11

OPERACIONES PASIVASOPERACIONES PASIVAS DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS

DE CHEQUES)DE CHEQUES) CUENTAS DE AHORROCUENTAS DE AHORRO DEPOSITOS A PLAZOSDEPOSITOS A PLAZOS PAGARE CON RENDIMIENTO PAGARE CON RENDIMIENTO

LIQUIDABLE AL VENCIMIENTOLIQUIDABLE AL VENCIMIENTO BONOS BANCARIOSBONOS BANCARIOS OBLIGACIONESOBLIGACIONES ACEPTACIONES BANCARIASACEPTACIONES BANCARIAS EL REPORTOEL REPORTO

22

DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)

SON DEPOSITOS DE DINERO SON DEPOSITOS DE DINERO EFECTUADOS A TRAVES DE EFECTUADOS A TRAVES DE UNA CUENTA DE CHEQUESUNA CUENTA DE CHEQUES

EL DINERO ES RETIRABLE:EL DINERO ES RETIRABLE:

CHEQUES,TARJETA DE CHEQUES,TARJETA DE DEBITO, DISPOSICION EN DEBITO, DISPOSICION EN VENTANILLA,TRANSFEREN-VENTANILLA,TRANSFEREN-CIA BANCARIACIA BANCARIA

33

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)

LAS CHEQUERAS PUEDEN SER: LAS CHEQUERAS PUEDEN SER: (RESPECTO A LA MONEDA)(RESPECTO A LA MONEDA)–EN PESOSEN PESOS–EN MONEDA EXTRANJERA EN MONEDA EXTRANJERA

(DOLARES)(DOLARES)

(RESPECTO A LA CUENTA)(RESPECTO A LA CUENTA)–TRADICIONALESTRADICIONALES–MAESTRASMAESTRAS

44

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)

APERTURA DE $2,000 a $5,000APERTURA DE $2,000 a $5,000

MONTO MINIMO $500 A $2000MONTO MINIMO $500 A $2000

ACCESO A INTERNET,PAGO DE ACCESO A INTERNET,PAGO DE SERVICIOS, IMPUESTOS, SERVICIOS, IMPUESTOS, TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS PROPIAS, DE PROPIAS, DE TERCEROS,OPERACIONES TERCEROS,OPERACIONES INTERBANCARIASINTERBANCARIAS

55

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)

CARACTERISTICAS DEL CHEQUE:CARACTERISTICAS DEL CHEQUE:–TITULO DE CREDITOTITULO DE CREDITO– ENDOSABLEENDOSABLE–NOMINATIVO O AL PORTADORNOMINATIVO O AL PORTADOR–PAGADERO A LA VISTAPAGADERO A LA VISTA–CADUCA EN 1 ACADUCA EN 1 AÑOÑO

66

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)TIPOS DE CHEQUES:TIPOS DE CHEQUES:–CRUZADOCRUZADO.-SE CRUZA CON DOS .-SE CRUZA CON DOS

LINEAS AL FRENTE, SOLO SE LINEAS AL FRENTE, SOLO SE PUEDE DEPOSITAR, NO PUEDE DEPOSITAR, NO NEGOCIABLENEGOCIABLE

–CERTIFICADO.-EL BANCO CERTIFICADO.-EL BANCO CERTIFICA QUE TIENE FONDOS, CERTIFICA QUE TIENE FONDOS, NO ES NEGOCIABLENO ES NEGOCIABLE

77

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A LA VISTA DEPOSITOS A LA VISTA (CUENTAS DE CHEQUES)(CUENTAS DE CHEQUES)SIGUESIGUETIPOS DE CHEQUES:TIPOS DE CHEQUES:–DE CAJA.- LO SUSCRIBE UN DE CAJA.- LO SUSCRIBE UN

BANCO, CONTRA SU PROPIA BANCO, CONTRA SU PROPIA CAJA, ES NOMINATIVO Y NO CAJA, ES NOMINATIVO Y NO NEGOCIABLENEGOCIABLE

88

CUENTAS DE AHORROCUENTAS DE AHORROSON DEPOSITOS DE AHORROSON DEPOSITOS DE AHORRO

PEQUEPEQUEÑAS INVERSIONES EN ÑAS INVERSIONES EN MONTOMONTO

RENDIMIENTO BAJO, NULORENDIMIENTO BAJO, NULO

$500 APERTURA$500 APERTURA

SIN MINIMO $ MENSUALSIN MINIMO $ MENSUAL

99

SIGUESIGUECUENTAS DE AHORROCUENTAS DE AHORROACCESO A INTERNET,PAGO DE ACCESO A INTERNET,PAGO DE SERVICIOS, IMPUESTOS, SERVICIOS, IMPUESTOS, TRANSFERENCIAS TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS PROPIAS, DE ELECTRONICAS PROPIAS, DE TERCEROS,OPERACIONES TERCEROS,OPERACIONES INTERBANCARIAINTERBANCARIA

TASA DE INTERES FIJATASA DE INTERES FIJA

1010

SIGUESIGUECUENTAS DE AHORROCUENTAS DE AHORROACCESO A INTERNET,PAGO DE ACCESO A INTERNET,PAGO DE SERVICIOS, IMPUESTOS, SERVICIOS, IMPUESTOS, TRANSFERENCIAS TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS PROPIAS, DE ELECTRONICAS PROPIAS, DE TERCEROS,OPERACIONES TERCEROS,OPERACIONES INTERBANCARIAINTERBANCARIA

TASA DE INTERES FIJATASA DE INTERES FIJA

1111

SIGUE SIGUE DEPOSITOS A PLAZODEPOSITOS A PLAZORETIRABLES EN DIA RETIRABLES EN DIA PREESTABLECIDOSPREESTABLECIDOS–FORMALIZA EN CONTRATO DE FORMALIZA EN CONTRATO DE

DEPOSITODEPOSITO

DEPOSITOS A PLAZO FIJODEPOSITOS A PLAZO FIJO–DOCUMENTADO CON DOCUMENTADO CON

CERTIFICADO NOMINATIVO DE CERTIFICADO NOMINATIVO DE DEPOSITODEPOSITO

1212

SIGUESIGUECUENTAS DE AHORROCUENTAS DE AHORROSIGUESIGUE RETIRABLES EN DIA RETIRABLES EN DIA PREESTABLECIDO:PREESTABLECIDO:–RETIRABLES 2 DIAS DE LA SEMANA.RETIRABLES 2 DIAS DE LA SEMANA.--

DEBE PERMANECER MINIMO 3 DIAS DEBE PERMANECER MINIMO 3 DIAS –RETIRABLES UN DIA A LA SEMANA.-RETIRABLES UN DIA A LA SEMANA.-

DEBE PERMANECER 7 DIAS DEBE PERMANECER 7 DIAS NATURALESNATURALES

–RETIRABLE UN DIA DEL MES: RETIRABLE UN DIA DEL MES: PERMANECE MIN 30 DIASPERMANECE MIN 30 DIAS

1313

PAGARE CON RENDIMIENTO PAGARE CON RENDIMIENTO LIQUIDABLE ALVENCIMIENTOLIQUIDABLE ALVENCIMIENTO

TITULO DE CREDITO TITULO DE CREDITO

EMITIDO POR LOS BANCOSEMITIDO POR LOS BANCOS

PLAZO PREESTABLECIDOPLAZO PREESTABLECIDO

PRINCIPAL E INTERESES, SE PRINCIPAL E INTERESES, SE LIQUIDAN AL VENCIMIENTOLIQUIDAN AL VENCIMIENTO

1414

SIGUESIGUEPAGARE CON RENDIMIENTO PAGARE CON RENDIMIENTO LIQUIDABLE ALVENCIMIENTOLIQUIDABLE ALVENCIMIENTO

PLAZOS ESTABLECIDOS EN PLAZOS ESTABLECIDOS EN DIAS NATURALES, NO MENOR A DIAS NATURALES, NO MENOR A 1 Y MULTIPLO DE 30DIAS1 Y MULTIPLO DE 30DIAS

LOS INTERESES GRAVAN PARA LOS INTERESES GRAVAN PARA ISRISR

1515

BONOS BANCARIOSBONOS BANCARIOS

TITULOS EMITIDOS POR LOS TITULOS EMITIDOS POR LOS BANCOS PARA OBENER RECURSOS BANCOS PARA OBENER RECURSOS A LARGO PLAZOA LARGO PLAZO

PLAZO: MAYORES DE 1 APLAZO: MAYORES DE 1 AÑOÑO

OBJETO: FONDEAR OPERACIONES OBJETO: FONDEAR OPERACIONES ACTIVAS COLOCADAS EN EL ACTIVAS COLOCADAS EN EL MERCADO A TRAVES DE CASA DE MERCADO A TRAVES DE CASA DE BOLSABOLSA

1616

SIGUESIGUEBONOS BANCARIOSBONOS BANCARIOS

EMISION: AUTORIZADA POR EMISION: AUTORIZADA POR CNBV Y BANXICO EN TASAS DE CNBV Y BANXICO EN TASAS DE INTERESINTERES

NOMINATIVOS O AL PORTADORNOMINATIVOS O AL PORTADOR

TITULOS DEPOSITADOS EN TITULOS DEPOSITADOS EN INDEVALINDEVAL

1717

SIGUESIGUEBONOS BANCARIOSBONOS BANCARIOS

REQUISITOS DE LOS BONOS REQUISITOS DE LOS BONOS BANCARIOS:BANCARIOS:– MENCION DE SER BONOMENCION DE SER BONO– NOMBRE DEL EMISORNOMBRE DEL EMISOR– IMPORTE DE EMISIONIMPORTE DE EMISION– VALOR NOMINAL DE CADA BONOVALOR NOMINAL DE CADA BONO– TASA DE INTERES Y COMO SE TASA DE INTERES Y COMO SE

CALCULARACALCULARA

1818

SIGUESIGUEBONOS BANCARIOSBONOS BANCARIOSSIGUESIGUEREQUISITOS DE LOS BONOS REQUISITOS DE LOS BONOS BANCARIOS:BANCARIOS:– PLAZOS PARA EL PAGO DE PLAZOS PARA EL PAGO DE

INTERESESINTERESES– PLAZOS, CONDICIONES Y FORMAS PLAZOS, CONDICIONES Y FORMAS

DE AMORTIZACION DE CAPITALDE AMORTIZACION DE CAPITAL

EXENTOS DE ISR PARA FISICAS EXENTOS DE ISR PARA FISICAS GRAVADOS PARA MORALESGRAVADOS PARA MORALES

1919

OBLIGACIONESOBLIGACIONES

TITULOS DE CREDITO TITULOS DE CREDITO NOMINATIVOSNOMINATIVOS

EMITIDOS POR LOS BANCOS EMITIDOS POR LOS BANCOS

AUTORIZADOS POR CNBV Y AUTORIZADOS POR CNBV Y BANXICOBANXICO

DESTINO: FINANCIAR DESTINO: FINANCIAR RECURSOS A LARGO PLAZORECURSOS A LARGO PLAZO

2020

SIGUESIGUEOBLIGACIONESOBLIGACIONES

NO PODRAN INVERTIRSE EN NO PODRAN INVERTIRSE EN ADQUISICION DE INMUEBLES, ADQUISICION DE INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO O EN MOBILIARIO Y EQUIPO O EN TITULOS REPRESENTATIVOS DE TITULOS REPRESENTATIVOS DE SU CAPITAL, SALVO QUE SE SU CAPITAL, SALVO QUE SE INDIQUE LO CONTRARIOINDIQUE LO CONTRARIO

VENCIMIENTOS: DE 3 A 10 AVENCIMIENTOS: DE 3 A 10 AÑOSÑOS

2121

SIGUESIGUEOBLIGACIONESOBLIGACIONES

LOS RENDIMIENTOS SE PAGAN LOS RENDIMIENTOS SE PAGAN TRIMESTRALMENTE COMO TRIMESTRALMENTE COMO REFERENCIA SE TOMA CETES REFERENCIA SE TOMA CETES 28D O TIIE MISMO PLAZO28D O TIIE MISMO PLAZO

SE PUEDEN ESTABLECER PAGOS SE PUEDEN ESTABLECER PAGOS O AMORTIZACIONES PARCIALES O AMORTIZACIONES PARCIALES DE CAPITAL, QUE SE DE CAPITAL, QUE SE DETERMINAN POR SORTEODETERMINAN POR SORTEO

2222

SIGUESIGUEOBLIGACIONESOBLIGACIONES

TIPOS DE OBLIGACIONES TIPOS DE OBLIGACIONES (RESPECTO A LAS GARANTIAS)(RESPECTO A LAS GARANTIAS)::– QUIROGRAFARIAS.-LAS QUIROGRAFARIAS.-LAS

RESPALDA LA SOLVENCIA MORAL RESPALDA LA SOLVENCIA MORAL Y ECONOMICA DEL BANCOY ECONOMICA DEL BANCO

– SUBORDINADAS.-PRORRATEO SUBORDINADAS.-PRORRATEO ULTIMO CON DEMAS DEUDAS EN ULTIMO CON DEMAS DEUDAS EN CASO DE LIQUIDACIONCASO DE LIQUIDACION

2323

SIGUESIGUEOBLIGACIONESOBLIGACIONES

SIGUESIGUETIPOS DE OBLIGACIONES TIPOS DE OBLIGACIONES (RESPECTO A LAS GARANTIAS)(RESPECTO A LAS GARANTIAS)::– CONVERTIBLES.- AL VENCIMIENTO CONVERTIBLES.- AL VENCIMIENTO

PUEDEN SER LIQUIDADAS CON PUEDEN SER LIQUIDADAS CON EMISION DE ACCIONES (COMUNES EMISION DE ACCIONES (COMUNES O PREFERENTES) DEL BANCO Y EL O PREFERENTES) DEL BANCO Y EL RENDIMIENTO SE DECIDE COMO SE RENDIMIENTO SE DECIDE COMO SE OBTENDRIA (EFECTIVO O ESPECIE)OBTENDRIA (EFECTIVO O ESPECIE)

2424

SIGUESIGUEOBLIGACIONESOBLIGACIONES

EXENTOS DE ISR PARA EXENTOS DE ISR PARA PERSONAS FISICAS Y GRAVADAS PERSONAS FISICAS Y GRAVADAS PARA PERSONAS MORALESPARA PERSONAS MORALES

2525

ACEPTACIONES BANCARIASACEPTACIONES BANCARIAS

SON LETRAS DE CAMBIO GIRADAS SON LETRAS DE CAMBIO GIRADAS POR SOCIEDADES MERCANTILES POR SOCIEDADES MERCANTILES A SU CARGO ACEPTADAS POR UN A SU CARGO ACEPTADAS POR UN BANCOBANCO

LAS ACEPTACIONES SE EMITEN LAS ACEPTACIONES SE EMITEN CON BASE EN UNA LINEA DE CON BASE EN UNA LINEA DE CREDITO PREVIA AUTORIZADA A CREDITO PREVIA AUTORIZADA A LA EMISORA.LA EMISORA.

2626

SIGUE SIGUE ACEPTACIONES BANCARIASACEPTACIONES BANCARIASEL OBJETO: ES FINANCIAR EL OBJETO: ES FINANCIAR NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE LA EMISORADE LA EMISORA

VENCIMIENTOS: EN MULTIPLOS DE 7, VENCIMIENTOS: EN MULTIPLOS DE 7, 182 DIAS182 DIAS

ESTE TITULO TIENE DOS ACEPCIONES ESTE TITULO TIENE DOS ACEPCIONES COMO OPERACIÓN ACTIVA AL COMO OPERACIÓN ACTIVA AL OTORGAR LINEA DE CREDITO Y PASIVA OTORGAR LINEA DE CREDITO Y PASIVA AL CAPTAR RECURSOSAL CAPTAR RECURSOS

2727

SIGUE SIGUE ACEPTACIONES BANCARIASACEPTACIONES BANCARIAS

SE VENDEN A DESCUENTOSE VENDEN A DESCUENTO

EXENTO DE ISR PARA FISICAS, EXENTO DE ISR PARA FISICAS, GRAVADA PARA MORALESGRAVADA PARA MORALES

2828

REPORTOREPORTOES UNA OPERACIÓN EN DONDE EL ES UNA OPERACIÓN EN DONDE EL BANCO TIENE EN SU TESORERIA BANCO TIENE EN SU TESORERIA TITULOS EJEMPLO CETES Y DESEA TITULOS EJEMPLO CETES Y DESEA RECIBIR RECURSOSRECIBIR RECURSOS

ES UNA OPERACIÓN VIRTUAL, PORQUE ES UNA OPERACIÓN VIRTUAL, PORQUE EL TITULO ESTA FISICAMENTE EN EL EL TITULO ESTA FISICAMENTE EN EL INDEVALINDEVAL

ES UNA OPERACIÓN DE DESCUENTO ES UNA OPERACIÓN DE DESCUENTO DEL DOCUMENTODEL DOCUMENTO