5a El Dinero Es Deuda

7/23/2019 5a El Dinero Es Deuda

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Teoras monetarias no hayan generado ninguna pelcula taquillera

Pero que ni siquiera haya sido analizada con detalle en las escuelases algo que debe ser analizado


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Mucha gente cree que el dinero lo crea que el Gobierno:

es cierto pero solo en parte.

Los papeles y monedas son creados por una agenciallamada Casa de la Moneda (FNMT), del Gobierno central


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Mayor parte del dinero lo crean en grandescantidades unas corporaciones privadas llamadas

BANCOS (Crditos/Hipotecas)


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Muchos creen que el dinero que prestan losBANCOS es el que dejan en deposito los clientes,

pero realmente lo crean de la promesa de los

prestatarios de devolverlo


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En esa obligacin se incluye que el prestatario debe

pagar lo prestado mas un inters.Si no lo hace perder la casa, el coche o lo que hayapuesto como garanta del prstamo.

El compromiso del Banco es anotar la cantidad

prestada en la cuenta del prestatario


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Para entender el origen de la Banca moderna

veremos una alegora sobre los GOLDSMITH


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En Antigedad muchas cosas se utilizaban como dinero:

Conchas Pieles

Piedras preciosas

Semillas

plumas


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Las cosas que se utilizaban como dinero tenan que:

fcilmente transportable Que suficiente gente tenga fe en que despus

pueda intercambiarse por cosas de valor


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Oro y Plata eran atractivos y fciles de llevar y algunasculturas se especializaron en trabajar estos materiales


11/116Los trabajadores del ORO: los Goldsmith


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Los Goldsmith convertan el Oro enmonedas estandarizando las unidades:

segn su peso

segn la pureza

certificaban lo anterior


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Para proteger su ORO necesitaban una caja fuerte

Pronto sus vecinos vinieroncon su oro y joyas paraalquilar un espacio de la caja ydepositarlas all a cambio de

un recibo (cheque)


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Los Goldsmith vieron que:

depositantes rara vez volvan arecuperar sus depsitos y nunca a la vez

Usaban los cheques de los Goldsmithpara comprar en el mercado (mas

cmodo que monedas de oro)


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Los Goldsmith crearon otro negocio: prestaban su oro a cambio de un inters

algunos prestatarios preferan cheques en lugar del oro


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Su negocio se expanda y muchos les

pedan guardar su oro y cheques Pocos depositantes sacaban sus ahorros

escribir mas cheques que el valorde lo que tenan depositado

IDEA


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Con tal de poder devolver el oro/cheques a los

que lo solicitasen nadie se dara cuenta del truco


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Los Goldsmith hicieron un beneficio secreto fabuloso con los

intereses de deposito de sus vecinos

Los vecinos depositarios sospecharon que los Goldsmith

estaban gastando sus ahorros


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Los vecinos depositarios amenazaron a los Goldsmith con

sacar sus depsitos si no explicaba su enorme riqueza

Pero su truco funcion porque los depositarios comprobaronque no haban perdido nada de su oro


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El banquero pagaba un pequeo inters por depositar en su bancodinero/oro de unas personas

Con esos depsitos prestaba dinero a otras personas a un inters mayor

La diferencia entre los tipos de inters cabria los costes de operacin y

el beneficio del banquero

ORIGEN DE LA BANCA


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El banquero Goldsmith no estaba contento con sus ganancias mientras

los Europeos se expandan por Amrica y necesitaban sus prestamos.

Prestamos limitados por el oro de su caja.

Como nadie conoca cuanto tenia en su caja comenz a hacer gran

cantidad de cheques por dinero que no exista y se hizo muy rico


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La cantidad de prestamos que hacia el Banquero y su inmensa

riqueza volvi a levantar sospechas entre los depositariosAlgunos clientes empezaron a reclamar que le pagaran conoro en lugar de con papel


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Los rumores se propagaron y se formaron grandes colas dedepositarios reclamando su Oro.

El Banquero no tenia suficiente Oro para devolver a suslegtimos propietarios

PNICO DE LOS

AHORRADORES


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Todo hubiera sido mas fcil si se

hubiera prohibido la creacin de

dinero de la deuda (nada)


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Tambin se acord que en caso de crack financiero los BancosCentrales apoyaran con inyecciones de oro a los Bancos Locales

Solo cracks simultneos en diferentes Bancos y la explosin de laburbuja de crditos del Banco Central podra destruirse el sistema


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Naturaleza bsica dinero ha cambiado

Pasado billete Dlar: recibo que te permitacambiarlo por una cantidad de oro o plata

Presente billete Dlar: solo puede cambiarsepor otro billete


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Pasado: crdito creado por Bancos privados solo exista enbilletes de ese Banco que se podan rechazar

Presente: crdito creado por Bancos privados esta aprobado quese convierta en dinero legal (, $, ,..)

Dinero legal es creado por Decreto del Gobierno y tiene que ser

aceptado obligatoriamente para todo tipo de deudas si no tribunales no reconocern la deuda


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Si Bancos y Gobiernos crean dinero , Cunto dinero existe?

Antes: dinero existente estaba limitado por cantidad/calidadfsica de lo que era utilizado como dinero (ej. Oro).

para crear dinero en oro deba extraerse de una mina

Actualmente: el dinero es creado literalmente como deuda se crea dinero cada vez que alguien pide un prstamo al Banco


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Cantidad de dinero que puede crearse

NIVEL TOTAL DE LA DEUDA


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Requerimientos Fraccionales de la Reserva son normasarbitrarias que varan segn pases y de un tiempo a otro

Pasado se obligaba a Bancos a tener1 $ en Oro por 10 $ creados

Hoy proporcin no guarda relacindirecta con dinero depositado si nocon el dinero creado con la deuda


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Depsitos clientes: prestamos al Banco

Actualmente Reservas Bancoproceden de:

Cantidad dinero Estado

Cantidad de dinero deuda

depositado en l


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EJEMPLO CREACIN DINERO DEUDA EN UN BANCO:

Se trata de un Banco nuevo que no tiene depsitos

Inversores Banco depositan 1111,12$ como reservaen el Banco Central

La proporcin de dinero en reserva es de 9 a 1

Con 1111,12 $ se pueden crear 10.000 $


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PASO 3

Si esos 9.000 $ creados son depositados por una tercera persona son labase legal de un nuevo crdito ahora de 8.100 $ (90% de 9.000)

Cada deposito tiene potencial para otro crdito en una serie decreciente


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deposito inicial 1111,12 $ de la reserva

Cada deposito tiene potencial paraotro crdito en una serie decreciente

recolecta intereses >100.000 $ (deuda)

se multiplica por 90


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Como es posible que con la abundancia de recursos, innovacionesy productividad , Gobiernos, empresas e individuos deben dinero


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NO HAY DINEROSI NO HAY DEUDA


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A nivel colectivo sucede lo contrario:

pago deudas de todos deja a sociedad sin dinero


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Si no hay prstamos


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Somos totalmente dependientes de renovar de una

manera continua el nivelde crdito bancario para

que haya dinero en

existencia


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si los bancos prestan o dan crdito (crean dinero

artificial) en grandes cantidades prosperamos;

si no podemos pasar hambre

Somos totalmente dependientes de bancos comerciales


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Bancos solo crean cantidad de dinero principal


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No crean dinero con que pagar los intereses


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RUEDA PERPETUA DE LA DEUDA IMPAGABLE

Por todas partes hay prestatarios intentando obtener

dinero para pagar el dinero principal y el de los intereses


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Desde un fondo original (piscina) es imposible que

cada uno puede pagar el dinero principal mas losintereses porque el dinero de los inters no existe


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Problema:

prestamos a Largo Plazo deuda pblica hipotecas

Dinero inters total excede conmucho el del dinero principal


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Tan solo lapso de tiempo entre el dinero creado por los

nuevos prestamos y su devolucin evita la bancarrota delsistema entero


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SUMINISTRODE DINERO

SUMINISTRODE DINERO

VOLUMENCOMERCIAL

VOLUMENCOMERCIAL

Cuando suministro de dinero aumenta pierde valor

SUMINISTRODE DINERO

VOLUMENCOMERCIAL

salvo que volumencomercial crezca en

la misma proporcin


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Crecimiento constante de Economa real requiere un usopermanente y escalonado de los recursos naturales

se generan mas residuos basureros evitar colapso sistema


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El crecimiento exponencial no puede continuar

indefinidamente en un mundo finito:

es insostenible


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1 pregunta

Por qu los Gobiernos piden a los Bancos privados

prestamos con inters cuando ellos podran crear el

dinero que necesitan sin pagar ningn inters ?


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1 pregunta

Deuda del Gobierno es un componente principal de ladeuda total.

Pago intereses hace que el

Gobierno tenga que cargar a

ciudadanos con mas impuestos


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3 pregunta

Cmo puede funcionar el sistema monetarionicamente con un crecimiento continuo y acelerado yconsiderarse sostenible (perdurable)?

Nuestro planeta es un sistema finito

crecimiento continuo y sostenibilidad no son compatibles


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Aunque la Justificacin era moral larazn era practica

En sistema monetario fijo basado enextraccin Oro, quien sistemticamente

prestase dinero con inters prontoacaparara todo el dinero

Cada Imperio Romano:

Especuladores privados acapararon el Oro Monedas basadas en otro metal fracasaron


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Necesidad dinero para comercio despus del descubrimientode Amrica (Edad Moderna y Contempornea):

argumento moral cedi


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PRESTAMISTAPRESTATARIOS

GASTO

PRESTAMO

PAGO + INTERES

Problema cobro intereses:Si prestamistas no gastan todo el dinero que reciben paraque los endeudados (prestatarios) puedan volver a ganarlo


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PRESTAMISTAPRESTATARIOS

GASTO

PRESTAMO

PAGO+

INTERES

Problema cobro intereses:Si prestamistas no gastan todo el dinero que reciben paraque los endeudados (prestatarios) puedan volver a ganarlo

+


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Economa sostenible no es compatiblecon un sistema monetario dependiente

del crecimiento acelerado y continuo


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Si algunas personas dentro del sistemaprestan dinero y cobran por ello, su parte de

suministro total de dinero aumentara

podranhacerse con todos los recursos(todas las propiedades reales)


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Para mantener el equilibrio se podran imponer fuertes

impuestos sobre los beneficios a los bancos:

no habra incentivo para los bancos


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Podramos imaginar la Banca como un servicio social sin

animo de lucro repartiendo sus beneficios a la sociedad:

intereses serian un dividendo universal de los ciudadanos


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El sistema debe ser reemplazado: PATRN ORO

PATRN PLATA

DINERO PLASTICO/DIGITAL

SISTEMAS ALTERNATIVOS (HORAS TRABAJO)

PATRN ORO


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Que el Oro vuelva a ser la base

legal para el dinero presenta

serios inconvenientes: alterar el metal

limar monedas

monopolizar el mercado

PATRN PLATA


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Algunos defienden la Plata

como patrn: mas abundante que oro

difcil de monopolizar

DINERO PLASTICO/DIGITAL


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Dinero de Papel, dinero de Plstico, dinero Digital o dinero

de Identidad biomtrica: mismo potencial de crear dinero de crdito sin lmite


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Reforma Monetaria (como la Electoral) :

tema muy polmico

voluntad de cambio

otra forma de pensar

REFORMA MONETARIA NO SER FACIL:

Los mas privilegiados por sistemaactual harn todo lo posible por

mantener sus ventajas


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Dinero puede ser cualquier cosa que concebimos:

materia prima simblica

recibo por materia prima

dinero por decreto

deuda (crdito banco)


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Gobierno genera y gasta dinero creando

infraestructuras para la economa: carreteras, ferrocarriles, puentes,

mercados pblicos

Dinero NO se crea como deuda sinocomo valor (el de la infraestructura)


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Este Gobierno tiene la culpaSin dinero creado con la deuda , el

Gobierno tendra mas control deldinero del pas y los ciudadanos

sabran a quien culpar


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Provocamos la mitad

de inflacin quevuestro partido

Pero conseguimosMEJOR VALOR

por ello

Gobiernos ascenderan (ganaran) y caeran (perderan) segn

su capacidad para lograr conservar el valor del dinero


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Mientras sociedad dependa del

suministro de crdito bancario para

cubrir necesidades monetarias

banqueros sern los que

decidan quien tendr el dineroque necesita y quien no


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El poder de este sistema est profundamente arraigado

en nuestra sociedad:

silencio de los medios de comunicacin

silencio del estamento educativo


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Hace unos aos un Primer Ministro

canadiense realizo una encuestaentre centenares de personas:

especialistas cualificados, jvenes ,

amas de casa, ..


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obreros , agricultores, etc.

Resultado de la encuesta revel: ningn encuestado conoca bien

como se crea el dinero

empleados bancarios tampoco


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El sistema moderno del dinero como deuda naci en

Inglaterra hace mas de 300 aos


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El sistema moderno del dinero como deuda naci en 1694,

cuando un Decreto Real otorg al BANCO DE INGLATERRA elpoder de recibos de Oro fraccionales en proporcin de 2 a 1


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