A Robo de identidad y fraude de cuentas Bienvenidos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE...

a

Robo de identidad yfraude de cuentas

Bienvenidos

MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Prevención y reparación

© 2011

Lo que aprenderá En esta presentación aprenderá:

• Los efectos del robo de identidad y del fraude de cuentas

• Cómo ocurren el robo de identidad y el fraude de cuentas

• Cómo evitar volverse víctima

• Cómo reconocer un fraude

• Pasos a seguir si resulta víctima

• Algunos recursos útiles


¿Qué es el robo de identidad? Cuando una persona roba la

información personal de otra para cometer un fraude.• Abre tarjetas de crédito, compra

mercadería• Obtiene préstamos• Obtiene un teléfono móvil• Abre cuentas de banco• Busca empleo

¿Qué más puede hacer un ladrón de identidad?


¿Qué es el fraude de cuentas?

Cargos, retiros o cuentas nuevas no autorizados

Los delicuentes usan:

• Identificación

• Números de tarjetas de crédito

• Números de Seguro Social

• Información de la cuenta de banco


Vale la pena evitar el robo de identidad

Las víctimas pasan un promedio de más de 100 horas recuperándose del robo de identidad

Se calcula que las víctimas del robo de identidad gastan un promedio de $1,865 para limpiar sus nombres si el delicuente abrió cuentas nuevas.


Sin tener culpa, la víctima sufre

Aumentos en los cargos de las tarjetas de crédito

Tasas de interés más altas

Primas de seguro más altas

Cierre de cuentas bancarias


Informes de crédito

Revise regularmente sus informes crediticios.

Se pueden obtener informes crediticios gratuitos una vez por año en cada una de las 3 agencias de informes crediticios:• Equifax• Experian• TransUnion


Informes de crédito gratuitos

Informe de crédito anual

• www.annualcreditreport.com

• 877-322-8228

• Annual Credit ReportRequest Service PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281


http://www.annualcreditreport.com/

Informes de crédito

Obtenga informes de las tres agencias al mismo tiempo, O

Alterne los tres informes durante el año

• Solicite uno cada cuatro meses


Número de Seguro Social (SSN) Memorice su número de Seguro Social

(SSN) No lleve consigo la tarjeta del

Seguro Social No escriba el número de su Seguro

Social en su licencia de manejo ni en los cheques del banco

Guarde bajo llave o esconda todos los papeles que lleven su número de Seguro Social

Destruya todos los documentos que lleven su número de Seguro Social antes de tirarlos a la basura


Información financiera Revise facturas y estados de

cuenta del banco y tarjetas de crédito• Reporte inmediatamente todo uso no

autorizado

Esté pendiente de los estados de cuenta, las tarjetas de crédito nuevas o los pedidos de cheques que le lleguen por correo

Llame inmediatamente a las compañías si• Encuentra operaciones no autorizadas• Se le perdieron tarjetas de crédito

o cheques MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Tarjetas y números de cuenta Oculte el teclado del cajero

automático cuando ingresa la clave

Memorice sus números de identificación personal PINs

Vigile sus tarjetas cuando estén en manos de vendedores o meseros

Cierre su buzón con llave• Envíe el correo que contiene

números de cuenta por buzones del correo de EEUU


Teléfono e Internet

No responda a llamadas o correo electrónico que soliciten información personal

• Recuerde que en un teléfono móvil le pueden escuchar

Siempre asegúrese de estar tratando con una compañía de confianza


Mercadotecnia

Lea el aviso sobre privacidad de su banco

Detenga las ofertas de crédito con investigación previa u opte por la exclusión voluntaria• 888-5OPT-OUT


¿Ya resultó víctima?

Revise su informe de crédito

Busque

• Cuentas que no reconoce

• Información errónea


Vigile su correo

Facturas, estados de cuenta de tarjetas de crédito, etc. perdidos pueden ser una señal de peligro.


Sospeche … Cuando desconoce cargos, facturas o llamadas en las que le exigen algún pago• Quéjese inmediatamente

Si le niegan crédito cuando tiene buen crédito• Obtenga una copia gratuita del

informe de crédito utilizado para tomar la decisión

• Busque errores o fraude


Recupérese del robo de identidad Documente el delito

Registre un informe en el departamento de policía local• Obtenga una copia del informe

policial

Comuníquese con las agencias policiales estatales y federales apropiadas

Complete una declaración jurada gratuita por robo de identidad con la FTC• www.ftc.gov/idtheft


http://www.ftc.gov/idtheft

Alertas de fraude Adjunte una alerta de fraude a su informe• Alerta inicial: 90 días • Alerta prolongada: 7 años• Informes de crédito gratuitos

adicionales

Cuando las alertas ya aparezcan, la decisión sobre crédito nuevo tomará más tiempo• No podrá recibir crédito

instantáneoMoneyWI$E

A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Agencias de informes crediticios

Equifax, 800-525-6285, www.equifax.com

Experian, 888-397-3742, www.experian.com

TransUnion, 800-680-7289, www.transunion.com


Víctimas: Estén atentos Dispute inmediatamente las

cuentas fraudulentas• Cierre todas las cuentas afectadas• Después de la llamada telefónica,

envíe una solicitud por escrito

Solicite cartas que confirmen el cierre de las cuentas en disputa

Elija claves nuevas para todas sus cuentas• Evite las claves que se puedan

adivinar con facilidad


Prevención continua

Obtenga su informe de crédito. Busque:• Cuentas que no reconoce• Información errónea sobre

usted

Solicite informes gratuitos• www.annualcreditreport.com • 877-322-8228


Cuentas con claves

Ponga claves en las cuentas de su tarjeta de crédito, bancarias y telefónicas

No use nombres y números que se puedan adivinar con facilidad

Solicite que los comercios no usen su número de Seguro Social ni el nombre de soltera de su madre.


Seguridad en línea No responda al correo electrónico que

solicite información personal Ingrese las direcciones web (URL) con

cuidado Marque sus sitios favoritos Verifique la seguridad del sitio:

candado en el navegador No oprima los enlaces en los correos

electrónicos Use los números telefónicos en los

estados de cuenta o en el directorio Manténgase informado: busque las alertas

de fraude en línea.MoneyWI$E


Prueba del delito

Registre un informe policial

Anote el número de caso

Registre informes con otras agencias apropiadas

Complete la declaración jurada gratuita de la FTC


Congele su crédito Evite el crédito nuevo sin su

permiso Cargos y procedimientos varían

según el estado Las víctimas de robo de

identidad por lo general pueden establecer, suspender o retirar la congelación sin cargo.

Para congelar el crédito, comuníquese con las agencias de informes crediticios:• Equifax: 800-685-1111• Experian: 888-397-3742• TransUnion: 1-888-909-8872MoneyWI$E


Número de Seguro Social

Por lo general, no podrá obtener otro número de Seguro Social

• Para más información sobre números de Seguro Social, visite la Administración del Seguro Social- www.ssa.gov


Recursos adicionales Centro de información de robo de

identidad / Línea directa de robo de identidad de la FTC

Departamento de Justicia de los EEUU

Federal Bureau of Investigation

Federal Deposit Insurance Corporation

United States Postal Inspection Service

United States Secret ServiceMoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Organizaciones sin fines de lucro Consumer Action

• www.consumer-action.org

Identity Theft Resource Center• www.idtheftcenter.org

National Fraud Information Center• www.fraud.org

Privacy Rights Clearinghouse• www.privacyrights.org



Visite money-wise.org para mayor información y para obtener materiales educativos

gratuitos sobre finanzas

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