1CUENTA DE AHORRO

PARA JUNTAR TU PLATA

Proyecto de inclusin financiera para las familias beneficiarias del Programa Abrazo

Desarrollo de contenidos y produccinFundacin Capital

Equipo de desarrolloAdriana InsaurraldeElena CubillaArstides OrtizNicols Granada

Coordinacin general del contenidoAdriana InsaurraldeElena Cubilla

Proyecto editorialAlejandro Valdez Sanabria

IlustracionesAdriana Peralta

Asuncin, ParaguayJunio, 2015

Programa AbrazoMcal. Lpez 2021. Asuncin, ParaguayTel.: 595 21 228 777 Email: web@snna.gov.pywww.snna.gov.py

Fundacin CapitalCR46 N102-42, Bogot - ColombiaTel.: +571 602.5530 Email: comunicaciones@fundacioncapital.orgwww.fundacioncapital.org

Parte de los contenidos de este curso fue basado en el material que Microfinance Opportunities (MFO) desarroll para el Programa de Promocin de la Cultura del Ahorro (PPCA) en Colombia, junto con Banca de las Oportunidades.

Cuenta de Ahorro - Folleto de trabajoMaterial de Educacin Financiera

Material desarrollado en el marco del Proyect de inclusin financiera para las familias beneficiarias del Programa Abrazo. Se permite su reproduccin para fines no comerciales citando la fuente y siempre y cuando el material resultado se comparta bajo el mismo criterio.

Siempre que en este material se mencionen grupos de personas bajo cualquier denominacin (nios, beneficiarias, participantes, etc.) se hace referencia a ambos gneros indistintamente.

1CUENTA DE AHORRO

PARA JUNTAR TU PLATA

2 Cuenta de Ahorro

El Proyecto busca apoyarte para que puedas vivir mejor, ayudndote a administrar de la mejor manera tu dinero, ya sea de la

ganancia de tu trabajo como del bono que te brinda el Programa Abrazo para que puedas

alcanzar las cosas que ms quers.

QU PA ES EL PROYECTO DE

INCLUSIN FINANCIERA?

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3 Cuenta de Ahorro

Vas a poder abrir una cuenta una cuenta de ahorro en el Banco a tu nombre, donde pods usar para guardar tu plata all de forma ms segura.

Las personas que ahorren un saldo promedio de 150 mil guaranes en su cuenta de ahorro participarn de un sorteo donde podrn ganar premios.

Te va ayudar a manejar mejor tu dinero, conocer lo que te ofrecen los bancos y

financieras y cmo pods utilizar los servicios, saber cmo pods salir de las deudas y poder

conseguir las cosas que tanto quers.

CMO TE PUEDE AYUDAR ESTE PROYECTO?

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A- Inclusin financiera

B- Educacin financiera

C- Incentivo al ahorro

4 Cuenta de Ahorro

AS VAMOS A APRENDER3

Teatro

Folletos

Talleres

Audioclips

Mensajes de texto Teatro

5 Cuenta de Ahorro

Se llevar un registro de asistencia y las que participan en los 5

talleres recibirn un Diploma del Curso de Educacin Financiera.

1

2

3

4

TIEMPO

2 horas

2 horas

2 horas

2 horas

TALLER

Cuenta de AhorroPara juntar tu plata

PresupuestoPara que te rinda tu plata

AhorroPara alcanzar tus metas

Mundo financieroPara conocer tus opciones

TEMAS

1. Presentacin del Proyecto y de la estructura del curso de educacin financiera

2. Qu es una Cuenta de ahorro?3. Caractersticas de la Cuenta de ahorro4. Tarjeta de dbito y su uso en el cajero automtico

1. Ingresos2. Gastos3. Registro de ingresos y gastos4. Importancia del registro

1. Tipos de ahorro2. Dificultades y consejos para ahorrar3. Meta: Para qu ahorramos? 4. Plan de ahorro

1. Qu es el sistema financiero?2. Productos financieros y necesidades financieras3. Derechos y responsabilidades

como clientes del banco

TOTAL 8 horas

AS SON LOS TALLERES

6 Cuenta de Ahorro

FORMAS DE AHORRO4

Cuando vende todo su terer, Susana se va a su casa y guarda un poco de la plata que gan en su ropero, ah en el fondoite donde nadie va a encontrar. Quiere juntar plata para arreglar su techo y levantar una piecita ms. Una vez ko esta plata del ropero le salv cuando su hijo se accident. Tambin le sirve para prestar un poco de plata a sus hermanas y a su esposo Carlos, cuando demasiado necesitan.

Susana

7 Cuenta de Ahorro

Mirian trabaja reciclando plstico y cartones en Ciudad del Este y, desde hace un ao, junta su plata en una cuenta de ahorro en un banco. Guarda ah un poco de su ganancia cada vez que puede, porque quiere comprarse demasiado un motocarrito para fin de ao. La verdad es que muchas veces se ataja, pero cuando sus hijos s o s necesitan para la escuela, por ejemplo, recuesta su carrito al borde de la vereda y saca una pequea cantidad del cajero se que est en la estacin de servicio que le queda de paso, cuando regresa a su casa, a la tarde.

Mirian

8 Cuenta de Ahorro

INFORMALFORMAS DE AHORRO

Cuando ahorramos en el ropero, rionera, alcanca o en algn lugar de la casa se llama ahorro informal.

9 Cuenta de Ahorro

FORMALFORMAS DE AHORRO

Cuando ahorramos en una cuenta de ahorro en alguna institucin financiera (banco, financiera, cooperativa) se llama ahorro formal.

Susana vende terer en la plaza. Cuando la cosa est ms tranquila, aparece Juana.

S: Nde Juana, mir mi cuenta. Nuevita es, desde ayer hna tengo.J: Y qu, Susana? Yo ko tengo 3 cuentas luego desde hace

rato ya, que todava ni termin de pagar.S: Mmm, no es ko esa clase de cuenta, Juana, cuenta de ahorro ningo es.J: Ahhh, una caja de ahorro lo que vos decs, ajepa?S: S, una caja de ahorro en el banco para depositar todas las semanas un poquito,

5 mil, 10 mil, lo que pueda. No solamente voy a arreglar mi techo, quiero tambin levantar una pieza ms, viste que ya estamos muy apretados nosotros en casa?

J: La verdad que s, Susana. Y la verdad que tambin a m me interesa esta cuenta, contmena un poco: cunto lo que vas a pagar para tener esa caja?

S: Cero.

CUENTA DE AHORRO5

HISTORIA DE SUSANA Y JUANA

10 Cuenta de Ahorro

J: Anina nde japu.S: En serio ko es, se llama cuenta bsica de ahorro. Mi idea es guardar una parte

del bono ah y capaz alguito de lo que sacamos ac trabajando. Mi hijo el mayor el otro da me ayud a calcular cuntopa lo que tengo que guardar y por cunto tiempo. Vos sabs que a fin de ao si ninguno se enferma, Dios me guarde, ya voy a tener para comprar toditos los materiales para mi pieza.

J: No te puedo creer, Susana, y si Carlos te pide como siempre?S: Oeeta haeo, porque esa cuenta es ma y slo yo puedo manejar.J: Ehh, eso quiero ver, y decime: cmo lo que se hace entonces?

Por ejemplo, suponete que yo tengo esa caja de...S: El proyecto de Educacin Financiera de Abrazo

11Cuenta de Ahorro

J: S. Y suponete que me sobra un 20 mil, 30 mil y eso. A quin lo que le tengo que dar?S: Y tens que irte a la sucursal ms cercana del BNF, se

que est ac a tres cuadras, conocs?J: Eh? Y guau yo tengo que entrar ah con los licenciados y eso que me van a mirar mal.S: Nadie te va a mirar mal, Juana, y qu te importa a vos, nosotros

somos clientes y tenemos el mismo derecho. J: Ja ja! Ojal luego se me venga a hacer alguno, en su cara le voy a decir.S: Tens que dejar noms tus cosas en la entrada: llave, anteojo de sol, kepi

y eso porque los lugares donde hay plata siempre se cuidan noms luego demasiado mucho. Y despus tranquila, espers tu turno y con tu cdula, le decs al cajero que quers depositar en tu cuenta de ahorro.

J: Y no me va a cobrar inters y eso como mis otras cuentas?S: No, ya te dije que no es esa clase de cuenta. Adems es al revs luego, ellos lo que

te pagan a vos. Cuando deposits en una cuenta, despus de un tiempo te pagan a vos por ahorrar en su banco o financiera. Claro, no es mucho tampoco.

12 Cuenta de Ahorro

FINANCIERA

J: Igual ya da, con tal que no me cobren. Y qu pasa por ejemplo si necesito mi plata urgente? A m me dijeron que s o s tenas que dejar una cantidad ah y no te dejan sacar.

S: Yo pregunt lo mismo. Muchas cajas de ahorro son as, pero esta de este proyecto no, porque imaginate si nuestro hijo se enferma, tenemos que poder sacar rpido. Eso tambin nos dijeron, podemos estar sin tener ni un solo guaran y vamos a seguir teniendo nuestra caja. Pero la idea pues es ahorrar, hay que dejar algo.

J: Dale, vamos a intentar. Puede ser que el ao que viene compre entonces para mi congelador.

S: Jaikatuta, Juana!J: Chhs! Soltame nde! Hke ah viene mi cliente.

13Cuenta de Ahorro

14

Es una cuenta abierta en una institucin financiera (banco, financiera, cooperativa) donde se guarda dinero y se pueden

hacer depsitos y retiros cuando uno quiera.

AS ES TU CUENTA DE AHORRO6

Monto de apertura

Saldo mnimo a mantener

Comisin por manejo de cuenta (pago mensual por mantenimiento y por tarjeta de dbito)

OO

O

No requiere monto mnimo de apertura.

No requiere un saldo mnimo, se puede dejar en 0 la cuenta hasta 3 meses y luego queda inactiva.

No tiene costo de manejo.

15 Cuenta de Ahorro

Tarjeta de dbito

Extracto de la cuenta

Depsito

Retiros por cajero automtico y ventanilla del banco

O

O

O

La emisin de la tarjeta de dbito no tiene costo la primera vez.

Si se pierde o se roba se debe pagar Gs. 22.000 por una nueva (cobrada en cuatro cuotas). Si la tarjeta se descompone, el costo de una nueva tambin es de Gs. 22.000. Cuidquena tu tarjeta

No tiene costo, se puede pedir

en las oficinas del banco o en el cajero

automtico

Se puede depositar las veces que quieras. El monto mnimo de depsito es de Gs. 5.000.

Los retiros en las ventanillas del banco no tienen costo y se pueden realizar ilimitadamente.

Los retiros por cajeros automticos de la Red Dinelco son sin costo hasta 3 operaciones al mes. A partir de la cuarta operacin tiene un costo de Gs. 4.400.

Fecha Depsitos Retiros Saldos

16 Cuenta de Ahorro

USO DEL CAJERO AUTOMTICO

7

POR FAVOR

confirmardigite su cdigo de identificacin personal

2

Escrib tu PIN

ELIJA SU ExTRACCIN

cuenta corriente

caja de ahorro

3

Eleg el tipo de cuenta: Caja de ahorro

TIEMPO CUMPLIDO

reintentar

cancelar

INSERTE SU TARJETAPARA INICIAR SU TRANSACCIN

1

Met tu tarjeta

Si por ah tards mucho en uno de los pasos por cualquier cosa, te va a aparecer hna esta frase en la pantalla:

Tiempo cumplido. No te preocupes, apret noms el botn Reintentar y ah contina otra vez los pasos.

17 Cuenta de Ahorro

SELECCIONE SU TRANSACCIN

consulta

extraccin

transferencia

pago gilcambio de pin

4

Eleg el tipo de operacin

SELECCIONE IMPORTE EN gS

otro importe

1.500.000

1.200.000

1.000.000900.000

500.000

600.000

200.000

5

Eleg el monto que quers

por favorretire su dinero

6

Sac tu plata

Y luego retir el comprombante

18 Cuenta de Ahorro

DNDE PODS USAR TU CUENTA DE

AHORRO?

Se pueden realizar operaciones de consulta de saldo, retiros, entre otros, en los cajeros automticos de la Red Dinelco

Cajero automtico

8

T

GG

19 Cuenta de Ahorro

En las sucursales del bancose pueden realizar operaciones como depsitos, retiros, transferencias, etc.

Pods realizar compras y pagar otros servicios en los negocios habilitados que cuentan con un POS, que es un dispositivo electrnico de venta.Consejos: Cuid tu tarjeta, y si detects algo

anormal cuando pases tu tarjeta por el POS no contines con la transaccin.

Solicit tu tarjeta y tu comprobante de pago despus de cada transaccin, y si sta no se complet tambin ped una impresin donde se detalle lo sucedido.

Asegurte que el comprobante corresponda a tu compra y monto. Nunca firmes en blanco.

Ventanilla del banco

Establecimiento comercial autorizado:

20 Cuenta de Ahorro

TU PLATA

QU ES LA TARJETA DE DBITO

MBA'EMBO?

9

Es ese plstico con el que vos pods usar la plata de tu cuenta de ahorro

sacando del cajero automtico o comprando en negocios habilitados.

Sirve para usar tu plata sin tener que irte al banco para sacar.

Para poder usar esta tarjeta de dbito, tens que saber tu nmero

secreto, ese que le llaman PIN.

Es ese plstico con el que pods deber, o sea que a travs de esta tarjeta pods usar plata como un prstamo. La plata que uss

despus tens que pagar con intereses.La tarjeta de crdito te da una institucin

financiera. Este prstamo tens que pagar cada mes para poder seguir usando.

Tarjeta de dbito Tarjeta de crdito

PLATAAJENA

21 Cuenta de Ahorro

Nombre de la institucin financiera

Vencimiento de la tarjeta

Nmero de la tarjeta

Nombre de la Red Bancaria

Banda magntica

Firma de la titular

Nombre de la titular de

la cuenta de ahorro

22 Cuenta de Ahorro

CMO USAR TU TARJETAEN EL CAJERO AUTOMTICO?

Para usar la tarjeta de dbito necesits tener una clave secreta, que tambin se le llama PIN.

Una clave secreta (PIN) es un nmero de 4 dgitos que tens que elegir y mantener en secreto. Slo vos noms sabs.

Cada vez que uss el cajero automtico tens que ingresar ese mismo PIN.

10

23Cuenta de Ahorro

La clave secreta o PIN es una forma de proteccin adicional (como un candado) para que ninguna otra

persona use la tarjeta para sacar dinero de tu cuenta.Qu pasa si alguien roba tu tarjeta?

Slo alguien que sabe tu PIN puede usar tu tarjeta.

2401Tu tarjeta es de uso personal, no prestes ni le des a nadie.

Cuid tu tarjeta como si fuera dinero en efectivo.Memoriz tu PIN, no le cuentes a ninguna persona, no lo

escribas por tu tarjeta ni lo guardes en tu billetera.Pon un nmero de PIN que pods recordar.

CONSEJOS TILES

PARA QU SIRVE EL PIN?

24 Cuenta de Ahorro

QU PASA SI OLVIDS TU PIN, SE BLOQUEA O SE PIERDE

TU TARJETA DE DBITO?

021 610 6000021 604 999

El costo de una nueva tarjeta de dbito es

Gs. 22.000, cobradas en cuatro pagos.

LLAM AL

O ACERCATE A CUALQUIER SUCURSAL CON TU CDULA

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25 Cuenta de Ahorro

TUS DERECHOSRecibir una buena atencin de parte del banco.

Tener respuestas a tus dudas o requerimientos, por ejemplo: cmo usar tu cuenta de ahorro, el cajero automtico, conocer sobre otros servicios, etc.

Presentar tus quejas y reclamos al telfono 021 416 8000 o en la oficina del banco.

FINANCIERA

11

YA TENS OTRO LUgAR PARA AHORRAR, AHORA TE PROPONgO QUE PIENSES EN

UNA META Y QUE EMPIECES A JUNTAR TU PLATA PARA ALCANZARLA.

MI META ES