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08.11.2013Suplemento Especial

PARA ESTOS DÍAS, LOS TRABAJADORES ESPERAN ANSIOSOS EL PAGO DE L “AGUINALDO” O BONO DE FIN DE AÑO. ALGUNOS PLANIFICAN VIAJES, COMPRAS O INVERSIONES, Y AUNQUE NO ESTÉ MAL PENSARLO, LOS ESPECIALISTAS RECOMIENDAN PONER ÉNFASIS EN LA CANCELACIÓN DE DEUDAS PARA MITIGAR LOS EFECTOS DE LA INFLACIÓN

La estructura de los merca-dos en la oferta y la deman-da de los bienes y servicios, la política de gasto y déficit fiscal, el sistema cambia-rio, las devaluaciones del bolívar, la liquidez moneta-ria, las tasas de interés, la estructura de costos y las ex-pectativas macroeconómicas son algunos de los factores que inciden en los niveles de inflación de un país.

En Venezuela, el aumento generalizado de los precios ha disminuido el poder ad-quisitivo de los ciudadanos. Ni el dinero que recibirán en los próximos días, por concepto de utilidades o bonos de Fin de Año, podrá incrementar su capacidad de ahorro o inversión.

Este mes de diciembre, cuando surgen gastos distin-tos a los cotidianos, conviene sentarse a replantear los proyectos económicos y ha-cer una lista de prioridades. Los especialistas recomien-dan saldar las deudas, can-celar las tarjetas de crédito y adquirir bienes que real-mente sean necesarios.

La planificación es clave. Por eso en este suplemento se brindan herramientas para realizar cálculos, según los estatutos de la ley, se ofrecen consejos para usar de forma provechosa ese ingreso adicional, y se expli-can algunos de los métodos fraudulentos que se ejecu-tan hoy día, y la manera en la que pueden evitarse.

CONTENIDO

Edición y coordinación: Laura Castro

Editor Gráfico: Yonathan González

Concepto Gráfico: Claudia Sofía Verde Comercialización: Shakira Rodríguez

Corrección: Equipo de redacción

Producción Portada: América Urbano

Modelo: Caridad Boan

Impreso en los talleres de Editores Orientales, C.A.

Puerto La Cruz, 2013

OTRO PRODUCTO DE

Las gaitas en las emisoras de radio anuncian la cercanía de la Navidad y les recuerda a los trabaja-

dores que pronto recibirán los beneficios monetarios de fin de año. Ante este panorama, mu-chos se preguntan ¿qué hacer con las utilidades?

Si bien en esta época se per-cibe dinero extra, también es cierto que diciembre es un mes en el que se suele incurrir en gastos distintos a los cotidia-nos. Tradicionalmente, la ma-yoría de los venezolanos gasta más en comida, ropa, regalos, bebidas e incluso en juegos pirotécnicos para las celebra-ciones. De ahí la importancia de hacer un presupuesto para no malgastar los “aguinaldos”.

Carlos Rojas, presidente del Colegio de Economistas del estado Anzoátegui, asegura que al determinarse el promedio de ganancias que puede obtener el venezolano por concepto de utilidades, se evidencia que muchos no tienen capacidad de inversión, al menos no de manera significativa.

Explica que la inflación disminuye notablemente las po-sibilidades de hacer negocios y compras importantes. Por ello, considera que el mantenimien-to y la revalorización de los bienes son las mejores opciones para garantizar el buen uso del capital que se recibe en estas fechas.

“Si no se tiene capacidad de

¿QUÉ HACER CON LAS UTILIDADES?EL DINERO EXTRA QUE RECIBEN LOS TRABAJADORES EN EL ÚLTIMO TRIMESTRE DEL AÑO, REPRESENTA UNA POSIBILIDAD PARA REALIZAR COMPRAS O MEJORAR EL PATRIMONIO. CUALQUIERA QUE SEA EL CASO, LA PLANIFICACIÓN ES CLAVE PARA HACER RENDIR EL DINERO // POR Nelsys López // FOTOS América Urbano

ahorro, no se tiene capacidad de inversión”, señala y agrega que las personas de los estra-tos sociales más bajos hacen “magia” para adquirir los bienes necesarios con el salario mínimo. Otra parte de la pobla-ción se vale de instrumentos financieros, como tarjetas de crédito, para cubrir los gastos ordinarios porque el sueldo no les alcanza.

Según el experto, para quienes obtienen ingresos diversificados el panorama es similar, ya que sus ganancias y gastos habitua-les tampoco dejan un excedente para invertir o ahorrar.

2 Utilidades 2013PUERTO LA CRUZ, VIERNES 8 DE NOVIEMBRE DE 2013SUPLEMENTO ESPECIAL

EQUIPO

GASTOSANUALESRojas indica que quie-

nes reciben utilidades aumentan transitoria-mente su nivel adquisitivo, lo cual contribuye a elevar el porcentaje de inflación, puesto que en el último tri-mestre del año hay mayores ingresos y se incrementa el consumo.

En vista de esa situación, recomienda “saldar las deudas, pagar las tarjetas de crédito y obtener estricta-mente lo indispensable para terminar el año libre de pendientes

Los proyectos ideados en torno al pago de utilidades, no tienen que concretarse solamente en pagar deudas o realizar compras de última hora. Especialistas recomiendan destinar entre 10% y 15% de esos ingresos a actividades que promuevan el entretinimento y la recreación personal o familiar; algo que vaya más allá de la simple adquisición de un objeto. Entre las alternativas destacan la planifica-ción de un viaje, la inscripción en un curso o programa de adiestra-miento, un día de spa o una entrada para un concierto.

En el portal www.cnnexpansion.com comentan la posibilidad de adquirir productos artesanales o de empresas socialmente respon-sables para ayudar a mejorar el tejido social y así poner en práctica el llamado consumo solidario. Agregan que a través de las redes sociales se pueden intercambiar experiencias para elegir mejor entre las marcas y los proveedores de servicios, y que seleccionar artículos ecológicos que permitan ahorrar energía y agua, separar la basura o generar menos desechos, ayudará a promover el consu-mo sustentable.

Consumo solidario y sustentable

Es fundamen-tal detener el

primer impulso antes de realizar

alguna compra para evaluar las

ofertas, las mar-cas y si realmente

es necesario el producto”

Mahely

AcostaPsicó-

loga

económicos y así adquirir otros compromisos relacionados con bienes que realmente desee”.

Destaca que las tasas de inte-rés que ofrecen los bancos son estables y al estar por debajo de la inflación, son una alternati-va viable para el manejo de las finanzas personales.

Rojas sugiere optar por la compra de productos de línea blanca o marrón, y en caso de que el presupuesto no sea suficiente, pedir créditos en comercios que ofrecen bienes bajo esta modalidad.

También ve como una po-sibilidad el juego de ahorros “susú” que, aunque para él es igual que guardar dinero en una entidad financiera, repre-senta una alternativa para con-tar con una considerable suma de dinero que puede emplearse para invertir en algo relevan-te, sin la tentación de gastarlo antes de tiempo.

Otra opción que sugiere, es la adquisión de artículos o bie-nes que puedan revalorizarse

3Utilidades 2013 PUERTO LA CRUZ, VIERNES 8 DE NOVIEMBRE DE 2013SUPLEMENTO ESPECIAL

o revenderse para generar un ingreso extra, lo cual no sólo ayudará a mantener estables las finanzas durante la época decembrina, sino que podría convertirse en un nuevo nego-cio.

El economista opina que quienes reciben un sueldo por encima de los 20 mil bolíva-res, suelen ser personas más conservadoras al momento de gastar, más analíticas y menos impulsivas. Además, tienden a ahorrar entre 25 y 30% de su ingreso mensual. A ellos les sugiere contratar a un asesor para realizar inversiones a través de la banca pública o privada o en fondos mutuales.

El consejero podrá recomen-darles cómo distribuir la canti-dad de dinero que estén dis-puestos a invertir en acciones es que les permitan responder a las demandas de las mismas.

CAMBIO SOCIAL

Rojas considera que en Venezuela hace falta que los individuos se conviertan en luchadores activos contra la inflación. Explica que en este índice económico, así como en la especulación, el comporta-miento de la población influye directamente. Por eso, invita a tomar conciencia y a reducir el consumo excesivo.

“Cuando los alimentos aumentan de precio descontro-ladamente, una alternativa es comprar aquellos que sean de

En esta modalidad de ahorro, un grupo de perso-nas acuerda abonar una suma de dinero quincenal o mensual y cada vez que lo hagan, uno de los participantes se llevará el monto total. Esta ronda o “mano” se repite hasta que cada uno de los ahorra-dores reciba la totalidad del dinero que invirtió.

Adquirir bienes totalmente nuevos con el pago de las utilidades puede ser un poco difícil. En lugar de ello se pueden transformar algunos espacios o darle un aspecto renovado a las cosas que ya se tienen, incorporando elementos.

• Retapizar los muebles.• Reemplazar el tope de la cocina.• Cambiar la cerámica. • Pintar el carro. • Cauchos del vehículo.

• Créditos para línea blanca y mobiliario. • Cursos de idiomas o gastronomía. • Utensilios de cocina. • Computadoras.

• Libros. • Entretenimiento. • Decoración. • Ropa y calzado. • Viajes.• Adiestramiento.

Susú

Opciones para revalorizar tu patrimonio

opciones con pagos a largo plazo

Otras opciones

ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN

#1 #2 #3

temporada, porque los hay en abundancia y a bajo costo. Si el kilo de tomate sube a Bs. 30 no debe comprarse a ese precio. Hay que buscar otras opcio-nes”, precisa Rojas.

“Al eliminarse las compras de productos superfluos au-menta la capacidad de ahorro y se colabora para bajar la in-flación. Los ciudadanos como agentes económicos tienen que poner su grano de arena para combatirla”, puntualiza.

La sociólogo Mahely Acos-ta, quien brinda consulta en la zona norte de Anzoátegui, recomienda dejar a un lado la conducta derrochadora y el consumismo excesivo.

“La situación actual del país ha obligado e invitado a replantear la forma de gastar el dinero”, señala.

Comenta que en la época de-cembrina y en general cuando haya ingresos adicionales, la familia debe aprender a planificar, buscar orientación, evaluar las necesidades de sus integrantes, determinar si se tiene resuelto lo que se debe invertir en educación, salud, vivienda, y luego proyectar qué quieren para Año Nuevo.

Para Acosta es importante rescatar algunos valores. “A los niños hay que enseñarles a ahorrar, a valorar lo que se tiene, a reparar y a no botar lo que se daña”, indica.

Dice que es fundamen-tal detener el primer impulso antes de realizar al-guna compra para evaluar las ofertas, las marcas disponibles y si realmente es necesario el produc-to. También se deben tomar en cuenta los beneficios del ahorro y las consecuencias de gastar el dinero en cosas poco impor-tantes.

Acosta cree que antes de terminar el año, todos deben establecer nuevos propósitos que estén relacionados con economía, desarrollo personal y crecimiento espiritual.

“Las personas deben au-toevaluarse, ver si están ha-ciendo su trabajo lo mejor que pueden, procurar produ-cir más dinero e invertirlo de la mejor manera”.

Los ciudadanos como agentes económicos tienen que poner su grano de arena para combatir la inflación”

Carlos RojasEconomista


¿Qué es lo que realmente queremos comprar: una casa o un celular, unas lolas postizas o la educación de los hijos, un viaje o una pensión para la vejez?”


GASTE CON PRUDENCIA Y RAZONAMIENTO

Analizar las opciones que se tienen para gastar o

invertir los recursos con que se cuentan y las obligaciones que necesariamente se deben afrontar, es lo primero que se debe hacer antes de decidir cuál será el destino de las uti-lidades o el bono de fin de año.

Ernesto Hontoria, ingenie-ro electrónico, con maestría en administración y experien-cia en finanzas corporativas, comenta en su blog elanalista-financiero.blogspot.com, que cada opción tiene un costo, un

beneficio y un riesgo asocia-do.

“Si decidimos pagar las deudas, el gasto en intereses que estamos pagando men-sualmente va a disminuir y tendremos más dinero para gastar en el futuro. Es equi-valente a subirnos un poco el sueldo, sin que tengamos que cancelar más impuesto sobre la renta. Si optamos por ahorrar es porque queremos comprar algo en el futuro, quizás una casa que hoy no podemos pagar, o tal vez la co-

mida cuando ya no podamos trabajar. Si invertimos en un negocio es porque queremos ganar más dinero para te-ner un nivel de vida mejor y comprar más bienes y servi-cios de los que hoy podemos adquirir. Si optamos por comprarnos algo ahora, es porque lo que estamos com-prando nos da más felicidad que el posible bien que poda-mos comprar en el futuro. De manera que el primer paso es fijar las prioridades: ¿Qué es lo que realmente quere-mos comprar: una casa o un celular, unas lolas postizas o la educación de los hijos, un viaje o una pensión para la vejez?”.

Agrega que no hay una re-ceta mágica para determinar qué es lo que más le conviene a cada quien, y que, además, todas las personas tienen una situación diferente. “Debemos entender también que el futuro es incierto y que cualquier decisión que tomemos, por más segura que nos parezca, tiene algún riesgo”.

#4

Seleccionar unos de tamaño y capacidad de carga igual a los origi-nales. Los modelos toda estación son apropiados porque se mantienen bien en casi todas las condiciones. Fijarse en la fecha de caducidad de las gomas. El código de fabricación podrá dar pistas del tiempo que tienen. Es recomen-dable cambiarlos cada cuatro años u ochenta mil kilómetros, lo que ocurra pri-mero. En caso de no poder reem-plazar los cuatro de una vez, se sugiere hacerlo en pares.


PARA ACERTAREN LA COMPRAADEMÁS DEL PRECIO, EXISTEN CIERTOS ELEMENTOS QUE DEBEN CONSIDERARSE ANTES DE INVERTIR EN UN PRODUCTO. NO SÓLO HAY QUE GUIARSE POR LA MARCA, AUNQUE ESTA PUEDA DAR UNA MEJOR GARANTÍA. ES CONVENIENTE COMPARAR LAS FUNCIONES, EL TIEMPO DE VIDA ÚTIL, EL TAMAÑO, LAS CARACTERÍSTICAS Y EL USO QUE SE LE PIENSA DAR // POR Nelsys López

#1

#2

Se debe evaluar la capacidad de carga, según la cantidad de ropa que se lave y cada cuánto tiempo se haga. Existen con abertura frontal, y aunque hay que agacharse para introducir y sacar la ropa, tienen la ven-taja de poder ser empotradas en cualquier espacio. Las que tienen la puerta en la parte su-perior facilitan el acceso pero necesitan de un área abierta. También es necesario conside-rar el ruido que hacen durante el ciclo de lavado para que no perturbe la tranquilidad de los habitantes del hogar. Para quienes viven en apartamen-

Lo primordial es deter-minar el lugar donde estará ubicada y las medidas. Las de iluminación LED permiten ahorrar energía. Algunas poseen tecnologías que evitan que los olores de los alimen-tos se mezclen. Conviene buscar aquellas que tengan características integradas de almacenamiento modular ta-les como divisiones, estantes y bandejas ajustables, que se puedan reorganizar fácilmen-te para adaptarse a determi-nadas necesidades. También es importante considerar el espacio del congelador.

La mayoría posee un siste-ma operativo Android. Se reco-mienda que la versión sea 4.1 o superior. También debe consi-derarse el tamaño de la memo-ria, el cual debería ser mayor de 16GB para almacenar más

información y aplicaciones. Las más apropiadas son

las de 7,9 y 10 pulgadas. Antes de elegirla, se debe determinar si requiere

adaptador para líneas de Internet móvil o si es suficiente con una

conexión wifi.

Tablets

Lavadora

tos o no tienen dónde colgar sus prendas, una buena opción son las que combinan la fun-ción de lavado y secado.

Cauchos

#3Nevera

#5

Antes de adquirir una, se debe pensar si se quiere tipo tope o con horno incorporado. El tamaño también es impor-tante. Se recomienda medir el espacio y buscar las opciones según esa medida. Las hay eléctricas o a gas, en caso de escoger la segunda, necesita tener una conexión de ese sistema o un espacio adicional para colocar una bombona.

cocinaProteja

su inversiónColoque a todos sus artefactos

protectores eléctricos que

los resguardaran en caso de que

haya un apagón. La mayoría posee bombillos de co-lores que indican si la potencia de luz es suficiente

para encender sus aparatos

#9

Los Smart TV están muy de moda. Incluye navegación por Internet, descarga de aplica-ciones (redes sociales, youtu-be, etc) y servicios exclusivos que dependerán del fabricante. Quienes pasen muchas horas delante de este equipo, pueden

optar por un TV inteligente con todas esas caracterís-ticas. Para elegir el tama-ño, conviene considerar el espacio en el que se piensa colocar. Es importante que sea Full HD, que la frecuen-cia sea de 120 o 200 Hz para que la imagen sea más clara,

que tenga puerto HDMI y USB, y conexión WiFi o Ethernet. La op-ción 3D dependerá de cada usuario.

#6TV

Blu-ray


#8

Es conveniente comprar uno que incluya un cable HDMI. Si cuenta con memoria integrada, es importante que sea mayor a

La medida aproximada para saber cuál aire acondicionado se adapta mejor a cada am-biente es 1.000 BTU por metro cuadrado. Los aires Split son adecuados para refrescar gran parte de la casa y lo recomen-dable es colocar el compresor en el techo para que puedan expulsar aire caliente, no es conveniente ubicar este com-ponente en espacios cerrados.

En el mercado hay gran variedad de muebles como bibliotecas, escritorios y repisas para guardar cosas de manera ordenada o colocar televisores y sistemas de en-

1GB. No escoger uno 3D si no se cuenta con un televisor con la misma tecnología. Algunos poseen cornetas integradas.

tretenimiento. Las formas y diseños son prácticos porque se pueden llevar por piezas y armarlos en casa. Antes de elegirlo, es importante con-siderar el espacio en el que será colocado, el material, las formas y el uso para el que será destinado.

Aire acondicionado

Mobiliario

#7

Algunos venezolanos acostumbran a rea-lizar un presupuesto de compras o pagos de deudas en la época

decembrina, tomando en consideración un estimado de las ganancias que obtendrán por concepto de utilidades o bonificación de fin de año.

Para que el cálculo sea lo más certero posible, conviene saber cómo se realiza la ope-ración matemática según las normativas establecidas en la Ley Orgánica del Trabajo, Trabajadores y Trabajadoras (Lottt), que fue reformada el año pasado.

Luis Díaz, abogado y espe-cialista en Derecho Laboral, comenta que el único cambio significativo se refiere al míni-mo de días a cancelar, el cual pasó de 15 a 30 (artículo 131). “El máximo se mantiene en cuatro meses”, enfatiza.

Explica que la empresa también puede promediar el monto correspondiente a cada empleado en base al 15% de las ganancias netas recibidas durante el ejercicio económico anual, sin incluir derivados, deducciones ni impuestos.

“Los contratos laborales deben mencionar cuál de las modalidades aplica en esa organización: el porcentaje o el número de días que establece la ley”.

Agrega que en el caso de que la compañía desti-ne el 15% de sus ganancias, de-berá dividirlas entre el total de los salarios y el resultado multipli-carlo por el sueldo de cada persona.

GANE TIEMPO Y CALCULESUS UTILIDADES

EN MAYO DE 2012 SE MODIFICARON ALGUNOS ESTATUTOS SOBRE EL PAGO DE LA PARTICIPACIÓN EN LOS BENEFICIOS DE LOS TRABAJADORES

EN EL EJERCICIO ANUAL DE LAS EMPRESAS. EL NÚMERO DE DÍAS A CANCELAR ES LA PRINCIPAL VARIANTE // POR Nelsys López // FOTOS América Urbano

“Si se trata de una empresa,

obligatoriamente debe cancelar utili-dades, pero si es un

patrono sin fines de lucro, le corres-ponde otorgar una bonificación. Como la compañía no se

lucra, no tiene utili-dad o ganancia. Sólo está en condiciones

de brindar una re-tribución que, según

lo establecido en la ley, debe ser de

por lo menos de 30 días de salario, cancelados en la

primera quincena de diciembre”.

Luis Díaz abogado

y especialista en derecho laboral


DIFERENCIAS Díaz, quien además se

desempeña como presidente de la firma Díaz & Asocia-dos, con sedes en Puerto La Cruz y en Cumaná, considera necersario esclarecer la diferencia entre utilidades y bo-nificaciones de fin de año, ya que muchos suelen asociarlos.

“Si se trata de una empresa, obligatoria-mente debe cancelar utilidades, pero si es un patrono sin fines de lucro, le corresponde otorgar una bonificación. Como la compa-ñía no se lucra, no tiene utilidad

o ganancia.

Sólo está en condiciones de brindar una retribución que, según lo establecido en la ley, debe ser de al menos 30 días de salario, cancelados en la primera quincena del mes de diciembre”.

Comenta que las utilida-des son un beneficio que se concede luego de que la or-ganización efectúe el cierre fiscal. “Se ha vuelto costumbre hacerlo el 31 de diciembre

Si por el año trabajado la empresa paga 120 días de utilidades ¿Cuán-tos debe pagar por cuatro meses?

Fórmula (regla de tres): 12 meses 120 días 4 meses X

Solución: 4 x 120 / 12 480 / 12 X= 40

Resultado: Recibirá 40 días de utilidades.

Si al trabajador se le cancelarán 40 días, y su salario es 5.000 bolí-vares mensuales, ¿Cuál será el monto a recibir?

Fórmula: 5.000 / 30 días X 40 días. 5.000 / 30 = 166, 70

Solución: 166, 70 X 40 = 6.668.

Resultado:El monto será de 6.668 bolívares.

Si 10 trabajadores ganan 4 mil bolívares mensuales y la entidad para la que laboran otorga 15% (Bs. 100.000) de sus ganancias netas ¿Cuánto le corresponde?

Fórmula:15% (100.000) / 40.000 (total de salarios) X 4.000 (salario de cada trabajador).

Solución: 100.000 / 40.000 = 2,5. 2,5 X 4.000 = 10.000

Resultado:Recibirá 10 mil bolívares.

ejemplo #1 ejemplo #2Si un trabajador gana 4 mil bolí-vares mensuales y la entidad para la cual labora paga 120 días (4 meses) de utilidades ¿Cuánto le corresponde?

Fórmula: 4.000 X 4 = 16.000

Resultado:El trabajador recibirá 16 mil bolíva-res.

ejemplo #4ejemplo #3


pero no es obligatorio. La ley brinda a la empresa un lapso de dos meses para examinar cuentas y estados de ganancias y pérdidas para poder saber cuánto fue su producción neta”.

Indica que a las personas que tangan menos de 12 me-ses en la organización les corresponde el pago de utili-dades fraccionadas porque no ha cumplido el año laboral.

“Desde el punto de vista legal, el mes está compuesto por 30 días. Si tiene cuatro meses y 29 días, se tomarán en cuen-ta sólo los primeros cuatro meses”.

Si el empleado culmina la relación de trabajo antes de la cancelación de las utilidades, y si su contrato determina que se calcularán en función de la ganancia anual, la sugerencia del especialista es esperar al

cierre del ejercicio económico para no incurrir en equivoca-ciones.

“Si se llega al acuerdo de un monto promediado, tanto la persona como la empresa corren el riesgo de perder di-nero. El primero porque puede recibir menos de lo que le co-rresponde y el segundo porque puede pagar por encima de la utilidad que realmente gene-ró”, explica Díaz.

MANEJE SUS CUENTAS

DE FORMA SEGURA

En estas fechas, muchas cuentas bancarias refle-jan un ingreso superior al habitual debido al pago de utilidades o

bonos de fin de año. Las con-diciones podrían estar dadas para ser víctimas de robos o fraudes si no se incrementan las medidas de seguridad a la


PERSONALMENTE, POR INTERNET O POR TELÉFONO SE PUEDEN EJECUTAR MECANISMOS FRAUDULENTOS. POR ESO, REPRESENTANTES DE INSTITUCIONES

FINANCIERAS RECOMIENDAN MULTIPLICAR LAS MEDIDAS DE RESGUARDO PARA EVITAR SER VÍCTIMAS DE ROBOS O ESTAFAS // POR Nelsys López // FOTOS América Urbano

hora de realizar retiros, pagos en puntos de venta, emitir che-ques o hacer transferencias.

La colaboración de los usua-rios es, según los represen-tantes de las entidades finan-cieras, el mejor recurso para garantizar la efectividad de las acciones de resguardo. Tam-bién es importante conocer

los mecanismos fraudulentos que pueden ejecutarse, ya sea en persona, por teléfono o por Internet, para poder tomar las medidas correspondientes en cada caso.

En este reportaje se expo-nen algunas de las situaciones más comunes y las sugeren-cias de los bancos.


Al recibir sus tarjetas de débito o crédito, asegurarse de que el sobre de seguridad no haya sido abierto y que cumpla con las medidas de protección señaladas en el mismo.

No permitir que nadie use su tarjeta y conozca su clave secreta. Cubrir con su mano libre el teclado mientras digita su clave de acceso. Luego de realizar cualquier operación, verificar que la tarjeta que le

devuelvan sea la suya. No permitir el paso de su tarjeta por varios puntos de venta sin su

autorización. Exija su recibo en caso de que la transacción haya sido rechazada.

Si llegase a percibir una situación sospechosa, reportarlo al personal de seguridad.

Nunca perder de vista sus tarjetas ni permitir la ayuda de extraños. No prestar atención si le piden cambiar de cajero automático. Usar cajeros automáticos en buen estado. No realizar transacciones

si observa materiales extraños cerca de las ranuras, la pantalla o el teclado.

Contar el dinero antes de retirarse de la taquilla y guardarlo en un lugar seguro. Sólo entregar o recibir efectivo de las taquillas de caja.

Cuidar los cheques con si fuese dinero en efectivo. Guardarlos en un lugar seguro.

Nunca dejar espacios en blanco en los cheques y colocar la condición “no endosable” para evitar que sean alterados por terceras personas.

No firmar cheques en blanco o dejarlos cerca de un lugar donde se refleje la rúbrica. Arrancarlos antes de escribir en ellos para no dejar la marca de la firma en el siguiente.

Al recibir la chequera contar el número de cheques y verificar que los números de serie sean consecutivos.

Proteger con una línea el principio y el final del monto escrito en números para asegurar que sea ese el que se pagará.

Verificar constantemente su chequera y movimientos de cuenta. No elaborar cheques con bolígrafos de otras personas, podría

tratarse de uno con tinta deleble. En caso de robo o extravío de tarjetas o chequeras notifícarlo a la

entidad bancaria lo antes posible.

Para evitar estas situaciones, las entidades bancarias recomiendan:Ofrecen ayuda para hacer una

transacción y sin que se dé cuenta, cambian la tarjeta de débito o crédi-to a través de un “juego de manos”.

Intentan distraer su atención para que se incline o voltee y simultá-neamente un cómplice, por el lado opuesto, superpone una tarjeta en la ranura lectora del cajero automático y usted se lleva la tarjeta falsa.

Recomiendan frotar la tarjeta con

alguna prenda de vestir para que el cajero automático pueda leer sin dificultad la banda magnética. Le quitan la tarjeta para enseñarle el procedimiento y aprovechan para cambiarla por una falsa.

Incitan al cliente a reportar cualquier incidencia al banco,

ofreciéndole realizar la llamada desde su teléfono celular. Del otro lado contesta un compañero, quien además de sus datos personales, le solicitará su clave secreta para proceder supuestamente a bloquear la tarjeta.

Dentro de los establecimientos colocan puntos de venta en lugares no visibles para poder cambiar la tarjeta al momento de devolverla al cliente.

Obtienen sus datos personales y financieros para poder reemple-zarlos. Es muy común en retiros de cajeros automáticos o pagos en establecimientos.

Una persona se hace pasar por empleado bancario y convence al usuario de entregar el dinero del que dispone (antes de realizar una consignación o después de haber realizado un retiro), ofrece disculpas

y asegura que lo ayudará a que su gestión sea más rápida o a verificar la originalidad de los billetes.

Cambiazo

Suplantación

#1

#2

EN PERSONA


VÍA TELEFÓNICA

El término es una combinación de “voice” (voz) y “phishing” (pesca). En esta modalidad una persona reali-za una grabación y efectúa varias llamadas al azar para hacerle un supuesto aviso de alerta sobre sus cuentas, por lo que indica un núme-ro al que debe comunicarse con su entidad bancaria. Cuando el cliente llama lo atiende una grabación falsa que lo engaña al solicitarle toda su información confidencial (usualmen-te números de tarjeta, usuarios y claves). De esa manera se obtienen los datos necesarios para realizar operaciones fraudulentas a través de canales que utilizan sistema de audiorrespuesta o Internet.

Las entidades bancarias reafirman que no hacen llamadas a clientes solicitándo-les información personal o confidencial relacionadas con sus cuentas bancarias.

En caso de recibir una llamada sospe-chosa, responder que usted se dirigirá personalmente a la entidad bancaria para mayor información.

Al recibir este tipo de llamadas debe concentrarse. La distracción facilita el fraude.

Los bancos no realizan sorteos a cam-bio de información de cuentas o tarjetas.

No aceptar cobros por la realización de trámites bancarios, todos son gratuitos.

No acceder a links que reciba en mensajes de texto que indican que lo enviaran de forma directa a la página web del banco.

Evitar llamar a números telefónicos que envíen a través de mensajes de texto.

En caso de recibir mensajes con datos de operaciones financieras que usted no realizó, comunicarse inmediatamente con el banco.

Se usan los mensajes de texto (SMS) para engañar a personas y obtener información personal y fi-nanciera. El término es la combina-ción entre SMS y “phising”. Puede ser de dos tipos:

Se envía un mensaje de texto con un número telefónico falso que aparenta ser de una entidad bancaria y cuando la persona llama toman toda su información.

Se envía en un mensaje la direc-ción de una página fraudulenta a través de la cual recoge la informa-ción del usuario.

Vhishing Smishing#1 #2En estos casos las sugerencias son las siguientes:

1

2

CORREO ELECTRÓNICO

Es un tipo de fraude en el que el cliente recibe un correo electrónico (princi-palmente de instituciones bancarias), en el que se le solicita el ingreso de infor-mación financiera como números de tarjetas, cuentas, claves y contra-señas, entre otros.

Por lo general aparece un link que lo lleva direc-tamente a una página web falsa que tendrá la misma apariencia del site del banco. El usua-rio, creyendo estar en un sitio seguro, introduce la información.

No completar formularios o responder e-mails con su clave. No ingresar a las páginas web de las entidades financieras a

través de enlaces enviados por correo.Instalar y mantener actualizado el antivirus y otros programas de protección.

Realizar actualizaciones periódicas tanto del sistema operati-vo como de las versiones del navegador.

Asegurarse de que esté navegando en un sitio web seguro cuando la barra que muestra la dirección de la página tenga las siglas “https://”. La “s” significa que es un portal seguro. En la parte inferior derecha deberá aparecer un candado de seguri-dad cerrado, haga clic y podrá verificar la autenticidad del sitio.Instalar protectores contra hackers (firewall o cortafuegos).

No instalar software piratas, pues pueden contener virus o programas para obtener sus claves.

No realizar operaciones en la página web de su banco desde lugares poco seguros como cibercafé.

Abandonar la sesión de forma segura seleccionando la opción “Salir” o “Cerrar Sesión” y evitar hacer las conexiones simultáneas desde dispositivos o equipos.

Instalar parches de seguridad en su equipo, ya que este corri-ge los errores internos de su computadora.

Al comprar por Internet, hacerlo en comercios electrónicos que garanticen la confidencialidad de sus datos personales y de su tarjeta.

Los key logger captura-dor de teclas son progra-mas que funcionan de manera invisible mediante la conexión de un dispo-sitivo o la instalación de un software que permite interceptar y grabar toda la información que se escribe con el teclado. Sin necesidad de estar pre-sente, el estafador podrá ver todas las operacio-nes que se realizan en la computadora, y capturar los datos personales en-viándolos a una dirección de correo previamente configurada.

Este tipo de fraude ataca directamente el software del equipo o bien los DNS (en español, sistema de nombres de dominio) gracias a un có-digo malicioso introducido predeterminadamente, que permite redireccionar un nombre de dominio a una otra máquina diferen-te. Si el usuario ha sido re-direccionado, ingresará a una página web falsa que en apariencia será igual a la que deseaba entrar, permitiéndole al estafador obtener todos sus datos personales.

La persona utiliza un software espía (pro-gramas que se instalan en la computadora sin autorización) que permite monitorear las activida-des del usuario (páginas que visita, tipo de infor-mación que busca, la que escribe con su teclado y los contenidos de sus correo, etc.) desde un computador remoto. El Spyware, por ejemplo, es un pequeño programa que puede considerarse un tipo de virus que pue-de proceder de páginas web visitadas.

Phishing Pharming Key loggerSoftware espía#1 #2 #3 #4

Los fraudes electrónicos podrían evitarse si se siguen estas instrucciones:


LO QUE DICE LA LEY

LOS ESTATUTOS PARA EL PAGO DE BONOS O UTILIDADES SE ESTABLECEN EN LA LEY ORGÁNICA

DEL TRABAJO, LOS TRABAJADORES Y TRABAJADORAS. AQUÍ ALGUNOS DE ELLOS

Las entidades de trabajo deberán distribuir entre todos sus trabajado-res y trabajadoras, por lo menos, el quince por ciento de los beneficios líquidos que hubieren obtenido al fin de su ejercicio anual. A este fin, se entenderá por beneficios líquidos, la suma de los enriquecimientos netos gravables y de los exonera-dos conforme a la Ley de Impuesto Sobre la Renta.

Esta obligación tendrá, respecto de cada trabajador o trabajadora como límite mínimo, el equivalente

Para determinar la participación que corresponda a cada uno de los trabajadores y las trabajadoras, se di-vidirá el total de los beneficios repartibles entre el total de los salarios devengados por todos los trabajadores y todas las trabajadoras durante el respectivo ejercicio. La participación correspondiente a cada trabajador o trabajadora será la resultante de multiplicar el cociente obtenido por el monto de los salarios devengados por él o ella, durante el respectivo ejercicio anual.

La cantidad que corresponda a cada trabajador y trabajadora por concepto de participación en los beneficios o utilidades deberá pagársele dentro de los dos meses inmediatamente siguientes al día del cierre del ejercicio de las entidades de trabajo.

En caso de que el patrono o la patrona y el traba-jador o la trabajadora hayan convenido en que éste perciba una participación convencional que supere a la participación legal pautada en este Capítulo, el monto de ésta comprenderá aquélla, a menos que las partes hubieren convenido expresamente lo contrario. Lo mismo se hará en el supuesto de que el monto de la participación legal llegue a superar el de la participación convenida por las partes.

Las entidades de trabajo con fines de lucro paga-rán a sus trabajadores y trabajadoras, dentro de los primeros quince días del mes de diciembre de cada año o en la oportunidad establecida en la conven-ción colectiva, una cantidad equivalente a treinta días de salario, por lo menos, impu-table a la participación en los beneficios o utilidades que pudiera corresponder a cada trabajador o trabaja-dora en el año económico respectivo de acuerdo con lo establecido en esta Ley. Si cumplido éste, el patrono o la patrona no obtuviere beneficio la cantidad entre-gada de conformidad con este artículo deberá consi-derarse como bonificación y no estará sujeta a repeti-ción. Si el patrono o la pa-trona obtuviere beneficios cuyo monto no alcanzare a cubrir los treinta días de salario entregados antici-padamente, se considerará extinguida la obligación.

ARTÍCULO 131

ARTÍCULO 136

ARTÍCULO 137

ARTÍCULO 139

ARTÍCULO 132

al salario de treinta días y como límite máximo el equivalente al salario de cuatro meses.

Cuando el trabajador o trabaja-dora no hubiese laborado todo el año, la bonificación se reducirá a la parte proporcional correspondiente a los meses completos de servicios prestados. Cuando la terminación de la relación de trabajo ocurra antes del cierre del ejercicio, la liqui-dación de la parte correspondiente a los meses servidos podrá hacerse al vencimiento del ejercicio. FU

ENTE

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Para sacarle el mayor provecho a las utilidades conviene tomar en cuenta algunas recomendaciones:

9 FORMAS DE AHORRAR

Hacer las compras de Navidad a lo largo del año

No dejarse llevar por la publicidad

Realizar una lista antes de salir a comprar

No pedir prestado para pagar las cuentas o las tarjetas de crédito

Evitar aplazar pagos

Reciclar funciona

En grupo

El mejor momento para encontrar el regalo perfecto para los seres queridos son las temporadas de descuen-to. Comprar cosas de última colección es tentador pero muy costoso. Artículos como ropa, accesorios y bebidas se pueden adquirir fuera de los días festivos.

Las marcas están hechas para hacernos consumir más, eso significa gastar más dinero. Trate de compa-rar calidad y precios.

Los gastos serán menores si se enfoca en lo que real-mente necesita. Haga una lista y tache a medida que adquiera el producto.

Esto sólo agravará la si-tuación financiera. Haga una lista de los gastos y considere terminar el año sin deudas.

Si no paga el balance com-pleto en la fecha indicada, los costos de financiamiento se cobran retroactivamente a partir de la fecha original de la compra.

Usar las decoraciones que ya tenga. A final de mes in-vierta en los artículos de la próxima temporada. Suele haber rebajas.

Una buena estrategia para formar un presupuesto generoso que permita dis-frutar en Navidad, es aho-rrar dinero con ese propósi-to. Para ello se recomienda destinar una parte del sueldo, de manera mensual o quincenal, para los gastos de estos meses, especialmen-te si se piensa viajar.

La planeación es clave, pues las ofertas en tique-tes de avión salen cuando menos se lo espera. Existen páginas como www.despe-gar.com, www.vuelos.com o www.tiquetes.org en las que se pueden encontrar los boletos más económicos.

Considerar organizar-se con los compañeros de trabajo o con familiares para celebrar la cena de Navidad o Año Nuevo. De esta manera se comparten los gastos, el tiempo y el esfuerzo.

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#8

Abrir un fondo pro Navidad#4

Si piensa viajar, compre anticipadamente#3

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