107.571 7.557.055 7.753.310 7.454.598
Obligaciones subordinadas 8.559.150 8.380.050 7.777.650 7.948.650 7.538.250 7.617.750 7.434.900
Cargos financieros por pagar 204.724 141.412 23.253 158.921 18.805 135.560 19.698
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 189.429.825 181.536.810 169.386.107 179.468.733 165.814.722 166.990.965 159.012.858
PATRIMONIO
Capital social 17.328.650 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187
Capital pagado 17.328.650 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 1.114.537 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 75.018 132.958 36.843 39.054 49.487 23.935 2.241.896
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 2.198.156
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 75.018 132.958 36.843 39.054 49.487 23.935 43.741
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 1.453.714 2.110.261 2.544.586 2.544.586 1.806.276 2.655.140 2.700.840
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 548.864 0 889.548 889.548 889.548 111.775 736.684
Resultado del período 1.076.833 2.322.249 44.298 1.105.536 1.360.605 1.451.987 289.742
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 21.597.616 23.008.655 21.958.463 23.021.912 22.549.103 22.686.024 24.412.350
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 211.027.442 204.545.465 191.344.570 202.490.645 188.363.826 189.676.989 183.425.208
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 1.305.552.353 1.489.711.254 1.523.854.845 1.583.848.908 1.606.726.446 1.648.617.944 1.662.821.041
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -3.484.770 -3.184.601 -2.753.155 -2.786.354 -2.566.033 -2.441.504 -2.301.624
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -1.300.905.249 -1.493.196.829 -1.549.968.811 -1.601.447.653 -1.625.668.044 -1.663.508.990 -1.669.636.281
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187 18.443.187
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 25.681.562 29.426.288 29.173.759 29.317.194 27.694.778 19.935.572 25.613.527
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.209.719.264 1.668.632.341 1.585.253.163 1.346.004.726 1.254.608.095 1.272.244.379 1.245.394.456
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 45.308.076 186.170.452 185.049.368 195.161.709 196.159.864 200.539.828 204.069.440
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 1.046.275 1.052.250 586.820
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 2.190.801 4.632.333 1.643.300 2.375.874 2.332.139 3.634.923 1.483.985
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
IMPROSA - BANCO IMPROSA S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.489 1.308 869 1.584 490 820 466
Por inversiones en instrumentos financieros 550.124 747.488 316.518 536.057 214.094 436.329 231.021
Por cartera de créditos 8.683.495 7.884.674 3.546.085 6.983.419 3.459.208 6.679.704 3.040.742
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 664 1.480
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 8.611.499 16.676.364 11.514.355 26.135.491 7.906.682 12.689.342 3.424.157
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
200.060 443.490 285.880 394.339 96.796 161.559 120.745
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 1.045.400 470.800 474.800 455.060
Por otros ingresos financieros 40.210 44.792 12.429 15.475 81.864 84.016 30.520
Total de Ingresos Financieros 18.086.877 25.798.117 15.676.137 35.111.765 12.229.934 20.527.234 7.304.191
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 3.309.924 3.228.375 1.350.501 2.647.133 1.311.113 2.590.279 1.171.681
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 2.147.319 1.621.576 821.353 1.607.194 785.951 1.508.577 704.158
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 342.560 240.888 143.271 275.823 98.349 214.184 112.629
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 8.074.672 16.906.243 12.275.311 26.506.917 8.644.992 13.275.368 3.791.563
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
30.865 3.998 4.531 3.175 238 394 1
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 139.800 0 0 0
Por otros gastos financieros 253.599 259.854 138.969 270.004 48.953 110.370 68.690
Total de Gastos Financieros 14.158.939 22.260.933 14.733.936 31.450.045 10.889.595 17.699.171 5.848.723
Por estimación de deterioro de activos 927.700 165.831 103.702 329.902 100.000 118.728 83.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
198.572 105.409 133.445 172.064 174.433 174.687 28.200
RESULTADO FINANCIERO 3.198.810 3.476.762 971.944 3.503.883 1.414.772 2.884.022 1.400.668
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 773.834 887.519 397.405 759.403 353.222 730.060 333.306
Por bienes realizables 0 0 0 76.200 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 407.847 443.773 166.546 571.945 234.684 568.416 247.349
Por otros ingresos con partes relacionadas 108.069 67.023 202.478 224.933 23.105 135.181 31.281
Por otros ingresos operativos 604.757 459.509 383.584 746.154 598.704 888.985 329.722
Total Otros Ingresos de Operación 1.894.507 1.857.824 1.150.013 2.378.635 1.209.715 2.322.642 941.658
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 54.733 63.889 29.157 57.337 91.112 171.457 81.640
Por bienes realizables 196.868 217.324 25.505 338.236 191.507 540.133 256.657
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 2.052 1.944 1.005 1.995 1.017 1.912 791
Por cambio y arbitraje de divisas 219.669 179.949 42.891 507.059 120.976 325.413 124.979
Por otros gastos con partes relacionadas 38.898 6.557 2.614 2.587 956 5.509 84
Por otros gastos operativos 103.248 183.490 286.840 400.478 186.193 295.737 77.391
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 615.468 653.153 388.013 1.307.692 591.762 1.340.160 541.541
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 1.279.040 1.204.671 762.000 1.070.944 617.953 982.482 400.116
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.539.547 1.435.153 775.598 1.585.963 765.284 1.618.843 774.716
Por otros gastos de Administración 1.738.146 1.783.498 912.298 1.825.141 883.520 1.714.904 736.327
Total Gastos Administrativos 3.277.693 3.218.651 1.687.895 3.411.104 1.648.804 3.333.747 1.511.043
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.200.156 1.462.781 46.048 1.163.722 383.921 532.758 289.742
Participaciones sobre la Utilidad 59.963 88.322 1.750 58.186 18.299 26.638 0
Impuesto sobre la renta 63.360 21.360 0 0 0 49.116 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 1.076.833 1.353.099 44.298 1.105.536 365.622 457.004 289.742
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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IMPROSA - BANCO IMPROSA S A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
sanpedro@lafise.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
50 mts. Este de la Fuente de la HispanidadSan Pedro de Montes de Oca
.
Teléfono: (506) 246-0800
www.lafise.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
1
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 5099-1000
0
14/09/1994
Agencias:
Caja Auxiliar:
22805090
BANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
ROBERTO JOSE ZAMORA PRESIDENTE
VICEPRESIDENTE
ALEJANDRO BATALLA BONILLA SECRETARIO
MICHAEL ANTONIO CONTRERAS TESORERO
DAVID ARTURO CAMPOS BRENES FISCAL
JORGE MANUEL BRENES RAMIREZ DIRECTIVO
THELMO VARGAS MADRIGAL DIRECTIVO
MARCO ANTONIO RIMOLO BOLANOS DIRECTIVO
DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
GILBERTO JOSE SERRANO GUTIERREZ GERENTE GENERAL
MARIO FRANCISCO HERNANDEZ AGUIAR SUBGERENTE GENERAL
ARACELLY ORTEGA GONZALEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 14.042.609 18.008.624 14.690.532 16.822.947 14.442.752 16.939.182 17.864.232
Efectivo 755.581 945.516 769.903 978.741 992.616 918.419 935.404
Banco Central 10.166.641 13.368.196 11.650.597 12.541.563 9.512.701 13.484.152 14.096.674
Entidades financieras del país 240.177 402.059 609.366 901.565 770.347 742.530 499.164
Entidades financieras del exterior 2.004.858 2.618.252 1.298.483 1.382.283 1.996.886 1.553.570 2.288.788
Otras disponibilidades 875.352 674.600 362.184 1.018.795 1.170.201 240.511 44.202
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 19.588.802 15.358.628 16.639.730 11.941.090 21.167.873 27.025.546 22.615.095
Mantenidas para negociar 570.692 0 2.333.295 0 2.010.200 0 950.000
Disponibles para la venta 18.798.112 15.186.035 14.196.743 11.798.797 19.039.528 26.792.174 21.477.956
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 219.998 172.593 109.692 142.293 118.146 233.372 187.140
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 85.408.460 92.809.172 89.480.412 98.554.627 96.738.067 105.335.260 111.352.877
Créditos vigentes 82.160.082 87.563.030 81.375.718 93.663.962 92.674.844 102.793.895 107.132.713
Créditos vencidos 4.168.230 6.468.465 9.315.292 6.185.376 4.958.748 3.668.346 4.818.631
Créditos en Cobro Judicial 335.362 328.493 331.039 218.319 631.151 820.559 771.767
Productos por cobrar 555.574 697.412 743.616 849.552 954.403 673.493 724.847
(Estimación por deterioro) -1.810.788 -2.248.227 -2.285.253 -2.362.582 -2.481.079 -2.621.033 -2.095.081
Cuentas y comisiones por cobrar 472.497 489.862 706.409 682.996 779.688 1.254.684 1.270.549
Comisiones por cobrar 1.242 823 720 6.700 3.571 2.156 19.494
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 3.879 3.961 4.362 435 284 481 181
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
273.577 54.169 105.855 38.653 3.411 17.225 76.313
Otras cuentas por cobrar 203.935 441.040 605.582 647.324 782.524 1.244.926 1.343.436
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -10.137 -10.130 -10.110 -10.116 -10.103 -10.105 -168.876
Bienes realizables 238.597 550.841 765.994 1.221.573 1.862.325 1.538.039 1.367.911
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 266.140 578.385 779.870 1.235.449 1.869.212 1.538.039 1.550.475
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -27.544 -27.544 -13.876 -13.876 -6.887 0 -182.564
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 15.000 15.000 15.000 15.000 15.000 15.000 15.000
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 880.378 882.765 920.570 981.129 1.051.756 1.050.914 1.115.735
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 1.761.329 1.651.421 1.552.912 1.488.294 1.562.485 1.568.435 1.573.483
Cargos diferidos 366.867 385.952 345.113 306.253 314.266 271.887 300.215
Activos Intangibles 552.920 390.889 322.294 279.958 242.544 362.787 350.518
Otros activos 841.542 874.580 885.505 902.083 1.005.675 933.761 922.750
TOTAL DE ACTIVOS 122.407.671 129.766.314 124.771.559 131.707.656 137.619.946 154.727.061 157.174.881
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 73.198.989 79.877.910 76.530.425 81.501.122 85.985.276 96.953.724 98.842.753
A la vista 28.012.525 36.817.851 35.879.323 38.561.136 38.570.420 41.146.788 39.757.449
A Plazo 44.650.803 41.922.149 39.712.466 41.751.872 46.691.987 49.404.769 58.148.739
Otras obligaciones con el público 0 696.800 519.956 820.797 329.734 6.030.971 456.233
Cargos financieros por pagar 535.662 441.111 418.680 367.317 393.136 371.196 480.333
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 33.206.077 32.320.843 30.294.709 31.384.777 33.096.512 39.140.417 38.306.253
A la vista 28.188 56.185 240.014 149.899 164.946 53.640 50.100
A plazo 30.331.882 29.725.826 28.681.063 29.205.148 31.057.768 37.369.766 35.211.283
Otras obligaciones con entidades 2.380.385 2.103.346 1.005.828 1.646.909 1.488.077 1.321.194 2.676.147
Cargos financieros por pagar 465.622 435.486 367.805 382.821 385.721 395.816 368.723
Cuentas por pagar y provisiones 1.105.438 1.061.990 1.500.831 2.029.492 1.710.133 1.540.248 2.808.042
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 264.222 636.712 454.838 250.451 1.387.378
Impuesto sobre la renta diferido 42.582 41.750 41.323 40.745 40.448 39.999 39.543
Provisiones 125.676 110.603 170.406 157.288 167.018 120.720 111.262
Otras Cuentas por pagar diversas 937.180 909.637 1.024.880 1.194.747 1.047.830 1.129.078 1.269.859
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 476.145 477.453 478.625 448.944 442.643 456.579 465.401
Ingresos diferidos 389.252 390.597 391.788 362.270 355.976 373.222 352.044
Estimación por deterioro de créditos contingentes 83.357 83.357 83.357 83.357 83.357 83.357 113.357
Otros pasivos 3.535 3.500 3.479 3.316 3.311 0 0
Obligaciones subordinadas 3.253.144 4.117.300 4.005.966 4.028.199 3.968.078 3.978.070 3.938.774
Obligaciones subordinadas 3.133.303 4.003.029 3.913.490 3.939.710 3.876.782 3.886.764 3.860.935
Cargos financieros por pagar 119.841 114.272 92.476 88.490 91.297 91.306 77.839
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 111.239.793 117.855.498 112.810.557 119.392.534 125.202.642 142.069.038 144.361.223
PATRIMONIO
Capital social 8.857.766 9.875.474 9.875.474 9.875.474 10.157.706 10.157.706 10.157.706
Capital pagado 8.857.766 9.875.474 9.875.474 9.875.474 10.157.706 10.157.706 10.157.706
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 137.705 0 282.233 282.233 0 0 1.000.000
Ajustes al patrimonio -260.913 -126.394 -133.164 -90.190 -7.958 -40.192 -13.215
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -260.913 -126.394 -133.164 -90.190 -7.958 -40.192 -13.215
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 614.034 678.629 739.471 739.471 776.281 776.281 805.572
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 1.173.337 874.688 1.140.032 1.140.032 1.471.324 1.471.324 734.936
Resultado del período 645.948 608.419 56.956 368.102 19.951 292.903 128.658
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 11.167.878 11.910.816 11.961.003 12.315.122 12.417.304 12.658.022 12.813.658
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 122.407.671 129.766.314 124.771.559 131.707.656 137.619.946 154.727.061 157.174.881
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 488.811 543.314 738.673 845.699 836.548 67.717 254.339
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -168.881 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -307.866 -516.603 -715.466 -853.378 -837.862 -70.416 -253.754
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 8.995.471 9.875.474 10.157.706 10.157.706 10.157.706 10.157.706 11.157.706
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 37.592.561 40.986.017 39.309.205 40.631.731 40.803.408 45.115.331 43.997.890
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.079.510.741 2.637.886.800 2.525.098.510 2.666.675.440 2.590.423.769 2.711.977.745 2.774.160.430
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 22.506.156 27.063.587
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 462.510.383 24.416.586 10.838.938 3.509.219 4.276.421
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 17.003.563 19.680.348 1.369.794.485 245.180.832 106.497.602 114.987.394 107.673.890
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
LAFISE - BANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 11.732 14.781 6.036 14.868 6.763 8.882 3.238
Por inversiones en instrumentos financieros 367.358 419.349 166.513 313.938 141.153 315.566 226.345
Por cartera de créditos 5.050.788 5.600.219 2.681.241 5.340.955 2.785.973 5.660.139 2.779.569
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 14.189.326 42.435.326 31.061.048 64.537.309 25.952.178 46.990.987 9.208.201
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
86.346 209.577 80.136 132.330 14.010 32.916 46.970
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 11.509 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 19.717.058 48.679.251 33.994.974 70.339.400 28.900.076 53.008.490 12.264.323
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 1.740.561 1.870.385 685.375 1.321.403 626.976 1.302.477 784.480
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 10.332 2.352 7 663 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.235.922 1.140.288 530.901 1.061.310 544.909 1.046.844 484.236
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 208.640 191.467 105.411 208.418 106.227 211.846 103.010
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 14.034.134 42.708.084 31.610.037 64.964.133 26.328.676 47.353.011 9.355.888
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
1.603 0 0 0 0 0 1.181
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 74.564 64.674 42.089 100.641 38.687 76.833 55.297
Total de Gastos Financieros 17.305.757 45.977.250 32.973.821 67.656.569 27.645.474 49.991.010 10.784.091
Por estimación de deterioro de activos 255.805 452.701 170.118 472.626 226.873 540.620 78.448
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 2.155.495 2.249.301 851.035 2.210.205 1.027.730 2.476.860 1.401.783
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 525.909 661.947 272.753 570.496 321.833 691.678 370.330
Por bienes realizables 5 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 714.351 775.222 452.498 885.106 343.495 763.204 381.624
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 721.661 940.438 598.511 1.104.549 571.826 1.099.338 390.360
Total Otros Ingresos de Operación 1.961.925 2.377.608 1.323.763 2.560.151 1.237.154 2.554.219 1.142.314
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 355.948 330.999 166.224 327.733 142.982 315.131 162.042
Por bienes realizables 2.677 6.819 12.245 30.267 17.952 58.823 45.551
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 88 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 28.460 44.902 6.227 12.573 15.387
Por otros gastos operativos 227.571 454.839 287.993 607.272 201.524 471.838 173.147
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 586.284 792.658 494.922 1.010.174 368.685 858.365 396.127
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 1.375.641 1.584.950 828.840 1.549.977 868.469 1.695.854 746.187
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.466.288 1.523.273 836.461 1.733.002 985.722 1.995.046 1.109.613
Por otros gastos de Administración 1.384.929 1.666.719 777.077 1.632.318 889.773 1.870.095 901.663
Total Gastos Administrativos 2.851.217 3.189.992 1.613.537 3.365.320 1.875.495 3.865.141 2.011.275
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
679.919 644.259 66.338 394.862 20.704 307.573 136.695
Participaciones sobre la Utilidad 33.970 35.840 9.382 26.760 1.050 15.416 8.493
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 297 745 456
RESULTADO DEL PERIODO 645.948 608.419 56.956 368.102 19.951 292.903 128.658
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
LAFISE - BANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
solucion@promerica.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN RAFAEL DE ESCAZU,RESIDENCIALTREJOS MONTEALEGRE,COSTADO OESTE DEL HIPERMAS, EDIFICIO ELCEDRAL.
Teléfono: 25057000
WWW.PROMERICA.FI.CR
Fecha: Inscripción:
2
13
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 1289-1200
0
26/07/1995
Agencias:
Caja Auxiliar:
25057087
BANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
EDGAR ZURCHER GURDIAN PRESIDENTE
RAMIRO JOSE ORTIZ MAYORGA VICEPRESIDENTE
OSCAR ALFREDO SOTO BRENES SECRETARIO
EDUARDO GABRIEL HORVILLEUR ESPINOZA TESORERO
FISCAL
ARTURO JOSE ARANA UBIETA VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
JOHN KEITH SANCHEZ GERENTE GENERAL
LUIS CARLOS RODRIGUEZ ACUÑA SUBGERENTE GENERAL
FEDERICO CHAVARRIA VARGAS SUBGERENTE GENERAL
CRISTHIAN TAYLOR ALVARADO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 41.654.507 39.381.561 37.277.848 43.767.516 44.622.138 43.645.039 42.611.226
Efectivo 2.426.030 2.613.119 2.177.643 2.361.716 3.596.478 3.149.776 2.956.143
Banco Central 25.748.927 27.864.707 28.724.201 30.446.238 29.163.243 31.311.719 31.968.654
Entidades financieras del país 211.235 475.700 88.878 1.356.569 473.420 656.802 950.818
Entidades financieras del exterior 9.480.252 7.402.978 5.331.944 7.336.419 10.127.472 7.759.845 2.995.939
Otras disponibilidades 3.788.062 1.025.056 955.181 2.266.572 1.261.525 766.898 3.739.673
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 24.354.172 28.148.170 28.939.460 36.037.782 31.399.389 32.192.325 43.999.733
Mantenidas para negociar 3.107.209 3.935.758 5.186.432 5.572.148 3.559.641 3.082.771 8.660.586
Disponibles para la venta 20.912.480 23.882.092 23.503.728 30.112.573 27.481.977 28.855.704 34.936.807
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 334.484 330.320 249.300 353.062 357.772 253.851 402.341
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 153.557.106 171.024.055 160.060.960 165.158.607 163.739.008 176.923.187 168.638.714
Créditos vigentes 145.806.515 164.013.887 152.152.445 158.188.673 156.097.790 169.300.434 159.505.310
Créditos vencidos 6.657.979 6.326.989 7.222.324 6.568.618 6.818.067 6.709.916 7.927.482
Créditos en Cobro Judicial 1.635.180 1.378.449 1.318.987 1.062.219 939.004 548.165 1.219.631
Productos por cobrar 1.885.638 2.323.961 2.184.507 2.317.473 2.330.985 2.503.344 2.408.482
(Estimación por deterioro) -2.428.206 -3.019.231 -2.817.303 -2.978.376 -2.446.838 -2.138.671 -2.422.191
Cuentas y comisiones por cobrar 3.209.735 2.500.428 202.262 67.161 99.555 93.209 279.394
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 17.624 34.087 23.399 5.282 3.031 1.238 7.957
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 43.150 9.774 4.168
Otras cuentas por cobrar 3.232.690 2.511.548 233.624 126.122 130.931 237.881 376.874
Productos por cobrar 22.093 14.527 9.366 6.827 0 0 0
(Estimación por deterioro) -62.672 -59.735 -64.127 -71.071 -77.557 -155.683 -109.605
Bienes realizables 1.960.965 1.695.794 1.907.451 1.902.945 2.411.987 1.623.847 1.161.241
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 2.425.420 2.116.173 2.387.936 2.472.896 3.519.119 3.714.625 2.872.187
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -464.456 -420.379 -480.486 -569.951 -1.107.132 -2.090.778 -1.710.945
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 1.151.107 2.462.272 2.888.717 2.621.450 3.029.368 2.976.024 2.881.394
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 2.880.776 2.910.380 4.156.431 4.661.587 4.170.753 4.647.495 3.785.003
Cargos diferidos 121.366 93.415 1.656.458 1.626.780 1.228.986 1.140.983 1.066.241
Activos Intangibles 366.899 482.933 444.109 703.494 614.236 681.109 614.321
Otros activos 2.392.510 2.334.032 2.055.864 2.331.314 2.327.531 2.825.403 2.104.441
TOTAL DE ACTIVOS 228.768.367 248.122.660 235.433.129 254.217.048 249.472.199 262.101.127 263.356.705
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 158.599.282 173.760.067 165.448.864 180.454.856 177.155.847 188.088.067 190.898.140
A la vista 43.852.618 48.929.771 47.017.529 53.282.538 44.054.752 47.548.502 50.135.051
A Plazo 110.300.991 119.125.993 115.747.615 124.042.300 130.340.283 138.537.520 138.985.218
Otras obligaciones con el público 2.738.071 4.010.745 1.026.465 1.681.055 1.004.798 0 0
Cargos financieros por pagar 1.707.602 1.693.557 1.657.255 1.448.963 1.756.014 2.002.044 1.777.871
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 40.631.468 42.601.924 39.344.151 39.770.948 39.142.552 37.994.775 36.587.220
A la vista 0 3.051 4.400 0 0 0 0
A plazo 40.172.336 42.104.009 39.031.394 39.506.114 38.538.376 37.681.429 36.044.542
Otras obligaciones con entidades 262.177 286.358 33.599 44.415 307.184 140.412 248.115
Cargos financieros por pagar 196.955 208.506 274.758 220.420 296.992 172.934 294.562
Cuentas por pagar y provisiones 2.890.438 3.023.602 2.753.535 3.504.487 2.840.866 3.005.020 2.730.486
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 71.452 8.265 7.874
Provisiones 336.855 158.987 244.549 91.348 65.579 86.032 87.952
Otras Cuentas por pagar diversas 2.553.584 2.864.616 2.508.986 3.413.138 2.703.835 2.910.723 2.634.660
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.759.343 2.461.919 1.726.038 2.764.667 2.631.305 2.789.482 3.191.689
Ingresos diferidos 1.457.701 1.599.647 1.538.273 1.498.366 1.500.625 1.609.197 1.587.062
Estimación por deterioro de créditos contingentes 267.459 56.199 53.683 54.398 52.684 53.016 52.252
Otros pasivos 34.183 806.073 134.082 1.211.904 1.077.996 1.127.270 1.552.376
Obligaciones subordinadas 4.574.030 4.478.819 4.196.404 4.247.531 4.065.978 6.645.655 6.484.219
Obligaciones subordinadas 4.564.880 4.469.360 4.148.080 4.239.280 4.020.400 6.602.050 6.443.580
Cargos financieros por pagar 9.150 9.459 48.324 8.251 45.578 43.605 40.639
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 208.454.562 226.326.331 213.468.993 230.742.490 225.836.548 238.522.999 239.891.754
PATRIMONIO
Capital social 13.287.366 16.642.089 16.642.089 16.642.089 16.642.089 18.688.689 18.688.689
Capital pagado 13.287.366 16.642.089 16.642.089 16.642.089 16.642.089 18.688.689 18.688.689
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 3.354.723 0 0 0 2.046.600 0 0
Ajustes al patrimonio -717.598 -480.843 -420.764 -137.478 -65.951 -124.224 99.531
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -311.825 44.605 -84.967 140.219 164.519 -17.670 182.681
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos -405.773 -259.918 -122.736 -88.333 -79.426 13.993 5.148
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 -265.529 -213.062 -189.363 -151.043 -120.548 -88.299
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 1.261.779 1.464.517 1.533.614 1.533.614 1.722.580 1.722.580 1.763.738
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 1.100.161 1.100.161 3.546.675 3.546.675 1.500.075 732.615 2.050.725
Resultado del período 2.027.375 3.070.406 662.522 1.889.657 1.790.258 2.558.468 862.269
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 20.313.805 21.796.329 21.964.136 23.474.558 23.635.652 23.578.128 23.464.951
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 228.768.367 248.122.660 235.433.129 254.217.048 249.472.199 262.101.127 263.356.705
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 2.481.814 2.153.170 1.945.462 1.988.212 1.796.711 1.815.648 1.756.976
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -208.980 -239.597 -219.604 -224.432 -166.140 -167.893 -142.335
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -2.250.529 -1.867.449 -1.700.608 -1.733.765 -1.655.508 -1.670.493 -1.641.891
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 16.642.089 16.642.089 16.642.089 16.642.089 18.688.689 18.688.689 18.688.689
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 81.644.850 92.736.867 98.582.556 102.677.359 106.191.208 110.109.510 107.089.106
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.210.327.166 1.330.308.759 1.217.440.983 1.271.768.411 1.153.044.438 1.222.749.081 1.130.161.275
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
PROMERICA - BANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 189.348 259.761 99.631 182.760 55.264 104.120 27.153
Por inversiones en instrumentos financieros 510.445 863.197 334.319 660.212 388.864 757.845 444.558
Por cartera de créditos 12.259.985 13.574.370 6.962.689 13.806.740 6.820.745 14.043.497 6.904.296
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 10.819.124 38.284.462 27.670.494 60.743.590 19.841.466 37.158.355 7.928.485
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
49.999 55.741 84.914 96.935 7.204 24.880 14.492
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
17.130 172.135 74.672 250.681 249.741 413.203 39.448
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 1.663 1.361 213 50.669 371 838 758
Total de Ingresos Financieros 23.847.694 53.211.027 35.226.932 75.791.587 27.363.655 52.502.738 15.359.191
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 5.111.524 5.359.430 2.517.637 4.914.917 2.506.914 5.085.157 2.634.613
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.449.275 1.299.897 496.838 944.405 416.867 820.487 434.603
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 143.724 125.763 57.773 103.430 96.709 187.705 88.350
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 10.564.758 38.594.847 28.400.845 61.171.760 20.696.010 37.799.580 8.327.927
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
4.551 12.528 51.351 51.026 194 17.451 1.086
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
16.497 126.989 55.609 150.270 242.177 359.925 37.609
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 64.190 119.304 50.738 96.565 39.825
Por otros gastos financieros 33.598 44.449 21.713 41.777 21.809 47.023 33.955
Total de Gastos Financieros 17.323.927 45.563.903 31.665.957 67.496.889 24.031.419 44.413.892 11.597.967
Por estimación de deterioro de activos 1.462.617 2.902.005 729.980 2.023.799 994.728 1.748.531 1.169.050
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
191.841 535.897 79.652 268.084 167.410 284.375 166.860
RESULTADO FINANCIERO 5.252.991 5.281.016 2.910.647 6.538.984 2.504.917 6.624.691 2.759.034
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 2.898.058 3.318.166 1.727.625 3.442.020 1.883.482 3.979.783 2.129.775
Por bienes realizables 27.826 24.291 0 37.128 7.196 34.867 19.143
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 478.651 494.167 249.385 490.751 267.167 618.115 247.490
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 374.620 232.943 183.915 522.101 210.936 364.934 228.017
Total Otros Ingresos de Operación 3.779.155 4.069.567 2.160.925 4.492.000 2.368.781 4.997.699 2.624.426
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 887.576 1.457.788 593.063 1.142.892 564.634 1.260.980 660.590
Por bienes realizables 353.294 119.780 93.830 303.427 570.141 1.653.432 278.187
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 841.050 790.774 559.787 1.045.742 459.641 1.250.687 250.462
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 2.081.920 2.368.341 1.246.680 2.492.061 1.594.415 4.165.100 1.189.239
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 1.697.235 1.701.225 914.245 1.999.939 774.365 832.600 1.435.187
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 2.488.825 2.778.156 1.594.660 3.234.174 1.671.879 3.427.663 1.816.911
Por otros gastos de Administración 2.327.323 2.892.750 1.567.710 3.036.737 1.517.836 3.126.704 1.515.041
Total Gastos Administrativos 4.816.148 5.670.906 3.162.370 6.270.910 3.189.715 6.554.368 3.331.952
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
2.134.078 1.311.335 662.522 2.268.013 89.567 902.923 862.269
Participaciones sobre la Utilidad 106.704 65.567 0 113.401 0 45.146 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 264.955 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 2.027.375 1.245.768 662.522 1.889.657 89.567 857.777 862.269
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
PROMERICA - BANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
scotiabankcr@scotiabank.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
FRENTE A LA ESQUINA NOR-ESTE DE LASABANA, EDIFICIO SCOTIABANK
Teléfono: 2210-4000
www.scotiabankcr.com
Fecha: Inscripción:
0
37
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 5395-1000
18
18/07/1996
Agencias:
Caja Auxiliar:
22104510
SCOTIABANK DE COSTA RICA S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
CARLOS MAURICIO LOMELI ALONZO PRESIDENTE
VICEPRESIDENTE
ENRIQUE RAUL SPIHLMANN DENEGRI SECRETARIO
CARLOS ENRIQUE ORTIZ ZAMORA TESORERO
GUILLERMO FEDERICO CHAVARRIA VOLIO FISCAL
LEIB LUKOWIECKI GOTFRID DIRECTIVO
NIGEL ANTHONY STAFFORD DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
JEAN LUC RICH GERENTE GENERAL
SUBGERENTE GENERAL
FERNANDO ALBERTO GAMBOA MUÑOZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 121.025.581 153.740.565 123.657.045 127.542.425 129.379.598 118.385.464 122.252.948
Efectivo 8.981.291 12.778.792 12.837.188 10.858.451 10.622.353 12.327.288 11.614.381
Banco Central 100.876.315 108.902.729 105.423.641 107.040.782 110.847.407 101.587.618 99.339.142
Entidades financieras del país 316.190 364.617 2.283 27.156 41.358 110.390 129.930
Entidades financieras del exterior 4.533.028 29.183.009 3.000.073 2.597.616 1.486.221 2.503.283 4.955.373
Otras disponibilidades 6.318.757 2.511.418 2.393.861 7.018.420 6.382.259 1.856.884 6.214.121
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 101.398.464 54.239.062 79.524.864 61.779.947 70.503.699 82.107.116 58.009.432
Mantenidas para negociar 20.179.031 10.615.325 11.703.239 13.196.706 9.404.520 15.310.641 15.114.822
Disponibles para la venta 80.632.918 43.180.774 67.567.230 48.213.832 60.813.657 66.243.606 29.544.258
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 13.013.110
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 586.515 442.963 254.395 369.409 285.523 552.869 337.243
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 799.521.500 784.568.859 707.028.648 717.242.587 687.760.362 708.807.219 700.706.069
Créditos vigentes 718.508.487 707.652.808 641.622.977 640.694.493 614.568.459 640.702.508 642.028.300
Créditos vencidos 80.722.669 76.904.498 64.374.147 76.451.853 70.328.005 66.272.603 55.776.935
Créditos en Cobro Judicial 9.027.579 9.902.118 10.542.380 11.550.634 10.242.409 10.161.393 11.471.450
Productos por cobrar 4.091.611 4.451.375 3.940.032 3.593.795 3.419.113 3.655.631 3.254.998
(Estimación por deterioro) -12.828.845 -14.341.939 -13.450.886 -15.048.188 -10.797.624 -11.984.916 -11.825.614
Cuentas y comisiones por cobrar 7.758.835 8.151.218 7.526.792 6.387.047 7.283.445 5.673.899 6.212.954
Comisiones por cobrar 60.922 87.081 90.572 103.131 89.307 173.598 206.666
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 5.850 2.011.492 1.121.865 866.775 1.146.618 368.474 239.918
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
372.454 0 0 0 18.424 48.650 52.001
Otras cuentas por cobrar 8.278.992 7.209.492 7.218.571 6.478.099 6.617.624 5.602.238 6.282.926
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -959.383 -1.156.847 -904.216 -1.060.957 -588.529 -519.062 -568.557
Bienes realizables 2.424.170 3.109.548 4.692.833 5.398.614 5.483.815 6.025.392 6.120.862
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 3.479.545 4.431.669 6.134.829 7.349.296 7.688.529 8.575.392 9.486.862
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -1.055.375 -1.322.121 -1.441.996 -1.950.682 -2.204.714 -2.550.000 -3.366.000
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 3.951 3.951 3.951 3.951 3.951 3.951 3.951
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 10.498.585 10.190.389 10.059.129 9.934.623 9.907.443 9.902.468 9.852.232
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 3.370.403 3.475.312 2.839.234 4.210.114 4.142.684 2.751.893 3.150.907
Cargos diferidos 122.758 82.016 72.524 104.164 86.878 114.002 88.039
Activos Intangibles 0 0 0 0 20.396 19.292 23.831
Otros activos 3.247.645 3.393.297 2.766.710 4.105.950 4.035.410 2.618.599 3.039.037
TOTAL DE ACTIVOS 1.046.001.488 1.017.478.904 935.332.495 932.499.308 914.464.996 933.657.402 906.309.355
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 712.785.069 726.868.208 683.381.223 688.557.665 673.358.245 654.215.786 661.961.861
A la vista 211.056.834 217.326.160 201.606.135 207.617.670 216.208.453 211.406.397 218.286.061
A Plazo 497.878.070 505.632.571 478.385.369 477.393.462 453.955.721 439.599.650 440.500.872
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 3.850.165 3.909.477 3.389.719 3.546.533 3.194.071 3.209.739 3.174.928
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 225.690.992 184.152.231 148.965.915 138.412.034 134.654.445 161.123.676 128.549.085
A la vista 1.461.320 1.102.407 520.417 861.972 855.787 4.230.283 811.971
A plazo 221.362.895 180.430.433 145.065.806 131.444.668 128.712.087 152.554.002 125.758.274
Otras obligaciones con entidades 1.832.283 1.981.826 2.821.913 5.405.045 4.406.370 3.754.269 1.394.392
Cargos financieros por pagar 1.034.493 637.565 557.779 700.349 680.201 585.122 584.447
Cuentas por pagar y provisiones 6.947.072 7.339.115 6.701.846 7.129.981 7.209.904 9.455.917 6.817.285
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 931.082 922.934 830.819 839.116 858.829 852.261 845.693
Provisiones 585.628 159.147 991.547 1.428.765 1.711.473 785.130 1.004.281
Otras Cuentas por pagar diversas 5.430.363 6.257.033 4.879.481 4.862.100 4.639.602 7.818.527 4.967.312
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 5.189.737 3.086.608 3.172.396 2.370.596 1.512.094 577.687 662.591
Ingresos diferidos 1.275.084 1.512.689 1.447.826 882.954 65.796 318.357 89.718
Estimación por deterioro de créditos contingentes 190.440 198.606 191.170 193.281 270.131 225.788 277.574
Otros pasivos 3.724.213 1.375.314 1.533.400 1.294.361 1.176.167 33.542 295.299
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 950.612.870 921.446.162 842.221.381 836.470.277 816.734.689 825.373.066 797.990.822
PATRIMONIO
Capital social 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222
Capital pagado 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222 64.314.222
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 14.957 14.957 14.957 14.957 14.957 19.779.037 19.779.037
Ajustes al patrimonio 4.040.106 4.097.770 3.904.728 3.917.832 3.970.885 3.906.926 3.905.677
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 3.983.223 3.994.170 4.000.738 4.005.117 4.013.875 4.020.443 4.027.012
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 56.883 103.600 -96.010 -87.285 -42.990 -113.517 -121.335
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 6.163.459 6.447.171 6.573.623 6.573.623 6.590.419 6.590.419 6.874.583
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 18.537.848 20.572.162 21.032.169 21.032.169 21.191.600 10.860.364 13.409.569
Resultado del período 2.318.026 586.459 -2.728.585 176.227 1.648.224 2.833.368 35.446
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 95.388.618 96.032.742 93.111.114 96.029.031 97.730.308 108.284.336 108.318.533
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 1.046.001.488 1.017.478.904 935.332.495 932.499.308 914.464.996 933.657.402 906.309.355
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 124.663.615 120.403.795 114.841.081 126.103.015 121.843.347 184.987.049 184.374.041
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -4.497.895 -7.193.797 -4.992.740 -3.588.365 -3.170.144 -3.309.343 -3.447.263
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -115.953.259 -109.865.178 -110.527.137 -121.747.015 -120.857.825 -183.217.903 -179.195.863
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 64.329.179 64.329.179 64.329.179 64.329.179 64.329.179 84.093.259 84.093.259
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 150.126.806 110.311.788 110.247.187 111.396.910 112.246.883 125.191.940 127.616.676
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 6.415.581.994 6.999.523.975 6.760.099.707 7.456.563.674 5.982.554.607 5.791.692.201 5.752.208.632
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 96.923.776 94.931.673 88.225.736 90.119.552 85.554.163 86.438.423 84.404.686
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
SCOTIABANK - SCOTIABANK DE COSTA RICA S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.857 54 25 49 78 229 373
Por inversiones en instrumentos financieros 1.445.881 1.177.537 583.648 1.053.581 548.918 1.215.607 723.801
Por cartera de créditos 36.686.608 35.805.632 16.046.525 31.438.615 15.899.771 30.847.768 14.374.171
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 41.424.161 96.153.303 54.602.146 121.355.446 39.339.817 61.952.290 15.150.952
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
273.206 391.015 283.110 438.967 99.703 199.433 271.116
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 99.029 9.495 270 3.848 5.265 8.055 2.247
Por otros ingresos financieros 77.603 189.760 119.787 172.627 24.052 48.280 76.638
Total de Ingresos Financieros 80.008.345 133.726.796 71.635.512 154.463.132 55.917.604 94.271.663 30.599.298
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 15.566.167 17.025.469 7.297.204 13.560.803 5.746.347 11.094.897 5.135.457
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 6.148.428 2.669.409 875.468 1.662.093 838.913 1.710.569 797.584
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 39.672.412 98.037.163 60.052.891 125.345.200 43.327.673 65.186.051 17.196.247
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
255.535 41.400 0 49.452 8.938 21.396 15.628
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 100.679 50.237 15.275 22.415 13.300 21.439 2.591
Por otros gastos financieros 836.411 418.302 0 0 23.898 42.441 14.080
Total de Gastos Financieros 62.579.633 118.241.980 68.240.838 140.639.963 49.959.068 78.076.792 23.161.588
Por estimación de deterioro de activos 3.100.000 4.498.449 400.330 2.101.792 1.157.418 2.790.681 2.619.818
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
11.078 79.466 15.843 30.554 3.361.487 3.599.565 2.005.941
RESULTADO FINANCIERO 14.339.790 11.065.833 3.010.186 11.751.931 8.162.605 17.003.755 6.823.833
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 4.108.456 4.248.766 2.462.810 4.569.394 2.085.573 4.231.128 2.229.028
Por bienes realizables 62.837 0 0 0 103 307.986 2.688
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 1.965.054 1.773.284 1.006.328 2.111.960 1.071.587 2.119.473 870.487
Por otros ingresos con partes relacionadas 214.638 209.563 114.282 291.472 110.204 208.422 95.082
Por otros ingresos operativos 1.565.255 1.472.414 848.064 1.862.924 1.350.742 3.298.863 1.091.515
Total Otros Ingresos de Operación 7.916.239 7.704.027 4.431.484 8.835.750 4.618.210 10.165.872 4.288.801
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 958.414 839.518 342.165 681.528 253.775 455.421 286.364
Por bienes realizables 362.852 760.548 378.445 1.116.600 657.964 1.367.548 1.128.800
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 20.854 20.854 10.427 20.854 10.427 20.959 10.427
Por provisiones 355.510 24.712 225.079 744.317 384.084 694.577 208.806
Por cambio y arbitraje de divisas 53 183 208 221 37 58 13
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 1.162.795 1.097.852 626.345 1.222.463 613.117 948.376 500.382
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 2.860.479 2.743.667 1.582.670 3.785.984 1.919.404 3.486.940 2.134.791
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 5.055.761 4.960.360 2.848.814 5.049.767 2.698.806 6.678.932 2.154.010
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 8.801.995 8.056.585 4.481.738 9.004.398 4.576.016 10.252.116 4.909.967
Por otros gastos de Administración 7.607.110 6.627.074 4.105.847 7.620.500 4.637.170 9.170.821 4.032.429
Total Gastos Administrativos 16.409.105 14.683.659 8.587.585 16.624.898 9.213.187 19.422.936 8.942.396
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
2.986.446 1.342.534 -2.728.585 176.800 1.648.224 4.259.751 35.446
Participaciones sobre la Utilidad 149.322 65.980 0 573 0 221.799 0
Impuesto sobre la renta 519.098 690.095 0 0 0 1.204.585 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 2.318.026 586.459 -2.728.585 176.227 1.648.224 2.833.368 35.446
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
gerencia@cajadeande.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
CALLE 13, AVENIDA CENTRAL Y SEGUNDA
Teléfono: 2523-4949
www.cajadeande.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 1443-1000
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
2233-3730
Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
GERARDO ROJAS MOLINA PRESIDENTE
MARIA DE LOS ANGELES QUIROS SILESKY VICEPRESIDENTE
EDUARDO CHINCHILLA MORALES SECRETARIO
ELIAS JUAREZ RAMIREZ VOCAL
JOSE JOAQUIN PERAZA MENDOZA VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
ADRIAN SOTO FERNANDEZ GERENTE GENERAL
RAFAEL ANGEL BLANCO MONGE SUBGERENTE GENERAL
ANA GLORIELA CAMACHO ALPIZAR CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 4.373.880 2.498.532 7.706.290 5.203.571 7.034.750 9.866.011 7.019.250
Efectivo 306.115 435.924 405.178 505.964 565.526 618.111 719.923
Banco Central 86.731 150.785 175.542 177.527 264.268 444.042 221.979
Entidades financieras del país 3.981.035 1.911.824 7.125.570 4.520.081 6.204.957 8.803.858 6.077.348
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 32.640.885 45.641.527 46.102.168 51.849.812 59.929.869 68.812.991 88.013.196
Mantenidas para negociar 5.418.874 5.978.011 3.736.424 863.487 1.565.623 0 3.144.299
Disponibles para la venta 26.649.908 39.001.945 42.137.472 50.283.393 58.160.317 68.103.275 84.207.329
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 572.102 661.572 228.271 702.933 203.929 709.716 661.568
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 188.524.228 209.295.626 218.745.949 228.826.291 242.198.449 247.733.597 260.985.027
Créditos vigentes 186.750.586 203.563.490 213.523.110 226.699.999 240.521.202 243.182.474 252.970.118
Créditos vencidos 2.971.319 6.729.434 6.409.873 3.466.107 2.979.475 5.760.399 9.381.864
Créditos en Cobro Judicial 17.143 31.581 29.310 36.226 35.814 58.228 58.981
Productos por cobrar 1.353.655 1.512.693 1.608.073 1.623.743 1.748.616 1.848.181 1.967.139
(Estimación por deterioro) -2.568.474 -2.541.572 -2.824.416 -2.999.784 -3.086.658 -3.115.686 -3.393.075
Cuentas y comisiones por cobrar 29.752 105.139 69.512 26.300 43.355 85.302 55.825
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 30.953 110.285 73.323 27.641 58.186 89.144 58.446
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -1.201 -5.146 -3.810 -1.341 -14.831 -3.842 -2.621
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 1.343.473 1.535.734 1.457.086 1.625.137 1.747.978 1.673.180 1.701.966
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 11.293.732 11.511.187 11.315.658 11.852.952 12.376.608 12.123.277 11.937.473
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 2.452.112 4.159.421 3.099.516 3.023.960 2.311.943 3.453.364 3.521.727
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 94.460 232.210 258.071 417.592 376.447 497.061 479.985
Otros activos 2.357.651 3.927.210 2.841.446 2.606.368 1.935.496 2.956.303 3.041.741
TOTAL DE ACTIVOS 240.658.063 274.747.166 288.496.180 302.408.025 325.642.952 343.747.722 373.234.463
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 11.003.540 13.466.904 15.586.730 18.154.583 19.910.524 22.015.627 24.761.515
A la vista 10.906.709 13.320.714 15.435.350 17.918.374 19.621.827 21.714.699 24.452.624
A Plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 96.831 146.189 151.379 236.209 288.697 300.928 308.891
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 8.424.839 10.195.922 9.549.713 18.072.131 20.767.622 34.275.098
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 8.424.839 10.118.346 9.497.801 17.928.182 20.596.614 34.009.396
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 77.576 51.912 143.949 171.008 265.701
Cuentas por pagar y provisiones 8.816.087 9.200.458 8.494.197 8.713.378 9.228.343 9.950.674 10.001.893
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 1.482.125 1.685.937 1.757.297 1.812.552 1.853.876 2.020.913 2.122.272
Otras Cuentas por pagar diversas 7.333.962 7.514.521 6.736.900 6.900.826 7.374.467 7.929.761 7.879.621
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 647.269 661.162 672.571 680.127 708.204 688.673 545.724
Ingresos diferidos 647.269 661.063 672.552 680.127 707.622 688.633 545.626
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 99 19 0 582 40 98
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 20.466.896 31.753.362 34.949.420 37.097.801 47.919.202 53.422.596 69.584.229
PATRIMONIO
Capital social 124.419.178 136.548.539 143.881.705 150.585.398 157.349.609 164.611.121 172.885.886
Capital pagado 124.419.178 136.548.539 143.881.705 150.585.398 157.349.609 164.611.121 172.885.886
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 6.632 6.632 6.632 6.632 6.632 6.632 6.632
Ajustes al patrimonio 5.754.694 6.346.374 5.881.732 6.028.953 6.514.462 6.508.387 6.463.052
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 6.245.320 6.245.320 6.245.320 6.245.320 6.245.320 6.245.320 6.245.320
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 16.899 22.920 16.756 49.805 84.788 -72.637 66.985
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
-520.691 97.826 -271.879 -303.194 -59.930 -76.160 -95.146
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 -32.858 -121.630 23.857 231.118 398.698 232.726
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 13.166 13.166 13.166 13.166 13.166 13.166 13.166
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 81.749.070 81.345.580 99.495.497 99.184.193 98.899.489 98.546.022 118.627.735
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 8.261.591 18.746.678 4.281.193 9.505.047 14.953.558 20.652.963 5.666.928
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 220.191.167 242.993.803 253.546.760 265.310.224 277.723.750 290.325.126 303.650.234
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 240.658.063 274.747.166 288.496.180 302.408.025 325.642.952 343.747.722 373.234.463
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 124.425.811 136.555.171 143.888.337 150.592.030 157.356.241 164.617.753 172.892.518
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 4.497.830 4.962.979 5.086.896 6.224.246 6.263.534 6.544.115 6.817.920
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 244.431.839 272.329.253 284.565.763 288.426.627 256.998.002 208.796.795 138.660.263
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 37.855 63.541 13.453 46.620 89.144 116.751 65.054
Por inversiones en instrumentos financieros 1.060.362 2.792.792 655.815 1.582.318 2.610.330 3.664.859 1.446.931
Por cartera de créditos 11.280.849 24.093.825 6.826.329 13.961.147 21.543.747 29.474.026 8.275.250
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 253.837 551.414 111.372 360.426 431.403 571.150 81.610
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
163.820 381.598 71.005 97.979 115.179 159.632 35.113
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
43.396 90.465 221.756 297.088 359.993 494.409 33.837
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 12.840.119 27.973.636 7.899.731 16.345.578 25.149.798 34.480.829 9.937.795
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 374.771 906.878 289.619 640.357 1.054.557 1.516.086 498.022
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 101.922 301.382 647.522 1.224.168 1.879.855 989.379
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 70.212 404.294 265.048 451.364 637.106 745.613 107.676
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
47.729 144.577 131.906 131.906 138.401 138.401 94
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 83.662 163.577 35.273 72.993 108.923 142.939 39.208
Total de Gastos Financieros 576.375 1.721.248 1.023.227 1.944.142 3.163.155 4.422.895 1.634.380
Por estimación de deterioro de activos 1.092.521 1.318.113 301.206 479.291 616.403 939.377 275.068
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
655.916 890.198 2.450 7.140 8.638 305.161 7.249
RESULTADO FINANCIERO 11.827.139 25.824.472 6.577.748 13.929.284 21.378.877 29.423.718 8.035.595
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 63.896 138.058 33.156 71.209 114.512 161.043 44.769
Por bienes realizables 33.119 33.119 0 742 9.242 16.242 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
207.526 433.525 68.845 236.896 359.887 443.681 222.433
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 767
Por otros ingresos operativos 294.246 663.521 212.892 409.002 620.382 832.518 440.546
Total Otros Ingresos de Operación 598.788 1.268.222 314.892 717.848 1.104.023 1.453.485 708.515
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 40.661 90.136 17.570 34.289 51.943 73.979 21.779
Por bienes realizables 3.118 5.578 2.988 6.874 7.737 8.398 4.232
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
1.365 35.103 155.598 155.598 155.748 152.438 93.647
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 15.197
Por provisiones 950 2.608 1.838 9.884 10.796 12.623 2.450
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 79.517 118.367 5.441 18.131 21.531 26.217 7.861
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 125.611 251.792 183.435 224.776 247.754 273.654 145.166
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 473.177 1.016.430 131.457 493.072 856.269 1.179.831 563.349
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.882.411 3.805.521 1.285.167 2.449.782 3.659.841 4.905.257 1.655.302
Por otros gastos de Administración 2.156.314 4.288.703 1.142.845 2.467.527 3.621.748 5.045.328 1.276.714
Total Gastos Administrativos 4.038.725 8.094.225 2.428.012 4.917.309 7.281.588 9.950.585 2.932.016
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
8.261.591 18.746.678 4.281.193 9.505.047 14.953.558 20.652.963 5.666.928
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 8.261.591 18.746.678 4.281.193 9.505.047 14.953.558 20.652.963 5.666.928
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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SE-CAJANDE - Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
infocafsa@cafsa.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
San José, avenida 1, calle 34 y 36.
Teléfono: 2547-5500
www.cafsa.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 2884-1000
0
23/09/1982
Agencias:
Caja Auxiliar:
2257-4726
Financiera Cafsa, S.A.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
AMADEO QUIROS RAMOS DE ANAYA PRESIDENTE
JOSE ROSSI UMAÑA SECRETARIO
LUIS ROBERTO CARVAJAL FONSECA TESORERO
MARCO TULIO AGUIAR TRIGO FISCAL
JESUS MARIA CASTRO MONGE VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
MAURICIO ANTONIO GOMEZ PICADO GERENTE GENERAL
RONALD RAMIRO CERDAS SALAS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 3.183.485 3.234.979 2.760.437 3.067.833 2.438.330 2.760.700 2.865.677
Efectivo 36.847 22.283 17.945 37.522 17.447 17.041 19.502
Banco Central 1.884.507 1.896.814 1.649.752 1.614.705 1.546.952 1.750.670 1.753.148
Entidades financieras del país 1.262.130 1.315.882 1.092.739 1.415.606 873.932 992.990 1.093.027
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 1.553.237 2.646.955 3.074.232 3.416.967 2.650.765 2.594.245 1.862.474
Mantenidas para negociar 0 223.089 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 1.546.662 2.418.583 3.064.776 3.407.411 2.642.840 2.586.950 1.856.238
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 6.575 5.283 9.456 9.555 7.925 7.295 6.236
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 16.319.336 14.981.784 13.416.708 13.507.665 13.455.406 14.988.725 15.659.796
Créditos vigentes 14.066.019 12.707.806 12.047.992 12.012.075 11.840.485 13.675.160 14.751.127
Créditos vencidos 2.232.300 2.278.912 1.409.451 1.495.921 1.651.873 1.363.596 926.365
Créditos en Cobro Judicial 110.216 101.332 65.997 108.055 95.827 95.553 115.790
Productos por cobrar 119.992 133.749 95.737 97.866 96.784 96.746 85.094
(Estimación por deterioro) -209.191 -240.014 -202.469 -206.253 -229.563 -242.331 -218.580
Cuentas y comisiones por cobrar 17.584 587 8.366 2.103 1.680 21.815 21.139
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 3.346 127 8.366 2.103 1.591 1.156 479
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 20.660 20.660
Otras cuentas por cobrar 14.238 460 0 0 88 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 15.478 6.426 6.426 7.154 9.615 21.174 13.045
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 15.478 6.426 6.426 7.154 10.489 24.294 15.525
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 -874 -3.120 -2.480
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 60.147 76.535 70.168 67.372 67.030 96.602 97.037
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 142.500 167.912 163.329 131.597 150.502 129.706 135.325
Cargos diferidos 6.478 20.282 21.337 18.272 16.307 14.280 17.328
Activos Intangibles 19.922 16.443 12.775 9.991 30.398 36.495 34.098
Otros activos 116.100 131.187 129.217 103.334 103.797 78.932 83.898
TOTAL DE ACTIVOS 21.291.765 21.115.178 19.499.666 20.200.689 18.773.329 20.612.967 20.654.494
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 14.499.000 16.032.881 14.737.380 15.262.967 13.921.372 15.378.214 14.850.608
A la vista 2.054 11.865 150.789 34.144 42.814 560 198
A Plazo 14.299.428 15.794.359 14.411.249 15.061.701 13.682.842 15.167.054 14.707.833
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 197.518 226.656 175.342 167.122 195.717 210.601 142.577
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.766.423 1.624.924 1.644.855 1.553.369 1.100.229 997.252 1.587.413
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 2.750.932 1.612.533 1.634.818 1.543.671 1.092.167 989.673 1.577.818
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 15.491 12.391 10.037 9.698 8.063 7.579 9.595
Cuentas por pagar y provisiones 1.414.569 752.142 592.201 734.837 1.092.043 1.446.683 1.325.808
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 12.964 0 4.856 9.712 14.440 0 3.778
Otras Cuentas por pagar diversas 1.401.605 752.142 587.345 725.125 1.077.602 1.446.683 1.322.030
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 171.198 149.516 121.094 109.337 74.233 65.463 84.226
Ingresos diferidos 161.767 140.407 112.544 94.974 73.554 64.526 84.021
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 9.431 9.110 8.550 14.363 679 937 205
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 18.851.190 18.559.463 17.095.529 17.660.509 16.187.877 17.887.613 17.848.055
PATRIMONIO
Capital social 1.570.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500
Capital pagado 1.570.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 122.381 122.381 135.886 135.886 135.886 135.886 154.368
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 592.733 2.733 59.329 59.329 59.329 59.329 410.486
Resultado del período 154.962 270.102 48.421 184.464 229.736 369.639 81.084
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.440.576 2.555.716 2.404.137 2.540.180 2.585.452 2.725.355 2.806.439
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 21.291.765 21.115.178 19.499.666 20.200.689 18.773.329 20.612.967 20.654.494
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.570.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500 2.160.500
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 23.070.385 22.242.926 20.282.494 20.739.330 20.087.929 21.847.748 22.575.046
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
F-CAFSA - Financiera Cafsa, S.A.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 11.364 22.875 6.143 10.883 15.255 19.830 3.710
Por inversiones en instrumentos financieros 43.119 92.482 23.431 47.084 67.071 87.697 15.441
Por cartera de créditos 1.018.510 2.027.109 470.218 932.159 1.392.406 1.879.546 451.634
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 2.215.060 9.072.190 5.324.857 11.378.800 15.027.296 17.821.928 970.880
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 3.288.053 11.214.657 5.824.648 12.368.925 16.502.029 19.809.002 1.441.665
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 497.146 1.124.004 272.049 515.453 734.766 951.111 208.297
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 139.560 220.356 21.701 43.092 59.550 74.622 17.614
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 2.077.110 8.959.643 5.421.534 11.413.482 15.131.832 17.902.592 1.002.257
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 2.713.815 10.304.002 5.715.284 11.972.027 15.926.148 18.928.325 1.228.167
Por estimación de deterioro de activos 96.380 182.143 17.532 34.026 100.310 137.978 21.557
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
26.391 29.700 1.811 10.345 29.430 34.206 26.107
RESULTADO FINANCIERO 504.249 758.212 93.642 373.216 505.002 776.905 218.048
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 115.678 280.187 74.023 144.469 205.284 268.824 46.398
Por bienes realizables 7 17.068 0 0 427 471 2.606
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 24.376 57.425 28.492 43.656 70.360 89.963 8.389
Total Otros Ingresos de Operación 140.060 354.680 102.515 188.125 276.071 359.258 57.392
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 19.433 31.894 3.939 7.766 12.687 17.371 4.435
Por bienes realizables 0 1.506 0 0 874 3.120 1.941
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 17.359 30.868 6.967 14.152 21.730 21.926 7.372
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 154.013 191.199 12.939 56.638 71.796 95.712 13.536
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 190.805 255.468 23.844 78.555 107.088 138.130 27.283
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -50.745 99.212 78.670 109.570 168.983 221.129 30.108
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 139.252 287.630 64.508 135.911 210.510 288.735 83.038
Por otros gastos de Administración 114.367 229.417 50.292 106.211 167.740 223.640 56.835
Total Gastos Administrativos 253.619 517.047 114.800 242.122 378.251 512.374 139.873
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
199.885 340.376 57.513 240.665 295.734 485.659 108.283
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 44.923 70.275 9.092 56.200 72.042 122.064 27.199
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 154.962 270.102 48.421 184.464 223.692 363.595 81.084
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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F-CAFSA - Financiera Cafsa, S.A.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
servicios@fincomeca.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
EDIFICIO COLON, CENTROL COLON, 4TO PISO,SAN JOSE, COSTA RICA
Teléfono: 2256-9944
www.fincomeca.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 291-1007 CENTRO COLON
0
13/12/1996
Agencias:
Caja Auxiliar:
2256-8440
Financiera Comeca, S.A.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
VICTOR MESALLES CEBRIA PRESIDENTE
VICTOR ALEJANDRO MESALLES VARGAS VICEPRESIDENTE
MONTSERRAT MESALLES VARGAS SECRETARIO
JAIME MESALLES VARGAS TESORERO
JORGE LUIS ZAMORA CANTILLANO FISCAL
JESUS AGUILAR BARRANTES VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
GUSTAVO NAVARRO MIRANDA GERENTE GENERAL
JOSE FRANCISCO RUBI MARIN CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 2.548.527 3.105.834 3.055.075 2.428.695 2.658.423 2.410.635 2.012.293
Efectivo 11.689 3.748 1.525 2.837 2.992 7.235 3.051
Banco Central 2.232.440 2.711.058 2.622.888 1.917.683 1.974.005 1.958.709 1.760.393
Entidades financieras del país 219.462 150.779 122.280 82.016 146.334 112.970 100.898
Entidades financieras del exterior 64.057 139.712 308.382 329.855 448.145 294.202 111.266
Otras disponibilidades 20.879 100.536 0 96.304 86.948 37.519 36.685
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 373.414 1.325.954 1.674.181 1.556.778 1.876.272 2.019.496 1.660.179
Mantenidas para negociar 373.414 995.967 1.368.052 862.917 1.320.958 1.652.042 1.596.985
Disponibles para la venta 0 0 0 693.697 554.773 367.108 63.136
Mantenidas al vencimiento 0 329.615 306.048 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 371 81 164 541 345 59
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 14.348.492 11.505.142 10.825.384 11.960.416 10.925.991 11.092.676 11.110.780
Créditos vigentes 9.225.189 4.504.552 5.964.109 8.282.549 7.430.382 8.520.675 8.190.803
Créditos vencidos 4.296.386 6.441.831 4.223.135 3.136.873 3.259.380 2.518.773 2.813.553
Créditos en Cobro Judicial 760.481 509.077 626.679 492.223 210.435 19.522 68.577
Productos por cobrar 295.688 265.483 221.791 217.611 194.573 176.905 178.041
(Estimación por deterioro) -229.253 -215.799 -210.330 -168.840 -168.779 -143.199 -140.193
Cuentas y comisiones por cobrar 20.723 10.589 11.574 5.194 7.561 19.384 23.968
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 1.558 1.183 472 278 13.541 18.642
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 25.228 13.536 14.895 9.226 11.787 10.347 9.830
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -4.505 -4.505 -4.505 -4.505 -4.505 -4.505 -4.505
Bienes realizables 0 0 412 412 412 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 412 412 412 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 127.901 123.609 121.875 130.417 128.330 126.707 124.038
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 16.321 154.731 14.782 66.243 75.182 85.254 11.937
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 16.321 11.203 8.976 7.769 10.554 8.234 5.991
Otros activos 0 143.528 5.806 58.475 64.628 77.020 5.946
TOTAL DE ACTIVOS 17.435.377 16.225.858 15.703.283 16.148.156 15.672.171 15.754.152 14.943.196
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 13.329.454 12.307.295 12.006.799 12.389.963 12.040.943 12.344.293 12.132.815
A la vista 0 0 265.079 0 0 0 0
A Plazo 12.740.948 11.771.316 11.247.795 11.818.910 11.435.879 11.742.363 11.587.310
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 588.506 535.980 493.924 571.053 605.064 601.930 545.505
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.341.726 1.235.640 1.109.621 1.095.312 1.003.532 611.672 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.341.726 1.235.640 1.109.621 1.095.312 1.001.383 609.420 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 2.148 2.252 0
Cuentas por pagar y provisiones 126.816 289.225 101.796 91.169 96.757 176.202 82.137
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 51.801 203.587 28.419 24.901 29.431 99.353 16.020
Otras Cuentas por pagar diversas 75.015 85.638 73.376 66.269 67.326 76.849 66.117
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 519.093 31.245 120.560 130.283 74.388 51.827 69.893
Ingresos diferidos 12.949 12.422 23.763 37.767 36.497 46.989 45.090
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 506.144 18.823 96.797 92.516 37.891 4.838 24.804
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 15.317.088 13.863.406 13.338.775 13.706.727 13.215.620 13.183.994 12.284.846
PATRIMONIO
Capital social 1.824.000 1.824.000 1.824.000 2.256.000 2.256.000 2.256.000 2.256.000
Capital pagado 1.824.000 1.824.000 1.824.000 2.256.000 2.256.000 2.256.000 2.256.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 8 8 1.363 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 85.142 85.142 107.808 107.808 107.808 107.808 118.125
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 430.637 0 0 0 196.032
Resultado del período 209.139 453.302 700 77.620 92.743 206.350 88.193
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.118.289 2.362.452 2.364.508 2.441.428 2.456.551 2.570.158 2.658.350
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 17.435.377 16.225.858 15.703.283 16.148.156 15.672.171 15.754.152 14.943.196
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.824.008 1.824.008 1.825.363 2.256.000 2.256.000 2.256.000 2.256.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 95.610 13.620 49.916 62.208 282.493 465.368 176.456
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 614.759 39.687.058 25.273.887 31.374.835 30.101.515 30.165.772 30.342.149
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
F-COMECA - Financiera Comeca, S.A.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 3.601 11.047 5.728 10.901 16.821 22.588 7.711
Por cartera de créditos 979.684 2.015.941 373.758 735.448 1.109.214 1.550.515 385.318
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 565.368 1.957.782 930.027 2.144.858 2.797.853 3.187.091 282.543
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 204 3.396 3.054 3.147 501 501 0
Total de Ingresos Financieros 1.548.857 3.988.166 1.312.568 2.894.355 3.924.389 4.760.696 675.571
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 545.417 1.106.114 250.245 494.106 736.474 978.247 235.633
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 39.170 78.317 17.630 33.783 51.043 59.953 2.853
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 546.064 1.930.253 984.455 2.174.763 2.861.179 3.240.124 294.640
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 211 211 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 1.130.861 3.114.894 1.252.329 2.702.651 3.648.696 4.278.324 533.126
Por estimación de deterioro de activos 46.464 77.000 0 20.000 52.157 52.157 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 26.938 0
RESULTADO FINANCIERO 371.532 796.272 60.238 171.704 223.536 457.153 142.446
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 21.015 39.051 9.055 18.298 27.491 35.969 8.833
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 51.393 115.538 17.033 42.049 76.521 106.325 14.764
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 3.114 13.985 4.139 18.637 25.029 27.176 3.060
Total Otros Ingresos de Operación 75.522 168.574 30.228 78.984 129.041 169.471 26.657
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 18.595 19.888 5.748 10.179 15.044 20.757 4.970
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 5.701 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 26.248 4.126 11.473 20.499 26.852 2.382
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 11.253 16.632 4.253 8.297 12.175 16.373 3.893
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 35.549 62.768 14.128 29.949 47.717 63.982 11.245
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 39.973 105.806 16.100 49.035 81.324 105.489 15.412
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 96.451 174.168 48.161 96.377 146.824 197.049 52.568
Por otros gastos de Administración 27.189 80.832 15.230 35.090 53.642 71.293 17.097
Total Gastos Administrativos 123.640 254.999 63.391 131.467 200.466 268.341 69.665
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
287.866 647.078 12.947 89.272 104.395 294.300 88.193
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 78.728 193.776 12.247 11.652 11.652 87.951 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 209.139 453.302 700 77.620 92.743 206.350 88.193
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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F-COMECA - Financiera Comeca, S.A.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@desyfin.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Costa Rica, San Jose, Montes de Oca, 100 Este dela Rotonda de Betania. CARRETERA ASABANILLA
Teléfono: 22248408
www.desyfin.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
4
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 312-1007
0
29/05/1998
Agencias:
Caja Auxiliar:
2280-8407
Financiera Desyfin S.A.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
SILVIO LACAYO LACAYO PRESIDENTE
MAURICIO LACAYO BEECHE SECRETARIO
MANFRED LACAYO BEECHE TESORERO
JUAN CARLOS MONGE SANCHEZ FISCAL
JAMES JULIAN GERCHOW MOYA VOCAL
VOCAL
MANUEL ENRIQUE RUIZ PAZ VOCAL
HORTENSIA BEECHE MICHAUD VOCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
SILVIO LACAYO LACAYO DIRECTOR GENERAL
SILVIO LACAYO BEECHE GERENTE GENERAL
JUAN CARLOS MONGE SANCHEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 4.754.128 10.482.655 6.478.901 6.913.472 6.775.365 7.586.199 8.613.035
Efectivo 92.277 309.051 216.748 156.035 217.807 285.121 268.351
Banco Central 3.437.999 8.102.600 4.365.454 4.824.104 5.217.726 5.852.588 6.219.629
Entidades financieras del país 1.169.740 2.020.151 1.687.295 1.803.631 1.331.986 1.417.143 2.063.531
Entidades financieras del exterior 54.112 50.854 206.667 127.818 4.926 27.099 58.001
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 2.737 1.884 2.921 4.248 3.523
Inversiones en instrumentos financieros 4.262.681 6.892.132 10.091.667 8.690.150 9.067.275 7.756.093 7.139.902
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 4.209.742 6.803.971 9.988.890 8.587.675 8.978.034 7.649.090 7.048.468
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 52.938 88.162 102.777 102.475 89.241 107.003 91.434
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 26.665.320 26.829.125 26.003.068 29.823.091 32.067.677 37.058.637 40.233.744
Créditos vigentes 25.691.515 25.894.608 24.942.823 28.728.644 29.970.420 35.156.658 37.824.297
Créditos vencidos 1.005.022 974.388 1.017.580 892.391 1.832.420 1.609.476 2.019.722
Créditos en Cobro Judicial 108.112 180.013 286.005 413.331 438.806 419.623 429.702
Productos por cobrar 222.259 218.348 219.367 242.188 337.537 370.276 416.591
(Estimación por deterioro) -361.587 -438.233 -462.708 -453.463 -511.506 -497.396 -456.568
Cuentas y comisiones por cobrar 82.988 82.584 80.656 80.057 148.539 65.863 164.260
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 21.612 8.095 7.468 8.818 12.710 17.343 758
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 137.802
Otras cuentas por cobrar 68.835 81.947 81.176 82.769 152.967 65.659 42.838
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -7.459 -7.459 -7.988 -11.529 -17.139 -17.139 -17.139
Bienes realizables 186.409 172.607 388.969 1.000.430 877.286 492.740 410.576
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 433.076 435.619 570.980 1.198.741 1.040.045 754.813 564.092
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -246.667 -263.012 -182.012 -198.312 -162.759 -262.072 -153.517
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 512.835 524.445 532.854 529.219 519.813 230.869 260.413
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 523.344 721.345 701.160 796.126 1.060.720 1.505.177 1.508.000
Cargos diferidos 50.793 55.166 82.798 100.478 101.501 112.268 125.276
Activos Intangibles 202.952 229.097 229.947 294.835 329.525 0 0
Otros activos 269.599 437.081 388.415 400.814 629.694 1.392.909 1.382.725
TOTAL DE ACTIVOS 36.987.706 45.704.893 44.277.274 47.832.545 50.516.675 54.695.578 58.329.929
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 19.968.611 28.582.455 30.120.073 32.626.900 30.763.529 33.435.637 36.623.979
A la vista 518.913 701.816 1.018.108 1.277.360 1.347.882 1.705.278 1.760.743
A Plazo 16.532.820 24.218.370 24.443.782 26.121.313 24.434.974 26.451.260 30.065.628
Otras obligaciones con el público 2.546.848 3.202.473 4.309.166 4.855.568 4.604.863 4.853.871 4.349.602
Cargos financieros por pagar 370.030 459.796 349.017 372.658 375.811 425.228 448.006
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 11.667.387 10.375.633 7.283.494 8.157.935 11.571.354 13.404.420 13.502.644
A la vista 0 0 0 0 36.374 4.469 3.301
A plazo 11.562.451 10.012.955 7.015.258 7.886.605 11.301.321 13.125.211 13.232.062
Otras obligaciones con entidades 0 279.335 171.844 184.461 114.965 167.249 163.235
Cargos financieros por pagar 104.936 83.343 96.392 86.868 118.694 107.491 104.047
Cuentas por pagar y provisiones 581.881 1.566.389 630.195 582.151 1.164.020 1.086.134 995.142
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 18.274 18.274 67.812 67.812 67.812 67.812 80.282
Provisiones 145.310 101.391 55.168 84.051 118.392 170 43.338
Otras Cuentas por pagar diversas 418.298 1.446.724 507.215 430.288 977.412 1.018.152 871.522
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 404 0 0
Otros pasivos 382.650 347.032 326.159 365.763 683.442 741.004 903.867
Ingresos diferidos 379.344 343.915 323.667 363.620 680.954 738.497 897.096
Estimación por deterioro de créditos contingentes 3.307 3.117 2.492 2.142 2.488 2.507 6.772
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 574.632 562.522 519.622 533.564 503.628 508.939 496.723
Obligaciones subordinadas 570.610 558.670 518.510 529.910 502.550 507.850 495.660
Cargos financieros por pagar 4.022 3.852 1.112 3.654 1.078 1.089 1.063
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 33.175.162 41.434.032 38.879.543 42.266.312 44.685.974 49.176.135 52.522.357
PATRIMONIO
Capital social 3.225.734 3.225.734 3.225.734 3.225.734 4.863.478 4.863.478 4.955.658
Capital pagado 3.225.734 3.225.734 3.225.734 3.225.734 4.863.478 4.863.478 4.955.658
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 154.434 1.637.744 1.637.744 92.179 93.697 519.822
Ajustes al patrimonio 26.134 26.134 175.428 189.960 160.705 -336.694 -150.720
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 26.134 26.134 141.722 141.722 141.722 141.722 141.722
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 33.706 48.237 18.983 -478.416 -292.443
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 117.260 117.260 148.205 148.205 148.205 148.205 182.826
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 443.416 747.300 210.620 364.591 566.133 750.756 299.987
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 3.812.544 4.270.862 5.397.731 5.566.234 5.830.701 5.519.443 5.807.572
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 36.987.706 45.704.893 44.277.274 47.832.545 50.516.675 54.695.578 58.329.929
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 3.225.734 3.380.168 4.863.478 4.863.478 4.955.658 4.957.176 5.475.479
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 2.855.821 3.472.578 3.549.209 3.260.002 3.656.361 5.261.064 5.098.799
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 115.646.423 142.270.497 278.494.736 224.604.368 367.230.875 51.228.131 50.628.631
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
F-DESYFIN - Financiera Desyfin S.A.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 8.033 22.543 13.561 16.225 29.477 28.447 5.376
Por inversiones en instrumentos financieros 103.702 279.828 111.650 250.295 375.726 490.475 108.582
Por cartera de créditos 2.467.140 5.340.739 1.312.693 2.633.838 3.993.960 5.486.364 1.656.696
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 2.353.242 11.759.958 6.930.509 219.592.039 15.616.355 27.210.370 7.355.048
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 6.046 71.453 145.027 169.280 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 14.918 14.918 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 13.969 35.294 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 4.961.003 17.453.280 8.374.458 222.563.850 20.160.545 33.384.935 9.125.701
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 899.858 2.158.641 657.883 1.327.121 1.967.212 2.578.145 638.742
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 623.766 1.123.168 205.467 350.946 560.912 803.794 274.699
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 2.285.428 11.642.779 6.939.152 219.599.184 15.608.802 27.211.740 7.313.666
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 1.357 1.357 0 0 0 384 35.978
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 3.075 6.766
Total de Gastos Financieros 3.810.408 14.925.944 7.802.502 221.277.252 18.136.926 30.597.139 8.269.851
Por estimación de deterioro de activos 55.000 273.000 185.529 379.070 474.680 553.410 34.438
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
16.224 27.323 115.000 245.373 255.373 255.423 0
RESULTADO FINANCIERO 1.111.819 2.281.660 501.427 1.152.900 1.804.312 2.489.810 821.413
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 114.447 266.336 72.740 205.611 300.725 472.868 133.198
Por bienes realizables 950 2.614 633 633 633 633 53.244
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 84.390 207.084 92.434 136.352 214.214 374.144 141.594
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 100.718 283.814 210.323 336.461 432.457 546.566 89.535
Total Otros Ingresos de Operación 300.505 759.848 376.129 679.057 948.029 1.394.210 417.570
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 6.684 12.998 3.816 7.227 9.561 11.997 5.332
Por bienes realizables 45.485 75.367 8.748 108.998 178.998 282.349 68.521
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.320 1.320 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 9.102 85.354 71.554
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 9.262 18.812 2.145 3.534 6.855 7.267 8.310
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 62.752 108.498 14.709 119.759 204.516 386.967 153.717
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 237.753 651.350 361.420 559.297 743.513 1.007.243 263.853
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 500.847 1.103.002 312.486 632.706 912.156 1.298.617 401.005
Por otros gastos de Administración 405.309 1.082.708 339.741 714.901 1.069.536 1.447.679 384.273
Total Gastos Administrativos 906.156 2.185.710 652.228 1.347.607 1.981.692 2.746.296 785.278
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
443.416 747.300 210.620 364.591 566.133 750.756 299.987
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 443.416 747.300 210.620 364.591 566.133 750.756 299.987
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@gytcontinental.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN JOSE, PAVAS, ROHRMOSER, DE LANUNCIATURA APOSTOLICA 200MTS OESTE
Teléfono: 2291-2634
www.gytcontinental.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 1009-1007
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
2291-2632
FINANCIERA G&T CONTINENTAL COSTA RICA S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
PATRICIO RAFAEL PABLO ANDRADE FALLA PRESIDENTE
AMADOR CARBALLIDO ORRIOLS VICEPRESIDENTE
MAURICIO MENA GUTIERREZ SECRETARIO
ROBERT HANS VAN DER PUTTEN TESORERO
NELSON MILIAN CRUZ FISCAL
MAURICIO JENKINS CORONAS DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
SERGIO MOLINA BONILLA GERENTE GENERAL
DIEGO ALEJANDRO PALOMO QUESADA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 3.232.527 2.375.990 2.049.627 2.334.266 2.922.598 2.471.202 2.537.996
Efectivo 3.608 17.655 15.809 19.160 16.491 21.797 25.081
Banco Central 767.694 1.328.750 1.370.749 1.552.060 1.653.729 1.588.325 1.979.289
Entidades financieras del país 1.146.749 902.458 414.154 619.390 709.215 833.754 415.884
Entidades financieras del exterior 1.314.477 127.126 248.915 143.657 543.163 27.327 117.742
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 1.367.385 550.111 601.657 1.161.712 1.272.402 1.393.684 1.206.851
Mantenidas para negociar 953.722 301.736 158.659 224.556 529.632 649.096 737.348
Disponibles para la venta 351.211 243.365 440.661 932.515 740.087 740.511 464.751
Mantenidas al vencimiento 57.061 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 5.391 5.010 2.338 4.642 2.683 4.077 4.751
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 4.697.662 7.447.609 8.156.861 9.372.851 9.980.675 10.268.367 9.062.210
Créditos vigentes 4.379.769 6.577.298 7.182.289 7.698.960 8.527.520 8.615.285 7.666.401
Créditos vencidos 309.641 849.512 938.482 1.576.138 1.048.995 1.545.048 1.262.882
Créditos en Cobro Judicial 31.911 31.911 46.993 104.993 475.142 160.825 241.125
Productos por cobrar 47.745 79.752 81.662 105.221 122.357 101.911 95.156
(Estimación por deterioro) -71.405 -90.864 -92.565 -112.460 -193.339 -154.702 -203.355
Cuentas y comisiones por cobrar 7.163 219.433 12.925 22.294 60.911 99.393 151.790
Comisiones por cobrar 1.516 131 144 1.566 474 1.293 603
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 100 1.685 78 27
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 5.647 219.794 13.274 21.120 58.752 98.023 151.160
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 -492 -492 -492 0 0 0
Bienes realizables 16.399 0 0 0 143.230 220.925 220.925
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 29.399 0 0 0 143.230 230.925 230.925
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -13.000 0 0 0 0 -10.000 -10.000
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 55.942 77.654 77.330 78.051 76.263 74.581 72.337
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 91.044 118.093 87.618 98.470 106.033 106.491 74.487
Cargos diferidos 23.056 40.471 39.543 46.233 43.942 41.285 38.623
Activos Intangibles 26.722 25.667 24.038 22.567 20.629 18.443 17.547
Otros activos 41.266 51.955 24.037 29.670 41.462 46.763 18.317
TOTAL DE ACTIVOS 9.468.121 10.788.890 10.986.018 13.067.646 14.562.113 14.634.643 13.326.596
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 3.548.103 6.939.675 8.298.656 10.720.820 10.495.806 10.144.787 6.450.793
A la vista 1.324.891 1.572.367 1.461.127 1.857.673 0 165 4.210
A Plazo 2.189.640 5.299.587 6.734.397 8.477.318 10.121.515 9.885.887 6.342.238
Otras obligaciones con el público 0 0 0 266.309 254.288 152.238 0
Cargos financieros por pagar 33.572 67.720 103.132 119.520 120.004 106.498 104.345
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 3.385.657 1.843.608 521.979 238.645 1.911.359 2.337.225 4.288.163
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 3.385.657 1.843.608 518.507 238.475 1.909.690 2.336.110 4.285.582
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 3.472 171 1.669 1.115 2.580
Cuentas por pagar y provisiones 702.445 93.287 234.402 120.273 137.001 108.707 75.613
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 1.615 3.635 7.929 11.091 15.745 14.748 7.357
Provisiones 14.698 3.920 7.416 9.516 0 1.592 0
Otras Cuentas por pagar diversas 686.132 85.732 219.058 99.666 121.256 92.367 68.256
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 36.114 66.792 84.172 91.432 85.318 98.168 77.662
Ingresos diferidos 29.996 62.456 78.736 87.465 84.236 96.183 76.736
Estimación por deterioro de créditos contingentes 6.117 4.336 5.435 3.967 1.083 1.985 926
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 7.672.319 8.943.362 9.139.209 11.171.171 12.629.485 12.688.886 10.892.231
PATRIMONIO
Capital social 1.523.894 1.523.894 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055
Capital pagado 1.523.894 1.523.894 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 175.162 0 0 0 0 500.850
Ajustes al patrimonio 3.769 8.481 9.102 15.869 30.217 27.376 11.053
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 3.769 8.481 9.102 15.869 30.217 27.376 11.053
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 36.523 36.523 41.237 41.103 41.103 41.103 45.529
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 177.718 0 89.567 90.151 90.151 89.702 89.702
Resultado del período 53.898 101.468 7.847 50.297 72.102 88.521 88.176
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.795.802 1.845.528 1.846.808 1.896.475 1.932.628 1.945.757 2.434.365
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 9.468.121 10.788.890 10.986.018 13.067.646 14.562.113 14.634.643 13.326.596
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 363.479 355.873 330.291 353.470 89.778 165.955 164.127
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -363.479 -355.873 -330.291 -353.470 -89.778 -165.955 -164.127
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.523.894 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055 1.699.055 2.199.905
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 1.976.928 2.042.235 2.024.178 1.985.467 1.984.480 2.121.225 2.038.941
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 11.790.246 18.279.001 19.467.643 28.743.290 24.976.514 28.690.169 33.914.315
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
F-FINANCIA - FINANCIERA G&T CONTINENTAL COSTA RICA S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 4.477 24.952 2.151 3.191 3.644 4.472 371
Por inversiones en instrumentos financieros 16.645 34.576 9.098 24.053 38.187 54.499 14.507
Por cartera de créditos 329.983 867.094 319.129 673.318 1.073.624 1.506.603 370.246
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 773.668 3.466.819 2.254.946 5.125.011 7.812.712 9.402.861 685.026
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 6.776
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 10.343 43.979 10.392 26.614 41.154 54.467 39.627
Total de Ingresos Financieros 1.135.116 4.437.421 2.595.715 5.852.188 8.969.321 11.022.903 1.116.553
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 93.080 253.055 140.274 295.964 451.053 590.846 117.131
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 72.531 188.209 23.125 31.209 48.485 86.862 27.403
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 748.010 3.443.104 2.263.531 5.141.374 7.832.879 9.461.028 689.796
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 662 914 2.242 4.372 4.372 5.424 6.268
Total de Gastos Financieros 914.284 3.885.283 2.429.171 5.472.920 8.336.790 10.144.161 840.597
Por estimación de deterioro de activos 0 29.170 28.000 52.746 135.837 178.220 77.982
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
10.000 21.000 22.897 29.897 30.390 111.348 19.712
RESULTADO FINANCIERO 230.832 543.968 161.441 356.419 527.084 811.871 217.685
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 1.014 15.416 7.089 14.201 22.967 29.431 9.090
Por bienes realizables 0 19.399 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 5 20.564 10.221 18.456 30.046 43.059 11.771
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 49.413 92.499 3.229 49.681 95.957 105.729 9.815
Total Otros Ingresos de Operación 50.433 147.879 20.539 82.338 148.970 178.219 30.675
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 675 20.779 9.687 18.580 26.360 31.974 7.277
Por bienes realizables 6.000 13.149 0 0 0 24.287 5.974
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 482 482 65 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 7.505
Por cambio y arbitraje de divisas 0 7.273 2.332 6.977 11.898 14.357 2.871
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 1.450 4.611 329 840 4.560 49.723 21.972
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 8.125 45.812 12.348 26.880 43.300 120.406 45.599
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 42.307 102.067 8.191 55.458 105.670 57.813 -14.923
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 127.778 303.910 106.095 222.769 347.855 481.051 124.135
Por otros gastos de Administración 77.952 207.869 54.438 112.509 174.774 255.131 72.874
Total Gastos Administrativos 205.730 511.779 160.533 335.278 522.629 736.182 197.009
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
67.410 134.256 9.099 76.599 110.125 133.501 5.753
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 13.512 32.788 1.252 26.302 38.023 44.980 1.672
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 53.898 101.468 7.847 50.297 72.102 88.521 4.081
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
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E-mail:
Oficina Principal:
SAN JOSE, ESCAZU, SAN RAFAEL, DELSCOTIABANK 600 METROS OESTE, OFICENTROFUENTES DEL OBELISCO, CUARTO PISO
Teléfono: 22890665
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0
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SAN JOSE
Fax:
Apartado: 2558-1000
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
22890212
Financiera Multivalores S.A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
RODOLFO GUTIERREZ CARRANZA PRESIDENTE
ANA MARIA GUTIERREZ LACHNER VICEPRESIDENTE
OSCAR GUTIERREZ LACHNER SECRETARIO
ANDRES ARTIÑANO ODIO TESORERO
EDUARDO GUARDIA WILLIAMS FISCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
DIEGO GUTIERREZ LACHNER GERENTE GENERAL
LUCIA SAENZ CAMPOS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 526.672 806.482 406.780 1.144.185 427.106 300.658 336.187
Efectivo 8.122 8.470 9.502 9.242 7.360 5.504 7.012
Banco Central 513.440 783.804 341.623 1.081.846 399.355 282.886 322.745
Entidades financieras del país 5.110 14.208 55.655 53.097 20.391 12.267 6.429
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 36.295 26.162 138.269 640.171 1.080.177 845.137 702.113
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 351.943 0 0
Disponibles para la venta 36.295 26.162 138.269 640.171 727.156 817.006 621.143
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 27.094 80.298
Productos por cobrar 0 0 0 0 1.078 1.037 672
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 5.310.244 6.146.523 5.855.939 5.860.408 4.760.823 4.804.105 4.746.105
Créditos vigentes 4.829.148 5.642.362 5.373.523 5.360.617 4.358.683 4.327.592 4.294.336
Créditos vencidos 465.847 486.279 474.331 422.083 300.360 375.482 351.784
Créditos en Cobro Judicial 1.328 1.328 1.328 84.139 106.777 107.903 105.313
Productos por cobrar 30.191 33.280 23.913 33.914 28.619 26.744 28.289
(Estimación por deterioro) -16.271 -16.726 -17.156 -40.346 -33.616 -33.616 -33.616
Cuentas y comisiones por cobrar 127 3.055 51.713 19.565 1.142 5.312 5.160
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 2.596 11.677 2.596 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 361 641 40.212 18.300 3.953 9.082 11.630
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -234 -182 -176 -1.330 -2.811 -3.769 -6.471
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 235.689 229.217 228.878 226.321 18.163 32.592 30.990
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 30.340 24.464 22.663 59.006 53.741 95.588 105.613
Cargos diferidos 11.583 10.714 10.294 16.563 21.354 20.618 18.969
Activos Intangibles 6.911 3.802 2.322 1.844 1.502 2.749 2.276
Otros activos 11.846 9.949 10.047 40.599 30.885 72.221 84.368
TOTAL DE ACTIVOS 6.139.366 7.235.904 6.704.243 7.949.655 6.341.152 6.083.393 5.926.168
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.523.558 2.439.855 2.151.335 2.305.385 1.124.369 921.121 925.193
A la vista 4.287 3.117 3.037 3.650 3.595 3.606 3.581
A Plazo 1.512.181 2.429.236 2.142.199 2.293.700 1.116.413 914.842 918.297
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 7.090 7.502 6.099 8.036 4.361 2.673 3.315
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.461.655 2.652.335 2.440.516 3.455.573 3.256.022 3.173.783 3.020.026
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 2.448.913 2.638.108 2.415.827 3.439.221 3.230.014 3.158.967 2.995.435
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 12.742 14.227 24.688 16.352 26.008 14.816 24.591
Cuentas por pagar y provisiones 42.332 34.693 36.027 111.624 35.876 38.902 32.063
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Otras Cuentas por pagar diversas 42.332 34.693 36.027 111.624 35.876 38.902 32.063
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 38.942 31.409 26.951 26.617 24.273 23.403 21.806
Ingresos diferidos 38.942 31.409 26.951 26.617 24.273 23.403 21.806
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 4.066.487 5.158.292 4.654.829 5.899.200 4.440.541 4.157.210 3.999.088
PATRIMONIO
Capital social 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000
Capital pagado 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 269 620 1.078 1.037 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 269 620 1.078 1.037 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 40.524 40.524 42.341 42.341 42.341 42.341 42.341
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 762 762 0 -2 -40.286 -40.286 -116.157
Resultado del período 31.592 36.325 6.804 7.496 -102.521 -76.909 896
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.072.879 2.077.612 2.049.414 2.050.455 1.900.611 1.926.183 1.927.080
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 6.139.366 7.235.904 6.704.243 7.949.655 6.341.152 6.083.393 5.926.168
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 215.370 215.370 215.370 215.370 215.370 215.370
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 -215.370 -215.370 -215.370 -215.370 -215.370 -215.370
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000 2.000.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 108.941 184.071 185.469 75.383 942.291 942.291
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 7.676.249 8.304.468 8.042.719 8.541.652 6.487.303 6.424.163 6.260.944
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
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BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 222 457 81 173 244 298 50
Por inversiones en instrumentos financieros 0 103 7 7 165 9.750 8.844
Por cartera de créditos 223.173 450.681 119.699 229.281 297.501 385.660 89.540
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 253.205 806.271 357.140 834.082 1.102.140 1.271.915 99.733
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 262 262 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 60.639 66.056
Por otros ingresos financieros 593 4.724 24 113 748 1.094 12
Total de Ingresos Financieros 477.193 1.262.236 476.951 1.063.656 1.401.061 1.729.620 264.235
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 43.831 94.220 22.881 44.013 56.884 67.343 9.167
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 52.709 108.711 27.067 61.037 106.409 150.246 41.785
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 192.426 731.426 414.102 867.550 1.253.577 1.405.730 136.009
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 33.545 12.852
Por otros gastos financieros 1.862 3.916 985 1.975 3.213 4.720 2.021
Total de Gastos Financieros 290.828 938.273 465.035 974.575 1.420.083 1.661.584 201.834
Por estimación de deterioro de activos 195 724 590 25.166 26.931 27.890 2.720
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
9.172 9.297 165 398 7.412 7.412 19
RESULTADO FINANCIERO 195.341 332.536 11.491 64.313 -38.541 47.558 59.700
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 4.126 8.285 2.180 3.780 5.577 7.049 1.385
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 367 1.003 2.788 3.947 5.149 1.568
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 29.244 64.131 69.109 123.132 189.482 210.482 17.997
Total Otros Ingresos de Operación 33.370 72.784 72.292 129.700 199.006 222.681 20.950
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 5.470 11.059 2.958 6.215 9.552 13.140 3.497
Por bienes realizables 2.698 2.716 0 0 559 559 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 6.634 12.854 12.854 12.854 0
Por otros gastos operativos 2.811 15.352 1.789 33.554 34.983 35.221 349
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 10.979 29.128 11.381 52.623 57.948 61.774 3.845
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 22.392 43.656 60.911 77.077 141.058 160.906 17.104
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 132.248 246.929 47.141 97.840 145.046 194.897 47.918
Por otros gastos de Administración 40.353 77.370 15.541 32.687 59.993 90.476 27.990
Total Gastos Administrativos 172.601 324.300 62.682 130.527 205.038 285.373 75.908
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
45.131 51.893 9.720 10.863 -102.521 -76.909 896
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 13.539 15.568 2.916 3.367 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 31.592 36.325 6.804 7.496 -102.521 -76.909 896
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
bcalderon@coocique.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
DETRAS DE LA CATEDRAL DE CIUDADQUESADA , SAN CARLOS
Teléfono: 2401-15-00
www.coocique.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
24
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 45-4400
1
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
24011500
COOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L (COOCIQUER L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
BERNY CALDERON FONSECA GERENTE GENERAL
GINETTE GONZALEZ ESPINOZA DIRECTOR
JORGE ALEXANDER ARCE MONGE DIRECTOR
NOEMY MIRANDA ULATE DIRECTOR
JOSE HUMBERTO ORTIZ GUTIERREZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 1.032.075 1.419.913 1.353.379 1.174.227 1.871.195 1.524.870 1.752.409
Efectivo 909.511 937.542 1.063.163 832.999 980.391 863.470 1.255.700
Banco Central 38.603 343.858 116.481 192.133 729.385 523.530 331.144
Entidades financieras del país 83.961 138.512 173.735 149.094 161.419 137.870 165.565
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 19.525.606 21.124.039 21.951.070 26.535.876 25.340.961 27.014.891 27.854.861
Mantenidas para negociar 2.125.623 1.464.454 1.355.028 2.176.335 1.046.203 1.464.020 1.394.145
Disponibles para la venta 17.299.123 19.502.380 20.488.717 24.205.532 24.163.190 25.398.843 26.236.978
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 100.860 157.205 107.325 154.010 131.568 152.028 223.738
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 43.221.089 50.228.527 51.087.555 52.076.258 53.939.274 56.022.099 56.954.740
Créditos vigentes 42.156.108 47.569.598 48.232.536 50.005.656 51.085.041 52.365.861 53.555.895
Créditos vencidos 1.028.982 2.548.528 2.717.275 1.854.965 2.652.911 3.511.967 3.285.698
Créditos en Cobro Judicial 186.607 323.083 488.240 465.291 479.220 277.612 406.654
Productos por cobrar 454.446 593.697 585.851 588.632 631.933 647.008 629.035
(Estimación por deterioro) -605.054 -806.379 -936.347 -838.287 -909.831 -780.349 -922.543
Cuentas y comisiones por cobrar 101.144 124.110 193.959 189.248 116.899 191.754 147.366
Comisiones por cobrar 2.358 2.964 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 54.025 38.804 33.797 46.939 27.483 65.697 61.932
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 65.640 114.523 181.239 166.184 113.397 141.083 107.095
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -20.879 -32.182 -21.076 -23.876 -23.981 -15.026 -21.661
Bienes realizables 27.498 40.868 42.142 99.900 98.673 172.943 227.022
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 31.961 52.295 59.816 118.217 129.128 225.709 290.981
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -4.463 -11.427 -17.673 -18.317 -30.455 -52.766 -63.959
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 819.866 268.051 267.438 323.936 327.102 333.915 335.528
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 2.930.193 3.039.665 3.027.461 3.038.459 3.108.579 3.195.277 3.169.029
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 212.043 244.574 289.219 328.908 301.842 265.167 279.176
Cargos diferidos 79.294 95.508 34.371 40.886 33.363 36.194 45.270
Activos Intangibles 45.054 69.873 63.803 57.732 56.486 59.014 69.136
Otros activos 87.694 79.193 191.046 230.291 211.994 169.959 164.770
TOTAL DE ACTIVOS 67.869.513 76.489.747 78.212.223 83.766.812 85.104.524 88.720.915 90.720.131
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 43.279.311 47.516.235 48.170.866 50.633.943 51.454.591 53.873.293 56.072.379
A la vista 11.612.074 13.263.412 12.371.334 13.568.254 12.358.389 14.306.194 13.528.968
A Plazo 31.129.159 33.601.072 35.157.096 36.369.883 38.347.958 38.810.154 41.832.779
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 538.078 651.751 642.436 695.806 748.244 756.945 710.632
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 13.819.113 17.012.261 17.923.891 20.504.182 20.387.552 21.023.027 20.654.681
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 11.929.414 13.772.982 14.766.776 16.518.637 16.527.198 16.831.490 16.079.092
Otras obligaciones con entidades 1.735.629 3.078.035 2.975.688 3.816.368 3.684.842 4.019.573 4.396.992
Cargos financieros por pagar 154.070 161.244 181.426 169.177 175.513 171.964 178.597
Cuentas por pagar y provisiones 873.116 906.359 996.206 1.021.264 1.069.939 962.659 1.307.380
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 269.752 299.018 315.964 333.698 345.921 357.673 374.985
Otras Cuentas por pagar diversas 603.363 607.341 680.242 687.566 724.019 604.986 932.394
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 114.016 116.780 127.073 124.626 119.827 117.804 129.403
Ingresos diferidos 114.016 116.780 127.073 124.626 119.827 117.804 129.403
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 58.085.555 65.551.635 67.218.035 72.284.015 73.031.910 75.976.784 78.163.842
PATRIMONIO
Capital social 7.548.522 8.265.977 8.507.311 8.851.264 9.199.635 9.626.676 9.749.300
Capital pagado 6.994.511 7.711.966 7.953.301 8.297.254 8.645.625 9.072.666 9.195.290
Capital donado 554.010 554.010 554.010 554.010 554.010 554.010 554.010
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 1.386.074 1.566.570 1.562.026 1.554.355 1.553.236 1.654.812 1.676.089
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.340.327 1.431.547 1.431.547 1.431.547 1.431.547 1.531.931 1.531.931
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 13.321 88.291 83.379 86.724 85.604 86.796 108.073
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 32.426 46.733 47.101 36.085 36.085 36.085 36.085
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 603.609 541.005 740.584 720.320 736.714 713.516 979.026
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 245.754 564.561 184.266 356.858 583.029 749.128 151.873
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 9.783.958 10.938.112 10.994.188 11.482.797 12.072.614 12.744.132 12.556.289
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 67.869.513 76.489.747 78.212.223 83.766.812 85.104.524 88.720.915 90.720.131
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.548.522 8.265.977 8.507.311 8.851.264 9.199.635 9.626.676 9.749.300
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 932.554 1.030.676 761.893 841.248 614.503 634.568 635.540
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 117.852.663 135.800.020 134.105.551 139.398.034 138.317.347 144.421.426 151.503.135
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-COOCIQUE - COOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L (COOCIQUE R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 444 944 347 583 2.578 4.089 870
Por inversiones en instrumentos financieros 635.387 1.458.048 402.954 825.867 1.299.579 1.697.490 485.650
Por cartera de créditos 3.971.729 8.490.890 2.319.229 4.659.065 7.014.240 9.433.503 2.466.786
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 170.029 695.027 403.734 953.655 1.288.653 1.487.219 144.479
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 27.829 70.212 13.836 29.068 42.220 65.582 22.048
Total de Ingresos Financieros 4.805.418 10.715.120 3.140.101 6.468.238 9.647.271 12.687.882 3.119.833
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 2.010.925 4.289.633 1.122.032 2.253.962 3.419.651 4.610.303 1.215.977
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 768.083 1.914.173 528.998 1.129.305 1.724.876 2.298.642 579.861
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 144.997 631.123 359.302 909.560 1.216.852 1.392.344 124.440
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
2.046 8.172 2.902 2.902 4.964 4.964 56
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
44.793 55.663 3.987 7.808 11.676 17.595 9.847
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 39.322 26.390 30.870 32.493 33.162 0
Total de Gastos Financieros 2.970.844 6.938.086 2.043.612 4.334.406 6.410.512 8.357.010 1.930.181
Por estimación de deterioro de activos 274.749 685.803 150.078 337.311 509.689 802.167 242.486
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
71.406 183.231 29.709 135.076 250.659 462.554 121.079
RESULTADO FINANCIERO 1.631.231 3.274.462 976.120 1.931.597 2.977.729 3.991.259 1.068.245
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 408.268 1.021.738 208.382 423.137 668.830 889.201 187.356
Por bienes realizables 4.849 12.766 3.423 12.591 16.368 16.995 20.729
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
51.573 59.306 1.211 19.193 22.968 29.781 5.024
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 94.439 264.280 66.044 156.540 259.750 382.223 103.173
Total Otros Ingresos de Operación 559.128 1.358.089 279.061 611.461 967.916 1.318.201 316.283
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 56.363 89.419 24.576 47.650 73.190 97.910 23.626
Por bienes realizables 9.364 32.993 9.385 28.650 48.094 77.560 50.409
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
365 8.375 2.192 2.192 2.801 2.801 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 663 3.050 1.234 2.153 4.461 5.604 2.006
Por provisiones 83.805 191.388 52.811 110.869 170.638 226.231 59.395
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 245.252 485.311 130.643 253.169 384.345 517.972 146.854
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 395.812 810.537 220.840 444.683 683.529 928.078 282.290
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 163.315 547.553 58.220 166.778 284.387 390.123 33.992
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.046.645 2.161.048 575.666 1.168.386 1.791.779 2.446.337 648.358
Por otros gastos de Administración 490.725 1.069.803 265.987 556.317 859.836 1.150.618 294.850
Total Gastos Administrativos 1.537.371 3.230.852 841.652 1.724.703 2.651.615 3.596.955 943.208
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
257.176 591.163 192.688 373.673 610.502 784.427 159.030
Participaciones sobre la Utilidad 11.422 26.602 8.422 16.815 27.473 35.299 7.156
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 245.754 564.561 184.266 356.858 583.029 749.128 151.873
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-COOCIQUE - COOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L (COOCIQUE R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
INFO@COOPAVEGRA.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
150 MTS AL OESTE DE SERVICENTROPALMARES
Teléfono: 2453-4141
www.coopavegra.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 186-4300
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2453-1402
COOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L (COOPAVEGRAR L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
CRISIA ELENA ROJAS RODRIGUEZ GERENTE GENERAL
IVANNIA DEL CARMEN RAMIREZ PANIAGUA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 210.731 516.216 262.312 466.032 362.109 521.686 281.254
Efectivo 31.656 24.764 29.261 25.660 37.059 39.666 49.755
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 179.075 491.451 233.051 440.373 325.050 482.020 231.499
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 5.034.744 5.154.736 5.617.767 5.265.580 5.424.318 5.245.364 6.019.916
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 390.553
Disponibles para la venta 4.932.974 5.061.319 5.552.012 5.158.858 5.358.174 5.158.210 5.551.506
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 101.769 93.417 65.754 106.722 66.144 87.154 77.856
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 5.828.457 6.088.269 6.157.402 6.204.218 6.171.877 6.372.228 6.342.570
Créditos vigentes 4.759.200 5.432.338 5.561.215 5.193.943 5.131.232 5.066.450 5.302.838
Créditos vencidos 1.099.783 685.305 633.827 1.086.140 1.129.040 1.373.994 1.143.208
Créditos en Cobro Judicial 40.792 43.173 42.296 8.655 16.682 16.264 16.936
Productos por cobrar 73.683 72.453 65.065 65.480 64.924 85.519 66.587
(Estimación por deterioro) -145.000 -145.000 -145.000 -150.000 -170.000 -170.000 -187.000
Cuentas y comisiones por cobrar 0 183 169 132 205 466 402
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 183 169 132 205 466 402
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 6.593 0 17.400 17.997 17.997 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 6.593 0 17.400 17.997 17.997 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 38.149 38.225 38.270 38.300 38.350 38.380 38.410
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 248.333 247.821 261.027 263.113 262.102 275.705 273.397
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 13.338 17.994 17.128 16.047 14.656 13.171 11.975
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 9.057 12.630 11.632 11.047 9.936 8.826 7.716
Otros activos 4.282 5.365 5.496 5.001 4.720 4.345 4.260
TOTAL DE ACTIVOS 11.373.753 12.070.036 12.354.075 12.270.822 12.291.614 12.484.997 12.967.924
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 8.931.890 9.388.398 9.546.196 9.345.515 9.319.415 9.383.274 9.849.228
A la vista 1.489.410 2.037.609 1.840.403 1.575.191 1.658.318 1.888.820 1.797.040
A Plazo 7.382.611 7.290.082 7.648.377 7.717.670 7.609.342 7.454.128 8.014.119
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 59.869 60.708 57.416 52.654 51.755 40.327 38.068
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 288.001 284.514 344.786 325.179 311.987 354.568 357.470
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 207.928 209.237 229.357 233.003 222.736 266.634 212.225
Otras Cuentas por pagar diversas 80.073 75.277 115.429 92.176 89.251 87.934 145.245
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.917 179 160 748 2.189 5.923 6.881
Ingresos diferidos 0 0 0 0 1.522 4.131 5.446
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.917 179 160 748 668 1.792 1.435
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 9.221.808 9.673.091 9.891.142 9.671.442 9.633.591 9.743.765 10.213.578
PATRIMONIO
Capital social 1.444.199 1.464.369 1.676.087 1.677.259 1.512.166 1.519.165 1.723.689
Capital pagado 1.295.566 1.315.736 1.506.864 1.508.037 1.505.511 1.512.510 1.717.034
Capital donado 148.633 148.633 169.223 169.223 6.654 6.654 6.654
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 104.829 106.137 95.088 96.401 43.425 55.492 96.122
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 245.127 245.127 245.127 245.127 245.127 245.127 245.127
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -36.118 -61.786 -53.035 -34.343 -51.006 -38.232 -20.422
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
-104.180 -77.203 -97.003 -114.383 -150.696 -151.403 -128.583
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 416.565 416.482 507.260 502.898 660.796 664.447 848.806
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 853 853 853 0 0 0 0
Resultado del período 185.499 409.104 183.644 322.821 441.637 502.129 85.729
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.151.945 2.396.945 2.462.933 2.599.380 2.658.023 2.741.232 2.754.346
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 11.373.753 12.070.036 12.354.075 12.270.822 12.291.614 12.484.997 12.967.924
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.444.199 1.464.369 1.676.087 1.677.259 1.512.166 1.519.165 1.723.689
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 74.110 57.994 72.185
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 8.685.596 11.455.465 13.747.835 15.166.805
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-PALMARES - COOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L (COOPAVEGRA R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 769 2.619 622 947 1.416 1.777 4.846
Por inversiones en instrumentos financieros 163.762 384.684 137.536 234.588 329.577 421.381 84.200
Por cartera de créditos 489.076 1.022.671 264.903 543.366 804.865 1.072.097 222.650
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 52.246 221.241 138.015 283.014 368.222 422.694 49.734
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
60 148 121 475 10.321 10.708 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 1.195 2.925 766 3.783 5.136 5.861 1.109
Total de Ingresos Financieros 707.107 1.634.287 541.962 1.066.173 1.519.536 1.934.519 362.539
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 354.598 773.913 187.578 368.332 544.671 715.865 171.842
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 0 0 0
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 47.340 200.598 115.381 250.547 331.614 375.943 35.112
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
15.496 32.141 7.848 15.911 25.654 35.282 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 4.485 9.195 2.414 5.033 7.700 10.414 2.742
Total de Gastos Financieros 421.919 1.015.847 313.221 639.823 909.639 1.137.504 209.696
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 7.714 28.884 28.884 17.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 7.714 28.884 28.884 17.000
RESULTADO FINANCIERO 285.188 618.440 228.741 426.351 609.897 797.015 152.844
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 4.356 7.180 4.007 4.736 6.262 8.344 4.355
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 9.650 19.892 7.350 15.527 21.843 30.989 5.117
Total Otros Ingresos de Operación 14.006 27.072 11.356 20.264 28.105 39.333 9.472
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 6 0 0 16 25 26
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 25.200 50.400 9.600 19.200 28.800 94.426 11.100
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 2.047 5.451 237 1.309 1.999 2.162 857
Por cuentas recíprocas internas 5 5 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 27.251 55.861 9.837 20.509 30.815 96.612 11.983
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -13.246 -28.789 1.519 -245 -2.710 -57.279 -2.511
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 47.723 101.821 27.252 55.009 85.450 117.198 32.904
Por otros gastos de Administración 28.091 59.448 14.544 38.637 65.642 96.749 25.784
Total Gastos Administrativos 75.814 161.270 41.796 93.646 151.093 213.947 58.689
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
196.128 428.381 188.464 332.460 456.095 525.789 91.644
Participaciones sobre la Utilidad 10.629 19.277 4.819 9.639 14.458 23.661 5.915
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 185.499 409.104 183.644 322.821 441.637 502.129 85.729
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-PALMARES - COOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L (COOPAVEGRA R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
COOPEACO@COOPEACOSTA.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN IGNACIO DE ACOSTA
Teléfono: 2410-9000
http:/www.coopeacosta.fi.cr
Fecha: Inscripción:
3
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 12-1500
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
24109010
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS VECINOS DE ACOSTA R LCOOPEACOSTA R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ROY ANTONIO FERNANDEZ CASTRO GERENTE GENERAL
AARON GAMBOA CHAVARRIA SUBGERENTE
EVELYN ROSARIO ALVARADO ALFARO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 134.416 156.455 73.690 107.932 158.045 100.049 133.076
Efectivo 60.873 83.307 55.499 64.306 50.199 60.828 60.754
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 73.542 73.148 18.192 43.625 107.847 39.221 72.322
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 512.451 765.421 803.049 803.889 753.573 779.888 713.680
Mantenidas para negociar 13.469 88.982 77.496 15.088 17.346 43.391 22.799
Disponibles para la venta 424.217 604.167 655.082 595.406 728.622 729.507 687.677
Mantenidas al vencimiento 65.971 66.000 66.000 186.355 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 8.794 6.273 4.470 7.040 7.605 6.991 3.204
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 2.197.855 2.337.161 2.393.880 2.431.977 2.527.655 2.720.283 2.939.926
Créditos vigentes 1.680.988 1.571.003 1.848.575 1.819.547 1.907.271 1.789.161 2.346.397
Créditos vencidos 521.218 725.896 518.234 597.677 631.913 946.404 617.027
Créditos en Cobro Judicial 1.104 48.515 36.868 35.546 18.685 21.179 19.634
Productos por cobrar 24.982 34.128 29.828 33.039 33.954 34.690 34.869
(Estimación por deterioro) -30.436 -42.381 -39.623 -53.832 -64.168 -71.151 -78.001
Cuentas y comisiones por cobrar 9.918 14.583 15.185 21.547 1.876 4.595 1.252
Comisiones por cobrar 1.088 1.105 1.958 2.217 140 87 55
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 8.831 13.478 13.228 19.331 1.736 4.508 1.197
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 62.908 64.029 65.144 48.840 60.224 35.321 35.321
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 249.876 244.973 253.086 248.767 246.169 255.555 282.963
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 35.046 28.978 39.933 37.803 37.864 44.340 60.527
Cargos diferidos 3.804 0 8.748 7.655 6.561 5.468 7.477
Activos Intangibles 2.125 1.476 2.416 1.764 25.848 24.727 33.026
Otros activos 29.117 27.501 28.769 28.385 5.455 14.146 20.024
TOTAL DE ACTIVOS 3.202.470 3.611.600 3.643.968 3.700.755 3.785.406 3.940.031 4.166.746
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.329.954 1.414.711 1.431.073 1.409.198 1.475.579 1.618.429 1.860.966
A la vista 568.788 589.100 554.034 528.799 548.899 655.704 664.373
A Plazo 705.203 765.213 865.762 869.617 923.563 959.536 1.196.217
Otras obligaciones con el público 43.415 46.536 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 12.547 13.861 11.277 10.782 3.116 3.189 377
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.074.753 1.330.633 1.301.460 1.422.550 1.389.292 1.354.412 1.329.630
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 387.453 382.034 378.558 524.880 519.068 512.918 516.738
Otras obligaciones con entidades 681.802 944.649 919.474 893.113 865.782 837.442 808.303
Cargos financieros por pagar 5.499 3.949 3.428 4.556 4.443 4.051 4.588
Cuentas por pagar y provisiones 58.265 66.672 131.927 86.452 96.311 123.740 127.794
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 30.702 38.517 37.463 31.692 34.944 39.597 39.188
Otras Cuentas por pagar diversas 27.563 28.155 94.464 54.760 61.367 84.142 88.606
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 9.269 7.173 17.572 6.727 12.116 6.450 27.023
Ingresos diferidos 9.100 6.790 6.766 4.904 4.383 3.332 26.212
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 169 382 10.806 1.822 7.733 3.118 812
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.472.241 2.819.189 2.882.032 2.924.927 2.973.298 3.103.031 3.345.414
PATRIMONIO
Capital social 481.680 522.947 524.378 545.141 566.517 590.699 599.845
Capital pagado 481.680 522.947 524.378 545.141 566.517 590.699 599.845
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 123.779 125.294 121.083 96.667 96.240 115.962 120.293
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 123.779 123.779 123.779 123.779 123.779 123.779 123.779
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 1.515 -2.696 -27.112 -27.539 -7.873 -3.486
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 56 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 85.952 81.191 103.114 101.776 99.457 97.341 112.656
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 38.819 62.980 13.360 32.244 49.895 32.997 -11.462
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 730.229 792.411 761.935 775.828 812.108 837.000 821.333
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.202.470 3.611.600 3.643.968 3.700.755 3.785.406 3.940.031 4.166.746
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 481.680 522.947 524.378 545.141 566.517 590.699 599.845
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 140.695 10.723 16.192 15.200 24.200 5.479 6.731
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.249.072 2.387.866 2.442.509 2.486.594 2.592.703 2.789.019 3.015.461
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ACOSTA - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS VECINOS DE ACOSTA R L COOPEACOSTA R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.249 2.134 145 179 288 446 179
Por inversiones en instrumentos financieros 27.453 55.616 12.413 25.047 39.802 55.784 9.409
Por cartera de créditos 206.738 427.819 116.999 237.184 360.227 490.798 143.960
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 10.513 14.216 368 4.069 4.083 4.106 125
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
5.131 10.204 1.645 1.645 1.645 1.645 697
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 250 250 2.722 2.722 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 4.615 9.460 750 0 0 37 0
Total de Ingresos Financieros 255.699 519.449 132.570 268.375 408.768 555.539 154.369
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 47.639 95.282 25.315 49.601 72.888 95.331 23.599
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 60.967 123.105 34.257 69.596 106.089 140.683 34.844
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 6.024 11.456 6.469 9.174 11.639 11.977 833
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
1.611 9.001 1.159 2.603 5.121 6.725 2.590
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 2.639 2.973 783 831 974 2.126 226
Total de Gastos Financieros 118.880 241.816 67.983 131.804 196.710 256.841 62.092
Por estimación de deterioro de activos 10.322 13.322 5.546 11.113 21.480 28.462 12.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
6.472 10.166 16.421 20.620 23.183 24.931 7.815
RESULTADO FINANCIERO 132.969 274.478 75.462 146.078 213.761 295.165 88.092
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 13.651 27.522 10.757 23.326 36.258 53.002 17.042
Por bienes realizables 2.042 2.042 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 1.421 1.115 1.927 2.323 2.323 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 31.186 51.216 12.296 26.064 43.308 64.505 10.742
Total Otros Ingresos de Operación 46.879 82.201 24.168 51.317 81.889 119.831 27.784
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 599 1.474 85 127 180 407 212
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 23.204 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.358 5.947 18 1.307 2.533 3.734 1.202
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 40 285 0 0 0 460 10
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 1.997 7.706 103 1.434 2.713 27.805 1.424
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 44.882 74.496 24.065 49.883 79.176 92.025 26.360
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 90.417 186.356 52.895 106.369 161.153 223.763 75.040
Por otros gastos de Administración 46.627 96.344 32.642 55.957 79.538 128.891 50.254
Total Gastos Administrativos 137.044 282.700 85.536 162.326 240.691 352.654 125.294
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
40.807 66.273 13.990 33.636 52.246 34.537 -10.841
Participaciones sobre la Utilidad 1.988 3.293 630 1.392 2.351 2.514 621
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 38.819 62.980 13.360 32.244 49.895 32.023 -11.462
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
ccredito@coopealianza.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
PEREZ ZELEDON, 200 MTS OESTE MERCADOMUNICIPAL.
Teléfono: 2785-2020
WWW.COOPEALIANZA.FI.CR
Fecha: Inscripción:
14
3
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 357-8000
9
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
27717640
Coop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P. Zeledón, R.L. (COOPEALIANZAR.L.)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
FRANCISCO MONTOYA MORA GERENTE GENERAL
ANDREY URENA HERNANDEZ DIRECTOR
CARLOS EDUARDO VILLALOBOS BLANCO DIRECTOR
FIDEL ALBERTO QUESADA MADRIGAL DIRECTOR
JOSE LUIS GODINEZ DIAZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 1.511.394 3.368.510 2.616.902 2.248.874 1.803.278 2.154.691 1.669.000
Efectivo 965.053 1.497.648 1.035.946 1.238.392 978.835 1.481.096 1.018.275
Banco Central 169.268 1.518.645 1.160.240 516.760 431.330 372.890 266.157
Entidades financieras del país 377.073 352.217 420.716 493.722 393.113 300.705 384.569
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 20.441.562 23.059.860 22.806.220 26.085.236 25.875.638 26.762.385 30.660.860
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 20.151.480 22.785.180 22.586.854 25.797.836 25.561.869 26.506.488 30.388.135
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 319.582 304.181 248.866 325.979 359.901 328.305 272.726
(Estimación por deterioro) -29.500 -29.500 -29.500 -38.580 -46.133 -72.408 0
Cartera de Créditos 68.825.587 71.570.029 72.810.019 73.130.647 76.651.324 80.328.414 80.224.223
Créditos vigentes 56.027.812 59.990.630 59.802.077 61.360.027 64.531.499 68.908.119 67.491.051
Créditos vencidos 12.128.877 11.254.807 12.516.878 11.648.854 12.129.555 11.605.621 12.999.870
Créditos en Cobro Judicial 1.351.408 682.621 881.312 730.309 600.234 446.859 463.253
Productos por cobrar 1.005.629 934.479 943.432 962.744 990.204 984.468 1.044.643
(Estimación por deterioro) -1.688.139 -1.292.508 -1.333.681 -1.571.286 -1.600.168 -1.616.653 -1.774.593
Cuentas y comisiones por cobrar 300.188 427.689 357.182 329.969 312.822 465.111 361.231
Comisiones por cobrar 2.806 1.601 4.246 5.165 5.642 2.943 6.375
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 278 19.907 35.893 14.530 15.240 23.502 28.537
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 373.323 486.542 406.706 390.475 376.577 517.973 385.838
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -76.219 -80.362 -89.664 -80.200 -84.638 -79.306 -59.518
Bienes realizables 651.447 661.544 633.554 1.090.612 896.672 667.585 504.299
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 871.995 864.829 878.815 1.428.342 1.338.933 1.071.584 964.275
Otros bienes realizables 29.463 28.657 26.162 31.398 37.804 32.056 24.312
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -250.011 -231.942 -271.424 -369.128 -480.065 -436.056 -484.288
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 595.636 665.152 708.579 729.252 740.315 735.460 747.321
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 1.102.427 1.075.305 1.080.731 1.029.229 1.112.557 1.146.226 1.045.694
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 706.934 704.793 677.363 723.893 809.921 768.012 746.176
Cargos diferidos 240.549 241.667 231.435 258.209 242.900 265.064 246.634
Activos Intangibles 161.020 128.536 102.136 123.388 146.422 134.050 320.118
Otros activos 305.365 334.589 343.792 342.296 420.598 368.898 179.424
TOTAL DE ACTIVOS 94.135.174 101.532.881 101.690.549 105.367.712 108.202.527 113.027.884 115.958.806
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 60.118.629 63.744.467 64.441.109 65.957.812 68.136.004 71.386.376 74.905.825
A la vista 11.350.616 13.547.196 12.831.175 12.880.125 12.781.271 14.888.280 14.062.725
A Plazo 48.000.474 49.366.575 50.852.437 52.236.150 54.492.355 55.624.760 59.976.610
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 767.540 830.696 757.496 841.537 862.377 873.336 866.490
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 21.112.826 23.609.393 22.973.953 24.329.510 24.560.359 24.737.333 23.995.645
A la vista 161 1.813 3.084 0 17 1.766 5.184
A plazo 18.839.621 21.652.529 21.160.380 22.568.916 22.442.355 22.243.580 21.725.135
Otras obligaciones con entidades 2.097.515 1.857.036 1.735.217 1.598.776 1.967.529 2.321.283 2.117.368
Cargos financieros por pagar 175.529 98.015 75.273 161.818 150.457 170.704 147.958
Cuentas por pagar y provisiones 1.127.547 1.255.972 1.487.080 1.449.338 1.276.116 1.739.368 2.004.878
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 160.567 185.480 185.429 172.631 152.355 175.779 185.198
Otras Cuentas por pagar diversas 966.980 1.070.492 1.301.651 1.276.707 1.123.761 1.563.589 1.819.681
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 193.129 146.471 164.840 200.371 241.772 273.816 272.045
Ingresos diferidos 190.310 141.568 162.457 192.937 229.064 256.073 259.017
Estimación por deterioro de créditos contingentes 409 1.126 730 788 5.177 4.725 4.141
Otros pasivos 2.410 3.776 1.654 6.646 7.531 13.017 8.887
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 82.552.131 88.756.302 89.066.982 91.937.030 94.214.251 98.136.893 101.178.394
PATRIMONIO
Capital social 9.508.107 10.259.123 10.285.749 10.795.741 11.235.145 11.739.491 11.653.554
Capital pagado 9.508.107 10.259.123 10.285.749 10.795.741 11.235.145 11.739.491 11.653.554
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 45.285 45.285 45.285 9.567 9.567 45.285 45.285
Ajustes al patrimonio -205.524 -25.634 -59.674 21.574 -91.067 -73.689 -54.446
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -205.524 -25.634 -59.674 21.574 -91.067 -73.689 88.465
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 -143.965
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 1.054
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 1.547.796 1.375.172 1.823.539 1.805.322 1.750.634 1.768.713 2.435.000
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 311.672 309.197 309.197 309.197 309.197 309.197 309.197
Resultado del período 375.707 813.436 219.472 489.282 774.802 1.101.994 391.822
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 11.583.043 12.776.579 12.623.568 13.430.682 13.988.276 14.890.992 14.780.412
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 94.135.174 101.532.881 101.690.549 105.367.712 108.202.527 113.027.884 115.958.806
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 9.553.393 10.304.408 10.331.034 10.805.308 11.244.711 11.784.777 11.698.840
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 728.423 1.134.859 1.128.638 1.127.393 1.182.098 1.077.821 1.073.024
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 161.726.526 175.029.237 179.316.153 187.591.994 197.385.670 206.393.312 211.660.574
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 1.251.887 1.234.094 1.637.494 1.769.931 1.648.409 1.093.145 1.984.268
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ALIANZA - Coop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P. Zeledón, R.L. (COOPEALIANZA R.L.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 818.704 1.668.295 467.873 900.951 1.361.148 1.771.014 497.843
Por cartera de créditos 7.248.018 14.805.915 3.734.125 7.609.439 11.568.012 15.740.112 4.180.710
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 263.907 354.508 400.745 950.103 1.285.636 1.562.597 360.343
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
115.985 136.455 2.320 7.320 26.293 36.187 9.192
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 70.028 136.762 24.874 52.433 89.467 136.939 54.574
Total de Ingresos Financieros 8.516.643 17.101.935 4.629.937 9.520.247 14.330.556 19.246.849 5.102.662
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 3.121.916 6.625.287 1.723.207 3.429.872 5.181.315 6.990.753 1.836.786
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.463.346 2.778.260 635.886 1.266.819 1.905.742 2.546.807 635.482
Por otras cuentas por pagar diversas 80.157 110.005 24.164 45.898 72.298 95.899 21.060
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 135.736 142.792 352.950 827.355 1.101.712 1.299.605 301.752
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
75.384 87.218 12.916 27.439 45.866 75.935 6.356
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 126.728 251.728 58.752 108.693 156.915 212.202 51.403
Total de Gastos Financieros 5.003.267 9.995.290 2.807.875 5.706.076 8.463.848 11.221.201 2.852.839
Por estimación de deterioro de activos 885.513 1.697.068 433.718 1.067.946 1.388.846 1.698.609 382.222
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
607.937 1.082.127 206.722 517.826 669.071 951.584 198.555
RESULTADO FINANCIERO 3.235.800 6.491.703 1.595.066 3.264.051 5.146.933 7.278.623 2.066.157
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 380.167 781.105 223.012 442.423 649.290 923.922 242.640
Por bienes realizables 17.405 174.269 65.811 98.062 181.078 501.585 73.543
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
34.951 94.096 37.487 79.367 117.488 147.835 26.269
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 7 8 4 7 12 14 11
Por otros ingresos con partes relacionadas 5.220 10.440 1.510 3.000 4.050 5.100 1.050
Por otros ingresos operativos 207.948 524.893 172.448 521.653 762.742 878.359 187.463
Total Otros Ingresos de Operación 645.699 1.584.811 500.271 1.144.512 1.714.659 2.456.816 530.975
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 102.812 256.424 73.322 135.392 195.916 272.445 64.366
Por bienes realizables 120.727 371.324 102.976 253.760 470.734 769.961 156.324
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
8.793 22.832 8.647 29.854 56.911 92.114 26.867
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.639 2.380 411 3.131 4.606 8.667 2.469
Por provisiones 100.427 207.363 17.841 82.243 126.848 174.175 49.016
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 286.697 627.350 190.789 405.418 623.860 859.078 236.013
Por otros gastos operativos 30.476 70.242 14.262 26.843 38.450 52.285 15.810
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 651.571 1.557.915 408.247 936.640 1.517.325 2.228.725 550.865
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -5.872 26.896 92.024 207.871 197.334 228.090 -19.889
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.864.703 3.697.043 965.348 1.958.988 3.019.198 4.146.774 1.094.234
Por otros gastos de Administración 971.815 1.969.791 491.015 1.000.596 1.513.758 2.206.019 541.748
Total Gastos Administrativos 2.836.518 5.666.835 1.456.364 2.959.585 4.532.956 6.352.793 1.635.983
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
393.410 851.765 230.726 512.337 811.311 1.153.921 410.285
Participaciones sobre la Utilidad 17.703 38.329 11.254 23.055 36.509 51.926 18.463
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 375.707 813.436 219.472 489.282 774.802 1.101.994 391.822
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-ALIANZA - Coop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P. Zeledón, R.L. (COOPEALIANZA R.L.)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
CAMISTAD@DOSPINOS.COM
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
COYOL DE ALAJUELA 5KM DESPUES DELAEROPUERO JUAN SANTA MARIA.
Teléfono: 24373180
www.coopeamistadrl.com
Fecha: Inscripción:
0
2
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 1698-1002
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
24373181
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Amistad, R.L.
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
MARCO ANTONIO ALFARO CHAVARRIA GERENTE GENERAL
BRAULI RODRIGUEZ GONZALEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 233.570 290.882 309.778 95.334 163.169 336.496 332.526
Efectivo 8.795 15.203 15.172 14.966 17.790 6.244 21.078
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 224.775 275.679 294.606 80.368 145.379 330.252 311.447
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 661.860 1.723.494 1.719.004 1.902.174 2.023.448 1.685.332 1.528.418
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 653.809 1.704.451 1.693.984 1.869.642 1.995.479 1.671.287 1.516.295
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 8.051 19.043 25.020 32.532 27.969 14.045 12.123
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 5.153.575 5.724.467 6.020.322 6.116.022 6.536.932 6.750.646 6.889.171
Créditos vigentes 4.875.301 5.313.350 5.679.192 5.858.009 5.962.049 6.418.698 6.440.168
Créditos vencidos 337.952 469.990 434.551 365.274 681.302 452.802 571.941
Créditos en Cobro Judicial 18.989 22.935 22.592 22.639 30.117 13.332 18.865
Productos por cobrar 20.972 20.506 21.019 21.563 25.342 19.534 25.173
(Estimación por deterioro) -99.639 -102.314 -137.032 -151.462 -161.878 -153.720 -166.976
Cuentas y comisiones por cobrar 47.282 12.481 10.910 12.836 13.483 15.560 5.545
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 53
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 107.711 76.489 11.686 15.640 18.722 16.459 7.207
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -60.429 -64.007 -776 -2.804 -5.239 -899 -1.714
Bienes realizables 73.948 72.827 73.477 65.675 55.675 127.789 86.356
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 100.858 104.737 105.387 105.584 105.584 177.699 177.699
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -26.910 -31.910 -31.910 -39.910 -49.910 -49.910 -91.343
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 1.272 1.272 1.272 1.272 1.272 1.272 1.604
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 34.012 38.700 37.319 39.111 39.828 42.143 50.202
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 75.511 136.197 142.160 147.902 149.726 111.959 114.685
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 6.492 55.694 54.093 58.818 55.380 53.743 62.346
Otros activos 69.019 80.502 88.067 89.084 94.346 58.216 52.339
TOTAL DE ACTIVOS 6.281.030 8.000.319 8.314.240 8.380.325 8.983.531 9.071.196 9.008.506
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.725.759 2.894.461 3.187.753 3.408.210 3.707.744 3.289.175 3.453.198
A la vista 113.709 353.092 362.151 248.206 365.756 504.358 572.278
A Plazo 1.578.274 2.508.460 2.784.013 3.101.106 3.281.018 2.741.687 2.834.438
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 33.776 32.909 41.589 58.899 60.970 43.131 46.481
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.700.170 2.980.574 3.137.990 2.862.032 3.010.262 3.331.546 3.146.484
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.667.466 1.824.457 2.007.739 1.775.451 1.950.138 1.818.855 1.674.519
Otras obligaciones con entidades 1.016.813 1.141.285 1.112.879 1.073.033 1.045.018 1.497.757 1.458.410
Cargos financieros por pagar 15.891 14.833 17.371 13.547 15.106 14.934 13.554
Cuentas por pagar y provisiones 100.384 163.737 104.512 120.327 164.460 189.223 217.680
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 15.459 13.775 33.990 34.809 43.524 42.333 23.833
Otras Cuentas por pagar diversas 84.925 149.962 70.523 85.518 120.936 146.890 193.847
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 3.588 2.870 5.579 4.232 4.353 4.412 4.733
Ingresos diferidos 3.588 2.870 5.579 4.232 4.353 4.412 4.733
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 4.529.900 6.041.641 6.435.834 6.394.801 6.886.819 6.814.356 6.822.094
PATRIMONIO
Capital social 1.614.923 1.725.838 1.801.221 1.869.421 1.943.476 2.014.190 2.097.761
Capital pagado 1.614.923 1.725.838 1.801.221 1.869.421 1.943.476 2.014.190 2.097.761
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio -19.739 -21.067 -22.088 -22.553 -22.201 -22.342 -20.150
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -19.739 -21.067 -22.088 -22.553 -22.201 -22.342 -20.150
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 60.606 55.508 90.159 88.339 82.586 79.430 113.000
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 95.340 198.398 9.114 50.317 92.852 185.561 -4.198
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.751.130 1.958.678 1.878.406 1.985.524 2.096.713 2.256.840 2.186.412
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 6.281.030 8.000.319 8.314.240 8.380.325 8.983.531 9.071.196 9.008.506
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.614.923 1.725.838 1.801.221 1.869.421 1.943.476 2.014.190 2.097.761
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 186.391 231.180 206.770 227.339 260.073 317.630 342.401
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 5.846.286 6.496.965 6.791.328 6.983.590 7.451.390 7.574.288 7.923.608
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 27.939 30.593 33.835 37.406 41.345 41.969
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-AMISTAD - Cooperativa de Ahorro y Crédito La Amistad, R.L.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 3.867 7.189 447 760 1.016 1.735 807
Por inversiones en instrumentos financieros 21.227 67.894 22.107 45.018 66.160 84.537 14.653
Por cartera de créditos 558.050 1.126.468 287.906 588.656 900.721 1.259.596 340.529
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 27.108 133.198 97.969 209.199 271.022 303.575 24.630
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
415 415 200 200 200 200 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 6.379 23.608 7.121 15.453 26.190 36.601 12.339
Total de Ingresos Financieros 617.045 1.358.772 415.750 859.286 1.265.309 1.686.243 392.958
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 96.099 217.964 67.743 141.909 222.860 301.310 73.584
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 193.903 380.078 85.585 167.972 248.020 336.985 87.378
Por otras cuentas por pagar diversas 2.973 2.973 2.986 2.986 2.986 2.986 2.804
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 18.833 121.913 95.349 205.759 266.160 298.136 23.167
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 5.343 13.395 3.717 7.931 12.749 18.034 5.497
Total de Gastos Financieros 317.152 736.323 255.381 526.558 752.775 957.452 192.429
Por estimación de deterioro de activos 11.341 47.348 36.588 53.045 66.314 73.003 14.071
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 29.461 0 0 0 6.010 0
RESULTADO FINANCIERO 288.552 604.563 123.782 279.683 446.220 661.798 186.458
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 865 2.675 375 1.025 2.382 5.340 1.588
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 332
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 451 1.100 322 581 840 1.029 65
Total Otros Ingresos de Operación 1.316 3.776 697 1.605 3.222 6.369 1.986
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 445 1.191 579 1.607 3.146 6.307 3.525
Por bienes realizables 0 5.000 0 8.000 18.000 18.000 41.434
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 4.541 9.329 2.516 5.019 7.809 10.937 3.193
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 70 351 26 137 164 201 869
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 5.057 15.871 3.121 14.763 29.120 35.445 49.020
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -3.741 -12.095 -2.424 -13.157 -25.897 -29.075 -47.035
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 134.329 278.037 75.850 151.655 236.196 321.631 95.648
Por otros gastos de Administración 50.649 106.684 35.965 62.183 86.894 116.782 47.974
Total Gastos Administrativos 184.978 384.720 111.814 213.838 323.091 438.413 143.622
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
99.833 207.747 9.543 52.688 97.232 194.310 -4.198
Participaciones sobre la Utilidad 4.492 9.349 429 2.371 4.380 8.749 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 95.340 198.398 9.114 50.317 92.852 185.561 -4.198
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
INFO@COOPEANDE1.COM
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
BARRIO LA CALIFORNIA, DE LA EMBAJADA DENICARAGUA 25 AL ESTE.
Teléfono: 2243--0303
WWW.COOPEANDE1.COM
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 2821002
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
2223-6611
Cooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ALEXANDRA MARQUEZ MASSINO ROJAS GERENTE GENERAL
ROLANDO ANTONIO GALLO SANDOVAL CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 1.183.074 1.499.488 2.324.163 1.145.846 1.207.950 934.054 1.288.151
Efectivo 231.643 217.614 273.969 323.697 203.279 249.594 265.220
Banco Central 260.068 40.357 1.060.731 57.051 162.573 78.510 105.043
Entidades financieras del país 691.363 1.241.516 989.463 765.098 842.098 605.950 917.888
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 25.935.442 36.281.061 37.208.110 39.706.409 40.175.738 43.041.738 50.384.281
Mantenidas para negociar 3.381.734 3.176.391 2.833.482 1.666.270 536.137 542.591 530.117
Disponibles para la venta 22.517.296 32.699.249 34.114.958 37.659.256 39.401.243 42.043.988 49.583.079
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 36.412 405.421 259.670 380.884 238.358 455.159 271.085
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 83.115.239 86.605.464 90.089.074 99.201.950 106.450.212 111.678.859 115.437.647
Créditos vigentes 82.619.970 85.535.429 88.339.244 99.452.117 106.795.850 111.896.525 114.418.981
Créditos vencidos 3.793.014 4.194.882 5.223.954 3.421.041 3.469.069 3.789.575 5.378.663
Créditos en Cobro Judicial 223.189 166.219 126.343 160.333 108.255 107.804 64.110
Productos por cobrar 371.796 386.796 460.040 366.680 362.523 400.260 497.769
(Estimación por deterioro) -3.892.731 -3.677.862 -4.060.506 -4.198.221 -4.285.485 -4.515.305 -4.921.875
Cuentas y comisiones por cobrar 26.876 17.307 31.291 29.933 36.000 2.417 13.970
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 7.527 1.538 2.232 1.957 1.683 1.132 1.081
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 20.415 16.485 29.776 28.693 35.033 2.001 13.605
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -1.066 -716 -716 -716 -716 -716 -716
Bienes realizables 0 75.558 65.255 41.931 64.597 33.128 62.965
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 82.427 82.427 62.816 96.108 49.414 85.428
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 -6.869 -17.172 -20.885 -31.511 -16.286 -22.463
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 3.862 3.862 3.862 4.203 4.203 5.116 5.116
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 1.633.758 2.639.646 2.743.488 2.785.490 2.862.296 2.838.981 2.809.554
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 446.515 508.087 470.726 441.455 415.800 467.245 401.779
Cargos diferidos 3.156 15.588 14.127 12.665 11.204 9.743 8.281
Activos Intangibles 159.674 134.557 127.213 104.743 91.749 76.970 71.960
Otros activos 283.684 357.942 329.386 324.047 312.848 380.532 321.537
TOTAL DE ACTIVOS 112.344.766 127.630.473 132.935.970 143.357.219 151.216.795 159.001.537 170.403.464
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 51.583.783 61.259.792 65.595.670 69.294.326 76.194.248 80.027.794 90.977.276
A la vista 952.441 1.310.054 1.505.393 1.860.524 2.074.001 2.601.664 2.526.589
A Plazo 49.475.120 58.269.346 62.473.582 65.828.371 72.402.835 75.661.625 86.647.110
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.156.223 1.680.393 1.616.695 1.605.431 1.717.413 1.764.505 1.803.578
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 31.309.185 33.106.614 32.397.481 36.483.772 35.120.876 36.437.019 34.664.267
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 30.769.038 31.551.856 30.891.501 34.992.750 33.678.646 35.015.927 33.380.268
Otras obligaciones con entidades 445.990 1.432.033 1.399.002 1.372.278 1.340.465 1.312.489 1.283.905
Cargos financieros por pagar 94.157 122.724 106.978 118.745 101.765 108.603 94
Cuentas por pagar y provisiones 3.710.555 3.353.965 4.919.807 3.646.133 3.578.786 3.774.804 6.063.904
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 2.688.327 2.547.720 2.508.436 2.526.735 2.531.840 2.609.324 2.749.327
Otras Cuentas por pagar diversas 1.022.228 806.245 2.411.371 1.119.398 1.046.946 1.165.480 3.314.578
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 453.261 615.486 554.701 406.754 392.134 385.068 384.821
Ingresos diferidos 295.839 272.469 297.037 369.906 378.042 372.146 353.522
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 157.423 343.017 257.664 36.848 14.092 12.921 31.299
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 87.056.785 98.335.858 103.467.658 109.830.985 115.286.044 120.624.685 132.090.269
PATRIMONIO
Capital social 19.869.070 21.946.816 23.129.618 26.317.093 27.651.812 28.916.091 30.134.750
Capital pagado 19.869.070 21.946.816 23.129.618 26.317.093 27.651.812 28.916.091 30.134.750
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 37.337 827.392 933.144 933.144 933.144 933.144 933.144
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 37.337 827.392 933.144 933.144 933.144 933.144 933.144
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 3.962.449 3.830.871 4.844.461 4.719.839 4.666.818 4.547.117 6.122.182
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 1.419.124 2.689.537 561.089 1.556.157 2.678.977 3.980.500 1.123.119
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 25.287.980 29.294.615 29.468.312 33.526.234 35.930.751 38.376.852 38.313.195
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 112.344.766 127.630.473 132.935.970 143.357.219 151.216.795 159.001.537 170.403.464
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 19.869.070 21.946.816 23.129.618 26.317.093 27.651.812 28.916.091 30.134.750
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 130.425.648 142.382.876 150.812.766 161.847.198 152.060.169 159.426.656 166.006.851
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ANDE1 - Cooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.492 2.350 723 996 1.080 1.684 586
Por inversiones en instrumentos financieros 628.341 1.622.433 511.292 1.004.385 1.612.328 2.068.926 487.660
Por cartera de créditos 8.465.380 17.731.131 4.823.099 10.149.942 15.845.253 21.892.806 6.337.336
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 166.033 582.168 662.995 1.647.393 2.292.909 2.672.800 270.673
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 9.261.247 19.938.081 5.998.109 12.802.715 19.751.571 26.636.216 7.096.256
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 3.042.910 7.011.373 2.125.129 4.297.994 6.596.910 9.052.732 2.764.478
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 2.323.998 4.699.057 1.026.238 2.077.464 3.206.397 4.296.146 966.178
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 181.041 600.059 664.731 1.645.144 2.403.582 2.779.076 267.143
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 55.676 44.110 32.091 80.782 126.563 165.187 39.869
Total de Gastos Financieros 5.603.625 12.354.599 3.848.190 8.101.385 12.333.452 16.293.141 4.037.668
Por estimación de deterioro de activos 123.850 593.578 524.000 759.000 1.136.000 1.538.218 610.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
32.543 41.355 10.862 41.241 108.505 144.765 45.566
RESULTADO FINANCIERO 3.566.315 7.031.258 1.636.780 3.983.572 6.390.623 8.949.623 2.494.154
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 24.794 53.253 21.122 52.367 87.161 130.792 43.002
Por bienes realizables 1.766 1.780 0 745 841 892 11
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 384 384 997 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 2.475
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 25.244 64.178 14.437 23.469 32.574 95.129 10.791
Total Otros Ingresos de Operación 51.805 119.210 35.559 76.964 120.961 227.810 56.279
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 69.396 144.198 18.350 47.689 71.387 103.906 42.446
Por bienes realizables 19.066 27.103 11.253 34.580 54.143 42.388 8.927
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 44 44 44 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 2.505
Por provisiones 44.612 80.103 22.900 50.857 75.437 97.875 25.284
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 1.336 3.962 5.781 6.935 686
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 3.827 5.923 739 1.686 1.918 2.253 2.756
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 136.900 257.327 54.578 138.818 208.710 253.401 82.604
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -85.096 -138.117 -19.020 -61.855 -87.749 -25.591 -26.325
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 892.851 1.978.641 594.583 1.158.918 1.809.306 2.407.663 677.568
Por otros gastos de Administración 1.169.245 2.155.702 462.089 1.133.316 1.688.357 2.376.634 614.221
Total Gastos Administrativos 2.062.095 4.134.343 1.056.671 2.292.233 3.497.662 4.784.297 1.291.788
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.419.124 2.758.798 561.089 1.629.484 2.805.211 4.139.734 1.176.041
Participaciones sobre la Utilidad 0 69.261 0 73.327 126.235 159.234 52.922
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 1.419.124 2.689.537 561.089 1.556.157 2.678.977 3.980.500 1.123.119
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-ANDE1 - Cooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@coopeande5.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
DE LA ENTRADA PRINCIPAL DEL TEATRONACIONAL 350 SUR
Teléfono: 2221-5054
www.coopeande5.com
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 1118-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2221-5036
Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande Número Cinco R L COOPEANDE No5 R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
WALTER ENRIQUE ABBOTT SHARPE GERENTE GENERAL
ROXANA MARCELA VILLARREAL LIZANO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 23.256 39.694 48.969 53.241 117.475 177.677 50.918
Efectivo 1.500 3.339 3.000 3.309 6.568 4.500 8.895
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 21.756 36.354 45.969 49.932 110.906 173.177 42.023
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 82.645 124.597 116.540 102.204 352.700 109.304 111.148
Mantenidas para negociar 1.153 34.416 24.824 934 250.949 961 1.403
Disponibles para la venta 77.561 86.334 89.424 98.671 97.862 103.730 108.469
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 3.931 3.848 2.293 2.599 3.890 4.612 1.276
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 571.365 562.763 552.117 585.460 710.671 931.116 1.114.310
Créditos vigentes 555.831 555.524 546.250 588.589 713.256 928.137 1.089.444
Créditos vencidos 49.965 39.793 34.011 23.482 20.632 23.450 48.235
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 2.593 2.593 2.565
Productos por cobrar 4.204 3.424 2.452 1.084 995 881 2.103
(Estimación por deterioro) -38.636 -35.978 -30.596 -27.696 -26.806 -23.945 -28.036
Cuentas y comisiones por cobrar 18.204 25.331 21.890 9.217 57.785 40.853 46.716
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 18.204 25.331 21.890 9.217 57.785 40.853 46.716
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 56.288 56.618 49.631 49.874 39.874 39.874 39.874
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 218.612 224.743 221.872 232.773 231.275 230.293 228.640
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 28.435 30.748 28.327 72.102 24.733 24.262 20.447
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 13.921 16.946 16.250 15.743 16.055 15.905 14.882
Otros activos 14.514 13.802 12.078 56.359 8.678 8.357 5.564
TOTAL DE ACTIVOS 998.805 1.064.495 1.039.347 1.104.871 1.534.514 1.553.379 1.612.053
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 69.894 93.968 91.651 123.513 52.572 67.717 116.061
A la vista 38.353 44.995 43.499 28.619 30.247 45.372 58.664
A Plazo 30.172 48.568 47.895 93.864 21.983 21.999 57.049
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.369 405 257 1.031 341 346 348
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 401.658 402.326 367.032 337.822 804.575 764.984 724.533
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 401.658 402.326 367.032 337.822 804.575 277.293 246.568
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 487.691 477.966
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 29.390 20.257 18.415 41.266 47.826 57.562 78.818
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 10.280 2.507 2.224 4.470 9.023 10.175 15.301
Otras Cuentas por pagar diversas 19.110 17.749 16.191 36.796 38.803 47.387 63.518
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.338 3.872 4.592 9.600 16.578 25.876 31.652
Ingresos diferidos 0 0 2.570 7.252 14.101 23.217 27.027
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.338 3.872 2.022 2.348 2.477 2.659 4.625
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 502.280 520.423 481.691 512.202 921.552 916.139 951.065
PATRIMONIO
Capital social 420.159 464.577 482.702 515.216 542.754 585.210 606.166
Capital pagado 420.159 464.577 482.702 515.216 542.754 585.210 606.166
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 48.379 29.914 38.021 39.815 38.453 36.518 29.520
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 5.147 19.833 39.318 39.318 39.318 19.833 19.833
Resultado del período 22.839 29.748 -2.384 -1.680 -7.563 -4.321 5.469
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 496.525 544.071 557.656 592.669 612.962 637.240 660.988
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 998.805 1.064.495 1.039.347 1.104.871 1.534.514 1.553.379 1.612.053
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 420.159 464.577 482.702 515.216 542.754 585.210 606.166
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-COOPEANDE No 5 - Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande Número Cinco R L COOPEANDE No 5 R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 30 30 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 2.829 7.605 2.003 4.085 7.361 11.296 2.033
Por cartera de créditos 83.183 172.923 39.167 80.039 127.334 185.590 64.167
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 86.042 180.558 41.171 84.124 134.695 196.886 66.200
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 1.740 4.886 2.293 5.458 8.680 10.342 1.707
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 30.803 62.493 12.304 23.701 40.818 69.583 27.354
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 101 0 109 459 459 459 0
Total de Gastos Financieros 32.644 67.379 14.705 29.618 49.957 80.384 29.061
Por estimación de deterioro de activos 3.000 4.500 0 0 0 0 4.091
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 654
RESULTADO FINANCIERO 50.398 108.679 26.465 54.506 84.738 116.502 33.702
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 4.289 4.401 228 520 611 709 8.494
Por bienes realizables 22.282 22.282 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
1.600 7.861 0 0 0 1.993 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 11.716 20.037 5.670 19.376 23.626 31.027 5.338
Total Otros Ingresos de Operación 39.887 54.581 5.898 19.896 24.237 33.730 13.832
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 4.954 4.954 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 42
Por otros gastos operativos 132 395 131 261 340 2.754 94
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 5.086 5.349 131 261 340 2.754 135
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 34.801 49.231 5.768 19.635 23.897 30.976 13.696
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 41.484 82.442 21.913 51.074 78.309 102.423 29.310
Por otros gastos de Administración 20.876 45.720 12.704 24.746 37.889 49.376 12.619
Total Gastos Administrativos 62.360 128.163 34.617 75.820 116.198 151.798 41.929
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
22.839 29.748 -2.384 -1.680 -7.563 -4.321 5.469
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 22.839 29.748 -2.384 -1.680 -7.563 -4.321 5.469
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-COOPEANDE No 5 - Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande Número Cinco R L COOPEANDE No 5 R L
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
aquirosu@coopeande7.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
OFICINA CENTRAL
Teléfono: 2474-4057
www.coopeande7.fi.cr
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0
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ALAJUELA
Fax:
Apartado: 21004
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2474-9563
Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ALEXIS QUIROS UMAÑA GERENTE GENERAL
SEIDY JIMENEZ CASTRO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 87.503 76.777 85.588 143.163 106.551 93.504 163.208
Efectivo 19.498 12.989 21.696 22.244 37.236 17.471 23.766
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 68.005 63.788 63.893 120.919 69.316 76.034 139.443
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 312.728 410.388 399.164 283.461 289.789 347.944 301.684
Mantenidas para negociar 45.000 135.000 124.732 659 749 45.837 2.983
Disponibles para la venta 265.811 272.780 273.427 282.350 288.543 301.534 298.222
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.918 2.609 1.005 451 497 572 479
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 2.540.944 2.671.051 2.725.412 2.911.004 2.988.765 3.043.301 3.031.135
Créditos vigentes 2.411.767 2.504.051 2.581.991 2.863.610 2.868.663 2.932.347 2.929.252
Créditos vencidos 171.786 222.909 200.373 102.219 173.898 162.619 157.420
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 7.675 8.683 7.639 6.851 7.881 10.012 10.688
(Estimación por deterioro) -50.284 -64.592 -64.592 -61.677 -61.677 -61.677 -66.225
Cuentas y comisiones por cobrar 15.573 554 640 2.506 386 778 12.550
Comisiones por cobrar 13.640 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 2.228 2.278 640 2.506 386 778 12.550
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -295 -1.724 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 99.497 200.325 211.014 211.194 211.194 211.391 211.391
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 215.724 264.659 273.448 272.989 273.323 291.458 292.370
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 28.355 28.100 28.727 30.908 39.417 37.066 29.131
Cargos diferidos 1.721 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 15.399 14.000 13.106 11.342 9.838 8.810 7.241
Otros activos 11.235 14.100 15.621 19.566 29.579 28.255 21.890
TOTAL DE ACTIVOS 3.300.325 3.651.854 3.723.993 3.855.226 3.909.425 4.025.442 4.041.468
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 513.288 454.918 438.223 446.772 463.489 458.895 468.543
A la vista 175.813 139.294 127.779 145.680 117.306 128.026 111.025
A Plazo 330.949 308.054 303.763 292.620 337.341 324.071 349.952
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 6.526 7.569 6.682 8.471 8.841 6.797 7.566
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 850.657 1.036.605 1.095.979 1.122.067 1.076.642 1.124.351 1.124.526
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 114.896 202.964 286.548 333.937 326.665 402.535 427.942
Otras obligaciones con entidades 730.724 829.706 805.622 782.633 744.849 717.894 691.778
Cargos financieros por pagar 5.036 3.935 3.808 5.498 5.128 3.922 4.806
Cuentas por pagar y provisiones 375.106 392.956 508.226 465.393 491.236 441.402 597.253
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 319.166 333.567 345.564 360.820 364.372 372.513 355.048
Otras Cuentas por pagar diversas 55.940 59.389 162.662 104.573 126.864 68.890 242.205
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 3.732 8.474 9.421 9.209 8.423 6.967 6.522
Ingresos diferidos 3.732 8.474 9.421 9.209 8.423 6.967 6.522
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 1.742.783 1.892.952 2.051.849 2.043.441 2.039.790 2.031.615 2.196.844
PATRIMONIO
Capital social 1.249.393 1.326.251 1.323.617 1.428.955 1.453.540 1.543.008 1.489.645
Capital pagado 1.249.342 1.326.201 1.323.566 1.428.904 1.453.490 1.542.957 1.489.594
Capital donado 51 51 51 51 51 51 51
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 122.853 175.225 175.225 175.225 175.225 184.165 184.165
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 122.853 175.225 175.225 175.225 175.225 184.165 184.165
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 89.939 106.149 132.531 128.737 117.551 110.777 139.588
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 95.357 151.276 40.772 78.869 123.320 155.877 31.226
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.557.542 1.758.901 1.672.144 1.811.785 1.869.636 1.993.827 1.844.624
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.300.325 3.651.854 3.723.993 3.855.226 3.909.425 4.025.442 4.041.468
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.249.393 1.326.251 1.323.617 1.428.955 1.453.540 1.543.008 1.489.645
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 801.691 872.584 864.680 1.035.077 1.151.881 1.212.951 1.232.937
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ANDE7 - Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 108 282 95 245 441 610 94
Por inversiones en instrumentos financieros 9.006 20.508 4.988 9.575 13.291 15.946 2.565
Por cartera de créditos 233.886 473.938 123.488 252.746 388.972 528.358 137.010
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 0 0 0 0 7 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 38 100 0 153 192 192 15
Total de Ingresos Financieros 243.037 494.828 128.571 262.719 402.896 545.114 139.684
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 23.042 52.817 13.637 26.312 38.689 49.387 17.099
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 47.336 93.134 31.252 62.326 93.911 125.635 32.524
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 0 0 0 0 0 22 11
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 934 2.903 516 1.032 1.617 2.119 441
Total de Gastos Financieros 71.312 148.853 45.405 89.670 134.217 177.163 50.075
Por estimación de deterioro de activos 153 24.998 0 0 0 11.358 4.548
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
2.742 13.411 4.471 5.423 6.521 18.683 796
RESULTADO FINANCIERO 174.314 334.387 87.637 178.472 275.200 375.276 85.857
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 40.562 66.115 9.692 26.006 45.901 57.942 21.200
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 703 2.250 2.250 2.250 2.447 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 266 709 2.734 3.777 4.755 5.796 489
Total Otros Ingresos de Operación 40.829 67.528 14.676 32.033 52.905 66.184 21.689
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 117 470 37 269 546 842 209
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 42 42 42 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 250 717 751 918 1.227 1.571 592
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 368 1.187 789 1.230 1.815 2.456 801
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 40.461 66.341 13.887 30.803 51.090 63.729 20.888
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 74.351 150.131 38.437 84.174 132.189 179.025 49.047
Por otros gastos de Administración 40.573 92.192 20.394 42.516 64.971 96.757 25.000
Total Gastos Administrativos 114.925 242.323 58.831 126.690 197.160 275.782 74.048
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
99.850 158.404 42.694 82.585 129.131 163.222 32.697
Participaciones sobre la Utilidad 4.493 7.128 1.921 3.716 5.811 7.345 1.471
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 95.357 151.276 40.772 78.869 123.320 155.877 31.226
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-ANDE7 - Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
INFO@COOPEASERRI.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
ASERRI CENTRO, CONTIGUO A LA CRUZ ROJA
Teléfono: 2230-3528
WWW.COOPEASERRI.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 14-1150ASERRI
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2230-2659
Cooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ERIK MORALES ZELEDON GERENTE GENERAL
MARIA DEL ROCIO PICADO CALDERON SUBGERENTE GENERAL
CRISTIAN IVAN CARRILLO SANCHEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 65.401 58.550 57.423 30.841 61.078 97.802 76.329
Efectivo 28.421 32.989 12.201 13.839 18.298 36.081 22.342
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 36.980 25.561 45.222 17.001 42.780 61.721 53.986
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 507.178 386.336 338.851 349.197 462.895 451.159 350.767
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 503.216 381.741 306.165 313.655 459.825 448.951 346.489
Mantenidas al vencimiento 0 0 31.033 31.033 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 3.962 4.595 1.653 4.509 3.071 2.208 4.278
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 1.457.032 1.416.491 1.400.068 1.356.073 1.338.714 1.291.146 1.252.774
Créditos vigentes 857.279 841.584 789.244 753.194 730.146 717.034 684.905
Créditos vencidos 595.833 568.759 603.565 595.301 599.404 566.908 562.503
Créditos en Cobro Judicial 5.602 126 75 20 0 3.380 3.380
Productos por cobrar 32.193 26.733 28.187 29.386 32.357 25.887 26.935
(Estimación por deterioro) -33.874 -20.711 -21.003 -21.828 -23.194 -22.062 -24.949
Cuentas y comisiones por cobrar 14.331 11.866 14.042 31.833 42.379 22.549 27.673
Comisiones por cobrar 696 2.724 4.187 9.254 8.779 9.808 11.410
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 16.654 12.976 13.689 26.412 37.434 31.620 31.631
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -3.019 -3.834 -3.834 -3.834 -3.834 -18.879 -15.369
Bienes realizables 29.865 29.865 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 29.865 29.865 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 1.010 1.010 1.010 1.110 1.110 1.110 1.110
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 51.533 53.374 51.528 53.268 52.507 67.388 67.149
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 35.048 29.079 26.139 19.256 17.040 21.763 28.024
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 22.823 19.162 16.715 14.886 12.792 12.014 13.026
Otros activos 12.225 9.917 9.423 4.370 4.247 9.750 14.998
TOTAL DE ACTIVOS 2.161.398 1.986.573 1.889.062 1.841.578 1.975.724 1.952.917 1.803.826
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.577.305 1.345.471 1.304.872 1.234.645 1.252.680 1.183.000 1.100.644
A la vista 179.993 137.330 75.113 54.379 58.031 84.845 53.637
A Plazo 1.394.225 1.205.258 1.228.584 1.178.423 1.192.521 1.096.064 1.045.226
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 3.087 2.883 1.176 1.843 2.129 2.091 1.781
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 100.000 98.167 96.350
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 100.000 98.167 96.350
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 15.404 46.993 33.388 26.675 22.595 60.964 24.834
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 4.417 4.479 5.816 6.576 4.344 2.842 2.634
Otras Cuentas por pagar diversas 10.987 42.513 27.572 20.098 18.251 58.123 22.200
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 1.592.709 1.392.464 1.338.260 1.261.320 1.375.275 1.342.131 1.221.828
PATRIMONIO
Capital social 510.789 520.154 493.238 508.000 518.984 525.070 495.537
Capital pagado 509.447 518.811 491.895 506.657 517.641 523.728 494.194
Capital donado 1.343 1.343 1.343 1.343 1.343 1.343 1.343
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 17.895 17.895 17.895 17.895 17.895 34.771 34.771
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 17.726 17.726 17.726 17.726 17.726 34.602 34.602
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 169 169 169 169 169 169 169
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 34.597 31.851 35.463 35.571 34.271 33.717 41.048
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 5.407 24.208 4.206 18.792 29.298 17.228 10.643
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 568.689 594.109 550.802 580.258 600.449 610.786 581.999
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.161.398 1.986.573 1.889.062 1.841.578 1.975.724 1.952.917 1.803.826
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 510.789 520.154 493.238 508.000 518.984 525.070 495.537
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.500.690 2.431.194 2.421.832 2.353.367 2.364.547 2.310.046 2.292.938
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ASERRI - Cooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.532 2.816 36 1.145 1.524 2.257 137
Por inversiones en instrumentos financieros 15.913 42.497 2.699 6.698 9.552 19.493 5.683
Por cartera de créditos 162.164 316.396 82.403 158.739 235.739 311.269 69.073
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.836 6.914 0 868 1.088 1.466 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 181.446 368.623 85.139 167.450 247.903 334.484 74.893
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 104.028 207.225 51.786 96.443 144.590 191.848 42.376
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 235 4.211 3.989
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 439 439 0 174 389 477 36
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 258 551 235 471 706 942 235
Total de Gastos Financieros 104.724 208.215 52.022 97.088 145.920 197.477 46.638
Por estimación de deterioro de activos 1.300 5.950 0 0 250 15.045 2.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
69 69 435 540 1.452 3.602 4.795
RESULTADO FINANCIERO 75.491 154.527 33.552 70.903 103.184 125.564 31.050
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 7.281 20.567 9.536 21.963 38.549 58.414 16.897
Por bienes realizables 3.059 3.059 30 30 30 30 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 1.757 3.007 461 716 1.004 5.881 550
Total Otros Ingresos de Operación 12.097 26.633 10.027 22.709 39.583 64.325 17.446
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.739 3.650 990 1.976 2.777 3.743 942
Por bienes realizables 1.059 1.059 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 1.614 3.180 872 1.739 2.640 1.845 759
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 103 152 336 368 443 16.092 11
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 4.515 8.041 2.198 4.083 5.860 21.680 1.713
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 7.582 18.591 7.829 18.626 33.723 42.645 15.734
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 49.291 97.103 25.634 49.613 76.872 107.144 26.850
Por otros gastos de Administración 28.375 51.806 11.541 21.124 30.737 43.836 9.292
Total Gastos Administrativos 77.666 148.909 37.175 70.737 107.609 150.980 36.141
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
5.407 24.208 4.206 18.792 29.298 17.228 10.643
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 5.407 24.208 4.206 18.792 29.298 17.228 10.643
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-ASERRI - Cooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
COOPEAYA@RACSA.CO.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN JOSE, AVENIDA SEXTA, CALLE 26 EDIFICIOCOOPEAYA, RL 100 MTRS ESTE DE LA CORTESUPREMA DE JUSTICIA DE SAN JOSE EDIFICIOA MANO IZQUIERDA
Teléfono: 2258-8444
WWW.COOPEAYA.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado:
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2221-4760
Coop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst Cost Acue y Alcantarrillado
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
MAURICIO ALEJANDRO SANABRIA CORDERO GERENTE GENERAL
REBECA CECILIA DIAZ UMAÑA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 79.191 20.507 101.706 98.382 48.097 64.042 77.029
Efectivo 470 470 470 470 2.976 4.572 10.038
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 78.721 20.037 101.236 97.912 45.121 59.470 66.991
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 2.284.858 3.203.930 3.707.959 4.218.235 4.456.816 4.735.922 4.975.017
Mantenidas para negociar 0 95.422 522.854 399.818 457.714 203.165 65.210
Disponibles para la venta 2.262.213 3.086.458 3.150.557 3.782.990 3.950.138 4.508.886 4.880.983
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 43.188 48.564 48.038 47.208 60.709 62.466 67.419
(Estimación por deterioro) -20.543 -26.515 -13.490 -11.781 -11.745 -38.595 -38.595
Cartera de Créditos 6.577.727 6.580.456 6.493.450 6.440.761 6.676.775 6.738.360 6.862.969
Créditos vigentes 6.648.908 6.627.544 6.519.471 6.495.850 6.697.048 6.752.314 6.984.053
Créditos vencidos 179.181 209.781 227.698 193.378 230.451 166.207 107.870
Créditos en Cobro Judicial 11.718 0 0 0 0 71.643 22.886
Productos por cobrar 11.077 12.783 15.836 14.088 17.035 23.656 12.914
(Estimación por deterioro) -273.158 -269.653 -269.555 -262.554 -267.760 -275.460 -264.753
Cuentas y comisiones por cobrar 156.887 170.737 173.560 175.336 189.498 194.420 200.705
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 12 115 64 21 112 34 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 156.875 170.622 173.495 175.315 189.385 194.387 200.705
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 94.041 94.750 94.752 162.880
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 94.041 94.750 94.752 162.880
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 190.988 185.793 182.994 372.440 370.428 367.360 378.511
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 8.758 10.235 10.382 8.525 8.391 40.371 45.629
Cargos diferidos 559 515 454 404 360 722 534
Activos Intangibles 4.026 2.862 3.206 2.990 2.827 16.683 15.389
Otros activos 4.172 6.858 6.722 5.132 5.203 22.966 29.706
TOTAL DE ACTIVOS 9.298.409 10.171.657 10.670.050 11.407.720 11.844.755 12.235.229 12.702.740
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 6.889.285 7.299.262 7.936.467 8.360.383 8.611.934 8.986.735 9.409.870
A la vista 0 0 0 0 0 210.626 259.711
A Plazo 6.468.664 6.953.355 7.700.233 8.071.417 8.297.077 8.443.528 8.882.966
Otras obligaciones con el público 186.210 50.000 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 234.411 295.906 236.234 288.965 314.858 332.581 267.193
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 165.602 251.011 96.517 95.119 93.710 92.253 94.004
A la vista 0 0 0 0 0 0 3.323
A plazo 164.283 251.011 96.517 95.119 93.710 92.253 90.681
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.319 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 347.538 365.374 335.857 362.371 426.348 337.119 376.060
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 220.043 300.210 300.648 295.317 308.931 274.310 281.924
Otras Cuentas por pagar diversas 122.001 65.109 35.169 67.021 117.384 62.804 94.128
Cargos financieros por pagar 5.494 55 40 34 33 5 8
Otros pasivos 884 1.243 824 560 543 430 2.121
Ingresos diferidos 884 1.243 824 560 543 430 1.655
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 466
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 7.403.309 7.916.890 8.369.665 8.818.433 9.132.535 9.416.537 9.882.055
PATRIMONIO
Capital social 1.199.485 1.360.732 1.413.875 1.533.687 1.600.304 1.652.566 1.785.768
Capital pagado 1.199.485 1.360.732 1.413.875 1.533.687 1.600.304 1.652.566 1.785.768
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 105.183 106.038
Ajustes al patrimonio 28.589 66.051 125.665 298.233 282.366 262.797 271.619
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 191.525 191.525 191.525 191.525
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 28.589 66.051 125.665 106.708 90.841 71.272 80.094
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 486.395 517.359 597.318 592.467 594.222 493.586 574.130
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 180.630 310.625 163.528 164.900 235.328 304.560 83.129
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.895.099 2.254.767 2.300.385 2.589.287 2.712.220 2.818.692 2.820.685
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 9.298.409 10.171.657 10.670.050 11.407.720 11.844.755 12.235.229 12.702.740
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.199.485 1.360.732 1.413.875 1.533.687 1.600.304 1.757.749 1.891.806
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-AYA - Coop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst Cost Acue y Alcantarrillado
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 703 1.098 0 448 711 711 189
Por inversiones en instrumentos financieros 99.233 228.463 73.455 149.294 233.753 316.200 88.742
Por cartera de créditos 605.735 1.240.195 317.081 625.283 941.554 1.265.029 333.541
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 48.453 209.129 110.287 255.288 331.788 383.516 52.037
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 35.513 41.452 41.452 586
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 989 2.118 568 1.141 1.885 4.300 1.341
Total de Ingresos Financieros 755.114 1.681.003 501.391 1.066.968 1.551.144 2.011.209 476.437
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 395.725 887.533 253.519 509.492 772.545 1.040.912 270.266
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 24.342 45.319 7.453 10.552 13.639 16.678 2.924
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 40.693 201.916 119.960 262.874 345.925 392.414 51.378
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 695 2.501 976 1.894 2.341 2.704 1.324
Total de Gastos Financieros 461.454 1.137.268 381.908 784.811 1.134.451 1.452.708 325.893
Por estimación de deterioro de activos 15.716 18.183 1.315 13.945 19.150 54.338 840
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
7.400 7.400 3.685 9.783 9.783 9.783 985
RESULTADO FINANCIERO 285.343 532.953 121.853 277.995 407.325 513.946 150.689
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 962 962 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 10.085 18.965 6.434 13.044 22.437 31.421 7.712
Total Otros Ingresos de Operación 11.047 19.927 6.434 13.044 22.437 31.421 7.712
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 876 1.417 508 1.257 1.494 1.727 230
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 152 351 30 60 142 223 81
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 1.028 1.767 538 1.317 1.636 1.950 311
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 10.019 18.160 5.895 11.727 20.801 29.471 7.400
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 79.766 173.976 46.650 94.685 148.312 180.606 58.934
Por otros gastos de Administración 26.454 51.876 12.047 22.179 33.858 43.900 12.109
Total Gastos Administrativos 106.220 225.851 58.697 116.864 182.170 224.506 71.043
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
189.142 325.262 69.051 172.858 245.956 318.911 87.046
Participaciones sobre la Utilidad 8.511 14.637 3.107 8.007 10.629 14.351 3.917
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 180.630 310.625 65.943 164.852 235.328 304.560 83.129
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
ASALAZAR@COOPEBANPO.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN JOSE, AVENIDA CENTRAL, CALLE 5EDIFICIO TRIANON TERCER PISO
Teléfono: 2233-3611
WWW.COOPEBANPO.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 12757-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2256-4420
Coop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco Popular, R.L. (COOPEBANPOR.L.)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE DANIEL MORA MORA GERENTE GENERAL
RANDALL JOSE CHAVARRIA HERNANDEZ DIRECTOR
ANA LORENA SALAZAR RIVERA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 626.240 195.074 470.034 863.376 392.145 280.325 165.090
Efectivo 900 900 900 900 900 1.332 11.288
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 625.141 194.174 469.134 862.476 391.245 278.993 153.802
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 199 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 2.730.470 3.730.807 3.345.468 3.404.341 5.046.527 4.747.746 4.387.365
Mantenidas para negociar 0 83.687 77.725 26.486 0 58.370 143.925
Disponibles para la venta 2.690.946 3.570.312 3.224.194 3.337.325 5.003.627 4.627.171 4.178.002
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 40.993 77.532 44.221 41.232 42.901 62.206 65.437
(Estimación por deterioro) -1.468 -724 -672 -703 0 0 0
Cartera de Créditos 15.098.072 15.661.395 15.809.119 16.065.757 16.164.669 16.020.610 16.170.297
Créditos vigentes 14.970.146 15.345.011 15.529.219 15.809.990 15.788.234 15.482.606 15.873.560
Créditos vencidos 180.741 381.925 323.265 332.087 428.300 655.189 399.046
Créditos en Cobro Judicial 48.205 11.913 37.596 52.906 63.497 39.702 50.190
Productos por cobrar 69.031 78.268 94.293 78.769 92.938 90.839 95.494
(Estimación por deterioro) -170.051 -155.722 -175.254 -207.995 -208.300 -247.727 -247.993
Cuentas y comisiones por cobrar 2.052 604 2.652 2.688 2.995 11.699 11.441
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 2.463 604 2.652 2.688 2.995 11.699 11.441
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -411 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 3.573 3.573 3.573 18.573 18.573 18.573 18.573
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 86.644 79.456 79.027 78.074 84.340 82.355 78.795
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 93.922 67.908 86.179 95.631 86.349 81.309 187.096
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 16.711 17.953 19.580 29.860 28.034 26.657 24.313
Otros activos 77.211 49.954 66.600 65.771 58.315 54.652 162.782
TOTAL DE ACTIVOS 18.640.972 19.738.818 19.796.051 20.528.441 21.795.598 21.242.616 21.018.656
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 10.806.444 11.788.303 11.764.699 12.715.680 13.848.705 13.609.979 13.799.261
A la vista 145.238 208.648 250.170 242.558 380.877 295.290 338.985
A Plazo 10.498.229 11.337.219 11.283.262 12.236.634 13.234.529 13.066.478 13.166.201
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 99.132
Cargos financieros por pagar 162.977 242.436 231.268 236.488 233.299 248.211 194.943
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 4.550.316 4.236.294 4.066.447 3.892.575 3.715.523 3.389.360 3.148.428
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 3.588.659 3.334.026 3.191.869 3.046.800 2.898.049 2.602.109 2.392.718
Otras obligaciones con entidades 917.508 870.574 845.616 819.605 792.497 764.243 734.793
Cargos financieros por pagar 44.149 31.695 28.963 26.170 24.977 23.007 20.916
Cuentas por pagar y provisiones 437.724 412.875 760.461 509.602 583.538 375.639 378.806
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 35.445 27.062 37.200 47.178 49.791 27.629 31.767
Otras Cuentas por pagar diversas 402.279 385.813 723.261 462.424 533.747 348.010 347.039
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 15.794.484 16.437.471 16.591.608 17.117.858 18.147.767 17.374.978 17.326.494
PATRIMONIO
Capital social 2.377.942 2.702.117 2.794.663 2.947.992 3.103.617 3.261.501 3.183.116
Capital pagado 2.377.942 2.702.117 2.794.663 2.947.992 3.103.617 3.261.501 3.183.116
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 1.884 -43.202 -51.158 -74.913 -84.593 -80.056 -76.632
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 1.884 -43.202 -51.158 -74.913 -84.593 -80.056 -76.632
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 240.277 206.835 357.774 342.414 331.698 311.218 444.178
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 226.385 435.597 103.164 195.090 297.110 374.975 141.500
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.846.488 3.301.346 3.204.443 3.410.583 3.647.831 3.867.638 3.692.162
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 18.640.972 19.738.818 19.796.051 20.528.441 21.795.598 21.242.616 21.018.656
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 2.377.942 2.702.117 2.794.663 2.947.992 3.103.617 3.261.501 3.183.116
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 2.515 0 0 6.825 0 2.824 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 16.864.165 17.766.345 18.801.137 19.946.035 20.193.164 20.893.689 21.828.826
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 10.524.462 10.942.739 11.458.547 11.317.757 11.394.120 11.489.892 11.993.695
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-POPULAR - Coop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco Popular, R.L. (COOPEBANPO R.L.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 5.640 12.017 2.394 5.069 8.759 10.169 807
Por inversiones en instrumentos financieros 85.667 233.876 53.458 94.017 158.869 231.822 57.639
Por cartera de créditos 1.240.881 2.606.094 653.429 1.324.674 2.009.120 2.679.584 654.099
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 24.407 102.508 64.206 141.200 197.272 227.134 26.889
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 485 1.393
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 12.704 28.576 5.850 9.935 12.713 19.255 3.037
Total de Ingresos Financieros 1.369.299 2.983.071 779.337 1.574.895 2.386.732 3.168.449 743.865
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 596.954 1.318.540 343.839 687.174 1.062.440 1.432.884 350.884
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 294.791 571.528 112.593 220.113 325.157 416.575 86.383
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 22.429 92.712 50.866 119.616 179.848 207.509 24.486
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 7.465 16.662 5.122 9.565 14.270 18.317 4.573
Total de Gastos Financieros 921.639 1.999.442 512.421 1.036.468 1.581.715 2.075.286 466.325
Por estimación de deterioro de activos 21.220 63.558 31.582 80.263 96.926 146.921 15.232
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
11.423 22.503 5.511 24.386 26.323 32.238 18.782
RESULTADO FINANCIERO 437.863 942.574 240.845 482.550 734.414 978.480 281.090
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 118.481 212.453 44.759 96.648 147.652 202.426 51.414
Total Otros Ingresos de Operación 118.481 212.453 44.759 96.648 147.652 202.426 51.414
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 0 0 0 0 0 0 0
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 118.481 212.453 44.759 96.648 147.652 202.426 51.414
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 253.222 533.908 141.151 291.269 436.474 594.971 147.774
Por otros gastos de Administración 66.069 164.997 36.427 83.646 134.483 193.291 36.562
Total Gastos Administrativos 319.291 698.905 177.578 374.915 570.956 788.262 184.335
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
237.052 456.122 108.026 204.283 311.110 392.644 148.168
Participaciones sobre la Utilidad 10.667 20.525 4.861 9.193 14.000 17.669 6.668
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 226.385 435.597 103.164 195.090 297.110 374.975 141.500
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-POPULAR - Coop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco Popular, R.L. (COOPEBANPO R.L.)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@coopebrumas.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
AVENIDA 4, CALLES 12 Y 14, DEL COSTADONORTE DE LA BASILICA DE LOS ANGELES, 150METROS OESTE.
Teléfono: 25514113
coopebrumas.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
CARTAGO
Fax:
Apartado: 417-7050
0
20/10/2006
Agencias:
Caja Auxiliar:
25521680
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COMUNAL DE CARTAGO R LCOOPEBRUMAS R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
EDSON EVERALDO ROJAS VILLAVICENCIO GERENTE GENERAL
ALEXANDER QUESADA LEIVA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 43.712 116.667 139.331 172.519 134.916 130.020 177.971
Efectivo 5.532 9.595 7.253 5.106 28.385 7.135 6.125
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 38.179 107.072 132.078 167.413 106.531 122.885 171.846
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 460.550 524.659 498.207 518.977 497.930 504.215 513.162
Mantenidas para negociar 95.605 75.329 76.285 87.057 78.283 79.216 79.769
Disponibles para la venta 359.958 443.628 416.246 423.654 409.643 422.564 429.003
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 5.437 6.152 6.126 8.715 10.454 2.886 4.840
(Estimación por deterioro) -450 -450 -450 -450 -450 -450 -450
Cartera de Créditos 2.344.672 2.236.203 2.147.645 2.154.734 2.150.966 2.094.924 2.097.329
Créditos vigentes 2.178.473 1.835.892 1.814.727 1.684.331 1.803.278 1.715.843 1.732.755
Créditos vencidos 215.428 503.686 437.397 532.974 429.607 460.966 459.405
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 22.767 22.675 20.587 8.233
Productos por cobrar 26.511 28.342 27.238 35.061 26.084 28.205 25.751
(Estimación por deterioro) -75.740 -131.717 -131.717 -120.398 -130.678 -130.678 -128.816
Cuentas y comisiones por cobrar 40.555 7.281 41.872 10.668 24.977 36.074 34.880
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 543 181 432 637 387 175 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 46.037 11.531 44.628 12.285 26.519 37.786 36.767
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -6.026 -4.432 -3.189 -2.255 -1.928 -1.887 -1.887
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 223.251 223.213 223.213 223.213 223.313 223.313 223.313
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 22.878 21.076 20.505 20.192 22.042 24.822 23.290
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 57.068 55.512 56.837 59.159 58.140 56.727 52.518
Cargos diferidos 629 0 0 0 1.071 1.430 1.267
Activos Intangibles 22.558 22.771 21.440 20.638 17.570 15.448 13.529
Otros activos 33.881 32.741 35.397 38.521 39.499 39.849 37.722
TOTAL DE ACTIVOS 3.192.685 3.184.611 3.127.610 3.159.461 3.112.284 3.070.094 3.122.464
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 508.924 545.935 559.190 629.641 648.471 636.665 714.967
A la vista 27.682 42.691 37.088 66.865 85.556 87.092 74.519
A Plazo 463.853 484.830 503.721 541.811 537.969 530.907 620.533
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 17.390 18.414 18.381 20.965 24.946 18.666 19.915
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.086.402 2.024.390 1.941.453 1.916.332 1.843.016 1.808.624 1.776.487
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.111.995 1.162.196 1.139.187 1.117.231 1.097.714 1.081.715 1.065.017
Otras obligaciones con entidades 968.810 857.503 798.060 795.049 739.951 723.405 706.299
Cargos financieros por pagar 5.596 4.691 4.206 4.052 5.351 3.504 5.172
Cuentas por pagar y provisiones 50.012 38.924 65.481 50.962 53.524 49.373 52.662
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 19.119 5.642 5.008 5.988 6.896 3.725 5.872
Otras Cuentas por pagar diversas 30.893 33.282 60.473 44.975 46.629 45.648 46.790
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 180 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 180 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.645.517 2.609.250 2.566.124 2.596.936 2.545.012 2.494.662 2.544.116
PATRIMONIO
Capital social 372.570 378.901 380.725 375.538 371.049 372.329 375.009
Capital pagado 372.570 378.901 380.725 375.538 371.049 372.329 375.009
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 87 -111 -739 -153 210 881 757
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
87 -111 -739 -153 210 881 757
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 159.467 158.791 171.549 170.559 169.623 169.106 175.934
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 15.045 37.780 9.951 16.581 26.390 33.117 26.648
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 547.168 575.361 561.486 562.525 567.272 575.432 578.348
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.192.685 3.184.611 3.127.610 3.159.461 3.112.284 3.070.094 3.122.464
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 372.570 378.901 380.725 375.538 371.049 372.329 375.009
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.946.672 2.795.157 2.746.862 2.766.218 2.783.386 2.755.199 2.736.942
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-BRUMAS - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COMUNAL DE CARTAGO R L COOPEBRUMAS R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.164 2.124 278 1.030 2.240 4.543 909
Por inversiones en instrumentos financieros 17.685 42.023 11.782 22.109 31.389 40.479 8.825
Por cartera de créditos 231.022 471.050 113.183 217.558 324.961 431.890 102.362
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.110 2.472 0 478 531 777 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 996 1.757 421 806 1.251 1.661 549
Total de Ingresos Financieros 251.976 519.426 125.663 241.982 360.371 479.351 112.646
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 26.712 65.707 17.463 34.887 52.636 70.949 18.979
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 130.435 252.683 52.730 102.645 151.488 196.921 43.605
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 4.971 7.081 100 693 806 994 240
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 1.308 2.365 618 1.209 1.720 2.221 589
Total de Gastos Financieros 163.426 327.836 70.911 139.434 206.650 271.085 63.413
Por estimación de deterioro de activos 2.952 2.952 0 0 10.396 10.396 11.631
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 1.243 2.177 12.899 12.940 10.631
RESULTADO FINANCIERO 85.598 188.638 55.995 104.724 156.225 210.810 48.232
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 1.133 2.269 190 216 2.378 2.482 232
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 6.418 9.333 1.265 5.747 12.550 15.130 5.503
Total Otros Ingresos de Operación 7.551 11.602 1.455 5.963 14.928 17.613 5.736
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 957 1.754 446 1.073 2.566 3.963 2.273
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 2.084 4.505 1.864 3.274 4.681 5.887 1.349
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 135 499 0 136 302 325 171
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 3.175 6.758 2.309 4.484 7.549 10.175 3.794
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 4.376 4.844 -854 1.479 7.379 7.438 1.942
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 37.888 79.037 22.164 46.524 72.262 96.236 22.408
Por otros gastos de Administración 36.370 74.869 22.556 42.318 63.709 87.335 21.468
Total Gastos Administrativos 74.258 153.906 44.721 88.841 135.970 183.571 43.876
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
15.716 39.576 10.420 17.362 27.634 34.677 6.298
Participaciones sobre la Utilidad 672 1.796 469 781 1.244 1.560 283
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 15.045 37.780 9.951 16.581 26.390 33.117 6.014
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-BRUMAS - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COMUNAL DE CARTAGO R L COOPEBRUMAS R L
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopecaja@coopecaja.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
San Jose, de la Casa del Tornillo 125 mts oeste.Avenida 8, Calles 5 y 7
Teléfono: 22230617
http://www.coopecaja.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 86270-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
22214168
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR SALUDCOSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
LUIS DEMAR MONTERO CASTILLO GERENTE GENERAL
GERMAN VIDAURRE ALVAREZ SUBGERENTE GENERAL
JOHNNY SABORIO LEON SUBGERENTE
MAUREEN YORLENY CAMACHO SOLANO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 356.403 292.735 193.599 518.782 382.108 358.717 494.721
Efectivo 14.230 20.389 36.648 27.277 16.030 15.179 40.820
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 342.092 272.187 156.951 491.415 366.012 343.418 453.776
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 81 159 0 90 66 120 125
Inversiones en instrumentos financieros 2.366.439 2.779.131 2.575.449 3.006.346 3.301.111 2.707.022 3.255.927
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 2.331.819 2.768.609 2.556.446 3.001.890 3.286.398 2.697.001 3.240.983
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 34.620 10.522 19.003 4.456 14.713 10.021 14.945
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 33.395.144 33.704.855 34.271.399 34.986.897 37.116.800 38.342.763 39.580.348
Créditos vigentes 33.691.816 33.899.393 34.813.325 35.643.317 37.785.964 38.868.012 40.290.006
Créditos vencidos 242.143 512.793 317.554 199.532 218.769 213.672 146.731
Créditos en Cobro Judicial 185.028 22.496 38.884 29.252 1.510 31.277 41.735
Productos por cobrar 66.231 160.704 43.742 48.313 39.470 122.516 24.133
(Estimación por deterioro) -790.073 -890.530 -942.106 -933.517 -928.912 -892.714 -922.257
Cuentas y comisiones por cobrar 231 0 250 237 524 81 491
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 231 0 250 237 524 0 426
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 81 65
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 296 296 296 296 296
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 296 296 296 296 296
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 948.826 677.846 671.408 684.933 675.387 677.651 712.500
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 850.087 1.290.779 1.491.927 1.302.808 1.377.403 1.600.445 1.563.149
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 62.451 51.075 45.336 57.010 51.902 48.973 97.575
Otros activos 787.635 1.239.704 1.446.591 1.245.798 1.325.501 1.551.472 1.465.574
TOTAL DE ACTIVOS 37.917.130 38.745.346 39.204.327 40.500.299 42.853.630 43.686.974 45.607.432
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.886.288 2.960.713 3.390.439 3.964.771 4.367.686 3.760.203 4.399.978
A la vista 1.205 3.813 105.235 11.811 17.105 181.152 40.211
A Plazo 2.817.275 2.844.745 3.170.749 3.830.262 4.234.080 3.451.681 4.251.164
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 67.808 112.155 114.454 122.698 116.501 127.369 108.602
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 23.445.369 22.684.959 21.971.181 22.267.549 22.867.133 23.093.118 23.580.334
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 23.381.974 22.637.367 21.933.525 22.226.112 22.823.538 23.043.633 23.534.983
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 63.395 47.592 37.655 41.438 43.595 49.485 45.351
Cuentas por pagar y provisiones 440.940 398.383 476.970 550.280 581.184 1.070.767 614.118
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 121.522 199.465 138.689 183.075 226.871 268.486 141.585
Otras Cuentas por pagar diversas 319.418 198.918 338.281 367.205 354.313 802.281 472.533
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 728.378 742.250 625.715 621.466 619.559 659.461 564.112
Ingresos diferidos 727.957 624.981 624.476 621.445 619.551 543.961 564.076
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 421 117.269 1.238 21 8 115.500 36
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 27.500.975 26.786.305 26.464.304 27.404.067 28.435.562 28.583.549 29.158.542
PATRIMONIO
Capital social 7.354.083 7.931.843 8.498.363 9.021.385 9.637.214 9.432.708 10.793.603
Capital pagado 7.354.083 7.931.843 8.498.363 9.021.385 9.637.214 9.432.708 10.793.603
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 825 217 217 217 217 217 217
Ajustes al patrimonio 384.199 394.001 390.263 390.016 398.300 397.292 392.589
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 383.698 383.698 383.698 383.698 383.698 383.698 383.698
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 501 10.303 6.565 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 6.318 14.602 13.594 8.891
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 1.796.533 1.758.101 2.308.890 2.265.555 2.231.249 2.236.430 3.187.535
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 849.154 0 0 0 1.276.359
Resultado del período 880.515 1.874.878 693.136 1.419.059 2.151.088 3.036.778 798.587
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 10.416.155 11.959.042 12.740.024 13.096.233 14.418.068 15.103.425 16.448.891
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 37.917.130 38.745.346 39.204.327 40.500.299 42.853.630 43.686.974 45.607.432
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.354.907 7.932.061 8.498.580 9.021.602 9.637.432 9.432.925 10.793.821
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 36.381.934 36.776.365 38.636.969 41.015.345 42.388.796 35.132.028 37.075.609
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 46.719 156.010 209.922 278.177 330.227 364.516 501.460
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-CAJA - COOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR SALUD COSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 3.802 6.143 1.199 2.133 3.238 4.324 1.236
Por inversiones en instrumentos financieros 110.966 251.776 54.551 112.905 174.366 233.290 60.275
Por cartera de créditos 3.345.457 6.883.464 1.772.738 3.531.678 5.342.589 7.241.838 1.931.566
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 20 37 70 126 632 697 914
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 2.560 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 3.460.245 7.143.980 1.828.559 3.646.843 5.520.825 7.480.149 1.993.991
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 177.122 437.015 129.436 259.011 389.179 517.596 124.500
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.672.872 3.219.201 591.672 1.182.725 1.779.188 2.385.694 586.453
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 86 335 236
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 199 398 14 18 30 41 5
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 3.239 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 38.785 77.189 15.206 37.160 64.014 86.984 25.552
Total de Gastos Financieros 1.888.978 3.737.042 736.329 1.478.913 2.232.496 2.990.651 736.746
Por estimación de deterioro de activos 266.571 695.219 79.079 99.657 137.150 145.702 47.555
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
10.233 55.799 8.081 22.522 32.794 108.171 11.281
RESULTADO FINANCIERO 1.314.930 2.767.518 1.021.233 2.090.795 3.183.973 4.451.967 1.220.971
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 8.283 19.522 6.386 13.555 21.387 29.714 8.346
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
1.448 1.448 0 407 407 407 1.207
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 181.584 380.232 47.526 92.700 151.230 199.820 45.060
Total Otros Ingresos de Operación 191.314 401.201 53.912 106.662 173.025 229.941 54.613
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 4.317 466 532 923 1.324 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
1.548 1.548 0 407 407 407 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 8.829 11.814 3.370 7.373 10.974 15.301 5.461
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 10.377 17.679 3.837 8.312 12.305 17.032 5.461
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 180.938 383.523 50.075 98.349 160.720 212.909 49.152
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 429.124 892.071 243.456 504.041 787.804 1.079.354 333.316
Por otros gastos de Administración 144.738 295.746 102.049 199.177 292.518 405.649 100.591
Total Gastos Administrativos 573.862 1.187.817 345.506 703.218 1.080.323 1.485.004 433.908
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
922.005 1.963.223 725.802 1.485.926 2.264.370 3.179.873 836.215
Participaciones sobre la Utilidad 41.490 88.345 32.666 66.867 113.283 143.094 37.628
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 880.515 1.874.878 693.136 1.419.059 2.151.088 3.036.778 798.587
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-CAJA - COOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR SALUD COSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopecar@racsa.co.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
100 OESTE DE LA ESQUINA NOROESTE DELPARQUE DE ZARCERO, ALAJUELA, COSTARICA
Teléfono: 2463-3525
www.coopecar.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
2
ALAJUELA
Fax:
Apartado:
1
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2463-3878
Coop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
MIGUEL ANGEL CASTRO CHAVES GERENTE GENERAL
FLOR DE MARIA ROJAS RODRIGUEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 207.365 178.610 191.884 90.852 205.184 378.716 226.052
Efectivo 33.320 57.765 27.417 28.769 47.236 58.663 33.202
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 174.044 120.845 164.466 62.082 157.948 320.053 192.850
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 580.668 751.940 771.316 900.315 902.569 907.323 1.258.611
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 579.046 746.189 761.239 899.757 902.104 906.695 1.257.620
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.622 5.751 10.077 558 465 627 991
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 3.001.648 3.290.535 3.432.347 3.426.119 3.475.666 3.423.190 3.416.135
Créditos vigentes 2.665.076 2.879.092 3.046.974 2.964.091 2.963.314 2.913.512 2.943.126
Créditos vencidos 325.827 396.910 367.930 452.433 505.973 497.648 462.948
Créditos en Cobro Judicial 2.417 2.532 7.303 6.965 3.022 10.003 10.978
Productos por cobrar 32.734 37.707 35.846 38.557 42.134 41.805 42.060
(Estimación por deterioro) -24.405 -25.705 -25.705 -35.927 -38.777 -39.777 -42.977
Cuentas y comisiones por cobrar 0 1.767 39 101 0 2.042 0
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 1.767 39 101 0 2.042 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 5.443 5.518 5.548 5.653 5.686 5.716 5.746
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 78.480 96.445 100.759 103.247 103.330 105.181 102.654
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 21.259 22.987 23.962 26.080 24.472 25.524 28.968
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 15.382 17.353 17.720 17.443 15.642 20.378 22.077
Otros activos 5.877 5.634 6.241 8.637 8.830 5.146 6.891
TOTAL DE ACTIVOS 3.894.862 4.347.802 4.525.854 4.552.367 4.716.908 4.847.692 5.038.166
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.674.140 2.836.007 3.037.386 3.086.965 3.223.383 3.417.994 3.796.047
A la vista 618.505 615.357 645.288 655.054 659.239 842.120 864.511
A Plazo 2.027.020 2.178.119 2.351.353 2.389.426 2.513.522 2.524.358 2.882.365
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 28.616 42.532 40.745 42.484 50.623 51.516 49.172
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 187.821 375.865 362.287 348.393 330.955 235.903 16.316
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 187.821 375.865 362.287 348.393 330.955 235.903 16.316
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 103.098 101.753 149.916 107.868 106.721 79.307 134.244
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 44.058 46.575 51.419 51.193 57.239 54.726 60.594
Otras Cuentas por pagar diversas 59.040 55.177 98.497 56.675 49.482 24.580 73.650
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.308 724 932 588 494 706 1.079
Ingresos diferidos 1.308 724 932 588 494 706 1.079
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.966.368 3.314.349 3.550.520 3.543.813 3.661.553 3.733.910 3.947.686
PATRIMONIO
Capital social 759.956 809.907 834.798 859.165 879.975 915.569 934.885
Capital pagado 759.769 809.720 834.612 858.978 879.788 915.382 934.698
Capital donado 187 187 187 187 187 187 187
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 29.634 29.364 29.093 28.881 30.343 29.988 30.533
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 27.254 27.254 27.254 27.254 27.254 27.254 27.254
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 888 603 332 120 1.578 1.223 1.769
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 1.492 1.507 1.507 1.507 1.510 1.510 1.510
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 77.342 79.831 101.034 95.424 93.839 92.875 104.448
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 61.562 114.350 10.408 25.084 51.200 75.351 20.614
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 928.494 1.033.452 975.334 1.008.554 1.055.356 1.113.782 1.090.480
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.894.862 4.347.802 4.525.854 4.552.367 4.716.908 4.847.692 5.038.166
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 759.956 809.907 834.798 859.165 879.975 915.569 934.885
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 3.770.030 4.054.499 4.217.722 4.248.154 4.331.676 4.308.653 4.304.483
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ALFARO - Coop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 3.480 6.959 230 1.378 1.759 2.039 2.335
Por inversiones en instrumentos financieros 25.345 56.490 15.038 29.406 43.474 60.391 17.619
Por cartera de créditos 265.845 566.224 150.771 305.684 470.103 635.107 161.759
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 518 658 62 239 308 373 227
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 3.175 6.774 1.777 2.671 2.671 2.671 0
Total de Ingresos Financieros 298.362 637.105 167.879 339.378 518.315 700.581 181.940
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 128.589 297.432 86.814 175.103 261.661 351.482 93.994
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 11.981 24.567 12.358 24.382 35.447 43.849 3.790
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 445 670 250 524 762 949 130
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 141.016 322.669 99.421 200.009 297.870 396.280 97.914
Por estimación de deterioro de activos 0 1.300 0 0 2.850 3.850 3.200
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 157.346 313.136 68.458 139.369 217.594 300.451 80.826
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 11.282 26.178 6.139 13.007 22.031 32.401 8.600
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 6.229 13.818 3.786 8.282 10.958 15.049 3.782
Total Otros Ingresos de Operación 17.511 39.996 9.925 21.289 32.989 47.450 12.382
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 1.242 2.484 621 1.242 1.863 2.484 621
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 198 765 68 1.932 2.019 2.119 1.099
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 1.440 3.249 689 3.174 3.882 4.603 1.720
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 16.071 36.746 9.236 18.116 29.108 42.847 10.663
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 80.566 167.365 47.540 95.144 137.905 183.435 48.792
Por otros gastos de Administración 30.058 65.880 19.537 36.755 56.574 83.006 21.670
Total Gastos Administrativos 110.624 233.245 67.077 131.899 194.478 266.440 70.462
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
62.793 116.637 10.616 25.586 52.224 76.858 21.026
Participaciones sobre la Utilidad 1.231 2.287 208 502 1.024 1.507 412
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 61.562 114.350 10.408 25.084 51.200 75.351 20.614
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-ALFARO - Coop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopeco@coopecorl.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
sur 50 de la Contraloria, Sabana Sur
Teléfono: 2290 9807
www.coopecorl.com
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 64651000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
22900319
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la Contraloría General de laRepública R L COOPECO R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE LUIS GODINEZ INNECKEN GERENTE GENERAL
DORIS VINDAS VILLALOBOS SUBGERENTE
VIVIANA CORRALES CALDERON CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 25.961 67.984 40.225 30.174 89.172 72.022 101.234
Efectivo 4.091 5.747 5.592 3.949 4.297 4.926 6.740
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 21.870 62.237 34.634 26.226 84.875 67.096 94.494
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 683.494 789.089 828.479 891.089 1.023.431 958.311 1.101.561
Mantenidas para negociar 0 253.554 276.668 337.150 295.767 361.984 505.742
Disponibles para la venta 682.090 532.682 549.489 552.544 584.412 594.438 594.430
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 140.000 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.405 2.853 2.321 1.395 3.252 1.890 1.389
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 5.672.126 5.754.103 5.713.100 5.600.997 5.437.552 5.248.713 4.824.382
Créditos vigentes 5.682.970 5.630.303 5.617.811 5.501.836 5.415.642 5.108.264 4.643.039
Créditos vencidos 53.496 239.641 159.089 169.659 125.454 256.579 241.181
Créditos en Cobro Judicial 3.410 5.015 43.123 5.015 5.015 5.015 53.516
Productos por cobrar 11.961 12.644 15.078 12.988 10.442 15.355 21.045
(Estimación por deterioro) -79.711 -133.500 -122.000 -88.500 -119.000 -136.500 -134.400
Cuentas y comisiones por cobrar 322 1.122 1.184 29.464 6.670 8.626 17.818
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 352 1.172 1.234 29.664 6.870 8.871 18.063
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -30 -50 -50 -200 -200 -245 -245
Bienes realizables 0 0 0 0 0 49.843 43.612
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 49.843 49.843
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 -6.230
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 490 490 490 490 500 500 500
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 915.909 930.633 926.718 936.806 931.443 923.677 917.567
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 44.289 72.004 61.914 52.006 49.210 41.802 39.721
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 16.921 14.524 20.253 18.875 18.011 16.807 15.613
Otros activos 27.369 57.480 41.661 33.132 31.199 24.995 24.107
TOTAL DE ACTIVOS 7.342.592 7.615.425 7.572.110 7.541.027 7.537.979 7.303.494 7.046.395
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.639.786 1.579.638 1.738.652 1.806.526 1.911.105 1.751.647 1.985.369
A la vista 72.773 106.470 97.225 78.227 89.186 163.090 139.052
A Plazo 1.508.263 1.426.499 1.585.868 1.652.444 1.767.908 1.529.873 1.787.193
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 58.750 46.669 55.559 75.855 54.011 58.684 59.125
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 3.275.068 3.496.209 3.378.699 3.217.687 3.063.242 2.913.293 2.611.705
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 3.150.645 3.088.911 2.986.821 2.841.778 2.704.094 2.571.852 2.286.840
Otras obligaciones con entidades 113.558 398.163 383.781 368.447 352.413 335.647 318.367
Cargos financieros por pagar 10.865 9.135 8.097 7.461 6.735 5.794 6.498
Cuentas por pagar y provisiones 257.383 247.846 266.340 262.094 258.263 232.735 260.328
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 206.172 214.046 217.877 227.445 219.311 79.623 85.332
Otras Cuentas por pagar diversas 51.211 33.799 48.464 34.648 38.952 153.112 174.995
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 5.172.238 5.323.692 5.383.691 5.286.307 5.232.611 4.897.675 4.857.402
PATRIMONIO
Capital social 1.803.152 1.908.870 1.833.647 1.887.257 1.945.597 2.003.923 1.865.495
Capital pagado 1.803.152 1.908.870 1.833.647 1.887.257 1.945.597 2.003.923 1.865.495
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 314.583 303.137 313.505 306.899 299.810 294.265 309.069
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 52.618 79.726 41.268 60.564 59.962 107.631 14.429
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.170.354 2.291.733 2.188.419 2.254.720 2.305.368 2.405.819 2.188.993
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 7.342.592 7.615.425 7.572.110 7.541.027 7.537.979 7.303.494 7.046.395
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.803.152 1.908.870 1.833.647 1.887.257 1.945.597 2.003.923 1.865.495
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 5.739.876 5.879.766 5.825.040 5.723.650 5.595.932 5.420.139 5.108.722
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 130.231 171.877 166.560 187.505 201.372 224.875 193.245
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-COOPECO - Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la Contraloría General de la República R L COOPECO R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 214 439 104 144 237 277 219
Por inversiones en instrumentos financieros 17.706 41.127 10.430 20.793 33.068 44.118 9.007
Por cartera de créditos 500.880 1.028.739 242.951 480.501 716.152 947.066 213.079
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 82 421 25 1.772 2.396 2.584 117
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 518.882 1.070.726 253.511 503.210 751.853 994.046 222.423
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 98.362 202.093 51.721 107.118 164.263 221.034 52.037
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 220.486 444.700 98.931 193.904 282.324 361.862 73.983
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 30 407 161 1.851 2.589 2.762 548
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 22 22 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 318.900 647.223 150.813 302.873 449.176 585.658 126.567
Por estimación de deterioro de activos 18.620 77.141 10.500 20.150 53.874 61.474 5.350
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
508 488 22.000 23.628 23.628 54.956 7.450
RESULTADO FINANCIERO 181.870 346.850 114.197 203.815 272.431 401.870 97.955
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 3.411 6.839 1.705 3.289 6.477 8.230 1.162
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 21.504 33.817 6.801 15.579 23.712 32.065 5.284
Total Otros Ingresos de Operación 24.916 40.656 8.506 18.868 30.189 40.295 6.446
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 2.291 4.722 1.043 2.154 3.487 4.445 984
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 6.230
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 3.714 5.982 1.774 3.476 5.176 9.718 1.685
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 557 1.290 234 708 799 1.126 1.159
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 6.563 11.994 3.051 6.338 9.461 15.288 10.059
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 18.353 28.662 5.455 12.530 20.728 25.007 -3.612
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 108.530 212.636 52.290 99.823 149.328 201.173 48.029
Por otros gastos de Administración 36.595 79.618 23.935 53.103 81.045 113.001 31.205
Total Gastos Administrativos 145.125 292.254 76.225 152.926 230.372 314.175 79.234
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
55.098 83.258 43.427 63.418 62.787 112.702 15.109
Participaciones sobre la Utilidad 2.479 3.532 2.159 2.854 2.825 5.072 680
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 52.618 79.726 41.268 60.564 59.962 107.631 14.429
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-COOPECO - Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la Contraloría General de la República R L COOPECO R L
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
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Dirección:
E-mail:
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SABANA NORTE, 150 METROS AL NORTE Y 125METROS AL OESTE, EDIFICIO BLANCOESQUINERO
Teléfono: 2242-2800
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SAN JOSE
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Apartado: 11129-1000 San José
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20/10/2006
Agencias:
Caja Auxiliar:
2242-2828
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTORPUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL R L
01/12/2010
PUESTOS EJECUTIVOS
GEOVANNI NUNEZ LOPEZ GERENTE GENERAL
ESTEBAN GUSTAVO VALVERDE JIMENEZ SUBGERENTE
ROMAN ALBERTO GAMBOA CHAVERRI CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 320.295 535.043 480.257 498.804 528.045 766.864 648.946
Efectivo 4.657 4.305 4.377 4.743 4.609 5.078 70.357
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 315.638 530.738 475.880 494.061 523.436 761.787 578.589
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 687.926 1.403.493 1.359.439 1.381.747 1.062.642 1.094.263 1.897.661
Mantenidas para negociar 0 124.152 462.879 50.476 122.196 277.575 514.657
Disponibles para la venta 687.926 1.260.623 875.356 1.306.580 937.101 813.441 1.372.772
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 18.718 21.203 24.691 3.344 3.247 10.232
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 4.673.726 5.074.103 5.236.303 5.552.687 6.251.985 6.311.494 6.266.983
Créditos vigentes 4.662.258 4.905.878 5.040.554 5.401.405 6.072.078 6.063.045 6.102.311
Créditos vencidos 75.616 137.309 158.043 116.512 134.924 209.713 107.826
Créditos en Cobro Judicial 33.014 7.675 0 0 0 0 256
Productos por cobrar 7.044 116.191 109.941 119.396 131.002 130.369 130.142
(Estimación por deterioro) -104.206 -92.950 -72.235 -84.625 -86.019 -91.634 -73.552
Cuentas y comisiones por cobrar 30.531 13 243 205 110 10 490
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 85 13 243 205 110 10 500
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 30.024 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 422 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 -10
Bienes realizables 47.339 36.506 36.506 36.506 36.506 36.506 36.506
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 47.339 36.506 36.506 36.506 36.506 36.506 36.506
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 7.450 8.554 8.554 8.554 8.554 8.554 8.554
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 746.560 748.126 742.275 737.810 732.745 730.383 729.106
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 26.022 28.057 30.255 40.428 38.683 38.342 47.327
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 9.664 6.620 5.713 4.134 3.964 5.446 7.114
Otros activos 16.358 21.436 24.542 36.294 34.719 32.896 40.213
TOTAL DE ACTIVOS 6.539.849 7.833.895 7.893.832 8.256.740 8.659.270 8.986.416 9.635.573
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 909.260 916.693 1.088.195 1.263.626 1.385.244 1.193.673 1.536.426
A la vista 736 10.525 13.686 14.113 15.493 44.605 13.392
A Plazo 881.642 883.449 1.050.566 1.222.079 1.332.916 1.131.301 1.503.064
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 26.882 22.719 23.943 27.434 36.835 17.767 19.970
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 2.672.806 3.443.013 3.231.054 3.327.101 3.329.836 3.562.813 3.775.620
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.362.842 1.860.153 1.717.496 1.885.584 1.963.092 2.275.093 2.570.302
Otras obligaciones con entidades 1.303.665 1.577.350 1.505.687 1.433.963 1.359.007 1.280.673 1.198.808
Cargos financieros por pagar 6.298 5.510 7.870 7.554 7.737 7.047 6.509
Cuentas por pagar y provisiones 53.034 100.834 335.322 136.558 143.416 168.906 445.310
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 13.686 70.929 81.525 96.267 106.820 113.673 129.743
Otras Cuentas por pagar diversas 39.347 29.905 253.797 40.291 36.596 55.233 315.566
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 19.198 24.398 47.385 77.598 85.746 72.896 96.937
Ingresos diferidos 19.198 21.954 30.973 44.380 69.318 64.433 62.917
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 2.444 16.412 33.217 16.428 8.463 34.020
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 3.654.298 4.484.937 4.701.956 4.804.884 4.944.242 4.998.288 5.854.292
PATRIMONIO
Capital social 2.232.576 2.540.753 2.545.819 2.716.406 2.894.571 3.060.705 2.993.241
Capital pagado 2.232.576 2.540.753 2.545.819 2.716.406 2.894.571 3.060.705 2.993.241
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 134.885 132.597 134.150 139.207 142.972 131.733 137.918
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 130.780 130.780 130.780 130.780 130.780 130.780 130.780
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 4.105 713 2.266 7.323 11.089 -150 6.035
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 1.104 1.104 1.104 1.104 1.104 1.104
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 349.656 332.685 436.650 437.328 428.021 410.282 521.872
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 168.436 342.923 75.257 158.915 249.464 385.408 128.250
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 2.885.552 3.348.958 3.191.876 3.451.856 3.715.028 3.988.128 3.781.281
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 6.539.849 7.833.895 7.893.832 8.256.740 8.659.270 8.986.416 9.635.573
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 2.232.576 2.540.753 2.545.819 2.716.406 2.894.571 3.060.705 2.993.241
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 15.756.961 16.594.268 17.139.799 18.238.218 20.060.533 20.621.572 8.747.291
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-FUERZA Y LUZ - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR PUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 22 370 473 1.078 1.566 2.485 1.270
Por inversiones en instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por cartera de créditos 612.268 1.198.700 299.584 608.416 951.664 1.324.969 381.734
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 294 2.113 786 1.592 2.912 4.961 724
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
933 933 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
20.900 82.749 25.140 45.208 59.059 88.698 18.051
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 634.417 1.284.865 325.983 656.293 1.015.202 1.421.114 401.778
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 53.384 120.576 30.622 67.816 106.157 146.808 40.515
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 213.162 446.694 127.132 242.856 358.823 476.358 120.449
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 96 1.452 792 1.430 2.120 2.406 191
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 266.642 568.723 158.546 312.101 467.099 625.573 161.155
Por estimación de deterioro de activos 19.469 62.318 2.602 18.918 33.632 43.421 3.413
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
8.063 80.474 1.859 8.266 15.725 25.357 2.214
RESULTADO FINANCIERO 356.369 734.298 166.695 333.540 530.195 777.477 239.424
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 3.044 5.824 1.406 3.164 4.910 5.852 1.043
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 12.448 26.507 14.903 29.445 52.654 101.446 26.439
Total Otros Ingresos de Operación 15.492 32.331 16.309 32.609 57.563 107.298 27.482
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 201 486 251 334 581 604 158
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 899 2.281 563 1.126 1.689 2.252 710
Por provisiones 9.000 9.000 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 1.091 24.052 2.484 3.451 3.963 11.657 9.056
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 11.190 35.819 3.299 4.911 6.233 14.513 9.924
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 4.302 -3.488 13.011 27.698 51.330 92.785 17.557
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 113.916 230.261 64.005 124.479 210.676 314.663 80.308
Por otros gastos de Administración 70.603 141.467 36.892 70.498 110.047 152.030 42.380
Total Gastos Administrativos 184.519 371.728 100.898 194.977 320.723 466.693 122.688
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
176.152 359.082 78.808 166.262 260.801 403.569 134.293
Participaciones sobre la Utilidad 7.717 16.158 3.550 7.346 11.337 18.161 6.043
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 168.436 342.923 75.257 158.915 249.464 385.408 128.250
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-FUERZA Y LUZ - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR PUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL R L
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
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Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
GRECIA CENTRO, FRENTE A LA PLAZAELÉNICA. 100 METROS NORTE DEL PALACIOMUNICIPAL EN GRECIA
Teléfono: 2494-5000
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Fecha: Inscripción:
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ALAJUELA
Fax:
Apartado: 120-4100
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23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2444-5152
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA COMUNIDAD DE GRECIA R L(COOPEGRECIA)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
MARVIN VILLEGAS CUBERO GERENTE GENERAL
OSCAR MARIO MOLINA BARRANTES CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 74.298 57.364 74.368 57.497 45.173 71.995 50.183
Efectivo 35.787 35.636 36.267 37.566 32.051 38.509 37.766
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 38.511 21.728 38.102 19.931 13.122 33.486 12.417
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 2.521.734 2.620.596 2.735.699 2.306.680 2.339.507 2.358.416 2.730.029
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 2.512.585 2.612.467 2.727.425 2.294.245 2.325.953 2.339.313 2.700.787
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 9.150 8.129 8.774 12.935 13.554 19.103 29.242
(Estimación por deterioro) 0 0 -500 -500 0 0 0
Cartera de Créditos 5.555.674 5.952.139 6.061.268 6.629.346 7.070.966 7.169.449 7.265.599
Créditos vigentes 4.812.768 4.903.771 5.115.830 5.705.696 5.997.494 6.159.941 6.067.762
Créditos vencidos 657.461 964.567 845.339 815.121 964.371 911.402 1.110.430
Créditos en Cobro Judicial 27.500 3.059 31.284 35.453 27.127 19.784 7.891
Productos por cobrar 93.189 117.486 106.060 108.425 119.324 117.171 118.366
(Estimación por deterioro) -35.245 -36.745 -37.245 -35.350 -37.350 -38.850 -38.850
Cuentas y comisiones por cobrar 1.225 312.848 17.611 21.374 20.143 39.458 22.178
Comisiones por cobrar 196 19.699 2.596 2.089 2.047 20.356 2.438
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 493 406 385 2.026 2.744 2.478 1.920
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 604 292.810 14.697 17.327 15.420 16.692 17.888
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -67 -67 -67 -67 -67 -67 -67
Bienes realizables 42.723 62.143 31.301 31.301 11.880 9.380 27.275
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 42.723 62.143 31.301 31.301 11.880 11.880 33.027
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 -2.500 -5.752
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 44.111 46.230 46.260 46.290 46.320 46.350 39.380
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 954.297 959.161 958.403 1.041.106 1.035.677 1.056.749 1.049.960
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 105.290 167.668 146.979 137.823 136.167 376.028 156.745
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 4.580 4.676 9.211 8.760 8.309 7.858 7.851
Otros activos 100.710 162.992 137.768 129.063 127.858 368.170 148.894
TOTAL DE ACTIVOS 9.299.353 10.178.150 10.071.889 10.271.417 10.705.833 11.127.826 11.341.349
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 6.853.140 7.234.261 7.462.492 7.553.324 7.784.827 8.060.696 8.450.002
A la vista 1.331.500 1.376.772 1.445.604 1.361.699 1.406.276 1.544.980 1.608.666
A Plazo 5.347.793 5.589.538 5.802.570 5.931.100 6.113.765 6.227.107 6.587.500
Otras obligaciones con el público 0 121.006 122.173 117.437 114.969 112.434 112.485
Cargos financieros por pagar 173.847 146.945 92.146 143.088 149.817 176.175 141.351
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 979.277 1.049.970 997.355 942.170 1.083.954 1.016.948 953.745
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 571.764 366.402 337.637 307.972 475.546 435.272 399.688
Otras obligaciones con entidades 394.378 683.161 659.105 634.198 608.408 581.676 554.057
Cargos financieros por pagar 13.135 407 613 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 99.710 447.308 115.144 121.103 123.536 280.479 126.921
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 49.808 51.245 58.038 67.161 76.274 65.298 72.162
Otras Cuentas por pagar diversas 49.902 396.063 57.106 53.942 47.262 215.181 54.759
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 58.410 46.770 50.938 73.150 87.504 81.920 79.790
Ingresos diferidos 36.471 43.688 45.395 53.375 57.414 62.354 66.171
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 21.939 3.082 5.543 19.775 30.090 19.567 13.619
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 7.990.537 8.778.308 8.625.929 8.689.747 9.079.821 9.440.044 9.610.458
PATRIMONIO
Capital social 658.336 664.014 667.577 733.701 740.959 786.059 792.983
Capital pagado 653.399 659.078 662.640 728.764 736.022 781.123 788.047
Capital donado 4.937 4.937 4.937 4.937 4.937 4.937 4.937
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 413.320 424.777 427.604 517.411 520.862 520.763 519.747
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 395.491 395.491 395.491 483.273 483.273 483.273 483.273
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -3.313 6.039 9.061 12.243 17.073 18.823 14.613
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 46 -149 -1.306 -2.684 -4.534 -1.340
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 21.142 23.200 23.200 23.201 23.201 23.201 23.201
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 163.247 154.270 208.942 202.650 196.796 192.593 256.521
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 100.340 38.932 34.755 0 120.555
Resultado del período 73.914 156.780 41.499 88.976 132.639 188.367 41.085
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.308.817 1.399.842 1.445.960 1.581.669 1.626.012 1.687.782 1.730.891
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 9.299.353 10.178.150 10.071.889 10.271.417 10.705.833 11.127.826 11.341.349
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 658.336 664.014 667.577 733.701 740.959 786.059 792.983
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 178.298 160.229 174.265 139.933 140.753 149.658 150.130
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 5.829.207 6.120.378 6.250.362 6.802.734 7.236.788 7.330.889 7.446.024
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-GRECIA - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA COMUNIDAD DE GRECIA R L (COOPEGRECIA)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 698 2.347 939 1.478 2.381 3.316 1.008
Por inversiones en instrumentos financieros 72.737 141.193 34.421 64.984 91.890 111.059 28.218
Por cartera de créditos 476.144 999.558 274.750 552.482 854.451 1.163.801 304.121
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 22.096 79.649 41.238 98.069 136.083 171.482 16.081
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 340
Total de Ingresos Financieros 571.676 1.222.748 351.348 717.012 1.084.804 1.449.658 349.768
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 302.035 643.394 175.310 346.904 526.362 706.216 189.391
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 75.286 136.356 34.617 65.867 99.215 130.146 30.158
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 21.120 79.078 44.889 100.486 141.903 176.115 18.851
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 13.025 25.531 5.113 8.575 14.829 17.589 3.245
Total de Gastos Financieros 411.467 884.360 259.930 521.832 782.308 1.030.066 241.645
Por estimación de deterioro de activos 500 2.000 500 1.000 2.500 6.500 7.252
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 159.709 336.388 90.919 194.180 299.996 413.091 100.870
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 16.909 36.523 8.419 15.514 20.416 35.705 7.635
Por bienes realizables 1.472 1.472 658 658 658 658 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
7.815 7.815 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 47.411 115.129 27.687 55.048 80.832 113.072 34.685
Total Otros Ingresos de Operación 73.607 160.939 36.763 71.219 101.905 149.435 42.320
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 4.398 9.385 2.432 5.024 7.480 9.974 2.403
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 30.009 68.656 12.884 31.060 45.578 68.423 18.996
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 34.407 78.041 15.316 36.084 53.058 78.397 21.400
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 39.199 82.898 21.448 35.135 48.847 71.039 20.920
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 81.248 169.534 45.645 89.496 138.395 189.287 53.310
Por otros gastos de Administración 40.874 85.816 23.218 46.605 71.506 97.546 25.461
Total Gastos Administrativos 122.121 255.351 68.863 136.102 209.901 286.833 78.771
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
76.787 163.936 43.504 93.214 138.943 197.297 43.019
Participaciones sobre la Utilidad 2.873 7.155 2.005 4.238 6.303 8.929 1.934
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 73.914 156.780 41.499 88.976 132.639 188.367 41.085
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-GRECIA - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA COMUNIDAD DE GRECIA R L (COOPEGRECIA)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
SUCOOPERATIVA@COOPEJUDICIAL.COM
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
300 ESTE ACUEDUCTOS Y ALCANTARILLADOSPASEO DE LOS ESTUDIANTES SAN JOSÉ
Teléfono: 2257-1444
WWW.COOPEJUDICIAL.COM
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 81-1003
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
2256-7283
COOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS SERVID JUDIC R L(COOPEJUDICIAL R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
MIGUEL ANGEL HERNANDEZ MENDEZ GERENTE GENERAL
OSCAR UMAÑA CHACON SUBGERENTE
NANCY MARIA PERAZA GAMBOA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 350.874 95.629 114.156 367.940 111.094 154.906 100.684
Efectivo 13.480 11.225 7.822 13.480 12.276 13.039 38.625
Banco Central 0 0 10.000 0 0 80.000 0
Entidades financieras del país 337.394 84.404 96.334 354.460 98.819 61.866 62.059
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 1.749.946 2.436.619 2.776.880 2.760.641 3.219.947 2.763.200 3.237.545
Mantenidas para negociar 270.135 709.375 256.156 251.083 1.193.211 791.437 374.438
Disponibles para la venta 1.479.783 1.678.599 2.491.190 2.507.453 1.800.175 1.971.710 2.863.107
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 205.000 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 28 48.645 29.535 2.105 21.561 52 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 10.499.367 10.297.777 10.227.832 10.493.283 10.605.918 10.447.730 10.070.467
Créditos vigentes 10.424.211 10.274.959 10.276.630 10.557.540 10.687.432 10.507.825 10.215.736
Créditos vencidos 335.747 279.108 201.842 191.175 194.749 278.917 196.971
Créditos en Cobro Judicial 4.362 32.800 39.850 19.364 0 0 0
Productos por cobrar 10.874 10.225 9.437 6.007 5.563 9.240 6.427
(Estimación por deterioro) -275.827 -299.315 -299.926 -280.802 -281.826 -348.252 -348.667
Cuentas y comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 266 266 0 91 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 266 266 0 91 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 100 300 300 300 200 200 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 257.752 260.890 261.137 287.535 285.075 311.530 308.604
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 14.969 10.053 10.720 8.436 7.440 7.381 7.718
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 1.781 997 605 215 0 0 0
Otros activos 13.188 9.056 10.115 8.221 7.440 7.381 7.718
TOTAL DE ACTIVOS 12.873.275 13.101.533 13.391.026 13.918.226 14.229.674 13.684.947 13.725.016
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 3.386.040 3.196.585 3.674.419 4.164.322 4.117.746 3.722.033 4.206.781
A la vista 333.841 384.097 452.361 413.122 368.620 518.453 569.034
A Plazo 3.006.965 2.775.181 3.177.687 3.691.187 3.687.076 3.167.536 3.601.706
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 45.234 37.308 44.371 60.013 62.049 36.043 36.041
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 3.564.136 3.290.136 3.077.822 2.642.321 2.487.578 1.974.394 1.528.852
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 3.559.464 3.285.540 3.074.177 2.639.485 2.485.669 1.971.518 1.527.210
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 4.673 4.596 3.645 2.836 1.910 2.876 1.642
Cuentas por pagar y provisiones 1.131.274 1.225.729 1.168.704 1.249.256 1.329.531 1.339.823 1.403.568
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 280.786 288.084 149.273 156.978 169.803 202.636 172.179
Otras Cuentas por pagar diversas 850.488 937.645 1.019.430 1.092.278 1.159.728 1.137.187 1.231.389
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 8.081.450 7.712.451 7.920.945 8.055.899 7.934.855 7.036.250 7.139.201
PATRIMONIO
Capital social 3.365.500 3.510.201 3.913.505 4.002.068 4.128.825 4.226.638 4.706.006
Capital pagado 3.365.500 3.510.201 3.913.505 4.002.068 4.128.825 4.226.638 4.706.006
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 208.401 228.049 225.641 252.033 252.098 270.513 268.022
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 203.770 224.504 224.504 251.948 251.948 267.965 267.965
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 4.630 3.545 1.137 85 151 1.408 58
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 1.140 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 708.795 666.352 1.060.353 1.051.607 1.050.512 1.040.021 1.302.240
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 509.129 984.481 270.583 556.620 863.383 1.111.526 309.547
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 4.791.825 5.389.083 5.470.081 5.862.327 6.294.819 6.648.697 6.585.816
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 12.873.275 13.101.533 13.391.026 13.918.226 14.229.674 13.684.947 13.725.016
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 3.365.500 3.510.201 3.913.505 4.002.068 4.128.825 4.226.638 4.706.006
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 14.145.601 11.824.078 11.632.526 12.274.659 12.134.696 12.169.088 11.918.016
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-JUDICIAL - COOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS SERVID JUDIC R L (COOPEJUDICIAL R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 568 585 9 18 26 34 9
Por inversiones en instrumentos financieros 32.246 98.537 28.526 54.729 85.286 109.273 21.823
Por cartera de créditos 1.129.461 2.228.247 539.650 1.092.097 1.658.884 2.228.793 539.530
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.382 2.286 128 248 248 248 2
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
11.976 33.264 7.783 10.791 17.847 24.754 8.620
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
30.393 30.393 0 1.988 2.657 3.259 274
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 2.084 6.365 2.044 4.467 9.414 10.364 2.503
Total de Ingresos Financieros 1.208.111 2.399.678 578.141 1.164.337 1.774.362 2.376.726 572.760
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 215.587 457.667 112.236 221.989 328.342 428.055 95.704
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 252.495 475.265 80.841 153.746 219.141 274.766 43.519
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1.012 2.379 1.228 1.319 1.319 1.319 0
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 469.095 935.312 194.304 377.054 548.802 704.140 139.224
Por estimación de deterioro de activos 0 25.129 1.378 2.724 4.278 70.704 506
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 484 2.162 3.531 774
RESULTADO FINANCIERO 739.016 1.439.237 382.458 785.044 1.223.444 1.605.413 433.805
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 1.368 2.918 939 1.997 3.024 3.754 775
Por bienes realizables 6 513 29 284 316 607 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 24.878 122.522 31.572 66.241 100.005 133.507 35.426
Total Otros Ingresos de Operación 26.253 125.952 32.540 68.522 103.344 137.869 36.201
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 9.313 18.407 5.076 9.798 17.395 24.708 6.706
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 5.748 12.011 3.168 7.375 9.902 11.291 2.460
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 15.062 30.418 8.243 17.173 27.297 35.999 9.166
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 11.191 95.534 24.296 51.348 76.048 101.869 27.035
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 160.859 329.757 92.269 189.816 296.764 403.576 109.873
Por otros gastos de Administración 56.233 174.144 31.152 63.728 98.661 139.805 26.834
Total Gastos Administrativos 217.092 503.901 123.422 253.544 395.426 543.381 136.707
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
533.116 1.030.871 283.333 582.848 904.066 1.163.901 324.133
Participaciones sobre la Utilidad 23.987 46.389 12.750 26.228 40.683 52.376 14.586
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 509.129 984.481 270.583 556.620 863.383 1.111.526 309.547
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-JUDICIAL - COOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS SERVID JUDIC R L (COOPEJUDICIAL R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@coopelecheros.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Contiguo a la Planta Dos Pinos, Barrio Santa Fe.
Teléfono: 24608217
www.coopelecheros.com
Fecha: Inscripción:
0
0
ALAJUELA
Fax:
Apartado:
0
20/10/2006
Agencias:
Caja Auxiliar:
24602928
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Productores de Leche R LCOOPELECHEROS R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE LUIS RODRIGUEZ VEGA GERENTE GENERAL
JAIRO ANDREY CAMPOS ROJAS SUBGERENTE
ALVARO PANIAGUA ALVAREZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 131.076 399.686 210.467 75.481 137.136 123.594 112.016
Efectivo 1.280 2.080 3.080 3.400 3.400 3.400 3.400
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 129.612 397.076 207.387 72.081 133.736 120.194 108.616
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 184 530 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 391.210 576.931 482.510 480.585 507.465 600.695 1.184.523
Mantenidas para negociar 0 0 2.835 2.866 2.902 2.285 2.310
Disponibles para la venta 381.970 573.292 476.935 475.575 504.043 597.656 1.180.427
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 700 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 9.240 3.639 2.741 2.144 520 54 1.785
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 1.941.231 2.088.025 2.441.507 2.637.182 2.818.917 2.806.784 3.086.305
Créditos vigentes 1.891.521 1.975.013 2.341.242 2.502.333 2.737.319 2.806.497 3.005.974
Créditos vencidos 65.449 131.980 119.326 153.293 100.721 23.957 103.447
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 2.233 3.839 3.745 5.153 5.533 2.487 3.040
(Estimación por deterioro) -17.973 -22.806 -22.806 -23.596 -24.656 -26.156 -26.156
Cuentas y comisiones por cobrar 10.249 16.030 22.901 21.237 24.752 16.747 17.252
Comisiones por cobrar 6.344 5.916 5.818 4.352 6.853 5.399 4.044
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 4.992 11.455 18.424 18.385 19.399 12.847 14.708
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -1.087 -1.340 -1.340 -1.500 -1.500 -1.500 -1.500
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 3.350 3.350 3.706 3.859 3.859 3.859 3.912
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 179.359 183.304 181.955 271.252 271.363 268.549 270.014
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 22.042 40.085 68.503 25.109 27.430 25.884 39.706
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 15.039 14.105 16.838 16.055 17.791 15.873 14.208
Otros activos 7.003 25.980 51.665 9.055 9.639 10.011 25.498
TOTAL DE ACTIVOS 2.678.517 3.307.412 3.411.549 3.514.706 3.790.922 3.846.112 4.713.728
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.830.752 2.390.977 2.469.154 2.603.031 2.834.728 2.801.180 3.016.130
A la vista 151.622 110.394 167.227 208.958 218.373 172.872 188.454
A Plazo 1.643.655 2.226.619 2.257.054 2.341.693 2.556.211 2.556.666 2.763.308
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 35.476 53.963 44.873 52.380 60.144 71.642 64.368
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 57.478 44.645 42.622 40.552 32.343 132.786 728.635
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 601.672
Otras obligaciones con entidades 57.125 44.396 42.384 40.325 32.155 132.291 126.514
Cargos financieros por pagar 353 249 239 227 188 495 449
Cuentas por pagar y provisiones 142.374 175.642 203.847 140.710 162.667 127.968 167.287
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 3.394 6.399 299 2.530 2.648 3.193 566
Otras Cuentas por pagar diversas 138.980 169.243 203.548 138.180 160.020 124.775 166.720
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 3.305 3.305 3.305 3.437 3.305 1.805 1.805
Ingresos diferidos 0 0 0 133 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 3.305 3.305 3.305 3.305 3.305 1.805 1.805
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.033.910 2.614.569 2.718.927 2.787.730 3.033.043 3.063.739 3.913.857
PATRIMONIO
Capital social 465.971 503.955 540.219 570.868 594.522 616.469 648.397
Capital pagado 465.971 503.955 540.219 570.868 594.522 616.469 648.397
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 113.339 112.358 112.387 112.060 111.733 111.406 111.079
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 113.013 112.358 112.031 111.704 111.377 111.050 110.723
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
326 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 356 356 356 356 356
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 25.848 23.788 34.703 32.529 31.652 31.291 34.801
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 654 1.309 1.636 1.963 2.290 2.617 2.944
Resultado del período 38.796 51.433 3.677 9.556 17.682 20.590 2.649
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 644.608 692.843 692.621 726.976 757.879 782.373 799.870
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.678.517 3.307.412 3.411.549 3.514.706 3.790.922 3.846.112 4.713.728
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 465.971 503.955 540.219 570.868 594.522 616.469 648.397
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 2.128.227 1.564.394 1.587.313 1.465.366 1.356.585 1.224.231 1.127.164
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 4.495.621 5.039.050 6.494.030 7.288.372 3.332.199 7.025.680 7.797.965
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 191.643 246.178 295.773 317.379 407.127 402.060 385.347
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 37.200 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-COOPELECHEROS - Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Productores de Leche R L COOPELECHEROS R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 4.518 9.847 1.886 3.409 5.044 6.381 2.491
Por inversiones en instrumentos financieros 13.415 40.530 6.721 13.378 19.221 23.108 3.813
Por cartera de créditos 165.610 345.326 103.361 216.825 338.064 457.178 127.166
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 46 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
2.180 2.180 1.592 1.597 1.604 1.967 10
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 230 313 21 21 21 21 0
Total de Ingresos Financieros 185.953 398.242 113.581 235.231 363.954 488.655 133.480
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 102.787 252.344 83.220 165.044 252.850 341.890 89.091
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 3.753 6.762 1.301 2.541 3.691 5.636 5.535
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 42 67 0 0 224 263 0
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 37 125 49 89 133 202 40
Total de Gastos Financieros 106.620 259.298 84.570 167.673 256.899 347.990 94.666
Por estimación de deterioro de activos 10.606 15.693 0 950 2.009 2.009 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 68.727 123.251 29.012 66.608 105.045 138.655 38.814
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 39.795 80.891 18.043 34.930 57.513 77.490 12.000
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
768 843 226 287 337 337 109
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 1.062 1.904 523 1.022 1.937 3.006 656
Total Otros Ingresos de Operación 41.625 83.637 18.792 36.240 59.787 80.833 12.764
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 152 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 2.165 6.537 948 2.606 3.751 5.582 1.334
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 148 148 82 1.179 1.512 1.845 307
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 2.313 6.836 1.030 3.785 5.263 7.427 1.641
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 39.312 76.801 17.762 32.454 54.524 73.407 11.124
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 43.985 89.720 26.990 56.905 88.440 119.032 31.322
Por otros gastos de Administración 23.429 56.475 15.935 32.151 52.614 71.470 15.842
Total Gastos Administrativos 67.415 146.195 42.924 89.056 141.054 190.502 47.164
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
40.624 53.856 3.850 10.006 18.515 21.560 2.774
Participaciones sobre la Utilidad 1.828 2.424 173 450 833 970 125
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 38.796 51.433 3.677 9.556 17.682 20.590 2.649
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopemapro@coopemapro.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
CONTIGUO A LA CRUZ ROJA FILADELFIA,CARRILLO
Teléfono: 26800061
WWW.COOPEMAPRO.COM
Fecha: Inscripción:
1
0
GUANACASTE
Fax:
Apartado: 1355150
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
26885900
COOPEMAPRO R.L.
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
SERGIO JESUS SOMARRIBAS VALLEJO GERENTE GENERAL
MARIA YALIXA PEÑA PEÑA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 21.818 23.786 17.797 25.466 29.348 37.229 35.356
Efectivo 7.100 4.400 11.100 10.200 10.700 10.700 11.450
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 14.718 19.386 6.697 15.266 18.648 26.529 23.906
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 349.777 355.657 379.854 417.247 402.158 389.693 367.568
Mantenidas para negociar 57.682 20.694 70.719 117.830 96.978 73.816 69.593
Disponibles para la venta 288.247 332.565 306.714 295.470 301.676 312.609 294.855
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 3.847 2.398 2.420 3.947 3.504 3.267 3.120
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 1.509.513 1.576.304 1.630.655 1.609.807 1.636.592 1.624.412 1.673.826
Créditos vigentes 1.502.986 1.575.158 1.648.350 1.622.249 1.671.366 1.648.039 1.705.240
Créditos vencidos 33.361 34.206 13.223 21.343 6.789 14.848 7.969
Créditos en Cobro Judicial 15.511 13.798 22.340 22.291 1.129 1.129 1.129
Productos por cobrar 6.254 6.079 6.005 4.897 1.749 2.283 2.453
(Estimación por deterioro) -48.598 -52.936 -59.263 -60.972 -44.442 -41.887 -42.965
Cuentas y comisiones por cobrar 6.781 8.500 17.402 4.660 7.466 5.662 6.174
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 276 143 140 622 254 127
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 6.987 8.431 17.465 4.726 7.051 5.615 6.254
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -207 -207 -207 -207 -207 -207 -207
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 96.578 103.925 106.582 107.606 107.642 114.314 118.059
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 122.065 121.388 118.801 116.203 113.173 108.113 106.329
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 26.173 27.956 27.476 26.918 24.971 23.351 20.845
Cargos diferidos 754 1.728 1.296 2.014 1.263 927 1.179
Activos Intangibles 16.335 17.736 17.238 15.333 15.278 13.894 12.280
Otros activos 9.083 8.492 8.942 9.572 8.430 8.530 7.386
TOTAL DE ACTIVOS 2.132.705 2.217.516 2.298.567 2.307.907 2.321.350 2.302.774 2.328.157
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 574.086 627.466 659.570 674.000 687.008 715.539 760.491
A la vista 39.881 40.190 38.189 45.758 54.858 40.886 50.182
A Plazo 530.197 582.510 616.688 622.076 625.216 665.494 700.165
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 4.008 4.766 4.692 6.167 6.934 9.160 10.144
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 765.702 741.292 773.923 750.564 724.126 638.482 600.242
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 344.218 551.512 600.576 594.535 586.212 540.945 526.002
Otras obligaciones con entidades 415.970 187.673 171.168 153.948 135.982 95.821 72.582
Cargos financieros por pagar 5.514 2.107 2.179 2.081 1.932 1.716 1.658
Cuentas por pagar y provisiones 50.518 37.643 36.770 36.338 41.437 72.036 64.162
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 16.190 12.697 12.971 18.243 20.613 10.246 17.807
Otras Cuentas por pagar diversas 34.328 24.947 23.799 18.095 20.823 61.790 46.355
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.503 1.066 1.300 1.119 1.078 1.173 1.071
Ingresos diferidos 1.503 1.066 1.300 1.119 1.078 1.173 1.071
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 1.391.809 1.407.468 1.471.563 1.462.022 1.453.649 1.427.230 1.425.965
PATRIMONIO
Capital social 560.018 600.037 632.590 647.606 674.498 668.059 692.161
Capital pagado 560.018 600.037 632.590 647.606 674.498 668.059 692.161
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 23.034 23.750 22.678 21.997 22.252 23.225 23.200
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -1.132 -416 -1.487 -2.168 -1.914 -940 -965
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 24.165 24.165 24.165 24.165 24.165 24.165 24.165
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 120.040 108.774 152.902 143.057 124.541 119.747 166.551
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 37.804 77.488 18.833 33.225 46.410 64.513 20.279
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 740.896 810.048 827.003 845.885 867.701 875.544 902.191
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.132.705 2.217.516 2.298.567 2.307.907 2.321.350 2.302.774 2.328.157
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 560.018 600.037 632.590 647.606 674.498 668.059 692.161
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 835 30.260 800.245 1.744.868
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-MAPRO - COOPEMAPRO R.L.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 15.200 29.821 7.227 16.740 23.461 31.023 7.013
Por cartera de créditos 188.046 379.120 94.247 190.581 292.903 385.718 95.106
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 12.103 21.551 9.120 14.398 17.065 20.069 10.588
Total de Ingresos Financieros 215.350 430.492 110.594 221.719 333.428 436.811 112.707
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 29.631 66.396 20.413 41.004 62.837 85.852 22.986
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 58.920 107.485 26.676 53.012 78.082 100.772 19.505
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 88.551 173.881 47.089 94.016 140.919 186.625 42.491
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 0 0 0 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 3.500 880
RESULTADO FINANCIERO 126.799 256.611 63.505 127.703 192.510 253.686 71.096
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 6.905 13.313 3.780 7.785 11.816 16.896 5.951
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 6.820 0 0 0 6.586 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 7.409 14.408 4.285 8.471 12.856 15.941 4.666
Total Otros Ingresos de Operación 14.314 34.541 8.065 16.255 24.672 39.423 10.617
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.109 2.222 560 1.127 1.696 2.265 569
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 173 348 68 594 1.588 2.191 368
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 1.281 2.569 628 1.722 3.284 4.457 937
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 13.033 31.971 7.436 14.534 21.388 34.966 9.679
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 69.978 138.610 34.638 73.072 112.028 148.462 41.399
Por otros gastos de Administración 30.272 68.833 16.583 34.374 53.272 72.948 18.142
Total Gastos Administrativos 100.250 207.443 51.221 107.446 165.300 221.410 59.541
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
39.582 81.139 19.721 34.791 48.597 67.242 21.235
Participaciones sobre la Utilidad 1.778 3.651 887 1.566 2.187 2.730 956
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 37.804 77.488 18.833 33.225 46.410 64.513 20.279
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-MAPRO - COOPEMAPRO R.L.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
wsalazar@coopemep.com
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
SAN JOSE, BO AMÓN, 300 OESTE DE LASOFICINAS CENTRALES DEL INVU, AV 09,CALLES 0 Y 1.
Teléfono: 22950600
WWW.COOPEMEP.COM
Fecha: Inscripción:
1
14
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 5382-1000 San Jose
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
22570949
COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL MEP R L (COOPEMEP R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JORGE ISAAC SOLANO RODRIGUEZ GERENTE GENERAL
ADRIAN SANABRIA SANCHEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 665.001 439.896 174.748 304.623 283.619 303.086 390.046
Efectivo 122.930 95.390 89.516 171.546 181.116 101.724 236.611
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 542.071 344.506 85.232 133.077 102.504 201.362 153.435
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 3.117.417 2.646.142 2.790.950 3.402.114 3.879.521 3.819.900 4.630.736
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 1.487.296
Disponibles para la venta 3.040.213 2.611.952 2.761.642 3.392.046 3.866.464 3.816.187 3.132.668
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 77.204 34.190 29.308 10.068 13.057 3.713 10.772
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 22.098.020 22.234.465 22.891.140 23.814.050 24.435.432 25.307.699 26.569.421
Créditos vigentes 21.183.807 21.401.918 21.355.476 23.224.326 24.029.522 24.897.771 25.908.276
Créditos vencidos 1.222.821 1.156.393 1.934.554 1.068.348 941.442 976.242 1.224.719
Créditos en Cobro Judicial 0 14.844 23.553 14.844 0 0 0
Productos por cobrar 68.597 67.535 81.771 67.727 58.456 65.652 79.320
(Estimación por deterioro) -377.206 -406.226 -504.214 -561.195 -593.988 -631.966 -642.895
Cuentas y comisiones por cobrar 11.815 192 4.095 3.160 9.020 4.200 3.899
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 21.366 10.502 14.144 13.200 18.886 13.993 12.346
Productos por cobrar 1.118 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -10.669 -10.311 -10.049 -10.041 -9.866 -9.793 -8.447
Bienes realizables 0 59.413 59.668 59.706 78.534 81.583 82.130
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 59.413 59.668 59.706 78.534 81.583 82.130
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 35.517 35.517 35.517 35.517 35.642 37.642 36.866
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 987.304 967.183 952.807 939.682 936.253 931.350 917.094
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 474.163 539.025 548.589 567.086 560.791 568.593 392.810
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 49.116 66.823 58.406 56.461 55.431 65.216 57.960
Otros activos 425.047 472.201 490.183 510.625 505.360 503.377 334.850
TOTAL DE ACTIVOS 27.389.237 26.921.832 27.457.514 29.125.938 30.218.812 31.054.055 33.023.001
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 4.210.828 4.377.310 4.578.675 4.825.390 5.797.545 5.334.771 5.986.793
A la vista 136.987 165.581 162.140 155.545 168.132 159.034 187.928
A Plazo 3.966.744 4.066.391 4.286.716 4.557.425 5.172.355 5.020.985 5.642.206
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 300.035 0 0
Cargos financieros por pagar 107.097 145.339 129.819 112.420 157.023 154.752 156.659
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 11.807.851 10.583.469 10.226.999 10.969.682 10.653.257 11.455.889 12.148.841
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 11.413.988 10.282.016 9.944.710 10.695.302 10.380.291 11.190.451 11.898.485
Otras obligaciones con entidades 313.191 232.545 220.726 208.603 196.007 182.931 169.360
Cargos financieros por pagar 80.672 68.907 61.563 65.777 76.959 82.507 80.996
Cuentas por pagar y provisiones 782.329 830.957 817.124 870.206 1.031.713 868.394 1.071.884
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 415.478 431.901 428.557 440.932 454.451 445.052 540.942
Otras Cuentas por pagar diversas 366.850 399.056 388.567 429.275 577.263 423.342 530.941
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.201.710 1.244.815 1.308.874 1.376.000 1.425.919 1.499.580 1.362.864
Ingresos diferidos 1.016.828 1.058.256 1.120.654 1.187.780 1.237.699 1.311.360 1.362.864
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 184.883 186.559 188.220 188.220 188.220 188.220 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 18.002.718 17.036.551 16.931.672 18.041.278 18.908.435 19.158.635 20.570.382
PATRIMONIO
Capital social 7.671.788 8.418.970 8.917.603 9.370.858 9.793.354 10.213.626 10.595.274
Capital pagado 7.663.319 8.410.500 8.909.133 9.362.389 9.784.885 10.205.157 10.586.804
Capital donado 8.470 8.470 8.470 8.470 8.470 8.470 8.470
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 142.606 103.211 135.941 103.776 110.357 108.606 102.206
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 101.216 101.216 101.216 101.216 101.216 101.216 101.216
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 41.391 1.995 34.726 2.560 9.142 7.391 990
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 761.507 780.152 733.706 703.576 901.991 865.718 821.124
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 536.664 0 583.683 583.683 0 0 707.469
Resultado del período 273.953 582.948 154.909 322.767 504.675 707.469 226.546
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 9.386.519 9.885.281 10.525.842 11.084.660 11.310.377 11.895.420 12.452.619
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 27.389.237 26.921.832 27.457.514 29.125.938 30.218.812 31.054.055 33.023.001
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 7.671.788 8.418.970 8.917.603 9.370.858 9.793.354 10.213.626 10.595.274
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 11.737 11.737 11.737 11.737 11.737
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 24.010.119 22.859.982 22.774.288 24.855.699 25.633.980 26.715.683 28.077.956
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-MEP - COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL MEP R L (COOPEMEP R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 12.175 14.621 1.416 2.240 2.860 3.515 465
Por inversiones en instrumentos financieros 116.724 271.856 45.583 92.641 148.331 206.215 53.036
Por cartera de créditos 2.406.261 4.802.512 1.247.446 2.574.960 3.948.297 5.347.986 1.490.744
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 91 2.115 243 1.898 2.990 4.107 831
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 2.535.251 5.091.103 1.294.688 2.671.738 4.102.478 5.561.824 1.545.076
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 306.062 643.442 169.095 338.859 521.232 709.593 196.696
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 982.951 1.869.725 336.811 683.943 1.059.798 1.430.547 365.429
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1.349 5.540 2.283 4.662 6.603 8.912 2.038
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 3.375 4.537 1.060 4.510 8.627 12.649 4.469
Total de Gastos Financieros 1.293.737 2.523.245 509.249 1.031.974 1.596.260 2.161.701 568.633
Por estimación de deterioro de activos 139.938 236.832 135.764 335.702 498.027 602.523 119.170
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 834 834 0
RESULTADO FINANCIERO 1.101.576 2.331.027 649.675 1.304.062 2.009.025 2.798.434 857.273
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 5.964 8.139 1.153 3.239 4.940 6.394 1.580
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 175.749 412.781 124.015 268.874 413.158 555.165 161.303
Total Otros Ingresos de Operación 181.713 420.920 125.168 272.113 418.098 561.560 162.883
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 18.334 39.847 9.727 19.265 27.892 38.343 12.098
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 776
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 106
Por provisiones 49.557 100.715 39.645 76.316 115.111 152.327 63.344
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 6.451 16.051 3.104 8.564 13.399 18.800 12.214
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 74.342 156.613 52.476 104.145 156.402 209.471 88.538
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 107.371 264.307 72.692 167.968 261.696 352.089 74.345
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 625.859 1.324.642 372.847 761.335 1.177.312 1.613.622 481.366
Por otros gastos de Administración 296.226 666.309 190.596 380.488 578.434 814.994 219.083
Total Gastos Administrativos 922.085 1.990.950 563.443 1.141.823 1.755.746 2.428.616 700.449
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
286.862 604.383 158.924 330.207 514.975 721.907 231.169
Participaciones sobre la Utilidad 12.909 21.435 4.015 7.440 10.299 14.438 4.623
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 273.953 582.948 154.909 322.767 504.675 707.469 226.546
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-MEP - COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL MEP R L (COOPEMEP R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
COOPENAE@COOPENAE.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
50 METROS SUR DE LA IGLESIA LA DOLOROSA,CALLE 0; AVENIDAS 12 Y 14
Teléfono: 2257-9060
WWW.COOPENAE.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
18
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 10097-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2222-2282
COOPERATIVA NACIONAL DE EDUCADORES R L (COOPENAE R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE EDUARDO ALVARADO CAMPOS GERENTE GENERAL
ADRIAN ALVAREZ GARCIA SUBGERENTE GENERAL
YERLEN MOLINA SIBAJA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 3.848.100 6.140.855 9.680.247 4.640.561 4.110.295 6.699.016 5.068.314
Efectivo 1.465.586 1.320.390 2.307.162 1.821.695 1.734.986 2.510.056 1.971.520
Banco Central 842.004 2.686.336 4.947.174 814.990 475.874 1.717.481 1.214.603
Entidades financieras del país 1.540.510 2.134.129 2.425.911 2.003.875 1.899.435 2.471.479 1.882.191
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 52.950.127 62.749.705 63.795.878 73.114.780 85.806.264 96.266.702 104.700.331
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 52.294.170 61.980.804 63.400.858 72.302.896 85.166.071 95.138.374 103.814.230
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 655.957 768.901 395.020 811.883 640.193 1.128.328 886.101
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 170.429.861 178.901.498 179.486.707 182.739.274 183.997.473 191.828.935 197.086.591
Créditos vigentes 159.859.286 171.156.176 171.215.209 175.886.772 176.773.694 186.177.986 189.991.350
Créditos vencidos 13.022.031 10.570.470 10.923.367 9.463.104 9.029.892 8.352.904 9.783.400
Créditos en Cobro Judicial 281.328 1.313 103.252 182.958 1.280.777 186.323 396.782
Productos por cobrar 935.452 802.444 820.035 729.905 756.942 699.964 727.389
(Estimación por deterioro) -3.668.235 -3.628.904 -3.575.156 -3.523.464 -3.843.832 -3.588.242 -3.812.329
Cuentas y comisiones por cobrar 666.185 837.841 881.511 708.151 749.176 638.395 774.113
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 4.001 6.245 841
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 709.604 899.059 1.002.106 834.827 877.647 693.100 832.833
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -43.419 -61.218 -120.595 -126.676 -132.472 -60.950 -59.561
Bienes realizables 196.359 248.995 261.345 190.966 231.076 210.280 151.717
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 326.813 452.894 516.959 494.107 495.324 551.105 506.012
Otros bienes realizables 0 0 0 0 32.725 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -130.454 -203.899 -255.614 -303.141 -296.973 -340.824 -354.295
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 117.061 57.061 57.061 92.753 92.753 88.853 935.658
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 6.234.275 6.292.905 6.396.250 6.372.610 6.346.657 6.710.154 6.690.114
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 1.425.980 1.751.504 1.859.652 2.267.040 2.743.883 2.500.012 2.792.236
Cargos diferidos 354.456 562.159 620.148 618.939 710.034 649.025 577.059
Activos Intangibles 513.902 524.866 630.143 665.039 611.682 794.463 732.669
Otros activos 557.621 664.480 609.361 983.062 1.422.167 1.056.525 1.482.508
TOTAL DE ACTIVOS 235.867.948 256.980.365 262.418.652 270.126.136 284.077.577 304.942.347 318.199.073
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 115.553.056 129.104.469 135.316.924 140.963.205 151.475.191 160.790.213 175.938.267
A la vista 4.581.663 6.296.605 5.974.205 6.369.896 5.944.666 8.364.187 7.449.738
A Plazo 108.803.392 120.333.895 127.007.279 132.150.074 142.910.559 149.610.480 165.593.206
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 2.168.001 2.473.969 2.335.440 2.443.236 2.619.966 2.815.546 2.895.323
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 74.977.429 75.711.943 72.722.330 72.671.942 73.458.233 80.128.402 75.033.936
A la vista 10.447 28.674 24.644 4.297 31.935 41.986 72.054
A plazo 71.867.161 72.645.481 69.740.011 69.758.397 70.530.709 76.659.522 71.606.935
Otras obligaciones con entidades 2.712.284 2.652.888 2.621.162 2.590.383 2.557.343 3.076.081 3.030.629
Cargos financieros por pagar 387.537 384.900 336.514 318.864 338.246 350.813 324.317
Cuentas por pagar y provisiones 6.740.333 6.577.942 6.491.201 7.611.551 7.167.825 8.127.424 7.272.401
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 1.501.243 1.585.528 1.220.948 1.310.166 1.287.665 1.355.610 1.501.567
Otras Cuentas por pagar diversas 5.239.090 4.992.414 5.270.253 6.301.386 5.880.160 6.771.814 5.770.834
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 323.219 564.903 495.088 247.376 300.693 318.948 223.653
Ingresos diferidos 217.633 237.799 198.532 188.824 161.846 214.599 184.640
Estimación por deterioro de créditos contingentes 2.867 2.867 2.867 2.867 2.867 2.867 2.867
Otros pasivos 102.718 324.237 293.688 55.685 135.979 101.482 36.146
Obligaciones subordinadas 1.142.776 1.119.143 1.038.682 1.061.395 1.006.680 1.017.342 992.926
Obligaciones subordinadas 1.141.220 1.117.340 1.037.020 1.059.820 1.005.100 1.015.700 991.320
Cargos financieros por pagar 1.556 1.803 1.662 1.575 1.580 1.642 1.606
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 198.736.814 213.078.400 216.064.225 222.555.470 233.408.622 250.382.329 259.461.184
PATRIMONIO
Capital social 26.538.928 31.830.516 33.243.598 35.554.066 37.442.020 40.431.752 42.526.010
Capital pagado 26.538.928 31.830.516 33.243.598 35.554.066 37.442.020 40.431.752 42.526.010
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 210 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 977.232 1.212.134 913.806 799.002 686.190 593.943 1.089.328
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.064.173 1.064.173 1.064.173 1.064.173 1.064.173 1.064.173 1.064.173
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -86.942 147.961 -150.367 -265.171 -377.983 -470.230 25.154
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 6.836.274 6.541.176 8.397.441 8.216.627 8.104.567 8.083.705 10.499.458
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 563.022 0 2.331.795 0 0 0 2.943.333
Resultado del período 2.215.469 4.318.139 1.467.786 3.000.972 4.436.178 5.450.617 1.679.760
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 37.131.135 43.901.965 46.354.427 47.570.666 50.668.956 54.560.018 58.737.889
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 235.867.948 256.980.365 262.418.652 270.126.136 284.077.577 304.942.347 318.199.073
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 26.539.137 31.830.516 33.243.598 35.554.066 37.442.020 40.431.752 42.526.010
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 4.227.834 4.402.895 3.954.769 3.871.496 3.046.709 3.479.836 3.827.682
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 356.484.485 361.487.240 373.776.706 378.011.435 371.820.923 393.233.875 408.827.139
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 413.900 66.000 481.350 807.200 673.500 978.800 773.300
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-COOPENAE - COOPERATIVA NACIONAL DE EDUCADORES R L (COOPENAE R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 5.222 9.670 2.448 4.985 7.612 10.004 2.568
Por inversiones en instrumentos financieros 1.712.856 4.062.292 1.104.600 2.145.806 3.313.447 4.722.317 1.565.985
Por cartera de créditos 16.578.044 33.832.236 8.841.360 17.786.351 26.738.688 35.789.880 9.352.414
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 471.247 2.093.600 1.475.299 3.133.659 4.155.826 4.811.882 599.481
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
25.103 171.425 127.331 177.380 213.756 250.787 79.215
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 13.228 35.294 6.984 22.116 36.129 46.523 9.234
Total de Ingresos Financieros 18.805.701 40.204.518 11.558.023 23.270.298 34.465.458 45.631.393 11.608.897
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 6.881.252 14.777.585 3.981.114 7.990.041 12.242.169 16.737.076 4.786.816
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 5.254.657 10.544.637 2.224.961 4.400.638 6.614.145 8.789.192 2.365.443
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 31.318 58.666 12.099 21.506 33.340 43.065 8.933
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 431.009 2.033.206 1.352.156 2.989.826 3.973.295 4.592.795 490.085
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
17.460 82.425 32.573 66.379 69.525 85.220 28.964
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 145.599 307.780 81.337 192.135 297.951 439.630 88.149
Total de Gastos Financieros 12.761.295 27.804.299 7.684.239 15.660.525 23.230.425 30.686.978 7.768.390
Por estimación de deterioro de activos 1.139.010 2.956.504 619.953 1.299.346 1.812.013 2.799.816 477.045
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
113.176 240.760 98.790 236.562 356.383 571.302 151.249
RESULTADO FINANCIERO 5.018.572 9.684.474 3.352.620 6.546.989 9.779.403 12.715.901 3.514.711
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 213.713 454.295 143.857 293.218 443.823 638.663 181.992
Por bienes realizables 1.574 3.211 0 2.363 4.782 4.782 6.914
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 65.352 29.512 60.927 94.858 128.689 28.231
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 776.910 2.402.902 277.215 840.774 1.387.793 2.252.097 848.608
Total Otros Ingresos de Operación 992.197 2.925.760 450.585 1.197.282 1.931.256 3.024.231 1.065.745
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 150.874 341.929 101.236 204.759 319.330 474.442 143.838
Por bienes realizables 5.001 14.991 811 6.532 11.115 13.262 2.705
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 67.500 0 0 0 3.900 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 49.028 167.003 105.064 177.391 208.818 245.552 56.171
Por cambio y arbitraje de divisas 0 26.032 19.848 37.793 63.911 87.600 24.993
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 2.834 5.668 1.134 2.267 3.401 4.673 1.359
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 207.738 623.123 228.093 428.741 606.574 829.429 229.066
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 784.460 2.302.637 222.492 768.541 1.324.681 2.194.801 836.679
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.935.843 4.005.987 1.103.187 2.252.633 3.455.898 4.748.149 1.355.499
Por otros gastos de Administración 1.594.912 3.459.513 966.504 1.984.978 3.098.260 4.455.101 1.273.067
Total Gastos Administrativos 3.530.755 7.465.500 2.069.691 4.237.611 6.554.158 9.203.250 2.628.566
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
2.272.276 4.521.612 1.505.421 3.077.920 4.549.927 5.707.453 1.722.824
Participaciones sobre la Utilidad 56.807 203.473 37.636 76.948 113.748 256.835 43.063
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 2.215.469 4.318.139 1.467.786 3.000.972 4.436.178 5.450.617 1.679.760
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopeorotina@coopeorotina.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
COSTADO NORTE PARQUE CENTRAL
Teléfono: 24288045
WWW.COOPEOROTINA.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
0
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 132 Orotina
0
20/10/2006
Agencias:
Caja Auxiliar:
24288425
COOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L(COOPEOROTINA R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JAIME OLMAN VILLEGAS CASTRO GERENTE GENERAL
YANERI DEL ROSARIO POVEDA ZAPATA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 171.198 122.297 117.279 161.797 115.603 289.038 300.445
Efectivo 14.435 29.154 20.771 21.085 18.744 38.645 37.048
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 156.763 93.143 96.508 140.712 96.860 250.393 263.397
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 798.658 839.557 767.075 654.905 719.005 1.074.959 1.212.277
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 781.009 808.933 727.199 622.587 707.714 1.058.990 1.181.463
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 17.649 30.624 39.876 32.319 11.291 15.969 30.814
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 3.409.204 3.763.548 3.935.611 4.009.707 4.064.687 3.972.439 3.948.714
Créditos vigentes 2.192.173 2.428.549 2.432.260 2.485.753 2.244.126 2.207.535 2.101.698
Créditos vencidos 1.165.583 1.284.674 1.474.862 1.524.039 1.824.104 1.770.066 1.870.886
Créditos en Cobro Judicial 71.722 80.650 68.942 49.854 50.495 71.135 71.493
Productos por cobrar 74.481 85.555 90.453 83.842 102.129 101.800 104.986
(Estimación por deterioro) -94.754 -115.880 -130.907 -133.780 -156.167 -178.098 -200.350
Cuentas y comisiones por cobrar 1.691 3.723 1.939 4.138 760 4.595 4.808
Comisiones por cobrar 324 443 728 601 547 3.576 3.567
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 1.803 3.847 1.870 4.328 1.091 1.970 1.524
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -436 -567 -659 -791 -878 -950 -283
Bienes realizables 0 0 0 0 0 38.940 57.158
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 5.082 5.082 5.082 5.293 5.293 44.233 66.604
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -5.082 -5.082 -5.082 -5.293 -5.293 -5.293 -9.446
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 18.830 20.693 18.603 22.072 19.545 17.547 17.593
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 279.171 314.080 311.708 308.990 304.842 319.182 323.490
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 18.859 15.073 17.596 29.319 39.664 30.729 31.536
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 5.161 4.806
Activos Intangibles 9.872 7.439 8.710 13.768 13.843 11.706 14.172
Otros activos 8.988 7.634 8.886 15.551 25.821 13.862 12.559
TOTAL DE ACTIVOS 4.697.611 5.078.971 5.169.812 5.190.928 5.264.106 5.747.428 5.896.022
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.256.355 2.514.318 2.530.097 2.524.464 2.569.317 2.515.277 2.669.777
A la vista 195.019 214.244 230.710 251.263 273.187 282.491 284.913
A Plazo 2.039.613 2.275.313 2.275.365 2.249.804 2.277.588 2.213.353 2.366.545
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 21.723 24.760 24.022 23.397 18.543 19.432 18.319
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.478.874 1.477.565 1.536.000 1.529.502 1.506.646 2.035.227 2.005.788
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 428.591 399.347 485.805 520.722 543.994 910.284 931.878
Otras obligaciones con entidades 1.040.089 1.070.571 1.031.568 1.001.846 946.406 1.109.933 1.042.531
Cargos financieros por pagar 10.195 7.647 18.628 6.934 16.246 15.011 31.378
Cuentas por pagar y provisiones 50.552 63.568 34.388 75.640 77.078 95.057 72.584
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 6.225 10.825 6.093 8.092 10.287 13.487 7.768
Otras Cuentas por pagar diversas 44.327 52.743 28.296 67.548 66.791 81.570 64.816
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 31 57 67 63 140 900 5.000
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 844 5.000
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 31 57 67 63 140 56 0
Obligaciones subordinadas 156.000 154.943 159.631 154.665 159.461 154.688 159.188
Obligaciones subordinadas 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000
Cargos financieros por pagar 6.000 4.943 9.631 4.665 9.461 4.688 9.188
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 3.941.812 4.210.451 4.260.184 4.284.334 4.312.642 4.801.149 4.912.336
PATRIMONIO
Capital social 426.166 458.477 478.478 505.510 527.547 525.006 542.010
Capital pagado 426.166 458.477 478.478 505.510 527.547 525.006 542.010
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 803 803 803 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 213.001 238.065 238.437 238.345 239.076 240.352 246.188
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 229.679 252.914 252.914 252.914 252.914 252.914 252.914
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -16.744 -14.850 -14.478 -14.569 -13.838 -12.562 -6.726
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
66 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 77.097 76.137 116.372 115.757 113.144 106.797 130.758
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 54.237 0 0 0 0
Resultado del período 38.732 95.039 21.302 46.981 71.697 74.124 64.730
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 755.799 868.520 909.628 906.594 951.464 946.279 983.686
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4.697.611 5.078.971 5.169.812 5.190.928 5.264.106 5.747.428 5.896.022
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 426.969 459.279 479.281 505.510 527.547 525.006 542.010
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 6.481.737 5.737.157 6.015.940 6.392.579 6.509.643 12.365.671 12.312.698
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-OROTINA - COOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L (COOPEOROTINA R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 2.126 3.461 389 520 1.117 1.914 500
Por inversiones en instrumentos financieros 32.236 82.617 19.952 37.457 51.756 71.602 26.394
Por cartera de créditos 338.309 709.962 197.860 398.655 606.377 816.002 209.835
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 5.282 10.118 4.593 10.464 16.544 18.620 1.800
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
1.191 1.264 0 0 0 0 523
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 8.480 0 142 142 142 0
Total de Ingresos Financieros 379.145 815.901 222.795 447.240 675.937 908.280 239.051
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 107.312 248.180 75.392 147.283 215.615 279.240 66.314
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 86.943 178.368 41.298 86.305 129.765 181.804 57.868
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 11.900 22.936 4.688 10.253 15.049 19.736 4.500
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 2.755 6.917 5.501 11.651 16.278 19.017 1.953
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
2.047 3.234 1.622 3.392 3.909 4.437 294
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 7.199 9.321 4.208 5.800 11.338 18.371 7.210
Total de Gastos Financieros 218.156 468.955 132.709 264.684 391.954 522.606 138.139
Por estimación de deterioro de activos 36.788 74.739 19.956 34.752 60.279 97.699 30.004
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 421 100 804 6.300 6.870 5.406
RESULTADO FINANCIERO 124.201 272.628 70.230 148.608 230.004 294.845 76.314
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 15.908 36.579 8.941 18.444 32.778 46.914 14.179
Por bienes realizables 3.304 3.304 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
255 619 2.802 2.804 2.804 2.804 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 26.702 63.502 18.062 37.379 53.443 73.922 22.574
Total Otros Ingresos de Operación 46.169 104.004 29.804 58.626 89.025 123.639 36.753
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 56 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 60 60 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 2.612 5.225 7.837 10.450 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 600 1.200 300 590 890 1.190 300
Por provisiones 4.242 9.936 2.659 5.339 8.299 12.330 3.359
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 2.307 5.604 461 1.949 2.979 4.853 1.038
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 7.149 16.796 6.032 13.103 20.066 28.883 4.697
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 39.021 87.208 23.773 45.524 68.959 94.757 32.056
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 75.147 161.116 46.292 95.185 148.802 203.155 58.355
Por otros gastos de Administración 47.517 99.204 25.405 49.742 75.076 110.916 32.237
Total Gastos Administrativos 122.664 260.320 71.697 144.927 223.878 314.072 90.592
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
40.558 99.517 22.306 49.205 75.085 75.530 17.779
Participaciones sobre la Utilidad 1.825 4.478 1.004 2.224 3.388 1.406 3.073
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 38.732 95.039 21.302 46.981 71.697 74.124 14.706
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-OROTINA - COOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L (COOPEOROTINA R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coopesanmarcos@coopesanmarcos.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
San Marcos de Tarrazú
Teléfono: 25466212
NO HAY
Fecha: Inscripción:
3
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: NO TIENE
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
25467410
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L(COOPESANMARCOS R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
JUAN BAUTISTA BERMUDEZ VALVERDE GERENTE GENERAL
ROY MANUEL NARANJO ABARCA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 162.749 300.507 284.196 379.821 339.915 712.306 250.824
Efectivo 100.660 133.305 139.733 122.459 101.090 350.509 131.471
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 62.089 167.202 144.463 257.363 238.825 361.797 119.354
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 3.962.758 3.373.037 4.004.612 3.330.429 2.647.481 2.899.472 5.249.833
Mantenidas para negociar 277.783 94.299 16.498 18.112 78.730 322.592 171.304
Disponibles para la venta 3.605.885 3.260.457 3.998.000 3.268.642 2.566.881 2.556.546 5.060.709
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 79.089 68.281 40.114 63.675 21.870 47.334 44.820
(Estimación por deterioro) 0 -50.000 -50.000 -20.000 -20.000 -27.000 -27.000
Cartera de Créditos 2.403.413 2.610.416 2.501.766 2.375.014 2.697.566 2.624.090 2.673.217
Créditos vigentes 2.173.064 2.249.509 2.237.311 2.131.175 2.435.379 2.391.252 2.268.208
Créditos vencidos 304.207 514.168 421.221 379.327 408.020 379.131 554.357
Créditos en Cobro Judicial 86.922 29.778 23.841 21.471 8.943 17.737 10.540
Productos por cobrar 10.065 10.012 6.649 7.341 5.612 6.379 10.478
(Estimación por deterioro) -170.845 -193.050 -187.255 -164.301 -160.388 -170.409 -170.366
Cuentas y comisiones por cobrar 2.189 118.288 12.113 80.231 17.980 22.094 178.631
Comisiones por cobrar 0 1.555 213 33 0 2.719 3.231
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 1.475 613 290 353 257 2.847 3.982
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 714 116.121 11.610 79.845 17.722 16.528 171.418
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 3.804 16.176 16.492 3.804 1 1 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 3.804 16.176 16.492 3.804 3.804 3.804 3.804
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 -3.803 -3.803 -3.804
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 16.176 8.564 8.564 8.564 8.564 8.564 8.564
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 401.564 404.247 424.385 449.649 447.154 485.386 433.523
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 103.126 115.406 127.534 116.706 109.745 101.996 99.217
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 25.939 33.266 32.113 33.177 31.613 32.934 33.369
Otros activos 77.187 82.140 95.421 83.529 78.132 69.062 65.848
TOTAL DE ACTIVOS 7.055.777 6.946.640 7.379.662 6.744.217 6.268.405 6.853.909 8.893.810
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 5.228.354 4.978.083 5.440.651 4.731.523 4.294.868 4.798.136 6.635.397
A la vista 1.398.683 1.580.761 1.836.021 1.452.365 1.228.523 1.656.601 2.643.095
A Plazo 3.210.958 3.038.516 3.295.253 3.067.452 2.871.077 2.941.660 3.929.809
Otras obligaciones con el público 510.484 236.881 233.381 140.149 143.479 145.328 0
Cargos financieros por pagar 108.229 121.925 75.996 71.557 51.789 54.548 62.492
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 519.803 640.265 584.110 588.060 514.230 509.741 686.690
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 75.502 261.998 216.599 215.929 204.582 194.549 0
Otras obligaciones con entidades 436.723 364.710 363.754 362.774 308.130 307.095 681.035
Cargos financieros por pagar 7.578 13.557 3.757 9.357 1.518 8.097 5.655
Cuentas por pagar y provisiones 34.866 38.655 89.283 72.930 75.460 66.339 109.469
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 10.055 7.993 11.721 14.087 17.903 13.629 17.414
Otras Cuentas por pagar diversas 24.811 30.662 77.561 58.842 57.557 52.710 92.055
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 46.422 31.495 41.635 36.690 34.533 27.980 33.716
Ingresos diferidos 32.656 28.748 31.766 32.583 31.767 25.233 30.937
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 2.747 2.747 2.747 2.747 2.747 2.747
Otros pasivos 13.766 0 7.122 1.360 20 0 32
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 5.829.445 5.688.498 6.155.678 5.429.203 4.919.092 5.402.196 7.465.272
PATRIMONIO
Capital social 794.497 837.195 921.710 931.901 960.824 1.003.352 1.086.281
Capital pagado 794.497 837.195 921.710 931.901 960.824 1.003.352 1.086.281
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 174.253 194.389 190.834 185.908 152.256 191.442 179.441
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 284.295 284.295 284.295 284.295 284.295 324.731 282.376
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -117.183 -95.252 -98.806 -103.733 -137.385 -138.636 -108.281
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 7.141 5.346 5.346 5.346 5.346 5.346 5.346
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 50.592 49.406 85.153 84.450 84.364 84.341 119.201
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 206.991 177.152 26.286 112.756 151.869 172.578 43.615
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.226.333 1.258.142 1.223.984 1.315.015 1.349.313 1.451.712 1.428.538
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 7.055.777 6.946.640 7.379.662 6.744.217 6.268.405 6.853.909 8.893.810
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 794.497 837.195 921.710 931.901 960.824 1.003.352 1.086.281
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 63.808 165.524 168.985 183.019 100.575 139.546
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 2.692.390 3.529.159 3.314.548 3.420.069 4.144.939 4.428.078 4.146.412
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 32.100 24.913 6.510 20.870 19.662 29.904 9.411
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-SANMARCOS - COOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L (COOPESANMARCOS R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 6 15 1 3 4 49 47
Por inversiones en instrumentos financieros 183.866 339.216 76.460 139.403 194.372 239.386 72.777
Por cartera de créditos 249.244 517.116 126.662 248.843 373.258 505.546 122.043
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 30.258 32.651 25.724 74.286 97.234 95.427 10.995
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
5.608 10.923 1.496 2.372 4.058 5.351 2.330
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
11.762 16.165 567 567 18.461 18.547 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 10.815 12.141 1.565 1.447 2.087 3.004 2.671
Total de Ingresos Financieros 491.559 928.228 232.476 466.919 689.476 867.310 210.862
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 206.987 425.249 95.028 173.455 241.665 300.772 71.239
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 22.586 53.790 9.942 23.195 37.505 49.083 13.628
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 29.976 35.078 27.492 73.491 101.494 96.754 10.917
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
3.145 25.198 4.730 6.793 6.823 8.945 5.815
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 1.956 5.649 1.107 2.650 3.846 5.049 11.495
Total de Gastos Financieros 264.650 544.964 138.299 279.583 391.333 460.604 113.094
Por estimación de deterioro de activos 15.000 80.858 0 0 0 17.000 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
78.372 78.372 0 53.000 53.000 53.000 0
RESULTADO FINANCIERO 290.281 380.778 94.177 240.336 351.143 442.706 97.768
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 21.230 44.769 8.509 17.892 30.631 48.124 16.158
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 877 1.522 1.522 1.522 1.757
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 51.943 81.742 18.480 29.259 39.494 50.236 13.583
Total Otros Ingresos de Operación 73.174 126.511 27.867 48.672 71.647 99.882 31.498
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 3.820 9.080 3.060 3.689 6.793 8.662 1.330
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 20 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 3.920 7.595 2.070 4.215 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 150 342 1.032 1.032 1.032 1.032 0
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 7.890 17.017 6.162 8.936 7.825 9.713 1.330
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 65.284 109.494 21.705 39.736 63.822 90.168 30.167
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 85.407 184.539 51.852 107.283 165.226 229.014 52.064
Por otros gastos de Administración 53.413 120.233 36.506 54.720 90.715 123.150 30.235
Total Gastos Administrativos 138.820 304.772 88.359 162.003 255.940 352.164 82.299
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
216.745 185.500 27.523 118.069 159.025 180.710 45.637
Participaciones sobre la Utilidad 9.754 8.347 1.237 5.313 7.156 8.132 2.022
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 206.991 177.152 26.286 112.756 151.869 172.578 43.615
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-SANMARCOS - COOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L (COOPESANMARCOS R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
c133@coopesanramon.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
FRENTE AL COSTADO SUR DEL TEMPLOPARROQUIAL
Teléfono: 24455525
WWW.COOPESANRAMON.FI.CR
Fecha: Inscripción:
1
0
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 235-4250
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
24457641
COOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE S RAMON R L(COOPESANRAMON R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
CELIMO MONTERO CHAVES GERENTE GENERAL
ROLANDO RODRIGUEZ CHACON SUBGERENTE
ROXANA MARIA CRUZ ARGUEDAS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 195.430 263.293 158.719 159.095 235.880 235.326 255.104
Efectivo 31.949 29.288 28.821 28.958 28.607 28.659 28.566
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 163.480 234.005 129.898 130.137 207.274 206.668 226.538
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 2.185.854 2.364.833 2.485.682 2.293.743 2.206.483 2.479.996 3.084.875
Mantenidas para negociar 20.286 80.681 67.543 27.935 43.439 177.485 136.895
Disponibles para la venta 2.101.906 2.219.966 2.400.221 2.206.146 2.127.033 2.229.633 2.921.714
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 63.661 64.186 17.918 59.661 36.011 72.878 26.265
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 4.106.459 4.060.724 3.897.208 4.003.176 4.067.036 4.004.598 3.963.913
Créditos vigentes 2.593.550 2.383.671 1.953.113 2.334.044 2.399.555 2.232.489 2.160.369
Créditos vencidos 1.473.957 1.636.389 1.886.960 1.645.180 1.604.279 1.701.886 1.674.200
Créditos en Cobro Judicial 67.442 61.098 71.172 39.517 51.268 66.315 125.321
Productos por cobrar 62.581 72.977 73.125 70.500 72.116 74.384 74.598
(Estimación por deterioro) -91.071 -93.411 -87.162 -86.066 -60.181 -70.475 -70.576
Cuentas y comisiones por cobrar 28.498 45.433 57.085 34.758 54.777 62.988 70.801
Comisiones por cobrar 175 211 226 263 325 321 389
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 28.323 45.552 57.358 35.268 55.478 63.617 71.680
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 -330 -499 -774 -1.026 -949 -1.268
Bienes realizables 66.554 151.833 155.284 151.337 125.948 125.948 166.695
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 66.554 151.833 155.284 151.337 125.948 125.948 166.695
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 18.212 23.212 23.998 44.103 44.103 44.103 44.103
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 439.965 692.630 693.195 700.589 700.217 698.943 698.758
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 79.309 16.296 18.378 14.401 22.334 59.405 26.767
Cargos diferidos 2.929 1.841 1.310 772 228 0 0
Activos Intangibles 6.170 5.942 5.942 5.942 5.942 5.551 5.485
Otros activos 70.210 8.512 11.127 7.688 16.164 53.854 21.283
TOTAL DE ACTIVOS 7.120.280 7.618.253 7.489.549 7.401.202 7.456.778 7.711.308 8.311.015
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 5.812.743 5.795.506 5.694.420 5.558.526 5.633.418 5.862.180 6.442.692
A la vista 1.190.309 1.239.575 1.215.907 1.216.399 1.165.624 1.325.936 1.350.209
A Plazo 4.321.100 4.292.986 4.368.098 4.239.468 4.311.216 4.311.986 4.973.409
Otras obligaciones con el público 187.526 145.184 0 0 50.700 112.437 0
Cargos financieros por pagar 113.809 117.761 110.415 102.659 105.878 111.820 119.074
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 292.624 497.362 481.673 418.728 405.085 390.992 376.333
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 49.783 49.783 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 292.138 447.013 431.314 418.152 404.509 390.450 375.708
Cargos financieros por pagar 487 566 576 576 576 542 625
Cuentas por pagar y provisiones 63.899 63.855 42.282 71.957 46.728 58.399 65.845
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 22.715 22.215 22.400 23.899 20.096 21.687 21.377
Otras Cuentas por pagar diversas 41.183 41.640 19.882 48.059 26.632 36.712 44.468
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 42.220 22.145 15.460 13.776 6.854 10.029 4.851
Ingresos diferidos 40.005 12.468 12.462 12.457 5.087 5.075 3.070
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 2.215 9.676 2.998 1.319 1.767 4.954 1.781
Obligaciones subordinadas 114.500 112.314 104.470 156.550 151.037 151.911 149.649
Obligaciones subordinadas 114.500 112.314 104.470 156.550 151.037 151.911 149.649
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 6.325.986 6.491.181 6.338.304 6.219.537 6.243.121 6.473.512 7.039.370
PATRIMONIO
Capital social 496.623 520.347 533.733 566.794 589.850 616.059 638.049
Capital pagado 492.998 516.722 530.108 563.169 586.225 612.434 634.424
Capital donado 3.625 3.625 3.625 3.625 3.625 3.625 3.625
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 92.289 381.379 366.633 376.317 381.342 374.759 401.899
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 315.557 566.752 566.752 566.752 566.752 566.752 566.752
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -223.268 -185.373 -200.119 -190.435 -185.410 -191.993 -164.853
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 219.669 216.304 219.819 219.363 218.621 217.688 230.285
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 5.335 0 0 0 0
Resultado del período -14.287 9.042 25.724 19.191 23.844 29.291 1.412
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 794.294 1.127.072 1.151.245 1.181.665 1.213.657 1.237.796 1.271.645
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 7.120.280 7.618.253 7.489.549 7.401.202 7.456.778 7.711.308 8.311.015
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 496.623 520.347 533.733 566.794 589.850 616.059 638.049
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 32.239 17.802 14.827 16.735 16.048 14.166 15.333
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 12.705.814 11.925.731 11.268.056 10.912.024 10.903.825 10.147.173 9.686.849
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-SANRAMON - COOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE S RAMON R L (COOPESANRAMON R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 2.317 3.154 915 1.391 2.063 2.981 2.174
Por inversiones en instrumentos financieros 85.402 170.676 47.233 90.546 130.208 177.486 47.177
Por cartera de créditos 349.927 729.920 186.703 375.200 568.246 756.083 179.990
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 30.559 104.175 74.370 143.373 189.840 217.515 28.077
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 468.205 1.007.926 309.221 610.510 890.356 1.154.066 257.418
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 304.678 627.997 154.335 300.324 443.527 585.841 149.025
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 5 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 13.437 27.973 13.931 24.466 37.575 50.302 12.232
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 5.027 12.180 2.887 8.679 11.397 14.095 2.665
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 33.100 100.491 41.820 116.907 157.766 181.000 17.670
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
10.897 13.137 0 0 3.943 5.937 646
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 487 986 63 217 322 497 196
Total de Gastos Financieros 367.625 782.767 213.036 450.594 654.529 837.672 182.434
Por estimación de deterioro de activos 20.177 28.894 710 5.748 18.132 34.370 17.951
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
4.783 12.397 6.791 12.874 19.679 27.616 9.549
RESULTADO FINANCIERO 85.185 208.660 102.266 167.042 237.374 309.639 66.581
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 17.962 38.450 10.192 25.547 40.622 53.516 11.606
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
407 407 750 1.710 1.710 1.710 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 40.752 92.747 2.158 7.864 20.512 29.037 14.139
Total Otros Ingresos de Operación 59.122 131.605 13.100 35.122 62.844 84.263 25.745
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 253 521 15 69 120 319 467
Por bienes realizables 0 610 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 50 50 50 50 0
Por provisiones 3.575 9.951 2.654 5.232 7.998 10.807 2.891
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 4.613 14.611 5.873 13.484 17.256 20.722 3.532
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 8.441 25.693 8.591 18.836 25.423 31.897 6.891
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 50.681 105.912 4.509 16.287 37.421 52.366 18.855
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 91.906 185.950 49.133 96.415 147.387 201.541 49.247
Por otros gastos de Administración 58.247 119.249 30.988 66.819 102.440 129.793 34.217
Total Gastos Administrativos 150.153 305.199 80.121 163.234 249.827 331.334 83.464
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
-14.287 9.373 26.654 20.095 24.968 30.671 1.972
Participaciones sobre la Utilidad 0 331 930 904 1.124 1.380 560
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO -14.287 9.042 25.724 19.191 23.844 29.291 1.412
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-SANRAMON - COOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE S RAMON R L (COOPESANRAMON R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
LNORIEGA@COOPESERVIDORES.FI.CR/GGARRO@COOPESERVIDORES.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
350 METROS NORTE DEL HOSPITAL DE NIÑOSBARRIO MEXICO SAN JOSE
Teléfono: 2243-9568
WWW.COOPESERVIDORES.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 5525-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2256-7178
COOP DE AHORRO Y CRED DE SERVIDORES PUBLICOS R L(COOPESERVIDORES R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
OSCAR ENRIQUE HIDALGO CHAVES GERENTE GENERAL
MARIO ALBERTO CAMPOS CONEJO SUBGERENTE GENERAL
SANTOS LOZANO GALINDO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 945.712 2.776.246 2.093.576 2.372.567 1.647.146 2.578.017 2.303.207
Efectivo 586.211 302.185 559.503 593.292 683.117 464.208 990.688
Banco Central 31.709 59.852 80.910 52.607 92.290 388.737 45.780
Entidades financieras del país 327.793 2.413.853 1.453.162 1.726.669 871.739 1.725.043 1.266.738
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 356 0 0 0 30 0
Inversiones en instrumentos financieros 42.159.909 46.340.136 46.491.981 49.942.561 56.328.667 61.379.013 70.892.047
Mantenidas para negociar 10.961.588 15.131.527 16.033.025 6.165.391 9.287.935 9.545.706 14.379.735
Disponibles para la venta 30.901.202 30.883.645 30.202.370 43.427.151 46.805.602 51.377.485 55.923.778
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 497.119 324.964 256.586 350.019 235.130 455.822 588.534
(Estimación por deterioro) -200.000 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 120.317.661 127.648.274 133.046.028 135.046.520 138.496.431 139.885.464 141.821.428
Créditos vigentes 116.271.392 121.422.739 120.257.272 126.954.919 131.058.625 132.700.604 136.158.673
Créditos vencidos 8.312.238 10.198.268 15.285.386 11.148.395 10.506.663 10.203.250 8.355.645
Créditos en Cobro Judicial 678.785 512.118 348.630 201.800 289.665 354.098 455.319
Productos por cobrar 733.833 975.209 2.527.167 2.481.907 2.571.978 2.571.931 2.507.788
(Estimación por deterioro) -5.678.588 -5.460.061 -5.372.427 -5.740.500 -5.930.500 -5.944.419 -5.655.997
Cuentas y comisiones por cobrar 28.649 9.157 63.088 11.189 31.525 3.153 39.234
Comisiones por cobrar 0 9 13 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 59.723 40.222 94.149 42.263 62.599 34.226 70.307
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -31.074 -31.074 -31.074 -31.074 -31.074 -31.074 -31.074
Bienes realizables 33.847 46.776 41.468 135.587 111.756 105.498 87.711
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 36.288 47.126 47.126 150.714 144.914 156.725 156.725
Otros bienes realizables 1.656 3.747 3.501 3.283 3.066 2.465 2.269
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -4.096 -4.096 -9.159 -18.411 -36.225 -53.693 -71.283
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 1.708 2.393 2.352 2.422 2.392 2.305 2.380
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 3.252.969 3.386.010 3.411.673 3.396.819 3.404.780 3.731.906 3.773.098
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 2.686.862 3.210.347 2.456.304 3.329.052 3.529.228 3.554.568 3.585.482
Cargos diferidos 168.227 128.588 108.296 86.700 71.517 58.052 44.268
Activos Intangibles 370.554 288.408 1.615.628 1.590.725 1.480.156 1.394.743 1.386.177
Otros activos 2.148.081 2.793.352 732.380 1.651.626 1.977.554 2.101.774 2.155.037
TOTAL DE ACTIVOS 169.427.319 183.419.340 187.606.470 194.236.717 203.551.926 211.239.923 222.504.586
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 61.469.119 71.648.251 74.525.581 74.809.465 80.879.888 83.944.280 94.943.607
A la vista 1.939.311 3.345.478 2.167.917 2.076.837 1.814.886 2.689.564 2.557.837
A Plazo 58.350.389 66.495.655 70.812.643 71.180.734 77.469.547 79.558.342 90.645.358
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.179.420 1.807.118 1.545.021 1.551.894 1.595.455 1.696.374 1.740.412
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 64.203.252 62.782.895 60.877.460 64.355.114 65.680.273 67.891.623 67.077.333
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 58.785.818 57.478.606 55.656.234 59.098.960 58.928.972 59.674.788 58.966.051
Otras obligaciones con entidades 4.964.978 4.908.739 4.878.946 4.848.137 6.316.276 7.762.946 7.676.967
Cargos financieros por pagar 452.456 395.550 342.279 408.017 435.025 453.889 434.316
Cuentas por pagar y provisiones 11.570.831 12.227.334 12.662.374 12.811.358 12.345.363 12.416.671 12.846.477
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 6.217.358 6.271.203 6.287.060 5.420.055 5.657.629 5.144.793 5.248.466
Otras Cuentas por pagar diversas 5.353.473 5.956.130 6.375.314 7.391.303 6.687.734 7.271.879 7.598.011
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 740.948 807.346 3.083.947 3.091.083 3.342.224 3.544.141 3.915.540
Ingresos diferidos 659.478 556.607 533.355 442.045 407.896 369.852 334.606
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 81.471 250.739 2.550.592 2.649.038 2.934.327 3.174.289 3.580.934
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 137.984.151 147.465.825 151.149.363 155.067.020 162.247.747 167.796.715 178.782.959
PATRIMONIO
Capital social 20.328.458 22.813.680 24.172.224 25.383.763 26.927.617 27.864.867 29.107.141
Capital pagado 20.328.458 22.813.680 24.172.224 25.383.763 26.927.617 27.864.867 29.107.141
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 759.676 1.164.547 1.122.959 1.558.087 1.204.984 1.238.053 1.282.538
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 1.278.538 1.299.389 1.299.389 1.299.389 1.299.389 1.299.389 1.299.389
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -518.862 -134.842 -176.430 258.698 2.582 7.298 23.119
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 -96.987 -68.634 -39.970
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 8.653.735 8.500.591 10.097.779 10.111.432 9.985.413 9.874.778 12.013.351
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 1.701.299 3.474.696 1.064.146 2.116.414 3.186.164 4.465.509 1.318.598
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 31.443.167 35.953.514 36.457.108 39.169.696 41.304.179 43.443.208 43.721.628
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 169.427.319 183.419.340 187.606.470 194.236.717 203.551.926 211.239.923 222.504.586
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 20.328.458 22.813.680 24.172.224 25.383.763 26.927.617 27.864.867 29.107.141
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 16.848 20.792 18.531 19.318 19.834 98.277 78.664
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 239.953.297 263.728.230 260.256.119 279.993.352 285.381.354 298.343.078 313.784.509
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 4.972.003 5.339.808 5.382.900 5.584.038 5.597.398 6.318.378 5.600.592
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-SERVIDORES - COOP DE AHORRO Y CRED DE SERVIDORES PUBLICOS R L (COOPESERVIDORES R L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 1.413 877 881 980 1.010 0
Por inversiones en instrumentos financieros 1.478.075 3.062.090 662.559 1.263.296 1.915.512 2.688.087 1.014.603
Por cartera de créditos 11.197.894 23.431.060 6.383.625 12.881.539 19.580.632 26.402.533 6.796.866
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 270.996 1.809.109 2.757.405 7.616.068 11.417.588 14.236.604 998.602
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
38.504 50.635 10.456 20.460 20.460 20.460 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 125 125 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 133.070 450.228 52.761 95.370 141.997 223.682 31.606
Total de Ingresos Financieros 13.118.664 28.804.660 9.867.684 21.877.613 33.077.169 43.572.376 8.841.677
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 3.382.834 8.050.139 2.358.808 4.577.453 6.938.897 9.409.402 2.660.837
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 4.152.933 8.297.766 1.669.838 3.424.840 5.359.648 7.272.376 1.961.704
Por otras cuentas por pagar diversas 11.958 33.050 10.199 20.834 31.726 42.746 10.339
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 290.707 1.861.270 2.745.574 7.612.721 11.399.442 14.214.378 990.568
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
23.981 84.127 1.309 1.309 13.208 50.932 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 293 12.432 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 132.794 289.306 80.975 172.193 265.468 416.010 93.581
Total de Gastos Financieros 7.995.501 18.628.091 6.866.703 15.809.350 24.008.388 31.405.843 5.717.029
Por estimación de deterioro de activos 160.000 406.000 327.818 1.657.818 1.847.818 2.312.818 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
137.682 450.829 347.863 1.408.753 1.581.266 2.183.836 137.715
RESULTADO FINANCIERO 5.100.845 10.221.398 3.021.026 5.819.198 8.802.228 12.037.551 3.262.363
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 20.935 42.572 6.408 9.189 26.285 31.462 17.014
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
69 754 0 57 57 78 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 183.233 515.132 97.889 313.700 507.003 676.018 183.228
Total Otros Ingresos de Operación 204.236 558.458 104.298 322.946 533.346 707.558 200.242
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 72.220 125.540 21.472 51.457 77.560 100.922 31.239
Por bienes realizables 731 1.313 6.761 31.436 84.818 116.815 28.424
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 309.743 592.820 137.691 261.424 472.217 660.846 155.988
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 221.372 356.367 80.956 87.268 92.576 96.618 3.289
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 604.065 1.076.040 246.880 431.584 727.172 975.201 218.940
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -399.829 -517.582 -142.583 -108.638 -193.826 -267.643 -18.698
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.669.290 3.422.044 947.480 1.899.392 2.935.162 3.982.375 1.063.178
Por otros gastos de Administración 1.253.489 2.643.347 815.967 1.595.252 2.336.943 3.111.607 799.757
Total Gastos Administrativos 2.922.778 6.065.391 1.763.447 3.494.644 5.272.105 7.093.982 1.862.934
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.778.238 3.638.425 1.114.996 2.215.916 3.336.297 4.675.926 1.380.731
Participaciones sobre la Utilidad 76.939 163.729 50.850 99.503 150.133 210.417 62.133
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 1.701.299 3.474.696 1.064.146 2.116.414 3.186.164 4.465.509 1.318.598
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
coope@coopesparta.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
400 MTS SUR DE FERRETERIA FERRESPARZA
Teléfono: 2635-5061
www.coopesparta.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
PUNTARENAS
Fax:
Apartado:
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2636-6161
Coop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad de Esparza R.L (COOPESPARTAR.L.)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ESTEBAN SANTAMARIA NUNEZ GERENTE GENERAL
MARIA ELENA CASTRILLO CALVO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 126.939 99.133 162.060 162.254 161.109 201.605 257.922
Efectivo 18.766 18.212 18.166 18.269 17.925 18.562 22.674
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 108.173 80.921 143.894 143.985 143.184 183.043 235.248
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 910.001 997.495 1.015.646 1.003.570 1.028.201 1.193.960 1.322.314
Mantenidas para negociar 174.857 113.268 143.140 99.624 95.137 149.827 128.765
Disponibles para la venta 721.940 873.672 866.776 893.782 923.705 1.033.790 1.184.067
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 13.204 10.554 5.730 10.163 9.359 10.342 9.482
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 1.739.293 1.993.551 2.071.310 2.253.481 2.388.561 2.412.187 2.523.487
Créditos vigentes 1.212.596 1.572.657 1.667.464 1.888.367 1.902.396 2.005.737 1.953.663
Créditos vencidos 521.571 416.383 414.227 377.343 494.469 395.518 548.861
Créditos en Cobro Judicial 13.074 15.486 2.047 1.879 0 22.892 31.089
Productos por cobrar 23.411 22.698 22.747 22.480 27.678 27.023 31.856
(Estimación por deterioro) -31.359 -33.674 -35.174 -36.588 -35.982 -38.982 -41.982
Cuentas y comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 3.830 3.830 3.830 10.254 10.254 10.330 10.333
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 136.981 153.639 154.326 152.889 152.375 163.675 169.525
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 5.326 8.729 12.950 8.848 6.917 6.129 6.600
Cargos diferidos 0 0 3.151 0 0 0 0
Activos Intangibles 613 2.416 2.588 1.665 685 0 0
Otros activos 4.713 6.313 7.211 7.183 6.232 6.129 6.600
TOTAL DE ACTIVOS 2.922.370 3.256.377 3.420.123 3.591.296 3.747.417 3.987.886 4.290.180
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 1.474.096 1.494.623 1.598.409 1.692.480 1.760.330 1.873.906 2.043.860
A la vista 199.219 264.358 259.898 278.283 255.498 323.449 297.093
A Plazo 1.251.764 1.209.017 1.316.432 1.391.383 1.476.015 1.527.861 1.720.860
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 23.114 21.248 22.079 22.815 28.817 22.596 25.908
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 803.344 1.054.222 1.098.526 1.159.125 1.207.374 1.314.963 1.403.469
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 569.381 544.990 530.852 516.627 502.017 561.330 545.125
Otras obligaciones con entidades 228.212 497.205 555.872 626.423 693.012 734.602 847.907
Cargos financieros por pagar 5.751 12.027 11.802 16.074 12.345 19.031 10.437
Cuentas por pagar y provisiones 95.472 113.991 105.761 115.202 123.267 121.169 135.797
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 61.355 66.558 70.193 72.855 76.746 77.982 79.994
Otras Cuentas por pagar diversas 34.117 47.433 35.568 42.346 46.520 43.188 55.803
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 270 409 416
Ingresos diferidos 0 0 0 0 270 409 416
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.372.913 2.662.835 2.802.697 2.966.806 3.091.241 3.310.446 3.583.542
PATRIMONIO
Capital social 397.546 420.714 435.497 465.354 480.937 496.022 516.921
Capital pagado 396.846 420.014 434.797 464.654 480.237 495.322 516.221
Capital donado 700 700 700 700 700 700 700
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 27.329 27.329 27.329 27.329 27.329 27.329 27.329
Ajustes al patrimonio 50.692 54.337 53.613 53.654 54.039 53.762 53.319
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 59.329 59.329 59.329 59.329 59.329 59.329 59.329
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
-8.637 -4.991 -5.715 -5.675 -5.290 -5.567 -6.009
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 50.670 47.711 58.848 53.449 50.652 48.351 61.905
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 31.589 0 0 0 37.825
Resultado del período 23.219 43.450 10.549 24.703 43.220 51.975 9.339
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 549.457 593.542 617.427 624.489 656.177 677.439 706.639
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.922.370 3.256.377 3.420.123 3.591.296 3.747.417 3.987.886 4.290.180
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 424.875 448.043 462.827 492.683 508.266 523.351 544.250
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 956.324 956.978 957.004 957.063 958.847 958.847 959.178
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-ESPARTA - Coop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad de Esparza R.L (COOPESPARTA R.L.)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.395 3.227 1.560 1.872 1.882 5.040 166
Por inversiones en instrumentos financieros 30.954 66.160 16.748 32.971 49.663 65.282 17.699
Por cartera de créditos 172.479 364.286 107.043 219.957 342.705 467.899 127.058
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 5.019 20.314 10.643 23.349 31.609 37.825 4.998
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
5.292 9.379 1.217 2.461 3.263 4.079 690
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 77 219 76 121 270 294 4
Total de Ingresos Financieros 215.216 463.584 137.286 280.730 429.392 580.420 150.615
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 70.588 151.067 39.010 80.389 122.878 166.483 44.619
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 50.159 110.786 31.726 64.406 98.608 130.949 39.535
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 4.543 19.636 10.693 23.335 31.918 38.068 4.981
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 1.631 3.459 1.305 2.048 3.240 5.618 1.407
Total de Gastos Financieros 126.921 284.948 82.734 170.178 256.643 341.117 90.542
Por estimación de deterioro de activos 2.400 5.900 1.500 3.000 4.500 7.500 3.000
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
25 107 0 0 33 33 223
RESULTADO FINANCIERO 85.921 172.842 53.052 107.552 168.282 231.836 57.296
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 4.987 10.802 2.962 5.954 8.469 11.785 2.621
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 423 423 423 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 14.790 37.404 10.896 25.444 37.545 47.987 15.150
Total Otros Ingresos de Operación 19.777 48.205 13.859 31.821 46.438 60.195 17.770
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 2.520 5.344 1.609 3.165 4.794 6.431 1.744
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 0 5 0 0 0 0 978
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 2.520 5.349 1.609 3.165 4.794 6.431 2.722
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 17.257 42.856 12.250 28.656 41.644 53.763 15.048
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 46.506 99.914 29.684 60.548 91.668 123.946 32.289
Por otros gastos de Administración 32.381 70.332 24.571 49.769 72.979 107.229 30.293
Total Gastos Administrativos 78.887 170.246 54.256 110.317 164.646 231.175 62.583
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
24.291 45.452 11.046 25.891 45.279 54.424 9.762
Participaciones sobre la Utilidad 1.072 2.003 497 1.188 2.059 2.449 423
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 23.219 43.450 10.549 24.703 43.220 51.975 9.339
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-ESPARTA - Coop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad de Esparza R.L (COOPESPARTA R.L.)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
COOPETA@COOPETACARES.FI.CR
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
CONTIGUO A LA GUARDIA RURAL, TACARESDE GRECIA
Teléfono: 2458-4141
WWW.COOPETACARES.FI.CR
Fecha: Inscripción:
0
3
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 526-4100
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2458-4042
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE TACARES DE GRECIA R L
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
GUILLERMO ALBERTO ROJAS DELGADO GERENTE GENERAL
DAGOBERTO BARQUERO VARGAS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 100.686 108.803 86.639 86.260 124.242 108.859 188.119
Efectivo 13.500 13.500 13.500 13.500 13.500 13.500 13.500
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 87.186 95.303 73.139 72.760 110.742 95.359 174.619
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 493.857 526.654 528.436 483.934 524.060 599.892 588.925
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 486.759 524.224 528.499 484.110 523.669 591.137 583.378
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 6.200 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 10.612 3.345 690 576 1.143 3.308 6.348
(Estimación por deterioro) -3.515 -915 -753 -753 -753 -753 -800
Cartera de Créditos 2.275.538 2.299.107 2.393.107 2.370.202 2.307.349 2.276.599 2.268.051
Créditos vigentes 1.284.308 1.458.300 1.533.540 1.429.201 1.254.630 1.386.197 1.339.021
Créditos vencidos 993.226 837.160 847.371 928.217 1.037.244 881.281 915.622
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 35.004 31.247 30.247 31.896 32.975 33.804 30.909
(Estimación por deterioro) -37.000 -27.600 -18.050 -19.113 -17.500 -24.683 -17.500
Cuentas y comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 17.167 17.310 17.840 18.860 19.250 20.223 20.265
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 221.730 225.849 223.678 222.023 226.861 224.392 222.252
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 19.442 35.812 57.412 64.744 75.122 42.234 42.886
Cargos diferidos 5.240 4.936 4.773 4.612 4.450 4.288 4.137
Activos Intangibles 2.034 1.060 3.173 3.746 9.138 8.535 8.499
Otros activos 12.168 29.815 49.465 56.385 61.533 29.410 30.250
TOTAL DE ACTIVOS 3.128.419 3.213.535 3.307.112 3.246.022 3.276.884 3.272.199 3.330.499
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.574.851 2.665.474 2.659.748 2.563.502 2.464.252 2.468.574 2.613.402
A la vista 451.087 468.452 498.368 446.002 473.595 577.037 580.329
A Plazo 2.103.929 2.170.864 2.141.318 2.097.919 1.975.764 1.875.436 2.017.629
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 19.835 26.158 20.062 19.581 14.893 16.102 15.444
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 165.837 178.748 272.124 315.174 442.633 439.037 323.918
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 164.941 177.380 270.810 314.136 440.677 435.937 322.435
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 896 1.368 1.314 1.039 1.957 3.099 1.483
Cuentas por pagar y provisiones 28.270 5.428 10.057 8.405 10.342 5.164 35.412
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 5.472 1.744 3.048 5.571 7.565 2.472 3.635
Otras Cuentas por pagar diversas 22.799 3.684 7.009 2.834 2.777 2.692 31.777
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.944 339 188 236 191 302 1.378
Ingresos diferidos 127 339 173 236 191 156 1.051
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 1.818 0 15 0 0 146 327
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.770.903 2.849.989 2.942.117 2.887.318 2.917.419 2.913.077 2.974.110
PATRIMONIO
Capital social 263.439 263.900 274.892 272.546 272.650 271.147 270.381
Capital pagado 263.439 263.900 274.892 272.546 272.650 271.147 270.381
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587 59.587
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 24.302 17.910 28.932 22.343 21.441 20.191 22.889
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 1.928
Resultado del período 10.188 22.149 1.584 4.227 5.787 8.197 1.604
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 357.516 363.546 364.995 358.704 359.465 359.122 356.389
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.128.419 3.213.535 3.307.112 3.246.022 3.276.884 3.272.199 3.330.499
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 263.439 263.900 274.892 272.546 272.650 271.147 270.381
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.825.627 1.823.383 1.901.522 1.894.845 1.847.255 1.826.109 1.804.293
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 403.731 486.580 516.635 521.691 503.707 505.402 479.703
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-TACARES - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE TACARES DE GRECIA R L
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 382 710 138 219 230 298 94
Por inversiones en instrumentos financieros 29.438 63.141 7.701 20.277 27.624 38.203 10.879
Por cartera de créditos 200.295 391.736 92.824 194.072 290.706 387.975 87.456
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.846 5.063 2.651 6.842 8.672 11.590 2.120
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 231.961 460.650 103.315 221.410 327.232 438.067 100.549
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 127.469 273.450 71.979 138.391 193.034 244.210 52.667
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 14.521 26.815 8.402 17.236 28.835 38.021 10.570
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1.638 5.217 3.108 6.238 6.761 7.970 1.677
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 701 701 0 0 0 360 0
Total de Gastos Financieros 144.330 306.183 83.490 161.866 228.630 290.561 64.915
Por estimación de deterioro de activos 1.125 3.725 450 400 3.400 12.583 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 14.600 10.000 13.600 18.213 20.213 7.500
RESULTADO FINANCIERO 86.507 165.342 29.375 72.744 113.415 155.136 43.134
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 15.917 35.837 19.103 28.334 36.822 47.890 9.535
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
1 144 0 0 0 575 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 6.361 16.948 9.506 13.381 19.319 22.488 5.743
Total Otros Ingresos de Operación 22.279 52.929 28.609 41.716 56.141 70.953 15.278
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 1.966 3.408 1.403 2.569 3.649 4.145 1.267
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 3.264 6.577 1.802 3.989 6.088 9.125 2.097
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 436 837 30 249 374 466 41
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 5.666 10.822 3.235 6.807 10.111 13.736 3.405
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 16.613 42.108 25.375 34.908 46.030 57.218 11.873
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 62.339 122.241 33.238 66.150 99.970 133.185 35.434
Por otros gastos de Administración 30.113 62.097 19.927 37.254 53.595 70.863 17.894
Total Gastos Administrativos 92.452 184.338 53.165 103.404 153.565 204.048 53.327
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
10.668 23.111 1.584 4.249 5.879 8.306 1.680
Participaciones sobre la Utilidad 480 962 0 21 92 109 76
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 10.188 22.149 1.584 4.227 5.787 8.197 1.604
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-TACARES - COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE TACARES DE GRECIA R L
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
info@coopeuna.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
HEREDIA, HEREDIA CENTRO, 25 METROS SURDEL BANCO POPULAR
Teléfono: 25605780
www.coopeuna.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
HEREDIA
Fax:
Apartado: 2081-3000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
22379585
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados Universitarios Estatales R.L.
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
WENGESLAO RODRIGUEZ RODRIGUEZ GERENTE GENERAL
ALEXANDER MORA BERMUDEZ SUBGERENTE
RANDALL VARGAS MUÑOZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 123.485 109.626 28.188 36.265 35.552 49.463 16.995
Efectivo 2.911 2.780 2.981 2.989 3.061 3.029 3.061
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 120.574 106.846 25.206 33.276 32.490 46.434 13.934
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 372.921 971.795 641.002 549.543 506.225 512.315 638.206
Mantenidas para negociar 568 451.760 111.021 810 822 832 1.000
Disponibles para la venta 367.044 512.803 519.735 539.193 495.421 501.419 628.333
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 5.309 7.232 10.247 9.540 9.983 10.065 8.873
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 2.278.864 2.717.812 2.915.509 2.997.463 2.949.582 2.976.613 2.959.369
Créditos vigentes 2.278.916 2.735.561 2.886.963 2.998.198 2.981.281 2.990.625 2.959.563
Créditos vencidos 14.803 17.128 55.246 42.068 15.287 20.063 35.959
Créditos en Cobro Judicial 0 0 542 542 542 2.069 2.069
Productos por cobrar 2.672 3.482 18.120 4.626 3.411 4.795 4.084
(Estimación por deterioro) -17.527 -38.360 -45.362 -47.970 -50.939 -40.939 -42.307
Cuentas y comisiones por cobrar 57.364 74.999 73.066 83.893 75.144 72.405 73.983
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 57.364 74.999 73.066 83.893 75.144 85.095 86.673
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 -12.690 -12.690
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 9.199 25.076 25.093 25.094 23.471 13.570 13.195
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 315.739 315.576 317.379 314.366 314.097 311.284 308.731
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 6.454 8.940 12.793 12.053 11.768 12.681 14.604
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 3.302 4.755 7.491 7.855 7.755 7.384 8.839
Otros activos 3.152 4.185 5.302 4.197 4.013 5.297 5.766
TOTAL DE ACTIVOS 3.164.026 4.223.824 4.013.030 4.018.676 3.915.839 3.948.331 4.025.082
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 462.593 494.562 542.992 615.686 543.935 487.052 556.075
A la vista 40.392 55.737 54.158 72.566 57.299 50.613 56.903
A Plazo 410.763 423.941 468.803 529.199 469.972 427.751 487.073
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 11.438 14.883 20.031 13.921 16.664 8.689 12.100
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.488.903 2.446.464 2.081.499 2.036.259 1.937.801 1.942.517 1.863.659
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 1.008.127 1.201.044 879.832 866.440 832.986 873.610 833.749
Otras obligaciones con entidades 475.648 1.238.302 1.191.485 1.157.326 1.095.303 1.058.255 1.019.569
Cargos financieros por pagar 5.128 7.119 10.182 12.493 9.512 10.652 10.341
Cuentas por pagar y provisiones 77.536 17.152 86.790 22.575 30.125 27.339 89.037
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 7.319 6.390 8.485 11.288 21.424 14.083 22.246
Otras Cuentas por pagar diversas 70.217 10.762 78.304 11.287 8.701 13.256 66.792
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 16.658 20.043 21.455 22.029 21.461 21.298 21.185
Ingresos diferidos 16.658 20.043 21.455 22.029 21.461 21.298 21.185
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 2.045.690 2.978.221 2.732.736 2.696.548 2.533.322 2.478.207 2.529.957
PATRIMONIO
Capital social 942.673 1.052.002 1.099.044 1.130.726 1.162.429 1.220.967 1.276.161
Capital pagado 942.673 1.052.002 1.099.044 1.130.726 1.162.429 1.220.967 1.276.161
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio -24.865 -2.321 4.881 8.372 8.372 8.372 8.372
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 7.754 7.754 7.754 7.754 7.754 7.754 7.754
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
-33.237 -10.693 -3.491 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 618 618 618 618 618 618 618
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 186.592 153.418 159.841 141.104 140.522 162.093 185.097
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 13.937 42.505 16.527 41.926 71.195 78.692 25.495
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.118.337 1.245.603 1.280.294 1.322.128 1.382.517 1.470.125 1.495.125
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 3.164.026 4.223.824 4.013.030 4.018.676 3.915.839 3.948.331 4.025.082
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 942.673 1.052.002 1.099.044 1.130.726 1.162.429 1.220.967 1.276.161
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 5.221.436 6.177.254 6.489.847 7.170.907 7.490.439 7.630.435 7.944.388
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 84.757 130.792 156.463 190.996 214.084 232.164 250.035
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-UNA - Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados Universitarios Estatales R.L.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 256 633 107 203 270 386 94
Por inversiones en instrumentos financieros 17.530 44.603 17.041 29.769 40.119 51.142 10.693
Por cartera de créditos 217.533 482.829 148.627 307.716 466.891 625.293 157.296
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 209 274 0 402 402 522 3
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
2.391 2.554 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 2 2 0 4 8 11 13
Total de Ingresos Financieros 237.920 530.896 165.775 338.094 507.690 677.354 168.098
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 31.328 59.466 14.206 28.195 41.058 54.067 12.611
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 84.937 208.395 75.064 148.451 216.465 298.601 64.201
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1 113 510 772 1.150 1.241 240
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 3.219 3.219 3.219 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 8.290 3.062 536 1.032 1.506 2.020 598
Total de Gastos Financieros 124.556 271.036 90.315 181.669 263.398 359.147 77.649
Por estimación de deterioro de activos 7.945 28.777 7.002 13.251 21.155 33.845 1.368
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
338 308 0 3.641 8.576 18.576 0
RESULTADO FINANCIERO 105.758 231.390 68.458 146.815 231.713 302.938 89.081
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 701 1.906 526 1.339 2.314 3.347 1.147
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 272
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 3 168 338 338 338 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 2.072 11.374 4.441 8.413 14.042 27.094 3.146
Total Otros Ingresos de Operación 2.773 13.282 5.136 10.089 16.695 30.779 4.565
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 20 48 10 23 39 162 190
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 17 0 0 1.623 1.694 375
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 755 2.241 972 2.325 445 587 247
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 775 2.305 983 2.348 2.107 2.443 812
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 1.998 10.977 4.153 7.741 14.588 28.336 3.754
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 66.885 138.730 35.550 65.551 102.415 137.502 38.085
Por otros gastos de Administración 26.934 61.132 20.534 47.079 69.337 111.372 28.053
Total Gastos Administrativos 93.819 199.862 56.083 112.630 171.751 248.873 66.138
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
13.937 42.505 16.527 41.926 74.549 82.400 26.696
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 3.355 3.708 1.201
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 13.937 42.505 16.527 41.926 71.195 78.692 25.495
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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CAC-UNA - Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados Universitarios Estatales R.L.
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
wramirez@credecoop.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Altos del supermercado central de Coopeagri R.L.,frente a la escuela La Asunción, San Isidro de ElGeneral, Pérez Zeledón
Teléfono: 2771-3455
www.credecoop.fi.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 3448000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
771-01-14
Cooperativa de Ahorro y Crédito para el Desarrollo, R.L. (CREDECOOP R.L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
VICTOR HUGO CARRANZA SALAZAR GERENTE GENERAL
WILLIAM EDUARDO RAMIREZ ALFARO SUBGERENTE GENERAL
OLGER EDUARDO ALVARADO GAMBOA SUBGERENTE
EDGAR BARBOZA MADRIGAL CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 392.305 509.015 308.461 419.094 412.052 480.640 331.521
Efectivo 66.968 4.936 5.359 3.961 8.112 2.528 21.329
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 325.337 504.078 303.102 415.134 403.940 478.113 310.192
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 3.387.107 4.291.821 4.982.135 4.245.090 3.983.325 4.860.957 5.004.858
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 3.345.333 4.242.122 4.948.536 4.202.950 3.948.770 4.810.636 4.936.276
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 41.775 49.699 33.599 42.139 34.555 50.321 68.582
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 7.905.122 8.148.284 7.979.741 8.224.727 8.194.693 8.768.179 8.316.536
Créditos vigentes 5.076.644 4.477.846 5.534.928 5.703.681 4.349.224 5.350.634 4.608.454
Créditos vencidos 2.624.591 3.367.048 2.354.669 2.381.507 3.507.339 3.090.406 3.251.725
Créditos en Cobro Judicial 278.606 324.536 184.638 190.935 221.515 193.442 307.601
Productos por cobrar 218.147 249.936 202.820 245.918 291.017 310.636 349.316
(Estimación por deterioro) -292.866 -271.082 -297.315 -297.315 -174.403 -176.939 -200.558
Cuentas y comisiones por cobrar 20.193 144.756 72.956 191.795 117.827 122.989 3.263
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 22.255 146.818 75.018 193.858 119.889 125.051 5.326
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -2.062 -2.062 -2.062 -2.062 -2.062 -2.062 -2.062
Bienes realizables 650.397 655.030 514.760 477.420 324.843 45.097 3.750
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 650.397 668.030 668.030 663.690 662.113 377.515 360.228
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 -13.000 -153.270 -186.270 -337.270 -332.418 -356.478
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 20.344 20.344 25.017 25.017 31.017 31.017 31.017
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 587.682 581.313 575.670 569.631 564.872 572.219 569.645
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 14.903 13.280 37.999 13.845 10.802 19.294 18.630
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 6.995 4.559 3.509 2.459 1.955 7.097 6.434
Otros activos 7.908 8.721 34.489 11.385 8.848 12.197 12.197
TOTAL DE ACTIVOS 12.978.053 14.363.843 14.496.738 14.166.619 13.639.432 14.900.393 14.279.222
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 7.555.677 8.597.711 9.051.914 8.739.761 8.246.282 9.377.220 9.572.621
A la vista 2.669.990 3.439.740 3.580.839 3.143.539 2.719.318 3.746.931 3.577.931
A Plazo 4.818.237 5.081.950 5.403.292 5.510.850 5.458.928 5.563.510 5.928.134
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 67.450 76.021 67.783 85.372 68.036 66.779 66.555
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 1.729.386 1.669.101 1.639.110 1.603.650 1.568.846 1.533.102 427.926
A la vista 0 0 2.061 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 1.721.702 1.661.700 1.629.798 1.596.556 1.561.915 1.525.815 426.315
Cargos financieros por pagar 7.683 7.401 7.251 7.094 6.931 7.288 1.611
Cuentas por pagar y provisiones 460.491 541.827 403.375 294.177 241.824 247.187 605.039
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 318.472 347.907 77.663 79.934 83.655 75.791 80.659
Otras Cuentas por pagar diversas 142.019 193.920 325.712 214.243 158.169 171.396 524.380
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 51.027 53.082 57.750 51.539 49.909 43.404 41.532
Ingresos diferidos 51.027 52.405 51.717 51.493 49.909 43.333 41.031
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 678 6.033 46 0 71 501
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 9.796.581 10.861.721 11.152.149 10.689.127 10.106.861 11.200.913 10.647.117
PATRIMONIO
Capital social 1.923.697 2.098.170 2.096.267 2.131.232 2.172.277 2.301.215 2.268.174
Capital pagado 1.923.697 2.098.170 2.096.267 2.131.232 2.172.277 2.301.215 2.268.174
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 177.917 202.878 199.059 202.141 203.008 195.926 197.564
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 183.391 183.391 183.391 184.703 184.703 184.703 184.703
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -5.474 19.487 15.668 17.438 18.305 11.223 12.861
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 895.156 903.873 965.599 991.007 955.919 967.098 1.076.420
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 0
Resultado del período 184.703 297.201 83.664 153.112 201.367 235.241 89.947
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 3.181.473 3.502.122 3.344.589 3.477.492 3.532.571 3.699.480 3.632.105
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 12.978.053 14.363.843 14.496.738 14.166.619 13.639.432 14.900.393 14.279.222
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.923.697 2.098.170 2.096.267 2.131.232 2.172.277 2.301.215 2.268.174
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 159.673 163.634 163.479 111.055 77.799 65.826 81.695
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 28.195.244 30.418.328 29.699.352 29.568.298 29.418.223 30.513.472 28.221.648
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 559.167 765.182 756.396 1.159.848 1.237.408 1.275.259 1.143.046
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CAC-CREDE - Cooperativa de Ahorro y Crédito para el Desarrollo, R.L. (CREDECOOP R.L)
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 648 1.344 750 1.333 1.971 2.436 469
Por inversiones en instrumentos financieros 133.495 255.700 66.311 127.950 194.254 264.110 80.410
Por cartera de créditos 746.110 1.470.990 373.993 739.464 1.104.797 1.473.896 364.974
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 68.744 209.772 95.744 246.986 319.122 374.242 29.797
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 13.116 4.730 10.259 18.435 28.403 9.145
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 317 612 51.502 90.745 128.594 164.972 32.361
Total de Ingresos Financieros 949.314 1.951.534 593.031 1.216.736 1.767.175 2.308.059 517.156
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 247.062 565.411 192.896 384.258 567.790 749.591 189.758
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 107.882 206.117 51.875 102.565 152.018 200.708 20.390
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 69.351 199.543 143.014 280.236 382.989 430.907 44.221
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
1.558 1.624 0 0 1.731 1.785 1
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 68.512 137.034 41.916 81.117 118.768 155.159 32.315
Total de Gastos Financieros 494.365 1.109.729 429.701 848.176 1.223.298 1.538.149 286.685
Por estimación de deterioro de activos 53.534 101.534 17.000 17.000 45.088 232.457 23.620
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
1.434 8.944 4.807 8.338 12.689 15.058 5.587
RESULTADO FINANCIERO 402.849 749.215 151.137 359.897 511.477 552.510 212.439
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 19.360 42.120 7.272 17.491 26.621 33.855 10.563
Por bienes realizables 0 0 3.000 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 33.084 69.988 102.566 123.005 145.838 348.416 26.704
Total Otros Ingresos de Operación 52.444 112.108 112.838 140.496 172.460 382.271 37.267
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 177 308 179 324 522 784 268
Por bienes realizables 0 13.307 54.000 87.290 90.498 174.148 24.267
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 433 433 0 0 0 0 0
Por provisiones 6.699 13.915 4.001 7.971 12.089 15.954 4.128
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 54.063 102.546 21.454 37.392 51.067 64.037 20.904
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 61.372 130.509 79.635 132.977 154.177 254.923 49.566
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO -8.928 -18.401 33.204 7.518 18.283 127.349 -12.299
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 137.800 286.311 67.407 142.317 218.940 298.175 73.820
Por otros gastos de Administración 62.706 133.298 29.328 64.773 99.486 135.358 32.135
Total Gastos Administrativos 200.506 419.609 96.735 207.089 318.426 433.533 105.955
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
193.414 311.205 87.606 160.326 211.335 246.326 94.185
Participaciones sobre la Utilidad 8.711 14.004 3.942 7.214 9.968 11.085 4.238
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 184.703 297.201 83.664 153.112 201.367 235.241 89.947
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
servicoop@servicoop.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
FRENTE PLAZA GONZALEZ VIQUEZ
Teléfono: 22239629
WWW.SERVICOOP.FI.CR
Fecha: Inscripción:
4
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 2043-1002 SAN JOSÉ
0
20/10/2006
Agencias:
Caja Auxiliar:
22551412
SERVICIOS COOPERATIVOS R L (SERVICOOP R L)
01/03/2011
PUESTOS EJECUTIVOS
ALFONSO ENRIQUE CALVO ULATE GERENTE GENERAL
SONNY GAMBOA MASIS SUBGERENTE
ANA MARIA PICADO GRANADOS CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 244.243 281.807 415.195 644.850 491.153 723.151 536.010
Efectivo 31.788 51.465 42.379 39.269 37.499 24.674 38.404
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 212.455 230.342 372.816 605.580 453.654 698.477 497.606
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 978.590 975.459 770.952 779.730 1.045.215 751.299 721.247
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 261.660 7.524 2.189
Disponibles para la venta 974.787 968.723 763.955 772.800 781.035 737.646 713.683
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 3.803 6.736 6.996 6.929 2.519 6.129 5.374
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 3.044.501 2.973.402 2.842.826 2.744.380 2.805.934 3.017.734 3.189.358
Créditos vigentes 2.475.934 2.433.904 2.228.484 2.239.035 2.365.753 2.500.098 2.633.868
Créditos vencidos 603.290 575.958 630.276 531.444 499.721 577.507 619.100
Créditos en Cobro Judicial 0 23.274 38.736 38.499 8.853 8.803 8.704
Productos por cobrar 36.862 40.609 39.721 34.961 33.165 37.284 33.695
(Estimación por deterioro) -71.585 -100.344 -94.391 -99.559 -101.559 -105.959 -106.009
Cuentas y comisiones por cobrar 99.711 73.086 31.652 47.296 38.282 59.554 73.662
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 46 103 0 73 54 228
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 99.711 95.153 53.662 69.409 60.323 81.613 95.547
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 -22.113 -22.113 -22.113 -22.113 -22.113 -22.113
Bienes realizables 0 0 24.746 24.746 24.867 23.867 17.955
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 24.746 24.746 24.867 24.867 25.027
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 -1.000 -7.072
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 5.562 5.531 5.531 5.531 5.531 5.415 4.202
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 358.083 493.671 493.403 521.713 547.285 544.260 541.862
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 87.027 17.342 30.585 23.649 22.686 20.764 17.720
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 16.370 10.782 10.980 10.438 10.412 9.859 8.673
Otros activos 70.657 6.561 19.606 13.212 12.274 10.905 9.047
TOTAL DE ACTIVOS 4.817.718 4.820.299 4.614.890 4.791.895 4.980.953 5.146.044 5.102.016
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 2.196.536 2.358.098 2.197.651 2.409.801 2.554.128 2.511.955 2.404.133
A la vista 279.334 280.541 314.554 388.029 594.935 406.389 471.937
A Plazo 1.876.518 2.016.630 1.819.401 1.982.340 1.920.956 2.063.869 1.888.034
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 40.684 60.928 63.696 39.432 38.237 41.697 44.162
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 908.464 653.205 624.706 597.894 571.838 697.039 707.203
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 901.416 646.683 624.706 597.894 571.838 549.317 565.233
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 146.231 140.583
Cargos financieros por pagar 7.048 6.523 0 0 0 1.491 1.387
Cuentas por pagar y provisiones 263.222 154.068 151.651 184.997 189.495 183.742 240.425
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 31.455 33.976 38.008 43.042 51.214 44.219 38.331
Otras Cuentas por pagar diversas 231.766 120.092 113.643 141.955 138.280 139.523 193.692
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 8.402
Otros pasivos 37.473 25.428 34.058 19.998 25.797 36.243 78.668
Ingresos diferidos 22.114 20.430 27.898 18.723 18.955 21.018 22.573
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 15.359 4.999 6.160 1.275 6.842 15.225 56.095
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 3.405.694 3.190.801 3.008.066 3.212.689 3.341.258 3.428.980 3.430.429
PATRIMONIO
Capital social 1.112.292 1.191.134 1.146.632 1.179.625 1.216.969 1.260.673 1.205.771
Capital pagado 1.112.292 1.191.134 1.146.632 1.179.625 1.216.969 1.260.673 1.205.771
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 496 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 76.740 222.565 217.883 216.857 220.692 214.464 213.050
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 87.378 216.952 216.952 216.952 216.952 216.952 216.952
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -10.639 5.612 931 -95 3.740 -2.489 -3.902
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 168.742 141.502 144.230 142.814 136.670 136.241 161.402
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 55.791
Resultado del período 53.755 74.298 98.078 39.910 65.364 105.687 35.573
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 1.412.024 1.629.498 1.606.823 1.579.206 1.639.695 1.717.064 1.671.587
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4.817.718 4.820.299 4.614.890 4.791.895 4.980.953 5.146.044 5.102.016
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 1.112.787 1.191.134 1.146.632 1.179.625 1.216.969 1.260.673 1.205.771
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 306.586 306.586 306.586 312.306 293.576 301.189 288.882
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
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BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 484 6.129 2.841 10.420 16.657 26.037 6.621
Por inversiones en instrumentos financieros 34.970 81.677 19.668 34.269 51.393 69.499 12.670
Por cartera de créditos 361.122 697.825 165.432 323.402 483.040 656.212 179.754
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 10.000 16.203 6.497 19.554 25.242 28.996 2.980
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 4.748 0 0 0 4.983 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 2.564 8.747 667 667 667 667 0
Total de Ingresos Financieros 409.140 815.329 195.104 388.313 576.999 786.395 202.024
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 119.574 249.109 73.065 136.049 195.187 264.206 62.562
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 58.941 112.082 10.850 27.960 46.112 64.449 17.771
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 6.288 14.040 10.635 27.395 36.026 38.755 3.483
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
2.949 2.949 0 0 1.545 1.545 140
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 7.593 12.886 1.342 1.968 2.541 3.031 539
Total de Gastos Financieros 195.346 391.066 95.893 193.372 281.411 371.986 84.495
Por estimación de deterioro de activos 17.637 68.715 10.164 16.914 19.564 24.964 3.200
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
19.099 25.947 29.172 33.921 36.851 40.825 6.186
RESULTADO FINANCIERO 215.256 381.495 118.219 211.948 312.875 430.270 120.515
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 13.855 32.474 10.269 20.748 34.938 58.617 20.037
Por bienes realizables 36 76 0 0 0 20 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 14.888 80.784 16.982 24.919 39.230 50.751 18.171
Total Otros Ingresos de Operación 28.779 113.334 27.251 45.667 74.168 109.388 38.208
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 252 252 252 252 0
Por bienes realizables 0 0 163 733 532 591 6.072
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 116 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 6.117 16.400 2.281 7.427 12.076 14.201 5.051
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 482 36.624 3.032 6.100 6.352 6.386 454
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 6.599 53.025 5.727 14.512 19.213 21.546 11.578
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 22.180 60.309 21.524 31.155 54.955 87.842 26.630
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 113.274 229.361 54.134 119.329 181.319 253.688 71.155
Por otros gastos de Administración 67.083 133.990 44.129 82.082 118.188 153.948 39.700
Total Gastos Administrativos 180.358 363.350 98.262 201.411 299.507 407.635 110.854
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
57.078 78.454 41.481 41.693 68.323 110.477 36.291
Participaciones sobre la Utilidad 3.323 4.156 1.851 1.783 2.960 4.789 718
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 53.755 74.298 39.630 39.910 65.364 105.687 35.573
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CAC-SERVICOOP - SERVICIOS COOPERATIVOS R L (SERVICOOP R L)
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
Oalvarado@grupomutual.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
150 OESTE DE PLAZA FERIAS ALAJUELA
Teléfono: 24371000
www.grupomutual.fi.cr
Fecha: Inscripción:
36
7
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 533-4050
3
Agencias:
Caja Auxiliar:
24403974
GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
FRANCISCO LLOBET RODRIGUEZ PRESIDENTE
MARIO HERRERA FLORES VICEPRESIDENTE
ALVARO ANTONIO SALAS MAROTO DIRECTIVO
DAGOBERTO GONZALEZ LOPEZ DIRECTIVO
CARLOS HUMBERTO LEON GAMBOA DIRECTIVO
ALBINA VILLEGAS HOFFMAISTER DIRECTIVO
RAFAEL ALFARO VARGAS DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
OSCAR ALVARADO BOGANTES GERENTE GENERAL
GLADYS MAYELA ROJAS SOLORZANO SUBGERENTE GENERAL
SIDER SALAS MOLINA SUBGERENTE
PEDRO CARRANZA SOLANO SUBGERENTE
OSCAR EDUARDO SOTO ARAYA DIRECTOR
GERARDO ARNOLDO SALAS MOLINA DIRECTOR
LORENA MARIN SANCHEZ DIRECTOR
WILBER MIRANDA SANCHEZ DIRECTOR
JOHNNY GONZALEZ GARITA DIRECTOR
LUIS ALFONSO ARCE ALFARO DIRECTOR
JUAN BAUTISTA CONEJO BADILLA DIRECTOR
RICARDO ALEXIS ALVAREZ GARITA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 46.078.300 49.462.338 49.942.679 49.469.669 50.299.414 51.164.143 51.774.764
Efectivo 1.559.503 1.871.140 1.813.488 1.865.731 1.770.969 1.996.255 1.455.025
Banco Central 42.889.060 45.740.978 46.707.775 46.079.663 46.911.397 47.504.460 49.180.789
Entidades financieras del país 1.309.395 1.628.576 1.151.484 1.060.436 1.091.408 1.398.626 759.435
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 320.341 221.645 269.932 463.840 525.641 264.801 379.515
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 43.295.468 45.318.606 54.771.872 61.120.677 57.942.958 64.286.187 63.743.907
Mantenidas para negociar 3.476.125 3.840.753 4.479.681 7.063.795 4.325.319 3.182.273 2.574.675
Disponibles para la venta 39.309.864 41.102.703 49.840.228 53.722.344 53.165.427 60.646.790 60.698.058
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 509.479 375.150 451.963 334.538 452.213 457.124 471.175
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 234.731.614 247.035.769 244.102.096 245.245.144 245.213.377 251.542.016 254.779.560
Créditos vigentes 149.808.226 155.030.758 158.120.588 157.646.318 162.791.752 172.334.922 177.628.791
Créditos vencidos 80.608.769 87.003.046 80.681.490 82.768.040 77.288.131 74.861.457 73.020.384
Créditos en Cobro Judicial 3.924.408 4.140.672 4.514.838 4.274.654 4.489.710 3.778.496 3.479.656
Productos por cobrar 3.624.161 3.904.385 3.620.566 3.534.468 3.178.974 3.027.067 2.930.100
(Estimación por deterioro) -3.233.949 -3.043.093 -2.835.386 -2.978.336 -2.535.189 -2.459.926 -2.279.371
Cuentas y comisiones por cobrar 236.539 284.031 217.389 116.162 196.171 240.108 173.017
Comisiones por cobrar 4.834 6.315 5.097 5.706 5.784 2.603 10.462
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 1.715 2.125 3.087 13.617 11.357 54.493 16.626
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 271.718 363.844 276.520 193.267 269.758 298.847 259.130
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -41.728 -88.253 -67.316 -96.430 -90.728 -115.835 -113.200
Bienes realizables 1.325.469 1.066.385 1.473.182 2.987.708 3.239.781 2.573.574 2.409.020
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.383.354 1.145.902 1.595.570 3.276.960 3.847.207 3.149.028 3.281.577
Otros bienes realizables 9.281 4.101 4.101 4.418 4.418 4.838 4.692
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -67.166 -83.619 -126.489 -293.671 -611.844 -580.292 -877.250
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 2.063.437 2.274.724 2.407.239 2.504.428 2.620.688 2.712.898 2.850.341
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 6.703.593 7.379.769 7.886.195 8.005.648 7.890.731 7.722.386 7.593.248
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 2.294.633 2.665.339 2.182.780 1.730.308 2.490.407 3.448.355 3.243.675
Cargos diferidos 259.528 307.619 280.223 257.125 233.812 214.049 227.020
Activos Intangibles 450.952 383.398 388.211 409.003 405.316 428.926 390.471
Otros activos 1.584.153 1.974.322 1.514.347 1.064.180 1.851.279 2.805.379 2.626.184
TOTAL DE ACTIVOS 336.729.053 355.486.961 362.983.432 371.179.743 369.893.528 383.689.666 386.567.532
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 285.208.426 304.926.368 313.389.660 320.505.916 317.663.647 328.811.675 333.362.936
A la vista 90.812.312 107.586.294 106.402.955 104.855.962 107.033.406 114.621.426 116.382.007
A Plazo 189.017.166 192.954.959 203.305.802 211.851.968 207.520.112 211.011.030 214.222.679
Otras obligaciones con el público 184.304 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 5.194.645 4.385.115 3.680.903 3.797.987 3.110.128 3.179.219 2.758.250
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 22.575.277 18.636.396 18.550.604 18.161.616 18.697.188 19.234.398 18.178.205
A la vista 12.303 0 0 0 0 0 0
A plazo 22.399.734 18.509.260 18.438.350 18.046.241 18.548.926 19.105.737 18.040.672
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 163.239 127.136 112.255 115.375 148.262 128.661 137.533
Cuentas por pagar y provisiones 2.339.499 3.880.001 2.410.388 2.890.979 3.228.323 3.377.884 2.510.971
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 125.760 149.627 181.110 184.330 200.614 358.067 222.962
Otras Cuentas por pagar diversas 2.213.739 3.730.374 2.229.278 2.706.649 3.027.709 3.019.818 2.288.009
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 467.535 687.862 281.022 278.150 323.805 1.316.244 420.004
Ingresos diferidos 275.553 248.064 232.553 222.315 211.675 185.974 183.346
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 191.982 439.798 48.469 55.834 112.130 1.130.270 236.657
Obligaciones subordinadas 1.151.491 1.117.340 1.037.020 1.059.820 1.005.100 1.015.700 993.228
Obligaciones subordinadas 1.141.220 1.117.340 1.037.020 1.059.820 1.005.100 1.015.700 991.320
Cargos financieros por pagar 10.271 0 0 0 0 0 1.908
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 311.742.228 329.247.968 335.668.694 342.896.481 340.918.062 353.755.902 355.465.343
PATRIMONIO
Capital social 0 0 0 0 0 0 0
Capital pagado 0 0 0 0 0 0 0
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 2.970.771 3.321.916 3.271.149 3.333.547 3.419.622 3.398.476 3.516.189
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 3.589.440 3.589.381 3.589.231 3.589.121 3.589.119 3.589.100 3.589.077
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -618.670 -267.464 -318.082 -255.574 -169.498 -190.623 -72.888
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 60.451 60.451 60.451 60.451 60.451 60.451 60.451
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 20.541.528 20.541.588 22.856.934 22.857.045 22.857.046 22.857.066 26.468.084
Resultado del período 1.414.075 2.315.037 1.126.203 2.032.219 2.638.346 3.617.771 1.057.464
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 24.986.826 26.238.993 27.314.739 28.283.263 28.975.466 29.933.764 31.102.189
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 336.729.053 355.486.961 362.983.432 371.179.743 369.893.528 383.689.666 386.567.532
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 2.135.607 2.256.450 2.229.979 1.928.909 2.049.634 1.856.974 1.677.704
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -72.875 -79.815 -74.148 -94.327 -93.619 -53.329 -61.479
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -1.811.145 -1.752.331 -2.171.694 -2.198.539 -2.080.979 -1.924.228 -1.819.636
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 474.823 50.385 10.738 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 1.047.322.196 1.088.691.662 1.665.336.329 1.103.002.848 1.111.419.359 1.133.836.977 1.155.497.999
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 828.651 312.487 707.628 730.304 895.253 543.256 662.700
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 4.455 5.473 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 1.403.704 3.369.692 989.732 1.978.054 2.970.507 3.993.688 1.106.285
Por cartera de créditos 19.556.007 40.395.410 10.286.500 20.007.644 29.559.754 39.054.344 9.468.639
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 2.194.353 7.066.117 3.581.803 8.223.421 11.268.666 12.986.510 1.345.058
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
787 113.406 0 0 23.532 23.532 5.593
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 23.159.307 50.950.098 14.858.036 30.209.119 43.822.460 56.058.074 11.925.576
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 11.562.908 25.052.063 6.214.749 12.102.794 17.866.654 23.423.848 5.453.509
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 1.289.691 2.439.960 433.224 857.101 1.309.273 1.707.230 411.108
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 48.009 73.749 16.619 32.637 49.192 64.605 21.213
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 1.848.929 6.570.390 3.649.501 8.106.608 11.203.388 12.781.834 1.277.700
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
4 9.532 0 1.677 1.677 1.677 25
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 18.980 16.936 2.050 4.002 6.092 11.723 1.668
Total de Gastos Financieros 14.768.520 34.162.630 10.316.142 21.104.818 30.436.276 37.990.917 7.165.222
Por estimación de deterioro de activos 2.573.888 5.460.673 1.059.872 2.456.298 3.117.234 3.835.169 610.563
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
972.390 2.073.164 535.258 1.287.713 1.983.816 2.507.544 605.739
RESULTADO FINANCIERO 6.789.288 13.399.958 4.017.279 7.935.716 12.252.766 16.739.532 4.755.529
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 500.092 1.127.590 254.518 479.879 701.837 1.000.299 195.590
Por bienes realizables 21.532 117.065 7.357 25.942 49.060 295.737 66.588
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
388.803 573.721 133.733 402.092 514.755 606.401 128.138
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 3.000 7.000 3.000
Por otros ingresos operativos 569.386 1.271.701 685.349 1.137.710 1.691.534 2.354.318 453.507
Total Otros Ingresos de Operación 1.479.814 3.090.076 1.080.957 2.045.623 2.960.186 4.263.757 846.823
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 177.303 395.378 128.127 212.411 322.938 399.898 97.676
Por bienes realizables 142.425 379.697 102.828 332.579 798.860 1.296.655 447.475
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 684
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 1.081 2.162 540 1.081 1.419 1.892 473
Por provisiones 391.782 816.278 272.024 572.584 899.368 1.359.251 310.003
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 118.946 238.117 69.977 140.005 185.254 240.222 79.037
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 831.537 1.831.631 573.496 1.258.659 2.207.839 3.297.918 935.348
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 648.277 1.258.445 507.462 786.964 752.347 965.838 -88.525
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 3.618.124 7.270.368 1.929.669 3.864.407 6.016.632 8.292.352 2.202.975
Por otros gastos de Administración 2.405.366 5.072.998 1.468.868 2.826.054 4.350.134 5.795.247 1.406.565
Total Gastos Administrativos 6.023.490 12.343.367 3.398.537 6.690.461 10.366.766 14.087.600 3.609.540
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
1.414.075 2.315.037 1.126.203 2.032.219 2.638.346 3.617.771 1.057.464
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 1.414.075 2.315.037 1.126.203 2.032.219 2.638.346 3.617.771 1.057.464
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
mucap@mucap.fi.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
200 MTS SUR ESQUINA SUR-OESTE DELPARQUE DE LOS ANGELES, FRENTE LICEOVICENTE LACHNER, AVENIDAS 3 Y 5 CALLES 12Y 14 OFICINAS CENTRALES
Teléfono: 2550-8400
WWW.MUCAP.FI.CR
Fecha: Inscripción:
14
0
CARTAGO
Fax:
Apartado: 268-7050
2
Agencias:
Caja Auxiliar:
2551-5923
Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
RAUL MOLINA MATAMOROS PRESIDENTE
RONALD ELIZONDO CAMPOS VICEPRESIDENTE
IGNACIO DEL VALLE GRANADOS DIRECTIVO
GERARDO MEZA CORDERO DIRECTIVO
JORGE LOPEZ BAUDRIT DIRECTIVO
MARCO VINICIO ALVAREZ AMADOR DIRECTIVO
PUESTOS EJECUTIVOS
EUGENIA MARIA MEZA MONTOYA GERENTE GENERAL
CRISTHIAN GONZALEZ ROJAS SUBGERENTE
VANESSA MARIA SANCHEZ RAMIREZ DIRECTOR
JORGE SOLANO MENDEZ DIRECTOR
FREZIE ELENA MORERA HERNANDEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 24.569.080 24.569.320 25.834.938 25.952.165 25.739.968 27.458.369 26.344.655
Efectivo 475.625 621.624 634.758 587.486 616.397 908.609 707.805
Banco Central 22.895.290 22.789.481 24.211.625 24.376.359 23.895.303 25.477.355 24.652.160
Entidades financieras del país 957.828 1.068.267 667.099 695.195 893.825 952.721 783.326
Entidades financieras del exterior 3.293 4.722 8.091 10.783 13.416 9.869 10.121
Otras disponibilidades 237.043 85.226 313.365 282.341 321.027 109.815 191.244
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 47.360.715 47.139.407 46.364.788 48.687.782 45.709.093 49.015.592 44.468.033
Mantenidas para negociar 2.386.430 1.962.579 1.858.436 2.086.082 2.853.948 2.764.977 2.360.141
Disponibles para la venta 44.183.024 44.240.068 44.160.758 45.928.965 42.405.375 45.226.214 41.577.824
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 791.262 936.760 345.595 672.735 449.769 1.024.401 530.069
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 97.647.837 101.249.786 103.261.858 108.436.164 111.792.251 116.028.808 120.013.303
Créditos vigentes 74.102.591 77.382.795 78.953.128 82.845.407 85.507.485 90.821.053 95.342.562
Créditos vencidos 22.005.399 21.647.623 21.815.206 22.901.736 23.482.960 22.543.288 21.716.723
Créditos en Cobro Judicial 1.411.598 2.074.213 2.430.777 2.672.130 2.767.656 2.676.401 2.919.535
Productos por cobrar 1.729.325 1.820.034 1.799.941 1.895.243 1.921.519 1.885.062 1.876.952
(Estimación por deterioro) -1.601.075 -1.674.880 -1.737.195 -1.878.352 -1.887.369 -1.896.996 -1.842.469
Cuentas y comisiones por cobrar 195.162 295.958 220.319 187.580 255.473 412.070 252.137
Comisiones por cobrar 2.273 5.221 3.773 3.559 4.215 2.206 3.148
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 207.139 306.183 219.356 186.850 255.017 412.778 311.280
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) -14.249 -15.445 -2.811 -2.830 -3.759 -2.914 -62.291
Bienes realizables 1.679.879 1.957.087 2.205.625 2.182.775 2.164.094 2.069.359 1.738.132
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 1.856.108 2.302.140 2.586.405 2.387.192 2.541.162 2.625.835 2.563.096
Otros bienes realizables 0 0 14.507 14.800 10.800 5.800 5.800
(Estimación por deterioro y por disposición legal) -176.230 -345.053 -395.286 -219.217 -387.868 -562.276 -830.765
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 172.397 201.627 207.788 193.340 199.962 206.845 211.404
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 787.956 816.488 864.736 923.977 929.265 956.870 1.052.108
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 407.519 428.993 430.323 523.754 486.102 515.839 531.229
Cargos diferidos 63.645 39.522 27.565 16.529 14.207 8.671 8.600
Activos Intangibles 190.898 322.235 337.133 401.430 386.354 386.421 371.037
Otros activos 152.976 67.236 65.624 105.794 85.541 120.746 151.592
TOTAL DE ACTIVOS 172.820.545 176.658.665 179.390.376 187.087.538 187.276.207 196.663.753 194.611.002
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 151.063.962 151.741.469 154.303.046 158.886.493 158.017.200 162.815.648 161.196.778
A la vista 42.259.964 40.403.266 40.063.322 41.633.677 41.816.885 45.150.111 46.775.738
A Plazo 106.823.008 109.602.436 112.997.015 116.030.100 115.207.127 116.616.393 113.525.784
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 1.980.989 1.735.767 1.242.710 1.222.716 993.188 1.049.143 895.255
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 9.874.732 11.761.733 11.531.173 13.957.830 14.171.016 18.844.656 18.052.794
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 9.810.536 11.674.948 11.458.545 13.886.639 14.099.355 18.750.965 17.877.665
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 64.196 86.785 72.628 71.191 71.660 93.691 175.129
Cuentas por pagar y provisiones 1.127.715 1.266.658 1.407.445 1.417.631 1.553.202 1.449.645 1.286.782
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 68.365 150.251 189.926 188.147 134.133 107.166 98.598
Otras Cuentas por pagar diversas 1.059.350 1.116.407 1.217.518 1.229.484 1.419.069 1.342.478 1.188.184
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 51.009 39.092 39.374 74.373 428.190 48.112 46.748
Ingresos diferidos 34.160 17.334 21.563 20.451 15.880 20.842 22.565
Estimación por deterioro de créditos contingentes 13.350 15.399 14.577 23.708 29.997 27.127 24.112
Otros pasivos 3.500 6.358 3.235 30.214 382.313 143 71
Obligaciones subordinadas 1.259.366 1.232.540 1.143.638 1.169.100 1.108.652 1.120.069 1.093.052
Obligaciones subordinadas 1.255.342 1.229.074 1.140.722 1.165.802 1.105.610 1.117.270 1.090.452
Cargos financieros por pagar 4.024 3.466 2.916 3.298 3.042 2.799 2.600
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 163.376.784 166.041.491 168.424.677 175.505.428 175.278.261 184.278.130 181.676.153
PATRIMONIO
Capital social 0 0 0 0 0 0 0
Capital pagado 0 0 0 0 0 0 0
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio -395.180 -240.051 -450.096 -433.692 -442.330 -510.435 -364.401
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 362.780 362.780 355.225 355.225 355.225 350.150 350.150
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta -732.735 -611.739 -823.985 -799.237 -808.358 -870.961 -725.713
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos -37.098 -1.663 -2.396 -2.407 -1.947 -2.216 -1.717
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 11.873 10.571 21.060 12.726 12.750 12.591 12.878
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 0 0 0 0 0 0 0
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 9.749.319 9.749.319 10.864.781 10.864.781 10.864.781 10.869.856 12.896.058
Resultado del período 89.622 1.107.907 551.015 1.151.021 1.575.495 2.026.202 403.192
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 9.443.761 10.617.175 10.965.700 11.582.110 11.997.946 12.385.623 12.934.849
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 172.820.545 176.658.665 179.390.376 187.087.538 187.276.207 196.663.753 194.611.002
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 8.277.037 8.596.726 8.173.623 8.175.217 6.027.922 9.143.790 11.527.298
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS -3.933 -40.329 -30.265 -29.840 -32.763 -30.515 -27.398
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS -8.258.487 -8.486.267 -7.915.242 -7.911.040 -5.743.077 -8.841.389 -11.458.321
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 1.019.334 1.202.198 1.079.618 1.512.550 1.998.350 2.019.621 1.835.345
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 15.573.505 11.592.347 10.922.667 11.646.951 11.577.676 8.087.311 13.619.338
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 552.317 348.352 841.915 1.203.008 603.832 244.288 1.007.563
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
M-CARTAGO - Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 1.542.204 3.707.238 1.103.680 2.046.807 2.975.771 3.859.719 971.656
Por cartera de créditos 8.204.820 17.172.711 4.458.934 8.904.778 13.380.024 17.874.714 4.569.445
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 1.023.988 3.355.009 1.694.984 3.953.125 5.292.764 5.909.115 712.925
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
78.120 175.116 18.565 57.877 83.382 106.351 29.433
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
70.701 471.872 116.623 258.040 439.863 539.361 132.300
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 38.797 78.543 20.262 42.880 64.892 93.306 25.895
Total de Ingresos Financieros 10.958.630 24.960.489 7.413.048 15.263.509 22.236.695 28.382.567 6.441.654
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 6.630.386 13.973.280 3.370.862 6.568.322 9.737.783 12.835.526 3.062.567
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 474.511 1.007.805 251.273 530.178 823.181 1.115.403 361.938
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 38.249 75.123 17.089 33.254 49.707 65.704 15.361
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 956.873 3.264.822 1.690.632 3.890.368 5.265.510 6.011.524 718.864
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
541 1.247 0 0 0 979 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
1.263 3.369 173 3.512 3.687 14.667 296
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 149.855 338.261 132.864 293.434 430.804 584.139 157.936
Total de Gastos Financieros 8.251.677 18.663.907 5.462.893 11.319.068 16.310.672 20.627.943 4.316.962
Por estimación de deterioro de activos 560.402 813.595 137.308 316.840 369.710 458.483 84.941
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
192.728 334.034 64.914 112.646 139.004 222.312 79.137
RESULTADO FINANCIERO 2.339.278 5.817.020 1.877.761 3.740.248 5.695.318 7.518.453 2.118.888
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 234.755 445.734 134.086 256.355 366.630 494.404 151.977
Por bienes realizables 116.366 182.074 77.073 115.715 243.858 349.652 95.530
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
33.275 54.207 1.002 38.586 45.183 52.225 4.271
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 307.250 45.664
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 379.962 772.314 56.213 119.982 216.897 265.575 71.306
Total Otros Ingresos de Operación 764.358 1.454.329 268.374 530.638 872.568 1.469.107 368.748
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 106.374 192.131 66.526 113.790 152.448 197.930 56.273
Por bienes realizables 489.556 927.973 157.228 263.895 612.130 956.845 423.471
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
3.593 3.593 5.330 496 496 496 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 79.636 195.996 39.124 65.047 108.728 195.193 79.394
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 0 105.508 4.944
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 6.488 53.496 4.519 15.365 32.743 50.189 63.297
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 685.648 1.373.188 272.726 458.592 906.545 1.506.160 627.380
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 78.710 81.141 -4.352 72.046 -33.977 -37.053 -258.632
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 1.385.840 2.757.217 764.279 1.530.717 2.369.796 3.183.438 849.814
Por otros gastos de Administración 942.527 2.033.038 558.114 1.130.555 1.716.049 2.271.760 607.252
Total Gastos Administrativos 2.328.366 4.790.255 1.322.393 2.661.272 4.085.845 5.455.197 1.457.065
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
89.622 1.107.907 551.015 1.151.021 1.575.495 2.026.202 403.192
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 89.622 1.107.907 551.015 1.151.021 1.575.495 2.026.202 403.192
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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M-CARTAGO - Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
sistemas@teledolar.net
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Edificio Teledolar Calles 22 y 24 Paseo Colon
Teléfono: 248-1718
www.teledolar.net
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado:
0
29/10/2002
Agencias:
Caja Auxiliar:
2256-4206
Casa de Cambio Tele Dólar Expreso S.A.
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
JUAN CARLOS BEDOYA PRESIDENTE
ROMAN ALBERTO ROJAS CERDAS SECRETARIO
CARLOS ALBERTO VARGAS VARGAS TESORERO
PUESTOS EJECUTIVOS
JOSE FREDDY MORA CORDERO GERENTE GENERAL
JOHANNA PATRICIA LEIVA GONZALEZ CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 40.477 45.192 49.799 45.725 51.628 50.515 52.636
Efectivo 26.268 28.520 25.911 25.393 27.796 27.237 32.677
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 14.209 16.672 23.888 20.332 23.831 23.279 19.959
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 34.061 37.744 35.424 35.994 36.573 33.333 33.870
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 33.044 34.714 35.424 35.994 36.573 33.333 33.870
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.017 3.030 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vigentes 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vencidos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas y comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 8.767 7.271 7.646 6.811 6.281 5.445 4.640
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 308 470 885 770 1.097 272 340
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 308 470 885 770 1.097 272 340
TOTAL DE ACTIVOS 83.613 90.676 93.754 89.301 95.579 89.566 91.486
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A Plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 14.401 13.796 11.384 10.928 12.160 12.788 12.787
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 8.633 9.215 9.200 8.810 9.920 10.987 11.187
Otras Cuentas por pagar diversas 5.768 4.581 2.184 2.118 2.240 1.801 1.600
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 14.401 13.796 11.384 10.928 12.160 12.788 12.787
PATRIMONIO
Capital social 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000
Capital pagado 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 776 776 907 907 907 907 1.054
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 13.471 13.471 12.942 12.942 12.942 12.942 15.724
Resultado del período -5.035 2.632 8.521 4.523 9.569 2.928 1.921
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 69.212 76.879 82.371 78.373 83.419 76.778 78.699
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 83.613 90.676 93.754 89.301 95.579 89.566 91.486
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000 60.000
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CC-TELEDOLAR - Casa de Cambio Tele Dólar Expreso S.A.
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Por inversiones en instrumentos financieros 2.461 6.144 810 1.380 1.960 2.652 537
Por cartera de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 3.075 3.646 121 717 950 1.332 177
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 5.536 9.790 932 2.098 2.910 3.984 714
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 0 0 0
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 11.888 23.223 9.851 19.317 29.190 38.311 8.202
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 11.888 23.223 9.851 19.317 29.190 38.311 8.202
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 0 0 0 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO -6.352 -13.434 -8.920 -17.220 -26.280 -34.327 -7.489
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 1.562 1.964 452 727 1.249 1.712 956
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 36.993 78.767 34.712 70.442 105.648 140.701 31.809
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 14.573 29.065 0 0 0 320 0
Total Otros Ingresos de Operación 53.128 109.797 35.164 71.169 106.897 142.733 32.765
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 51 62 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 25 0 0 0 0 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 0 0 0 0 0 0 0
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 51 87 0 0 0 0 0
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 53.078 109.710 35.164 71.169 106.897 142.733 32.765
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 48.493 86.808 13.331 41.813 61.624 92.409 21.467
Por otros gastos de Administración 3.268 5.709 4.392 7.612 9.423 11.813 1.888
Total Gastos Administrativos 51.761 92.517 17.723 49.426 71.048 104.223 23.355
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
-5.035 3.760 8.521 4.523 9.569 4.183 1.921
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 1.128 0 0 0 1.255 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO -5.035 2.632 8.521 4.523 9.569 2.928 1.921
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
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Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
servicio@solucionesmonetarias.co.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Avenida Segunda. Frente al Banco de Costa Rica.Condominio Las Américas Piso Mezanine Oficina 1
Teléfono: 2258-4040
www.solucionesmonetarias.co.cr
Fecha: Inscripción:
2
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado: 13172-1000
0
23/11/2005
Agencias:
Caja Auxiliar:
2221-4109
CASA DE CAMBIO SOLUCIONES MONETARIAS SOCIEDAD ANONIMA
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
RONALD BALMA ALFARO PRESIDENTE
JOHANNA HERNANDEZ AGUILAR SECRETARIO
KRYSTHIANA MARCELA CASTRO MORALES TESORERO
PUESTOS EJECUTIVOS
RONALD BALMA ALFARO GERENTE GENERAL
LAURA MARIELA VENEGAS SILES CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 79.690 75.827 73.711 37.279 30.013 16.218 13.495
Efectivo 18.321 35.456 31.130 12.199 7.674 7.338 9.215
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 61.369 40.371 42.581 25.080 22.339 8.881 4.281
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 34.100 34.100 31.123 31.123 31.123 31.123 31.123
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 34.100 34.100 31.123 31.123 31.123 31.123 31.123
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vigentes 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vencidos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas y comisiones por cobrar 485.230 496.286 607.195 746.577 648.607 374.842 453.615
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 481.056 492.111 606.133 745.516 647.545 373.781 452.554
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
4.175 4.175 1.061 1.061 1.061 1.061 1.061
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 3.330 2.871 21.284 20.780 20.117 18.127 17.414
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 6.636 20.130 6.984 6.761 7.667 2.255 2.008
Cargos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Activos Intangibles 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 6.636 20.130 6.984 6.761 7.667 2.255 2.008
TOTAL DE ACTIVOS 608.987 629.213 740.296 842.520 737.526 442.565 517.655
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A Plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 313.733 343.336 462.206 577.826 503.988 229.217 311.532
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Otras Cuentas por pagar diversas 313.733 343.336 462.206 577.826 503.988 229.217 311.532
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 313.733 343.336 462.206 577.826 503.988 229.217 311.532
PATRIMONIO
Capital social 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700
Capital pagado 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700 77.700
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 146.517 146.517 146.517 146.517 146.517 146.517 123.720
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 530 530 530 530 530 530 530
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 73.074 73.043 61.130 61.130 61.130 61.130 11.399
Resultado del período -2.568 -11.913 -7.787 -21.183 -52.339 -72.529 -7.225
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 295.253 285.877 278.090 264.695 233.538 213.348 206.123
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 608.987 629.213 740.296 842.520 737.526 442.565 517.655
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 224.217 224.217 224.217 224.217 224.217 224.217 201.420
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
SOLUC MONETARIAS - CASA DE CAMBIO SOLUCIONES MONETARIAS SOCIEDAD ANONIMA
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 4.187 4.559 344 723 1.146 1.193 125
Por inversiones en instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por cartera de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 0 0 0 0 0 4.248
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 4.187 4.559 344 723 1.146 1.193 4.372
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 0 0 0
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 0 0 0 0 0 0 19
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 8.868 17.605 4.334 9.441 13.624 22.906 3.636
Total de Gastos Financieros 8.868 17.605 4.334 9.441 13.624 22.906 3.655
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 0 0 0 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO -4.682 -13.046 -3.991 -8.718 -12.478 -21.713 717
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 78.941 143.623 25.391 65.688 86.213 108.274 9.395
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 11.303 28.476 5.624 10.698 14.093 17.708 1.091
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 20.282 19.740 11.996 19.204 45.097 60.269 5.715
Total Otros Ingresos de Operación 110.526 191.838 43.011 95.590 145.404 186.251 16.201
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 17.674 32.748 5.453 13.256 17.013 20.592 1.696
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 2.845 7.588 2.886 6.397 35.092 35.092 0
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 11.569 11.881 7.269 7.269 7.679 7.679 576
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 32.089 52.217 15.608 26.923 59.784 63.363 2.272
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 78.437 139.621 27.403 68.667 85.620 122.888 13.929
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 2.031 6.085 5.717 15.393 42.858 75.404 12.278
Por otros gastos de Administración 74.292 132.403 25.483 65.740 82.623 98.301 9.593
Total Gastos Administrativos 76.323 138.488 31.200 81.132 125.481 173.704 21.871
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
-2.568 -11.913 -7.787 -21.183 -52.339 -72.529 -7.225
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO -2.568 -11.913 -7.787 -21.183 -52.339 -72.529 -7.225
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
SOLUC MONETARIAS - CASA DE CAMBIO SOLUCIONES MONETARIAS SOCIEDAD ANONIMA
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
v.sanchez@globalexchange.co.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
ALAJUELA 400 METROS NORTE DEL HOTELHAMPTON INN OFICENTRO SANTAMARIAOFICINA 1A
Teléfono: 24310670
www.globalexchange.co.cr
Fecha: Inscripción:
0
0
ALAJUELA
Fax:
Apartado: 1364060
0
29/12/2004
Agencias:
Caja Auxiliar:
24310676
Global Exchange Casa de Cambio S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
ISIDORO JOSE ALANIS MARCOS PRESIDENTE
MARIA DEL ROSARIO ALANIS MARCOS SECRETARIO
CARLOS ALANIS MARCOS TESORERO
FISCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
VICTOR HUGO SANCHEZ QUESADA GERENTE GENERAL
CRISTINA ORTEGA RETANA CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 277.254 385.872 254.405 332.438 360.737 362.067 391.346
Efectivo 230.825 356.283 240.995 215.715 218.610 350.849 271.316
Banco Central 0 0 0 0 0 0 0
Entidades financieras del país 46.428 29.589 13.410 116.723 142.127 11.218 120.030
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 109.994 60.398 55.692 57.368 54.053 54.388 69.359
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 108.320 59.479 55.073 56.151 53.126 53.558 68.638
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 1.675 919 618 1.217 927 829 721
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vigentes 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vencidos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas y comisiones por cobrar 1.594 5.624 656 1.724 4.398 301 268
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 482 165 607 114 306 0 268
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 1.112 5.459 49 1.610 4.092 301 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 21.232 27.187 38.674 41.121 40.149 38.199 53.055
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 52.645 360.993 315.626 297.427 310.156 330.173 302.812
Cargos diferidos 7.602 604 13.187 12.338 11.639 10.941 10.242
Activos Intangibles 22.783 291.930 277.709 262.623 247.538 232.453 217.455
Otros activos 22.260 68.458 24.730 22.466 50.979 86.780 75.115
TOTAL DE ACTIVOS 462.719 840.074 665.052 730.077 769.493 785.128 816.841
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A Plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 132.328 473.002 269.133 330.253 357.879 354.521 313.269
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 41.057 206.602 75.560 110.538 234.483 66.952 119.651
Otras Cuentas por pagar diversas 91.270 266.400 193.572 219.716 123.396 287.569 193.618
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 132.328 473.002 269.133 330.253 357.879 354.521 313.269
PATRIMONIO
Capital social 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230
Capital pagado 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230
Capital donado 0 0 0 0 0 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 0 0 0
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 0 0 0
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 0 0 0
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 28.706 28.706 32.262 32.262 32.262 32.262 35.439
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 67.579 67.579 67.579 67.579 127.938
Resultado del período 34.456 71.136 28.848 32.753 44.542 63.535 72.964
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 330.391 367.072 395.920 399.824 411.614 430.607 503.571
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 462.719 840.074 665.052 730.077 769.493 785.128 816.841
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230 267.230
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
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JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
CC-GLOBALEX - Global Exchange Casa de Cambio S.A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 1.655 2.902 282 772 1.586 2.154 352
Por inversiones en instrumentos financieros 4.266 7.554 769 1.513 2.233 2.895 590
Por cartera de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 18.538 36.740 15.738 28.075 37.506 46.165 6.102
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Ingresos Financieros 24.459 47.196 16.788 30.361 41.325 51.214 7.044
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 0 0 0
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 16.283 39.780 24.594 38.535 53.859 62.897 10.606
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 16.283 39.780 24.594 38.535 53.859 62.897 10.606
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 0 0 0 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 8.176 7.416 -7.806 -8.175 -12.534 -11.683 -3.562
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 618.653 1.248.868 391.666 709.820 1.044.076 1.394.622 450.689
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 4 7 716 721 833 1.019 4
Total Otros Ingresos de Operación 618.657 1.248.874 392.382 710.542 1.044.909 1.395.640 450.693
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 756 1.920 5.166 8.689 12.580 16.788 5.467
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 8.100 14.277 3.979 6.223 7.560 11.336 2.538
Por cambio y arbitraje de divisas 1.216 2.762 598 1.086 1.841 2.368 505
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 761 1.522 722 1.212 1.702 2.607 490
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 10.833 20.482 10.464 17.210 23.683 33.099 9.000
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 607.824 1.228.392 381.918 693.332 1.021.225 1.362.542 441.693
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 102.523 207.552 70.554 136.007 197.996 265.173 69.324
Por otros gastos de Administración 466.083 926.606 262.675 503.010 748.906 992.274 282.198
Total Gastos Administrativos 568.606 1.134.158 333.230 639.017 946.902 1.257.448 351.521
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
47.394 101.651 40.882 46.141 61.789 93.411 86.610
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 12.939 30.515 12.034 13.388 17.247 29.875 13.645
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 34.456 71.136 28.848 32.753 44.542 63.535 72.964
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
CC-GLOBALEX - Global Exchange Casa de Cambio S.A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
INFORMACIÓN GENERAL
Sucursales:
Sitio en Internet:
latinex@latinex.cr
Dirección:
E-mail:
Oficina Principal:
Centro Comercial Via Lindora, Local No 5
Teléfono: 22820000
www.latinex.com
Fecha: Inscripción:
0
0
SAN JOSE
Fax:
Apartado:
0
Agencias:
Caja Auxiliar:
22820000
LATIN AMERICAN EXCHANGE LATINEX CASA DE CAMBIO S A
01/03/2011
JUNTA DIRECTIVA
LUIS SERGIO RUIZ PALZA PRESIDENTE
BERNARDO DYNER REZONZOW VICEPRESIDENTE
ORLANDO GUERRERO VARGAS SECRETARIO
FELIPE ZELKOWICZ GRYTUN TESORERO
DIRK SANDER MANGEL FISCAL
PUESTOS EJECUTIVOS
OLGER PORRAS GUZMAN GERENTE GENERAL
OSCAR JOSE MIRANDA MORENO CONTADOR
ACTIVOS
Disponibilidades 0 0 0 0 222.857 204.004 235.114
Efectivo 0 0 0 0 100 100 100
Banco Central 0 0 0 0 100.475 76.145 150.351
Entidades financieras del país 0 0 0 0 122.282 127.759 84.663
Entidades financieras del exterior 0 0 0 0 0 0 0
Otras disponibilidades 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Inversiones en instrumentos financieros 0 0 0 0 83.368 160.171 136.586
Mantenidas para negociar 0 0 0 0 0 0 0
Disponibles para la venta 0 0 0 0 83.306 159.878 136.335
Mantenidas al vencimiento 0 0 0 0 0 0 0
Instrumentos financieros derivados 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 62 293 251
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cartera de Créditos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vigentes 0 0 0 0 0 0 0
Créditos vencidos 0 0 0 0 0 0 0
Créditos en Cobro Judicial 0 0 0 0 0 0 0
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas y comisiones por cobrar 0 0 0 0 1.256 0 7.571
Comisiones por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por cobrar por operaciones con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por
cobrar
0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar 0 0 0 0 1.256 0 7.571
Productos por cobrar 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro) 0 0 0 0 0 0 0
Bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Bienes y valores adquiridos en recuperación de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Otros bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
(Estimación por deterioro y por disposición legal) 0 0 0 0 0 0 0
Participaciones en el capital de otras empresas (neto) 0 0 0 0 0 0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) 0 0 0 0 17.365 16.915 16.792
Inversiones en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Otros activos 0 0 0 0 56.314 53.450 49.517
Cargos diferidos 0 0 0 0 44.734 42.459 38.854
Activos Intangibles 0 0 0 0 11.478 10.894 10.311
Otros activos 0 0 0 0 102 97 352
TOTAL DE ACTIVOS 0 0 0 0 381.160 434.540 445.580
PASIVOS Y PATRIMONIO
PASIVOS
Obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A Plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con el público 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
A la vista 0 0 0 0 0 0 0
A plazo 0 0 0 0 0 0 0
Otras obligaciones con entidades 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas por pagar y provisiones 0 0 0 0 9.252 10.411 8.965
Cuentas por pagar por servicios bursátiles 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta diferido 0 0 0 0 0 0 0
Provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Otras Cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 9.252 10.411 8.965
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos diferidos 0 0 0 0 0 0 0
Estimación por deterioro de créditos contingentes 0 0 0 0 0 0 0
Otros pasivos 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones subordinadas 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Obligaciones preferentes a plazo 0 0 0 0 0 0 0
Cargos financieros por pagar 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DE PASIVOS 0 0 0 0 9.252 10.411 8.965
PATRIMONIO
Capital social 0 0 0 0 43.816 30.000 30.000
Capital pagado 0 0 0 0 30.000 30.000 30.000
Capital donado 0 0 0 0 13.816 0 0
Capital suscrito no integrado 0 0 0 0 237.788 178.453 136.264
(Suscripciones de capital por integrar) 0 0 0 0 -237.788 -178.453 -136.264
(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0 0 0 0
Capital Mínimo de Funcionamiento Operadoras Pensiones
Complementarias
0 0 0 0 0 0 0
Aportes patrimoniales no capitalizados 0 0 0 0 338.397 411.547 453.736
Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación inmuebles, mobiliario y equipo 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones disponibles para la venta 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de Inversiones en respaldo de capital
mínimo de funcionamiento y reserva de liquidez
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros restringidos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de instrumentos financieros en cesación de
pagos, morosos o en litigio
0 0 0 0 0 0 0
Superavit por revaluación de otros activos 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valoración de obligaciones de entregar títulos en
reportos y préstamos de valores
0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por valuación de participaciones en otras empresas 0 0 0 0 0 0 0
Ajuste por conversión de estados financieros 0 0 0 0 0 0 0
Reservas patrimoniales 0 0 0 0 0 0 0
Resultados acumulados de ejercicios anteriores 0 0 0 0 0 0 -17.418
Resultado del período 0 0 0 0 -10.305 -17.418 -29.702
Intereses minoritarios 0 0 0 0 0 0 0
Patrimonio del Fondo de financiamiento para el desarrolllo 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL DEL PATRIMONIO 0 0 0 0 371.907 424.128 436.615
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 0 0 0 0 381.160 434.540 445.580
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PASIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 382.212 441.547 483.736
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 0 0 0 0 0 0 0
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
Cuenta de orden por cuenta propia deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta terceros deudoras 0 0 0 0 0 0 0
Cuenta de orden por cuenta propia por actividad de custodia 0 0 0 0 0 0 0
Cuentas de orden por cuenta de terceros por actividad custodia 0 0 0 0 0 0 0
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al: 30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
LATINEX - LATIN AMERICAN EXCHANGE LATINEX CASA DE CAMBIO S A
BALANCES DE SITUACIÓN
-miles de colones-
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011
Ingresos Financieros
Por disponibilidades 0 0 0 0 0 46 17
Por inversiones en instrumentos financieros 0 0 0 0 76 476 301
Por cartera de créditos 0 0 0 0 0 0 0
Por arrendamientos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por diferencias de cambios y UD 0 0 0 0 11.050 41.815 6.259
Por ganancia instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia instrumentos financieros disponibles para la
venta
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos financieros 0 0 0 0 0 688 763
Total de Ingresos Financieros 0 0 0 0 11.127 43.025 7.341
Gastos Financieros
Por Obligaciones con el Público 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con el Banco Central de Costa Rica 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones con Entidades Financieras 0 0 0 0 12 3.380 3.715
Por otras cuentas por pagar diversas 0 0 0 0 0 0 0
Por Obligaciones Subordinadas, Convertibles y Preferentes 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por diferencias de cambio y UD 0 0 0 0 12.958 41.237 14.765
Por pérdidas por instrumentos financieros mantenidos para
negociar
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas por instrumentos financieros disponibles para
la venta
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en otros instrumentos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdidas en inversión en propiedades 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida en instrumentos derivados 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos financieros 0 0 0 0 0 0 0
Total de Gastos Financieros 0 0 0 0 12.971 44.617 18.479
Por estimación de deterioro de activos 0 0 0 0 0 0 0
Por recuperación de activos y disminución de estimaciones
y provisiones
0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO FINANCIERO 0 0 0 0 -1.844 -1.592 -11.139
Otros Ingresos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 0 0 0
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVALPor ganancia por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 3.703 105.184 81.478
Por otros ingresos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros ingresos operativos 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Ingresos de Operación 0 0 0 0 3.703 105.184 81.478
Otros Gastos de Operación
Por comisiones por servicios 0 0 0 0 255 12.548 8.651
Por bienes realizables 0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones de capital en otras
empresas
0 0 0 0 0 0 0
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUGEVAL
Por pérdida por participaciones en el capital de entidades
supervisadas por SUPEN
Por bienes diversos 0 0 0 0 0 0 0
Por provisiones 0 0 0 0 0 0 0
Por cambio y arbitraje de divisas 0 0 0 0 2.052 55.214 47.031
Por otros gastos con partes relacionadas 0 0 0 0 0 0 0
Por otros gastos operativos 0 0 0 0 0 102 78
Por cuentas recíprocas internas 0 0 0 0 0 0 0
Total Otros Gastos de Operación 0 0 0 0 2.307 67.864 55.760
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO 0 0 0 0 1.395 37.320 25.718
Gastos Administrativos
Por gastos de personal 0 0 0 0 3.328 23.427 21.402
Por otros gastos de Administración 0 0 0 0 6.528 29.719 22.880
Total Gastos Administrativos 0 0 0 0 9.857 53.146 44.282
RESULTADO OPERACIONAL NETO ANTES DE
IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES SOBRE LA UTILIDAD
0 0 0 0 -10.305 -17.418 -29.702
Participaciones sobre la Utilidad 0 0 0 0 0 0 0
Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
Disminución del Impuesto sobre la renta 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO DEL PERIODO 0 0 0 0 -10.305 -17.418 -29.702
Notas:
Elaborado con base en la información suministrada por las entidades financieras, disponible en nuestras bases de datos al:30/06/2011
Para consultar los estados financieros de períodos anteriores, así como de otras entidades supervisadas por la SUGEF, se recomienda visitar nuestro sitio web http://www.sugef.fi.cr
LATINEX - LATIN AMERICAN EXCHANGE LATINEX CASA DE CAMBIO S A
Cuentas SEPTIEMBRE-2010 DICIEMBRE-2010 MARZO-2011JUNIO-2009 DICIEMBRE-2009 MARZO-2010 JUNIO-2010
ESTADO DE RESULTADOS
-miles de colones-
Fecha de Análisis MARZO-2011
Sector BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO
Reporte de CODISA-BI v.3
BANCREDITO - BANCO CREDITO
AGRICOLA DE CARTAGOBCR - BANCO DE COSTA RICA
BNCR - Banco Nacional de Costa
Rica.
BANCOS COMERCIALES DEL
ESTADO
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Activo Productivo / Activo Total 86,38% 79,61% 77,48% 79,07%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 99,58% 96,98% 99,12% 98,35%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 43,78% 77,40% 74,09% 72,35%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 56,22% 22,60% 25,91% 27,65%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Pasivo con Costo / Pasivo Total 92,77% 83,63% 78,89% 81,91%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 43,71% 48,10% 45,04% 46,06%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 1,44% 0,99% 0,61% 0,84%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 0,00% 0,85% 4,28% 2,54%
CAPITAL 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Compromiso Patrimonial -1,31% -0,13% -0,06% -0,19%
ACTIVOS 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 2,48% 2,43% 2,57% 2,51%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 79,47% 67,21% 61,69% 64,86%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 87,30% 92,15% 87,21% 89,24%
MANEJO 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 1,01v 1,04v 1,09v 1,06v
RESULTADOS 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio 14,17% 7,93% 8,57% 8,66%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 1,40v 1,28v 1,46v 1,38v. 3,14698E+13 1,15986E+14 1,65699E+14 3,13155E+14
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
BANCOS COMERCIALES DEL ESTADO
INDICADORES FINANCIEROSMARZO-2011
-en porcentajes-
Reporte de CODISA-BI v.3
BANHVI - BANCO HIPOTECARIO
DE LA VIVIENDA
POPULAR - BANCO POPULAR Y
DE DESARROLLO COMUNAL
BANCOS CREADOS POR
LEYES ESPECIALES
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Activo Productivo / Activo Total 89,83% 90,81% 90,77%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 100,00% 99,95% 99,95%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 90,90% 71,79% 72,66%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 9,10% 28,21% 27,34%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Pasivo con Costo / Pasivo Total 94,96% 89,31% 89,43%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 15,12% 66,13% 64,95%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 81,73% 8,08% 9,78%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 0,00% 1,53% 1,49%
CAPITAL 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Compromiso Patrimonial 0,00% -1,18% -0,98%
ACTIVOS 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 0,00% 2,55% 2,41%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 0,00% 136,73% 137,48%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 100,00% 90,91% 91,44%
MANEJO 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 2,54v 1,25v 1,28v
RESULTADOS 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio 4,97% 12,42% 11,35%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 1,68v 1,87v 1,86v. 5,24358E+12 7,85885E+13 8,38321E+13
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
BANCOS CREADOS POR LEYES ESPECIALES
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
Reporte de CODISA-BI v.3
CATHAY - Banco Cathay de Costa
Rica, S.A.
BANSOL - Banco de Soluciones
Bansol de Costa Rica S A
BANGENCR - BANCO GENERAL
COSTA RICA SOCIEDAD
ANONIMA
BCT - BANCO BCT S ACITIBANK - BANCO CMB COSTA
RICA SOCIEDAD ANONIMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Activo Productivo / Activo Total 83,48% 84,02% 85,92% 83,92% 78,13%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 78,20% 95,16% 98,54% 82,55% 93,23%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 77,05% 78,48% 91,01% 85,20% 22,35%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 22,95% 21,52% 8,99% 14,80% 77,65%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Pasivo con Costo / Pasivo Total 73,62% 93,66% 96,81% 76,38% 50,81%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 66,05% 86,09% 28,18% 60,19% 5,17%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 7,72% 1,19% 7,78% 0,00% 0,00%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 3,13% 3,25% 0,00% 4,63% 0,00%
CAPITAL 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Compromiso Patrimonial -0,03% -0,05% 0,00% -3,60% -0,17%
ACTIVOS 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 0,42% 0,55% 0,17% 0,70% 0,00%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 139,15% 119,32% 175,30% 311,34% Error
Cartera (A+B)/ Cartera Total 96,03% 98,53% 99,82% 94,88% 90,34%
MANEJO 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 1,05v 0,97v 1,14v 1,01v 1,64v
RESULTADOS 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio 2,98% 18,04% 1,28% 8,85% 13,36%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 1,14v 1,42v 1,15v 1,49v 1,54v. 3,05177E+12 3,58763E+12 4,17853E+12 8,72105E+12 9,69312E+12
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
LAFISE - BANCO LAFISE SOCIEDAD
ANONIMAIMPROSA - BANCO IMPROSA S A
PROMERICA - BANCO PROMERICA
DE COSTA RICA S A
CUSCATLAN - BANCO CITIBANK DE
COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
HSBC - Banco HSBC Costa Rica
Sociedad Anonima
SCOTIABANK - SCOTIABANK DE
COSTA RICA S A
BACSANJOSE - BANCO BAC SAN
JOSE S A
BANCOS PRIVADOS Y
COOPERATIVOS
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
87,10% 80,88% 80,80% 78,70% 83,36% 83,64% 80,95% 82,22%
79,93% 86,70% 95,15% 92,54% 92,34% 95,35% 94,32% 92,46%
83,06% 83,31% 79,31% 83,06% 81,01% 92,33% 91,84% 85,12%
16,94% 16,69% 20,69% 16,94% 18,99% 7,67% 8,16% 14,88%
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
76,26% 80,91% 87,18% 82,23% 87,95% 93,42% 77,68% 83,41%
42,96% 51,98% 63,62% 45,19% 45,02% 56,51% 39,09% 48,41%
1,48% 0,00% 1,23% 0,97% 0,00% 0,12% 0,00% 0,49%
24,15% 5,86% 14,70% 18,30% 11,84% 16,02% 7,69% 11,74%
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
-1,11% -0,04% -8,72% -0,16% -1,08% -0,03% -0,27% -0,90%
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
2,36% 2,31% 0,93% 1,34% 2,22% 2,13% 0,68% 1,47%
83,17% 92,95% 157,63% 183,60% 102,48% 80,01% 189,77% 116,26%
91,78% 85,20% 92,04% 82,70% 84,42% 92,15% 95,02% 91,11%
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
0,98v 0,98v 0,96v 1,10v 0,98v 0,96v 1,10v 1,03v
1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
5,87% 8,09% 13,00% 4,66% 2,44% 5,78% 16,55% 8,46%
1,22v 1,32v 1,53v 1,28v 1,31v 1,24v 2,03v 1,47v1,18911E+13 1,27655E+13 1,6998E+13 2,07769E+13 3,54734E+13 5,37252E+13 9,8715E+13 2,79577E+14
BANCOS PRIVADOS Y COOPERATIVOS
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
Reporte de CODISA-BI v.3
F-MULTIVALORES - Financiera
Multivalores S.A
F-COMECA - Financiera Comeca,
S.A.
F-FINANCIA - FINANCIERA
G&T CONTINENTAL COSTA
RICA S A
F-CAFSA - Financiera Cafsa, S.A.
F-DESYFIN -
Financiera Desyfin
S.A.
EMPRESAS FINANCIERAS NO
BANCARIAS
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Activo Productivo / Activo Total 88,88% 82,37% 78,93% 84,86% 81,26% 82,10%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 100,00% 99,41% 84,21% 100,00% 91,04% 93,33%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 88,21% 86,50% 88,12% 89,41% 84,85% 86,50%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 11,79% 13,50% 11,88% 10,59% 15,15% 13,50%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Pasivo con Costo / Pasivo Total 97,87% 93,77% 83,10% 91,25% 86,20% 88,03%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 23,46% 100,00% 59,68% 90,31% 60,92% 69,34%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 0,00% 0,00% 6,53% 0,00% 14,45% 8,52%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 76,54% 0,00% 0,00% 9,69% 12,44% 11,67%
CAPITAL 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Compromiso Patrimonial -0,08% -2,91% 0,00% -0,22% -0,59% -0,76%
ACTIVOS 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 2,22% 3,94% 2,78% 0,78% 1,96% 2,11%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 31,92% 32,11% 80,07% 177,63% 58,75% 62,03%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 95,15% 63,09% 94,04% 96,80% 96,16% 91,70%
MANEJO 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 1,35v 1,06v 0,95v 1,08v 0,95v 1,00v
RESULTADOS 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio -4,15% 11,74% 4,28% 15,91% 15,05% 10,54%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 0,79v 2,44v 1,32v 2,15v 1,38v 1,48v. 3,30577E+11 8,13626E+11 8,26462E+11 1,15402E+12 3,68146E+12 6,80615E+12
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
Fecha de Análisis MARZO-2011
Sector ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
Reporte de CODISA-BI v.3
CAC-COOPEANDE No 5 - Cooperativa de Ahorro y
Crédito Coopeande Número Cinco R L
COOPEANDE No 5 R L
CAC-ASERRI - Cooperativa Aserriceña de
Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)CAC-MAPRO - COOPEMAPRO R.L.
CAC-BRUMAS - COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO COMUNAL DE CARTAGO R L
COOPEBRUMAS R L
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Activo Productivo / Activo Total 79,22% 88,18% 93,98% 86,29%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 88,27% 78,15% 77,95% 81,07%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 11,73% 21,85% 22,05% 18,93%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Pasivo con Costo / Pasivo Total 88,35% 96,88% 94,57% 95,80%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 6,79% 88,30% 51,92% 25,46%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 29,34% 0,00% 39,01% 43,70%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
CAPITAL 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Compromiso Patrimonial 0,00% -0,45% -0,13% -3,45%
ACTIVOS 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 1,14% 0,62% 0,52% 0,73%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 216,24% 320,41% 480,17% 804,43%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 94,88% 95,45% 94,46% 88,40%
MANEJO 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 1,52v 1,34v 1,62v 1,11v
RESULTADOS 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio 0,57% 4,07% 7,78% 5,29%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 1,04v 1,22v 1,28v 1,17v. 80741547942 96650131031 1,21184E+11 1,40665E+11
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
CAC-TACARES - COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO DE TACARES DE GRECIA R L
CAC-ESPARTA - Coop Ahorro y Créd
Refaccionario Comunidad de Esparza R.L
(COOPESPARTA R.L.)
CAC-ACOSTA - COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO DE LOS VECINOS DE ACOSTA R L
COOPEACOSTA R L
CAC-UNA - Cooperativa de Ahorro y
Crédito de los Empleados
Universitarios Estatales R.L.
CAC-ANDE7 - Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg
Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
CAC-COOPELECHEROS - Cooperativa de Ahorro y
Crédito de los Productores de Leche R L
COOPELECHEROS R L
CAC-ALFARO - Coop Ah y Cred Refaccionario de
Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
85,82% 89,17% 88,32% 90,43% 88,16% 92,63% 92,64%
100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 79,16% 100,00%
78,88% 65,41% 79,73% 82,30% 85,58% 72,29% 72,93%
21,12% 34,59% 20,27% 17,70% 14,42% 27,71% 27,07%
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
98,19% 95,18% 94,69% 94,76% 71,95% 73,03% 94,64%
69,09% 50,45% 37,76% 20,32% 22,14% 75,09% 77,15%
11,04% 15,98% 16,31% 34,78% 27,07% 16,35% 0,44%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
-2,15% -2,88% -0,03% -0,15% 0,00% 0,00% 0,00%
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
0,00% 1,23% 1,63% 0,07% 1,22% 0,46% 0,39%
Error 135,04% 160,31% 2044,39% 175,30% 195,71% 324,04%
88,96% 96,50% 91,60% 96,43% 94,94% 98,58% 98,37%
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
0,98v 1,12v 1,16v 1,52v 2,25v 1,16v 1,25v
1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
2,30% 7,96% 1,07% 6,39% 8,11% 2,62% 8,26%
1,01v 1,26v 1,07v 1,39v 1,53v 1,12v 1,35v1,50281E+11 1,9376E+11 1,96924E+11 2,11929E+11 2,1225E+11 2,35441E+11 2,52686E+11
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
CAC-SERVICOOP - SERVICIOS
COOPERATIVOS R L (SERVICOOP R L)
CAC-OROTINA - COOP DE AHORRO Y CRED
REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L
(COOPEOROTINA R L)
CAC-COOPECO - Cooperativa de Ahorro y
Crédito de los Empleados de la Contraloría
General de la República R L COOPECO R L
CAC-SANRAMON - COOP DE AHORRO Y C REF
Y S M DE COM DE S RAMON R L
(COOPESANRAMON R L)
CAC-SANMARCOS - COOP DE AHORRO Y
CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L
(COOPESANMARCOS R L)
CAC-AMISTAD - Cooperativa de Ahorro y
Crédito La Amistad, R.L.
CAC-FUERZA Y LUZ - COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR
PUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L
COOPEFYL R L
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
77,20% 87,11% 84,70% 82,99% 90,62% 94,07% 84,13%
100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
81,72% 76,45% 81,56% 55,02% 34,96% 82,09% 76,61%
18,28% 23,55% 18,44% 44,98% 65,04% 17,91% 23,39%
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
87,75% 94,17% 93,29% 92,85% 97,20% 95,86% 90,06%
62,72% 51,16% 39,44% 76,09% 54,18% 43,34% 28,51%
18,78% 7,83% 50,47% 0,00% 0,00% 25,61% 48,75%
0,00% 12,32% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
-0,39% 0,00% -0,01% 0,00% -11,06% 0,00% -0,03%
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
1,31% 2,91% 1,41% 4,17% 0,59% 1,07% 0,00%
247,89% 170,26% 192,43% 42,70% 1038,23% 222,60% 29980,63%
90,41% 81,39% 94,16% 91,48% 96,42% 94,45% 96,74%
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
1,31v 1,11v 1,32v 1,06v 1,11v 1,30v 1,54v
2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
6,25% 7,56% 3,58% 0,42% 14,50% 8,48% 12,31%
1,25v 1,50v 1,32v 1,08v 1,47v 1,48v 1,98v2,53757E+11 2,78082E+11 3,44954E+11 3,81116E+11 4,03706E+11 4,52577E+11 4,92676E+11
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
CAC-GRECIA - COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO DE LA COMUNIDAD DE GRECIA R L
(COOPEGRECIA)
CAC-AYA - Coop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst
Cost Acue y Alcantarrillado
CAC-PALMARES - COOP DE AHORRO Y
CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L
(COOPAVEGRA R L)
CAC-CREDE - Cooperativa de Ahorro y
Crédito para el Desarrollo, R.L.
(CREDECOOP R.L)
CAC-JUDICIAL - COOP DE AHORRO Y CRED Y S M
DE LOS SERVID JUDIC R L (COOPEJUDICIAL R L)
CAC-POPULAR - Coop. de Ahorro y Créd. de
los Emp. del Banco Popular, R.L.
(COOPEBANPO R.L.)
CAC-MEP - COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS
EMP DEL MEP R L (COOPEMEP R L)
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
87,51% 94,68% 95,80% 89,23% 99,43% 98,07% 95,90%
100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
72,32% 58,87% 51,86% 61,01% 76,28% 78,94% 85,30%
27,68% 41,13% 48,14% 38,99% 23,72% 21,06% 14,70%
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
94,79% 90,81% 93,78% 92,41% 79,81% 95,96% 87,01%
72,31% 98,99% 83,67% 60,25% 63,21% 79,19% 31,52%
4,39% 1,01% 0,00% 0,00% 26,80% 14,39% 66,48%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
-0,75% -6,68% -7,22% -1,51% -3,22% 0,00% -1,84%
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
0,12% 0,48% 0,32% 4,82% 0,04% 0,31% 0,44%
469,86% 774,65% 916,92% 50,96% 8481,20% 485,10% 536,41%
88,87% 99,19% 92,11% 81,10% 94,97% 95,30% 95,06%
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
1,09v 1,34v 1,30v 1,30v 2,39v 1,24v 1,77v
5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
11,98% 12,61% 16,46% 6,88% 19,59% 11,74% 6,87%
1,71v 2,62v 2,86v 2,08v 3,28v 1,65v 1,54v5,33143E+11 5,91867E+11 6,30558E+11 7,43039E+11 7,72217E+11 9,99016E+11 1,80212E+12
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
CAC-CAJA - COOP DE AHORRO Y CREDITO DE
LOS EMPLEADOS DEL SECTOR SALUD
COSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
CAC-COOCIQUE - COOP DE AHORRO Y
CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L
(COOCIQUE R L)
CAC-ALIANZA - Coop. de Ahorro y Créd. y S. M.
Alianza de P. Zeledón, R.L. (COOPEALIANZA
R.L.)
CAC-ANDE1 - Cooperativa de Ahorro y Crédito
ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
CAC-SERVIDORES - COOP DE AHORRO Y
CRED DE SERVIDORES PUBLICOS R L
(COOPESERVIDORES R L)
CAC-COOPENAE - COOPERATIVA NACIONAL DE
EDUCADORES R L (COOPENAE R L)
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CRÉDITO
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
95,79% 92,90% 95,96% 99,40% 96,10% 95,58% 95,38%
100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 99,90%
92,56% 66,80% 71,73% 70,41% 67,12% 65,54% 69,53%
7,44% 33,20% 28,27% 29,59% 32,88% 34,46% 30,47%
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
95,29% 96,44% 96,43% 93,48% 89,24% 95,19% 93,43%
15,30% 55,50% 61,47% 70,17% 56,81% 67,04% 61,16%
84,70% 21,14% 20,27% 25,80% 34,79% 28,99% 28,31%
0,00% 0,19% 2,00% 1,23% 2,16% 0,00% 0,88%
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
-1,47% -0,03% -3,01% -5,03% -3,50% -0,74% -2,33%
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
0,10% 1,66% 1,40% 0,50% 0,99% 0,43% 0,81%
2177,35% 97,02% 156,40% 819,82% 392,32% 447,45% 337,92%
93,93% 95,99% 91,72% 93,59% 92,70% 95,07% 93,76%
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
1,57v 1,12v 1,14v 1,37v 1,34v 1,23v 1,28v
2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
22,90% 6,06% 9,18% 13,05% 11,74% 11,25% 11,54%
3,09v 1,30v 1,31v 2,24v 1,69v 1,82v 1,73v2,34336E+12 4,29906E+12 5,40331E+12 8,12021E+12 1,04099E+13 1,47467E+13 5,58939E+13
ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
Reporte de CODISA-BI v.3
M-CARTAGO - Mutual Cartago de
Ahorro y Préstamo
M-ALAJUELA - GRUPO MUTUAL
ALAJUELA LA VIVIENDA DE
AHORRO Y PRESTAMO
ENTIDADES AUTORIZADAS
SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL VIVIENDA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Activo Productivo / Activo Total 82,72% 81,86% 82,15%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 100,00% 100,00% 100,00%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 72,57% 79,10% 76,90%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 27,43% 20,90% 23,10%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Pasivo con Costo / Pasivo Total 97,52% 97,19% 97,30%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 64,09% 62,01% 62,71%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 3,55% 3,94% 3,81%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 6,53% 1,21% 3,01%
CAPITAL 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Compromiso Patrimonial 42,57% 5,68% 8,22%
ACTIVOS 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 2,64% 1,50% 1,87%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 58,92% 59,78% 59,39%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 73,99% 88,66% 83,89%
MANEJO 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 0,91v 0,92v 0,91v
RESULTADOS 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio 16,54% 12,55% 13,69%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 1,37v 1,30v 1,32v. 7,99728E+12 1,70496E+13 2,50469E+13
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
ENTIDADES AUTORIZADAS SISTEMA FINANCIERO NACIONAL VIVIENDA
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
Reporte de CODISA-BI v.3
CC-TELEDOLAR - Casa de Cambio
Tele Dólar Expreso S.A.
SOLUC MONETARIAS - CASA DE
CAMBIO SOLUCIONES MONETARIAS
SOCIEDAD ANONIMA
LATINEX - LATIN AMERICAN
EXCHANGE LATINEX CASA DE
CAMBIO S A
CC-GLOBALEX - Global Exchange
Casa de Cambio S.ACASAS DE CAMBIO
ESTRUCTURA DE ACTIVOS 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Activo Productivo / Activo Total 37,02% 6,01% 30,60% 8,40% 14,42%
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Activo Productivo 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Cartera al dia y con atraso hasta 90 dias (excepto cobro judicial) / Activo Productivo de Intermediación 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Inversiones en titulos valores / Activo Productivo de Intermediación Financiera 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
ESTRUCTURA DE PASIVOS 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Pasivo con Costo / Pasivo Total 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Captaciones a plazo con el Publico/ Pasivo con Costo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Obligaciones con entidades financieras del país / Pasivo con costo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Obligaciones con entidades financieras del exterior / Pasivo con Costo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
CAPITAL 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Compromiso Patrimonial 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
ACTIVOS 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Morosidad mayor a 90 días y cobro judicial Cartera Directa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Estimaciones sobre cartera de crédito / Cartera con atraso mayor a 90 díasy cobro judicial 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Cartera (A+B)/ Cartera Total 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
MANEJO 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Activo Productivo de Intermediacion Financiera / Pasivo con Costo 1/ 0,00v 0,00v 0,00v 0,00v 0,00v
RESULTADOS 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
Rentabilidad nominal sobre Patrimonio Promedio -4,80% -24,64% -21,38% 23,61% -0,72%
Utilidad Operacional Bruta/ Gastos de Administración 1/ 0,98v 0,52v 0,52v 1,11v 1,02v. 8405244381 20542412267 25760214418 63011330913 1,17719E+11
1/ Cifra en número de veces
2/ Con base en los saldos acumulados de los últimos doce meses de operación.
CASAS DE CAMBIO
INDICADORES FINANCIEROS
MARZO-2011
-en porcentajes-
ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/ POR MORA LEGAL 2/
Al 01/03/2011
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO DE COSTA RICA
Créditos Directos 1,409,922,370 37,905,989 22,564,606 7,114,470 4,050,846 10,951,269 82,587,180 21,767,018
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 9,009,509 717,881 597,135 260,321 284,362 1,400,495 3,260,195 1,913,804
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBanco Nacional de Costa Rica.
Créditos Directos 1,908,543,235 43,136,566 45,279,339 13,020,822 42,652 1,108,711 102,588,090 51,965,074
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 209,715 12,098 41,628 159,509 286,871 1,663,209 2,163,315 0
Productos - Créditos Directos 8,045,000 660,847 985,148 463,246 1,294 52,154 2,162,689 3,359,243
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
Créditos Directos 205,149,135 9,339,141 3,804,838 1,443,835 225,964 70,443 14,884,221 5,288,326
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 1,565,826 190,509 119,204 65,310 13,861 6,149 395,033 385,096
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/ POR MORA LEGAL 2/
Al 01/03/2011
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
Créditos Directos 62,744,258 0 0 0 0 0 0 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 539,341 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO POPULAR Y DE DESARROLLO
COMUNAL
Créditos Directos 886,778,416 106,526,867 31,487,530 10,034,887 4,477,187 1,272,380 153,798,851 21,357,538
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 17 37 4,750 1,039 108,962 633,233 748,020 0
Productos - Créditos Directos 9,534,335 2,834,038 1,222,883 560,260 419,072 153,514 5,189,766 2,310,154
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/ POR MORA LEGAL 2/
Al 01/03/2011
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO BAC SAN JOSE S A
Créditos Directos 775,484,804 18,294,692 4,708,301 2,192,463 2,450,335 167,671 27,813,462 2,879,473
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 2,610,253 79,398 31,880 10,935 4,019 0 126,232 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO CMB COSTA RICA SOCIEDAD
ANONIMA
Créditos Directos 23,128,214 97,780 0 0 0 0 97,780 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 8,034 28 0 0 0 0 28 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
Créditos Directos 107,132,713 1,556,233 204,909 1,173,938 210,054 1,673,497 4,818,631 771,767
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 556,352 20,293 4,235 35,677 6,966 81,878 149,050 19,446
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBanco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
Créditos Directos 404,183,370 16,976,538 6,705,145 3,826,286 880,076 850,943 29,238,989 8,088,219
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 348,919 8,164 1,808 1,987 1,969 28,963 42,891 0
Productos - Créditos Directos 1,648,352 284,430 162,508 103,970 45,054 13,119 609,081 273,716
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialSCOTIABANK DE COSTA RICA S A
Créditos Directos 642,028,300 34,434,258 14,526,285 3,160,514 2,662,055 993,823 55,776,935 11,471,450
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 2,623,156 332,430 231,782 67,631 0 0 631,842 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO BCT S A
Créditos Directos 102,746,817 316,356 0 0 0 0 316,356 728,938
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 431,983 2,329 0 0 0 0 2,329 15,871
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD
ANONIMA
Créditos Directos 176,569,027 12,158,364 5,508,461 2,504,238 163,738 0 20,334,802 2,509,377
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 17,090 2,118 799 1,066 125 4,070 8,178 0
Productos - Créditos Directos 2,394,269 628,054 372,383 224,158 53,817 0 1,278,412 64,587
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO IMPROSA S A
Créditos Directos 115,821,144 1,955,504 1,600,250 664,946 309,742 625,641 5,156,084 1,903,804
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 680,559 25,392 33,446 35,362 22,115 21,828 138,143 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBanco de Soluciones Bansol de Costa Rica S A
Créditos Directos 45,313,672 537,725 324,498 125,323 1,873 0 989,418 254,814
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 25,818 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 317,469 7,842 6,222 4,110 148 0 18,322 22,213
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
Créditos Directos 159,505,310 5,082,589 1,868,827 625,917 346,379 3,769 7,927,482 1,219,631
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 307,648 6,382 4,535 3,433 2,960 11,196 28,507 0
Productos - Créditos Directos 1,838,413 117,624 46,398 20,552 12,875 190 197,638 36,173
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialBanco Cathay de Costa Rica, S.A.
Créditos Directos 27,707,588 929,456 361,205 216,916 8,966 42,400 1,558,944 71,042
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 4,843 217 0 8,533 1,096 4,159 14,006 0
Productos - Créditos Directos 144,842 13,599 10,614 6,682 0 2,808 33,703 3,673
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
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CobroJudicialBANCO GENERAL COSTA RICA SOCIEDAD
ANONIMA
Créditos Directos 56,759,619 19,001 6,523 0 404 0 25,928 96,894
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 90 0 0 0 90 0
Productos - Créditos Directos 159,974 0 0 0 0 0 0 1,488
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialFinanciera Cafsa, S.A.
Créditos Directos 14,751,127 799,451 101,910 17,744 7,260 0 926,365 115,790
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 65,383 10,568 2,018 1,042 189 0 13,817 5,893
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialFINANCIERA G&T CONTINENTAL COSTA RICA
S A
Créditos Directos 7,666,401 768,420 270,444 210,018 0 14,000 1,262,882 241,125
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialFinanciera Desyfin S.A.
Créditos Directos 37,824,297 981,769 229,455 449,518 175,071 183,908 2,019,722 429,702
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 3,071 2,608 2,197 1,806 8,838 21,657 37,105 0
Productos - Créditos Directos 223,375 20,282 8,095 20,487 10,026 32,082 90,971 60,282
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialFinanciera Multivalores S.A
Créditos Directos 4,294,336 250,459 101,325 0 0 0 351,784 105,313
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 20,382 3,045 1,357 0 0 0 4,402 3,506
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialFinanciera Comeca, S.A.
Créditos Directos 8,190,803 923,930 866,535 655,005 237,551 130,532 2,813,553 68,577
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialGRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE
AHORRO Y PRESTAMO
Créditos Directos 177,628,791 53,297,337 16,332,447 3,057,136 243,591 89,874 73,020,384 3,479,656
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 1,132,947 953,207 456,343 117,365 14,983 7,382 1,549,280 247,873
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialMutual Cartago de Ahorro y Préstamo
Créditos Directos 95,342,562 11,871,135 7,222,165 2,374,990 237,043 11,389 21,716,723 2,919,535
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 28,216 38,194 30,088 8,738 9,205 44,115 130,341 0
Productos - Créditos Directos 840,958 262,471 260,352 108,746 13,656 990 646,215 231,223
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1,
R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
Créditos Directos 114,418,981 3,330,062 1,131,183 381,165 338,276 197,978 5,378,663 64,110
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 250,758 112,756 54,045 24,250 30,490 20,089 241,630 5,380
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialSERVICIOS COOPERATIVOS R L (SERVICOOP
R L)
Créditos Directos 2,633,868 411,040 133,644 40,354 11,346 22,715 619,100 8,704
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 13,269 8,750 4,781 2,471 1,228 3,196 20,426 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA
COM DE OROTINA R L (COOPEOROTINA R L)
Créditos Directos 2,101,698 891,680 497,978 435,048 46,181 0 1,870,886 71,493
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 19,821 24,058 23,309 26,424 3,667 0 77,457 7,707
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS
EMPLEADOS DEL SECTOR SALUDCOSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
Créditos Directos 40,290,006 112,473 28,361 5,275 622 0 146,731 41,735
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 16,666 3,079 1,315 281 50 0 4,724 2,743
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED DE SERVIDORES
PUBLICOS R L (COOPESERVIDORES R L)
Créditos Directos 136,158,673 4,709,026 1,892,654 767,591 659,256 327,118 8,355,645 455,319
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 644 505 354 2,468 34,924 38,895 0
Productos - Créditos Directos 2,047,895 129,528 79,872 45,188 63,003 48,542 366,133 54,864
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCoop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P.
Zeledón, R.L. (COOPEALIANZA R.L.)
Créditos Directos 67,491,051 8,425,314 2,800,292 1,100,219 180,898 493,147 12,999,870 463,253
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 520,893 234,476 126,093 65,939 15,689 38,546 480,743 43,007
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOPEMAPRO R.L.
Créditos Directos 1,705,240 6,146 1,823 0 0 0 7,969 1,129
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOPERATIVA NACIONAL DE EDUCADORES
R L (COOPENAE R L)
Créditos Directos 189,991,350 6,537,657 2,001,075 788,793 379,493 76,381 9,783,400 396,782
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 433 1,531 220 136 629 6,375 8,891 0
Productos - Créditos Directos 364,373 172,613 75,625 40,092 28,319 8,453 325,102 28,590
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,
RL(COOPEASERRI,RL)
Créditos Directos 684,905 276,776 270,199 11,121 1,270 3,137 562,503 3,380
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 13,624 5,469 6,323 266 81 0 12,138 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA
COMUNIDAD DE GRECIA R L (COOPEGRECIA)
Créditos Directos 6,067,762 3,527 783,287 323,238 378 0 1,110,430 7,891
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 68,864 0 30,164 18,304 35 0 48,503 999
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE
CIUD QUESADA R L (COOCIQUE R L)
Créditos Directos 53,555,895 1 2,326,411 415,054 137,784 406,448 3,285,698 406,654
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 400,789 0 83,505 31,921 13,776 49,958 179,160 49,086
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE
LOS VECINOS DE ACOSTA R LCOOPEACOSTA R L
Créditos Directos 2,346,397 402,274 124,511 61,220 14,751 14,271 617,027 19,634
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito La Amistad,
R.L.
Créditos Directos 6,440,168 393,750 112,822 9,221 7,627 48,520 571,941 18,865
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 8,378 4,375 2,703 695 934 6,007 14,715 2,080
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCoop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad
de Esparza R.L (COOPESPARTA R.L.)
Créditos Directos 1,953,663 454,447 86,347 8,068 0 0 548,861 31,089
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 14,237 10,681 3,405 404 0 0 14,490 3,128
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito de los
Empleados de la Contraloría General de laRepública R L COOPECO R L
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CobroJudicial
Empleados de la Contraloría General de laRepública R L COOPECO R L
Créditos Directos 4,643,039 239,334 0 0 1,848 0 241,182 53,516
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 5,719 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande
Número Cinco R L COOPEANDE No 5 R L
Créditos Directos 1,089,444 25,191 9,605 3,039 8,375 2,025 48,235 2,565
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS
SERVID JUDIC R L (COOPEJUDICIAL R L)
Créditos Directos 10,215,736 142,665 44,182 6,013 4,111 0 196,971 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE
S RAMON R L (COOPESANRAMON R L)
Créditos Directos 2,160,369 1,261,058 319,315 53,870 10,861 29,096 1,674,200 125,321
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 17,077 27,490 11,920 3,330 723 1,451 44,913 12,608
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCoop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz
RL(COOPECAR R.L.)
Créditos Directos 2,943,126 388,506 60,531 11,626 2,285 0 462,948 10,978
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 29,119 8,562 2,435 667 169 0 11,832 1,108
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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CobroJudicialCoop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco
Popular, R.L. (COOPEBANPO R.L.)
Créditos Directos 15,873,560 313,762 66,750 17,601 468 464 399,046 50,190
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 81,747 6,300 2,620 836 33 34 9,824 3,923
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CobroJudicialCoop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N
RL(COOPEANDE No7 RL)
Créditos Directos 2,929,252 1,059 87,277 31,306 24,017 13,761 157,420 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 3,278 14 2,647 1,643 1,898 1,209 7,410 0
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CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN
MARCOS DE TARRAZU R L(COOPESANMARCOS R L)
Créditos Directos 2,268,208 262,828 240,781 44,614 2,074 4,060 554,357 10,540
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CobroJudicialCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO
COMUNAL DE CARTAGO R L COOPEBRUMASR L
Créditos Directos 1,732,755 296,194 110,922 44,508 1,912 5,868 459,405 8,233
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Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito de los
Empleados Universitarios Estatales R.L.
Créditos Directos 2,959,563 29,451 4,950 1,558 0 0 35,959 2,069
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA
GRANADOS R L (COOPAVEGRA R L)
Créditos Directos 5,302,838 667,399 180,227 292,124 2,805 653 1,143,208 16,936
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE
TACARES DE GRECIA R L
Créditos Directos 1,339,021 509,702 268,661 137,258 0 0 915,622 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 7,086 10,076 8,308 5,439 0 0 23,823 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCOOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL
MEP R L (COOPEMEP R L)
Créditos Directos 25,908,276 751,164 226,337 127,366 87,748 32,104 1,224,719 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 27,110 22,693 10,017 7,836 8,187 3,479 52,210 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCoop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst Cost
Acue y Alcantarrillado
Créditos Directos 6,984,053 58,038 27,681 10,859 11,291 0 107,870 22,886
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 6,325 1,821 1,338 681 1,118 0 4,957 1,632
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito para el
Desarrollo, R.L. (CREDECOOP R.L)
Créditos Directos 4,608,454 1,154,768 1,467,604 543,387 83,308 2,658 3,251,725 307,601
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 154,118 31,568 99,501 25,405 5,855 279 162,608 32,589
Página 4 de 5
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCooperativa de Ahorro y Crédito de los
Productores de Leche R L COOPELECHEROS RL
Créditos Directos 3,005,974 64,354 10,693 14,113 14,212 75 103,447 0
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE
LOS EMPLEADOS DEL SECTOR PUBLICOPRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL RL
Créditos Directos 1,068,140 17,045 1,114 245 245 0 18,650 256
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/ POR MORA LEGAL 2/
Al 01/03/2011
Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasadas
CobroJudicialCaja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
Créditos Directos 252,970,118 7,836,835 867,546 276,681 282,821 117,981 9,381,864 58,981
Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
Productos - Créditos Directos 1,747,721 150,009 26,878 11,886 17,044 8,615 214,432 4,987
Productos - Otras cuentas por cobrar asociadas a créditos 0 0 0 0 0 0 0 0
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
BANCO DE COSTA RICA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
79,509,550 1,502,981 869,349 740,464 228,279 213,337 3,554,410 807,680 83,871,639
Pesca y acuacultura 183,266 0 0 0 0 0 0 0 183,266
Explotación de minas y canteras 641,345 0 0 0 0 0 0 0 641,345
Industria Manufacturera 141,221,491 2,339,252 988,510 1,441,083 320,020 296,634 5,385,500 1,973,319 148,580,310
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 51,059,863 0 0 0 0 0 0 0 51,059,863
Construcción, compra y reparación de inmuebles 387,414,294 13,997,951 4,720,063 2,533,531 1,238,664 3,900,210 26,390,420 8,692,926 422,497,639
Comercio 1,263,425 178,659 6,468 3,593 0 0 188,721 876 1,453,021
Hotel y restaurante 26,146,077 15,060 2,112,534 0 0 706,802 2,834,397 0 28,980,474
Transporte 38,063,761 801,823 98,137 36,271 223,354 36,622 1,196,206 484,736 39,744,703
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
7,885,319 12,870 28,261 7,787 3,132 0 52,049 15,395 7,952,763
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 464,096,307 4,053,078 8,634,380 497,449 445,378 2,071,493 15,701,777 3,162,260 482,960,344
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 221,447,181 15,722,196 5,704,040 2,114,614 1,876,381 5,126,666 30,543,896 8,543,631 260,534,708
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,418,931,879 38,623,870 23,161,741 7,374,791 4,335,208 12,351,765 85,847,375 23,680,822 1,528,460,076
Total Entidad
Banco Nacional de Costa Rica.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
116,638,686 1,212,627 1,943,952 245,761 20,592 77,525 3,500,456 2,691,510 122,830,652
Pesca y acuacultura 382,250 0 18,832 0 45 1,463 20,341 39,274 441,865
Explotación de minas y canteras 130,250 0 0 0 0 0 0 0 130,250
Industria Manufacturera 95,406,365 882,838 2,483,025 28,108 8,534 1,124,102 4,526,608 1,738,742 101,671,715
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 31,883,038 0 0 0 0 0 0 0 31,883,038
Construcción, compra y reparación de inmuebles 721,437,039 22,427,226 24,914,924 5,492,626 121,943 839,805 53,796,524 27,444,418 802,677,981
Comercio 322,277,559 5,964,131 5,919,373 1,476,573 29,778 408,415 13,798,271 10,697,497 346,773,326
Hotel y restaurante 166,803 0 0 0 0 0 0 0 166,803
Transporte 15,221,646 0 0 0 0 0 0 0 15,221,646
Actividad financiera y bursátil 40,155,215 0 0 0 0 0 0 0 40,155,215
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 313,322,557 2,617,095 2,582,952 3,024,800 17,167 111,280 8,353,294 2,935,411 324,611,262
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 146,376,998 9,780,113 5,989,094 1,955,189 93,863 210,510 18,028,770 6,216,334 170,622,102
Otras actividades del sector privado no financiero 1,229,490 0 0 0 0 0 0 0 1,229,490
Administración pública 112,170,055 925,482 2,453,962 1,420,519 38,892 50,975 4,889,831 3,561,130 120,621,016
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,916,797,950 43,809,511 46,306,114 13,643,578 330,816 2,824,075 106,914,094 55,324,317 2,079,036,361
Total Entidad
BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
11,258,740 284,932 445,676 0 0 0 730,608 61,909 12,051,258
Pesca y acuacultura 0 0 56,638 0 0 0 56,638 0 56,638
Explotación de minas y canteras 26,437 0 0 0 0 0 0 0 26,437
Página 1 de 2
Industria Manufacturera 14,743,355 820,146 48,632 1,752 0 0 870,530 2,774 15,616,659
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 1,238,137 0 0 0 0 0 0 0 1,238,137
Construcción, compra y reparación de inmuebles 46,156,090 3,560,893 919,105 150,142 0 0 4,630,141 784,483 51,570,714
Comercio 34,687,730 1,519,120 896,804 747,878 0 0 3,163,802 2,298,468 40,149,999
Hotel y restaurante 2,519,927 0 0 0 0 0 0 0 2,519,927
Transporte 982,450 96,452 102,829 0 0 0 199,280 37,994 1,219,724
Actividad financiera y bursátil 13,124,424 0 0 0 0 0 0 0 13,124,424
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
8,870,225 13,610 0 12,776 0 0 26,386 52,456 8,949,067
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 1,157,903 15,156 0 0 0 0 15,156 0 1,173,059
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 29,284,646 171,534 243,108 141,509 4,740 0 560,891 119,206 29,964,743
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 35,299,617 3,017,877 1,176,041 455,087 235,085 76,592 4,960,683 2,236,137 42,496,437
Otras actividades del sector privado no financiero 7,365,280 29,929 35,209 0 0 0 65,138 79,994 7,510,413
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
206,714,961 9,529,650 3,924,042 1,509,144 239,825 76,592 15,279,253 5,673,422 227,667,636Total Entidad
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 63,283,599 0 0 0 0 0 0 0 63,283,599
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
63,283,599 0 0 0 0 0 0 0 63,283,599Total Entidad
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
35,919,404 2,597,343 1,288,633 749,868 93,455 33,826 4,763,124 1,097,320 41,779,848
Pesca y acuacultura 941,199 160,864 122,277 47,744 11,350 90 342,326 4,344 1,287,869
Explotación de minas y canteras 970,160 116,146 15,228 8,734 43,279 67,979 251,366 32,631 1,254,157
Industria Manufacturera 7,984,430 1,222,817 651,209 72,882 12,498 28,060 1,987,467 609,156 10,581,052
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 17,200,877 67,083 803 64,549 0 0 132,436 0 17,333,313
Construcción, compra y reparación de inmuebles 285,493,466 41,750,852 11,500,113 3,180,502 943,575 509,350 57,884,393 7,392,511 350,770,369
Comercio 50,382,495 3,302,853 1,471,490 614,698 274,429 104,831 5,768,301 1,020,043 57,170,839
Hotel y restaurante 1,337,463 115,396 13,192 0 3,143 50,148 181,878 112,538 1,631,879
Transporte 13,543,511 1,137,219 501,982 446,359 43,467 28,127 2,157,155 327,843 16,028,509
Actividad financiera y bursátil 38,639 0 0 0 0 0 0 0 38,639
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 3,230,695 660,065 430,867 26,877 36 1,382 1,119,227 1,069 4,350,991
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 39,934,399 2,632,513 1,012,656 287,431 162,515 36,797 4,131,912 890,627 44,956,938
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 404,034,479 48,568,288 12,765,508 3,909,752 2,496,927 931,234 68,671,710 9,892,516 482,598,705
Otras actividades del sector privado no financiero 35,302,645 7,029,503 2,941,204 1,186,789 920,547 266,205 12,344,248 2,287,094 49,933,987
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
896,313,864 109,360,942 32,715,162 10,596,186 5,005,221 2,058,030 159,735,541 23,667,692 1,079,717,097
Total Entidad
Página 1 de 1
ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
BANCO BAC SAN JOSE S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
6,824,391 0 0 0 0 0 0 0 6,824,391
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 40,092,863 0 3,608 3,093 0 0 6,701 0 40,099,564
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 294,646,982 3,118,707 1,019,285 304,784 546,903 145,632 5,135,312 1,911,762 301,694,055
Comercio 85,091,910 130,502 0 2,071 0 0 132,574 59,231 85,283,715
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 76,087,589 0 0 0 0 0 0 0 76,087,589
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 67,938,683 413,470 175,170 58,026 102,475 15,998 765,139 215,487 68,919,308
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 207,412,639 14,711,412 3,542,117 1,835,424 1,804,976 6,040 21,899,969 692,994 230,005,603
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
778,095,057 18,374,091 4,740,181 2,203,398 2,454,354 167,671 27,939,695 2,879,473 808,914,225Total Entidad
BANCO CMB COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
2,355,949 0 0 0 0 0 0 0 2,355,949
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 4,566 0 0 0 0 0 0 0 4,566
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 2,146,402 97,021 0 0 0 0 97,021 0 2,243,423
Hotel y restaurante 1,043,447 0 0 0 0 0 0 0 1,043,447
Transporte 2,220 0 0 0 0 0 0 0 2,220
Actividad financiera y bursátil 16,433,121 0 0 0 0 0 0 0 16,433,121
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 637,917 568 0 0 0 0 568 0 638,486
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 11,272 0 0 0 0 0 0 0 11,272
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 501,354 218 0 0 0 0 218 0 501,572
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
23,136,248 97,808 0 0 0 0 97,808 0 23,234,056Total Entidad
BANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
3,512,424 0 0 0 0 0 0 0 3,512,424
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 1,309,809 0 0 0 0 0 0 0 1,309,809
Página 1 de 5
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 178,324 0 0 0 0 0 0 0 178,324
Construcción, compra y reparación de inmuebles 21,023,932 539,092 75,373 580,398 38,543 1,189,949 2,423,355 393,615 23,840,902
Comercio 31,267,366 440,565 66,484 30,703 175,564 199,044 912,360 0 32,179,726
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 1,781,147 0 0 0 0 0 0 0 1,781,147
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 35,206,723 217,624 0 576,433 0 0 794,057 0 36,000,780
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 13,409,339 379,245 67,287 22,081 2,913 366,382 837,909 397,598 14,644,846
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
107,689,064 1,576,527 209,144 1,209,615 217,020 1,755,375 4,967,681 791,213 113,447,958Total Entidad
Banco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
6,024,126 495,659 110,772 2,116 0 0 608,547 0 6,632,673
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 36,344,175 76,437 4,935 0 0 0 81,372 0 36,425,547
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 12,195 0 0 0 0 12,195 0 12,195
Construcción, compra y reparación de inmuebles 153,140,114 7,063,094 5,071,428 2,807,614 360,405 941,357 16,243,899 6,211,200 175,595,212
Comercio 77,081,630 1,510,412 74,085 196,208 2,772 1,303 1,784,780 457,884 79,324,293
Hotel y restaurante 102,964 0 0 199,622 0 0 199,622 10,774 313,360
Transporte 239,150 0 0 0 0 0 0 0 239,150
Actividad financiera y bursátil 10,546,258 0 0 0 0 0 0 0 10,546,258
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
3,677,337 119,848 0 0 0 0 119,848 0 3,797,185
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 147,195 0 0 0 0 0 0 0 147,195
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 32,444,853 4,462,597 29,309 5,960 1,491 72 4,499,428 640,172 37,584,453
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 53,294,443 3,888,998 1,638,439 890,643 572,025 81,292 7,071,397 1,085,869 61,451,709
Otras actividades del sector privado no financiero 33,113,963 0 54 79 34 866 1,033 0 33,114,996
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
406,156,208 17,629,239 6,929,021 4,102,242 936,727 1,024,891 30,622,120 8,405,898 445,184,226Total Entidad
SCOTIABANK DE COSTA RICA S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
4,798,667 0 0 0 0 0 0 319,921 5,118,587
Pesca y acuacultura 1,015 0 0 0 0 0 0 0 1,015
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 26,415,942 283,673 86,001 0 0 0 369,674 1,394,191 28,179,806
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 7,576,450 0 0 0 0 0 0 0 7,576,450
Construcción, compra y reparación de inmuebles 288,666,767 28,155,306 10,560,973 2,382,181 1,918,311 242,591 43,259,363 7,419,330 339,345,460
Comercio 70,672,911 335,153 95,755 0 3,285 226,065 660,259 263,743 71,596,913
Hotel y restaurante 2,497 0 0 0 0 0 0 0 2,497
Transporte 6,448,084 0 0 0 0 0 0 51,079 6,499,163
Actividad financiera y bursátil 16,606,723 1,077 0 0 0 0 1,077 0 16,607,800
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
27,143,531 89,695 68,223 6,839 16,176 14,447 195,382 38,128 27,377,041
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 652,512 0 0 0 0 0 0 0 652,512
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 66,428,615 313,288 601,261 0 0 42,348 956,898 78,025 67,463,537
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 129,237,745 5,588,495 3,345,854 839,124 724,282 468,371 10,966,126 1,907,033 142,110,904
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 2 de 5
644,651,456 34,766,688 14,758,067 3,228,145 2,662,055 993,823 56,408,777 11,471,450 712,531,683Total Entidad
BANCO BCT S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
18,486,371 0 0 0 0 0 0 0 18,486,371
Pesca y acuacultura 156,820 0 0 0 0 0 0 0 156,820
Explotación de minas y canteras 1,655,442 0 0 0 0 0 0 0 1,655,442
Industria Manufacturera 13,359,068 0 0 0 0 0 0 0 13,359,068
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 98,276 0 0 0 0 0 0 0 98,276
Construcción, compra y reparación de inmuebles 4,723,080 0 0 0 0 0 0 0 4,723,080
Comercio 34,435,450 292,185 0 0 0 0 292,185 0 34,727,635
Hotel y restaurante 595,116 0 0 0 0 0 0 0 595,116
Transporte 4,824,932 0 0 0 0 0 0 0 4,824,932
Actividad financiera y bursátil 8,933,857 0 0 0 0 0 0 0 8,933,857
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
5,739,689 0 0 0 0 0 0 0 5,739,689
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 1,684 0 0 0 0 0 0 0 1,684
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 7,990,370 26,501 0 0 0 0 26,501 0 8,016,871
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 840,389 0 0 0 0 0 0 0 840,389
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 1,338,257 0 0 0 0 0 0 744,809 2,083,066
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
103,178,800 318,686 0 0 0 0 318,686 744,809 104,242,295Total Entidad
BANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
5,898,638 278,322 18,569 223,003 0 0 519,893 10,263 6,428,795
Pesca y acuacultura 2,173,752 0 0 0 0 0 0 0 2,173,752
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 10,673,972 215,836 51,295 4,662 0 0 271,793 88,009 11,033,774
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 766,491 0 0 0 0 0 0 0 766,491
Construcción, compra y reparación de inmuebles 13,842,582 1,396,185 733,767 245,622 74 467 2,376,116 342,429 16,561,127
Comercio 13,908,656 325,045 162,890 96,164 0 1 584,101 322,688 14,815,445
Hotel y restaurante 4,425,150 104,653 107,439 0 0 0 212,092 0 4,637,242
Transporte 4,558,088 82,640 0 155,222 0 1,263 239,125 161,018 4,958,230
Actividad financiera y bursátil 6,003,404 0 0 0 0 0 0 0 6,003,404
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
4,328,292 1,219,193 0 0 0 0 1,219,193 0 5,547,485
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 21,184 18,945 0 0 0 0 18,945 0 40,128
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 13,457,494 350,778 357,514 19,388 0 0 727,680 45,480 14,230,654
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 96,192,228 8,723,177 4,348,563 1,953,669 217,556 2,407 15,245,371 1,595,307 113,032,906
Otras actividades del sector privado no financiero 356,868 6 0 0 0 0 6 0 356,875
Administración pública 2,240,739 50,109 102,516 31,772 0 0 184,397 8,770 2,433,906
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
131,468 24,059 0 0 0 0 24,059 0 155,527
178,979,006 12,788,948 5,882,554 2,729,502 217,630 4,138 21,622,772 2,573,964 203,175,742Total Entidad
BANCO IMPROSA S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
4,357,766 188,148 0 0 0 0 188,148 18,989 4,564,902
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 75,094 0 0 0 0 0 0 0 75,094
Industria Manufacturera 9,597,232 78,905 424,725 0 40,170 6,409 550,209 63,872 10,211,313
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 359,003 0 0 0 0 0 0 0 359,003
Construcción, compra y reparación de inmuebles 25,946,268 1,009,495 696,951 13,444 109,902 2,258 1,832,049 450,610 28,228,926
Comercio 11,912,969 282,137 143,443 0 12,719 0 438,300 418,554 12,769,822
Página 3 de 5
Hotel y restaurante 4,160,620 9,577 0 0 66,775 362,501 438,853 0 4,599,473
Transporte 10,129,894 42,710 0 0 0 0 42,710 57,487 10,230,091
Actividad financiera y bursátil 9,597,784 0 0 0 0 0 0 0 9,597,784
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
16,969,808 43,533 0 188,255 0 69,533 301,322 425,269 17,696,399
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 207,460 0 77,775 0 0 0 77,775 0 285,235
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 17,391,156 235,481 275,816 453,026 88,980 152,199 1,205,502 295,048 18,891,705
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,679,431 90,909 14,986 45,583 13,312 54,569 219,360 173,976 2,072,767
Otras actividades del sector privado no financiero 509,902 0 0 0 0 0 0 0 509,902
Administración pública 3,607,318 0 0 0 0 0 0 0 3,607,318
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
116,501,703 1,980,896 1,633,696 700,308 331,858 647,469 5,294,227 1,903,804 123,699,734Total Entidad
Banco de Soluciones Bansol de Costa Rica S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
1,952,049 0 0 0 0 0 0 0 1,952,049
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 3,030,921 52,248 115,873 0 0 0 168,121 0 3,199,042
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 5,833,363 57,926 62,271 0 0 0 120,197 0 5,953,559
Comercio 14,133,294 412,831 62,717 92,787 0 7,839 576,174 238,255 14,947,724
Hotel y restaurante 0 0 42,386 0 0 0 42,386 0 42,386
Transporte 2,428,130 0 14,689 0 0 0 14,689 0 2,442,819
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 17,732,229 26,599 33,839 37,287 2,240 2,880 102,846 38,772 17,873,847
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 530,302 0 0 0 0 0 0 0 530,302
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
45,640,288 549,604 331,775 130,074 2,240 10,719 1,024,412 277,027 46,941,727Total Entidad
BANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
4,542,768 178,833 219,946 42,455 0 0 441,234 0 4,984,002
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 371,774 0 0 0 0 0 0 0 371,774
Industria Manufacturera 3,495,577 0 136,374 0 895 0 137,268 0 3,632,845
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 44,505 0 0 0 0 0 0 0 44,505
Construcción, compra y reparación de inmuebles 24,492,379 1,747,011 456,331 31,618 124,875 816 2,360,651 172,800 27,025,829
Comercio 15,619,658 21,249 0 17,583 120,953 2,519 162,305 756,188 16,538,150
Hotel y restaurante 5,835,923 19,943 0 0 0 0 19,943 0 5,855,866
Transporte 4,771,086 200,332 7,424 128,950 0 0 336,706 0 5,107,792
Actividad financiera y bursátil 8,481,043 0 0 0 0 0 0 0 8,481,043
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
26,149,726 588,090 322,583 50,264 0 0 960,938 133,139 27,243,803
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 1,805,209 330,200 0 0 0 0 330,200 0 2,135,409
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 11,823,337 0 7,944 37,169 10,890 0 56,003 0 11,879,340
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 54,000,218 2,120,937 769,158 341,864 104,601 11,820 3,348,380 193,677 57,542,275
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 218,168 0 0 0 0 0 0 0 218,168
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
161,651,371 5,206,595 1,919,760 649,903 362,214 15,155 8,153,627 1,255,804 171,060,802Total Entidad
Banco Cathay de Costa Rica, S.A.
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ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
205,216 0 0 0 0 0 0 0 205,216
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 2,184,781 302,850 0 0 0 0 302,850 0 2,487,631
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 12,313 0 124,498 0 0 0 124,498 0 136,812
Construcción, compra y reparación de inmuebles 1,683,961 30,636 0 391,172 0 12,034 433,842 0 2,117,802
Comercio 8,375,824 391,565 103,423 0 0 10,867 505,855 28,661 8,910,340
Hotel y restaurante 1,062,601 0 0 0 0 0 0 2,040 1,064,640
Transporte 32,383 0 0 0 0 0 0 0 32,383
Actividad financiera y bursátil 6,491,500 0 0 0 0 0 0 0 6,491,500
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
3,153,857 344 73,986 18,266 0 0 92,596 0 3,246,453
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 1,123,641 0 0 0 0 0 0 0 1,123,641
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 413,386 1,080 0 0 0 0 1,080 0 414,466
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,542,772 216,852 69,912 13,676 8,966 32,831 342,236 66,265 1,951,274
Otras actividades del sector privado no financiero 3,851 0 0 0 0 0 0 0 3,851
Administración pública 1,571,133 0 0 0 0 0 0 0 1,571,133
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
27,857,219 943,327 371,820 423,114 8,966 55,731 1,802,958 96,965 29,757,141Total Entidad
BANCO GENERAL COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
2,193,847 0 0 0 0 0 0 0 2,193,847
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 8,123,236 0 0 0 0 0 0 0 8,123,236
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 1,224,238 0 0 0 0 0 0 0 1,224,238
Construcción, compra y reparación de inmuebles 12,603,843 0 0 0 90 0 90 94,176 12,698,109
Comercio 17,768,238 0 0 0 0 0 0 0 17,768,238
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 1,001,381 0 0 0 0 0 0 0 1,001,381
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
6,648,902 0 0 0 0 0 0 0 6,648,902
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 7,105,943 0 0 0 0 0 0 0 7,105,943
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 249,966 19,001 6,523 0 404 0 25,928 4,206 280,100
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
56,919,594 19,001 6,523 0 494 0 26,018 98,382 57,043,993Total Entidad
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ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
Financiera Cafsa, S.A.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
397,834 20,990 16,070 0 0 0 37,060 26,025 460,918
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 292,041 0 0 0 0 0 0 0 292,041
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 53,482 0 0 0 0 0 0 0 53,482
Construcción, compra y reparación de inmuebles 158,598 12,234 6,315 0 0 0 18,549 3,653 180,801
Comercio 1,868,095 107,748 1,222 383 0 0 109,353 33,987 2,011,435
Hotel y restaurante 225,450 5,053 0 0 0 0 5,053 18,636 249,139
Transporte 2,346,841 103,797 18,488 15,764 0 0 138,050 13,916 2,498,807
Actividad financiera y bursátil 5,484 0 0 0 0 0 0 0 5,484
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
967,952 15,149 0 0 7,449 0 22,598 0 990,550
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 71,604 5,323 0 0 0 0 5,323 0 76,927
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 6,159,243 412,556 52,982 2,639 0 0 468,177 25,466 6,652,885
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 624,096 70,729 2,996 0 0 0 73,724 0 697,821
Otras actividades del sector privado no financiero 119,379 0 0 0 0 0 0 0 119,379
Administración pública 733,079 43,876 5,854 0 0 0 49,730 0 782,808
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
793,332 12,565 0 0 0 0 12,565 0 805,897
14,816,510 810,019 103,928 18,786 7,449 0 940,182 121,683 15,878,376Total Entidad
FINANCIERA G&T CONTINENTAL COSTA RICA S A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
225,203 135,861 96,424 0 0 0 232,285 0 457,488
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 596,607 3,705 2,492 0 0 14,000 20,198 0 616,805
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 247,830 0 0 0 0 0 0 0 247,830
Construcción, compra y reparación de inmuebles 87,519 0 0 0 0 0 0 0 87,519
Comercio 3,488,710 298,223 121,526 96,414 0 0 516,163 143,254 4,148,127
Hotel y restaurante 55,931 157,113 0 0 0 0 157,113 47,184 260,228
Transporte 64,464 1,570 6,661 0 0 0 8,231 0 72,696
Actividad financiera y bursátil 1,724 0 0 0 0 0 0 0 1,724
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
48,027 0 0 0 0 0 0 0 48,027
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 6,544 0 0 0 0 0 0 0 6,544
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 2,232,755 165,022 41,029 104,796 0 0 310,846 49,911 2,593,512
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 371,634 6,926 1,644 8,808 0 0 17,378 776 389,788
Otras actividades del sector privado no financiero 9,314 0 0 0 0 0 0 0 9,314
Administración pública 221,140 0 668 0 0 0 668 0 221,808
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
9,000 0 0 0 0 0 0 0 9,000
7,666,401 768,420 270,444 210,018 0 14,000 1,262,882 241,125 9,170,408Total Entidad
Financiera Desyfin S.A.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
445,531 0 0 0 0 23,549 23,549 0 469,080
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 1,783 1,783 14,279 16,061
Explotación de minas y canteras 33,745 0 0 0 0 0 0 0 33,745
Industria Manufacturera 2,993,095 124,283 23,560 123,954 12,277 492 284,566 3,326 3,280,986
Página 1 de 3
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 804,996 5,021 8,805 257 0 0 14,083 0 819,079
Construcción, compra y reparación de inmuebles 6,704,902 163,138 30,473 5,029 39,800 80,245 318,685 92,941 7,116,528
Comercio 5,974,964 364,998 46,853 199,820 44,534 64,681 720,886 192,383 6,888,233
Hotel y restaurante 213,385 0 0 59 0 7,339 7,398 29,386 250,169
Transporte 1,057,941 94,568 10,058 18,677 58,530 26,678 208,511 0 1,266,452
Actividad financiera y bursátil 66,672 3,388 0 0 0 0 3,388 0 70,061
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
3,434,953 20,607 7,277 258 16,034 0 44,176 0 3,479,129
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 574,533 32,385 0 1,305 0 0 33,690 0 608,222
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 6,268,553 83,311 31,911 118,497 10,237 8,618 252,573 157,670 6,678,796
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,079,573 8,238 8,393 0 8,351 2,841 27,824 0 1,107,397
Otras actividades del sector privado no financiero 29,423 0 2,475 0 0 5,649 8,124 0 37,547
Administración pública 6,975,270 96,031 70,254 4,083 3,411 13,276 187,054 0 7,162,324
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
1,390,853 8,259 120 0 0 5,480 13,860 0 1,404,713
38,048,388 1,004,229 240,179 471,939 193,174 240,631 2,150,152 489,984 40,688,524Total Entidad
Financiera Multivalores S.A
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 4,117,712 253,239 102,681 0 0 0 355,920 101,986 4,575,618
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 35,624 0 0 0 0 0 0 0 35,624
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 161,381 265 0 0 0 0 265 6,833 168,479
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
4,314,718 253,504 102,681 0 0 0 356,185 108,819 4,779,722Total Entidad
Financiera Comeca, S.A.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 74,349 64,304 0 0 0 138,653 0 138,653
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 193,548 29,801 4,389 4,209 0 0 38,399 14,545 246,493
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 1,524 1,181 0 0 0 0 1,181 0 2,705
Construcción, compra y reparación de inmuebles 562,542 0 0 0 0 0 0 0 562,542
Comercio 1,192,139 394,972 451,973 212,056 8,097 0 1,067,097 4,857 2,264,093
Hotel y restaurante 0 0 0 118,765 114,749 0 233,514 0 233,514
Transporte 198,264 0 0 0 0 0 0 0 198,264
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
2,618,890 58,831 200,529 185,555 8,405 52,646 505,966 0 3,124,856
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 1,319,867 321,661 96,155 38,872 106,300 77,886 640,874 0 1,960,741
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,581,678 42,983 49,186 95,548 0 0 187,716 0 1,769,394
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 518,671 152 0 0 0 0 152 49,174 567,997
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
3,681 0 0 0 0 0 0 0 3,681
Página 2 de 3
8,190,803 923,930 866,535 655,005 237,551 130,532 2,813,553 68,577 11,072,933Total Entidad
Página 3 de 3
ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 109,262,310 28,854,705 8,086,846 1,660,998 122,470 31,434 38,756,453 2,083,549 150,102,312
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 69,499,428 25,395,839 8,701,944 1,513,502 136,104 65,822 35,813,211 1,643,980 106,956,619
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
178,761,738 54,250,543 16,788,790 3,174,500 258,573 97,256 74,569,664 3,727,529 257,058,931Total Entidad
Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 77,541,723 9,860,443 6,106,162 2,145,742 228,065 42,424 18,382,835 2,796,624 98,721,182
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
167,212 36,158 10,013 12,565 0 0 58,736 0 225,948
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 18,502,801 2,275,200 1,396,430 334,167 31,839 14,071 4,051,707 354,133 22,908,641
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
96,211,736 12,171,801 7,512,605 2,492,474 259,904 56,495 22,493,278 3,150,758 121,855,772Total Entidad
Página 1 de 1
ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
Cooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1 R.L.)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 1,596,935 114,226 34,743 35,399 0 0 184,367 0 1,781,303
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 113,072,803 3,328,592 1,150,485 370,015 368,766 218,068 5,435,926 69,490 118,578,219
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
114,669,739 3,442,817 1,185,228 405,415 368,766 218,068 5,620,293 69,490 120,359,522Total Entidad
SERVICIOS COOPERATIVOS R L (SERVICOOP R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
74 0 0 0 0 0 0 0 74
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 1,328 0 0 0 0 0 0 0 1,328
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 174,212 103,590 35,301 17,279 0 0 156,170 0 330,382
Comercio 229 0 0 2,250 0 0 2,250 0 2,480
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
89 0 0 0 0 0 0 0 89
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 9,365 911 0 0 0 0 911 0 10,276
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 23,398 571 918 0 53 157 1,699 0 25,097
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 2,437,687 314,719 102,205 23,295 12,521 25,754 478,495 8,704 2,924,885
Otras actividades del sector privado no financiero 756 0 0 0 0 0 0 0 756
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,647,137 419,790 138,425 42,825 12,574 25,911 639,525 8,704 3,295,367Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L(COOPEOROTINA R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
24,968 29,776 0 6,218 0 0 35,995 0 60,962
Pesca y acuacultura 7,003 0 0 0 0 0 0 0 7,003
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 1 de 13
Industria Manufacturera 8,464 7,133 0 14,353 0 0 21,487 0 29,951
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 498,068 220,886 61,129 118,650 16,609 0 417,274 19,920 935,261
Comercio 226,256 144,855 42,899 83,468 1,841 0 273,063 0 499,319
Hotel y restaurante 0 1,136 9,565 0 0 0 10,700 0 10,700
Transporte 2,136 1,984 0 0 0 0 1,984 0 4,120
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
904 0 0 0 0 0 0 0 904
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 8,754 1,152 0 0 0 0 1,152 0 9,906
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 41,028 80 5,826 0 0 0 5,906 0 46,934
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,285,880 507,856 400,664 238,782 31,397 0 1,178,698 59,281 2,523,859
Otras actividades del sector privado no financiero 6,873 0 1,206 0 0 0 1,206 0 8,079
Administración pública 11,186 879 0 0 0 0 879 0 12,065
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,121,519 915,737 521,288 461,471 49,848 0 1,948,344 79,201 4,149,064Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTOR SALUDCOSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 889,930 0 0 0 0 0 0 0 889,930
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 39,416,741 115,552 29,676 5,555 672 0 151,456 44,477 39,612,674
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
40,306,671 115,552 29,676 5,555 672 0 151,456 44,477 40,502,605Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED DE SERVIDORES PUBLICOS R L (COOPESERVIDORESR L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 39,058,190 1,078,851 730,603 278,737 87,272 35,289 2,210,752 280,639 41,549,581
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 99,148,378 3,760,083 1,242,530 534,470 637,527 375,311 6,549,921 229,545 105,927,844
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 2 de 13
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
138,206,568 4,838,934 1,973,133 813,207 724,799 410,600 8,760,673 510,184 147,477,425Total Entidad
Coop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P. Zeledón, R.L. (COOPEALIANZA R.L.)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
885,295 85,349 47,276 114,441 0 0 247,066 0 1,132,361
Pesca y acuacultura 23,951 2,638 0 0 0 0 2,638 0 26,589
Explotación de minas y canteras 597 0 0 0 0 0 0 0 597
Industria Manufacturera 167,088 42,194 5,877 0 653 0 48,723 0 215,812
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 2,014 0 0 0 0 0 0 0 2,014
Construcción, compra y reparación de inmuebles 9,634,212 2,021,271 542,359 270,627 28,467 6,807 2,869,530 249,884 12,753,625
Comercio 6,859,616 1,539,717 831,244 220,755 85,724 522,457 3,199,898 54,634 10,114,147
Hotel y restaurante 60,657 6,551 0 1,410 0 0 7,960 0 68,617
Transporte 673,068 68,805 18,417 15,888 0 0 103,110 0 776,179
Actividad financiera y bursátil 921,910 22,096 5,110 0 0 0 27,206 0 949,115
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
164,188 22,042 0 0 0 0 22,042 0 186,230
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 347,445 9,574 3,619 1,984 0 0 15,177 0 362,622
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 1,077,969 160,832 15,755 29,101 347 0 206,035 32,743 1,316,747
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 47,139,813 4,675,410 1,456,212 511,954 81,395 2,429 6,727,400 169,000 54,036,213
Otras actividades del sector privado no financiero 54,119 3,313 515 0 0 0 3,828 0 57,947
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
68,011,944 8,659,790 2,926,385 1,166,158 196,587 531,693 13,480,613 506,260 81,998,817Total Entidad
COOPEMAPRO R.L.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,705,240 6,146 1,823 0 0 0 7,969 1,129 1,714,339
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,705,240 6,146 1,823 0 0 0 7,969 1,129 1,714,339Total Entidad
COOPERATIVA NACIONAL DE EDUCADORES R L (COOPENAE R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 3 de 13
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 190,356,156 6,711,801 2,076,919 829,021 408,441 91,210 10,117,392 425,372 200,898,920
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
190,356,156 6,711,801 2,076,919 829,021 408,441 91,210 10,117,392 425,372 200,898,920Total Entidad
Cooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 698,528 282,245 276,522 11,387 1,350 3,137 574,641 3,380 1,276,549
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
698,528 282,245 276,522 11,387 1,350 3,137 574,641 3,380 1,276,549Total Entidad
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA COMUNIDAD DE GRECIA R L(COOPEGRECIA)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 6,136,626 3,527 813,451 341,542 412 0 1,158,933 8,890 7,304,449
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 4 de 13
6,136,626 3,527 813,451 341,542 412 0 1,158,933 8,890 7,304,449Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L (COOCIQUE R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
8,857,767 0 414,142 272,775 9,095 420,945 1,116,957 64,520 10,039,245
Pesca y acuacultura 58,744 0 0 0 0 0 0 53,122 111,867
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 427,839 0 33,148 189 0 0 33,337 3,029 464,205
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 8,037 0 0 0 0 0 0 0 8,037
Construcción, compra y reparación de inmuebles 10,195,910 0 429,862 31,577 58,622 6,828 526,890 69,309 10,792,110
Comercio 11,067,487 0 564,210 3,653 18,460 0 586,323 106,395 11,760,204
Hotel y restaurante 68,308 0 0 0 0 0 0 0 68,308
Transporte 798,398 0 13,345 0 0 0 13,345 0 811,743
Actividad financiera y bursátil 31,767 0 0 0 0 0 0 0 31,767
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
490,553 0 7,112 3,362 0 0 10,474 0 501,027
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 13,959 0 0 0 0 0 0 0 13,959
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 1,569,365 0 57,617 14,643 0 0 72,260 4,610 1,646,235
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 16,214,501 1 733,364 102,661 64,699 15,634 916,360 92,253 17,223,114
Otras actividades del sector privado no financiero 749,346 0 55,024 0 0 0 55,024 0 804,371
Administración pública 491,722 0 11,129 0 0 0 11,129 44,178 547,029
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
2,912,979 0 90,963 18,114 683 12,999 122,760 18,324 3,054,063
53,956,684 1 2,409,916 446,975 151,560 456,406 3,464,859 455,740 57,877,283Total Entidad
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS VECINOS DE ACOSTA R LCOOPEACOSTA R L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
38,566 13,147 0 0 0 378 13,526 49 52,140
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 6,794 0 3,848 0 0 0 3,848 0 10,641
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 743,079 161,428 55,649 34,762 5,894 0 257,734 4,120 1,004,933
Comercio 82,111 23,956 4,167 0 27 1,037 29,187 2,712 114,009
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 6,289 416 0 0 0 0 416 0 6,705
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 347 0 0 0 0 0 0 0 347
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,135,231 184,965 58,310 25,273 8,048 10,757 287,353 12,753 1,435,336
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
333,983 18,360 2,536 1,185 782 2,100 24,963 0 358,946
2,346,397 402,274 124,511 61,220 14,751 14,271 617,027 19,634 2,983,058Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Amistad, R.L.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 239,317 0 0 0 0 0 0 0 239,317
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 30,288 0 0 0 0 256 256 0 30,545
Página 5 de 13
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 6,178,941 398,125 115,525 9,917 8,561 54,271 586,399 20,945 6,786,285
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
6,448,546 398,125 115,525 9,917 8,561 54,528 586,656 20,945 7,056,147Total Entidad
Coop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad de Esparza R.L (COOPESPARTA R.L.)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
11,011 1,820 0 0 0 0 1,820 0 12,832
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 133 0 0 0 0 0 0 0 133
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 612 0 0 0 0 0 0 0 612
Construcción, compra y reparación de inmuebles 187,110 76,022 3,303 0 0 0 79,325 0 266,435
Comercio 46,166 27,176 29,231 0 0 0 56,407 9,011 111,584
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 27,734 794 0 0 0 0 794 0 28,527
Actividad financiera y bursátil 18,635 26,344 0 24 0 0 26,367 0 45,002
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
1,267 0 0 0 0 0 0 0 1,267
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 2,488 1,037 0 0 0 0 1,037 0 3,525
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,672,743 331,935 57,218 8,448 0 0 397,602 25,206 2,095,551
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,967,900 465,128 89,752 8,472 0 0 563,351 34,217 2,565,468Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la Contraloría General de laRepública R L COOPECO R L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 4,648,758 239,334 0 0 1,848 0 241,182 53,516 4,943,456
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 6 de 13
4,648,758 239,334 0 0 1,848 0 241,182 53,516 4,943,456Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande Número Cinco R L COOPEANDE No 5 RL
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,089,444 25,191 9,605 3,039 8,375 2,025 48,235 2,565 1,140,244
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,089,444 25,191 9,605 3,039 8,375 2,025 48,235 2,565 1,140,244Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS SERVID JUDIC R L (COOPEJUDICIAL R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 33,011 0 0 0 0 0 0 0 33,011
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 3,240 0 0 0 0 0 0 0 3,240
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 10,174,312 142,665 44,182 6,013 4,111 0 196,971 0 10,371,283
Otras actividades del sector privado no financiero 5,173 0 0 0 0 0 0 0 5,173
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
10,215,736 142,665 44,182 6,013 4,111 0 196,971 0 10,412,707Total Entidad
COOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE S RAMON R L (COOPESANRAMON RL)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
48,737 7,957 0 0 0 0 7,957 0 56,694
Pesca y acuacultura 0 2,893 0 0 0 0 2,893 0 2,893
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 55,172 15,630 2,066 0 0 0 17,696 42,393 115,261
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 7 de 13
Construcción, compra y reparación de inmuebles 40,904 27,750 24,728 2,070 0 0 54,548 0 95,452
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 10,239 4,338 0 0 0 0 4,338 0 14,577
Actividad financiera y bursátil 222 0 0 0 0 0 0 0 222
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
1,909,770 1,166,532 290,755 49,309 10,222 30,468 1,547,286 95,526 3,552,582
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 381 0 0 0 0 0 0 0 381
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 11,379 4,191 1,564 0 0 0 5,755 0 17,134
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 53,481 28,624 3,760 5,493 1,362 80 39,317 10 92,808
Otras actividades del sector privado no financiero 35,757 8,085 4,326 327 0 0 12,738 0 48,495
Administración pública 11,404 22,549 4,037 0 0 0 26,586 0 37,989
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,177,446 1,288,548 331,236 57,199 11,583 30,547 1,719,114 137,930 4,034,489Total Entidad
Coop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
42,266 17,597 0 1,604 0 0 19,201 102 61,568
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 323,245 73,852 569 0 0 0 74,421 608 398,273
Comercio 13,348 872 0 0 0 0 872 0 14,220
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 20,324 2,110 0 0 0 0 2,110 0 22,435
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 2,092 0 0 0 0 0 0 0 2,092
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 2,570,970 302,636 62,398 10,689 2,454 0 378,177 11,377 2,960,524
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,972,245 397,067 62,966 12,292 2,454 0 474,780 12,086 3,459,112Total Entidad
Coop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco Popular, R.L. (COOPEBANPO R.L.)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 1,682,306 42,254 0 0 0 0 42,254 17,975 1,742,535
Comercio 13,430 0 0 0 0 0 0 0 13,430
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 64,133 295 0 0 0 0 295 0 64,428
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 3,044 0 0 0 0 3,044 0 3,044
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 4,928 0 0 0 0 0 0 0 4,928
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 6,363 0 0 0 0 0 0 0 6,363
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 14,176,615 274,469 69,370 18,438 502 498 363,276 36,138 14,576,029
Otras actividades del sector privado no financiero 737 0 0 0 0 0 0 0 737
Administración pública 6,794 0 0 0 0 0 0 0 6,794
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 8 de 13
15,955,307 320,063 69,370 18,438 502 498 408,870 54,113 16,418,289Total Entidad
Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
48,286 0 0 0 1,713 0 1,713 0 49,999
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 339,357 0 17,335 1,181 4,058 671 23,245 0 362,602
Comercio 100,945 0 0 0 0 0 0 0 100,945
Hotel y restaurante 1,597 0 0 0 0 0 0 0 1,597
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 4,613 0 0 0 0 796 796 0 5,409
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 2,424,062 1,072 72,588 31,768 20,145 13,504 139,076 0 2,563,139
Otras actividades del sector privado no financiero 13,669 0 0 0 0 0 0 0 13,669
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,932,530 1,072 89,923 32,949 25,916 14,970 164,830 0 3,097,360Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L(COOPESANMARCOS R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
881,744 136,869 25,346 7,412 1,643 0 171,271 2,163 1,055,178
Pesca y acuacultura 1,486 0 0 0 0 0 0 0 1,486
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 610 0 0 0 0 0 0 0 610
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 2,300 0 0 0 0 0 0 0 2,300
Construcción, compra y reparación de inmuebles 805,190 68,636 23,820 17,377 0 0 109,834 4,519 919,544
Comercio 176,698 23,235 21,712 10,380 0 840 56,167 0 232,865
Hotel y restaurante 1,627 0 0 0 0 0 0 0 1,627
Transporte 77,190 6,854 0 846 0 0 7,701 944 85,834
Actividad financiera y bursátil 830 0 0 0 0 0 0 0 830
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
2,368 0 168,159 0 0 0 168,159 0 170,527
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 243 0 0 0 0 0 0 0 243
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 4,839 270 0 0 0 0 270 0 5,109
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 111,318 26,963 1,743 8,598 431 3,221 40,956 2,913 155,187
Otras actividades del sector privado no financiero 1,967 0 0 0 0 0 0 0 1,967
Administración pública 199,799 0 0 0 0 0 0 0 199,799
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,268,208 262,828 240,781 44,614 2,074 4,060 554,357 10,540 2,833,105Total Entidad
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COMUNAL DE CARTAGO R LCOOPEBRUMAS R L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 2,303 0 0 0 0 2,303 0 2,303
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 18,010 2,481 4,829 18,465 0 0 25,775 0 43,785
Página 9 de 13
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 837,691 274,136 100,902 20,861 928 5,283 402,109 7,109 1,246,909
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 21,129 0 0 0 0 0 0 0 21,129
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
597,181 10,671 3,247 1,203 128 585 15,835 0 613,015
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 119,059 6,378 1,883 0 0 0 8,260 0 127,319
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 9,349 0 0 0 0 0 0 0 9,349
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 91,470 0 0 3,979 856 0 4,835 0 96,306
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 38,644 226 61 0 0 0 287 1,124 40,055
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
222 0 0 0 0 0 0 0 222
1,732,755 296,194 110,922 44,508 1,912 5,868 459,405 8,233 2,200,393Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados Universitarios Estatales R.L.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 221,623 0 0 0 0 0 0 0 221,623
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 2,737,940 29,451 4,950 1,558 0 0 35,959 2,069 2,775,968
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,959,563 29,451 4,950 1,558 0 0 35,959 2,069 2,997,591Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L (COOPAVEGRA R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
461,946 73,364 7,700 1,400 0 0 82,464 742 545,152
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 112,495 0 3,273 0 0 0 3,273 0 115,768
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 1,380,008 109,311 71,052 0 0 0 180,363 0 1,560,372
Comercio 44,050 0 0 53,618 0 0 53,618 0 97,668
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 47,438 9,313 0 0 0 0 9,313 0 56,751
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
705,491 25,330 2,167 0 1,600 0 29,096 0 734,588
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 8,870 203 0 2,787 0 0 2,990 0 11,860
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 91,407 16,452 0 0 0 0 16,452 0 107,858
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 2,407,063 433,427 96,035 234,319 1,204 653 765,639 16,194 3,188,897
Otras actividades del sector privado no financiero 42,101 0 0 0 0 0 0 0 42,101
Administración pública 1,969 0 0 0 0 0 0 0 1,969
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 10 de 13
5,302,838 667,399 180,227 292,124 2,805 653 1,143,208 16,936 6,462,983Total Entidad
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE TACARES DE GRECIA R L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 39,789 0 0 39,789 0 39,789
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 109,113 88,942 95,031 50,105 0 0 234,078 0 343,191
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 389,574 177,799 28,505 19,933 0 0 226,236 0 615,810
Comercio 102,107 5,470 0 0 0 0 5,470 0 107,577
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 743,048 247,568 153,434 32,870 0 0 433,872 0 1,176,920
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 2,265 0 0 0 0 0 0 0 2,265
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,346,107 519,779 276,969 142,697 0 0 939,445 0 2,285,551Total Entidad
COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL MEP R L (COOPEMEP R L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 765,871 64,052 10,416 0 0 0 74,468 0 840,339
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 16,264 0 0 0 0 0 0 0 16,264
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 25,153,251 709,805 225,938 135,202 95,935 35,582 1,202,462 0 26,355,712
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
25,935,386 773,857 236,354 135,202 95,935 35,582 1,276,930 0 27,212,315Total Entidad
Coop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst Cost Acue y Alcantarrillado
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Página 11 de 13
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 6,990,378 59,859 29,019 11,540 12,409 0 112,827 24,518 7,127,723
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
6,990,378 59,859 29,019 11,540 12,409 0 112,827 24,518 7,127,723Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito para el Desarrollo, R.L. (CREDECOOP R.L)
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
545,380 24,311 354,857 7,697 11,840 0 398,705 0 944,085
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 387,504 45,513 40,535 20,740 12,922 0 119,710 0 507,214
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 729,564 0 0 0 0 0 0 0 729,564
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
1,980,590 998,690 1,124,129 485,733 54,081 0 2,662,633 327,793 4,971,016
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,119,534 117,822 47,584 54,623 10,320 2,936 233,286 12,396 1,365,216
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
4,762,572 1,186,336 1,567,105 568,792 89,163 2,936 3,414,333 340,189 8,517,095Total Entidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Productores de Leche R L COOPELECHEROSR L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
2,967,482 64,354 10,693 14,113 14,212 75 103,447 0 3,070,929
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 18,334 0 0 0 0 0 0 0 18,334
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 80 0 0 0 0 0 0 0 80
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 20,078 0 0 0 0 0 0 0 20,078
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
3,005,974 64,354 10,693 14,113 14,212 75 103,447 0 3,109,421Total Entidad
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTORPUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL R L
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pesca y acuacultura 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Comercio 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Hotel y restaurante 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 1,068,140 17,045 1,114 245 245 0 18,650 256 1,087,046
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,068,140 17,045 1,114 245 245 0 18,650 256 1,087,046Total Entidad
Página 13 de 13
ESTADO DEL SERVICIO DE LAS COLOCACIONES 1/,POR MORA LEGAL 2/, SEGÚN ACTIVIDAD ECONOMICA Y GRADO DE ATENCION
Al 01/03/2011
Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
ACTIVIDAD ECONOMICA Al Día 01-30 Días 31-60 Días 61-90 Días91-180Días
Más de180 Días
TotalAtrasada
s
CobroJudicial Total
Agricultura, ganadería, caza y actividades deservicios conexas
1,444,697 37,756 10,751 0 3,872 0 52,379 0 1,497,076
Pesca y acuacultura 10,837 0 0 0 0 0 0 0 10,837
Explotación de minas y canteras 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Industria Manufacturera 137,859 2,613 0 0 0 0 2,613 0 140,471
Electricidad, telecomunicaciones, gas y agua 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Construcción, compra y reparación de inmuebles 84,878,679 2,855,997 208,624 104,010 136,596 40,198 3,345,425 29,359 88,253,463
Comercio 1,577,514 89,511 16,296 0 7,835 0 113,642 0 1,691,156
Hotel y restaurante 21,853 7,534 0 0 0 0 7,534 0 29,387
Transporte 556,837 6,962 0 0 0 0 6,962 0 563,799
Actividad financiera y bursátil 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades inmobiliarias, empresariales y dealquiler
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Enseñanza (El deudor ofrece este servicio) 106,779 2,976 0 0 0 568 3,544 0 110,323
Servicios (El deudor ofrece este servicio) 1,553,005 82,285 12,559 3,079 0 0 97,923 0 1,650,928
Consumo (el deudor consume el bien o servicio) 164,429,780 4,901,210 646,194 181,477 151,562 85,830 5,966,272 34,609 170,430,662
Otras actividades del sector privado no financiero 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Administración pública 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Actividades de entidades y órganosextraterritoriales
0 0 0 0 0 0 0 0 0
254,717,839 7,986,844 894,424 288,567 299,865 126,596 9,596,295 63,968 264,378,102Total Entidad
Página 1 de 1
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
BANCO DE COSTA RICA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 605,969,168 4,042,017 0 0 610,011,185
A2 1,807,251 9,693 0 0 1,816,944
B1 278,385,775 1,409,850 0 0 279,795,625
B2 2,904,366 46,443 0 0 2,950,809
C1 25,334,763 336,079 0 0 25,670,842
C2 1,706,788 25,737 0 0 1,732,526
D 29,345,702 350,346 0 0 29,696,048
E 24,973,817 1,327,420 0 0 26,301,236
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 488,640,994 3,581,548 0 0 492,222,541
A2 8,230,995 104,877 0 0 8,335,873
B1 6,423,656 190,327 0 0 6,613,984
B2 1,635,084 46,527 0 0 1,681,612
C1 8,476,852 157,166 0 0 8,634,018
C2 1,289,466 50,459 0 0 1,339,925
D 1,523,816 84,040 0 0 1,607,856
E 27,628,075 2,420,979 0 0 30,049,054
Banco Nacional de Costa Rica.
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 654,696,362 1,573,409 39,844 0 656,309,615
A2 1,491,293 10,145 30 0 1,501,468
B1 201,579,770 985,664 89,847 0 202,655,281
B2 3,527,167 30,218 173 0 3,557,558
C1 37,398,169 255,689 25,671 0 37,679,529
C2 2,652,865 26,494 938 0 2,680,298
D 97,929,136 1,389,813 84,545 0 99,403,494
E 48,397,019 2,045,746 1,029,094 0 51,471,858
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 1 de 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 893,875,199 4,475,418 72,768 0 898,423,385
A2 13,720,441 95,725 618 0 13,816,784
B1 30,538,738 485,544 9,939 0 31,034,221
B2 4,164,463 84,519 1,135 0 4,250,117
C1 18,632,701 281,135 42,336 0 18,956,172
C2 1,644,991 51,970 15,377 0 1,712,338
D 2,787,942 89,963 27,691 0 2,905,596
E 50,060,142 1,685,480 933,023 0 52,678,646
BANCO CREDITO AGRICOLA DE CARTAGO
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 105,402,939 792,531 0 0 106,195,469
A2 337,236 5,209 0 0 342,445
B1 7,255,656 74,325 0 0 7,329,981
B2 368,728 2,852 0 0 371,580
C1 8,390,790 105,881 0 0 8,496,670
C2 2,827,721 39,408 0 0 2,867,129
D 6,774,029 104,847 0 0 6,878,876
E 479,296 26,476 0 0 505,772
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 79,506,620 653,158 0 0 80,159,779
A2 1,490,219 17,968 0 0 1,508,187
B1 1,542,761 42,553 0 0 1,585,315
B2 838,026 26,028 0 0 864,054
C1 2,024,749 58,373 0 0 2,083,121
C2 337,479 12,675 0 0 350,153
D 681,636 32,571 0 0 714,207
E 7,063,797 351,099 0 0 7,414,896
Página 2 de 2
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 62,237,674 535,333 0 0 62,773,006
B1 506,584 4,009 0 0 510,593
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 217,813,834 1,655,586 0 0 219,469,420
A2 2,828,347 26,883 0 0 2,855,230
B1 15,866,993 210,995 0 0 16,077,988
B2 4,403,403 91,020 0 0 4,494,424
C1 7,905,948 129,717 0 0 8,035,665
C2 2,447,392 53,151 0 0 2,500,543
D 549,012 22,347 2,570 0 573,928
E 9,775,102 470,881 176,246 0 10,422,229
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 681,783,379 9,210,394 17 0 690,993,790
A2 21,813,782 400,284 0 0 22,214,065
B1 18,657,381 676,252 0 0 19,333,633
B2 6,079,451 227,820 17 0 6,307,287
C1 9,807,312 345,142 151 0 10,152,605
C2 3,675,777 145,989 466 0 3,822,231
D 2,096,712 155,350 9,067 0 2,261,128
E 56,430,981 3,212,444 559,503 0 60,202,929
Página 1 de 1
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
BANCO BAC SAN JOSE S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 330,332,228 971,156 0 0 331,303,384
A2 3,160,417 11,617 0 0 3,172,034
B1 51,054,879 273,761 0 0 51,328,640
B2 2,039,209 22,326 0 0 2,061,535
C1 6,635,249 37,215 0 0 6,672,464
C2 9,145,571 45,891 0 0 9,191,462
D 5,848,940 39,030 0 0 5,887,970
E 3,977,891 17,560 0 0 3,995,452
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 356,964,700 1,157,417 0 0 358,122,117
A2 3,543,185 12,131 0 0 3,555,317
B1 14,254,977 61,443 0 0 14,316,420
B2 2,116,946 22,604 0 0 2,139,550
C1 5,466,912 19,971 0 0 5,486,882
C2 1,473,881 10,856 0 0 1,484,737
D 2,383,380 5,752 0 0 2,389,132
E 7,779,375 27,755 0 0 7,807,130
BANCO CMB COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 18,556,684 2,757 0 0 18,559,441
B1 4,156,389 5,276 0 0 4,161,665
C2 495,660 0 0 0 495,660
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 15,527 28 0 0 15,555
A2 0 0 0 0 0
B1 0 0 0 0 0
C1 1,735 0 0 0 1,735
Página 1 de 7
E 0 0 0 0 0
BANCO LAFISE SOCIEDAD ANONIMA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 72,269,530 358,513 0 0 72,628,043
A2 278,461 3,069 0 0 281,529
B1 8,426,835 55,582 0 0 8,482,417
C1 3,420,261 18,733 0 0 3,438,995
C2 65,514 2,158 0 0 67,671
E 3,569,208 120,133 0 0 3,689,341
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 21,415,152 114,520 0 0 21,529,672
A2 404,962 3,140 0 0 408,103
B1 433,441 2,245 0 0 435,686
B2 111,343 3,182 0 0 114,525
C1 586,761 6,167 0 0 592,927
C2 20,371 920 0 0 21,291
D 60,572 3,015 0 0 63,587
E 1,660,700 33,471 0 0 1,694,171
Banco HSBC Costa Rica Sociedad Anonima
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 188,064,288 563,492 28,877 0 188,656,657
A2 727,060 3,521 50 0 730,631
B1 44,585,239 221,333 6,401 0 44,812,973
B2 626,738 7,237 251 0 634,226
C1 27,998,616 108,848 2,951 0 28,110,415
C2 2,845,256 19,839 309 0 2,865,405
D 17,676,435 197,905 538 0 17,874,879
E 10,994,399 166,479 23,391 0 11,184,268
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 127,161,684 800,065 246,476 0 128,208,225
A2 2,084,480 16,953 5,541 0 2,106,974
B1 2,626,196 69,763 10,708 0 2,706,667
B2 848,202 16,604 3,415 0 868,222
Página 2 de 7
C1 4,608,158 66,179 7,435 0 4,681,772
C2 460,959 14,539 2,349 0 477,848
D 990,601 36,855 3,190 0 1,030,646
E 9,212,266 221,537 49,928 0 9,483,731
SCOTIABANK DE COSTA RICA S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 361,727,339 1,418,629 0 0 363,145,967
A2 2,672,643 18,588 0 0 2,691,231
B1 36,353,204 235,238 0 0 36,588,442
B2 768,228 11,173 0 0 779,400
C1 15,017,906 127,306 0 0 15,145,211
C2 1,473,042 12,796 0 0 1,485,838
D 4,745,001 26,265 0 0 4,771,266
E 15,591,563 62,704 0 0 15,654,267
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 239,506,636 1,072,441 0 0 240,579,077
A2 3,047,631 23,258 0 0 3,070,890
B1 7,257,510 87,671 0 0 7,345,181
B2 1,985,945 33,927 0 0 2,019,871
C1 3,633,312 28,058 0 0 3,661,370
C2 291,484 4,811 0 0 296,296
D 1,043,229 4,547 0 0 1,047,776
E 14,162,013 87,587 0 0 14,249,599
BANCO BCT S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 82,938,182 333,016 0 0 83,271,198
B1 12,001,461 63,617 0 0 12,065,078
C1 2,167,838 12,691 0 0 2,180,529
C2 2,100,524 8,592 0 0 2,109,116
D 2,315,211 22,242 0 0 2,337,453
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,176,092 9,668 0 0 2,185,760
A2 0 0 0 0 0
Página 3 de 7
B1 64,692 197 0 0 64,889
C1 22,866 117 0 0 22,983
E 5,245 44 0 0 5,289
BANCO CITIBANK DE COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 41,025,067 197,554 4,331 0 41,226,953
A2 253,365 3,680 38 0 257,083
B1 21,989,007 79,236 2,439 0 22,070,682
B2 171,570 3,885 164 0 175,619
C1 8,872,986 41,450 1,680 0 8,916,116
C2 402,095 8,478 0 0 410,573
D 12,806,827 79,441 3,319 0 12,889,587
E 3,823,383 59,811 4,138 0 3,887,332
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 96,271,746 2,526,319 6,681 0 98,804,746
A2 1,294,944 26,325 289 0 1,321,558
B1 3,299,570 306,554 272 0 3,606,396
B2 621,232 16,531 402 0 638,165
C1 4,121,631 229,303 138 0 4,351,073
C2 107,857 7,832 0 0 115,688
D 137,341 19,650 74 0 157,066
E 4,214,584 131,220 1,301 0 4,347,104
BANCO IMPROSA S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 72,142,507 389,542 0 0 72,532,049
A2 249,294 3,018 0 0 252,312
B1 12,690,779 65,752 0 0 12,756,531
B2 225,935 1,887 0 0 227,821
C1 15,006,182 163,603 0 0 15,169,785
C2 869,796 34,962 0 0 904,758
D 620,341 2,150 0 0 622,491
E 3,031,614 57,337 0 0 3,088,950
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 4 de 7
A1 16,116,408 79,462 0 0 16,195,870
A2 185,053 1,895 0 0 186,948
B1 164,391 2,693 0 0 167,084
B2 36,188 827 0 0 37,015
C1 219,472 2,706 0 0 222,178
C2 69,611 947 0 0 70,557
D 31,493 713 0 0 32,206
E 1,221,969 11,210 0 0 1,233,179
Banco de Soluciones Bansol de Costa Rica S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 40,984,426 284,007 6,316 0 41,274,749
B1 2,149,973 24,919 0 0 2,174,892
B2 112,970 1,929 974 0 115,873
C1 223,827 4,019 3,538 0 231,384
E 266,274 17,978 2,845 0 287,097
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,451,303 15,936 3,384 0 2,470,622
A2 69,803 2 26 0 69,830
B1 93,463 1,853 0 0 95,315
B2 5,827 368 0 0 6,195
C1 4,136 136 0 0 4,271
C2 31,225 1,150 641 0 33,016
D 1,799 143 219 0 2,160
E 162,882 5,565 7,875 0 176,323
BANCO PROMERICA DE COSTA RICA S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 85,419,129 469,772 13,071 0 85,901,972
A2 818,493 3,621 0 0 822,114
B1 6,399,192 34,375 1,823 0 6,435,389
C1 8,107,042 71,493 229,978 0 8,408,513
C2 529,285 0 0 0 529,285
D 71,306 540 218 0 72,063
E 1,860,201 36,448 1,304 0 1,897,952
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 5 de 7
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 59,862,109 1,336,279 67,666 0 61,266,053
A2 760,924 14,852 1,417 0 777,193
B1 1,298,876 32,329 1,796 0 1,333,001
B2 138,774 2,651 302 0 141,727
C1 938,277 21,239 487 0 960,003
C2 149,868 3,014 278 0 153,160
D 218,251 5,117 1,226 0 224,594
E 2,080,698 40,495 16,589 0 2,137,782
Banco Cathay de Costa Rica, S.A.
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 18,958,266 85,954 2,157 0 19,046,377
B1 4,440,281 34,739 528 0 4,475,549
B2 250,159 4,906 0 0 255,065
C1 668,939 5,725 111 0 674,775
C2 429,170 7,878 7,860 0 444,907
E 90,682 650 0 0 91,332
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,843,244 31,531 1,867 0 3,876,643
A2 43,940 396 0 0 44,336
B1 195,238 1,251 154 0 196,642
B2 31,404 771 0 0 32,175
C1 211,339 972 138 0 212,449
C2 18,901 639 0 0 19,540
D 3,882 0 0 0 3,882
E 152,129 6,805 6,036 0 164,970
BANCO GENERAL COSTA RICA SOCIEDAD ANONIMA
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 52,264,336 144,141 0 0 52,408,478
B1 3,260,709 11,630 0 0 3,272,339
E 95,508 1,488 90 0 97,085
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 6 de 7
A1 1,249,778 4,203 0 0 1,253,981
B1 6,523 0 0 0 6,523
D 404 0 0 0 404
E 5,184 0 0 0 5,184
Página 7 de 7
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
Financiera Cafsa, S.A.
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 404,021 2,111 0 0 406,132
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 14,624,652 69,771 0 0 14,694,422
A2 148,686 1,543 0 0 150,229
B1 109,298 1,916 0 0 111,213
B2 8,668 148 0 0 8,816
C1 9,095 665 0 0 9,760
C2 6,754 355 0 0 7,108
D 7,260 189 0 0 7,449
E 474,849 8,397 0 0 483,245
FINANCIERA G&T CONTINENTAL COSTA RICA S A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,721,526 20,865 0 0 3,742,392
B1 535,135 6,562 0 0 541,698
B2 126,466 2,368 0 0 128,834
C1 214,166 1,728 0 0 215,894
E 81,449 3,411 0 0 84,859
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,989,382 37,435 0 0 4,026,817
A2 10,413 204 0 0 10,618
B1 139,339 3,217 0 0 142,556
B2 7,898 450 0 0 8,348
C1 32,822 1,692 0 0 34,515
C2 95,207 4,077 0 0 99,284
E 216,604 13,147 0 0 229,751
Financiera Desyfin S.A.
GRUPO 1
Página 1 de 3
GRUPO
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 26,731,600 134,693 158 0 26,866,451
A2 60,154 0 0 0 60,154
B1 2,294,971 21,191 271 0 2,316,432
C2 119,852 4,102 0 0 123,954
E 662,705 67,186 4,229 0 734,120
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 9,251,369 86,220 1,920 0 9,339,508
A2 169,074 2,200 155 0 171,430
B1 139,671 4,146 1,187 0 145,004
B2 57,113 1,783 519 0 59,415
C1 87,968 3,634 788 0 92,390
C2 33,923 1,394 655 0 35,972
D 85,169 3,112 2,001 0 90,282
E 580,153 46,755 28,291 0 655,199
Financiera Multivalores S.A
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
B1 146,141 570 0 0 146,711
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 4,239,053 22,102 0 0 4,261,156
A2 36,843 295 0 0 37,138
B1 79,251 991 0 0 80,242
B2 22,074 366 0 0 22,440
E 228,071 3,965 0 0 232,035
Financiera Comeca, S.A.
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,723,306 33,962 0 0 3,757,267
B1 1,612,366 18,879 0 0 1,631,245
B2 321,115 10,827 0 0 331,942
C1 2,748,186 34,428 0 0 2,782,614
C2 156,352 4,465 0 0 160,817
E 723,198 38,189 0 0 761,388
Página 2 de 3
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,060,193 8,780 0 0 1,068,973
A2 130,334 2,064 0 0 132,398
B1 106,833 3,434 0 0 110,268
B2 27,025 876 0 0 27,901
C2 38,524 1,662 0 0 40,186
D 7,806 449 0 0 8,255
E 417,694 20,026 0 0 437,720
Página 3 de 3
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
GRUPO MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA DE AHORRO Y PRESTAMO
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 4,411,208 24,138 0 0 4,435,346
A2 191,966 1,231 0 0 193,196
B1 5,081,405 37,749 0 0 5,119,154
B2 196,377 0 0 0 196,377
C1 2,080,532 22,147 0 0 2,102,679
C2 721,593 16,834 0 0 738,427
D 117,085 976 0 0 118,061
E 1,719,356 20,110 0 0 1,739,466
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 188,565,867 1,608,730 0 0 190,174,597
A2 15,641,348 218,326 0 0 15,859,674
B1 6,009,102 164,020 0 0 6,173,123
B2 5,587,855 158,112 0 0 5,745,968
C1 1,437,384 32,881 0 0 1,470,265
C2 1,076,058 42,504 0 0 1,118,561
D 339,687 18,780 0 0 358,467
E 20,952,009 563,561 0 0 21,515,571
Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,719,308 20,945 21 0 3,740,273
A2 0 0 0 0 0
B1 2,827,366 16,895 214 0 2,844,476
B2 161,010 4,299 250 0 165,559
C1 4,968,182 74,310 683 0 5,043,175
D 344,821 5,861 154 0 350,836
E 607,998 29,097 6,761 0 643,856
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 1 de 2
A1 74,448,881 721,468 18,412 0 75,188,761
A2 3,503,806 55,107 20,878 0 3,579,791
B1 2,401,437 82,644 3,758 0 2,487,839
B2 2,604,358 94,517 10,634 0 2,709,509
C1 13,652,217 195,538 12,915 0 13,860,670
C2 1,300,699 59,852 4,842 0 1,365,393
D 213,525 12,642 835 0 227,002
E 9,225,212 345,219 78,201 0 9,648,632
Página 2 de 2
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
Cooperativa de Ahorro y Crédito ANDE No. 1, R.L. (COOPEANDE No 1R.L.)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 110,071,956 303,307 0 0 110,375,263
A2 1,143,626 12,362 0 0 1,155,988
B1 820,190 33,642 0 0 853,832
B2 248,262 9,448 0 0 257,710
C1 2,310,026 21,470 0 0 2,331,496
C2 119,839 3,119 0 0 122,958
D 176,983 11,375 0 0 188,358
E 4,970,870 103,047 0 0 5,073,917
SERVICIOS COOPERATIVOS R L (SERVICOOP R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 77,452 931 0 0 78,383
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,681,978 17,985 0 0 2,699,963
A2 49,480 440 0 0 49,921
B1 90,105 3,414 0 0 93,519
B2 56,220 1,469 0 0 57,688
C1 24,966 946 0 0 25,912
C2 17,997 947 0 0 18,944
D 2,222 163 0 0 2,385
E 261,252 7,400 0 0 268,651
COOP DE AHORRO Y CRED REFRACC DE LA COM DE OROTINA R L(COOPEOROTINA R L)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,617,851 36,332 0 0 2,654,182
A2 204,132 4,486 0 0 208,618
B1 309,538 13,494 0 0 323,032
B2 182,876 8,188 0 0 191,064
Página 1 de 11
C1 177,531 9,325 0 0 186,857
C2 128,698 7,979 0 0 136,677
D 23,280 1,972 0 0 25,252
E 400,172 23,211 0 0 423,383
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DEL SECTORSALUD COSTARRICENSE R L (COOPECAJA R L)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 37,620,443 16,502 0 0 37,636,945
A2 364,113 319 0 0 364,432
B1 36,149 1,220 0 0 37,368
B2 3,533 86 0 0 3,619
C1 16,182 664 0 0 16,846
C2 1,292 73 0 0 1,365
D 12,061 500 0 0 12,560
E 2,424,699 4,770 0 0 2,429,469
COOP DE AHORRO Y CRED DE SERVIDORES PUBLICOS R L(COOPESERVIDORES R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 553,043 5,562 0 0 558,605
A2 0 0 0 0 0
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 130,004,422 1,977,104 270 0 131,981,796
A2 2,452,518 46,752 66 0 2,499,336
B1 1,106,925 39,756 251 0 1,146,932
B2 500,505 20,436 128 0 521,068
C1 440,903 18,683 97 0 459,682
C2 267,260 13,680 184 0 281,124
D 209,203 16,044 590 0 225,837
E 9,434,859 330,875 37,311 0 9,803,045
Coop. de Ahorro y Créd. y S. M. Alianza de P. Zeledón, R.L.(COOPEALIANZA R.L.)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,513,304 22,172 0 0 2,535,476
A2 88,516 1,910 0 0 90,425
Página 2 de 11
B1 318,115 5,989 0 0 324,104
B2 356,260 10,793 0 0 367,053
C2 199,007 10,792 0 0 209,798
E 799,023 40,280 0 0 839,303
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 66,311,345 623,470 0 0 66,934,815
A2 2,193,640 37,261 0 0 2,230,902
B1 1,689,569 69,704 0 0 1,759,272
B2 884,023 37,009 0 0 921,032
C1 496,787 23,048 0 0 519,835
C2 478,474 29,332 0 0 507,806
D 121,345 10,120 0 0 131,465
E 4,504,767 122,763 0 0 4,627,530
COOPEMAPRO R.L.
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,592,004 935 0 0 1,592,939
A2 25,301 61 0 0 25,361
B1 3,248 84 0 0 3,333
E 93,785 1,372 0 0 95,158
COOPERATIVA NACIONAL DE EDUCADORES R L (COOPENAE R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 4,086,457 15,338 0 0 4,101,796
A2 215,018 2,254 0 0 217,273
B2 159,131 4,667 0 0 163,798
C1 64,914 2,385 0 0 67,299
D 98,460 5,412 1 0 103,873
E 71,468 3,984 5 0 75,457
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 180,934,321 409,217 1,408 0 181,344,947
A2 3,414,517 37,673 207 0 3,452,397
B1 1,097,878 37,258 139 0 1,135,275
B2 558,193 19,107 53 0 577,354
C1 464,041 17,141 86 0 481,268
Página 3 de 11
C2 214,770 9,309 21 0 224,100
D 238,532 12,090 59 0 250,681
E 8,553,830 142,230 7,343 0 8,703,403
Cooperativa Aserriceña de Ahorro y Créd,RL(COOPEASERRI,RL)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 864,370 17,510 0 0 881,880
A2 50,634 514 0 0 51,148
B1 133,765 3,118 0 0 136,883
B2 144,936 3,570 0 0 148,505
C1 1,875 108 0 0 1,983
C2 8,233 96 0 0 8,329
D 563 33 0 0 597
E 46,412 813 0 0 47,225
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LA COMUNIDAD DEGRECIA R L (COOPEGRECIA)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 811,729 6,524 0 0 818,254
B1 69,853 729 0 0 70,582
C1 622,684 9,189 0 0 631,872
C2 706 0 0 0 706
E 225 0 0 0 225
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 5,033,897 70,652 0 0 5,104,549
A2 119,656 5,182 0 0 124,837
B1 125,737 5,655 0 0 131,391
B2 229,587 12,099 0 0 241,686
C1 61,538 2,011 0 0 63,549
E 110,471 6,326 0 0 116,797
COOP DE AHORRO Y CRED DE LA COM DE CIUD QUESADA R L(COOCIQUE R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,114,053 6,719 0 0 1,120,773
B1 128,923 1,879 0 0 130,801
GRUPO 2
Página 4 de 11
GRUPO
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 50,074,566 354,723 0 0 50,429,289
A2 901,109 14,126 0 0 915,235
B1 2,524,220 80,412 0 0 2,604,632
B2 347,515 10,957 0 0 358,472
C1 408,368 26,418 0 0 434,786
C2 93,098 4,654 0 0 97,752
D 146,729 9,837 0 0 156,565
E 1,509,667 119,311 0 0 1,628,978
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS VECINOS DEACOSTA R L COOPEACOSTA R L
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 63,500 643 0 0 64,143
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,380,270 18,427 0 0 2,398,697
A2 126,102 1,306 0 0 127,408
B1 61,527 2,089 0 0 63,616
B2 107,012 3,013 0 0 110,025
C1 102,455 1,579 0 0 104,034
C2 21,819 878 0 0 22,697
D 2,282 181 0 0 2,463
E 118,090 6,753 0 0 124,843
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Amistad, R.L.
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 332,057 71 0 0 332,129
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 6,075,239 10,910 0 0 6,086,149
A2 119,425 647 0 0 120,072
B1 77,370 1,642 0 0 79,012
B2 46,320 1,183 0 0 47,503
C1 4,065 138 0 0 4,204
C2 3,567 301 0 0 3,869
Página 5 de 11
D 2,464 183 0 0 2,647
E 370,465 10,097 0 0 380,562
Coop Ahorro y Créd Refaccionario Comunidad de Esparza R.L(COOPESPARTA R.L.)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,343,039 23,714 0 0 2,366,753
A2 29,880 741 0 0 30,621
B1 73,647 2,865 0 0 76,512
B2 1,667 60 0 0 1,728
C1 8,046 402 0 0 8,448
E 77,334 4,073 0 0 81,407
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la ContraloríaGeneral de la República R L COOPECO R L
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 4,604,518 5,738 4,719 0 4,614,975
A2 33,224 66 1,000 0 34,290
B1 19,116 817 0 0 19,933
C1 35,441 1,036 0 0 36,477
C2 5,201 372 0 0 5,572
E 240,237 7,265 0 0 247,503
Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeande Número Cinco R LCOOPEANDE No 5 R L
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,064,681 398 0 0 1,065,079
A2 10,464 59 0 0 10,523
B1 5,853 233 0 0 6,086
B2 2,042 83 0 0 2,125
C1 6,860 117 0 0 6,977
D 2,963 226 0 0 3,189
E 47,381 987 0 0 48,368
COOP DE AHORRO Y CRED Y S M DE LOS SERVID JUDIC R L(COOPEJUDICIAL R L)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 9,766,724 3,635 0 0 9,770,360
A2 82,496 97 0 0 82,593
Página 6 de 11
B1 31,569 863 0 0 32,432
B2 9,815 348 0 0 10,163
C1 10,827 331 0 0 11,158
C2 465 37 0 0 502
E 510,810 1,116 0 0 511,926
COOP DE AHORRO Y C REF Y S M DE COM DE S RAMON R L(COOPESANRAMON R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 66,637 1,100 0 0 67,736
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,103,886 38,397 0 0 3,142,283
A2 112,273 2,313 0 0 114,586
B1 260,402 8,500 0 0 268,902
B2 93,799 3,529 0 0 97,328
C1 25,886 1,185 0 0 27,070
C2 23,138 1,152 0 0 24,290
D 2,767 214 0 0 2,981
E 271,104 18,209 0 0 289,313
Coop Ah y Cred Refaccionario de Alfaro Ruiz RL(COOPECAR R.L.)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 113,519 1,126 0 0 114,646
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,114,873 34,685 0 0 3,149,558
A2 36,364 787 0 0 37,152
B1 77,170 1,789 0 0 78,959
B2 21,216 1,117 0 0 22,333
C1 16,020 662 0 0 16,681
C2 2,832 196 0 0 3,028
D 303 22 0 0 325
E 34,755 1,676 0 0 36,430
Coop. de Ahorro y Créd. de los Emp. del Banco Popular, R.L.(COOPEBANPO R.L.)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTALPágina 7 de 11
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 15,432,291 82,160 0 0 15,514,451
A2 51,872 361 0 0 52,233
B1 77,434 2,412 0 0 79,846
B2 732 33 0 0 766
C1 19,849 142 0 0 19,990
C2 406 32 0 0 438
D 10,742 69 0 0 10,811
E 729,470 10,285 0 0 739,755
Coop Ah y Cre de los Ed de la Reg Hue N RL(COOPEANDE No7 RL)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,852,864 2,907 0 0 2,855,771
A2 21,415 88 0 0 21,503
B1 49,411 1,383 0 0 50,794
B2 12,394 274 0 0 12,667
C1 13,384 685 0 0 14,068
C2 13,528 591 0 0 14,119
E 123,676 4,761 0 0 128,437
COOP DE AHORRO Y CREDITO DE SAN MARCOS DE TARRAZU R L(COOPESANMARCOS R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 418,533 388 0 0 418,920
B1 168,159 3,784 0 0 171,942
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,020,040 979 0 0 2,021,019
A2 76,615 238 0 0 76,853
B1 19,765 342 0 0 20,107
B2 27,235 739 0 0 27,973
C1 35,629 1,069 0 0 36,698
C2 13,360 345 0 0 13,705
D 2,074 107 0 0 2,180
E 51,695 2,489 0 0 54,184
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COMUNAL DE CARTAGO RL COOPEBRUMAS R L
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
Página 8 de 11
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,710,511 10,602 0 0 1,721,113
A2 139,006 2,581 0 0 141,588
B1 70,696 2,967 0 0 73,663
B2 30,256 1,286 0 0 31,542
C1 15,316 837 0 0 16,153
C2 1,203 91 0 0 1,295
D 128 13 0 0 141
E 233,276 7,374 0 0 240,650
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados UniversitariosEstatales R.L.
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,840,759 1,937 0 0 2,842,696
A2 14,438 206 0 0 14,644
B1 36,058 1,105 0 0 37,163
C1 16,241 0 0 0 16,241
D 1,558 114 0 0 1,672
E 88,538 722 0 0 89,260
COOP DE AHORRO Y CRED ANTONIO VEGA GRANADOS R L(COOPAVEGRA R L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 898,516 5,101 0 0 903,617
B1 167,367 283 0 0 167,649
C2 191,848 11,273 0 0 203,122
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 4,546,374 32,364 0 0 4,578,738
A2 169,691 2,053 0 0 171,744
B1 128,935 3,400 0 0 132,335
B2 56,641 1,727 0 0 58,368
C1 59,760 1,331 0 0 61,091
C2 69,852 4,343 0 0 74,195
D 2,326 154 0 0 2,480
E 171,673 4,557 0 0 176,230
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE TACARES DE GRECIA RL
GRUPO 2
Página 9 de 11
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,570,376 13,916 0 0 1,584,292
A2 133,192 2,286 0 0 135,478
B1 161,422 4,120 0 0 165,542
B2 143,400 4,543 0 0 147,943
C1 7,489 437 0 0 7,926
C2 132,425 5,112 0 0 137,538
E 106,339 494 0 0 106,833
COOP DE AHORRO Y CRED DE LOS EMP DEL MEP R L (COOPEMEPR L)
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 25,323,289 41,658 0 0 25,364,947
A2 315,061 3,606 0 0 318,667
B1 161,635 6,624 0 0 168,259
B2 16,690 720 0 0 17,409
C1 92,066 5,158 0 0 97,224
C2 8,285 545 0 0 8,830
D 39,504 3,150 0 0 42,655
E 1,176,465 17,860 0 0 1,194,325
Coop Ah y Cred y Serv Mult Empl Inst Cost Acue y Alcantarrillado
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 305,186 0 0 0 305,186
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 6,752,360 9,034 0 0 6,761,394
A2 3,438 154 0 0 3,592
C1 4,190 192 0 0 4,382
C2 22 2 0 0 24
E 49,612 3,533 0 0 53,145
Cooperativa de Ahorro y Crédito para el Desarrollo, R.L. (CREDECOOPR.L)
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 1,915,379 95,740 0 0 2,011,120
A2 104,312 692 0 0 105,004
Página 10 de 11
B1 957,616 83,644 0 0 1,041,260
C1 299,009 13,637 0 0 312,646
C2 108,211 5,200 0 0 113,410
E 332,715 15,879 0 0 348,594
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 3,070,162 70,054 0 0 3,140,216
A2 292,778 9,027 0 0 301,804
B1 164,340 8,151 0 0 172,491
B2 123,595 4,758 0 0 128,353
C1 47,060 1,090 0 0 48,150
C2 79,185 4,266 0 0 83,451
D 101,350 5,765 0 0 107,116
E 572,067 31,414 0 0 603,481
Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Productores de Leche R LCOOPELECHEROS R L
GRUPO 1
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 353,616 184 0 0 353,800
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 2,697,913 876 0 0 2,698,789
A2 15,811 0 0 0 15,811
C1 836 26 0 0 862
D 3,471 208 0 0 3,679
E 37,775 1,745 0 0 39,521
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO DE LOS EMPLEADOS DELSECTOR PUBLICO PRIVADO E INDEPENDIENTE R L COOPEFYL R L
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 5,946,377 1,730 0 0 5,948,107
A2 40,583 32 0 0 40,616
B1 21,133 544 0 0 21,677
C1 1,672 85 0 0 1,757
D 486 37 0 0 522
E 200,141 37 0 0 200,179
Página 11 de 11
CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS 1/ POR CATEGORÍA DE RIESGO 2/
Al 01/03/2011
Caja de Ahorro y Préstamo de la Ande.
GRUPO 2
CATEGORIARIESGO
SALDOPRINCIPAL
SALDOPRODUCTOS
OTRAS CUENTASCOBRAR
PRODUCTOS OTRASCUENTAS_COBRAR
SALDOTOTAL
A1 249,472,483 1,801,990 0 0 251,274,472
A2 2,151,190 18,050 0 0 2,169,240
B1 1,008,935 22,413 0 0 1,031,348
B2 114,845 2,753 0 0 117,598
C1 480,518 8,212 0 0 488,730
C2 89,567 3,123 0 0 92,691
D 189,331 7,918 0 0 197,249
E 8,904,093 102,680 0 0 9,006,774
Página 1 de 1
GLOSARIO DE TÉRMINOS UTILIZADOS EN LOS INDICADORES
FINANCIEROS:
Activo productivo:
Es la sumatoria del activo productivo de intermediación y el de servicios
(que se constituye básicamente por las obligaciones contingentes producto
de la apertura y negociación de cartas de crédito, aceptaciones bancarias y
garantías de participación y cumplimiento).
Activo productivo de intermediación:
Está conformado por la cartera de créditos al día y con atraso hasta 90 días
y las inversiones en títulos y valores netos.
Activo total:
Incluye el activo total según el balance de situación del banco más el saldo
de las obligaciones contingentes definidas en el "Activo productivo".
Captaciones a plazo con el público:
Se refiere a los saldos de las operaciones de captación de recursos del
público, en las cuales se ha establecido un plazo, al cabo del cual se tornan
exigibles.
Cartera A + B:
Se refiere al saldo de cartera total que la entidad mantiene en categorías de
riesgo A(riesgo normal) y B (con problemas transitorios, clasificaciones
que se han determinado de conformidad con lo estipulado en el Acuerdo
SUGEF 1-05.
Cartera de créditos al día y hasta 90 días de atraso:
Es la cartera de créditos directos que se encuentra al día y con un atraso
hasta de 90 días según el criterio de mora legal, el cual supone que una
operación está totalmente vencida cuando se presentan atrasos en la
atención de una o más cuotas, ya sean amortizaciones, intereses o una
combinación de ambos.
Cartera de créditos directos:
Incluye el total de cartera directa, tanto al día y con atraso de 90 días;
como la cartera con atraso mayor a 90 días.
Cartera total:
Corresponde a la suma de la cartera de créditos directos más las
obligaciones contingentes que generan ingresos a la entidad.
Compromiso patrimonial:
Este indicador determina qué porcentaje del patrimonio se encuentra
comprometido por la existencia de pérdida no protegida por las
estimaciones contables
Depósitos, Certificados de inversión y Préstamos a plazo con entidades
financieras del país
Se refiere a los saldos de las obligaciones que una entidad tiene con otras
entidades financieras del país.
Estimaciones sobre cartera de créditos directa:
Corresponde al monto de las estimaciones que una entidad debe
contabilizar ante la eventualidad de pérdidas originadas por la
incobrabilidad de créditos directos, y que resulta de la evaluación
individual de los créditos que componen la cartera, de acuerdo con las
normas emitidas al respecto por la SUGEF.
Gastos de Administración:
Comprende los gastos en que la entidad ha incurrido durante los últimos
doce meses conformados por los gastos de personal y los gastos generales.
Inversiones:
Corresponde a las inversiones en títulos valores tanto en empresas públicas
como privadas. Se deduce del saldo principal, el monto de estimaciones
(provisión de pérdidas), así como los productos por cobrar, las
participaciones en otras empresas y otras inversiones permanentes.
Morosidad mayor a 90 días:
Se refiere a la cartera de créditos directa que presenta un atraso mayor a 90
días, según el criterio de mora legal.
Obligaciones con entidades financieras del exterior:
Incluye todos aquellos créditos contratados por el intermediario financiero
con entidades financieras del exterior.
Pasivo con costo:
Se refiere a todo aquel pasivo en que incurre el banco y que acarrea un
costo financiero para la entidad, principalmente captaciones con el
público, créditos interfinancieros y créditos externos.
Pasivo total:
Incluye el pasivo total según el balance de situación del banco más el saldo
de las obligaciones contingentes.
Rentabilidad nominal sobre el patrimonio contable promedio:
Es el resultado de dividir la utilidad final, acumulada de los últimos doce
meses, entre el patrimonio contable promedio de ese mismo período
Utilidad Operacional Bruta:
Se obtiene al sumar el resultado de intermediación financiera, el resultado
en prestación de servicios y otros ingresos de operación, de los últimos
doce meses transcurridos.