Nº 12 - Jun io 2008EDICIÓN TRIMESTRAL

Crédito yCobranzasC H I L E 2 0 0 8

Crédito yCobranzasC H I L E 2 0 0 8“ EL Valor de Compartir ”“ EL Valor de Compartir ”

3º CONGRESO NACIONAL DE3º CONGRESO NACIONAL DE

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Este año tuvimos el agrado departicipar una vez más como sociolocal de la tercera versión del CongresoNacional de Crédito y Cobranzas “ElValor de Compartir”. Además, comosu nombre lo dice, compartimosexperiencias reales en la aplicación deherramientas para la mejora de losprocesos de riesgo de crédito ycobranzas en el entorno bancario ycomercial. Tuvimos ocasión de conocernuevas e importantes tecnologías yherramientas de apoyo, tales como:biometría y el uso de herramientas deCRM para evitar el fraude desuplantación y clientes incobrables,respectivamente. Así como tópicosrelevantes o vigentes como Basilea IIe IFRS, costos reales de las cobranzas,aplicación de la Ley de Mérito Ejecutivo,Sociedades de Garantía Recíproca,entre otros.

Michael Turner trajo consigo lasnuevas tendencias mundiales en eluso de la información comoherramienta de desarrollo económico,mostrándonos que no es tan lejanopara nuestro país el obtener undesarrollo al nivel de las potenciasmundiales, si logramos compartir,cohesionados y responsablemente, la

información de deuda de nuestrosclientes, reduciendo considerablementeel riesgo de la cartera.

El futuro del sistema deinformación comercial y crediticio enChile marcó la discusión en nuestropanel central, expuesto por ConsueloEspinosa Marty, Asesora para PolíticasSectoriales del Ministerio de Haciendae integrado por Alejandro AlarcónPérez, Gerente General de la Asociaciónde Bancos e Instituciones Financieras;Gustavo Arriagada Morales, Super-intendente de Bancos e InstitucionesFinancieras y Cristián García-HuidobroRuiz-Tagle, Secretario General de laCámara de Comercio de Santiago,donde la principal conclusión se centraen la importancia de compartirinformación bidireccionalmente entrela banca y el comercio.

Durante la tarde, tuvimos elagrado de distinguir a diversasempresas quienes han sido líderes ensu categoría, ya sea por su desarrolloen el ámbito empresarial, proyectosespeciales, innovación y tecnología.

Fernando Contardo Díaz-MuñozGerente GeneralSINACOFI

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Hernán Somerville SennPresidenteSINACOFI

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Dando apertura a la jornada,Hernán Somerville Senn, Presidentede la Asociación de Bancos, destacóla importancia de construir este espacioen que interactúa el mundo público yprivado, con el aporte de un robustoequipo de ejecutivos que forman partedel comité de programa que provienende distintos sectores de la economía,y la participación de conferencistas deChile y del extranjero. Asimismo, cabedestacar la virtud que tiene elencuentro de unir en este esfuerzo aempresas que compiten por clientes,de forma tal de poder generardiscusiones de alto nivel que ayudena perfeccionar la industria del créditoy de la cobranza en Chile. Aprovechóde felicitar a sus organizadores: CMSde Argentina, Databusiness y Sinacofi,esta última, filial de la Asociación deBancos de Chile.

Destacó los avances y progresosde la bancarización, como requisitopara profundizar la masificación delcrédito en el segmento de menoresingresos, la autorregulación y ética enel negocio, la tarea de perfeccionar elsistema de información comercial enChile y otros desafíos.

En 2007, año caracterizado porla irrupción de un escenario máscomplejo a raíz de la evolución de laeconomía internacional y de losmayores riesgos que para la economíalocal se generaban, la industriabancaria chilena mantuvo un sólidodesempeño, exhibiendo positivosindicadores en materia de solvencia,eficiencia y actividad, entre otros. “Losavances realizados en materia detransición tanto hacia el nuevo acuerdode capital de Basilea, como de

migración de las normas contableshacia los estándares internacionales.Por lo anterior, vemos como relevanteque se haya incluido el tema de IFRSen el Programa de este Congreso”,destacó Somerville.

En virtud de lo expuesto en sudiscurso de apertura, Somervilleagregó “hemos sostenido por años,que con información más completapara la evaluación de créditos, seobtienen significativos beneficios enla gestión del riesgo, así como unaimportante externalidad positiva, quedice relación con el efecto disciplinariosobre las personas, ya que con mayorinformación, los prestadores le daríana los potenciales deudores cono-cimiento oportuno de los riesgos desobreendeudamiento, antes de queeste ocurra”. Es en este punto dondeconsideramos que se deben abordar,en forma urgente, mejoras a lascentrales de riesgos, que compa-tibilizando el estricto respeto a lalegislación, nos permita disponer deinformación más completa que ayudea disminuir la selección adversa quehoy se produce por la inexistencia dedichos antecedentes.

Entre los desafíos para 2008,figura la concreción de un sistemaconsolidado de información de lasdeudas bancarias y no bancarias,proyecto que hoy está siendo abordadopor las autoridades y que resultafundamental para el manejo del riesgode crédito, permitiendo ademásanticiparse a situaciones generadaspor los efectos de una crisis externacomo la actual.

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“El Valor de Compartir”Plena información es decidir con confianza.

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El pasado 4 de junio 2008, tuvimos ocasión de compartir con importantesconferencistas en el 3º Congreso Nacional de Crédito y Cobranzas “El Valor deCompartir”. A continuación los presentamos:

“Biometría y fraude transaccional. Los últimos avances a nivel mundial y su aplicabilidad en Chile”.

Luis Fuentes CerdaDirector SuplenteRegistro Civil

Marco Antonio Zúñiga YáñezChief Marketing OfficerBIOKEY

Sebastián Grove DeglinGerente GeneralNEC Chile

Patricio Andrés LeixelardSoláGerente de Desarrollo deNegocios y Consultor Senior deIngeniería - SOLEM

“Los costos reales de las cobranzas. Una visióncompleta de la cadena de valor en la cobranzaprejudicial”.

“Las Carteras Judiciales enfrentando la problemáticade su control y adecuada gestión”.

Carlos Eterovic UrzúaGerenta GeneralBanco Estado Cobranzas

Oscar Moreno GonzálezGerente GeneralRECSA Chile

Alberto Chacón OyanedelAsesor Gupo JURADSocio PrincipalChacón & Asociados

“Nuevas tendenciasmundiales en el usode la informacióncomo herramientad e l d e s a r r o l l oeconómico”.

Michael A. TurnerPresidente / Académico SeniorConsejo de InvestigaciónPolítica y Económica (EE.UU.)

“El futuro del sistema de información comercial y crediticio en Chile”.

Consuelo Espinosa MartyAsesora para PolíticasSectorialesMinisterio de Hacienda

Alejandro Alarcón PérezGerente GeneralAsociación de Bancos eInstituciones Financieras - ABIF

Gustavo Arriagada MoralesSuperintendenteBancos e InstitucionesFinancieras

Cristián Garcia-HuidobroSecretario GeneralCámara de Comercio deSantiago

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“El impacto en la administración de riesgo de Basilea II y la IFRS”.

Leonardo Torres HuechucoyCentro de ContabilidadInternacional y Auditoría InternaFacultad de Economía y Negociosde la Universidad de Chile

Sergio Tubio LópezSocio IFRS para Chile/Pricewaterhousecoopers

“Factoring: La aplicación de la Ley de MéritoEjecutivo. Oportunidades de mejora”.

Raúl Fuentes PonceGerente GeneralAsociación Nacional de Factoring- ANFAC

Rodrigo CarvalloGerente GeneralAsociación Chilena de Empresasde Factoring - ACHEF

“Sociedades de garantía recíproca. Realidadlatinoamericana y proyecciones en Chile”.

Carlos CleriGerencia Banca de EmpresaBanco de la Ciudad de BuenosAires - Argentina

Álvaro Clarke de la CerdaVicepresidentePROAVAL

“Especial ización ytecno log ía en lacobranza”.

“Interacción/segmenta-ción: Cómo utilizar laretroalimentación de losclientes para definirestrategias de cobranzasdiferenciales”.

Carlos Rodríguez GutiérrezGerente GeneralINFFINIX Software

Graham John ParryCEO - Presidente / FinancialSystems Company (Colombia)

Héctor Soto YáñezGerente de AuditoríaBanco de Chile

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En esta oportunidad, el Comité Organizador, en conjunto con CMS CreditManagement Solutions, quisieron otorgar cuatro Distinciones a los Líderes dela Industria Crediticia, así como dos Menciones Honrosas a destacadosexponentes.

Pablo Salamone, Fernando Contardo, Silvio Figari, Humberto Salicetti, Hernán Somerville, Claudio Ramírez Hernández, Juan Benavides Feliú, PatricioRivas de Diego, Jorge Isla y Francisco Goycoolea.

Categoría Retail y SupermercadosCENCOSUD Patricio Rivas de Diego

Categoría Cooperativas y Cajas deCompensaciónCOOPEUCHClaudio Ramírez Hernández

Mención de HonorFalabellaJuan Benavides Feliú

Categoría BancaCaja Vecina de Banco Estado Jorge Isla

Mención de HonorHernán Somerville Senn

Categoría Compañías de Seguro, Factoringy LeasingBCI LeasingFrancisco Goycoolea

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Carlos Eterovic, Gerente GeneralBanco Estado Cobranzas junto asu equipo: Lorena Cuevas, PaolaRebolledo y Jennifer Ortega.

Claudia Sotomayor, BBVA; JavierCastelló, BST y María EsterParedes, BBVA.

Enrique Hosiasson, BST y JorgeGarcía-Troncoso, COOPEUCH.

Jaime Cruzat, Banco Itaú;Gustavo Vercinsky y Juan ManuelMares, Experian.

Juan Alvarado y Sergio Meza,Los Parques.

Oscar Moreno, RECSA; CarlosEterovic, Banco EstadoCobranzas y Alberto Chacón,Grupo JURAD.

Paola Bustos, SINACOFI; KarimBertolini, Progreso y MauricioSantander, SINACOFI.

Pedro Ceballos y CristiánVásquez, Banco Santander.

Fernando Contardo, SINACOFI;Consuelo Espinosa, Ministeriode Hacienda y Pablo Salamone,CMS.

Eduardo Saavedra, SINACOFI;Enrique Hasbún, SINACOFI;Isabel Nazer, ABIF y FernandoMendiburo, SINACOFI.

Claudio Weason, José Moruá,OPENGETS y Enrique Steffens,SOLVENTA.

Cristián García-Huidobro, CCS;Patricio Rivas y Marcelo Reyes,CENCOSUD.

Gustavo ArriagadaSuperintendente SBIF yAlejandro Alarcón, GerenteGeneral ABIF.

Sebastián Grove, NEC CHILE;Ingrid Barahona, SINACOFI;Cristián López, Telecheque yPatricio Leixelard, SOLEM.

Peter Hill Dowd, CCS; FernandoContardo, SINACOFI y HernánSomerville, ABIF.

Gianni Lambertini, Ministerio deHacienda; Fernando Contardo,SINACOFI y Alberto Chacón,Grupo JURAD.

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“Siempre es bueno conversar sobre estostemas, invitar a todos los actores, llegara determinadas conclusiones para poderseguir avanzando. Creo que el paísnecesita progresar en esto, por lo tantoestas son instancias que mejoran estediálogo. El actuar y los resultados y lasindustrias que requieren de estainformación de los buró de créditos, sonindustrias que actuarían en forma muchomás eficiente con esta calidad deinformación operando en todo el país”.

“El congreso lo encontré muy interesante.Ha evolucionado bastante y se observauna activa participación de gerentes deprimera línea de diversas empresas. Estoes clave para lograr los cambios en estaárea. Además, el tema base de datos, esclave y el enfoque de compartir lainformación me parece importantísimo.Trabajo en un segmento donde esindispensable contar con esa informaciónadicional que todavía no es compartida”.

“En líneas generales me pareció muy bienorganizado, con algunas ponencias muyinteresantes, especialmente en lassesiones de la mañana donde a mi juiciose pudieron rescatar los elementos másrelevantes. Creo que es sumamenteimportante compartir la experiencia y lavisión desde distintas áreas y actoresinvolucrados en todos los procesosrelacionados con el crédito y posteriorcobranza, así como la visión internacionalde países líderes en determinados asuntoscomo fue el de la información positiva.Las sesiones de la tarde estuvieronbastante más flojas y a mi juicio fueronbastante generalistas y no aportaronmucho”.

“Este congreso se ha abierto un poco mása las empresas, lo que a nosotros nosinteresa porque trabajamos en Factoring:se ha abierto a lo que es PYME, sinlimitarse sólo a créditos de personas nisólo a la banca individual”.

“Esta es una instancia muy importante ynecesaria para intercambiar opinionesentre todos los actores de la industria”.

“Es muy importante hacer este tipo decongresos para poder unificar. En realidadnos encontramos en que hoy no hay unaindustria de cobranza.La cobranza se ve como el acto de cobrar,realmente lo que tenemos que hacer esnormalizar. Dado que el mercado es unosolo, deberíamos tener de alguna formatransferencia de información y cono-cimiento de un lado hacia el otro. No irgenerando cada uno nuestras propiasformas de operar. Creo que este tipo decongresos lo que hacen es estandarizar,ayudarnos a conocer el know how y lasprácticas de otros para poder incorporarlasen las experiencias propias”.

“Para mí ha sido súper interesante asistir.Este año encontré menos temas, perodentro de lo que es el tema de cobranzaspara mí siempre es interesante escucharlas buenas prácticas y finalmente unosiempre termina aprendiendo algo nuevoy por eso es que tiene valor estar presente.Las exposiciones me parecieroninteresantes”.

Gustavo ArriagadaSuperintendente Bancose Instituciones Financieras

Karim BertoliniServicios FinancierosProgreso S.A.

Javier CastellóGerente RecoverBST

Enrique SteffensGerente GeneralSOLVENTA

Lorenzo GálvezGerente GeneralSERVINCO

Carlos EterovicGerente General BancoEstado Cobranzas

Sergio SericheGerente de Crédito yCobranzasTRICOT

Muy buenas impresiones dejó esta tercera versión del congreso. Acontinuación exponemos algunos comentarios de nuestros entrevistados.

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SINACOFI, como socio local de este encuentro,se destacó por la presencia y recepción de losasistentes del congreso. En esta ocasión, sorteamosentre los participantes un Fin de Semana de SPA parados personas en Hotel Sheraton Miramar de Viña delMar, cuyo feliz ganador fue Claudio Behm, Jefe deFinanzas de Automotores Gildemeister. Los asistentesa nuestro stand degustaron exquisitos y finoschocolates en compañía de un capuchino en el lluviosodía.

Paola Bustos, Gerente Comercial de SINACOFIcomenta “SINACOFI ha realizado esfuerzosimportantes para el éxito del Congreso de Crédito yCobranzas. Estamos convencidos que el intercambiode ideas y experiencias enriquece a todos los quehoy estamos participando”.

Claudio Behm, ganador del fin de semana de Spa en HotelSheraton Miramar sorteado por SINACOFI.

Fono: (56-2) 719 25 00 • contactenos@sinacofi.cl

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