66 Maneras de Ahorrar Dinero

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    Para la mayora de las compras, usted puedeobtener valiosos consejos y comparaciones en elInternet. Pregnteles al bibliotecario o a sus ami-

    gos qu sitios de Internet ellos consideran tiles, opuede usar un sistema de bsqueda como Google oYahoo. Tenga presente que la informacin que encuen-tra con frecuencia es parcial. En muchos sitios Web,los nicos productos o vendedores listados son los quepagan para anunciar. Antes de comprar algo enInternet, revise varios sitios y asegrese de que se tratade concesionarios honrados.

    Tasas de avin

    1. Compare las compaas econmicas con las msgrandes que vuelan a su destino. Recuerde, lasmejores tasas pueden no ser las publicadas desde elaeropuerto ms cercano.

    2. Usted puede ahorrar si opta por pasar la noche delsbado en el destino, o comprando el boleto por lomenos 14 das por adelantado. Pregunte qu das dela semana y horas del da tienen la tarifa ms baja.

    3. Aun cuando use un agente de viajes, revise sitios de

    Internet de viajes y de compaas areas, y busqueofertas especiales. Si llama, siempre pida la tarifams baja hacia su destino.

    Alquiler de autos

    4. Como las tasas de alquiler de autos pueden variarmucho, compare el precio total (incluso losimpuestos y recargos) y aproveche cualquier ofertaespecial y descuentos para miembros.

    5. Las compaas de alquiler de autos ofrecen variasopciones de seguros y renuncias. Verifique por ade-lantado con el agente de su seguro automovilstico y

    su compaa de tarjeta de crdito para evitar duplicarcualquier cobertura que usted ya puede tener.

    Autos nuevos

    6. Usted puede ahorrar miles de dlares durante la vidade un automvil seleccionando un modelo que com-bine un precio de compra bajo con depreciacin,

    financiacin, seguro, gasolina, mantenimiento, ycostos de reparacin bajos. Pdale a su bibliotecariolocal nuevas guas del automvil que contienen estainformacin.

    TransportacinTransportacin

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    7. Habiendo seleccionado el modelo y las opciones quea usted le interesan, puede ahorrar cientos de dlarescomparando precios. Obtenga precios de varios con-

    cesionarios (por telfono o Internet) y dgale a cadauno que usted va a comunicarse con los otros.

    8. Recuerde que no tiene un plazo en el que puedecambiar de parecer en las ventas de automvilesnuevos. Una vez que firm el contrato, est obligadoa comprar el automvil.

    Automviles usados

    9. Antes de comprar cualquier automvil usado:

    Compare el precio inicial del vendedor con elprecio promedio al por menor en el bluebook(libro azul) u otra gua de precios de autos quepueden encontrarse en muchas bibliotecas, ban-cos, y cooperativas de crdito.

    Haga que un mecnico de confianza le revise elautomvil, sobre todo si se vende tal como est.

    10. Considere comprar un automvil usado de un indi-

    viduo que usted conoce y confa. Es probable queellos ms que este tipo de vendedor le cobre unprecio ms bajo y le informe sobre cualquier prob-lema con el automvil.

    Arrendamiento de auto

    11. No decida arrendar un automvil slo porque lospagos son ms bajos que en un prstamo de autotradicional. Los pagos del arrendamiento son msbajos porque usted no es realmente el dueo delautomvil.

    12.Arrendar un automvil es muy complicado. Al ir decompras, considere el precio del automvil (conocidocomo el costo capitalizado), el descuento por el autoque entrega, cualquier pago al contado, los pagosmensuales, las cuotas varias (millas de exceso, des-gaste, fin de arriendo), y el costo de comprar elautomvil al final del arriendo. Una valiosa fuente de

    informacin sobre el arrendamiento del automvilpuede encontrarse en Arrendar un vehculo: Gua delConsumidor publicada por la Federal Reserve Board yla Federal Trade Commission. (Junta de la ReservaFederal y la Comisin de Comercio Federal).

    Gasolina13. Usted puede ahorrar cientos de dlares por ao

    comparando los precios en diferentes estaciones,cargando el combustible usted mismo, y usando eloctano ms bajo indicado en el manual del auto.

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    14. Usted puede ahorrar hasta $100 por ao en com-bustible manteniendo el motor a punto y losneumticos inflados a la presin apropiada.

    Reparaciones del auto

    15. Los consumidores pierden miles de millones dedlares cada ao en reparaciones del automvilinnecesarias o mal hechas. El paso ms importanteque usted puede tomar para ahorrar dinero en estas

    reparaciones es encontrar un mecnico experimen-tado y honrado. Antes de que usted necesite repara-ciones, busque a un mecnico que:

    est certificado y bien establecido;

    haya hecho un buen trabajo para alguien queusted conoce; y

    se comunica bien sobre opciones de reparaciny costos.

    Seguros de auto

    16. Usted puede ahorrar varios cientos de dlares porao comprando un seguro de auto con un asegu-

    rador autorizado y de bajo precio. Llame a sudepartamento de seguro estatal para solicitar unapublicacin que muestra los precios tpicos cobra-dos por diferentes compaas. Luego llame por lomenos a cuatro de las compaas de seguro autor-izadas de ms bajo precio y pregunte cunto le

    cobraran por la misma cobertura.17. Hable con su agente o asegurador para aumentar su

    monto deducible por choque y cobertura integral apor lo menos $500, o si usted tiene un automvilviejo, para cancelar totalmente esta cobertura. Estopuede ahorrarle cientos de dlares en primas de

    seguro.18. Asegrese de que su nueva pliza est en vigencia

    antes de cancelar la anterior.

    Seguros para propietario de casa o inquilino

    19. Usted puede ahorrar varios cientos de dlares porao en seguro de propietario y hasta $50 por aopor seguro de inquilino comprando el seguro conun asegurador autorizado de bajo precio. Pida a sudepartamento de seguro estatal una publicacin que

    SeguroSeguro

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    muestra los precios tpicos cobrados por las difer-entes compaas autorizadas. Luego llame a por lomenos cuatro de los aseguradores con precios ms

    bajos para averiguar cunto le cobraran. Si tal pub-licacin no est disponible, es ms importante anllamar a por lo menos cuatro aseguradores paraconsultar precios.

    20. Asegrese de que est comprando cobertura sufi-ciente para reponer la casa y su contenido.

    Reponer la casa significa la reconstruccin a sucondicin actual.

    21. Asegrese de que su nueva pliza est en vigenciaantes de cancelar la anterior.

    Seguro de vida

    22. Si usted slo quiere proteccin de seguro, y no unproducto para ahorro e inversin, compre una plizade seguro de vida temporal.

    23. Si usted quiere comprar una pliza de vida entera,vida universal, u otra de valor en efectivo, debemantenerla por lo menos 15 aos. Cancelar estasplizas despus de slo unos aos puede ms queduplicar los costos de su seguro de vida.

    24. Consulte el sitio de Internet de la NationalAssociation of Insurance Commissioners(Asociacin Nacional de los Comisionados deSeguro - www.naic.org/cis) o su biblioteca localpara obtener informacin sobre la salud financierade compaas de seguros.

    Cuentas corrientes y tarjetas de dbito

    25. Usted puede ahorrar ms de $100 por ao en cuotasseleccionando una cuenta corriente gratuita o una

    que no requiere un saldo mnimo. Pida una listacompleta de cargos cobrados en estas cuentas,incluso los cargos por uso de cajero automtico(ATM) y de tarjeta de dbito.

    26. Vea si puede conseguir una cuenta corriente gratui-ta o de ms bajo costo con depsito directo o acep-

    tando usar slo el cajero automtico. Tenga encuenta los cargos por usar un cajero automtico noasociado con su institucin financiera.

    Bancos y CrditoBancos y Crdito

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    Productos de ahorro

    27. Antes de abrir una cuenta de ahorro, averige siest asegurada por el gobierno federal (FDIC parabancos o NCUA para cooperativas de crdito). Lasinstituciones financieras ofrecen varios productos,como fondos mutuos y anualidades que no estnasegurados.

    28. Una vez que usted seleccione un tipo de cuenta de

    ahorro, use el telfono, peridico, e Internet paracomparar tasas y cuotas ofrecidas por diferentesinstituciones financieras, incluso aquellas fuera desu ciudad. Las tasas pueden variar mucho y, con eltiempo, pueden afectar las ganancias de inters sig-nificativamente.

    29.Para redituar las ganancias ms altas en ahorros(rendimiento del porcentaje anual) con poco o ningnriesgo, considere los certificados de depsito (CD) olos bonos de ahorro de EE UU (Series I o EE).

    Tarjetas de crdito

    30. Para evitar recargos por pago atrasado y un posibleaumento en la tasa de inters de sus tarjetas de crdi-to, asegrese de enviar su pago una semana o diezdas antes de la fecha de vencimiento del estado decuenta. Los pagos atrasados en una tarjeta puedenaumentar las cuotas y las tasas de inters en otras.

    31. Usted puede evitar recargos de intereses quepueden ser considerables pagando su factura totalcada mes. Si no puede pagar un saldo alto, pague loque pueda. Trate de transferir el saldo restante auna tarjeta de crdito con una tasa de porcentajeanual ms baja (APR, siglas en ingls). Usted

    puede encontrar listados de planes de tarjetas decrdito, tasas y trminos en Internet, en las revistasde finanzas personales, y en peridicos.

    32. Tenga presente que las tarjetas de crdito con reem-bolsos, devolucin de efectivo, premios para viajes,u otras ganancias extras pueden llevar tasas o recar-

    gos adicionales.Prstamos de automvil

    33. Para ahorrar hasta varios miles de dlares en gastospor financiamiento, pague en efectivo por el automvilo haga un pago al contado grande. Siempre obtenga un

    prstamo al plazo ms corto posible ya que esto harque la tasa de inters sea ms baja.

    34. Asegrese de conseguir una cotizacin de tasa deinters (o un prstamo previamente aprobado) de subanco o cooperativa de crdito antes de solicitar finan-

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    ciamiento del concesionario. Usted puede ahorrarsehasta $1000 en recargos financieros comparando pre-cios hasta encontrar el prstamo ms barato.

    35.Asegrese de considerar la diferencia de precio entrela financiacin con una tasa de inters baja y un pre-cio de venta ms bajo. Recuerde que recibir el finan-ciamiento de tasa cero o baja de un concesionariopuede impedirle conseguir el reembolso o rebaja.

    Primera hipoteca36. Aunque su pago mensual puede ser superior, usted

    puede ahorrar miles de dlares por cargos deinters comparando precios de la hipoteca al plazoms corto que usted pueda permitirse. Por cada$100,000 de un prstamo al 7% de inters anual

    (APR), por ejemplo, usted pagar ms de $75,000menos en intereses en una hipoteca de tasa fija a 15aos que lo que habra pagado en una hipoteca detasa fija a 30 aos.

    37. Usted puede ahorrar miles de dlares en recargospor intereses comparando precios por la hipoteca

    con la tasa de inters y puntos ms bajos. En unahipoteca de $100,000 a tasa fija por 15 aos, slobajar el APR de 7% a 6.5% le puede ahorrar msde $5,000 en intereses durante el plazo del prsta-mo, y pagando dos puntos en lugar de tres le ahor-rara $1,000 adicionales.

    38. Verifique el Internet o su peridico local para losestudios sobre tasas de hipoteca, luego llame a var-ios prestamistas para obtener informacin sobre sustasas (APR), puntos, y cuotas. Si usted escoge a uncorredor de hipotecas, asegrese de comparar susofertas con las de prestamistas directos.

    39. Tenga presente que la tasa de inters en la mayora dehipotecas de tasas ajustables (ARM, siglas en ingls)puede variar mucho durante el trmino del prstamo.Un aumento de varios puntos porcentuales podraaumentar los pagos mensuales en centenares dedlares, as que pregntele a la compaa de prstamo

    cul puede ser el pago mensual mximo.

    Refinanciamiento de hipoteca

    40. Considere refinanciar su hipoteca si puede con-seguir una tasa ms baja que la de la hipoteca quetiene en la actualidad y planifique mantener la

    nueva hipoteca varios aos por lo menos. Calculeexactamente cunto le costar su nueva hipoteca(incluso los puntos, cuotas y el costo por cierre) ysi, a largo plazo, le costar menos que su hipotecaactual.

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    Prstamos sobre el valor lquido de la vivienda

    41. Tenga cuidado al sacar un crdito sobre el valorlquido de su vivienda. Los prstamos reducen opueden eliminar el valor lquido que usted ha acu-mulado en su casa. (El valor lquido es el dinero enefectivo que usted tendra si usted vende la casa ypaga por completo sus prstamos hipotecarios). Siusted no puede pagar el prstamo sobre el valorlquido de su casa, la podra perder.

    42. Compare prstamos sobre el valor lquido de lavivienda ofrecidos por lo menos por cuatro institu-ciones de prstamo de buena reputacin. Considerela tasa de inters en el prstamo y la tasa del por-centaje anual (el APR), que incluye otros costoscomo las cuotas del origen, puntos del descuento,

    seguros de la hipoteca, y otras cuotas. Pregunte sila tasa cambia, y en ese caso, cmo se calcula ycon qu frecuencia, ya que eso afectar la cantidadde sus pagos mensuales.

    Compra de una vivienda

    43.A menudo, se puede negociar un precio de venta msbajo empleando a un agente del comprador que traba-ja para usted, no para el vendedor. Si el agente delcomprador o la empresa donde trabaja tambin listalas propiedades, puede haber un conflicto de intere-ses, por lo que debe averiguar si estn mostrndoleuna propiedad que ellos han listado.

    44. No compre ninguna casa hasta que la haya exami-nado un inspector que usted seleccion.

    Alquiler de una vivienda

    45. No limite la bsqueda de vivienda para alquilar a

    los anuncios clasificados o referencias de los ami-gos y conocidos. Elija edificios en los que le gus-tara vivir y hable con el administrador del edificioo el dueo para ver si hay algo disponible.

    46. Recuerde que si firma un contrato de arriendoprobablemente est obligado a efectuar todos los

    pagos mensuales hasta el fin del contrato.

    Refacciones de la vivienda

    47. Las reparaciones de la casa a menudo cuestan miles

    ViviendaVivienda

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    de dlares y son tema de quejas frecuentes.Seleccione entre varios contratistas autorizados ybien establecidos que le hayan presentado pre-

    supuestos por escrito y de precio fijo por el trabajo.48. No firme un contrato que requiera el pago total

    antes de la terminacin satisfactoria del trabajo.

    Aparatos para el hogar

    49. Consulte la revista Consumer Reports, a su disposi-

    cin en la mayora de las bibliotecas pblicas, sobreinformacin de aparatos especficos marcas ymodelos y cmo evaluarlos, incluso el uso deenerga. A menudo hay grandes diferencias de

    precio y calidad. Busque la etiqueta amarilla EnergyGuide en los productos, y sobre todo los productos

    que hayan ganado la calificacin de ENERGY STARdel gobierno que le puede ahorrar hasta 50% en el usode energa.

    50. Una vez que haya seleccionado una marca y mode-lo especficos, consulte el Internet o las pginasamarillas para ver qu tiendas las tienen. Llame por

    lo menos a cuatro de estas tiendas para compararprecios y preguntar si se es el precio ms bajo queellos pueden ofrecerle. Esta comparacin de preciospuede ahorrarle $100 o ms.

    Calefaccin y refrigeracin

    51. Un estudio de recursos energticos de la casapuede identificar formas de ahorrar hasta cen-tenares de dlares por ao en la calefaccin de lacasa (y aire acondicionado). Pregunte a la com-paa de electricidad o de gas si ellos hacen estu-dios de casas gratuitos o por un cargo razonable.De no ser as, solicite que le recomienden un pro-

    fesional calificado.

    52. Inscribirse en programas de administracin de uso ofuera de horario que ofrece la compaa de electri-cidad le puede ahorrar hasta $100 por ao en costosde electricidad. Llame a su compaa de electrici-dad para obtener informacin sobre estos progra-mas de ahorro.

    Servicios telefnicos

    53. Una vez por ao, repase sus facturas telefnicas

    Servicios pblicosServicios pblicos

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    durante los tres meses anteriores para ver qu lla-madas interurbanas, de larga distancia e interna-cionales hace usted normalmente. Llame a varias

    compaas telefnicas que proporcionan el servicioen su rea (incluyendo inalmbrico y cable), paraencontrar el plan de llamadas ms barato que satis-face sus necesidades. Considere un paquete queofrezca llamadas locales, interurbanas y de largadistancia, y posiblemente otros servicios, si ustedusa mucho todos los servicios del paquete.

    54. Verifique su factura telefnica para ver si ustedtiene servicios de llamada optativos o adicionales,como mantenimiento del alambre interior que ustedno necesita. Cada opcin que usted cancela lepuede ahorrar $40 o ms cada ao.

    55. Si usted hace muy pocas llamadas interurbanas o delarga distancia, evite los planes de llamadas con cuo-tas mensuales o mnimas. O considere desconectartotalmente el servicio y usar servicios de discado alazar como los nmeros 10-10 o las tarjetas telefnicaspagadas por adelantado para sus llamadas. Cuando

    compare precios del servicio de discado al azar, con-sidere las cuotas, las llamadas mnimas, y las tarifaspor minuto. Las tarjetas de llamadas al azar las debetratar como si fueran dinero en efectivo y averiguar sitienen fecha de vencimiento.

    56. Si usa un telfono celular, asegrese de que su plan

    de llamadas coincida con el tipo de llamadas queusted hace generalmente. Conozca los horariospico, zonas abarcadas, itinerancia (roaming), yrecargos por terminacin. Los contratos ofrecidospor la mayora de los portadores ofrecen un perodode prueba de 14 das o ms. Use ese tiempo paraasegurarse de que el servicio proporciona coberturaen todos los lugares usted estar usando el telfono(casa, trabajo, etc.). Los planes inalmbricos paga-dos por adelantado tienden a tener tarifas o recar-gos por minuto ms altas pero pueden ser unaopcin buena si usted usa el telfono slo de vez encuando.

    57. Antes de hacer llamadas cuando est fuera de casa,compare las tarifas y recargas por minutos de lostelfonos celulares, las tarjetas telefnicas pagadaspor adelantado, y los planes de tarjetas de llamadaspara ver cul le ahorra ms dinero.

    58.Marque las llamadas de larga distancia directamente.Utilizar el operador puede costarle hasta $10 ms.Para ahorrar dinero en llamadas a informacin,busque el nmero en Internet, o en el directorio.

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    Alimentos comprados en supermercados

    59. Usted puede ahorrar cientos de dlares por aoyendo de compras en las tiendas que venden ali-mentos a bajos precios. Las tiendas de compra rpi-da a menudo cobran los precios ms altos.

    60. Usted gastar menos en la comida si va de comprascon una lista, si aprovecha de las ventas, y compralos ingredientes bsicos, en lugar de ingredientespre empaquetados o los artculos listos para comer.

    61. Usted puede ahorrar cientos de dlares por ao

    comparando precios por onza o por unidades en lasetiquetas del estante. Abastzcase de los artculosde bajo costo por unidad.

    Medicamentos de receta

    62. Como los medicamentos de marca normalmente son

    mucho ms caros que sus equivalentes genricos,pregntele al mdico y al farmacutico si existe unaalternativa genrica o sin receta ms barata.

    63. Como las farmacias pueden cobrar precios muy difer-entes por la misma medicina, llame a varias. Cuandotome una droga durante mucho tiempo, tambin con-

    sidere llamar a las farmacias de ventas por correo quea menudo cobran los precios ms bajos.

    Servicios fnebres

    64. Haga planes por adelantado, ponga sus deseossobre su funeral, entierro y monumento conmemo-

    rativo por escrito para ahorrar a su familia o a susbienes hereditarios un gasto innecesario.

    65. Para obtener informacin sobre las opciones menoscostosas que le pueden ahorrar varios miles dedlares, comunquese con la Funeral ConsumerAlliance o sociedad conmemorativa local que porlo general aparecen en las Pginas Amarillas bajoservicios del entierro.

    66. Antes de seleccionar una funeraria, llame a varias ypida precios de mercadera y servicios especficos,o vistelos para obtener una lista detallada de pre-cios. La ley le da derecho a recibir esta informa-cin.

    OtrosOtros

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    Las 66 Maneras de Ahorrar Dinero fue desarrollado por ungrupo de trabajo de representantes de agencias gubernamen-tales, grupos de consumidores, organizaciones de negocios einstituciones educativas, que buscaron desarrollar y publicar los

    consejos para ahorrar dinero. La iniciativa fue administrada porla organizacin sin fines de lucro la Federacin Estadounidensede Consumidores (Consumer Federation of America CFA, por sus siglas en ingls).

    En la ltima dcada, se han solicitado casi dos millones decopias de este folleto. En la actualidad, la publicacin est entrelas ms populares puestas a la disposicin por el Centro Federalpara la Informacin de los Ciudadanos (Federal CitizenInformation Center FCIC, por sus siglas en ingls).

    Ahora, Las 66 Maneras de Ahorrar Dinero se distribuye eningls y espaol por CFA y FCIC. Los costos de impresin loscubre una beca de la fundacin InCharge Education

    Foundation, Inc., una organizacin nacional sin fines de lucroque se especializa en finanzas personales y educacin(www.inchargefoundation.org).

    Para ver una versin en lnea de este folleto, por favor visitewww.66ways.org.

    Las copias sencillas de este folleto estn disponibles por $0.50cada una de Save Money, Pueblo, CO 81009. Escriba sucheque o giro postal a nombre de Superintendent ofDocuments.

    Para informacin acerca de rdenes a granel, comunquese con:Save Money, Consumer Federation of America, 1620 EyeStreet, NY, Suite 200, Washington, D.C. 20006, por correo

    electrnico a [email protected].

    R i d 6/06

    Consumer Federation of America