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Abril 2013 2013 PROPEDÉUTICO BANCO
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Abril 2013
2013 PROPEDÉUTICO BANCO
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 1
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Antecedentes
En años recientes, Grupo Financiero Inbursa decide incrementar su participación en el
mercado de Banca de Menudeo, ofreciendo a sus clientes más de 237 productos
altamente competitivos, buscando en todo momento otorgar los más altos
rendimientos en nuestros productos de ahorro e inversión y cobrando las comisiones
más bajas posibles.
Esta estrategia de negocio orientada a la satisfacción de nuestros clientes, sustentada
en un servicio diferenciado, ha permitido al banco llegar a niveles de captación
mediante cuentas de cheques que nos colocan en una posición muy competitiva.
Objetivo
Este Manual de aprendizaje es una herramienta que complementa tu capacitación y te
permitirá consultar de forma inmediata características, beneficios, ventajas y preguntas
frecuentes de los productos que integran este primer nivel para introducirte a los
productos bancarios.
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Temario Generalidades de las Cuentas de Cheques
• Intermediación Bancaria • Concepto de Cheque • Requisitos Legales del Cheque • Modalidades del Cheque • Definición de Tasa de Interés • Impuesto a los Depósitos en Efectivo
Cuentas de Cheques INBURSA CT y CUENTA EFE
• Depósito Bancario de dinero a la Vista • Pago de Intereses • Chequera • Tarjeta Global • Web Card Inbursa • Banca Móvil • Telecom Telégrafos • Servicios Tiendas de Autoservicio • Requisitos y Servicios • Servicios sin costo en Banco Inbursa • Comisiones
Tu Banca en la Red • Operaciones a través de Tu Banca en la Red
• Inburpass Radar Inbursa • ¿Cómo funciona?
• ¿Cómo se contrata? Seguridad a tu Favor
• Características Cálculos
• Saldo Promedio Mensual • ISR • IDE • Calculadora en la página de Internet de Grupo Financiero Inbursa • Calculo de rendimientos e ISR
CT Patrimonial • Descripción
• Ejemplo de Límite de Liquidez • Características • Ventajas
Inburplazo
• Características • Modalidades
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Cuenta con Sanborns • Descripción
• Tarjeta de Débito • Descuentos en Tiendas Sanborns • Protección: Coberturas • Características Generales
Inversión Múltiple Inbursa • Pagaré Inbursa
o Descripción y beneficios o Opciones de renovación o Tasas de interés
• Constancia de Depósito o Descripción o Opciones de renovación o Tasas de interés o Beneficios
• Inburplazo Flex o Descripción o Características o Opciones de liquidez o Protección o
Cuenta Transfer
Descripción Tipos de servicio Procedimiento Ventajas Comisiones Requisitos
Retiro Dinámico Inbursa
• Descripción y beneficios • Características adicionales • Rendimientos • Base de los beneficios fiscales
InburBásica • Descripción • Servicios sin Costo de Banco Inbursa • Comisiones
Cuentas Personas Morales
CT Empresarial Empresarial en Dólares EFE Empresarial Servicios Comisiones Requisitos.
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Pagare Empresarial Inbursa Descripción Características
Inbured Inbursa
Características Procedimientos.
Cuenta Negocio Telmex.
Descripción Beneficios Características Comisiones Requisitos
Terminal punto de venta
• Características • Ventajas • TPV Inbursa • Requisitos de Instalación • Comisiones por giro de negocio • Requisitos de contratación
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PRODUCTOS DE CAPTACIÓN PERSONAS FISICAS
TPV
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GENERALIDADES
DE LAS
CUENTAS DE CHEQUES
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INTERMEDIACION BANCARIA
Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma
de depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
Operaciones bancarias típicas
Operaciones pasivas
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta
dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter
pasivo se materializan a través de los depósitos.
Operaciones activas
La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en
circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los
recursos que obtienen a través de la captación, y con estos, otorgan créditos a las
personas, empresas u organizaciones que los soliciten.
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Margen de intermediación
Los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que
depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y cobran dinero por dar
préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). A la diferencia entre la
tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de
intermediación. Los bancos por lo tanto, cuanto más grande sea el margen de
intermediación, mayor es la ganancia.
Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de intermediación.
Los bancos actúan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como si
fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía.
Generalidades de las Cuentas de Cheques.
De acuerdo a lo que marca la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito los
bancos están autorizados para recibir Depósitos de Dinero, con las siguientes
características:
Artículo 269
En los depósitos a la vista, en cuenta de cheques, el depositante tiene derecho a
hacer libremente remesas en efectivo para abono de su cuenta y a disponer, total o
parcialmente, de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del
depositario. Los depósitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de crédito,
se entenderán entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario.
El depositario (Banco) recibe cierta suma de dinero en propiedad y se obliga a
restituirlo en la misma especie, en el momento que el cliente lo requiera únicamente
con librar un cheque.
Las cuentas de cheques se pueden manejar de la siguiente forma:
Individual. Se realiza la apertura a nombre de una sola persona y esta será la única
que podrá girar cheques con cargo a esa cuenta.
Indistinta. Se abre a nombre de una o más personas, donde cualquiera de ellas podrá
girar cheques sin necesidad de que firme algún otro de los cotitulares.
Mancomunada. Se apertura a nombre de dos o más personas donde necesariamente
firmarán al menos dos de los cotitulares.
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CONCEPTO DE CHEQUE
Es un título de crédito que contiene una orden incondicional de pago dada por
un librador a un librado, para que pague a la vista cierta cantidad de dinero a una
tercera persona llamada beneficiario.
Librador. La persona que realiza depósitos a una cuenta de cheques y contra
estos depósitos expide cheques.
Librado. El banco que recibe estos depósitos o se compromete a pagar los
cheques expedidos por el librado.
Beneficiario. La persona que recibe el dinero amparado por el título de crédito.
Requisitos Legales del Cheque
La LGTOC menciona los requisitos que debe cumplir el título de crédito para ser
considerado cheque:
Artículo 176
El cheque debe contener:
I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento; II. El lugar y la fecha en que se expide; III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero; IV. El nombre del librado; V. El lugar del pago; y VI. La firma del librador.
Contiene una orden incondicional de pago dada por un librador a un librado para
que pague a la vista una cantidad de dinero a un beneficiario.
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MODALIDADES DEL CHEQUE
Cheque de caja: Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea
pagado en sus propias sucursales o filiales. El cliente entrega al banco la
cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa
misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del
beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona determinada, no
al portador y no son negociables (no pueden cederse sus derechos mediante
un endoso).
Cheque Certificado: En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque
necesita estar totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos
suficientes para ser pagado por el banco, por lo cual solicita que el banco
certifique la existencia de estos fondos. Esto significa que el banco retira el
importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide,
sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que el cheque contará con
los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el
plazo establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de
recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la cuenta
pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podrá disponer de
ese dinero.
Cheque cruzado: Es un cheque nominativo tiene la característica de que la
persona que lo expide o quien lo posee, le traza dos rectas paralelas en
dirección diagonal. La finalidad de este cruce es que el cheque no pueda ser
cobrado en efectivo, sino que solo se pueda abonar su importe en una cuenta
del banco mediante depósito.
($ 19,999.99)
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Estos cheques pueden cruzarse de dos formas:
a) General: se trazan líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará
el cobro del cheque.
b) Especial: Cuando dentro de las líneas se anota el nombre del banco elegido
para depositar el cheque.
Cheque nominativo: Es aquel en que se indica un beneficiario que puede
cobrarlo es decir, se extiende a la orden de esa persona. En su caso, sólo este
beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra persona o empresa
para ceder sus derechos.
Cheque al Portador: De acuerdo al artículo 179 de la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito el cheque puede ser nominativo o al portador.
De acuerdo con la circular 23/2008 del Banco de México (Banxico), se establece
que a partir de dicha fecha los cheques expedidos por 20 mil pesos o cualquier
cantidad superior deberán ser siempre nominativos.
El 1 de febrero de 2008 se modificó la Ley General de Títulos y Operaciones de
Crédito, en la cual se estableció que BANXICO determinará el monto a partir del cual
los cheques deberán ser nominativos.
• Cheque de Ventanilla: Para la expedición de este tipo de cheque, es
necesario que quien lo solicita tenga una cuenta con recursos depositados en
ese banco y que cuente con los fondos suficientes en la misma para cubrir el
monto del documento. La institución bancaria emite este cheque (aunque el
cliente carezca de una chequera personal). Generalmente este tipo de cheques
son emitidos cuando el cliente requiere con urgencia de disposición de dinero
en efectivo y ha olvidado la chequera o la tarjeta de débito.
Características particulares
• Tiene que anotar en el cheque su número de cuenta.
• Sólo será pagadero el mismo día en la sucursal que lo expida, e implica en
muchos casos el cobro de una comisión.
De acuerdo con la circular Banxico 23/2008 el monto
máximo para cheques al portador es de
$19,999.99moneda nacional.
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• Cheque de Viajero: Es aquel que expide una institución bancaria, u otras
agencias autorizadas (Visa, Master Card, Amex), para que sea pagado por su
establecimiento principal y por sus sucursales o corresponsales que tenga en
la República o en el extranjero.
DEFINICIÓN DE TASA DE INTERÉS
La tasa de interés se define como aquel precio que se paga por el uso del dinero,
durante un determinado período de tiempo. Dicho precio se refiere a un porcentaje
dela operación de dinero que se realiza. En el caso de que se trate de un depósito,
entonces la tasa de interés se referirá al pago que recibe la institución o persona por
prestar dicho dinero a otra persona o empresa.
Existen dos tipos de tasas de interés:
La tasa pasiva o de captación es la que pagan los intermediarios financieros
alos oferentes de recursos por el dinero captado, para determinarlo más simple
se le conoce como RENDIMIENTO
La tasa activa o de colocación, es la que reciben los intermediarios financieros
de los demandantes por los préstamos otorgados. Esta última siempre es
mayor, porque la diferencia con la tasa de captación es la que permite al
intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una
utilidad.
IMPUESTO A LOS DEPÓSITOS EN EFECTIVO (IDE)
Es un impuesto que se aplica a los depósitos en efectivo realizados en cualquier
institución bancaria, ya sea por uno o por la suma de varios depósitos, y solo cuando
el monto en el mes exceda de 15,000 pesos.
¿Qué porcentaje se paga?
El impuesto es de 3% y será aplicado sobre el excedente a 15,000 pesos, cuando son
depósitos en efectivo.
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¿Cuándo no se paga este impuesto?
No se paga este impuesto por los depósitos hechos a través de medios distintos al
efectivo, como son, cheques o transferencias electrónicas, donde puede verificarse el
origen de los recursos depositados, o cuando la suma de los depósitos en efectivo
durante el mes es menor de 15,000 pesos.
¿Quienes pagan este impuesto?
Las personas o empresas que reciben depósitos en efectivo, tanto en moneda
nacional como extranjera, en cualquier tipo de cuenta abierta en las instituciones del
sistema financiero.
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Las cuentas de inversión CT y EFE son todo un concepto que ofrece a los
clientes una amplia gama de servicios bancarios y beneficios exclusivos.
Atención Telefónica
24 hrs. 5447-800001-800-90-90000
Chequera
Atencion
personalizada en:
Sucursales Bancarias y
corresponsales
Los mejores
rendimientos$
Cajeros Automáticos
Multifuncionales
Tarjeta Visa
Electrón Internacional con Chip
Tarjeta
Web Card efe
Tu Banca en
la Red
@
Productos exclusivos
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CUENTAS CT y EFE
Definición
Son cuentas de inversión para personas físicas con características similares pero con
diferencias fundamentales para adaptarse a las necesidades del cliente, garantizan
rendimientos de Cetes a 28 días, cobran las comisiones más bajas del mercado y
tienen liquidez inmediata a través de:
Chequera.
Tarjeta Visa Electrón Internacional
CUENTAS DE INVERSIÓN DE BANCO INBURSA
Cuenta efe Inbursa Ct
Apertura de cuenta $30,000.00 o $15,000.00 $30,000.00 Se recomienda la apertura con $330,000
Chequera y tarjeta de débito Si si
Rendimiento garantizado según el
saldo promedio mensual.
De $30,000 hasta $99,999
50% de Cetes(28 días)
100% de Cetes (28 días)
Desde $0.01de SPM
De $100,000 hasta $399,999
70% de Cetes (28 días)
De $400,000 en adelante
85% de Cetes (28 días)
Retención de ISR Exentan ISR SPM equivalentes a 5
SMVDF elevados al año($113,752.25)
(62.33)x5x365)
0.60% Formula: SPM x 0.0060/365 ó 366
días del año según corresponda
x número de días del mes
0.60%
Pago de intereses y cobro de
comisión Último día de cada mes Ultimo día de cada mes
Saldo Promedio Mensual Mínimo $30,000 ó $15,000 No aplica
Comisión por manejo de cuenta
IVA incluido
(A partir del segundo mes)
$139 mensual Si no cumple con el SPM
requerido de $30,000 ó $15,000
$265 mensual (En todos los casos)
Transferencias Electrónicas y SPEI Según Tabla de Comisiones Sin costo
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CHEQUERA
El cliente podrá disponer de los depósitos recibidos por el Banco, en cualquier
momento, mediante la expedición de cheques que la propia institución le
proporcionará con los siguientes beneficios:
Solicitud, impresión y expedición de cheques sin ningún costo.
Bloqueo automático de pago o depósito de Cheques de $100,000.00 en
adelante, o montos inferiores a petición del cliente.
De todas las causas de devolución, solo la presentación de cheques sin fondos
a través de otros Bancos se cobra (Art. 175 LGTOC).
El cliente deberá pagar una comisión por devolución de cada uno de los
cheques librados, que en este momento es de $600 más IVA
PROTECCIÓN DE CHEQUES
Todas las chequeras se encuentran protegidas a partir de $100,000,00 en caso de que
el cliente dese girar cheques por arriba de este importe, tendrá que comunicarse a
nuestro centro de atención a clientes o desproteger su cheque a través de Tu Banca
en la Red.
El procedimiento para desbloquear los cheques es muy sencillo:
A través de Call Center:
1. Llamar al Centro de Atención Telefónica al 5447 8000 o 01 800 90 90000. 2. Proporcionar número de cuenta e identificarte como titular de la misma. 3. Solicitar el desbloqueo del documento, confirmando número de cheque,
importe y beneficiario.
Por internet
1. Entrar a Tu Banca en la Red 2. Abrir Protección de Cheques 3. Llenar los campos con la información del No. de cheque, monto y beneficiario. 4. Se pueden proteger cheques por cantidades menores
TARJETA GLOBAL
El Banco Inbursa entregará al cliente una tarjeta global Visa Electrón, con la cual el
cliente tendrá los siguientes beneficios:
Disposiciones de efectivo en las sucursales del banco o a través de ATM Inbursa sin costo.
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Compra de mercancías o pago de servicios, a nivel nacional o internacional a través de TPV hasta por $30,000 (personalizable).
Restricción a retiros: $5,000.00 M.N. con opción para ampliar hasta $25,000.00 M.N. diarios a través de Centro de Atención Telefónica o vía Internet desde www.inbursa.com.
Disposición de efectivo en Tiendas de Autoservicio y Telecomm.
Compra de tiempo aire con atractivas promociones.
Consulta de saldo protegida en ATM y candado transaccional.
En todos los casos el cargo será aplicado al saldo que mantenga en la cuenta de cheques.
TARJETA WEB CARD INBURSA
La Tarjeta Web Card Inbursa es una tarjeta VISA Internacional que sirve para hacer
compras de manera segura vía Internet
El cliente podrá hacer traspasos de dinero por cualquier cantidad desde cualquiera de
sus cuentas(cheques, básica, nómina)
El saldo de la Web Card es totalmente independiente del saldo de tu cuenta de cheques, básica o nómina según se trate.
En caso de no utilizar el saldo de la Web Card, puede mantenerse en esa cuenta sin ningún problema o regresar el dinero a la cuenta de origen
Podrás solicitar tarjetas adicionales con límites de compra diferentes para cada una.
Contiene el CVV2 en el reverso de la tarjeta, el cual te permitirá realizar tus compras de manera segura.
Todo cliente registrado en tu Banca en la Red, se agregará en automático la tarjeta Web Card de no necesitarla podrá darla de baja.
Producto exclusivo para clientes registrados en tu Banca en la Red.
Sin montos mínimos de apertura.
Sin cobro de comisión.
Tarjeta virtual (no se emite plástico).
BANCA MÓVIL INBURSA
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Inbursa pone a disposición de sus clientes personas físicas, un medio para realizar
operaciones bancarias a través de un teléfono móvil (celular), denominado Banca
Móvil Inbursa, en el cual se podrán realizar operaciones bancarias con mensajes de
texto (SMS), de manera confiable, fácil y rápida en cualquier momento y en cualquier
lugar en el que se encuentre, si cuenta con señal en su equipo telefónico móvil. Las
operaciones que se podrán realizar a través de este medio son:
• Consulta de saldos y movimientos,
• Transferencias y pagos a cuentas propias, de terceros e interbancarias,
• Pago de TDC bancarias Inbursa y de otros bancos
• Pago de servicios CFE,Telmex, Telcel, Cablevisión, etc.
• Compra de tiempo aire para tu celular o de un tercero.
Los montos máximos que podrá operar el Cliente por este servicio están limitados a
$80,000 pesos 00/100 M.N. diarios, este límite podrá ser modificado a través de la
página de Internet de Inbursa.
Activación
Para activar el servicio es necesario realizar el pre- registro en Portal o Cajero, los
cuales te darán un Folio para la activación de Banco Inbursa en tu celular, deberás de
comunicarte a nuestro Centro de Atención Telefónico para la validación y
posteriormente activar el servicio Banca Móvil Inbursa desde tu celular.
*El folio deberás de registrarlo en tu celular dentro de 72 hrs de lo contrario quedará
deshabilitado y tendrás que realizar un nuevo pre-registro en Portal o Cajero.
Para operar Banca Móvil Inbursa en tu Telcel, necesitas contar con un CHIP (Versión
4.1 en adelante) de lo contrario deberás de acudir cualquiera de nuestras sucursales,
previamente solicitándolo a través de Call Center y diciendo el folio proporcionado por
Call Center en la sucursal.
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TELECOMM TELÉGRAFOS
Operaciones solo enefectivo
Banco Inbursa celebró junto con Telecomunicaciones de México (TELECOMM) un
convenio para la presentación de servicios financieros básicos.
Este acuerdo ofrece la posibilidad a clientes de Banco Inbursa, realizar en “tiempo
real” operaciones financieras a través de la red de oficinas de servicio TELECOMM a
nivel nacional.
Las operaciones se realizan en efectivo hasta por los importes autorizados para:
Depósito a Cuenta Bancaria yRetiro de Cuenta Bancaria
Depósito a Cuenta Bancaria: Presentarse en la oficina Telecom con Tarjeta
de Débito o número de cuenta e importe a depositar (Hasta 3 operaciones por
día por cliente, cada una de hasta $35,000). Aplica el IDE correspondiente.
Retiro de cuenta bancaria: Presentarse en la oficina Telecomm, sólo el titular,
con Tarjeta de Débito activada, NIP del cajero e identificación oficial vigente, el
importe a retirar será de hasta $10,000 por cliente en las transacciones que
éste necesite.
Sin cobro de comisión de Banco Inbursa.
SERVICIOS EN CAJAS DE TIENDAS DE AUTOSERVICIO
Al momento de liquidar la mercancía, el cliente puede solicitar el retiro de efectivo de
hasta un límite diario de $3,000 no aplicando ninguna comisión y en el Boucher de
compra aparecerá el concepto dinero entregado en efectivo.
Debe solicitar tres movimientos de $1000 cada uno.
Nota: hay algunos establecimientos que solo te permiten $ 1000 por día
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REQUISITOS Y SERVICIOS
Requisitos
• Depósito inicial de $30,000 para Inbursa CT y $30,000 ó $15,000 para
Cuenta Efe
• Copia identificación oficial (IFE, Pasaporte Vigente o Cédula Profesional
emitida a partir del año 2000).
• Comprobante de Recibo Telefónico (residencial) con antigüedad no mayor
a 90 días de la fecha de facturación o comprobante de telefonía móvil o
comprobante de servicio de televisión por cable (Sky, Dish, Cablevisión) o
comprobante de servicio de Internet, Todos con Plan Tarifario.
• Dos referencias personales, un familiar y un no familiar.
• Requisita contrato Global (Vigente) y Tarjetón para Registro de Firmas
• RFC, Fecha de Nacimiento, Domicilio y porcentaje asignado de
beneficiarios.
Servicios
Depósitos y Disposiciones:
• Sucursales Inbursa (con cheque y efectivo) • Telecomm (solo efectivo) • Cajas de Sanborns (solo depósitos con cheque a nombre de Sanborns
Hermanos SA) • Tiendas Comercial Mexicana, Chedraui, Soriana y Wal-Mart (solo retiros en
efectivo) • Cajeros Inbursa y Cajeros Red (solo retiros en efectivo) • Cajeros Multifuncionales (retiros en efectivo y depósitos con cheque y
efectivo) •
En sucursales y Call Center:
• Consulta de saldos y movimientos • Bloqueo de dispositivos • Activación de dispositivos • Reposición de dispositivos • Cancelación de cuenta • Ampliación de límite de retiro en cajero • Corrección de datos. • Aclaraciones
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SERVICIOS SIN COSTO DE BANCO INBURSA
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COMISIONES
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TÚ BANCA EN LA RED
En Tu Banca en la Red, ponemos a tu disposición el servicio de Banca por Internet www.bancoinbursa.com, mediante el cual podrás realizar, consulta de saldos y movimientos, pago de servicios, traspasos, protección de cheques y mucho más sin costo. Las operaciones que se pueden realizar en Tu Banca en la Red son:
• Consulta de saldos, movimientos e impresión de estados de cuenta. • Servicio gratuito de pago de servicios (Luz, Teléfono, Cable, AMEX, TDC
Bancarias, excepto departamentales, Telcel plan tarifario, comprar tiempo aire, impuestos, etc.)
• Traspasos entre cuentas Inbursa. • Trasferencias a otros bancos. • Contratación de Inversión a Plazos fijos. • Compra venta de Sociedades de Inversión. • Protección de cheques. • Ampliación de límite de retiro en cajeros.
Puedes utilizar el servicio las 24 horas del día, los 365 días del año.
Alta de Tu Banca en la Red
Hay que tener a la mano la siguiente información: a) Tu Número de Cuenta: el cual se forma de 11 números y aparece en tu
contrato. b) Tu Número de Cliente: que te proporcionará el Centro de Atención Telefónica,
después de hacerte unas preguntas de seguridad. c) Tu Número de Tarjeta: que se forma de 16 números y está grabado en la
misma (tu tarjeta debe estar activa, por lo que si no lo ha activado, llama al Centro de Atención telefónica Inbursa)
1. Entra a www.bancoinbursa.com y en Acceso a Clientes haz clic en Tu Banca
en la Red. 2. Elije la opción que dice “Si aún no eres usuario del portal 1.Solicita tu Clave”. 3. Teclea los datos que se te piden en pantalla. a) Número de Cuenta b) RFC c) Número de Tarjeta d) NIP de la Tarjeta
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e) Clave deseada, que es una combinación de 8 letras y/o números que crearás tú mismo para utilizarla como Clave de acceso al portal de Inbursa (es importante que verifiques si tecleas mayúsculas y minúsculas) Por tu seguridad tu Clave no aparecerá en la pantalla y se te pedirá que la teclees una vez más para confirmarla.
f) Teléfono, donde podamos localizarte. g) La dirección E-Mail donde llegará la información de Clave. 4. Haz clic en enviar y comunícate a nuestro centro de atención telefónica, 54478000 018009090000, donde uno de nuestros ejecutivos, después de identificarte, activará tu Clave y te apoyará en el proceso de registro. 5. Haz clic en el botón Regístrate en el portal de la parte izquierda. 6. Teclea tu Número de Cliente y Clave y haz clic en enviar. 7. Encontrarás en la pantalla el registro que tendrás que llenar con los datos: a) Tu identificación de Usuario, que es una combinación de 3 a 12 letras y/o
números que crearás como registro propio para entrar al portal de Inbursa en el futuro.
b) Tu NIP, que también es una combinación de 3 a 12 letras y/o números que tú crearás como contraseña propia. Por seguridad, tu NIP no aparecerá en la pantalla y se te pedirá que lo teclees una vez más confirmarlo.
c) Tu Recordatorio de NIP, que es algo que te servirá para recordar tu NIP. Por ejemplo: si tu NIP es PEPE40, tu recordatorio puede ser: mi nombre y edad.
d) La dirección E-Mail a la que será enviado tu Recordatorio de NIP cuando solicites que se te recuerde.
8. Haz clic en Enviar y terminará tu registro. Unos minutos después, recibirás un e-mail dándote la bienvenida a Tu Banca en la Red. 9. Para volver a tener acceso: a) Entra a www.inbursa.com y haz clic en el botón Banco. b) Teclea tu Usuario y tu NIP y haz clic en Enviar. c) Teclea tu Clave y haz clic en Enviar.
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INBURPASS
Por tu seguridad, para ingresar a Tu Banca en la Red, deberás elegir entre dos
opciones para ingresar a tu portal.
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RADAR INBURSA Con este servicio el cliente se protege contra el uso no autorizado de su tarjeta o cuenta y evita exponerse a fraudes.
¿Cómo Funciona? Cada vez que el cliente realice operaciones con tu tarjeta de débito, como compras, retiros de efectivo en cajeros automáticos, pagos de servicios, domiciliaciones, traspasos entre cuentas de Inbursa, trasferencias a otros bancos, por montos de $1,500 o más, recibirá en su celular, un mensaje escrito en tiempo real, en el cual podrá verificar la operación que se está efectuando. Aplica para todas las compañías telefónicas
¿Cómo se Contrata? El cliente puede llamar al Centro de Atención Telefónica, las 24 horas del día, los 365 días del año, para darlo de alta, o bien;
El cliente puede darlo de alta a través de Tu Banca en la Red. Es un servicio SIN COSTO.
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SEGURIDAD A TU FAVOR
Este programa de seguridad protege las pérdidas que llegarán a sufrir nuestros clientes por operaciones fraudulentas contra los siguientes riesgos:
Robo, pérdida o clonación de tarjeta.
Operaciones bajo amenaza.
Falsificación de cheques.
Operaciones por Internet.
Una vez efectuados los trámites correspondientes:1.- reportar los dispositivos. 2.- hacer la denuncia correspondiente, 3.- presentar la denuncia por escrito, se te reembolsará el 100% del monto defraudado.
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CÁLCULOS
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Saldo Promedio Mensual
Promedio de la sumatoria de los saldos con que la cuenta cerró operaciones cada día calendario del mes.
Día 1 $100 Día16 $700
Día 2 $150 Día 17 $200
Día 3 $200 Día 18 $140
Día 4 $ 0 Día 19 $ 60
Día 5 $150 Día 20 $500
Día 6 $200 Día 21 $700
Día 7 $250 Día 22 $ 90
Día 8 $170 Día 23 $300
Día 9 $300 Día 24 $230
Día 10 $280 Día 25 $200
Día 11 $ 80 Día 26 $180
Día 12 $ 0 Día 27 $120
Día 13 $ 0 Día 28 $300
Día 14 $ 0 Día 29 $170
Día 15 $400 Día 30 $140
SPM =Suma de todos los saldos al cierre de c/día
Número de días del mes
210.33 =$6,310
30
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Impuestos Aplicables a una Cuenta de Cheques
$350,000 – $118,187.00 = 231,813.00
Si un cliente tiene un SPM de $350,000
$231,813 X 0.60% = 1,390.878
1,390.878 / 365 = 3.810
3.810 X 28 = 106.697
$64.76 X 5 X 365 = $118,187.00
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Impuestos Aplicables a una Cuenta de Cheques
$15,000 Exentos
Deposito en efectivo de $35,000
20,000 X 3% = 600
@
TEF ó SPEI
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CALCULADORAS EN LA PÁGINA DE INTERNET
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Calculo de Rendimientos
500,000 x 4.23% = 21,150 Anualizado
21,150 / 360 = 58.75 Por Día
58.75 x 28 = 1,645.00 Por Mes
SPM: $500,000
Tasa: 4.23%
Periodo: Febrero 28 días
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Calculo de ISR
381,813 x 0.60% =2,290.87
2,290.87 / 365 = 6.27
6.27 x 28 = 175.73
SPM: $500,000
Base exenta $118,187
Base gravable = $381,813
Resumen
395,135.50 x 0.60% = 2370.81
2370.81 / 365 = 6.5
6.5 x 31 = 201.36
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PROPEDÉUTICO BANCO 2013
CtPATRIMONIAL
Instrumento de inversión donde el cliente pueda administrar la liquidez que desea
tener, diferenciando su ahorro de largo plazo de las necesidades cotidianas de
recursos.
Mercado Objetivo
Únicamente para clientes de Cuenta Inbursa CT.
Clientes con capacidad de ahorro a mediano y largo plazo.
Clientes que no deseen tener tanta liquidez a la vista.
Descripción
Este producto opera únicamente a través de traspasos desde y hacia la Cuenta
Inbursa CT, los cuales podrán ser solicitados vía Ventanilla Bancaria o “Tu Banca en la
Red”.
• Traspasos de Ct a Ct Patrimonial: en firme
• Traspasos de Ct Patrimonial a Ct: en 48 horas
A su vez, el cliente podrá auto-definir un “Limite de Liquidez” con cargo a su Cuenta
CT Patrimonial, entre $1 y $100,000 el cual le permitirá realizar operaciones en su
Cuenta CT en firme SIN necesidad de solicitar traspasos.
Por Ejemplo; Girar Cheques, Disponer en ATM´s, Compras con Tarjeta de Débito,
domiciliaciones, Pagos de Servicios y Transferencias o Traspasos.
Ejemplo de Límite de Liquidez
El cliente determina un límite de liquidez por $75,000 y gira un cheque por
$50,000.00.
- Saldo Cuenta Inbursa CT $ 0.00
- Saldo Cuenta CT Patrimonial $ 500,000.00
Aunque la Cuenta Inbursa CT no tiene saldo el cheque si será pagado, ya que el
cliente tiene un límite de liquidez superior a esta cantidad. De la misma forma operan
las transacciones con tarjeta de débito o Internet.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 38
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Si por lo contrario, el cliente desea girar un cheque por $100,000 será necesario
AMPLIAR el límite de liquidez hasta $100,000 o solicitar una transferencia de la
Cuenta CT patrimonial a la Cuenta CT, la cual quedará a 48 horas, aunque esto último
se recomienda cuando se realicen operaciones por montos mayores a $100,000 ya
que éste es el límite de liquidez máximo autorizado por día.
Ventajas
Poder determinar la liquidez óptima.
Diferenciar el ahorro de largo plazo de las necesidades de liquidez diarias.
Sin comisiones adicionales.
Diversificar el portafolio de inversión del cliente.
Fácil de acceder.
Seguridad y tranquilidad para el cliente.
Características
Instrumento: Cuenta de Inversión con liquidez preestablecida.
Monto de Apertura: $200,000.00
Rendimiento Bruto: Igual a Cuenta Inbursa CT (100% de Cetes 28 días).
ISR:0.60 % sobre saldo promedio mensual. Excepción del ISR por los primeros cinco salarios mínimos vigentes del DF anualizados
Chequera y Tarjeta de Débito:No disponible para este producto.
Saldo Promedio Mensual: Sin promedios mínimos.
Comisiones: Sin comisión por Manejo o Administración de Cuenta.
Sin comisión por traspasos.
Traspasos:Sucursal e Internet.
Horario: En línea dentro de los límites de liquidez.
A 48 horas arriba de los límites de liquidez.
Estado de Cuenta: Mensual independiente del estado de cuenta Inbursa CT
Modificación de limite de liquidez: solo el titular desde “TU BANCA EN LA RED”
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INBURPLAZO
Es un producto de inversión para personas físicas asociada a una cuenta Inbursa CT o Cuenta EFE, el cual permite conocer el rendimiento que se obtendrá al final del plazo desde el día de contratación. Los cargos y abonos se hacen a través de la cuenta CT o cuenta EFE y estos sólo podrán ser retirables en días preestablecidos, se tienen plazos disponibles de 28, 91, 182 y 360 días.
Beneficios • Conoces cual será el rendimiento desde el inicio de la inversión. • No aplican comisiones. • La contratación puede ser por Ventanilla Bancaria o a través de Tu Banca en la
Red. • Monto de apertura: $50,000 • Estado de cuenta Mensual con envío a tu domicilio. • Inversión con horizonte de mediano y largo plazo.
Características Los depósitos solo podrán ser retirables en los días pactados en el contrato respectivo.Cuando algunos de los días de retiro seaninhábiles, el depósito podrá retirarse el día hábil bancario inmediato siguiente. En este caso, los rendimientos continuaran devengándose hasta el día del pago inclusive, a la tasa de interés originalmente pactada.
Modalidades del Inburplazo
o Liquidación al vencimiento. Los fondos se traspasan del Inburplazo a la cuenta
CT o EFE con todo e intereses o Renovación del saldo al vencimiento. Cuando el cliente desea invertir en nuevo
Inburplazo solo el monto inicial y dichos intereses ganados se abonan a la cuenta CT o EFE.
o Renovación al vencimiento. Si el cliente no se presenta a renovar el Inburplazo los fondos se reinvertirán nuevamente con el mismo plazo.
Tasas de Interés
Los Datos expresados
en este cuadro son
ejemplo, favor de
verificar las
actualizaciones en el
portal
www.inbursa.com
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CUENTA CON SANBORN´S
Es una Cuenta de depósito bancario de dineroa la vista en Pesos con Múltiples
Beneficios de rendimiento, descuentos y protección que Sanborns y Banco Inbursa
tienen para sus clientes
DESCUENTOS
En todas las Tiendas Sanborns 10% de descuento en departamentos y Mercancías
Participantes (no es acumulable a los descuentos existentes, promociones u ofertas
anunciados o publicados dentro o fuera de las tiendas departamentales Sanborns).
Notas Importantes en el Descuento:
El descuento del 10% aplica al pagar con la Tarjeta Cuenta con Sanborns
Excepciones en los Departamentos:
Tarjetas telefónicas, Tarjetas iTunes, Teléfonos celulares, Diferencia en planes
tarifarios, Tiempo Aire, Iusacell, Computadoras, Prodigy, Consolas y
videojuegos, Perfumería fina, Libros, Puros, Tabacos, Revistas, Cigarros,
Medicamentes GI, Pagos de servicios, Certificados de regalo, Monederos
electrónicos.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 42
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PROTECCIÓN
La Cuenta con Sanborns incluye un seguro multicobertura, con las siguientes
características:
Cobertura Suma Asegurada
Apoyo para Gastos Funerarios $25,000
Muerte Accidental
con SPM1 menor a $5,000 $100,000
con SPM1 o mayor $5,000 $500,000
Enfermedades Graves
con SPM igual o mayor a $5,000 $100,000
Emergencia Médica Incluida
Asistencia Vial Incluida
DESCRIPCION
Apoyo para Gastos Funerarios
Se pagará la Suma Asegurada ($25,000) a los beneficiarios designados, para lo cual
deberán presentar la siguiente documentación del asegurado: copia certificada del
acta de defunción, copia simple del certificado de defunción, copia simple del acta de
nacimiento, original de identificación oficial con fotografía y firma legibles, original de
comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses; si el fallecimiento
hubiese ocurrido a causa de accidente, homicidio o suicidio, se deberá presentar copia
certificada de las averiguaciones previas efectuadas por la autoridad.
Asegurado: Titular de la Cuenta.
Contratación hasta 65 años y renovación hasta 99 años de edad.
Muerte Accidental
Se pagará la S.A. si a causa de un Accidente ocurriera el fallecimiento del
Titular de la Cuenta.
La S.A. depende del SPM de la cuenta de los últimos 3 meses previos al mes
de ocurrencia del evento amparado.
S.A. según Saldo Promedio Mensual.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 43
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SPM menor a $5,000 →S.A. $100,000
SPM igual o mayor a $5,000 → S.A. $500,000
Contratación hasta 65 años y renovación hasta 99 años de edad
Enfermedades Graves
En caso de que al Titular se le diagnostique alguna de las siguientes 7
Enfermedades Graves, se pagará la S.A. de $100,000 siempre y cuando el
cliente mantenga un SPM mínimo $5,000 durante los últimos 3 meses previos
al mes de ocurrencia del evento amparado.
Infarto al Miocardio
Cáncer
Enfermedad Cerebro Vascular
Afección de las arterias coronarias que requieran cirugía de bypass
Insuficiencia renal
Trasplante de Órganos Vitales
Parálisis/Paraplejia
Edad de contratación: hasta 55 años y se renueva hasta 64 años
Se pagará la S.A. una sola vez
Ambulancia (Emergencia Médica) Se otorga a:
Titular de la Cuenta.
su Cónyuge o concubina(rio).
Hijos y demás dependientes económicos (sólo si vivieren permanentemente
con él).
Aplica en todas las Ciudades del País y sus Áreas Metropolitanas
El Servicio de Traslado se dará por causa de un accidente y/o enfermedad en
el hogar.
Se trasladará al Centro Hospitalario más cercano.
Este servicio cobra un deducible de $150.00.
Servicio limitado a máx. 2 eventos por año.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 44
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Asistencia Vial
Auxilio Vial Básico
Provisión de gasolina (el costo de la gasolina correrá a cargo del Titular)
Cambio de llanta (proporcionada por el Titular).
Paso de corriente.
Para automóvil de uso y servicio particular de hasta 3.5 toneladas conducido
por el Titular.
La causa deberá ser por una avería que le impidiera circular (no por accidente)
Limitado a 2 eventos por año.
Envío y Pago de Remolque
Servicio de remolque hasta el lugar que el Titular indique.
Se dará siempre y cuando la avería haya ocurrido en un radio de 50 Km del
lugar de la Avería.
En caso de que el arrastre exceda los 15 Km, el Titular pagará el excedente
El servicio tiene un límite de 2 eventos por año.
Referencia de Talleres Mecánicos
A través del Centro de Atención Telefónica se proporcionará información de talleres autorizados cercanos al lugar de la avería.
Asistencia Telefónica Información sobre pasos a seguir en caso de robo total o pérdida del Automóvil
(ante autoridades, etc.)
En caso de accidente o sanción (infracción), se proporcionará información
acerca del procedimiento a seguir ante autoridades locales.
Esta cobertura aplica en todas las Ciudades del País y sus Áreas
Metropolitanas.
Gastos de Hotel por Avería o Robo Total del Automóvil
Si el Automóvil sufriera una Avería y su reparación requiriese más de 8 (ocho) horas o en caso de robo del automóvil, la Compañía pagará al Asegurado la estancia en un hotel escogido por el asegurado.
Esta cobertura se encuentra limitada a $450.00 (cuatrocientos cincuenta pesos 00/100 M. N.) por evento con un máximo de 2 (dos) eventos por año.
Los servicios de esta cobertura solamente se proporcionarán a partir del kilómetro 100 (cien) del lugar de residencia permanente del Asegurado cuando ésta se localice en el Distrito Federal y a partir del kilómetro 50 (cincuenta) en
el resto de los Estados Unidos Mexicanos.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 45
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Rendimientos
Al tener mayor saldo en tu cuenta se recibe mayor rendimiento:
Las cuentas con saldo desde $30,000 a $100,000 m.n. recibirán rendimientos
de 50% de CETES *
Las cuentas con saldo mayor o igual a $100,001 a $400,000 m.n. recibirán
rendimientos de 70% de CETES*
Las cuentas con saldo mayor o igual a $400,001 recibirán rendimientos del
85% de CETES*
Pagaré Inbursa se puede ligar a una cuenta Sanborns Además de que la Cuenta con Sanborns ofrece un atractivo esquema de rendimiento,
de hasta el 85% de Cetes según el SPM, se pueden ligar también múltiples Pagarés.
La tasa de cada Pagaré ligado a la Cuenta está relacionada al monto invertido y al
plazo contratado. La Tasa de Referencia que se usa es CETES según el plazo.
Características
Monto mínimo de apertura $1,000.
Comisión por Manejo de Cuenta $39 + IVA mensual ($45.24).
Sin Comisión al tener SPM igual o mayor a $30,000.
Sin Comisión al tener SPM igual o mayor a $15,000 si se domicilia un producto
Inbursa (Seguro o Crédito).
Contratación de Pagaré Inbursa a partir de $15,000.
En caso de domiciliar Seguro no se cobrará recargo por pago fraccionado.
Acceso a Tu Banca en la Red y Banca Móvil: Consulta de Saldos, Movimientos y
Estados de Cuenta, Traspasos entre cuentas Inbursa y a cuentas de Otros Bancos
(TEF). Pagos de Servicios como: Luz, Teléfono, Cablevisión, Sky, American Express,
Telcel, Tarjetas de crédito, y muchos más sin costo.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 46
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Cajeros Automáticos Inbursa: Consultar, retirar, comprar tiempo aire Telcel y pago
de servicios sin ningún costo en nuestros más de 600 cajeros automáticos y depósitos
en efectivo y con cheque en nuestros más de 100 cajeros multifuncionales.
Requisitos
Depósito Inicial de $1,000.
Depósito mínimo para contratar Pagaré Inbursa $15,000.
Copia identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte, Cédula Profesional).
Copia de Comprobante de domicilio: Recibo telefónico residencial (Telefonía
fija), Recibo de Telefonía Móvil (Únicamente plan tarifario), Comprobante de
Cablevisión, SKY, DISH e Internet. Con una antigüedad máxima de 3 meses.
Llenar Contrato Global Persona Física, Cuadro Informativo y Clausulado BIN-
7282.
El cliente recibirá su Tarjeta de Débito (anónima).
Podrá consultar las Condiciones Generales del Seguro en el Portal de Internet
de Inbursa.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 47
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 48
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
INVERSION MULTIPLE INBURSA(IMI)
Producto para Personas Físicas que da a los Clientes la posibilidad de poder ligar en
una sola cuenta tanto uno o varios Pagarés, Constancias de Depósito (CODE)e
Inburplazo Flex.
Beneficios
Se „ligan‟ los Pagarés, Constancias de Depósito e Inburplazo Flex a la
cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI).
Los recursos siempre pasan por esta cuenta tanto al invertir en los
instrumentos como al retirar de los instrumentos.
Lo Flexible: Se pueden ligar múltiplesPagarés, Constancias de Depósito e
Inburplazo Flex en diferentes fechas, por diferentes plazos y diferentes montos
a la misma cuenta IMI sin necesidad de abrir una cuenta por cada instrumento.
Cada Pagaré, CODE y/o Inburplazo Flex con su propia Opción de Renovación.
Flexibilidad de contratar Pagarés, CODES e Inburplazo Flex según sus necesidades de Inversión.
Si el Cliente quiere contratar sólo un Pagaré, un CODE o un solo Inburplazo Flex también se puede.
Sin Comisión por Manejo de Cuenta ni Apertura.
Es posible incluir un Tercer Autorizado en esta cuenta. Esto es especialmente importante para los Clientes de mayor edad.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 49
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
PAGARÉ INBURSA
Descripción y Beneficios
Los plazos disponibles son a 28, 91, 182 y 360 días. Así, el Cliente puede cubrir las necesidades de inversión de Corto, mediano y hasta Largo Plazo.
Monto mínimo de apertura: $15,000.00 M.N.
Instrumento en Moneda Nacional para Personas Físicas.
Atención en sucursales:Contratación y disposición de sus recursos directamente en Sucursales. (no maneja dispositivos).
Opciones de Renovación.
RENOVACIÓN AL VENCIMIENTORenovar automáticamente tanto el Capital invertido como el rendimiento generado.
LIQUIDACIÓN AL VENCIMIENTO Recibir su Capital invertido más el rendimiento al final del vencimiento en la cuenta.
RENOVACIÓN SÓLO DEL SALDORenovar automáticamente sólo el Capital en un nuevo Pagaré con el mismo plazo y recibirá el rendimiento generado en su Cuenta.
La tasa de cada Pagaré ligado a la Cuenta está relacionada al monto invertido y al plazo. La Tasa de Referencia que se usa es CETES según el plazo.
Ejemplo:
La Tasa es fija durante el plazo contratado para cada Pagaré y en caso de renovación
del mismo se aplicará la tasa vigente, según plazo y monto, en la fecha de renovación.
Los Datos
expresados en
este cuadro son
ejemplo, favor de
verificar las
actualizaciones en
el portal
www.inbursa.com
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 50
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
CONSTANCIA DE DEPÓSITO(CODE)
La Constancia de Depósito es una inversión de Depósito a Plazo Fijo, similar a
CEDES (Certificado de Depósito), que sirve para ofrecer Múltiples opciones de
Inversión a los Clientes.
La Constancia de Depósito ofrece las siguientes opciones de Inversión:
• Con Tasa Fija:Se pacta la Tasa de la inversión al contratar la Constancia y se mantendrá Fija durante todo el Plazo (similar a un Pagaré).
• Tasa Variable:La tasa será una referencia, en porcentaje, a la Tasa de Cetes
del Plazo correspondiente; por ejemplo Tasa Variable a 180 días entre
$100,000 y $300,000, la tasa será de 90% de la Tasa de Cetes a 180 días (o el
plazo más cercano) en la Fecha de Contratación y en cada Fecha de Revisión
de Tasa (cada 30 días).
• Pago de Interés al Vencimiento: Se pagará el Interés de la inversión al final del plazo, junto con el Capital (similar a un Pagaré).
• Pago de Intereses cada 30 días: Se pagará cada 30 días el Interés correspondiente al período de los 30 días.
Los Intereses (y el Capital al vencimiento) se depositarán a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa.
Al tener estas opciones de la Tasa y Pago de Interés, el cliente puede manejar 3
variantes de la Constancia de Depósito:
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 51
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Rendimiento. La tasa de cada Constancia de Depósito está relacionada al monto
invertido, al plazo y a la combinación de tasa y forma de pago de rendimientos.
Renovaciones
• Renovación al vencimiento: Renovar automáticamente tanto el Capital invertido como el Interés generado con el mismo plazo y opción (esta renovación no aplicaría para las opciones 2 y 4 con Pago de Interés cada 30 días).
• Liquidación al vencimiento: Recibir su Capital invertido más el Interés al final del vencimiento.
• Renovación del saldo al vencimiento:Renovar automáticamente sólo el Capital en una nueva Constancia con el mismo plazo y opción (de tasa y pago de interés).
Características
Plazos
Los plazos disponibles son a 90, 180 y 360 días.
Monto mínimo de apertura.
Se puede abrir la Constancia de Depósito a partir de $15,000.00
Comisión por manejo de cuenta. No aplica.
Estado de cuenta Mensual. o Entregado en domicilio. o Consulta en sucursal.
Contratación.
1: TASA FIJA / PAGO INTERES AL VENCIMIENTO 2: TASA FIJA / PAGO INTERES CADA 30 DIAS
RANGO
(miles de pesos)90 180 360 90 180 360
$30 a $100 3.24% 3.76% 4.77% 3.14% 3.66% 4.67%
$100 a $500 4.17% 4.23% 4.77% 4.07% 4.13% 4.67%
Mayor a $500 4.63% 4.70% 4.77% 4.53% 4.60% 4.67%
3: TASA VARIABLE / PAGO INTERES AL VENCIMIENTO 4: TASA VARIABLE / PAGO INTERES CADA 30 DIAS
RANGO
(miles de pesos)90 180 360 90 180 360
$30 a $100 3.14% 3.66% 4.67% 3.14% 3.66% 4.67%
$100 a $500 4.07% 4.13% 4.67% 4.07% 4.13% 4.67%
Mayor a $500 4.53% 4.60% 4.67% 4.53% 4.60% 4.67%
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 52
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
o Únicamente en sucursal. o Opera a través de cargos y abonos desde y hacia la cuenta Inversión
Múltiple Inbursa.
INBURPLAZO FLEX
La Inversión que combina el Alto Rendimiento de una Inversión a Plazo, con la Opción
de Liquidez que te dará la Tranquilidad de tener Acceso a tu Dinero en Cualquier
Momento, y que además te ofrece Protección en caso de Fallecimiento por Accidente.
LIQUIDEZ
A pesar de ser una Inversión a Plazo, INBURPLAZO FLEX te ofrece la posibilidad de
realizar Retiros Parciales o Total en cualquier momento.
• Por si existe alguna emergencia médica.
• Para aprovechar una oportunidad de negocio.
PROTECCIÓN
Incluye, Sin Costo, una Suma Asegurada por Muerte Accidental igual al valor del
INBURPLAZO FLEX.
CARACTERÍSTICAS
• Los Plazos disponibles son: 91, 182 y 360 días.
• La Tasa de Interés es Fija por todo el Plazo.
• El Interés se calcula sobre el Saldo Promedio del Plazo, incluyendo los Retiros realizados, en su caso.
• Los Intereses siempre se pagarán al Vencimiento del Plazo.
• El Cliente puede realizar varios retiros y el retiro no tiene monto mínimo.
• Al hacer el retiro, el dinero se traspasará a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa y estará disponible para el Cliente.
• Cuando se realice un Retiro Total, el saldo de la Inversión quedará en $0 hasta su Vencimiento.
• No se puede hacer un abono al INBURPLAZO FLEX.
• Se tiene la opción de Renovación Automática de sólo Capital o de Capital más los Intereses.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 53
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
OPCIONES DE LIQUIDEZ
Sin retiro
El Cliente puede Mantener su Inversión durante todo el Plazoal mantener la Inversión
la tasa de interés se pagará al 100%.
Con retiro
El Cliente puede realizar Retiros durante el Plazo de la Inversión yal haber realizado
retiros, la tasa de interés se pagará al 80%.
PROTECCION
Si a causa de un Accidente cubierto en cualquier parte del mundo, el Titular del
INBURPLAZO FLEX fallece dentro de los 90 días siguientes al acontecimiento, se
pagará la Suma Aseguradade esta Cobertura a los Beneficiarios designados.
Suma Asegurada
Los saldos de los INBURPLAZO FLEX vigentes en la Fecha del Accidente que el
Titular tenga contratados con Banco Inbursa, con un tope máximo total de la Suma
Asegurada (incluyendo todos los INBURPLAZO FLEX) de $1,000,000.
Beneficiarios del Asegurado
Cónyuge o concubina(rio), en ausencia de este serán sus hijos en partes iguales y en
ausencia de ellos sus padres por partes iguales. Cuando no exista beneficiario
designado, el importe de la cobertura de Muerte Accidental será pagada a la Sucesión
Pago de Capital
restante e Intereses
con Tasa al 80%
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 54
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Legal del Asegurado. En cualquier momento el Asegurado podrá hacer una nueva
designación conforme a lo establecido en las Condiciones Generales del Seguro.
CARACTERÍSTICAS
• El Titular del INBURPLAZO FLEX es el Asegurado para esta Cobertura.
• Edades de Contratación: 18 a 65 años de edad; se renueva hasta los 99 años de edad.
• A partir de los 65 años de edad no se podrá incrementar la Suma Asegurada.
• Para mantener la Cobertura, el Titular en todo momento debe tener un INBURPLAZO FLEX vigente.
• Esta Cobertura no tiene costo para el Titular
CONTRATACIÓN
• Se requiere tener una cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI) vigente.
• Firmar Cuadro Informativo del INBURPLAZO FLEX.
• Indicar en Sucursal el Monto a invertir, que se traspasará de la cuenta IMI al INBURPLAZO FLEX, y el Plazo a contratar.
• Indicar la instrucción para la Renovación de la Inversión.
• Monto mínimo de Inversión $15,000.
Cancelación
Cuando el cliente selecciona la opción de Liquidación al vencimiento. El
abono se hace en automático para la cuenta.
Cuando el cliente lo tiene en Renovación al vencimiento es importante
notificar por escrito a la sucursal el deseo de cancelación.
Si no se recibe solicitud de cancelación del cliente se renovara
automáticamente.
Call Center
Consulta vía telefónica de saldos y movimientos.
Aclaraciones.
Solicitud de envío de estados de cuenta.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 55
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Trámite apertura
Requisita los formatos de la cuenta Eje Inversión Múltiple Inbursa (contrato
global y cuadro informativo).
Firmar el cuadro informativo de Pagare o Constancia de Depósito Inbursa
Cuadernillo de clausulado contrato de Cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI).
Bines en trámite
La ‘Cuenta Eje’
Depositar a la cuenta IMI se puede hacer con:
o Cheque (de Inbursa, de otro banco, de Caja, Certificado).
o En Efectivo (aplica IDE en su caso).
o Traspaso de cuenta Inbursa.
o Transferencia de otro banco.
El Retiro de la cuenta IMI se puede realizar en Ventanilla:
o En Efectivo (aplica política de montos máximos por no tener plástico).
o Traspaso a otra cuenta Inbursa (sin costo).
o Cheque de Caja (comisión: $58).
o Transferencia a otro banco vía SPEI ($23.20) o TEF ($17.40).
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Transfer Inbursa Descripción: Es una cuenta que permite realizar pagos, transferencias, consultas, retirosy compras de tiempo aire, entre otros servicios en todo momento ya que funciona a través deMensajes de texto (SMS) desde su Telcel, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Servicios: De cuenta Servicio Transfer a cuenta servicio Transfer. El usuario envía un mensaje de texto SMS con el número celular a 10 dígitos del usuario destino, un espacio y la cantidad en pesos y centavos a transferir al 4040. Transfer a cuenta Bancaria. Se envía un mensaje de texto al 4040 con el número de cuenta CLABE (18 dígitos) del cliente, un espacio y la cantidad en pesos y centavos a trasferir. Fondeo: Se envía un mensaje de texto con la palabra Fondeo un espacio y la cantidad con pesos y centavos al 4040. Nota: en caso de no recibir respuesta por parte del Banco la transacción no se llevara a cabo. Retiro (Cash out) Permite al cliente retirar el efectivo de su cuenta transfer en una sucursal bancaria, Telcel, Telecom, Sanborns y/o ATM. Existen 2 tipos de retiro: Retiro en un solo paso: En caso de que el cliente cuenta con tarjeta de debito, podrá realizar retiros de efectivo en las sucursales, comisionistas y/o ATM. Retiro en dos pasos: El cliente envía un SMS solicitando el retiro de efectivo y acudirá a la sucursal bancaria ó comisionista de su preferencia. Dicho paso es cuando el cliente no cuenta o no trae tarjeta Nota: es importante mencionar que en este tipo de retiro el cliente necesita identificarse. (IFE, pasaporte vigente o cedula profesional a partir del 2000) Compra de Tiempo Aire: La compra de tiempo electrónico le permite al usuario recargar tiempo aire para su celular o para celular de otra persona.
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Se envía un mensaje de texto con la palabra Recarga un espacio monto a recargar (sin signos de pesos y cantidades de 20, 30, 50, 100, 200,300 y 500) al 4040 Ventajas: • Apertura de la cuenta en Sucursales y desde un celular Telcel marcando *5555 • No hay comisión por apertura y manejo de cuenta • Retiro de efectivo sin tarjeta en cajeros Inbursa Servicios Sin Costo: • Consulta de saldo y retiros en cajeros Inbursa con tarjeta Transfer • Fondeo de la cuenta Transfer desde una cuenta en Inbursa • Portal Transfer Inbursa www.transferinbursa.com Comisiones: • Traspaso de Efectivo por celular: $1.00 M.N. • Transferencia Interbancaria por celular: $1.00 M.N. • Depósito y retiro de efectivo en Comisionistas Bancarios: $7.00 M.N. • Liquidación de orden de pago recibida a través del celular: $7.00 M.N. • Retiro del cajero automático sin tarjeta utilizando folio de retiro: $7.00 M.N. • Adquisición y reposición de tarjeta: $20.00 M.N. • Compra de tiempo aire por celular: $1.00 M.N. • Consulta de saldo, movimientos y/o datos de la cuenta a través del Centro deAtención Telefónica $5.00 M.N. Requisitos: • Ser mayor de edad • Contar con un teléfono Telcel • Activar el NIP de la cuenta Transfer Nota: El producto tiene límites de operación por: depósito mensual, Transfer mensuales Monto Mínimo de Apertura: No requiere Nota: El producto tiene límites de operación por: depósito mensual, Transfer mensuales y por transacción. Para consultarlos, visite: www.transferinbursa.
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RETIRODINÁMICO INBURSA
Es un instrumento de inversión individualizado, operado por Banco Inbursa bajo la
figura de “Plan Personal de Retiro”. Este Instrumento está debidamente autorizado por
el SAT y tiene el fin exclusivo de administrar recursos con un destino definido: “el
Retiro” cuando el titular de la cuenta cumpla 65 años o bajo los casos de invalidez o
incapacidad para realizar un trabajo de acuerdo con la ley de seguridad social.
Además este esquema de inversión le ofrece importantes beneficios fiscales al poder
deducir las aportaciones realizadas,
BENEFICIOS FISCALES
• Aportaciones deducibles de impuestos de acuerdo al Artículo 176
Fracción V (LISR), esto se traduce en una disminución en la base
gravable y con ello un ahorro en el pago de impuestos.
• El monto a que se refiere esta fracción será de hasta el 10% de los
ingresos acumulables de contribuyente en el ejercicio, sin que dichas
aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos
generales del área geográfica del contribuyente elevado al año (para el
año 2011 $113,752.25 en zona geográfica A)
• Rendimientos libres de retención de ISR de acuerdo al Artículo 58
Fracción I (LISR), maximizando el saldo invertido.
• Al pagar el rendimiento anual, no se aplica la retención del ISR del 0.6%
común en las Cuentas Bancarias
• Ingresos exentos por jubilación o retiro de acuerdo al Artículo 109
Fracción III (LISR).
• Hasta nueve salarios mínimos
• Posibilidad de extender durante 10 años la acumulación al ingreso por
jubilación o retiro del Cliente del importe recibido de la cuenta Retiro
Dinámico Inbursa
RENDIMIENTO
Hasta 100% de Cetes a 28 días, los cuales se pagan en forma anual al cierre del
año calendario y calculado sobre el Saldo Promedio del mismo año
Calendario.Son libres de Impuestos cada año; están libres de retención de ISR,
con lo que el saldo invertido se maximiza mes con mes.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 61
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El rendimiento depende de las aportaciones realizadas en cada año calendario:
• Primer año calendario: Rendimiento 100% de Cetes1
Siguientes años calendarios:
• Al haber aportado durante el año calendario al menos la misma cantidad que el
año calendario inmediato anterior.
Año
Calendario Aportación
Rendimiento
(% de Cetes1)
1 $50,000 100% Primer año siempre 100%
2 $50,000 100% Aportación Igual al año anterior: 100%
3 $60,000 100% Aportación Mayor al año anterior: 100%
4 $55,000 50% Aportación Menor al año anterior: 50%
Al 50% con Aportación menor
5 $70,000 70% Aportación Mayor al año anterior: 70%
6 $80,000 90% Aportación Mayor al año anterior: 90%
7 $0 50%
Aportación Menor al año anterior: 50%
Siempre regresa al 50% al tener Aportación
menor
8 $30,000 70% Aportación Mayor al año anterior: 70%
9 $30,000 90% Aportación Igual al año anterior: 90%
10 $30,000 100% Aportación Igual al año anterior: 100%
11 $40,000 100% Aportación Mayor al año anterior: 100%
EJEMPLO DE RENDIMIENTO
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PROTECCION
Incluye Sin Costo adicional, una Protección por Muerte Accidental por el saldo de la Cuenta en la fecha del Accidente.
Suma Asegurada máxima de $ 3´000,000.00
Edades de cobertura de 18 a 65 años y aplican Condiciones Generales de la Cobertura.
Se pueden consultar a detalle las coberturas en las Condiciones Generales del Seguro en la página de internet de Inbursa
CARACTERISTICAS
• No requiere saldo promedio Anual
• Sin Retiros durante los primeros 3 años,después de este periodo, al realizar los retiros o cargos antes de la edad establecida, se aplicará Retención del 20% del importe a retirar (provisional de ISR)
• Medio de acceso: Ventanilla
• Edad máxima contratación: 55 años y máx. 1 cuenta por Cliente
• Sin Comisión por Apertura o Manejo de Cuenta
• Aportación máxima anual de 5 Salarios Mínimos generales anualizados del área geográfica donde se ubique el domicilio fiscal.
• Los Beneficios Fiscales y la Cobertura de Muerte Accidental terminan cuando el Titular cumpla 65 años
REQUISITOS
1. Depósito inicial de $5,000.
2. Original y copia de Identificación oficial (IFE, Pasaporte vigente, Documento Migratorio este último solo para extranjeros con antigüedad máxima de 3 meses).
3. Registro Federal de Contribuyentes con homoclave y CURP.
4. Comprobante de domicilio Original (Fiscal) y copia: Recibo telefónico residencial (Telefonía fija), Recibo de Telefonía Móvil (Únicamente plan tarifario), Comprobante de Cablevisión, SKY, MVS (Multivisión) e Internet. Con una antigüedad máxima de 3 meses.
5. Llenar contrato Global Plan Personal de Retiro.
6. Registro de Firmas
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INBURBÁSICA
Es una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista para aquellos clientes que desean domiciliar cualquier producto de Grupo Financiero Inbursa (Pólizas de Seguros, Tarjeta de Crédito (TDC), Terminal Punto de Venta (TPV), etc.)que tiene las siguientes características:
• Tarjeta de Débito Visa Internacional. • Monto mínimo de apertura $5,000.00 M.N. • Cobro de comisión por manejo de cuenta $30.00+IVA (Comisión por no
mantener un Saldo Promedio Mensual mínimo de $5,000.00 M.N.) • Servicio Gratuito Radar Inbursa. • Acceso a Tu Banca en la Red.
Beneficios • Tarjeta de Debito • Depósitos a través de cualquier medio. • Retiro y consulta en cajeros Inbursa y sucursales sin costo • Compra de tiempo aire en cajeros Red, sin costo en cajeros de Banco
Inbursa. • Pago de Servicios. • Domiciliación.
Servicios Sin Costo de Banco Inbursa
• Retiros de efectivo en ventanilla. • Cheque de otro banco depositado en Inbursa. • Consulta y retiro en cajeros Inbursa. • Consulta y retiro en cajeros Red. Sin costo de Banco Inbursa* • Consulta y retiro en cajeros del extranjero. Sin costo de Banco Inbursa* • Compra de tiempo aire en cajeros Red. Sin costo de Banco Inbursa* • Pago de Servicios. • Aclaraciones Improcedentes.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 65
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Comisiones
Comisión por no mantener SPM $30.00+IVA
Transferencia por Internet (SPEI) $4.50+IVA
Reposición de plástico a partir del segundo por robo
o extravío $35.00+IVA
Ventanilla emisión de orden de pago hacia el
extranjero, Estados Unidos y Canadá $15 USD+IVA
Ventanilla emisión de orden de pago hacia el
extranjero, resto del mundo $20 USD+IVA
Gestoría y compensación por cheques de Bancos
extranjeros para depósitos en cuenta $30 USD+IVA
Cheque de caja $50.00+IVA
Transferencia Interbancaria por Ventanilla (TEF). $15+IVA
Transferencia Interbancaria por Ventanilla (SPEI) $20+IVA
Dispositivo de Acceso TOKEN $150+IVA.
* El Banco operador del cajero RED, podrá cobrar una comisión.
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PRODUCTOS DE CAPTACIÓN PERSONAS MORALES
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Cuenta CT Empresarial
Descripción: cuenta de inversión para persona moral con chequera, garantiza un
rendimiento de acuerdo a la tasa promedio de fondeo gubernamental diaria (tpfg)* con
disponibilidad inmediata de los recursos y altos rendimientos
*TPFG (Tasa Promedio de Fondeo Gubernamental) es la tasa representativa
de las operaciones de mayoreo realizada por la Banca y Casas de Bolsa sobre
operaciones de reporto a plazo de un día hábil bancario, con títulos de deuda
gubernamental que hayan sido liquidados en el sistema de entrega contra pago
de INDEVAL.
Ventajas:
• Excelentes rendimientos con los costos más bajos.
• Rendimientos equivalentes al 100% de TPFG* sin Importar el saldo.
• Disponibilidad inmediata de su dinero a través de chequera, INBURED sin
costo y Tarjeta de Débito Empresarial ligada a la cuenta.
• cheques presentados por c.c.: 20 cheques sin costo, adicional $5.00 +
IVA
• retención de ISR: 0.60% s/spm (saldo promedio mensual)
• el primer mes de apertura no se cobra comisión por manejo de cuenta.
• comisión por cheque devuelto f.f. c.c. $600 + IVA
Con esta cuenta es posible: • Realizar disposición o retiro en ventanilla Inbursa e Inbured. • Realizar traspasos entre cuentas Inbursa desde Inbured. • Realizar traspasos Interbancarios (TEF). • Manejar Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) • Realizar dispersión de nómina • Pago de impuestos
Servicios Sin Costo: • Servicio de Banca Electrónica Inbured. • Acceso al portal para pago de impuestos • Traspasos entre cuentas Inbursa
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• Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares • Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) a partir del quinto ya genera un costo de$174.00 M.N. cada uno • Tarjeta de Débito Internacional (a partir de la segunda ya genera costo $40.60 M.N. c/u) • Protección de cheques a través de Inbured • Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured • Pago de servicios en ventanilla Inbursa • Envío de Estado de Cuenta a domicilio
Comisiones: • Comisión mensual por manejo de cuenta $199.00 M.N. • Emisión de cheques a partir del número 21 $5.80 M.N. • Cheque devuelto por falta de fondos $696.00 M.N. • Transferencia por Internet (SPEI) $5.22 M.N. • Transferencia interbancaria por Internet (TEF) $3.48 M.N. • Dispersión de nómina por Internet por registro $4.64 M.N. • Cheque certificado $116.00 M.N. • Cheque de caja $58.00 M.N. • Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (SPEI) $58.00 M.N. • Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (TEF) $46.40 M.N.
Requisitos:
• Contrato Global (BIN-006-19)
• Cuadro informativo (BIN-710-6)
• Registro de firmas (BIN-005-8)
• Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1:)
• El monto de apertura es de $ 20,000
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 69
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
• Identificación Oficial vigente en original y oficial del (los) Apoderado(s) Legal(es) cualquiera delas siguientes (Credencial de Elector, Pasaporte) • En caso de ser extranjero, presentar documento migratorio vigente del Representante Legal yterceros autorizados (FM2 y/o FM3) • Copia de comprobante de domicilio (recibo telefónico residencial, telefonía móvil-plan tarifario con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación) • Acta Constitutiva de la Sociedad y principales modificaciones (debidamente registrados en elRegistro Público de la Propiedad y Comercio protocolizada ante notario público) • Poderes de los Representantes Legales (debidamente registrados en el Registro Público de laPropiedad y Comercio protocolizada ante notario público) • Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C) • Aviso de Alta / Inscripción ante la S.H.C.P. • Dictamen Jurídico
Cuenta Empresarial en Dólares
Descripción:Cuenta de Inversión en Dólares con disponibilidad inmediata con la
mejor opción para obtener cobertura cambiaria y poder liquidar pasivos en dólares e invertir los recursos de su empresa o negocio en condiciones altamente competitivas.
• Monto Mínimo de Apertura: $10,000.00 USD
• *Rendimientos garantizados del 75% de LiborFix a 3 meses del último día del mes. Para cuentas con un saldo menor a $10,000.00 USD no aplica.
• Disponibilidad inmediata de su dinero a través de chequera o INBURED.
• Chequera (20 cheques pagados a cuentas de otros bancos sin costo al mes)
• Es posible disponer o retirar en: ventanilla Inbursa, Indurad, Chequera Servicios Sin Costo: • Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares. • Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) • Protección de cheques a través de Inbured • Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured • Emisión de Estado de Cuenta envío a domicilio. *LIBOR (London InterBank OfferedRate) es una tasa de referencia diaria basada en las tasas de interés bajo la cual los bancos ofrecen fondos no asegurados a otros bancos en el mercado monetario mayorista (o mercado interbancario). La tasa es fijada por la Asociación de Banqueros Británicos (British BankersAssociation), y el resultado se libera alrededor de las 11.00, hora local de Londres
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 70
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Comisiones: • Comisión mensual por manejo de cuenta $40.60 USD (si no cumple con el saldo promedio mensual (igual o mayor a $10,000 USD) • Emisión de cheques pagados a cuentas de otros bancos, a partir del número 21 ($0.93 USD) • Cheque devuelto por falta de fondos $696.00 M.N. al tipo de cambio del día de cobro de lacomisión • Transferencia interbancaria por ventanilla menor a EUA y Canadá $17.40 USD, resto del mundo$23.20 USD • Transferencias por Internet en Dólares $11.60 USD Requisitos:
• Contrato (BIN-029-13)
• Registro de firmas (BIN-005-8)
• Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1)
• Y los mismos de la Cuenta CT Empresarial
Cuenta Efe Empresarial Descripción:es una cuenta que brinda atractivos rendimientos a un bajo costo, con
beneficios y soluciones exclusivas para Personas Morales, esuna Cuenta transaccional en Moneda Nacional.
Tasa de Rendimiento: Según saldo promedio mensual • De $50,000 a $100,000 50%CETES • Mayor a $100,000 70% CETES Monto Mínimo de Apertura: $30,000.00 M.N.
Sin comisión por manejo de Cuenta ($199 I.V.A. incluido) si mantiene el saldo promedio mensual. 20 cheques sin costo, pagados a cuenta de otros bancos. Servicio de Banca Electrónica Empresarial Inbured Sin Costo (Por anualidad o contratación)
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 71
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Con esta cuenta es posible:
• Realizar disposición o retiro en ventanilla Inbursa e Inbured • Realizar traspasos entre cuentas Inbursa desde Inbured • Realizar traspasos Interbancarios (TEF) • Manejar Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) • Realizar dispersión de nómina • Pago de impuestos
Servicios Sin Costo:
• Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares • Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) • Protección de cheques a través de Inbured • Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured • Emisión de Estado de Cuenta envío a domicilio • Pago de servicios en ventanilla Inbursa • Envío de Estado de Cuenta a domicilio
Comisiones:
• Comisión mensual por manejo de cuenta $199.00 M.N.
• Emisión de cheques a partir del número 21 ($5.80 M.N.) • Cheque devuelto por falta de fondos $696.00 M.N. • Transferencia por Internet (SPEI) $5.22 M.N. • Transferencia interbancaria por Internet (TEF) $3.48 M.N. • Dispersión de nómina por Internet por registro $4.64 M.N. • Cheque certificado $116.00 M.N. • Cheque de caja $58.00 M.N. • Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (SPEI) $58.00 M.N. • Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (TEF) $46.40 M.N. •
Requisitos:
• Contrato Global (BIN-006-19) • Cuadro informativo (BIN-711-6) • Registro de firmas (BIN-005-8) • Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1) • Identificación Oficial vigente en original y oficial del (los) Apoderado(s)
Legal(es) cualquiera delas siguientes (Credencial de Elector, Pasaporte) • En caso de ser extranjero, presentar documento migratorio vigente del
Representante Legal yterceros autorizados (FM2 y/o FM3) • Copia de comprobante de domicilio (recibo telefónico residencial, telefonía
móvil-plan tarifario,con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación)
• Acta Constitutiva de la Sociedad y principales modificaciones (debidamente registrados en el
• Registro Público de la Propiedad y Comercio protocolizada ante notario público)
• Poderes de los Representantes Legales (debidamente registrados en el Registro Público de laPropiedad y Comercio protocolizada ante notario público)
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 72
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
• Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C.) • Aviso de Alta / Inscripción ante la S.H.C.P. • Dictamen Jurídico
PAGARÉ EMPRESARIAL INBURSA
Características: Tasa de Interés Fija por el Plazo de la Inversión. Garantiza el rendimiento a una tasa muy atractiva, Monto Mínimo de Inversión: $100,000. Plazo: Nota: Las tasas para nuevos Pagarés o Renovaciones variarán y se publicarán semanalmente; las tasas que se envían en este recuadro son solo ilustrativas.
Pago de Interés al Final del Plazo. El Interés se depositará a la cuenta eje asociada. Cuentas para asociar el Pagaré (es el mismo Pagaré para cualquier cuenta eje). CT EmpresarialóEfe Empresarial. El Pagaré no cobra Comisión por Manejo de Cuenta ni de Apertura. Opciones de Renovación: Liquidación al Vencimiento. Renovación del Capital. Renovación del Capital e Intereses. No se puede cancelar el Pagaré. La Tasa de Interés es independiente al Monto de Inversión y crece en función del plazo.
NUEVO
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 73
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• Traspasos entre cuentas Propias en línea
• Traspasos en Dólares
• SPEI Y TEF
• Traspasos Nómina
• Transferencias en Dólares
• Protección de Cheques en línea
• Consulta de Saldos
• Consulta de Estados de Cuenta
FUNCIONAMIENTO
INBURED INDIVIDUAL
• Un solo administrador ingresa al sistema a determinar y delimitar las
funciones de los operadores.
• Un solo usuario puede realizar todo tipo de operaciones y consultas teniendo
facultades de captura y autorización.
INBURED MANCOMUNADO
• En el caso de elegir la opción de mancomunidad un administrador ingresa al
sistema a determinar y delimitar las funciones de los operadores, un segundo
administrador ingresa a validar a través de la activación las funciones
asignadas a los operadores.
• Al realizar consultas y operaciones un operador facultado ingresa al sistema y
realiza la captura de la operación (Primera firma de autorización) y
posteriormente el usuario con privilegio de autorizador selecciona las
operaciones pendientes para su liberación (Segunda firma de autorización).
El sistema InbuRed se maneja a través de usuarios Administradores y
Operadores existiendo la opción de operar el sistema en forma individual o
mancomunada a fin de brindar mayor seguridad a su empresa.
SEGURA
ECONÓMICA
PRÁCTICA
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 74
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Administradores
Estos usuarios cuentan con un perfil fijo que permite:Realizar alta y baja de
operadores, Asignar perfil para usuarios Operadores, Alta de cuentas de terceros
Los Administradores NO realizan transacciones, NI consulta de Saldo y Estado de
Cuenta
Operadores
El sistema InbuRed requiere mínimo un usuario operador, con un máximo de quince, a
fin de brindar mayor seguridad a su empresa.
Realizar consulta de saldo y de estados de cuenta y Operaciones.
TOKEN
El token es un dispositivo práctico y fácil de usar que genera dos claves de acceso
InbuRed; La clave de única vez (CUV) formada por ocho dígitos y la clave validación
(CV) que consta de cuatro dígitos
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 75
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Cuenta Bancaria para Pymes
Marca Compartida Telmex-Inbursa
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 76
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Descripción: cuenta exclusiva para Clientes con Línea Telefónica Comercial de
Telmex; esta cuenta bancaria está dirigida para Pymes. (Persona Moral y Persona
Física con Actividad Empresarial)
Monto inicial de apertura $10,000
Con importantes Beneficios para el Cliente
• Rendimiento con Liquidez
• Servicio de Facturación Electrónica Único en el Mercado al
• Protección a los Empleados ofrecerse comoun Beneficio
• Protección al Negocio Adicional a la Cuenta.
• Banca Electrónica incluida.
RENDIMIENTO
1 Promedio ponderado de tasas primarias de Cetes a 28 días vigentes
durante el mes.
Comisión: por Manejo de Cuenta $249 + IVA al Mensual
LIQUIDEZ
• Tarjeta de Débito; Visa Internacional Hasta 4 Tarjetas Sin Costo.
• Chequera; 20 cheques Sin Costo al mes; adicionales $5 + IVA.
• Banca Electrónica PFAE (‘Tu Banca en la Red’) y Persona Moral (Inbured).
• Sin Costo de Contratación o Anualidad.
• 40 TEF Sin Costo al mes; adicionales $3 + IVA.
• Ventanilla
Saldo Promedio Mensual Rendimiento
De $30,000 a $100,000 50% de Cetes1
De $100,001 a $400,000 70% de Cetes1
Mayor a $400,000 85% de Cetes1
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 77
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FACTURACIÓN ELECTRÓNICA*
Se incluye en la Cuenta Negocios Telmex, Sin Costo Adicional, la emisión de
• 15 CFDI’s al mes (Paquete Básico)
Al mantener un SPM mínimo de $200,000 se tendrá la emisión, Sin Costo, de
80 CFDI’s al mes (Paquete Preferente)
Los CFDI’s adicionales que se emitan usando este servicio se cobrarán al costo
normal a través del recibo telefónico Telmex del Titular de la Cuenta:
CFDI’s Adicionales Preciopor CFDI CFDI’s Adicionales Preciopor CFDI
De 16 a 50 $5.00 De 251 a 500 $3.19
De 51 a 100* $4.74 De 501 a 1,000 $2.67
De 101 a 250 $4.23 Mayor de 1,000 Precio especial Precio más IVA *Al contar con 80 CFDI’s sin costo, se contaría a partir de este rango
los CFDI’s adicionales.
CFDI: Comprobante Fiscal Digital por Internet
Obligatorio para todos los Contribuyentes con ingresos mayores a $4 millones en el
año y los que se dieron de alta en 2011 y 2012. Para mayor información consulta la
Lista de Contribuyentes Obligados o un asesor del SAT.
PROTECCIÓN A LOS EMPLEADOS
En la Cuenta Negocios Telmex se incluye, Sin Costo, un Seguro de Vida para los
Empleados del Titular de la Cuenta con una Suma Asegurada de $25,000 para cada
Empleado.
Condiciones:
• Ampara máximo a 15 empleados del Titular de la Cuenta
• Elegibilidad de los empleados al momento del Registro y del fallecimiento
o Edad mínimo de 18 y máximo de 65 años
o Tener mínimo 1 año de antigüedad en la empresa del Titular de la
Cuenta
o Ser empleado activo y estar inscrito en el IMSS
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 78
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• Solo estarán asegurados:
o Empleados elegibles
o Previamente registrados por el Titular de la Cuenta ante Banco
Inbursa (vía Portal o Ventanilla)
o Que hayan firmado el formato de Consentimiento para ser
Asegurado (formato custodiado por el Titular de la Cuenta)
o En caso de siniestro, el Titular debe proporcionar el
Consentimiento que fue firmado por el empleado en su momento
y copia del Aviso de Alta al IMSS del empleado ante esa
Institución
Aplican Términos y Condiciones de la Póliza contratada con Seguros Inbursa.
NOTA: La Vigencia Mensual de la Cobertura de los Seguros está sujeto a
mantener un SPM de $10,000 en la cuenta durante cada uno de los 3
mesesinmediatos anteriores, y sólo aplica un Seguro de Vida por Empleado y un
Seguro de Daños por Cliente.
Registro de empleados del titular de la cuenta, para el seguro de vida
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 79
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PROTECCIÓN AL NEGOCIO:
Se incluye, para la protección del Negocio del Cliente, un Seguro de Daños con
las siguientes coberturas:
Coberturas Límite Suma Asegurada
Deducibles
Incendio Contenidos $250,000 Incendio, Rayo, Explosión: No Aplica Demás Riesgos: 1% sobre la Suma Asegurada
Responsabilidad Civil General
$125,000 10% de participación en la pérdida con mínimo de 150 D.S.M.G.V.D.F.
o La cobertura de Incendio Contenidos incluye daños por Incendio, Rayo,
Explosión, Caída de Naves Aéreas, Vehículos, Humo, Tizne, Hollín y
Conmoción Civil
o Se excluyen giros en los que se realicen procesos industriales riesgosos que
requieran medidas de protección específicas (consulta los Giros en
www.inbursa.com).
o No aplica Cláusula de Proporción Indemnizable en caso de siniestro.(Consulta
las Condiciones Generales en www.inbursa.com).
Aplican Términos y Condiciones de la Póliza contratada con Seguros Inbursa.
Ventaja Competitiva:
Es único en el mercado tener incluido, Sin Costo Adicional, un Seguro de Vida
para los Empleados y un Seguro de Daños para el Negocio del Titular de la
Cuenta.
CARACTERÍSTICAS ADICIONALES
• Personalizadas para Persona Moral
• Uso exclusivo en TPV (sin uso en Cajeros Automáticos)
• Anónimas para PFAE con opción de personalizar en Sucursal.
• Hasta 4 Tarjetas Adicionales Sin Costo
• Cada Tarjeta Adicional a partir de la 5a $35 + IVA
• Sin Costo por Contratación o Anualidad
• Transferencias Interbancarias
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 80
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
• 40 TEF‟s incluidos al mes Sin Costo; adicionales $3 + IVA
• SPEI $4.50 + IVA
• Radar Inbursa (PFAE)
• Pago de Impuestos Federales y Locales (D.F.)
• Pago de SUA por Portal y Ventanilla
• Pago de Servicios.
BENEFICIOS PARA EL CLIENTE AL CONTRATAR LA CUENTA NEGOCIOS TELMEX
50% de Descuento en la Cuota de Mantenimiento de la Terminal Punto de Venta al ligarla a la Cuenta Negocios Telmex y primeros 4 meses Sin Cuota
Más Crédito en Línea Crédito Telmex y Crédito Express CT al depositar directamente el crédito a la Cuenta Negocios Telmex
• Línea Crédito Telmex en un 25%
• Crédito Express CT en un 50% (antigüedad de 6 meses con la cuenta)
Se aplican Descuentos (Personas Físcias) en Seguro de Autos (5%), Gastos Médicos (4%) y Habitt (5%) al Domiciliar el Seguro a la Cuenta Negocios Telmex (Persona Física); no se cobra Recargo por Pago Fraccionado
Descuento en Seguro de Autos (Personas Morales) del 5% y no se cobra Recargo por Pago Fraccionado
Depósito Referenciado (Persona Moral) para Escuelas ¡Sin Costo!
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 81
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TPV
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 82
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TERMINALES PUNTO DE VENTA
¿Qué es una Terminal Punto de Venta?
Una Terminal Punto de Venta (TPV) es un dispositivo el cual permite al comercio hacer cobros
con tarjetas Bancarias de crédito y débito, marca Visa y Máster Card.
Banco Inbursa ofrece terminales punto de venta (TPV) mediante el servicio de Adquirencia
Bancaria, con el fin de ofrecer soluciones de negocio, desde una MIPYME hasta la grande
empresa, de este modo, los comercios brindan a sus clientes la oportunidad de pago con
tarjetas.
Nota: Por el momento no se tiene convenio con American Express y Tarjetas Banco Azteca.
Beneficios
1.- Aumento de ventas
Facilidad de compra para los clientes del comercio.
Aumento de clientes
Al implementar esta opción de pago el comercio ampliará sus alternativas de cobro, por lo que se generarán más ventas en su comercio
Los tarjetahabientes tendrán posibilidad de adquirir productos o servicios de mayor precio, ya que pueden financiar sus compras.
Los tarjetahabientes tienden a realizar consumos por cantidades mayores cuando pagan sus productos por medio de una tarjeta de crédito o débito.
En el comercio se generarán compras por impulso, ya que sus clientes no se limitarán a gastar solo el efectivo que en ese momento tengan disponibles
2.-Conveniencia y Garantía de pago
El emisor adquiere la deuda desde el momento en el que autoriza la operación por lo que el pago al comercio está garantizado, lo que reduce los tiempos y costos de cobranza.
Las ventas se depositan al día hábil siguiente en su cuenta Inbursa de una forma rápida y segura sin la necesidad de tener que trasladarse a una sucursal para su cobro.
El comercio disminuye riesgos de pérdidas, robo ó falsificaciones de moneda, así como pérdidas por cheques sin fondos.
3.- Control Financiero y Contable
El comercio puede tener un control financiero y contable más eficiente al tener un reporte detallado de las ventas que realiza.
Beneficios en reducción de tiempo y costos por arqueos de cajas, conteo, resguardo y registro de valores
Reducción de cuentas incobrables.
4.- Mayor Rentabilidad
La alternativa de pagar cuotas, permite al comercio afiliado vender productos de mayor precio logrando ventas con un margen más amplio de utilidad.
Al implementar esta opción de pago el comercio ampliará sus alternativas de cobro, por lo que se generarán más ventas en su comercio.
Disminución de gastos por administración de efectivo.
El comercio disminuye el riesgo de pérdidas por robos, falsificación de moneda, así como pérdidas por cheques sin fondos.
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 83
PROPEDÉUTICO BANCO 2013
Ventajas.
Depósito de las ventas al día hábil siguiente
Sin Fianza
Sin facturación mínima requerida
Acceso a Reporte de Transacciones a través de la página de Internet de Inbursa
Capacitación (para el uso de la Terminal)
Instalación en 14 días hábiles (a partir de aprobación y certificado de garantía)
Inbursa NO cobra el trámite administrativo de las Aclaraciones
Publicidad sin costo en la página de Internet
Servicio Personalizado y Atención vía Call Center.
Modelo de
Terminales Requisitos Mínimos de Instalación
DIAL UP (fija
telefónica)
Características: Terminal que opera a través de una línea telefónica análoga, se recomienda que la línea sea del proveedor Telmex
GPRS (móvil y
fija celular)
Características: Terminal inalámbrica móvil que funciona con un chip de Telcel, se requiere de in contacto de corriente eléctrica. Consideraciones: Se debe validar que se tenga cobertura de señal de la red de Telcel.
ETHERNET
(Internet fijo)
Características: Terminal que funciona por medio de Internet conectado al MODEM. Consideraciones: El cliente de tener servicio de Internet Requisitos para su instalación: 1. Contar con servicio de INTERNET 2. Tener libre un puerto en el MODEM 3. Dirección IP 4. Mascara de SUB RED 5. DNS1 6. DNS2
WI-FI ( Internet
Inalámbrico)
Características: Terminal inalámbrica que funciona con Internetinalámbrico (MODEM) Consideraciones: El cliente de tener servicio de Internet Requisitos para su instalación: 1. Nombre de la RED 2. Llave KEY 3. Dirección IP 4. Máscara de SUB RED 5. DNS 1 6. DNS 2
Para todos los Modelos se requiere contar con: regulador de energía y contacto eléctrico
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 84
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COMISIONES NEGOCIOS EN GENERAL
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Comisión de Afiliación por terminal
$250.00 + IVA Cobro único a la apertura del contrato
MANTENIMIENTO MENSUAL
Terminales: Dial up, Ethernet
$150.00 + IVA Cobro mensual por TPV
Terminal Wi-Fi $200.00 + IVA Cobro mensual por TPV
Terminal GPRS (Fija Celular)
$300.00 + IVA Cobro mensual por TPV
Terminal GPRS (Móvil Celular)
$400.00 + IVA Cobro mensual por TPV
COMERCIOS TASAS
Para Comercios en general, tasa máxima y mínima para crédito y débito:
1.00% al 5.00% Cobro diario sobre la Facturación de la TPV
COMISIONES TAXIS
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Comisión de Afiliación por terminal
250.00 + IVA Una sola vez a la instalación de la terminal
MANTENIMIENTO MENSUAL
Terminal GPRS (Móvil Celular)
$135.00 +IVA Cobro mensual por TPV
TASAS
Tasas crédito 5.00% +IVA Cobro diario sobre la Facturación de
la TPV Tasas débito
Puntos a considerar
• Es importante que se valide las instalaciones del comercio contratante, es decir que el local comercial coincida con la actividad comercial declarada.
• Las terminales no se instalarán en domicilios particulares.
• Asegurarse que los negocios existan físicamente donde se llevara a cabo la instalación, recuerda que de una instalación exitosa depende tu comisión.
• Evita afiliar mercados sobre ruedas o cualquier comercio sin domicilio fijo, excepto taxis.
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COMISIONES GASOLINEROS
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Comisión por Afiliación Sin costo
MANTENIMIENTO MENSUAL
Terminales: Dial up, Ethernet y Wi-Fi
Sin costo
Terminal GPRS (Móvil Celular)
$150.00 + IVA Cobro mensual por TPV
COMERCIOS TASAS
Tasas crédito 1.25%+ IVA Cobro diario sobre la Facturación de la TPV Tasas débito .85% + IVA
REQUISITOS DE CONTRATACIÓN NEGOCIOS EN GENERAL Y
GASOLINEROS
Cuenta en Banco Inbursa
BIN 683-4 Adquirencia Bancaria.
Cotización Aprobada: El asesor deberá ingresar asu portal para elaborar la propuesta comercial, misma que se aprobará en el momento de su captura, con excepción de aquellas que el voucher promedio indicado exceda el límite del giro seleccionado, esta serán revisadas y autorizadas en un periodo de 24 horas.
Procedimiento para Cotización: Portal de Asesores/ cotizadores/ adquirente/ nueva cotización; al Terminar la cotización se arrojara un Folio, y este mismo se debe integrar a la solicitud. (vigencia 15 días naturales después de la fecha de impresión del documento).
Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril 2013| 86
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o Es importante señalar que para el cálculo del voucher promedio utilicen la siguiente fórmula:
Monto total de ventas mensuales/número de transacciones.
o (No importa si el negocio no ha utilizado terminales lo calculamos en base a sus ventas normales),el voucher promedio no está asociado al límite de techo, este se define y establece considerando el giro del comercio.
Copia del RFC
o Personas Físicas: Copia de la Inscripción en el RFC; o Cédula Fiscal más R1 o R2; o: Copia de la Inscripción en el RFC y Acuse de actualización ante el SAT, este documento debe contener cadena y sello digital.
REPECO Copia de la Inscripción en el RFC; o Cédula Fiscal más R1 o R2; o Tarjeta tributaria.
o Persona Moral: Copia de la Inscripción en el RFC donde indique su actividad comercial; o Cédula Fiscal más R1 o R2.
En estos documentos se deberá de especificar cuál es la actividad comercial vigente del cliente. Será causa de rechazo de la solicitud si la actividad comercial descrita en la solicitud de afiliación no coincide con la actividad descrita en la Inscripción del RFC.
Copia de Identificación Oficial: (IFE, pasaporte completo vigente, cedula profesional y en el caso de extranjeros FM2 y FM3 vigentes)
Comprobante de Domicilio: Autorizados: Recibo de Teléfono (telefonía fija) y /o Contrato de Arrendamiento, o CFE con SEPOMEX, en caso de no tener puede ser: Agua, Predial,el cual deberá incluir colonia, municipio y C.P. (anexando SEPOMEX).
