TRAZANDO EL CAMINO

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Utiliza Tus Fondos Excedentes para Mejorar el Flujo de Fondos de Tu Negocio

Ciertas Mejoras a tu Hogar Pueden Resultar en Grandes Incentivos Fiscales

Equilibrio Entre los Riesgos y Objetivos de Inversión

Administra Mejor Tu Dinero

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Determina el nivel De riesgo apropiado para tus objetivos de inversión

Cuando de inversión se trata, el riesgo y las recompensas se entre-cruzan y son inseparables. Toda inversión conlleva algún nivel de riesgo, y para que te sientas más tranquilo, es necesario considerar cuánto riesgo estás dispuesto a asumir a cambio de las ganancias que buscas.

INVERSIONES

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Equilibrio Entre los Riesgos y las Ganancias

Encontrar el equilibrio entre el riesgo y las ganancias para tu portafolio de inversión, dependerá de varios factores. Por ejemplo, los inversionistas más jóvenes generalmente pueden asumir más riesgo ya que se pueden dar el lujo de mantener sus inversiones por más tiempo y enfrentar las bajas del mercado cuando ocurran.

El riesgo y las posibilidades de obtener ganancias tienen que ver una con la otra. Cuando el riesgo es menor, las ganancias son menos y mientras más riesgo se asume, existen más posibilidades de obtener mayores ganancias. La ilustración muestra ejemplos de los tipos más comunes de inversión según su nivel de riesgo.

Una de las claves para disminuir el riesgo, es distribuir las inversiones entre varias clases de activos.

MAYOR GANANCIAS = MAYOR RIESGO

CDS/EQUIVALENTES A EFECTIVOCDS/EQUIVALENTES A EFECTIVO

BONOS/FONDOS MUTUALESBONOS/FONDOS MUTUALES

ACCIONES INDIVIDUALESACCIONES INDIVIDUALES

Riesgo Versus RecompensaNo hay una inversión que pueda eliminar todos los tipos de riesgo. Incluso hasta las inversiones conservativas tales como los certificados de depósito tienen el riesgo de reducir tu poder de compra al no mantenerse a la par con la inflación. Por otro lado, las inversiones más agresivas como las acciones y fondos mutuos, están sujetas a que pierdas parte o toda la inversión.

En general, mientras más riesgo estés dispuesto a asumir, más serán las probabilidades de obtener ganancias. Entender las ventajas y desventajas entre el riesgo y la ganancia, y encontrar el lugar optimo para tus inversiones, es una de las claves para invertir con éxito.

Evalúa Tu Tolerancia al Riesgo¿Qué harías si tu inversión pierde un 20 por ciento de valor en un par de días? Lamentablemente, muchas personas han tenido que afrontar esta situación en meses recientes. Aunque para algunos sea causa de pánico o angustia, hay otros que lo ven como un pequeño contratiempo o hasta como una oportunidad para comprar participaciones a precio descontado.

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Factores Importantes a ConsiderarDependiendo de tu tolerancia al riesgo, distribuye adecuada-mente los activos en tu portafolio. Usa los siguientes factores para determinar tu tolerancia:

Personalidad Tu tolerancia sicológica y emocional a las fluctuaciones del mercado impactarán la cantidad de riesgo que estás dis-puesto a asumir, y debe ser considerada al crear tu portafolio.

Edad Los inversionistas jóvenes pueden asumir más riesgo ya que tienen la habilidad de mantener sus inversiones por más ti-empo y pueden enfrentar las malas condiciones del mercado, mientras que la preservación del capital es usualmente más importante para personas de edad más avanzada. Objetivo Si tu plazo para lograr tus objetivos de inversión es largo, tal como invertir para tu jubilación, puedes asumir más riesgo que alguien con un objetivo más inmediato, tal como invertir para estudios universitarios.

ExperienciaLas personas con experiencia en inversiones, generalmente asumen más riesgo que aquellas con menos experiencia. Es más probable que a las personas con menos experiencia les afecten más los cambios en las condiciones del mercado.

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4 La Planificación es Muy ImportanteEl error más grande que muchos inversionistas cometen, es el de asumir demasiado riesgo en el momento en que los mercados están subiendo y mostrando señales positivas. Luego cambian drásticamente al convertirse demasiado conservativos cuando los mercados se contraen.

Nadie planea el fracaso, pero muchas personas fracasan por no planificar suficientemente. Tomar decisiones de vender o comprar mientras el mercado está volátil, es como si fuera crear un plan de emergencia para escapar del fuego, mien-tras la casa se está quemando. Es mucho mejor que hagas tu tarea por adelantado para que no tomes decisiones basadas en tus emociones durante los cambios del mercado.

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Información Importante para el Inversionista: Los productos de corretaje y seguro:

Los valores y servicios de corretaje son proporcionados por PNC Investments, LLC, miembro FINRA y SIPC. Anualidades y otros servicios de seguro son ofrecidos por PNC Insurance Services, LLC una agencia de seguros autorizada.

No asegurado por la FDIC • Sin garantía bancaria • Puede perder valor

Las condiciones recientes del mercado han reforzado la importancia de tener un porta-folio de inversión diversificado. Las acciones pueden tener bajos rendimientos por periodos largos, pero el perder un par de “días buenos” en el mercado podría tener un efecto negativo en el rendimiento de las inversiones de una persona. Recomiendo que periódicamente re-equilibren su portafolio basado en la dis-tribución de los activos, tal como el porcentaje de acciones, bonos y efectivo. Esto permite que los inversionistas controlen mejor el riesgo así aumentando las posibilidades de lograr sus objetivos de inversión.

Bill Stone Director de Inversiones y Estrategia para PNC

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DETERMINA EL NIVEL DE RIESGO

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EXPANDE TU NEGOCIOPon tus fondos excedentes a trabajar para que te ayuden a expandir tu negocio. He aquí algunas iniciativas a considerar:

Compra el edificio donde tienes tu negocio o algún otro edificio para que expandas tus operaciones.

Es posible que tenga sentido económicamente el comprar o rentar equipo y material para aumentar la productividad de tu negocio.

Si has usado servicios de asesoría tal como de mercadeo o contabilidad, es posible que sea de mayor beneficio emplear a alguien.

BANCA DE NEGOCIOS

Pon a Trabajar Tus Fondos Excedentes

¿Qué son los Fondos Excedentes?En simples palabras, los fondos excedentes son las ganancias generadas por las operaciones de tu negocio, por encima de lo que se requiere para cubrir los gastos rutinarios y el manejo del negocio. La mayoría de los negocios, especialmente los que operan basado en la temporada y/o en ciclos, tendrán la oportunidad de administrar los fondos excedentes.

Al explorar tus opciones sobre cómo evitar que esos fondos estén sin utilizar, empieza considerando qué tan rápido necesitarás tener acceso a ellos, luego identifica cómo puede ese dinero trabajar lo más duro posible para ti al mismo tiempo que cubres tus necesidades de liquidez.

Fondos Que Producen GananciasAdministrar los fondos excedentes eficaz-mente puede ayudar a mejorar el flujo de fondos de forma continua. Dependiendo de

tus necesidades de liquidez, existen un gran número de opciones a considerar de corto y largo plazo, para ayudarte a maximizar las ganancias.

Cuentas de Ahorro Money Market Son una excelente manera de mantener acceso inmediato a tu dinero mientras obtienes ganancias comparables y aseguradas por la FDIC.

Cuentas SweepEl dinero excedente de tu cuenta de negocios (por encima del balance que designes) es automáticamente transferido a una cuenta con interés al final de cada día hábil. Luego tus fondos son transferidos de nuevo a tu cuenta de cheques según sea necesario.1

Certificados de Depósito para NegociosOfrecen una variedad de opciones que pueden cumplir con tus necesidades inmediatas y de largo plazo de liquidez. Estos certificados ofrecen una tasa fija garantizada por el término que elijas.

Planificación para la Jubilación Otra opción viable, la cual podría reducir tu obligación fiscal, es la de usar los fondos excedentes de tu negocio para contribuir a tu plan personal de jubilación – un área frecuentemente ignorada por los dueños de negocios muy ocupados.

También puedes considerar usar esos fondos para ayudar a las contribuciones de tus empleados en sus planes de jubilación. Ofrecer paquetes de beneficios puede ser una herramienta efectiva para atraer y retener a los mejores empleados.

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Tener fondos excedentes al parecer es algo bueno para un negocio, pero podría convertirse en un problema si no creas un plan para manejar esos fondos eficazmente.

1 Dependiendo del tipo de vehículo de inversión que elijas, es posible que tus fondos no sean asegurados por la FDIC, cuando se encuentren fuera de tu cuenta de cheques. Por favor consulta con un representante del banco para más información.

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DUEÑOS DE CASA POR PRIMERA VEZEl Acta de Recuperación y Reinversión Americana del 2009 autorizó un crédito fiscal de hasta $8,000 para contribuyentes que compraron su residencia principal antes del 1ro de diciembre del 2009.

La cantidad del crédito empieza a disminuir para los contribuyentes solteros cuyo ingreso bruto ajustado es más de $75,000 y $150,000 para declaraciones de matrimonios.

El crédito, el cual es equivalente al 10 por ciento del precio de compra de la residencia, hasta un máximo de $8,000, puede ser “reclamado”, entonces aunque tu obligación fiscal sea menos del crédito federal, se te deberá y recibirás el beneficio completo de tu crédito en forma de una devolución de impuesto sobre la renta.

MEJORAS A LA CASAExisten créditos fiscales de hasta $1,500 para contribuyentes que realicen ciertas mejoras para la eficiencia de energía en sus casas, las cuales deben estar instaladas para el 31 de diciembre del 2010.

Las mejoras deben ser hechas en la residencia principal del contribuyente. Con créditos fiscales disponibles a un 30 por ciento del costo, hasta un máximo total de $1,500 para los siguientes productos:

• Ventanas y Puertas

• Aislamiento

• Techos (metal y asfalto)

• Sistemas de ventilación y aire acondicionado (HVAC, siglas en inglés)

• Calentadores de Agua

• Estufas de BiomasaNo existen límites de salario para los créditos fiscales de este tipo, aun así, no son reembolsables, lo que significa que no puedes obtener más dinero en créditos fiscales del que pagas enimpuestos sobre la renta.

CARRO NUEVO: GASTO DEDUCIBLELos contribuyentes que compren un carro nuevo, camioneta, casa rodante o motocicleta, después del 16 de febrero del 2009 y antes del 1ro de enero del 2010, pueden deducir los impuestos locales y estatales así como los impuestos internos pagados de su declaración de impuestos sobre la renta del 2009.

La deducción está limitada a impuestos pagados en vehículos que cuesten hasta $49,500; si compras un vehículo más caro, solo podrás deducir los impuestos pagados en los primeros $49,500 del precio de compra.

A diferencia de un “crédito” fiscal, la deducción por compra de un carro nuevo, reduce tu ingreso gravable, en vez del impuesto sobre la renta que debas. Esta deducción empieza a disminuir para los contribuyentes solteros cuyo ingreso bruto ajustado sea más de $125,000 y $250,000 para declaraciones de matrimonios. Y no la tienes que detallar para reclamarla.

BANCA PERSONAL

Si estás considerando realizar una compra grande, tal como la de una casa o un carro, o quieres hacer mejoras para aumentar la eficiencia de energía en tu casa, existen una variedad de incentivos fiscales que podrían compensarte los costos al reducir la cantidad a declarar en tus impuestos sobre la renta.

AprovechA los incentivos fiscales

Para más información sobre el crédito fiscal para compradores de residencia principal por primera vez, visita www.federalhousingtaxcredit.com.

Para más información sobre la deducción para compradores de un carro nuevo, visita www.irs.gov.

Para más información sobre créditos fiscales para mejoras de eficiencia de energía, visita www.energystar.gov/taxcredits.

RECURSOS ADICIONALES

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ש2009 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados. 128422

Esta publicación proporciona referencias a sitios de Internet para la conveniencia del lector. No todos los sitios proporcionados están disponibles en español. Mientras PNC se esfuerza en proporcionar recursos de buen nombre y seguros, no somos responsables de la información, productos o servicios que se obtengan en ellos, y tampoco somos responsables de los daños que se sufran por haber entrado a esos sitios. El contenido, exactitud, opinión expresada y los lazos proporcionados por esos recursos, no son investigados, verificados, monitoreados ni promovidos por PNC.

Estos artículos tienen propósito de información general solamente y no la intención de proporcionar asesoramiento legal, fiscal, contable ni financiero. Las opiniones y puntos de vista expresadas por los autores, no necesariamente reflejan las opiniones y puntos de vista de PNC o ninguno de sus subsidiarios o afiliados. El incluir estos artículos en esta revista no significa que los autores ni PNC estén promoviendo ninguno de los productos o servicios aquí mencionados, ofrecidos por otros.

PARA MÁS INFORMACIÓN: PNC Directions en Español, es una publicación de The PNC Financial Services Group, Inc., una organización de servicios financieros, altamente diversificada y en crecimiento, que ofrece una vasta variedad de productos y servicios para individuos, negocios, corporaciones y entidades gubernamentales. No importa cuan simple o complicadas sean sus necesidades, estamos seguros de que tenemos los productos, sabiduría y recursos para proporcionarle una variedad de soluciones. Todos los documentos de cuenta, divulgaciones pertinentes, solicitudes y ciertos servicios incluyendo la banca en línea de PNC, son ofrecidos en inglés solamente.

Para más información, por favor llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC.

LA HERENCIA HISPANA – del 15 de septiembre al 15 de octubre El Mes de la Herencia Hispana se celebra para reconocer las contribu-ciones de los Hispanos en los Estados Unidos. Los Hispanos constituyen el 15.5 por ciento de la población (aproximadamente 47 millones) y son el grupo minoritario de más rápido crecimiento.

ROSH HASHANAH – del 18 al 20 de septiembreUno de los días más sagrados en el calendario Judío. Rosh Hashanah o el Año Nuevo Judío, celebra la habilidad de cada persona de crecer y cambiar. En este día festivo, se come comida dulce, lo cual simboliza el deseo de tener un nuevo año lleno de dulzura.

DÍA DE ACCIÓN DE GRACIAS COREANO – 3 de octubreChuseok o el día de Acción de Gracias Coreano es una celebración anual en la cual los coreanos tradicionalmente visitan sus ciudades natales, se visten en sus atuendos tradicionales, celebran servicios para recordar a sus ancestros y honran a sus ancestros con banquetes incluyendo granos y frutas recién cosechados.

DÍA DE COLÓN – 12 de octubreEl Día de Colón celebra la llegada a las Américas del renombrado explorador Cristóbal Colón, lo cual ocurrió el 12 de octubre del 1492. En varias ciudades de los Estados Unidos, grupos Italiano-Americanos patrocinan desfiles y otras actividades para honrar y celebrar a su compatriota.

DIwALI – 17 de octubreLos partidarios del Hinduismo, Sijismo, Budismo y Jainismo celebran Diwali como el Festival de las Luces. Iluminan diyas (son lámparas que dentro tienen un lazo de algodón, regularmente hechas de barro, llenas de aceite de coco) para significar la victoria del bien sobre el mal en un individuo.

Celebración de Culturas

El Día del Trabajo y Halloween son dos días bastante conocidos por todos, pero también existen una variedad de otros días feriados y festivos que suceden durante estos meses, los cuales celebran las diferentes culturas en los Estados Unidos.

Durante septiembre y octubre

BANCA PERSONAL

AHORRA Con las Mejoras de

Eficiencia de Energía

Este tipo de mejoras se pueden pagar ellas solas, literalmente ya que reducen tus facturas de los servicios públicos. He aquí algunos proyectos y el tiempo que se toma para recuperar el costo: TERMOSTATO PROGRAMABLE Estos aparatos podrían disminuir hasta un 20% del costo de tu factura de electricidad.Costo promedio: $60Tiempo: Cinco meses

AISLAR EL ÁTICO Por lo menos la mitad de hogares en el país no tienen suficiente aislamiento en sus áticos.Costo promedio: $900Tiempo: Cuatro años

VENTANAS DE ENERGY STAR Puedes mejorar dramáticamente la eficiencia de la energía de tu casa al reemplazar las ventanas de una sola hoja de vidrio por unidades de doble hoja de Energy Star.Costo promedio: $4,200Tiempo: Nueve años