1 de Julio de 1997: LSS Vigente.

Surgen AFORES y SIEFORES

SISTEMA DE CAPITALIZACION INDIVIDUAL

Requisitos para pensión:

1250 S.C. y 60 o 65 años de edad

RCV

1917: Art. 123 Constitucional fundamenta la Seguridad Social en México. (Cajas populares)

1929: El Congreso de la Unión modificó el Articulo constitucional y aprueba la 1a. Ley de Seguridad Social.

1943: Inicia Sistema de Pensiones de REPARTO, las pensiones se financiaban con aportaciones de las personas afiliadas.

1973: Sistema de Beneficio Definido, se destaca la integración de INFONAVIT.

1992: Implementación del SAR 92.

Capitalización Individual en ICEFAS.

Aportación Obligatoria del 2% SBC

Retiro a los 65 años en 1 exhibición.

Rendimiento Real 2%

2002: Reforma a la LSAR

SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES

Todo mexicano puede tener cuenta en una AFORE

Regimenes de la LSS 97:•Obligatorio:Son sujetos de aseguramiento del Régimen obligatorio los trabajadores que presten, en forma permanente o eventual, un servicio remunerado, personal y subordinado a un patrón, aún cuando éste, en virtud de alguna ley especial esté exento del pago de impuestos. •Voluntario: Para personas físicas que voluntariamente desean afiliarse al IMSS y disfrutar de sus beneficios, mediante el pago de sus aportaciones al Instituto de acuerdo a convenios establecidos, por lo que no es necesario tener alguna relación laboral con un patrón o empresa.

Continuación Voluntaria:

•Se requiere contar con un mínimo de 52 S.C. en el Régimen Obligatorio y solicitarlo por escrito en un plazo no mayor a 5 años a partir de la baja, de lo contrario se pierde este derecho.

Conservación de Derecho a pensión en el seguro de Invalidez y Vida:

•Se extiende por un periodo igual a la cuarta parte del tiempo cubierto por sus semanas cotizadas, contando a partir de la fecha de su baja.

•El tiempo de conservación de derechos no deberá ser menor de 12 meses.

Reconocimiento de semanas:

Al asegurado que haya sido dado de baja del Régimen Obligatorio y reingrese nuevamente se le reconocerán todas sus cotizaciones hechas con anterioridad.

Si el período de interrupción fuera:

-Cuando cumpla 52 nuevas semanas de cotización.

-Más de 6 años:

-Cuando cumpla 26 nuevas semanas de Cotización.

-Mayor a tres años pero menos de 6 años:

-Inmediatamente, al momento de la reinscripción.

-Menor o igual a 3 años:

*La LSS 97 (vigente) ADECUÓ el funcionamiento del SAR.

*Tiene el objetivo de normar las situaciones y relaciones jurídicas para la protección de la Seguridad Social de sus beneficiarios.

5 RAMOS DE ASEGURAMIENTO:

Aportación: Artículo: Genera pensión?

Riesgo de Trabajo Cuota mensual

41 LSS Si

Enfermedades y Maternidad 13.9% SBC

Invalidez y Vida 2.5% SBC 119 LSS Si

Retiro, Cesantía en Edad avanzada y vejez*

*(Administrado por Afore)

6.5% SBC

(2% + 4.5%)

154 LSS

162 LSS

Si

Guarderías y Prestaciones sociales

1% SBC

Requisitos para pensión LSS 97:

•1250 Semanas cotizadas.

•60 años Pensión por Cesantía

•65 Años Pensión por Vejez

•Invalidez y vida: Ser declarado en estado de invalidez (-50% SBC) y contar con 150 Semanas Cotizadas como mínimo.

PENSIONES %

RIESGOS DE TRABAJO 70 %

INVALIDEZ Y VIDA 35 %

VIUDEZ 90 %

VIUDEZ A CAUSA DE UN RIESGO DE TRABAJO 40 %

ORFANDAD 20 %

ORFANDAD POR MUERTE DE AMBOS PADRES 30 %

TRABAJADOR CUENTA CON RECURSOS DE:ISSSTE A SAR – ISSSTEISSSTE B SAR – IMSS SAR – ISSSTEISSSTE C SAR – IMSS SAR – ISSSTE AFORE

TRABAJADOR CUENTA CON RECURSOS DE:INDEPENDIENTE A NADAINDEPENDIENTE B SAR – IMSSINDEPENDIENTE C SAR – ISSSTEINDEPENDIENTE D SAR – IMSS SAR – ISSSTE

LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES NO ESTAN SUJETOS A UN REGIMEN OBLIGATORIOLOS TRABAJADORES DEL ISSSTE SI ESTAN SUJETOS A UN REGIMEN OBLIGATORIO

•Órgano descentralizado de SHCP.

•Promueve, Asesora, Protege y DEFIENDE a los

USUARIOS frente a las INSTITUCIONES FINANCIERAS.

•Las reclamaciones (varias) deben presentarse dentro del término de dos años.

•Notificará a la Institución Financiera la reclamación presentada en su contra dentro de 8 días hábiles.

•Citará a las partes a una audiencia dentro de los 20 días hábiles, a conciliar sus intereses.

•Tratándose de registro o traspaso indebido, el trabajador contará con 180 días hábiles para presentar su denuncia.

• Se hipoteca a favor de INFONAVIT

• Otorga crédito una sola vez.Tradicional o directo Crédito INFONAVIT mas el saldo de la Subcuenta

de Vivienda. Máximo 350 veces el smgvdf. Para comprar, construir, remodelar, o pagar el pasivo de otra hipoteca.

Cofinavit Crédito INFONAVIT, conjuntamente con un Banco o SOFOL. Casa nueva o usada. Valor de la casa no tiene límites.

Cofinavit Ingresos Adicionales Crédito INFONAVIT conjuntamente con un Banco o SOFOL, para trabajadores que reciban ingresos adicionales. Para comprar casa nueva o usada. Valor de la casa no tiene límites. Percibir un salario de hasta 3.9 veces el smgvdf $6,411.60

Apoyo INFONAVIT Crédito de un Banco o SOFOL. Aportaciones patronales amortizan el crédito. El saldo de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago en caso de pérdida de empleo. Valor de la casa no tiene límites.

COMISION NACIONAL DEL SISTEMA

DE AHORRO PARA EL RETIRO.

•Coordina, REGULA, Supervisa y Vigila al SAR.

•Misión: Proteger el ahorro para el retiro de los trabajadores.

•Órganos de Gobierno: Presidencia, Junta de Gobierno; Comité Consultivo y de Vigilancia.

•Impone Multas y Sanciones. (100 a 1000 SMGVDF)

•Elabora y publica Estadísticas relacionadas al SAR.

•Otorga, Modifica, Revoca autorizaciones a las Afore y Siefore.

•Lleva registro de Agentes Promotores de las AFORE.

EMPRESA OPERADORA

(EOBDNSAR)

•La BDNSAR es propiedad del Gobierno Federal.

•PROCESAR es la empresa que obtuvo la concesión para operar la BDNSAR.

•Identifica las Cuentas Individuales en las AFORES e ICEFA.

•CERTIFICA los registros y lleva el control de los procesos de Traspaso.

•Instruye al operador de la Cuenta Concentradora sobre la distribución de los fondos de las cuotas recibidas por las AFORE.

•Administra la Base de Datos Nacional del SAR.

•Concentra y distribuye información relacionada con los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

•Mantiene depurada la BDNSAR, para evitar duplicidad de cuentas.

Participantes del SAR:

RETIROS PARCIALES

AYUDA DE MATRIMONIO:

Requisitos:

• 150 semanas cotizadas

• Hoja resolución IMSS

• Comprobar Estado Civil

• Estado de Cuenta AFORE

• Una sola vez en la vida del trabajador

Se entrega al trabajador el equivalente a 30 Días de SMGVDF vigentes a la fecha de Matrimonio.

Los recursos provienen de la CUOTA SOCIAL.

El trabajador cuenta con un período de 90 días hábiles para solicitarla una vez que fue dado de baja del régimen obligatorio.

AYUDA DE DESEMPLEO

Requisitos:

• Se puede pedir cada 5 años

• Hoja de resolución del IMSS

• Estado de Cuenta de la AFORE

• A partir del día 46 después de la baja

Se le entrega al trabajador la cantidad que resulte menor entre 75 días de su propio SBC de las últimas 250 S.C. ó 10% de su RCV.

Retiros Parciales de trabajadores ISSSTE:

Se le entrega una cantidad no mayor al

10% de su Ahorro para el Retiro

• Incapacidad temporal

• Pérdida del empleo

APORTACIONES VOLUNTARIAS

• SIEFORE BASICA se puede retirar cumplidos SEIS MESES a partir de su primer depósito o último retiro

• SIEFORE ADICIONAL se puede retirar cumplidos DOS MESES a partir de su primer depósito o último retiro

• Los recursos se deben entregar al trabajador en un plazo no mayor a 5 días hábiles

• Se pueden transferir a la subcuenta de vivienda en CUALQUIER MOMENTO.

Pensiones Ley 97

Menos de 60 años AYUDA

ASISTENCIAL

ASIGNACIONES FAMILIARES

ASISTENCIA MEDICA

Edad Semanas Cotizadas

Saldo de la Cuenta Individual

Tipo de Pensión

Otras Prestaciones

Mínimo 1250

Suficiente para contratar una pensión mayor en 30% de la pensión garantizada,

una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia

Retiro Anticipado

60 años Mínimo 1250

Suficiente para contratar una pensión mayor a la

pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia

Cesantía en Edad

Avanzada

65 años Vejez

60 añosMínimo

1250

No es suficiente para contar con una pensión equivalente

a salario mínimo

Pensión Mínima

Garantizada

Más de 60 años

Menos de 1250 Cualquier monto

No hay pensión, deberá seguir cotizando hasta reunir

las 1250 semanas o bien, retirar el dinero a través de

una negativa de pensión

Se determinan de acuerdo al SBC y Permanencia Cotizando

AFORE

•Entidades financieras que Administran Cuentas Individuales; además administran y Operan cuentas individuales. *Art 18 LSAR

•Atienden exclusivamente al interés de los trabajadores.

Requisitos para su constitución y funcionamiento:

•Tener autorización de la Consar y tomar en cuenta la opinión de la SHCP.

•Deben ser S.A. de C.V. (AD+ “AFORE”)

•Su Capital Social Debe formarse por Acciones MEXICANAS (Serie “A”) en un 51%

•No deben tener más del 20% de participación en el mercado del SAR.

Las AFORES y SIEFORES serán administradas por un

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN en el que participan 5 consejeros y dos de ellos son Independientes.

Se requiere el voto de los Consejeros Independientes para el Programa de Autorregulación.

Contralor Normativo:

•Responsable de verificar que los funcionarios y empleados de la AFORE cumplan con la Normatividad externa e interna que sea aplicable.•Vigila que se cumpla el Programa de Autorregulación de la AFORE. (tiene voz pero no voto) •Informa mensualmente a la CONSAR del cumplimiento de las obligaciones a su cargo y de las irregularidades de las que tenga conocimiento.

Programa de Autorregulación:

Comprende Las Normas y actividades de los principales funcionarios de las AFORES.

Unidad Especializada de Atención al Público

UEAP

•Atiende y responde por escrito las consultas y reclamaciones que presenten trabajadores y/o patrones.

•Conserva 2 años el expediente de las consultas y reclamaciones atendidas.•Mantiene a la vista en todas sus sucursales, los horarios de servicio y el nombre del funcionario responsable.

Auditor de los procesos de Registro y Traspaso:

•Verificar las solicitudes de registro y traspaso recibidas de los agentes promotores, que cumplan con los criterios y requisitos mínimos.•Verificar la aplicación de los controles comerciales y administrativos. •Comunicar a la Comisión, a través de las Empresas Operadoras, los nombres, números de registro y la fecha en que los Agentes Promotores dejen de prestar sus servicios.•Emite la Carta Constancia de Validación.•Presentar al consejo de administración de la AFORE, un reporte de los folios de traspaso no utilizados,

AFORE TRANSFERENTE: AFORE RECEPTORA:

•EMITE Y ENVIA ESTADO DE CUENTA FINAL

•ENVIA CONSTANCIA DE LIQUIDACION DEL

TRASPASO

•EMITE Y ENVIA CONSTANCIA DE TRASPASO: 5 DIAS HABILES

ABRE CUENTA EL DIA DE LA LIQUIDACION DE LOS RECURSOS.

•EMITE Y ENVIA CONSTANCIA DE REGISTRO: 20 DIAS HABILES

•ABRE CUENTA EN 2 DIAS HÁBILES•5 DIAS HABILES PARA EMITIR

•EN CASO DE TRASPASO INDEBIDO DEBE RESARCIR AL

TRABAJADOR COMISIONES Y

RENDIMIENTOS.

$0.00

•IDENTIFICA EN SU BASE DE DATOS LAS CUENTAS “EN PROCESO DE TRASPASO”

•LIQUIDA EL TRASPASO AL 2° DIA HABIL

AGENTE PROMOTOR

VALIDA

EL LLENADO DE LAS

SOLICITUDES

EOBDNSAR

•CERTIFICA REGISTROS Y TRASPASOS

•EMITE RESPUESTA A LAS SOLICITUDES A MAS TARDAR EN 10 DIAS HABILES

AFORE TIENE 5 DIAS HABILES PARA

CORREGIR ERRORES DE CAPTURA

VIGENCIA DEL DOCUMENTO DE RENDIMIENTO NETO:

30 DIAS NATURALES

Cuenta Individual Trabajadores Afiliados al IMSS

Conformación

LIMITES MÁXIMOS BASICA 1 BASICA 2 BASICA 3 BASICA 4 BASICA 5

Val. Extranjeros 20% 20% 20% 20% 20%

Renta Variable 0% 15% 20% 25% 30%

Fibras 0% 5% 5% 10% 10%

Instrumentos Estructurados 0% 1% 5% 7.5% 10%

Rangos de Edad.

56 años y mayore

sEntre 46 y 56

añosEntre 37 y 45

añosEntre 27 y 36

añosMenos de 26

años

  Más Cercano al retiro Más Lejano al Retiro