03 financiera rural
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Servicios No Financieros y la Mejora de la Competitividad en el Sector
Agropecuario
El Caso de Financiera Rural
Dr. Gustavo Merino Juárez Reunión Latinoamericana de Financiamiento Agrícola Rural
Santo Domingo, República Dominicana
30 de Marzo 2012
Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo de México. Fue creada en 2003 para consolidar un sistema de financiamiento que apoye el éxito de productores y empresas rurales.
Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural son:
1. Combinar la atención directa del productor (primer piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso).
2. Un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales.
3. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo.
2
Financiera Rural
Entre 2003 y 2011, se ha colocado más de USD 11,700 millones* en financiamiento, cubriendo el 75% de los municipios del país.
Colocación histórica 2003-2012
Tasa de cambio 1 USD = 12.7 MXN
Financiera Rural: Colocación
3
$1,727
$9,329
$12,669 $13,592
$17,038
$23,699 $25,041
$21,965
$23,957
$26,351
$0
$5,000
$10,000
$15,000
$20,000
$25,000
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Meta 2012
millones de pesos $26, 351
= USD 2,075 millones
• Desde 2003, se ha contribuido a la capitalización del medio rural mediante financiamiento de activos fijos, por USD 2,247 millones.
• Se ha dispersado crédito por USD 1,371 millones en municipios con rezago.
• 65% de los clientes atendidos por la Financiera Rural son pequeños productores (se les otorgan créditos menores a USD 4 mil).
• Se fomentan actividades que antes no eran atendidas, como el sector forestal, el turismo sustentable y las artesanías.
• Se ha otorgado financiamiento por más de USD 4,819 millones a empresas de intermediación financiera (cada intermediario atiende indirectamente a 700 acreditados en promedio).
Logros 2003-2011
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Tasa de cambio 1 USD = 12.7 MXN
Crédito
Apoyo
¿Qué ofrecemos a los productores?
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Ofertas de crédito a la medida de las necesidades del productor
Activos y bienes de capital
-Crédito simple - Crédito refaccionario
Liquidez -Prendario -Reporte - Factoraje
Capital de trabajo -Habilitación o avío - Multiciclos - Crédito simple - Créditos en cuenta corriente
Oferta de apoyos a la medida de las necesidades del productor
Acompañamiento - Plan de negocios - Diseño de productos financieros - Foros y talleres
Capitalización -Garantías - Reducción de costos - Cobertura de precios - Capitalización
Equipamiento - Apoyo para la creación de sucursales - Dotación de mobiliario y equipo técnico
Creación y consolidación de Intermediarios Financieros
Trabajamos con productores para que se constituyan como intermediarios financieros.
• Se han otorgado más de USD 116 millones para fortalecer y desarrollar intermediarios financieros rurales.
• Más de 300 intermediarios financieros se han formado con los apoyos.
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Plan de negocios Diseño y desarrollo
de productos
Capacitación y acompañamiento
empresarial
Diseño de soluciones
tecnológicas
Integración de expedientes
Capitalización para contratación de línea de crédito
Estados financieros dictaminados
Equipamiento y establecimiento de
sucursales
Fortalecimiento a capital social
Garantías líquidas capitalizables
Reducción de costos
Creación y consolidación de Intermediarios Financieros: Ejemplo
RESULTADOS:
• La empresa está produciendo semillas de maíz mejoradas ampliando su presencia en el mercado.
• La semilla mejorada se distribuye a más de 180 productores de maíz para la siembra de aproximadamente a 8,000 hectáreas.
• Se tiene programada una línea complementaria para descuento de cartera de créditos simples y refaccionarios, que complemente su oferta crediticia, en localidades de mediana, alta y muy alta marginación.
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Una empresa de cuatro socios en Jalisco que produce semilla
de maíz solicita capital de trabajo.
El promotor de FR les propone constituirse como dispersora de
crédito para la compra de semilla.
En 2011, FR le ofrece una línea de crédito de USD 300,500
FR le ofrece un apoyo adicional de USD 7,600 para garantías
liquidas.
FR le ofrece :
-Consultorías para diseño de productos de crédito; -Consultoría para diseño de procesos; -Capacitación para manuales de operación -Un paquete de software
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Figuras de Intermediarios Financieros
Financiera Rural puede formar y canalizar financiamiento a través de intermediarios financieros rurales formales e informales.
Intermediarios financieros informales (cuya actividad primaria no es la dispersión)
Intermediarios financieros formales (cuya actividad primaria es la dispersión)
Figura Ejido
Grupo Ejidal
Asociación Agrícola Local o Regional
Asociación Rural de Instituciones Colectivas
Asociación Civil
Sociedad Cooperativa de Consumo
Sociedad Cooperativa de Producción
Sociedad de Producción Rural
Sociedad de Responsabilidad Limitada
Sociedad de Solidaridad Social
Sociedad Anónima
Sociedad Civil
Sociedad Cooperativa
Unión de Ejidos
Unión de Sociedad de Producción Rural
Unión Ganadera Regional o Local
Unión Regional de Productores
Figura
Sociedad Financiera de Objeto Múltiple ENR
Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo
Sociedad Financiera Popular
Almacén General de Depósito
Unión de Crédito
Entidades Dispersoras
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Intermediaria Financiera Rural
ASOCIACIÓN RURAL DE INTERÉS COLECTIVO
Distribuidora de insumos
Central de Maquinaria
Centro de acopio y comercialización
Grupos de productores y figuras asociativas en la producción
primaria
1
Empresa de beneficio
PRODUCCION PRIMARIA
Integrando cadenas productivas
La mayoría de los productores trabajan sólo un sector dentro de la cadena productiva, casi siempre en actividades primarias.
Financiera Rural apoya a los productores a que se apropien de otros eslabones de la cadena productiva.
Capacitación
Prestadores de servicios técnicos
Certificaciones Foros y talleres
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Entidad dispersora de crédito
Productores de Café Asociación Agroindustriales
Serranas SA de CV Foro para organización
Distribuidora de insumos y
producción primaria
Central de maquinaria
Centro de acopio y comercialización
2
Talleres de capacitación
Integración de expedientes
Evento financiero (Foro)
Garantías líquidas
Reducción de costos
Elaboración de diagnóstico
Elaboración del plan de negocios
Diseño de productos financieros
Capacitación y acompañamiento
empresarial
Elaboración de manuales
Consultoría especializada en diseño
Talleres de capacitación
Garantías líquidas
Elaboración del plan de negocios
Diseño de servicios comerciales
Capacitación y acompañamiento
empresarial
Soluciones tecnológicas,
procesos y sistemas de gestión
Capacitación especializada
Integrando cadenas productivas: Ejemplo
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Resultados obtenidos: • Exportación de café tostado a América del Norte y Sur, Europa y , Asia. • Líneas de crédito por aproximadamente 1.2 millones de dólares • Agricultura por contrato con Nestlé de México.
Con diversos apoyos de Financiera Rural 10,450 pequeños productores de café en Martinez de la Torre, Veracruz conformaron una asociación para ir más allá de la producción primaria de café.
Capacitación y fortalecimiento a productores
Nuestros clientes reciben capacitación continua a través de:
Apoyos de capacitación y consultoría
Apoyos para la realización de foros y eventos financieros
Apoyos para certificaciones
• Permite que los productores desarrollen competencias laborales.
• En 2011 se entregaron más de 300 apoyos por
alrededor de USD 3 millones.
• Fomenta la capacitación en temas relacionados con
el medio rural. • En 2011 se apoyaron casi
1,000 foros por USD 20 millones.
Fomenta que los
productores cuenten con reconocimientos sanitarios, orgánicos, biodegradables, entre otros, que agreguen
valor a su producto.
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Mezcla de recursos
Financiamiento de un proyecto de
inversión
Proyecto de inversión para el establecimiento
y manejo de una empresa rural
Subsidio para inversión Diversas Secretarías del Gobierno
Federal
•Programa de tecnificación de riego •Inversión en activos productivos • Apoyo a la producción de productos tropicales
(Trópico húmedo), etc.
Crédito de
Financiera Rural
• Financiera Rural busca incentivar la inversión a través de financiamientos que estén acompañados de subsidios al campo.
• El productor puede a través de Financiera Rural solicitar de manera conjunta al crédito y los subsidios de programas de otras entidades del Gobierno Federal, lo que hace más ágil el proceso.
• El incluir criterios de viabilidad crediticia da un valor agregado a los subsidios
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Mezcla de recursos: Ejemplo
Inversión en maquinaría para el tostado y molido
de café
5 Pequeños productores de café en Oaxaca quieren
acopiar su producción para comercializar su producto
en tostado y molido.
Aplicación del Programa Activos Productivos de la Secretaria de
Agricultura que subsidia el 60 % del costo total de la maquinaria y
equipo
Crédito de USD 450 mil de Financiera Rural
(para completar el costo)
Beneficios a la política pública: • Se logra potencializar el subsidio de Programas Activos Productivos. • El que el subsidio pase por análisis de crédito, garantiza la viabilidad económica del proyecto.
Beneficios al productor: • Tramitan sus apoyos y crédito de manera más ágil, en una sola ventanilla. • Antes vendían café cereza de forma individual, ahora venden el café con mayor valor agregado.
Beneficio al desarrollo rural: • Al combinar ambos recursos aumenta la capitalización del campo.
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Herramientas para la inclusión de crédito
Se han diseñado diversas herramientas para facilitar y profundizar el acceso a crédito
Dirigida a sectores prioritarios del medio rural, entre ellos: • Pequeños productores no atendidos por la banca comercial. • Sector Forestal que además de dar fuentes de empleo, contribuye a la conservación del
medio ambiente. • Inversiones productivas de los migrantes en sus comunidades de origen.
Herramientas
Fondo mutual de garantías liquidas conformado de diversos fondos de programas del Gobierno Federal que permite mitigar el riesgo de la cartera de crédito y reducir tasas de interés
Alianzas estratégicas con dependencias del Gobierno Federal para tener acceso a garantías liquidas de primeras perdidas (migrantes artesanos, forestal)
Mitigantes de riesgo (cobertura de precios, agricultura y ganadería por contrato, etc.)
Establecimiento de Unidades Promotoras de Crédito
Fondos Regionales Indígenas para el desarrollo de intermediarios financieros dentro de las mismas comunidades indígenas.
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Enfrentando otros retos : atención a desastres naturales
La mayor frecuencia de situaciones climatológicas extremas, han resultado en:
• Pérdidas en inversión y en producción agrícola • Riesgos de repercusiones en el mercado de alimentos
FinAyuda es un mecanismo de apoyo dirigido a los productores afectados por contingencias.
Gracias a su exitosa implementación en 2011, se logró recuperar la cosecha entera de granos afectados por las heladas en el estado de Sinaloa que pusieron en riesgo el abasto de maíz en el país.
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Atención prioritaria
Condonación de intereses generados
Reestructuración Nuevos créditos
con tasas preferenciales
Programas de adaptación y mitigación al
cambio climático