Post on 13-Oct-2018
SU DINERO CUENTAPonga más dinero en su cartera con el EITC: Crédito por Ingreso del Trabajo. ¡Entérese como hacerlo leyendo aquí!
2 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Preguntas y respuestas con Don HaskinDirector en el estado de PensilvaniaCiti Community Development
¿Por qué creó esta Guía para el EITC?
Queremos que la gente de Filadelfi a se haga de las herramientas necesarias para aprovechar su dinero al máximo. Este es un tema crítico en épocas de difi cultad económica. Por ejemplo, las personas que reúnen los requisitos para obtener un reembolso del impuesto sobre la renta a través del Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) deberían poder recuperar ese dinero al presentar su declaración impositiva. De esta manera, podrían ahorrar cientos de dólares. Es un procedimiento fácil y que además cuenta con asistencia gratuita. En las páginas 5 y 8 describimos cómo y dónde hacerlo. Asimismo, incluimos sugerencias sencillas sobre cómo ahorrar efectivo necesario.
¿Nos podría mencionar alguno de esos pasos sencillos para ahorrar dinero?
En la página 6, presentamos un listado de distintas formas de ahorrar dinero cuando se deben cancelar deudas de préstamos o tarjetas de crédito, y en la página 5 hablamos de los benefi cios que implica tener una cuenta bancaria. Además, los contribuyentes disponen de asesoramiento fi nanciero gratuito por parte de las organizaciones comunitarias locales. Instamos a las personas a que soliciten dicho asesoramiento cuando visitan los sitios listados en la página 8.
Muchas personas no saben que pueden recibir un reembolso impositivo. ¿Cómo es posible?
En todo el país, hay 26 millones de personas que viven en hogares cuyos ingresos llegan a $50,000 y que reúnen los requisitos necesarios para que el gobierno les otorgue un reembolso del impuesto sobre la renta. El EITC es una forma muy importante de acceder a un reembolso tributario. Sin embargo, para obtener un reembolso de este tipo, es necesario presentar una declaración impositiva. Mucha gente se pierde de esta oportunidad porque no preparara dicha declaración. En 2011, en Pensilvania, más de 900,000 personas que presentaron sus declaraciones impositivas, recibieron un promedio de $2,012 en EITC cada una. Si sumamos todo, ¡estamos hablando de $1,800 millones!
¿De cuánto dinero en reembolsos por familia estamos hablando?
Una familia que reúne los requisitos para el EITC puede recibir hasta $5,751 del gobierno federal gracias a este crédito. En la página 3, ofrecemos un listado de los requisitos que deben reunir para postularse. Repito, las familias que califi quen podrán recibir todo el dinero de reembolso tributario que les corresponda SIEMPRE Y CUANDO presenten una declaración de impuestos.
¿Es difícil preparar una declaración de impuestos? ¿Es costoso?
Preparar una declaración de impuestos es extremadamente fácil, en especial si la totalidad o gran parte de su dinero proviene de salarios. ¡Es importante recordar que cuentan con ayuda gratuita para preparar y presentar la declaración! En la página 8, les explicamos dónde pueden obtener dicha ayuda. Algunas personas consideran que pueden hacerlo por su cuenta, lo cual está bien y desde ya que es gratis. Por el contrario, usar los servicios de un profesional para que haga este trabajo puede costar cientos de dólares.
Citi Community Development en Pensilvania
Terri Hasson, Director Regional del Atlántico Norte
“ Tanto Citi como los socios comunitarios de la empresa en todo el país apoyan a muchos de los
26 millones de estadounidenses que el año pasado recibieron $59.000 millones en reembolsos a
través del Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), dinero que en este momento se está utilizando
para acrecentar los ahorros familiares, invertir en pequeñas empresas o prepararse para los
gastos en los que se incurrirá al estudiar en la universidad. Sin embargo, hay un 20 por ciento de
contribuyentes que reúnen los requisitos para recibir el EITC pero aún no lo han reclamado, lo
que signifi ca que hay miles de millones de dólares sobre la mesa que podrían ayudarlos a mejorar
su nivel de vida y estimular sus economías locales. Estamos comprometidos con la tarea de
asegurarnos de que cada familia que califi que para el EITC tenga la información y las herramientas
necesarias para acceder a estos benefi cios que tanto esfuerzo costaron.”
-Vikram Pandit, CEO, Citigroup, Inc.
¿Cómo reclamar el EITC? Consulte la página 8 para ver una lista de lugares
donde obtendrá ayuda gratuita.
Presente una declaración de impuestos sobre sus ingreso.
Proveer una declaración conjunta si está casado.
Tener entre 25 a 65 años, si no tiene hijos califi cando como dependientes.
Cumplir con requisitos de ciudadanía y tener un número de seguro social vigente.
Ingreso anual procedente de inversiones no deben superar $3,150..
¿Qué es el
EITC?Es dinero que usted puede estar reclamado.El EITC o Earned Income Tax Credit
(Crédito por Ingreso del Trabajo) es un
crédito para personas cuyos ingresos
laborales no superan $50.000/anual, lo que
permite que usted pueda conservar una
mayor parte del dinero que gana.
¿Sabía usted que cada año millones de
dólares son disponibles en rembolsos de
EITC que no son reclamados? Si usted
califi ca para recibir el EITC, debe presentar
una declaración del impuesto sobre el
ingreso. Se devuelve el dinero a modo de
reembolso tributario.
¿Cuáles son los Requisitos?Los hogares pueden reclamar un crédito sobre su declaración
de impuestos si el ingreso (obtenido del trabajo) cumple con las
siguientes pautas:
0 No más de $13,660 $464($18,470 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
1 No más de $36,052 $3,094($41,132 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
2 No más de $40,964 $5,112($46.044 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
3 o más No más de $43,998 $5,751($49,078 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
Número de niños
califi cados
Ingreso del trabajo imponible
Crédito máximo que puede
reclamar como reembolso impositivo
¿Qué se considera ingreso del trabajo imponible?
Jornales, sueldos, propinas y demás remuneraciones imponibles que perciba un empleado
Prestaciones por huelga que paga un sindicato
Ingresos netos del trabajo por cuenta propia
Prestaciones por discapacidad a largo plazo
Ingreso bruto recibido como empleado estatutario (por ej., por trabajo cobrado por comisión)
* Si usted lo desea, a la hora de calcular el EITC se puede incluir su paga no tributable por combate dentro de su ingreso total.
Ciertos benefi cios que reciben los empleados (como asistencia para la educación o pensiones)
Intereses y dividendos
Ingreso por jubilación
Seguro social
Prestaciones por desempleo
Asistencia temporaria para familias necesitadas
Pensión alimenticia
Pagos por el cuidado de hijos
Ingresos recibidos como recluso en una institución penal
Ingreso del trabajo imponible
Ingreso del trabajo no imponible
Fuente: Internal Revenue Service, www.irs.gov
LaSha’ Bonner-Fincher volvió al campus de la universidad en la
que había obtenido su título en comunicación… y descubrió que
podía recuperar parte del dinero que tanto le costó ganar.
Casualmente, ese campus albergaba una de las varias ofi cinas
convenientemente ubicadas del Programa de ayuda voluntaria a los
contribuyentes (VITA, por sus siglas en inglés) implementado por la
Campaña de Filadelfía para Familias de Trabajadores (CWF, por sus
siglas en inglés). En las ofi cinas VITA, voluntarios capacitados por
el IRS prestan servicios gratuitos de asistencia para la preparación
y presentación de declaraciones impositivas. Cabe destacar que
los voluntarios se aseguran de que los trabajadores reclamen los
benefi cios que tienen derecho a recibir, como el Crédito por Ingreso
del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés), que puede ser una fuente
de reembolsos tributarios considerables.
LaSha’ ni siquiera sabía de la existencia de estos créditos, y menos
aún que era necesario presentar una declaración impositiva para
obtenerlos. Con la ayuda de los voluntarios de VITA, LaSha’ reclamó
benefi cios impositivos que resultaron en el reembolso de más de
$2.500. Pero eso no es todo; los voluntarios también asesoraron a
LaSha’ sobre la importancia de ahorrar, especialmente puesto que
ella sueña con enviar a su hija de tres años a la universidad. LaSha’
utilizó el dinero de su reembolso para adquirir un bono de ahorro
para su hija y uno para ella.
“Fue muy conveniente,” dijo LaSha’. “Obtuve ese dinero por medio
de un reembolso impositivo.”
CWF es una organización sin fi nes de lucro fundada en 2002 para
ayudar a personas como LaSha’ a adquirir seguridad fi nanciera.
“Sabíamos que había una enorme brecha ente el número de personas
que podían solicitar el EITC y el número de personas que de hecho lo
estaban haciendo,” dijo Megan Kiesel, Directora de Impacto y Enlace
de CWF. “También sabíamos que las personas gastaban mucho
dinero para presentar sus declaraciones impositivas.”
Los servicios prestados en las ofi cinas de VITA, como las
patrocinadas por CWF y las enumeradas en la página 8, son
gratuitos, y permiten a las familias ahorrar cientos de dólares en
honorarios profesionales. Además de ayudar a las personas a
presentar sus declaraciones y aprovechar todos los benefi cios
posibles, los voluntarios de VITA en CWF se aseguran de que las
personas adquieran otros benefi cios públicos y tengan acceso a
servicios fi nancieros accesibles y responsables.
El uso del dinero obtenido por medio de reembolsos impositivos
para la compra de bonos de ahorro es un plan de largo plazo para
LaSha’, quien dijo: “planeo continuar haciendo lo mismo todos
los años, y para cuando mi hija vaya a la universidad, habremos
ahorrado una gran cantidad de dinero.”
Una lección sobre el empoderamiento económico
“ Los voluntarios se aseguran de que la gente reclame los benefi cios a los que tiene derecho, tales como el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), lo que puede traducirse en reembolsos tributarios considerables.”
4 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Para más información sobre CWF, visite su sitio web: www.cwfphilly.org.
LLAME al 311 para obtener más información sobre los sitios VITA o la preparación de declaraciones impositivas.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria? Es seguro. El dinero que se encuentra en los bancos está asegurado hasta cierto
límite por el gobierno federal; por lo tanto, incluso aunque el banco
cerrara, usted no perdería todo su dinero. Además, al colocar su
dinero en el banco, lo protege de posibles robos o incendios.
Es conveniente. Así, usted podrá...
- Pagar sus cuentas en línea o con cheques, sin ningún costo adicional.
- Hacer que le depositen su salario automáticamente.
- Tener acceso a su dinero las 24 horas de los 365 días del año a
través de cajeros automáticos (ATM).
- Utilizar su tarjeta de débito como medio de pago en las tiendas (en
lugar de llevar efectivo).
Su dinero puede incrementarse. Algunas cuentas bancarias dan intereses, de modo que usted termina
teniendo más de lo que depositó..
Le ahorra dinero. Si tiene una cuenta bancaria, no tendrá costos adicionales al cobrar un
cheque o transferir dinero.
Se trata del punto de partida de una importante relación.
A medida que el banco lo vaya conociendo y lo reconozca como un
titular responsable, más chances habrá de que en el futuro le otorgue
un préstamo para que pague sus estudios o para que adquiera un
auto o una casa.
1 Puede obtener ayuda gratuita para preparar su declaración de impuestos — consulte la página 8 para ver dónde. Use la ayuda gratuita que le ofrece
el grupo de voluntarios capacitados por el IRS, a
través de los sitios del programa de ayuda voluntaria
a los contribuyentes (VITA, por sus siglas en inglés).
Consulte la página 8 para adquirir más información
sobre el VITA.
2 La declaración electrónica es gratuita, rápida y segura. Preparar su declaración de impuestos por
Internet es totalmente seguro. Además, es la manera
más rápida para que obtenga su reembolso. Las
personas que reúnan los requisitos correspondientes,
pueden usar el sistema Free File (preparación gratuita)
a través del sitio www.irs.gov. Usted puede preparar
su declaración de impuestos en línea a través de la
mayoría de los sitios VITA.
3 Asegúrese de tener todo lo que necesita para empezar a usar el sitio VITA (consulte la página 8 para acceder a una lista de las cosas que debe tener con usted). Venga preparado a fin de evitar
errores o demoras.
4 Puede ser de utilidad contactarse con el IRS. En
el sitio www.irs.gov podrá obtener ayuda de lunes
a domingos, las 24 horas del día. Diríjase a “1040
Central” para enterarse de las últimas actualizaciones.
Haga clic en “Español” para leer el contenido en dicho
idioma. Es posible contactarse con el IRS por teléfono
al 1-800-829-1040.
5 Puede verificar el estado de su reembolso. Ingrese en
www.irs.gov y haga clic en ¿Dónde está mi reembolso?,
o bien llame al 1-800-829-4477.
6 Evite los préstamos de “reembolso rápido” y los servicios de cobro de cheques. Los préstamos de
“reembolso rápido” son caros; le terminará menos
dinero. ¡Es posible que le hagan pagar hasta un 25%
de su reembolso! También tendrá que pagar una
comisión si cobra su cheque de reembolso a través de
una empresa dedicada a cambiar cheques por dinero.
Pregúntele a su asesor fiscal sobre la declaración
electrónica y el depósito directo; de este modo, podrá
obtener su reembolso en apenas 10 días.
Source: Internal Revenue Service
Consejos para preparar una declaración de impuestos
6 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Ahorre para su jubilación Según el Departamento de Trabajo, el estadounidense medio
vivirá 20 años después de jubilarse. El ahorro lo ayudará a que
pase esos años de la mejor manera posible. Está bien empezar
de a poco, separando una pequeña suma de dinero cada mes.
Hable con su empleador sobre los ahorros para la jubilación o
los planes para pensionados. Consulte en su banco cómo abrir
una cuenta IRA
Cancele sus deudas Con una cuenta de ahorros, usted puede obtener cierto interés,
PERO si está pagando una tasa de interés alta por préstamos
o tarjetas de crédito, entonces está perdiendo dinero. Cancele
primero la deuda que tiene el interés más alto. Al mismo
tiempo, cambie sus hábitos de uso de la tarjeta de crédito:
no gaste más de lo que puede pagar dentro de ese mes.
Absténgase de comprar productos costosos. Puede que le
resulte conveniente comprar productos de alto costo con su
tarjeta de crédito, pero recuerde que luego tendrá que pagar
dólar por dólar, ¡e incluso más!
Ahorre para la universidad Ya sea que quiera brindarle una educación superior a sus hijos
o que sea usted quien desee seguir estudiando, la educación
universitaria puede aumentar las posibilidades de que
obtenga dinero a lo largo de su vida. Tenga en cuenta que los
aranceles, los libros y demás gastos se van sumando, incluso
aunque usted califi que para recibir ayuda fi nanciera. Pregunte
en su banco por los planes de ahorros 529. Se trata de un
plan exclusivo para gastos de universidad ¡y además le brinda
benefi cios tributarios especiales!
Cree un fondo para las malas épocas
Una buena idea es tener un fondo de emergencia para los
momentos difíciles, por ejemplo, cuando surgen gastos
médicos inesperados o en caso de perder el empleo de
manera repentina. Ahorre lo sufi ciente como para cubrir
alrededor de seis meses de gastos y no toque ese dinero si
no lo necesita. Pregunte en su banco sobre las cuentas de
ahorros que dan interés y que crecen con el tiempo.
Si quiere tener un
futuro fi nanciero
más seguroAhorre dinero y úselo de manera inteligente
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RespuestasAprenda a Administrar Sus FinanzasConsejos sobre la declaración de impuestos, Internal Revenue Service (IRS) en Estados Unidos.www.irs.gov/newsroom
Guía para la Educación Financiera,Corporation for Enterprise Development (CFED)cfed.org/knowledge_center/publications
Curriculum de la Educación Financiera, Citi Community Developmentwww.citicommunitydevelopment.com
Crucigrama EITC Citi Community Development
Center CityOficina de Servicios Comunitarios del Alcalde 1113 Chestnut St.Lun – Vier: 2 – 7 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.(El sitio permanecerá cerrado los sábados que se detallan a continuación: 3, 10, 17, 24, 31 de marzo y 7 de abril)
GermantownPA CareerLinkNorthwest235 W. Chelten Ave. (entre Wayne y Pulaski)Lun y miér: 5 – 7:30 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.
Norte de FiladelfiaTemple University1301 Cecil B. Moore Ave.,Ritter Annex-5th Fl.Mar y jue: 5 – 7:30 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.
Noreste de FiladelfiaOficina de Servicios Comunitarios del Alcalde 7315 Castor Ave.(cerca de la esquina de Cottman, acceso desde el estacionamiento ubicado detrás de la juguetería) Lun – Vier: 2 – 7 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.(El sitio permanecerá cerrado los viernes que se detallan a continuación: 2, 9, 16, 23, 30 de marzo y 6 de abril)
Port Richmond/ KensingtonImpact Services*1952 E. Allegheny Ave.Mar & jue: 4:30 – 7:30 p.m.Sáb: 9 a.m. – 1 p.m.
Sur de FiladelfiaDiversified Community Services1529 S. 22nd St.(cerca de Tasker)Miérc: 5:30 – 7:30 p.m.Sáb: (Ene/Feb únicamente): 9 a.m. – 3 p.m.
United Communities*2029 S. 8th St.(cerca de Snyder)Mar: 5 – 7 p.m.Sábt: 9 a.m. – 3 p.m.
Suroeste de FiladelfiaEbenezer Temple Church5649 Christian St.Lun y jue: 3:30 – 6:30 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.
Oeste de FiladelfiaMount Pisgah Church428 N. 41st St.(Cerca de Spring Garden St.)Lun: 2 – 7 p.m.Sáb: 9 a.m. – 3 p.m.
“ Estamos atravesando una coyuntura económica difícil. Las personas deben conservar la mayor cantidad de dinero posible, y el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) ayuda a las personas a hacer exactamente eso. El EITC y el Programa de ayuda voluntaria a los contribuyentes (VITA, por sus siglas en inglés) ayuda a los contribuyentes trabajadores a recibir asesoramiento para la presentación de declaraciones impositivas, y a obtener el mayor reembolso posible. Los residentes de Filadelfia pueden aprovechar esta ayuda dirigiéndose a la oficina de asistencia gratuita más próxima a su hogar.” - Michael Nutter, Alcalde de Filadelfia
Para más información sobre sitios VITA o la preparación de impuestos, llame al 311.
Este suplemento especial es posible gracias al financiamiento de Citi Community Development (www.citicommunitydevelopment.com). Consulte con su asesor impositivo por su situación en particular.
¿Qué es VITA?El programa de Ayuda voluntaria a los contribuyentes (VITA, por sus
siglas en inglés) brinda ayuda impositiva gratuita para las personas
con ingresos de hasta $50.000 aproximadamente. En los sitios VITA, los
voluntarios capacitados por el IRS ayudan a la gente a completar y presentar
sus declaraciones impositivas. Los voluntarios se aseguran de que los
contribuyentes reclamen los beneficios que les corresponden, como el Crédito
por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés), que puede derivar en
significativos reembolsos tributarios. Los sitios VITA están convenientemente
ubicados en lugares como centros comunitarios, bibliotecas y escuelas.
¡Concurrir al sitio VITA con TODOS estos requisitos!✔ Prueba de identidad (por ejemplo una licencia de conducir o un
documento de identidad estatal).
✔ Fechas de nacimiento y tarjetas de Seguro social (o cartas oficiales
de validación del número de seguro social) de usted y su cónyuge
y cualquier otro familiar con cargas sociales en su declaración
de impuestos. Si no puede obtener un número de Seguro social,
necesitará un Número de Identificación Personal del Contribuyente
(ITIN, por sus siglas en inglés); entonces, acuda con sus cartas de
asignación de ITIN. Si no posee ITIN, traiga la prueba de estado
extranjero (de manera que pueda solicitar un ITIN).
✔ Todos los documentos relacionados con el dinero que recibió durante
todo el año. Por ejemplo, traiga su Declaración o Declaraciones de
Ingresos de su(s) empleador(es) (Formularios W-2, W-2G, o 1099-R).
Además concurra con toda Declaración de intereses y dividendos
(Formulario 1099) que haya recibido de su(s) banco(s).
✔ Una copia de su declaración impositiva nacional y/o estatal del año
anterior, en caso de que la haya presentado.
✔ El monto total que ha pagado por servicios de guardería infantil y el
número de identificación impositiva de su proveedor de servicios de
guardería infantil; ¡estos pagos pueden otorgarle el derecho de recibir
créditos!
✔ Si posee una cuenta bancaria y desea obtener su reembolso
impositivo depositado directamente (es más rápido), traiga sus
números de cuenta y ruta bancaria. En general, estos se encuentran
en sus cheques o recibos de depósitos.
✔ ¡Su cónyuge! Ambos tendrán que firmar los formularios requeridos.
SitiosVITA y horarios