501-10356-101 Venta y asesoramiento · Código ético y política anticorrupción Tea Cegos, S.A....

Normativa

Tema 2 Código ético y política

anticorrupción

2019

NORMATIVA Tema 2. Código ético y política anticorrupción

Tea Cegos, S.A. 2019 2

ÍNDICE

CÓDIGO ÉTICO ..................................................................................................... 3

NUESTROS VALORES CORPORATIVOS ................................................................... 4

NUESTROS PRINCIPIOS DE ACTUACIÓN ................................................................. 4

POLÍTICA ANTICORRUPCIÓN .............................................................................. 17

LOS REGALOS ........................................................................................................ 20

OTROS ASPECTOS REGULADOS EN LA POLÍTICA ANTICORRUPCIÓN ................ 21

CANAL DE CONSULTAS Y DENUNCIAS .............................................................. 24



CÓDIGO ÉTICO

El Código Ético y Principios de Actuación de CaixaBank recoge los valores

corporativos y los principios éticos que han de guiar la actuación de la entidad.

Se trata de un Código aprobado y promovido por el propio Consejo de

Administración de CaixaBank.

El Código Ético es el fundamento que guía la forma de actuación de las personas

que integramos CaixaBank.

Nos afecta a todos los niveles:

En nuestras relaciones internas, dentro de la entidad.

En las relaciones externas, con nuestros clientes, proveedores y, en general,

con la sociedad.

Nuestra actuación profesional debe respetar siempre y ser coherente con los 3

valores corporativos y con los 6 principios de actuación de CaixaBank, que se

concretan en las diferentes políticas internas de la entidad que, a su vez, se

reflejan en la normativa interna de CaixaBank.

De este modo se genera la confianza que repercutirá, de manera directa, en la

buena imagen y la reputación de CaixaBank.



Los valores corporativos y los principios de actuación deben regir la actividad de

todos los empleados, de todos los directivos y de todos los miembros del Consejo

de Administración de CaixaBank.

NUESTROS VALORES CORPORATIVOS

1. Calidad. Voluntad de servicio y de ofrecer un trato excelente, con los

productos y servicios más adecuados para cada cliente.

2. Confianza. La suma de honestidad y profesionalidad. Hay que cultivarla con

empatía, dialogando, siendo cercanos y accesibles.

3. Compromiso social. Compromiso, no solo de aportar valor a clientes,

accionistas y empleados, sino también de contribuir al desarrollo de una

sociedad más justa, con una mayor igualdad de oportunidades. Es nuestro

origen, nuestra esencia fundacional, lo que nos distingue, nos une y nos hace

únicos.

NUESTROS PRINCIPIOS DE ACTUACIÓN

A partir de los 3 valores corporativos, CaixaBank actúa basándose en los 6

principios:

Principio 1. El cumplimiento de las leyes y de la normativa vigente.

CaixaBank espera que, como empleados, nuestra actuación sea lícita,

ética y profesional en todo momento. El respeto a las leyes protege a la

entidad, a los empleados y a todas las personas con las que nos

relacionamos.

CaixaBank pertenece a un sector económico con una actividad altamente

regulada. Todas las normativas vigentes que nos afectan tienen su reflejo en

nuestra normativa interna. En consecuencia, el principio de cumplimiento

debe aplicar tanto en lo que se refiere a las normas jurídicas como a nuestra

normativa interna.

Piensa que CaixaBank puede ser declarada jurídicamente responsable en

los casos en que los trabajadores, los directivos o los administradores

incumplan las leyes, reglamentos y otras normativas vigentes.

Principio 2. El respeto. Respetamos a las personas, su dignidad y sus valores

fundamentales. Respetamos las culturas de aquellos territorios y países

donde opera CaixaBank. Respetamos el medio ambiente.

Asimismo, CaixaBank exige a sus proveedores un estricto respeto de los

derechos humanos. También fomenta que dichos proveedores incluyan en

sus



prácticas comportamientos que estén alineados con los valores de

CaixaBank y, además, los trasladen a su propia cadena de valor.

o Respeto a las personas. CaixaBank asume como valor fundamental

de su actuación el respeto a la persona y su dignidad, y suscribe en

su totalidad la Declaración de Derechos Humanos y los instrumentos

que de la misma se derivan.

Esto implica:

Respeto a la dignidad de accionistas, clientes (actuales y

potenciales), competidores, proveedores, demás empleados y

cualquier persona que interactúe con la entidad.

Prohibición de toda discriminación, acoso, abuso o trato

inapropiado contra cualquier persona que interactúe con la

entidad.

Compromiso por parte de CaixaBank de mantener un

ambiente de trabajo libre de acoso, intimidación y conductas

ofensivas.

Tienes a tu disposición un canal para las denuncias en materia de

acoso sexual y laboral. Estas denuncias se gestionan exclusivamente

a través de un equipo externo especializado en la materia. La ruta de

acceso a este canal específico es a través de: Personas/Trabajar aquí

compensa/Igualdad de Oportunidades/

o Respeto a las culturas. CaixaBank respeta las culturas locales de las

comunidades y de los países en los que opera, respetando también

los derechos humanos internacionalmente reconocidos.

Adopta una actitud activa y comprometida con los m1smos.

contribuyendo al progreso y el desarrollo socioeconómico.



o Respeto al medio ambiente. CaixaBank se compromete con la

conservación del medio ambiente. Respeta la legalidad vigente en

esta materia en cada caso.

En consecuencia, adopta procedimientos para reducir el impacto

medioambiental de sus actividades como, por ejemplo:

Minimizar el uso de papel y utilizarlo reciclado, e impulsar la

firma d1gital de contratos.

Integrar criterios medioambientales en la oferta de productos y

servicios.

Apoyar aquellas iniciativas dirigidas a la prevención, la

mitigación, la adaptación o la respuesta al cambio climático

o Respeto a las instituciones. CaixaBank fundamenta sus relaciones con

el máximo respeto y la adecuada colaboración con los organismos

supervisores y reguladores, así como también con los diferentes

estamentos de las administraciones públicas.

Principio 3. La integridad y la transparencia. Siendo íntegros y transparentes

generamos confianza, lo que es fundamental para que CaixaBank

desarrolle su actividad.

o Integridad. El principio de integridad puede verse reflejado en cuatro

aspectos:

Conflictos de interés. El Código ético prevé los conflictos de

interés entre:

Los empleados y la entidad

La entidad y sus clientes

Los empleados y los clientes

Todos los empleados. directivos y administradores de CaixaBank

tienen la obligación de promover los intereses de la entidad y la

prohibición de beneficiarse personalmente de las oportunidades

surgidas en el marco de su actividad profesional o a través del

uso de activos o información de CaixaBank o de beneficiar con

ellas a terceros.

Por ello recuerda que:

- No debes anteponer tus intereses personales a los de los

clientes o a los de CaixaBank y sus accionistas.

- No debes incurrir en situaciones de conflicto de intereses

reales, o potenciales, incluidas las derivadas de relaciones

de parentesco u otras afines. En tales situaciones, debes

abstenerte de intervenir o participar en la negociación u

operación de que se trate.



- No debes hacer uso, en beneficio propio, de la información

de la que dispongas como consecuencia del ejercicio de

tu actividad profesional.

- No debes aceptar obsequios, ventajas, favores o

disposiciones a título gratuito, y menos aún para o con

motivo de realizar alguna operación, salvo en

circunstancias admitidas por los usos sociales que se

concreten en las normas internas de CaixaBank.

- No puedes ofrecer a terceros otros obsequios que los

expresamente autorizados con carácter institucional.

Ejemplo de conflicto de interés. Ignacio Ferrero es gestor

comercial y el pasado fin de semana tuvo una comida

familiar en la que su sobrina, Magdalena Ferrero, le explicó

que estaba buscando piso con su pareja. Entre otras

anécdotas, le comentó que estaban empezando a

informarse en distintas entidades financieras sobre las

condiciones de los préstamos hipotecarios.

Ignacio le ofreció su ayuda en todo lo que necesitara. Es

más, le dijo que le gestionaría la operación y le ofrecería la

mejor oferta de CaixaBank, tratando de reducir al mínimo las

comisiones y gastos aplicables.

Conclusión: La actuación de Ignacio no es correcta.

En este caso se produce un conflicto de interés derivado de

una relación de parentesco.

Por ello, Ignacio debe dirigir a su sobrina hacia otro gestor

comercial y no debe intervenir ni en la negociación ni en la

operación de su sobrina.

Gestión de asuntos propios. La reputación de CaixaBank

depende de la percepción que consiga generar en la

sociedad a través de:

la actividad desarrollada por la entidad en todos sus

ámbitos de actuación. y

la conducta de sus empleados, directivos y miembros

del órgano de administración.

Por ello:

- En el ejercicio de actividades privadas, especialmente si

pueden tener una repercusión pública, debemos evitar

involucrar o utilizar el nombre o la imagen de CaixaBank, en

beneficio de opciones sociales o políticas.



- CaixaBank respeta la vida privada de sus empleados.

directivos y miembros de su órgano de administración sin

inmiscuirse en las actividades o conductas que observen

fuera del ámbito de trabajo en la entidad, siempre que

dichas actividades o conductas no afecten al buen

nombre de CaixaBank o a sus intereses legítimos.

- Cualquier vinculación, pertenencia o colaboración con

partidos políticos o con otro tipo de entidades, instituciones

o asociaciones con fines públicos deberán llevarse a cabo

dejando claro su carácter personal, evitando cualquier

involucración de CaixaBank.

Ejemplo de gestión de asuntos propios. Sandra Sampietro es

una joven que, desde hace tres años, trabaja como

empleada de CaixaBank en un centro de empresa. En su

tiempo libre le ha gustado, desde siempre, participar en

actividades de divulgación de conocimientos financieros

entre el público infantil y juvenil.

Recientemente impartió una charla sobre “el ahorro y la

inversión”, adaptada a un público adolescente, a través de

una asociación vecinal del barrio donde residía. Preparó la

presentación indicando su profesión, incorporando el logo

de CaixaBank y mostrando una serie de ejemplos reales

sacados de su experiencia diaria, si bien eliminó los datos

personales de los clientes.

Dado el éxito que tuvo charla, comentó este hecho con su

responsable jerárquico de CaixaBank durante un desayuno

informal, pensando que era una buena forma de ganar

visibilidad.

Conclusión: La actuación de Sandra, aunque bien

intencionada, no es correcta.

Sandra ha utilizado la imagen y el logo de CaixaBank, así

como la información derivada de su actividad profesional

para una actividad privada y sin autorización de la entidad.

¿Cómo debió haber actuado Sandra?

En primer lugar, debió haber informado a su superior antes

de realizar la charla.

A continuación, debió haber solicitado autorización del Área

de Comunicación, de forma que, en caso de concederla,

realizaran una revisión de los contenidos y del formato de la



presentación (incluyendo el uso del logo corporativo).

Por último, en caso de no haber obtenido la autorización,

Sandra podría haber realizado su presentación sin involucrar

a CaixaBank en la misma.

A continuación, presentamos otro ejemplo en el que se mezclan

los conflictos de interés y la gestión de asuntos propios.

Ejemplo de gestión de asuntos propios / Conflicto de interés.

Raúl Casas trabajo como gestor en una oficina de

CaixaBank. Durante dos tardes a la semana, compaginaba

su trabajo en la entidad con pequeñas colaboraciones en la

Gestoría Pesas, dedicada al asesoramiento fiscal y laboral.

Francisco Pesas, el propietario de dicha gestoría, le ofreció a

Raúl este tipo de colaboraciones puntuales para poder dar

respuesta a sus clientes cuando le pedía un asesoramiento

para contratar o no, determinados productos financieros

que les ofrecían en determinadas entidades financieras. La

función de Raúl era ofrecer un punto de vista profesional e

imparcial sobre las ventajas y los riesgos en que podían

incurrir los clientes de la gestoría a la hora de contratar

dichos productos.

En ningún caso Raúl se dedicaba a la comercialización de

ningún producto o servicio bancario. Este aspecto fue el que

le hizo decidir aceptar la posibilidad de colaborar con la

Gestoría Pesas. Dado que él no vio ninguna

incompatibilidad, no lo comunicó a su superior jerárquico de

CaixaBank hasta que había transcurrido casi un año.

Conclusión: La actuación de Raúl no es correcta.

Su actividad profesional en la gestoría puede resultar

controvertida en relación con la “gestión de asuntos propios”

o incluso con los “conflictos de interés”. Por lo tanto, Raúl

debería haber consultado con la entidad para que esta

valorara:

1. Posible incompatibilidad contractual para realizar

actividades remuneradas.

2. Posible concurrencia competencial entre la nueva

actividad en la gestoría y la actividad de CaixaBank.

3. Si la actividad en la gestoría pude afectar a la



dedicación profesional exigida en CaixaBank.

Adicionalmente, si la gestoría fuera cliente de la oficina de

CaixaBank en la que Raúl es empleado, surge un potencial

conflicto de interés en relación con la gestión de la

operativa bancaria. En tal caso, deben aplicarse las

siguientes actuaciones:

- Raúl debe informar a su superior jerárquico y

abstenerse de participar ni influir directa o

indirectamente en las relaciones comerciales que

mantenga la gestoría con CaixaBank.

- Si la gestoría pretendiera ser proveedora de

CaixaBank, Raúl deberá abstenerse de participar en

la negociación, declarando esta circunstancia al

área contratante.

- En ningún caso, Raúl puede utilizar o compartir

información que haya obtenido en virtud del

desarrollo de su trabajo en CaixaBank en beneficio de

la gestoría, ni viceversa.

Estas previsiones son igualmente aplicables en el caso de

que Raúl, en vez de trabajar como empleado de la gestoría,

mantuviera una participación en la capital de la misma, ya

que, en este caso, habría una vinculación accionarial y, por

tanto, un potencial conflicto de interés.

Protección de los bienes de CaixaBank. Los bienes y activos

que se creen para CaixaBank pertenecen a CaixaBank, aún

después de cesar en la relación con la entidad

¡Recuerda!

Debemos cuidar los bienes y activos de la entidad. Solo

podemos usarlos para sus fines propios y legítimos

dentro del ámbito de CaixaBank.

Debemos respetar las normas de utilización de los

recursos, las normas de seguridad informática de

CaixaBank y los derechos de autor de los programas

utilizados en la entidad, de conformidad con la

normativa interna. No podemos utilizar programas no

homologados por CaixaBank en los terminales de La

entidad.



Ejemplo de protección de los bienes de CaixaBank. Elena

Lodia es una directora de departamento en Servicios

Centrales que, en su vida privada, participa como voluntaria

en una fundación que promueve la educación de jóvenes

inmigrantes.

Elena ha sido seleccionada para tutelar a un nuevo grupo

de chicos y chicas en educación financiera, por lo que está

muy contenta, ya que es la materia que mejor domina.

La fundación no tiene demasiados recursos, por lo que Elena

se ha ofrecido para aportar el material educativo necesario:

bolígrafos, lápices y gomas, folios, libretas y 5 calculadoras.

Elena habla con su amiga Sonia, de la Fundación “la

Caixa”, para que le dé una subvención para pagar el

material, pero Sonia le explica que estas colaboraciones

deben tramitarse formalmente y, dado que estamos a final

de año, ya no hay presupuesto disponible.

Entonces, Elena decide coger el material que el

departamento tiene para uso diario, pensando, además,

que como los bolígrafos llevan el logo de CaixaBank, así

hace publicidad y, quizás, futuros clientes. Total, piensa, esto

no es dinero para el banco.

Además, el día de la clase, Elena decide llevar un paquete

de caramelos de los que tiene para ofrecer a los clientes y

utiliza el portátil del banco para hacer la presentación.

Conclusión: La actuación de Elena no es correcta.

El material de la oficina, el material publicitario (incluidos los

caramelos) y los terminales que la entidad entrega a sus

empleados para el desarrollo de su trabajo solo pueden ser

usados para sus fines propios y legítimos dentro del ámbito

de CaixaBank.

Operaciones con valores. Si tenemos conocimiento de

información privilegiada, no podernos realizar operación

alguna sobre los valores o instrumentos financieros a los que

afecte.

Tampoco podemos aconsejar a otros que las realicen, ni

transmitir a terceros el contenido de este tipo de información,

salvo en el estricto ejercicio de tus funciones profesionales.



Ejemplo de operaciones con valores. Mario Narro, director

de oficina, tiene como cliente a un director de una sociedad

que cotiza en bolsa, quien, además, es un accionista

significativo.

El cliente, que es percibido en el mercado como el principal

activo de la sociedad, comenta a Mario, en una

conversación informal, que está cansado de estar al frente

de la misma y que va a vender su paquete accionarial a un

fondo de inversión extranjero para retirarse.

Mario, que adquirió junto a algunos amigos y familiares un

paquete de acciones cuando la compañía salió a

cotización, hace un par de años, considera que la

información facilitada por el cliente va a tener un impacto a

la baja de la cotización, y entonces decide vender sus

acciones y avisar a su amigos y familiares para que hagan lo

mismo, materializando de esta forma la plusvalía actual, que

ha sido de un 5%.

Una semana después de haber vendido, se hace pública la

venta de las acciones por parte del cliente y la cotización

baja un 30% al final de la jornada.

Conclusión: La actuación de Mario no es correcta:

- Mario ha recibido una información en el ámbito de su

actividad profesional que ha usado en beneficio

propio y de terceros, por lo que ha incurrido en un

conflicto de interés.

- Pero adicionalmente, en este caso, la infracción de

Mario se agrava porque la información recibida es

calificada como información privilegiada en el ámbito

del mercado de valores, ya que cumple las siguientes

características:

o Es una información concreta.

o No es una información pública.

o Afecta a instrumentos financieros que cotizan

en mercados organizados.

o Es una información que, de hacerse pública,

puede influir de manera apreciable en la

cotización de los instrumentos afectados.

- El uso ilícito de la información privilegiada y su

transmisión a terceros puede ser constitutivo de una



infracción en materia penal o laboral.

Mario debió haber actuado de acuerdo con lo regulado en

el Reglamento Interno de Conducta en el ámbito del

Mercado de Valores (RIC) de CaixaBank.

Es decir, debió haber actuado observando los deberes de

abstención, lo que supone no adquirir, transmitir o ceder, por

cuenta propia o de terceros, directa o indirectamente, los

instrumentos financieros a que se refiere la información.

o Transparencia. El principio de transparencia debe reflejarse en tres

ámbitos:

Los clientes y accionistas. En referencia a los clientes y los

accionistas:

CaixaBank asume el compromiso de facilitar a sus

clientes información precisa, veraz y comprensible de

sus operaciones, comisiones y procedimientos para

canalizar reclamaciones y resolver incidencias.

Caixabank pone a disposición de sus accionistas toda la

información financiera y corporativa relevante, de

conformidad con la normativa vigente.

La sociedad. CaixaBank apuesta por la transparencia ante la

sociedad como valor fundamental de su actuación.

Los proveedores. En referencia a los proveedores:

CaixaBank debe realizar la contratación de

proveedores en un marco de libre competencia, y al

margen de cualquier vinculación o interferencia ajena

a los intereses de CaixaBank.

Sin perjuicio de las condiciones económicas y técnicas.

las relaciones de colaboración con los proveedores

deberán generar valor para ambas partes.

La compra de bienes o la contratación de servicios

debe realizarse con Objetividad y transparencia Se

deben eludir situaciones que pudieran afectar la

objetividad de las personas que participan en los

mismos, por lo que debe realizarse al margen de

cualquier vinculación familiar, económica o de amistad

con el proveedor.



Principio 4. Excelencia y profesionalidad. El principio de excelencia y

profesionalidad está presente en:

o Compromiso con los accionistas. Este compromiso se explicita a

través de los siguientes aspectos:

La transparencia en la relación con los accionistas.

El rigor en las inversiones.

La solidez y la profesionalidad en el trabajo diario.

CaixaBank sigue los más altos estándares en materia de gobierno

corporativo e informa anualmente sobre el seguimiento de las

recomendaciones que el supervisor (CNMV) ha establecido.

o Servicio a los clientes. CaixaBank sitúa a sus clientes en el centro de

su actividad, por lo que los empleados debemos actuar con

honestidad y responsabilidad profesional siguiendo las normas de

comercialización establecidas.

CaixaBank vela por la satisfacción y adecuación de tos productos y

servicios a las necesidades de tos clientes.

Las quejas y reclamaciones deben gestionarse con rigor y prontitud a

través de los procedimientos vigentes.

o Profesionalidad y trabajo en equipo. El principal activo de CaixaBank

son las personas que lo integran, así como los valores y principios que

las motivan.

CaixaBank valora las capacidades y las contribuciones de cada

empleado.

La competencia profesional del trabajo en equipo consiste en lograr

trabajar eficazmente con otras personas, mostrando interés e

implicación con las sinergias comunes. Implica también una act1tud

de ayuda proactiva y significa contar con profesionales que

refuerzan los valores organizat1vos y están al servicio de sus

colaboradores.

Principio 5. La confidencialidad. La confidencialidad de la información

relativa a clientes y accionistas constituye el pilar fundamental sobre el que

se basa la relación de confianza que constituye la esencia de nuestra

actividad.

CaixaBank respeta la privacidad de los datos personales de sus empleados.



En tu día a día… ¡recuerda!

- Realiza únicamente aquellas consultas que estén justificadas por la

operativa.

- Mantén un estricto secreto sobre los datos a los que pedas tener acceso

en el ejercicio de tus funciones.

- Debes abstenerte de realizar comentarios con terceros referidos a estos

datos.

- Actúa y utiliza los medios que pone a tu disposición la entidad de manera

que no permitas el acceso por terceros a información de tus clientes.

Ejemplo sobre confidencialidad de datos. Francisco Arteña es un

empleado de CaixaBank que, desde siempre, ha sido un fiel seguidor del

equipo de futbol de la ciudad.

Uno de los principales jugadores del equipo ha sido noticia recientemente

con motivo de los rumores sobre su salida del club a final de temporada.

Se especula sobre los posibles destinos del jugador y se abre el debate,

entre los aficionados, sobre la conveniencia de su continuidad.

Es justamente en estos momentos de mayor atención mediática cuando

Francisco siente más curiosidad por ampliar información sobre la realidad

financiera del jugador y sus movimientos habituales. Tanto es así que

decide consultar ene l terminal de CaixaBank si dicho jugador es cliente

de la entidad, pero cuando ve que sí, decide no ir más allá y finaliza aquí

su consulta.

Conclusión: Aunque no llega a consultar el detalle de la información

financiera, Francisco realiza una consulta sin ninguna justificación

profesional.

En consecuencia, vulnera la confidencialidad de datos de un cliente de

CaixaBank.

Principio 6. La responsabilidad social. CaixaBank asume que las empresas

deben integrar, entre sus objetivos, además del beneficio económico, el

respeto por los derechos humanos y la sostenibilidad del medio ambiente.

Este compromiso se refleja. entre otros aspectos. con la adhes1ón de

CaixaBank a los siguientes instrumentos internacionales:



o Principios del Pacto Mundial de las Naciones

Unidas. La adhesión a estos principios constituye un

compromiso integral, incluyendo toda la cadena

de valor, para la responsabilidad social y para la

sostenibilidad.

o Principios de Ecuador. Son un conjunto de

directrices de aceptación voluntaria para la

gestión social y medioambiental de proyectos

relacionados con la financiación de inversiones

para que estos cuenten con una evaluación social

y medioambiental positiva.

El documento Código Ético y Principios de Actuación de CaixaBank está

accesible, permanentemente, en la intranet de la entidad, y podemos

encontrarlo en dos ubicaciones:

Para las personas empleadas de CaixaBank que acceden por la Intranet, la

ruta es Actualidad o Personas / Menús / Empleados / Código Ético

Para las personas empleadas de CaixaBank que acceden por el Terminal

Financiero, la ruta es Actualidad / Temático / Cumplimiento Normativo /

Código Ético

Las personas que no sean empleados pueden localizarlo en la web

corporativa de CaixaBank.



Se trata de un documento de referencia para cualquier empleado de

CaixaBank. Es muy importante conocerlo e interiorizarlo para actuar de acuerdo

con sus principios en todo momento. Su incumplimiento puede ser objeto de

sanción.

Tal y como prevé el Código Ético, CaixaBank ha elaborado una Política

Anticorrupción.

POLÍTICA ANTICORRUPCIÓN

Es una herramienta esencial para evitar que quien represente a CaixaBank

(empleados, directivos, consejeros, etc.) realice actos de corrupción, incluidos la

extorsión y el soborno, para lo que se regulan determinadas actuaciones y se

prohíben otras específicamente.

De acuerdo con ello, CaixaBank ha elaborado, entre otras medidas, una política

de actuación en materia de anticorrupción.

CaixaBank está adherida a los Principios del Pacto Mundial de las Naciones unidas

y, por tanto, hemos adquirido el compromiso de trabajar contra la corrupción en

todas sus formas.

La política de actuación en materia de anticorrupción de CaxiaBank aplica a

todos los empleados. a todos los directivos y a todos los miembros del Consejo de

Administración de CaixaBank. Por ello, todos debemos conocer y aplicar dicha

política.

Adicionalmente, CaixaBank declara la promoción de principios análogos a los

identificados en la política entre sus filiales y proveedores.

En general, hablamos de delitos de corrupción en aquellos casos en que se

obtiene/solicita beneficios o ventajas injustificados por la realización de

actuaciones indebidas en el ejercicio de las funciones/responsabilidades

asignadas.

La clave en una conducta de corrupción es, en esencia, la existencia de un

beneficio no justificado y/o la realización de una conducta indebida de alguna de

las partes intervinientes.

A continuación verás una serie de ejemplos en los que se presentan conductas de

corrupción:

Corrupción de clientes particulares.

Corrupción de funcionarios públicos.

Extorsión.

Cohecho (soborno).



Veamos el primer ejemplo:

Ejemplo 1. Marcelo Sagunto es un joven director de oficina que actualmente

está planteándose un cambio de residencia con su pareja.

Mantiene una buena relación con Gonzalo Martínez, un promotor inmobiliario de

la zona.

Ambos han conversado en más de una ocasión sobre la zona de la ciudad en la

que le gustaría vivir a Marcelo. Es por ello que Gonzalo aprovecha una de sus

visitas a la oficina para ofrecerle la posibilidad de adquirir un piso en la zona con

una rebaja sobre el precio. A cambio le solicita una mejora en las condiciones

de la financiación que CaixaBank les está prestando en la última promoción

inmobiliaria que están llevando a cabo en la ciudad. Marcelo acepta la

propuesta de Gonzalo.

Conclusión: La actuación de Marcelo no es correcta.

Pretende obtener un beneficio personal a cambio de favorecer a un cliente en

perjuicio de la entidad, ofreciendo unas condiciones no acordes a los criterios

de riesgo y rentabilidad de CaixaBank.

Veamos un segundo ejemplo.

Ejemplo 2. Carmen Moralejo es directora de una oficina de CaixaBank.

Recientemente ha recibido la tasación de un inmueble para la formalización de

un préstamo hipotecario a una pareja.

Tras comprobar el valor otorgado por Carla García, la tasadora, Carmen

contacta con ella. Le solicita que revise al alza el valor de tasación del inmueble

con el objetivo de aumentar el capital del préstamo.

Carla acepta proceder a la revisión, pero solicita a cambio una mayor

recurrencia en las peticiones de tasación por parte de la oficina.

Conclusión: La actuación de Carmen no es correcta.

Carmen acepta ofrecer unos mayores ingresos a la tasadora a cambio de que

ésta manipule el dictamen de tasación, con objeto de beneficiarse del hecho

de poder conceder un préstamo de importe superior.



Veamos el tercer ejemplo.

Ejemplo 3. Darío Gómez es director de una céntrica oficina de la ciudad.

Frecuentemente recibe llamadas de Francisco de la Serna, un notario cuyo

despacho profesional está cerca de la ciudad. Su intención es aumentar el

número de operaciones de la oficina que se formalizan a través de su notaría.

Darío está a punto de tramitar un préstamo hipotecario a una joven pareja.

Ambos son especialmente insistentes en lo relativo a las cuestiones legales de la

operación y Darío quiere asegurarse de que el día de la firma no haya ningún

contratiempo.

Es por ello que, en esta ocasión, Darío ha contactado con Francisco de la Serna.

Le ha ofrecido un mayor número de operaciones en su notaría a cambio de leer

las escrituras restando importancia a los apartados de las mismas que pudieran

generar más dudas a los clientes.

Conclusión: El comportamiento de Darío supone corrupción de un funcionario

público.

Darío ha ofrecido beneficios al notario, sin ninguna justificación profesional, para

que éste incumpla las obligaciones inherentes a sus funciones como funcionario

público, menoscabando así los derechos de información y transparencia de los

deudores hipotecantes, es decir, de los clientes.

Veamos el cuarto ejemplo.

Ejemplo 4. Mateo Pascual es un promotor de un pequeño municipio. Tiene

planificada la construcción de un párking cerca de la oficina de CaixaBank que

existe en su localidad. Su directora, Ana Mastremo, tiene previsto entrevistarse

con Mateo para tratar de acordar la financiación de la obra.

Aprovechando la visita del secretario del ayuntamiento a la oficina, Ana se

interesa por el estado de tramitación de los permisos de obra para la promoción

de Mateo Pascual. Le solicita que, si es posible los acelere, argumentando la

practicidad de disponer de un parking cerca de la oficina, pero sin comentar

nada de la financiación de la operación.

A cambio de su intercesión en favor de dicha tramitación, Ana le ofrece al

secretario del ayuntamiento condiciones ventajosas en un producto de ahorro.

Conclusión: El comportamiento de Ana supone corrupción de un funcionario

público (secretario del ayuntamiento).

Ana ha ofrecido beneficios al secretario del ayuntamiento, sin ninguna

justificación profesional, para que éste incumpla las obligaciones inherentes a sus



funciones como funcionario público.

Veamos el quinto ejemplo.

Ejemplo 5. Marcos Calmero es un Gestor Comercial de CaixaBank. Una de sus

clientes es Sonia Plaza, una estilista que contrató con él el seguro del local.

Sonia tuvo recientemente un pequeño siniestro en la tubería del agua de su

local, lo que ha afectado a un vecino. Ella ha presentado el parte

correspondiente para que, de acuerdo con las cláusulas establecidas, la

compañía aseguradora indemnice al vecino afectado.

Marcos detecta que hubo por su parte un error en la tramitación del seguro. Por

ello, la compañía aseguradora se niega a pagar la indemnización.

Ante la reacción de Sonia cuando Marcos le comunica el dictamen negativo de

la aseguradora, le ofrece dinero de su bolsillo para evitar que presente una

queja formal ante CaixaBank.

Conclusión: La actuación de Marcos no es correcta. Ante una situación como

ésta hay que reconocer el error y asumirlo como entidad ante el cliente.

Tomar iniciativas como la de Marcos (pagar de su propio bolsillo para ocultar el

error) no es aceptable.

LOS REGALOS

Entendemos como regalo: los obsequios, ventajas, favores o disposiciones a título

gratuito o cualquier otro presente físico o donación pecuniaria.

Tanto en la aceptación como en la concesión de regalos, es importante tener

siempre presente la política de la entidad: No debes aceptar regalos, ni para ti ni

para tu familia, con motivo de realizar alguna operación a cambio.

Más concretamente:

No debes aceptar regalos en los supuestos en los que, por su extraordinario

valor o por las circunstancias en que se realizan, pueda entenderse que su

motivo o finalidad excede de la tradicional felicitación, ya sea por

celebraciones o por motivos personales (onomásticas, aniversarios, etc.).

No debes aceptar regalos ofrecidos por personas o sociedades cuando

estos estén incursos en procesos de licitación de proveedores.



La única excepción son las circunstancias admitidas por los usos sociales que se

concreten en las normas internas de CaixaBank.

Los supuestos admitidos por los usos sociales son:

Obsequios comerciales promocionales, siempre que tengan carácter

ordinario y no vayan más allá de las cortesías comunes asociadas a

prácticas comerciales.

La asistencia a actividades de ocio relacionadas con negocios. Por

ejemplo, acontecimientos deportivos o teatrales o invitaciones a almuerzos

o cenas. Todo ello, siempre que sea parte común de una transacción de las

actividades ordinarias de desarrollo comercial y se asista con los

representantes de la entidad, empresa o proveedor correspondiente.

Tanto en la aceptación como en la concesión de regalos es importante tener

siempre presente la política de la entidad: No debes ofrecer ni conceder regalos

cuya finalidad sea que la persona destinataria favorezca a CaixaBank o a la

persona que los conceda, en la contratación de bienes o servicios o en la

resolución, gestión o tramitación de expedientes o decisiones de cualquier

naturaleza.

Más concretamente:

No debes ofrecer regalos a particulares, salvo los supuestos aprobados por

el Área de Relaciones Institucionales de acuerdo con los usos sociales.

No debes ofrecer ni conceder regalos a autoridades o funcionarios públicos

en consideración a su cargo o función, salvo que sean estrictamente

acordes a usos sociales.

OTROS ASPECTOPS REGULADOS EN LA POLÍTICA ANTICORRUPCIÓN

Aunque nos hemos centrado en casos concretos a los que puedes enfrentarte en

tu día a día, la Política Anticorrupción también regula otras actividades, las cuales

se apuntan a continuación:

Relaciones con partidos políticos. Se debe tener en cuenta que:

o Se prohíben las donaciones a partidos políticos y a sus fundaciones

vinculadas. Únicamente se podrán alcanzar acuerdos de

condonación de deuda con los partidos políticos y sus fundaciones

vinculadas cuando así lo permita la ley y el acuerdo sea conforme

con los criterios generales de riesgo de la entidad, debidamente

autorizados.

o La posible participación de CaixaBank en grupos de influencia que

interrelacionen con las instituciones políticas se hará en el marco de

los principios de actuación establecidos en su Código Ético y en

cumplimiento de la presente Política.



Gestión de patrocinios. La actividad de patrocinios tendrá como finalidad la

concesión de ayudas económicas a los patrocinados para la realización de

sus actividades deportivas, benéficas, culturales, científicas o de índole

similar a cambio del compromiso de estos de colaborar en la actividad

publicitaria de CaixaBank.

o En todo caso, la actividad de patrocinio debe ir encaminada a

fortalecer la marca y el negocio de CaixaBank.

o El área responsable de la gestión de patrocinios implementará

procedimientos y controles a fin de evitar que, bajo el nombre de

estos, se puedan llevar a cabo actividades contrarias a la presente

Política.

o Cuando la actividad de patrocinio se lleve a cabo de forma

descentralizada, se actuará, en todo momento, de conformidad con

los criterios fijados, según el punto anterior.

Gastos de viajes y representación. Para conocer el detalle de la

información relativa a gastos de viajes y representación, consulta la Norma

26.

Donaciones y aportaciones a fundaciones y ONG. CaixaBank forma parte

del Grupo "la Caixa”, cuya matriz es una institución benéfico social.

En consecuencia, las donaciones a fundaciones y a otras entidades no

gubernamentales deberán estar justificadas por la actividad de la Obra

Social del Grupo "la Caixa” y mostrarse conformes con las líneas de

actuación fijadas en la actividad benéfica del grupo, estableciéndose los

procedimientos oportunos a tal efecto.

Proveedores de riesgo. Las áreas que para elcumplim1ento de sus

act1vidades contraten a proveedores de riesgo, tendrán en cuenta, entre

otras posibles, La concurrencia de alguna de las siguientes circunstancias

que pueden ser reveladoras de posibles supuestos de corrupción:

1. Cualquier relación familiar que pudiera mediar entre los clientes o

potenciales clientes y los proveedores. O entre los proveedores y las

autoridades o funcionarios

2. La negativa de los proveedores a aceptar la presente política o su

negativa a firmar por escrito que no harán pagos para el logro de sus

cometidos.

3. Requerimientos de los clientes o proveedores para preparar facturas o

documentación falsa.

4. Peticiones por parte de clientes o potenciales clientes, así como de

proveedores, relativas a que su identidad no sea conocida.

5. Información pública que revele que en el lugar de actuación existe un

alto nivel de corrupción.



6. Peticiones inusuales o notoriamente elevadas de donaciones benéficas

o de aportaciones a partidos políticos allí donde se encuentren

admitidas.

7. Requerimientos de pago en paraísos fiscales o a empresas sin actividad

(pantalla).

8. Requerimientos de pago en efectivo.

9. Comisiones inusuales o extravagantes en relación con el servicio

prestado. Solicitudes injustificadas de incremento de la cuantía de la

comisión para continuar con el negocio, cuando ésta había sido ya

previamente acordada.

10. La insuficiencia de medios materiales y humanos por el prestador de

servicios para la realización de las actividades previstas.

11. Gastos de viaje y/o representación inexplicables o deficientemente

justificados.

12. Personas o compañías cuya contratación es recomendada

expresamente por autoridades o funcionarios.

Si en el ejercicio de tu actividad profesional te encontraras ante un dilema sobre el

que debas tomar una decisión, lo primero que debes hacer es aplicar el sentido

común y plantearte las siguientes preguntas para evaluar el dilema:

- ¿Es legal esta decisión/acción?

- ¿He tenido en cuenta los intereses de todos aquellos que podrían verse

perjudicados por esta decisión/acción?

- ¿Estoy seguro de estar haciendo lo correcto?

- ¿Es esta decisión/acción compatible con el Código Ético u otras normas de

conducta de CaixaBank?

- ¿Me sentiría cómodo explicando esta decisión/acción a compañeros,

superiores, familiares o amigos?

Si la respuesta a cualquiera de las preguntas fuera “no”, la cuestión debe

rechazarse o consultarse. Para consultas puedes dirigirte al canal confidencial de

consultas y también al responsable de tu centro o a tu superior jerárquico para

consultarle cuántas dudas se te planteen.

La Política de actuación en materia de anticorrupción está accesible,

permanentemente, en la intranet de la entidad y podemos encontrarla en dos

ubicaciones:

Para las personas empleadas de CaixaBank que acceden por la Intranet, la

ruta es: Actualidad o Personas/Menús/Empleados/Política de Actuación en

Materia de Anticorrupción

Para las personas empleadas en CaixaBank que acceden por el Terminal

Financiero, la ruta es: Actualidad/Temático/Cumplimiento

Normativo/Política de Actuación en Materia de Anticorrupción



Las personas que no sean empleados pueden localizarlo en la web

corporativa de CaixaBank.

CANAL DE CONSULTAS Y DENUNCIAS

Una consulta es una petición confidencial de aclaraciones a las dudas concretas

que pueda suscitar la interpretación o aplicación de los preceptos contemplados

en el Código Ético o la Política Anticorrupción.

Una denuncia es una notificación confidencial para poner en conocimiento de la

entidad el posible incumplimiento, por parte de cualquier persona sujeta al Código

Ético o la Política Anticorrupción, de alguno de los preceptos contemplados en los

mismos.

Se detalla a continuación el procedimiento de acceso a las consultas y a las

denuncias, ambas dentro del mismo canal:



Las principales características del canal de consultas y denuncias del Código Ético

son:

Las consultas y denuncias deben ser claras, concretas, veraces y basadas

en la buena fe.

No permite la realización de consultas y de denuncias con un carácter

anónimo. Tampoco está permitido hacerlo en nombre de un colectivo o de

terceros.

Es un canal exclusivo para consultar y denunciar temas relacionados con el

Código Ético y la Política Anticorrupción.

Los canales de consulta y de denuncia ofrecen las siguientes garantías:

1. Confidencialidad. Se prohíbe expresamente divulgar a terceros cualquier

información sobre el contenido de las consultas o denuncias.

2. Reserva de la identidad del denunciante. Se garantiza la reserva de la

identidad del denunciante. En ningún caso será revelada a la persona

denunciada.

Cumplimiento Normativo únicamente facilitará el nombre del

denunciante a aquellas personas cuya intervención resulte imprescindible

para llevar a cabo la investigación de la denuncia.

Siempre será necesario el consentimiento previo expreso del denunciante.



3. Prohibición de represalias. se prohíben expresamente represalias contra las

personas que efectúen una denuncia o ayuden/participen en la

investigación de la misma, siempre que se haya actuado de buena fe y que

no hayan participado en el acto denunciado.

4. Coincidencia del lugar de trabajo. En el supuesto de que la denuncia o

sanción recaiga sobre personas cercanas al ámbito laboral del

denunciante, la entidad tomará las medidas organizativas oportunas para

que esto no repercuta sobre la misma persona denunciante.

5. Incompatibilidades. En el caso de que alguna de las personas implicadas en

una denuncia tuviese relación de parentesco, afinidad o de

consanguinidad con alguno de los intervinientes en su gestión, investigación

o resolución, este quedará invalidado para intervenir, siendo sustituido.

El Canal de consultas y denuncias está accesible, permanentemente, en la

intranet de la entidad.

Para las personas empleadas de CaixaBank la ruta es Personas/Códigos éticos.

Consultas y denuncias

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