REUNIÓN DEL COMITÉ TÉCNICO DE ALIDE PARA EL FINANCIAMIENTO DE LA MIPYME RURAL Y URBANA

ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DE RIESGOS CON LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS EN EL SECTOR DE LA MIPYME

RURAL COLOMBIANA

Rodolfo Bacci Trespalacios

Gerente Comercial

Fondo para el Financiamiento del

Sector Agropecuario (FINAGRO), Colombia

Comité Técnico Financiamiento de la Pyme Rural y Urbana

Bogotá, 9 de mayo de 2014

Generalidades de FINAGRO

3

¿Qué es FINAGRO?

Es una entidad de financiamiento para el desarrollo del sector rural colombiano, que actúa como establecimiento de crédito de segundo piso. Esto quiere decir, que su relacionamiento es directamente con las instituciones financieras de primer piso, y éstas a su vez, con los usuarios.

FINAGRO administra el sistema de financiamiento del sector agropecuario y diversos instrumentos para el desarrollo rural.

Está constituido como sociedad de economía mixta del orden nacional, organizado como establecimiento de crédito con régimen especial, vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia, vinculado al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural, con patrimonio propio y autonomía administrativa.

Accionistas

65%

13%

13%

9%

Esquema del Sistema Nacional de Crédito Agropecuario

Comisión Nacional de Crédito Agropecuario

Junta Directiva del Banco de la República

Intermediarios Financieros

Productores

Contrato marco

Clientes

FINAGRO

Recursos Propios

FINAGRO

TDA A y TDA B

Compensación TDA A-B

6

Redescuento Sustitutiva Crédito en condiciones FINAGRO que compensa inversión forzosa

Agropecuaria

Banco Agrario con recursos propios

Intermediarios Financieros

Productores

Fuentes de ingresos

Esquema de Fondeo del Sistema de Financiamiento

Créditos en condiciones FINAGRO

FINAGRO

Financiamiento de fomento

Acceso al financiamiento

Promoción de la inversión rural

Fortalecimiento productivo y social

Gestión de riesgos agropecuarios

FINANCIAMIENTO INSTRUMENTOS PARA

EL DESARROLLO

7

8

Acceso al financiamiento

Financiamiento de fomento

Cartera La cartera alcanza $12,6 bn a través de 932 mil operaciones.

Crecimiento 2012-13:10%

Crédito

Los desembolsos este año alcanzan los $7 bn, en beneficio de 278 mil productores. Plan Indicativo 2013 superado en 5%. Crecimiento 2012-13: 8%

Fondo Agropecuario de garantías –FAG

Vigentes: 779 mil garantías por $3,6 bn que apalancaron créditos por $5,8 bn. Crecimiento 2012-13: 20%. Expedidas: 273 mil por $1.710 mil millones que apalancaron créditos por $2,3 bn. Crecimiento 2012-13: 9%

Microcrédito

Microcréditos para 6 mil productores por $13,8 mil millones

FINANCIAMIENTO

9

Promoción de la inversión rural

Gestión de riesgos agropecuarios

INSTRUMENTOS PARA EL DESARROLLO

Seguro Agropecuario Se aseguraron 69 mil hectáreas Crecimiento 2012-13:12% Se otorgaron $15 mil millones en subsidios Programa de Coberturas Se cubrieron USD 731 millones de ventas a una tasa promedio de $2.000 por dólar (TRM real promedio: $1.869 por dólar )

Incentivo a la Capitalización Rural- ICR Se pagaron 75 mil incentivos por $310 mil millones que apoyaron proyectos por $1,1 bn Crecimiento 2012-13:18% Presupuesto 2013: $447 mil millones. Certificado de Incentivo Forestal- CIF Se firmaron 422 proyectos por $23,4 mil millones para apoyar la reforestación de cerca de 34 mil hectáreas.

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Fortalecimiento productivo y social

Recurso Hídrico Intervención en 54 distritos de riego por $53 mil millones para 25 mil hectáreas. 148 proyectos de obras civiles, estudios y diseños por $124 mil millones para 60 mil hectáreas

Asistencia Técnica 289 municipios (9 zonas especiales) recibieron asistencia técnica directa y especial por $60 mil millones, en beneficio de 149 mil productores. En 2013 se presentaron 814 municipios, incluyendo 9 zonas especiales y 10 gremios, para asistencia técnica directa, especial y gremial por $98,5 mil millones en beneficio de 218,5 mil productores.

Asociatividad Estrategia de desarrollo rural- redefinición del modelo.

INSTRUMENTOS PARA EL DESARROLLO

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La cartera permanece en $12,6 bn en 2014 con más de 938 mil créditos

$ 3.0 $ 3.5

$ 4.2

$ 5.3

$ 6.3

$ 7.2 $ 7.8

$ 9.4

$ 11.5

$ 12.6 $ 12.6

$ 0.0

$ 2.0

$ 4.0

$ 6.0

$ 8.0

$ 10.0

$ 12.0

$ 14.0

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 mar-14

$ B

illo

ne

s

Evolución de la Cartera FINAGRO

Los indicadores de profundización del sector han avanzado significativamente

12

Profundización financiera. De acuerdo con los estimativos del PIB agropecuario para 2013, la profundización financiera del sector alcanzaría el 31%, la mejor cifra registrada en la historia del país. Mayor acceso. De los 1,8 millones de productores rurales estimados en 2013, FINAGRO atendió a más del 38% de los mismos. Se resalta el avance teniendo en cuenta que la cifra hace una década era tan sólo del 11%.

Fuente: Cálculos FINAGRO con base en cifras DANE.

Profundización financiera Acceso al sistema de financiamiento rural

Usuarios FINAGRO/ Productores

Profundización financiera 32%

Fondo Agropecuario de Garantías-FAG

El objetivo del FAG es respaldar los créditos dirigidos a financiar nuevos proyectos del sector agropecuario y rural.

Se otorga a productores que no disponen de garantías o no son suficientes o idóneas.

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FAG

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Tipo de Productor Monto Crédito a Garantizar Tipo de Garantía Cobertura Comisión Anual

Todos los créditos bajo esquema

Asociativo

Calificación Previa con valor

superior a 5.000 SMMLV

Todos los créditos individuales Automática

Todos los créditos bajo esquema

Asociativo

Calificación Previa con valor

superior a 5.000 SMMLV

Mujer Rural de Bajos Ingresos Todos los créditos Automática Hasta 80% 1.50%

Saldos de créditos garantizados

por el FAG, con valor individual o

acumulado igual o inferior a 350

SMMLV

Automática Hasta 75% 3.75%

Automática para créditos con valor

hasta 5.000 SMMLV

Calificación previa con valores

superiores a 5.000 SMMLV

Automática para créditos con valor

hasta 5.000 smmlv

Calificación previa con valores

superiores a 5.000 SMMLV

P P 1.50%

M y P 2.25%Asociativos y Alianzas

Todos los créditos que asocien,

integren o agrupen pequeños y/o

Calificación Previa con valor

superior a 5.000 SMMLVHasta 70%

Automática

Hasta 100%

Saldos de créditos garantizados

por el FAG, con valor individual o

acumulado superior a 350 SMMLV

Hasta 60%

Desmovilizados y/o Programas de

Desarrollo AlternativoHasta 80%

Desplazados

Todos los créditos individuales

Mediano Productor

Gran Productor Todos los créditos Hasta 50% 4.50%

1.50%

3.00%

Pequeño Productor Todos los créditos Automática

1.50%

Hasta 80% 1.50%

Condiciones Generales del FAG

El Fondo Agropecuario de Garantías, instrumento fundamental para facilitar el acceso a crédito a los productores

$ 0.1 $ 0.2 $ 0.2 $ 0.3

$ 0.6

$ 1.1 $ 1.3

$ 1.5 $ 1.6

$ 1.7 $ 2.0

$ 2.5

$ 3.1

$ 3.7

$ 0.0

$ 0.5

$ 1.0

$ 1.5

$ 2.0

$ 2.5

$ 3.0

$ 3.5

$ 4.0

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

$ B

illo

nes

Valor de las garantías vigentes del Fondo Agropecuario de Garantías - FAG Δ80%

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Garantías vigentes por tipo de productor A marzo 2014

Número

Productor 2014

Pequeños 797.130

Medianos 21.933

Grandes 303

Total 819.366

Valor

Productor 2014

Pequeños $3.347

Medianos $395

Grandes $58

Total $ 3.800

$ Miles de millones

Número Valor

El 97% de las garantías vigentes se dirigen a pequeños productores

Programas de Gestión de Riesgo Agropecuario

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Incentivo al Seguro Agropecuario y Coberturas Cambiarias

El incentivo al seguro agropecuario fomenta la adecuada gestión de lo riesgos climáticos para conservar el patrimonio familiar de los

agricultores

Por su parte, el Programa de coberturas cambiarias, es una herramienta que permite hacer frente a las fluctuaciones del tipo de cambio que

enfrenta el sector agroexportador

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Las áreas aseguradas crecieron 12% respecto a 2012

SEGURO AGRO

2012 2013

Área asegurada

61.104 68.520

En 2013 se otorgaron $15 mil millones en subsidios de un

presupuesto de $22 mil millones

Banano 26.6%

Caña de Azúcar 19.4%

Plantación Forestal 13.0%

Arroz 12.9%

Maíz 12.6%

Otros 15.5%

Área asegurada 2013

20

Se cubrieron USD 731 millones de exportaciones a una tasa promedio de 2.000 pesos por dólar

COBERTURAS

$ Millones

* TRM del 22 de enero de 2014

Se adicionaron $13 mil millones en diciembre

para un presupuesto total de $51 mil millones

Ventas Cubiertas

Millones USD

Apoyo

MADR

Aporte

PrivadoCosto Total

Compensaciones

Proyectadas*

Tasa Promedio

Cubierta

Tasa Promedio

Real

731 $ 41.538 $ 34.682 $ 76.220 $ 36.587 $ 2.000 $ 1.869

* TRM del enero 22, 2014

Frutales, pescados y crustáceos, moluscos, cueros y pieles, hortalizas y carnes y despojos de comestibles

Cambios a la línea de Microcrédito Rural:

1. Beneficiarios (definición de microcrédito rural)

2. Cupo global del redescuento (eliminar el limite)

3. Intermediarios financieros (autorizar el acceso de las no vigiladas)

4. Cupo por intermediario (flexibilizar los criterio)

5. Plazo y condiciones (mejorar y definir los plazos y condiciones)

6. Garantía del FAG (otorgar garantía del FAG hasta del 50%)

7. Sustitución de inversión forzosa (120% para Microcrédito Rural)

8. Suscripción de Cartera Agropecuaria (Facilitar el acceso de otros instrumentos)

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¡Gracias!

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