Administración de Seguros

Administracin de Seguros Generales

22222

TTTTTABLA DE CONTENIDOSABLA DE CONTENIDOSABLA DE CONTENIDOSABLA DE CONTENIDOSABLA DE CONTENIDOS

INTRODUCCION..............................................................................4

I. FUNDAMENTOS DEL SEGURO.............................................5

A. CONCEPTO DEL SEGURO.......................................................5B. FINALIDAD DEL SEGURO........................................................6C. ELEMENTOS DEL SEGURO.....................................................6D. PRINCIPIOS GENERALES DEL SEGURO.................................8E. OBLIGACIONES......................................................................13F. GENERALIDADES DE LA POLIZA...........................................18

II. ALTERNATIVAS DE SEGUROS Y COBERTURAS...............20

A. SEGURO DE INCENDIO..........................................................20B. SEGURO DE ROBO CON FUERZA EN LAS COSAS...............23C. SEGURO DE TRANSPORTE

(TERRESTRE, MARITIMO, AEREO)........................................26D. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL................................29E. SEGURO DE EQUIPOS ELECTRONICOS..............................30F. SEGURO DE EQUIPO CONTRATISTA....................................32G. SEGURO DE MAQUINARIA Y EQUIPO

MOVIL AGRICOLA..................................................................34H. SEGURO DE AVERIA DE MAQUINARIA.................................35I. SEGURO DE TODO RIESGO DE MONTAJE...........................37J. SEGURO DE TODO RIESGO DE CONSTRUCCION...............38K. SEGURO POR DAO AL MEDIO AMBIENTE..........................40L. SEGURO DE COPROPIEDAD INMOBILIARIA.........................41

III. SEGURO DE PERJUICIO POR PARALIZACION(INTERRUPCION DE NEGOCIO)..........................................42

A. COBERTURA..........................................................................42B. DEFINICIONES.......................................................................43C. ANTECEDENTES A RECOPILAR............................................45

33333

IV. RIESGOS QUE SE DEBEN TENEREN CONSIDERACION..............................................................48

A. RIESGOS INDUSTRIALES, COMERCIALES..............................48B. EQUIPOS E INSTALACIONES ELECTRONICAS,

MAQUINARIAS..........................................................................50C. EQUIPO MOVIL CONTRATISTA - AGRICOLA............................51D. VEHICULOS Y/O CAMIONES....................................................52

V. MEDIDAS INMEDIATAS EN CASO DE SINIESTRO................53

A. INCENDIO, ROBO, DAOS A MAQUINARIAS...........................53B. EQUIPOS E INSTALACIONES ELECTRONICAS.......................54C. VEHICULOS..............................................................................55D. EQUIPO MOVIL CONTRATISTA - AGRICOLA............................55

VI. GLOSARIO.........................................................................56

VII. CUADRO DE PRINCIPALES POLIZAS Y SUSCOBERTURAS OFRECIDASPOR LAS COMPAIAS DE SEGUROS...................................62


44444

INTRODUCCIONINTRODUCCIONINTRODUCCIONINTRODUCCIONINTRODUCCION

En la actualidad debido a la globalizacin de los mercados, la fuertecompetividad, la mejora continua en sus procesos, en su calidad deproduccin, disminucin en sus costos de fabricacin y una polticade prevencin muy estrechamente ligada al proceso de la empresa,hacen que la aplicacin de los seguros sea cada vez ms exigente ycompleja.

En los ltimos aos, se ha observado un notorio aumento de lossiniestros en las reas Industriales y Comerciales, con consecuenciasy efectos lamentables, en proporcin al grado de industrializacinalcanzado por nuestra sociedad. Lo que pone en peligro no slo elpatrimonio y la supervivencia de las empresas, sino la vida de lostrabajadores que la integran.

Considerando las circunstancias, creemos oportuno presentar estetema a los ejecutivos de empresas adherentes, destinadofundamentalmente a ayudar en el manejo de los conceptos bsicosrelacionados con los Seguros Generales existentes en el mercadonacional y adoptarlos de la forma ms conveniente a las necesidadesreales de nuestras empresas, contribuyendo a la implementacin demedidas de prevencin y seguridad que permitirn un mejor manejode los riesgos existentes en ella.

55555

I.I.I.I.I. FUNDFUNDFUNDFUNDFUNDAMENTOS DEL SEGUROAMENTOS DEL SEGUROAMENTOS DEL SEGUROAMENTOS DEL SEGUROAMENTOS DEL SEGURO

A.A.A.A.A. CONCEPTO DEL SEGUROCONCEPTO DEL SEGUROCONCEPTO DEL SEGUROCONCEPTO DEL SEGUROCONCEPTO DEL SEGURO

El concepto del Seguro puede ser analizado desde diversos puntosde vista. Algunos autores destacan el principio de solidaridad humana,al considerar como tal la institucin que garantiza un substitutivo alafectado por un riesgo, mediante el reparto del dao entre un elevadonmero de personas amenazadas por el mismo peligro.

Otros sealan el principio de contraprestacin, al decir que el seguroes una operacin en virtud de la cual, una parte (asegurado) se haceacreedor mediante el pago de una prima, de una prestacin que habrde satisfacerle la otra parte (asegurador) en caso que se produzcaun siniestro. Desde el punto de vista de los riesgos, destaca elprincipio de transferencia, al sealarse que mediante el pago de unaprima el asegurado es quien queda libre de l y el asegurador quienlo asume.

Desde el punto de vista en general, puede tambin entenderse comouna actividad econmica - financiera que presta el servicio detransformacin de los riesgos de diversa naturaleza a que estnsometidos los patrimonios, en un gasto peridico presupuestable quepuede ser soportado fcilmente por cada unidad patrimonial. Deacuerdo a lo indicado en Artculo N 512 del Cdigo de Comercio, ladefinicin de Seguro es la siguiente:

"El Seguro es un contrato, bilateral, condicional y aleatorio porel cual una persona natural o jurdica toma sobre s por undeterminado tiempo todos o alguno de los riesgos de prdida oseguro, que tiene por finalidad evitar el deterioro del patrimoniode muchas personas amenazadas por sucesos semejantes.Desde otro punto de vista podra equivaler a decir que su objetoes la continuidad del nivel de vida de ellas."


66666

BBBBB..... FINALIDFINALIDFINALIDFINALIDFINALIDAD DEL SEGUROAD DEL SEGUROAD DEL SEGUROAD DEL SEGUROAD DEL SEGURO

Cualquiera que sean los ingresos o bienes de que una persona puedadisponer, est sujeta a contingencias que pueden afectar a esos mediosde vida. Tal tipo de contingencias pueden constituirse en hechos quedaan los bienes y las fuentes de ingreso en diversos grados deextensin (total o parcialmente).

La finalidad del seguro es evitar que las personas sufran bruscasalteraciones en su nivel y calidad de vida con motivo de laseventualidades que afecten o puedan afectar sus medios de subsistencia.

El hombre que se preocupa del futuro y que trata de evitar estaseventualidades daosas, dispone de diversos medios para protegersede los trastornos que ellas puedan producirle y cualquiera de estosmedios o formas de precaucin, se denomina previsin.

La primera y ms elemental forma de previsin es el ahorro y en general,cualquier sacrificio del consumo actual, realizado con la finalidad deproveer fondos para la contingencia de necesidades futuras.

Sin embargo, la previsin verdaderamente eficaz no puede sersimplemente particular o individual. Las ms elementales normastcnicas recomiendan las formas colectivas de previsin, que permitenpaliar los efectos materiales de riesgos, mediante la participacincolectiva y anticipada de las personas amenazadas por determinadascontingencias.

C.C.C.C.C. ELEMENTOS DEL SEGUROELEMENTOS DEL SEGUROELEMENTOS DEL SEGUROELEMENTOS DEL SEGUROELEMENTOS DEL SEGURO

Los principales elementos del seguro son los siguientes:1. Amenaza de ocurrencia de sucesos econmicamente

desfavorables, los cuales debern reunir las siguientescondiciones:

77777

a. Deben ser posibles (quedanfuera los riesgos imposiblesy ciertos).

b. Deben ser mensurables(deben poder medirse,calcular o estimaranticipadamente laposibilidad de que los riesgosse concreten y se produzcaun siniestro).

c. Deben ser fortuitos(casuales, imprevistos, nodependen de la voluntad ycontrol del asegurado).

2. Pluralidad de personas jurdicas y/o naturales amenazadaspor riesgos anlogos.Este elemento es esencial ya que sin la existencia de muchaspersonas amenazadas por sucesos semejantes, no es posibleaplicar las leyes de la estadstica para determinar la cuanta de lasprimas y el monto de los eventuales siniestros.

Mientras mayor es la cantidad de personas protegidas por un mismotipo de seguro y/o mayor el plazo durante el cual se tienenestadsticas, mejor funcionarn los clculos de probabilidades desiniestros y mejor se podrn calcular las tasas (ley de los grandesnmeros). Es por ello que el seguro concebido para un soloasegurado no es posible.

3. Transferencia del Riesgo.Mediante el cobro de primas, las instituciones aseguradorasconstituyen un fondo comn, con cargo al cual se pagan lossiniestros, evitando el deterioro del patr imonio de losasegurados.


88888

Los seguros pueden ser contratados por una persona en nombrede otra ya sea porque es su representante legal, su mandatarioo en el caso de sociedades, porque es su administrador. Tambinpuede hacerse aunque no se tenga facultad para representarlo.El contratante, el asegurado y el beneficiario pueden ser una,dos o tres personas distintas.

Los seguros pueden ser vendidos directamente por las Cas. deSeguros o por las personas que la Superintendencia autoricepara tal efecto.

DDDDD..... PRINCIPIOS GENERALES DEL SEGUROPRINCIPIOS GENERALES DEL SEGUROPRINCIPIOS GENERALES DEL SEGUROPRINCIPIOS GENERALES DEL SEGUROPRINCIPIOS GENERALES DEL SEGURO

Siendo los principios generales del seguro la esencia delcontrato de seguros; la contravencin o falta a los mismos,constituye generalmente un vicio de la relacin jurdica, de talmodo que o ella es NULA o el contrato degenera en otrodiferente.

1. La Buena Fe.Principio bsico y caracterstico de los contratos que obliga alas partes a actuar entre s con la mxima honestidad.La buena fe tiene especial importancia en el contrato de seguro:

a. En cuanto al asegurado, este principio le obliga a describirtotal y claramente la naturaleza del riesgo que pretendeasegurar, a fin de que el asegurador tenga la completainformacin que le permita decidir sobre su aceptacin orechazo y pueda aplicar la prima correcta, as comoprocurar evitar la ocurrencia del siniestro o una vezproducido, intentar disminuir sus consecuencias.

b. En cuanto al asegurador, la buena fe le exige facilitar alasegurado una informacin exacta de los trminos en quese formaliza el contrato, ya que muy difcilmente puede l

99999

conocer o interpretar correctamente las condiciones de lapliza que se le presente en el momento de su aceptaciny firma y redactar con claridad el clausulado de las plizas,de forma que el asegurado pueda conocer por sus propiosmedios el alcance de las condiciones a que se compromete.De acuerdo a este principio, el contrato debe ser celebrady ejecutado por las partes de buena fe.Podemos decir que la buena fe, la rectitud de intencin, lahonorabilidad comercial implica el deseo de actuar sin elpropsito de perjudicar al otro contratante. Este principioes de la ms alta aplicacin y est consagrado denumerosas disposiciones legales, reglamentarias ycontractuales.

2. El Inters Asegurable.Requisito que debe concurrir quien desee la cobertura dedeterminado riesgo, reflejando en su deseo sincero que el siniestrono se produzca ya que a consecuencia de l se originara unperjuicio para su patrimonio.

Este principio se entender ms fcilmente si se tiene en cuentaque lo que se asegura, es decir el objeto del contrato, no es lacosa amenazada por un peligro fortuito, sino el inters delasegurado en que el dao no se produzca.


1010101010

De acuerdo con este principio, toda persona que contrate unseguro debe tener un inters econmico y legtimo en precaverun riesgo que pueda ocurrir.

Si no existe el inters, no puede cobrarse legtimamente laindemnizacin proveniente de un seguro, por la sencilla raznde que el hecho daoso no puede ser perjudicial para unapersona que carezca de dicho inters, es decir, no ha sufridoperjuicio econmico directo.

El Cdigo de Comercio en su Artculo N 518 seala entreotras cuestiones que "el seguro en que falte este inters esnulo y de ningn valor".

3. La Indemnizacin.Es el importe que est obligada a pagar contractualmente laentidad aseguradora en caso de producirse un siniestro cubiertopor la pliza.

Es la contraprestacin quecorresponde al aseguradorfrente a la obligacin de pagode la prima que t iene elasegurado.

Los seguros son meroscontratos de INDEMNIZACION,es decir, la suma a pagar alproducirse un dao debeconsistir en la restitucin delpatrimonio afectado al estadoque tena con anterioridad alsiniestro.

1111111111

Este es por otra parte, el significado etimolgico del trmino indemnizar,que proviene de la expresin indemne, que significa sin dao.

El fin de la indemnizacin es conseguir una reposicin econmica enel patrimonio del asegurado afectado por un siniestro, bien a travsde una sustitucin de los objetos daados o mediante la entrega deuna suma de dinero equivalente a los bienes lesionados.

Sin embargo, en cualquiera de ambos casos, es preciso que el valor dereposicin no exceda el precio del objeto daado inmediatamente antesde producirse el siniestro, pues de otra forma se producira unenriquecimiento injusto para el asegurado, quien incluso llegara a tenerinters en que el siniestro ocurriera para obtener con ello un beneficio.

Dentro de los lmites impuestos por la pliza, la medida de indemnizacinpor prdida o dao del objeto asegurado, es el valor intrnseco ocomercial de la misma a la fecha del siniestro.

La suma asegurada constituye el lmite de la responsabilidad de la Ca.por lo que si un objeto se encuentra asegurado por menos de su valor(infraseguro), la liquidacin ser inferior al dao sufrido por ese objeto.

La razn de esto es muy clara: el asegurado ha transferido slo unaparte del riesgo y la prima ha sido calculada con relacin a esta parte,por lo tanto la indemnizacin abarcar slo una parte de la prdida.

Por otra parte si la suma asegurada excede el valor del objeto o biendaado (sobreseguro), el asegurado no tendr derecho ms que a serresarcido por el verdadero monto de su prdida.

Es de suma importancia por lo tanto, el valor en que se aseguren losbienes para lograr una indemnizacin justa.


1212121212

Al respecto el Artculo N 532 del Cdigo de Comercio dice:No es eficaz el seguro sino hasta la concurrencia del verdaderovalor del objeto asegurado, an cuando el asegurador se hayahecho responsable de una suma que lo exceda (sobreseguro).

No hallndose asegurado el integro valor del bien asegurado, elasegurador slo estar obligado a indemnizar el siniestro aprorrata entre la cantidad asegurada y la que no lo est(infraseguro).

Sin embargo, los interesados podrn estipular que el aseguradono soportar parte alguna de la prdida o deterioro, sino, en elcaso que el monto del siniestro exceda la suma asegurada.(Primer Riesgo = Primera Prdida).

Adems el Cdigo de Comercio seala en su Artculo N 517 que:respecto del asegurado, el seguro es un contrato de meraindemnizacin y jams puede ser para l la ocasin de unaganancia.

4. La Subrogacin:Situacin jurdica en virtud de la cual el asegurador sustituye alasegurado en el ejercicio de las acciones o derechos que tendraste contra los terceros causantes del accidente o siniestro, a finde poder recuperar de ellos, la cantidad por la que civilmentedeberan responder a consecuencia de los daos producidos, cuyaindemnizacin, en virtud de la pliza de seguro, ha corridoinicialmente a cargo del asegurador.

Dicho de otra forma, es la facultad que tiene la Ca. que paga unaindemnizacin, de perseguir las responsabilidades legales y larestitucin de lo pagado, en contra de terceros culpables delsiniestro, si los hubiere.

1313131313

Para que este derecho funcione en favor del asegurador debenreunirse tres condiciones: El contrato de seguro debe ser de indemnizacin. El asegurador debe haber pagado la indemnizacin al

asegurado. La liquidacin e indemnizacin del siniestro deben

ajustarse al contrato y a la Ley.

5. La Contribucin:Es el derecho que le corresponde a la Compaa Aseguradoraque paga una indemnizacin, a perseguir las responsabilidadesde terceros autores o causantes de la prdida.

6. La Causa Inmediata:Causa inmediata significa, la causa activa, eficiente, que poneen marcha una serie de sucesos que producen un resultado,sin la intervencin de ninguna fuerza que surja y colaboreactivamente y proceda de una fuente nueva e independiente.

El principio establece que el seguro opera cuando la causa inmediatade prdida o dao ha sido un riesgo cubierto.

EEEEE..... OBLIGAOBLIGAOBLIGAOBLIGAOBLIGACIONESCIONESCIONESCIONESCIONESLa esencia y finalidad de un contrato,est constituida por las obligacionesque contraen las partes, una enbeneficio de la otra.

Estas obl igaciones estnreglamentadas en la Ley y en el textode las condiciones generales de cadapliza de seguro en particular.


1414141414

1. Obligaciones del Asegurado:a. Identificar el Objeto o Bien Asegurado y la Extensin

de los Riesgos.Esta consiste en declarar sinceramente todas lascircunstancias necesarias para identificar el objeto o bienasegurado y apreciar la extensin de los riesgos.

En perfecta concordancia con esta obligacin el Artculo N 516 delCdigo de Comercio seala "la enunciacin de todas lascircunstancias que puedan suministrar al asegurador unconocimiento exacto y completo de los riesgos".

Es necesario destacar que el incumplimiento de esta importanteobligacin, est protegida por una accin de nulidad contempladaen el Artculo N 557 del Cdigo de Comercio.

b. Declarar otros Seguros Existentes.Consiste en informar al asegurador de los dems seguros quepueda haber contratado sobre los mismos objetos que estasegurando.

El incumplimiento de esta obligacin, libera a la Compaa deindemnizar en caso de siniestro.

c. Declarar el Tipo de Inters Asegurable.Consiste en la naturaleza del riesgo que se asegura, o bien enla diversa relacin jurdica que vincula al interesado con la cosaexpuesta al riesgo, o bien en la extensin del inters.

Aunque para la existencia del inters no es necesario un vnculojurdico entre la persona y la cosa sujeta a riesgo, en la mayorade los casos esa relacin jurdica existe y a travs de ella sehace visible el inters concreto (dominio, derecho, garanta, etc.).Los tipos de inters asegurable pueden ser: propietario,arrendatario, garanta, acreedor hipotecario, acreedor prendario.

1515151515

d. Pagar la Prima:Consiste en pagar la prima en la forma y poca convenidas.Esta obligacin del asegurado puede que deba cumplirse almomento de contratar la pliza (contado) o durante la vigenciadel contrato (en cuotas). Cualquiera sea la circunstancia, el pagode la prima cuando corresponda, exime a la compaa de laobligacin de indemnizar un siniestro que se haya producidomientras el asegurado se encontraba en mora.

Existe un elemento comercial, que consiste en que el aseguradorhabitualmente otorga un plazo de gracia para el pago de lasprimas (30 das) y si el siniestro ocurre durante ese plazo, ancuando no est pagada la prima (contado), o documentada(plazos), el seguro producir todos sus efectos.

e. Cuidar el Objeto Asegurado:El asegurado est obligado a emplear todo el cuidado y celo deun diligente padre de familia para prevenir el siniestro. Estosignifica, que el asegurado debe cuidar el objeto como lo harasi no tuviera un seguro que lo proteja de eventuales prdidas.

f. No Agravar el Riesgo.Una de las ms importantes obligaciones del asegurado es la deno agravar los riesgos asumidos por la Compaa, durante lavigencia del contrato. Esta obligacin especfica estestrechamente ligada con la anterior y a propsito de la cual elasegurado responde hasta de la culpa leve.

El Cdigo de Comercio en su Artculo N 538 seala que el aseguradono puede variar por s solo el lugar del riesgo, ni cualquiera otrade las circunstancias que se hayan tenido en vista para estimarloy que hacindolo sin consentimiento del asegurador puede haberlugar a la rescisin del contrato.


1616161616

En las condiciones generales de las plizas, sta obligacin sehace ms concreta y seala que el asegurador no serresponsable de los siniestros producidos por agravacin delriesgo sin su consentimiento.

g. Salvar el Objeto Asegurado o sus Restos.Producido el siniestro, el asegurado debe tomar todas lasprovidencias necesarias para salvar o recobrar el objeto o bienasegurado, o para conservar sus restos.Debe esforzarse y tomar todas las medidas para limitar lasconsecuencias del siniestro, evitar que ste se extienda y velarporque los restos queden debidamente custodiados, ya quesiempre tendrn un valor que pueda ser imputado a laindemnizacin, o que permita a la Compaa, resarcirse en partede las prdidas.

La justificacin de esta obligacin se encuentra en la naturalezadel seguro, que es un contrato de buena fe y su fundamentosustancial es el principio de la no agravacin de los riesgos, yaque toda falta de diligencia de parte de asegurado en loconcerniente a la salvacin o custodia de los objetos del seguro,significa en el fondo, una agravacin de los riesgos transferidosal asegurador.

h. Denunciar el Siniestro a la Compaa.Consiste en comunicar la ocurrencia del siniestro al asegurador,hacindole una relacin de las circunstancias, las causas,consecuencias y dems datos que le permitan imponersedebidamente de los hechos.

Junto con esta obligacin, tiene la de dejar constancia policial ode reclamar judicialmente o protestar ante la autoridad quecorresponda, por los hechos constitutivos del siniestro para quese inicie la investigacin correspondiente y salvaguardar loseventuales derechos de la Compaa.

1717171717

La razn de todas estas exigencias se encuentra en lacircunstancia de que el conocimiento oportuno del siniestro, lepermite al asegurador tomar las medidas que eviten el aumentode los daos, salvar sus eventuales derechos de subrogacin yconstatar el siniestro y los daos producidos de un modofehaciente.

i. Justificar su Derecho de Indemnizacin.Consiste en que el asegurado debe probar la coexistencia detodas las circunstancias necesarias para establecer laresponsabilidad del asegurador. Por lo tanto, la obligacin aquanalizada impone al asegurado el deber de acreditar: La ocurrencia del siniestro. Que el accidente corresponde al riesgo asegurado. El monto de los daos.

2. Obligaciones del Asegurador.Las obligaciones del asegurador son fundamentalmente dos:

a. Entregar la Pliza.Consiste en entregar la pliza al asegurado ya seadirectamente o a travs de su corredor de seguros.

b. Indemnizar.Consiste en indemnizar al asegurado los siniestros queocurran al amparo de la pliza que emita. Para que procedala obligacin de indemnizar es necesario que ocurran lossiguientes requisitos: Que exista un contrato de seguro y que ste sea

vlido. Que el asegurado haya cumplido con todas las

obligaciones y cargos que le impone el contrato deseguro y la Ley.

Que ocurra un siniestro por alguno de los riesgosprevistos y cubiertos en la respectiva pliza.

Que el siniestro ocurra durante la vigencia delcontrato.


1818181818

F. GENERALIDADES DE LA POLIZA

La fuente principal de derecho de los seguros est constituida por lapliza misma.

El otorgamiento de la pliza es la culminacin de una negociacin previatendiente a otorgar cobertura a un determinado riesgo.

El documento justificativo del seguro sellama pliza. En este documento laspartes estipulan todo lo concerniente asus derechos y obligaciones, especificanlos bienes asegurados, el valor de ellos,los riesgos cubiertos, el plazo de vigencia,las tasa, las primas, etc.

En la pliza se distinguen dos partes fundamentales: Las condicionesgenerales y las condiciones particulares. Cada clase de seguro que existetiene sus propias condiciones generales y particulares, si bien muchas deellas pueden ser comunes a todos.

Es de uso comn en las condiciones generales e incluso las particularespara cada tipo de seguro, estn impresas en formularios tipos.

No obstante en circunstancias determinadas podrn agregarse condicionesespeciales que las partes acuerden, dependiendo del tipo de bienes quese aseguren, los riesgos a que estn expuestos y su valor.

Los condicionados de las plizas pueden ser creados por cualquiercompaa de seguros o por el Estado (seguros obligatorios) y debenpresentarse a la Superintendencia de Valores y Seguros para su aprobaciny registro, la cual una vez obtenida hace vlidas esas condiciones paratodo el mercado asegurador, es decir, cualquier compaa podr venderese seguro. (No existe la propiedad intelectual sobre los seguros creadospor una Compaa).

1919191919

La parte ms importante de las plizas son las condiciones generales. Es atravs de ellas que el seguro ha ido adaptndose a nuevas formas ymodalidades, producto del avance tanto de los aseguradores como los delpropio progreso cientfico y tcnico y la experiencia de naciones msdesarrolladas.

Por trmino general, las condiciones generales de las plizas se organizande la siguiente manera:

1. Se especifica cules son los riesgos cubiertos.2. Se especifica cules son los riesgos no cubiertos.3. Se especifica cules son los riesgos y/u objetos que pueden ser

asegurados mediante estipulacin expresa.4. Se especifica cules son las obligaciones del asegurado.5. Se especifica cules son las consecuencias del no cumplimiento de

las obligaciones.6. Se especifican las obligaciones del asegurador.

Las condiciones particulares consideran los datos del Asegurado (nombre,razn social, rut, direccin, telfono, materia asegurada y sus caractersticasesenciales).

Las plizas pueden dejarse sin efecto cuando cualquiera de las partes aslo manifieste, en cualquier momento. Pueden tambin ser modificadas deacuerdo por las partes en cualquier momento.

En su mayora se contratan por un perodo anual, no obstante puedensegn sea el caso, contratarse por perodos de tiempo mayores o menores.La titularidad de las plizas recae sobre el contratante quien, podemosdecir, es el dueo de ella y puede por lo tanto modificarla o dejarla sinefecto cuando quiera si no se ha estipulado una clusula en contrario.

Las plizas de seguro normalmente son nominativas y as lo entiende laLey, toda vez que en general, el contrato de seguros es celebrado enconsideracin a las personas que en l intervienen. La pliza puedeser individual o colectiva.


2020202020

II. ALTERNATIVAS DE SEGUROS Y COBERTURAS

A. SEGURO DE INCENDIO

Inscrita en el Registro de Plizas bajo el Cdigo POL 190006

1. Cobertura bsica.Este seguro ampara los daos a los bienes asegurados,provocados por la accin directa del fuego (combustin conllama).

2. Daos Cubiertos. Accin directa del incendio

(llama, abrasamiento porfuego).

Deterioros causadosdirectamente por elincendio.

Deterioros por calor, humo,vapor.

Deterioros por medios deextincin usados.

Demoliciones ordenadaspor autoridad competente.

Gastos de remocin de escombros y traslados de muebles,desde el lugar del incendio.

Daos por rayo. En riesgos de uso exclusivo habitacional se cubre el dao

material por la explosin de artefactos de uso domstico.

3. Deterioros NO Cubiertos. Fermentacin, vicio propio, desecacin, xido, deterioro

gradual, procesos de calefaccin.

2121212121

Aproximaciones de terceros durante o despus delsiniestro.

Quemaduras, chamuscamiento, humo, daos por fuentesde calor, sin mediar incendio.

Experimentos de energa atmica o nuclear, radiactividad,residuos radiactivos.

Falta o deficiencia del suministro de energa elctrica, salvoincendio cubierto en el propio riesgo.

Daos por energa elctrica, descarga u otros fenmenoselctr icos que sufran los aparatos elctr icos, susinstalaciones y accesorios.

Cualquier otro dao material si no hay incendio.

4. Incendios NO Cubiertos. Combustin espontnea. Causados durante o inmediatamente despus (3 horas) de

un sismo inferior o superior a 6 (escala modificada deMercalli, Servicio de Sismologa del Depto. de Geologa yGeofsica de U. de Chile).

Erupcin volcnica, maremoto, inundacin, huracn, cicln,convulsin de la naturaleza o perturbacin atmosfrica,excepto rayo.

Guerra, invasin, actos de enemigo extranjero, hostilidadesu operaciones blicas, insurreccin, sublevacin, rebelin,sedicin, motn, delitos contra la seguridad del estado.

Huelgas legales o ilegales, atentados, desrdenespopulares, delitos contra el orden pblico.

Actos de terrorismo. Incendios durante la situacin anormal provocada por

cualquiera de las situaciones antes descritas.

5. Bienes Asegurables en forma Especial.(Deben ser mencionados expresamente en la pliza yvalorizados en forma independiente).


2222222222

Bienes ajenos a cualquier ttulo. Explosivos. Oro, plata, perlas, metales

preciosos, joyas,piedraspreciosas.

Aquellos cuyo valor excede el delos materiales que los componen(estatuas, cuadros, colecciones,billetes, cheques, disquetes,recibos, facturas, bonos,pagars, etc.).

Rejas, portones, cierros, veredas,pavimentos y caminos.

Piscinas, muelles y muros decontencin.

Conexiones a la red de serviciospblicos.

Arboles, plantas, arbustos, jardines, obras de drenaje, pozosy canales.

6. Clusulas Adicionales. Aeronaves, daos materiales causados por (CAD 190007). Vehculos Motorizados, daos materiales causados por

(CAD 190008). Caeras, daos materiales causados por rotura de, y/o

desbordamiento de estanques (CAD 190009). Frigorficos, descomposicin de productos depositados en

(CAD 190010). Terrorismo, Huelga o desorden popular, incendio y explosin

a consecuencia de (CAD 190011) Huelga o desorden popular,daos materiales a consecuencia de (CAD 190012).

Huelga o Desorden Popular, Saqueo ocurrido durante (CAD190013).

Viento, daos materiales causados por (CAD 190014). Filtracin de lluvias, Inundacin y Desbordamiento de

Cauces, daos materiales causados por (CAD 190015).

2323232323

Salida de Mar, daos materiales causados por (CAD 190016). Avalanchas, Aluviones y Deslizamientos (CAD 190017). Fenmenos de la Naturaleza, excepto sismo, Incendio

causado por (CAD 191003). Sismo, Incendio causado por (CAD 191002). Sismo, daos materiales causados por (CAD 190019). Explosin, daos materiales causados por (CAD 190020). Combustin Espontnea (CAD 190021). Harina de pescado, daos materiales (CAD 190022). Choque o colisin con objetos fijos o flotantes, incluyendo

naves (CAD 190023). Peso de Nieve o hielo, daos materiales (CAD 190024). Colapso de edificio (CAD 192029). Prdida de entradas por Arriendo (CAD 193053).

7. Actuaciones Bsicas en caso de Siniestro. Evitar o prevenir mayores prdidas (traslados). Informar por escrito a la compaa inmediatamente de

conocido el siniestro o dentro de cinco (5) das mximo desdeel momento de conocido o que debi conocer el siniestro.

Denuncia policial a la brevedad posible. Entregar toda la informacin necesaria al liquidador de

seguros designado por la compaa. Poner a disposicin del liquidador de seguros los

antecedentes para probar y determinar las prdidas.

B. SEGURO DE ROBO CON FUERZA EN LAS COSAS

Inscrita en el Registro de Plizas bajo el Cdigo POL 1940211. Cobertura Bsica.

Este seguro ampara contra el riesgo constitutivo de delito de robocon fuerza en las cosas, los bienes declarados en la pliza. Seentiende por tal el delito definido en el Cdigo Penal, esto es laapropiacin de cosa mueble ajena usando fuerza en las cosas, sinla voluntad de su dueo y con nimo de lucrarse.


2424242424

Se incluye tambin el escalamiento, forado o rompimiento de paredo techos, o fractura de puertas o ventanas, uso de llaves falsas overdaderas que hubieren sido sustradas, uso de ganzas u otrosinstrumentos semejantes para entrar al lugar del robo, seduccinde algn domstico o a favor de nombre supuestos o simulacinde autoridad.

Son asegurables bajo ste contrato todos los bienes situados oinstalados en el interior de edificios, por ejemplo: Instalaciones (muebles, tiles, telfonos, fax, computadores,

cajas de fondos incluyendo su contenido). Mercaderas en general. Dinero y/o valores en contenedores especiales (cajas de

fondos o registradoras).

2. Riesgos Cubiertos.Robo de objetos desde el interior de un edificio o local cerradoy techado.

Dao por destruccin o deterioro de los objetos asegurados ode los recintos e instalaciones donde se encuentren los bienesasegurados, durante el robo ya sea como delito consumado,delito frustrado o un intento de robo.

3. Prdidas NO Cubiertas y Riesgos de Robo Excluidos. Hurtos. Apropiacin indebida. Estafas y otros engaos. Guerra civi l o entre

pases, estado deguerra, sublevacin civil,insurreccin, revolucino rebelin.

Temblores, terremotos. Erupciones volcnicas.

2525252525

Huracanes o cualquier otro fenmeno meteorolgico.

Lo anterior es vlido slo si alguno de los estados anteriores hancontribuido a la ejecucin del robo.

4. Bienes Asegurables en forma Especial.(Deben ser mencionados expresamente en la pliza yvalorizados en forma independiente). Bienes ajenos a cualquier ttulo. Oro, plata, perlas, metales preciosos, joyas, piedras

preciosas. Aquellos cuyo valor excede el de los materiales que los

componen (estatuas, cuadros, colecciones, billetes,cheques, disquetes, recibos, facturas, bonos, pagares,etc.).

Pieles. Vehculos terrestres, martimos y areos, motorizados o

no.

5. Clusulas Adicionales.Robo con Violencia en las Personas. Uso de violencia o intimidacin

en las personas ya seamaltrato de obra, amenazaspara hacer que se entregueno manif iesten las cosas oimpedir resistencia u oposicina que se quiten o cualquierotro acto que pueda intimidaro forzar la manifestacin oentrega.

Apropiacin de especiesactuando por sorpresa oaparentando rias en lugaresde concurrencia o haciendomaniobras para causaragolpamiento o confusin.


2626262626

6. Alteraciones en el Riesgo y Cesacin de Cobertura.Cualquier modificacin posterior a la suscripcin de la pliza debe ser avisada por escrito en forma inmediata a la Compaa: Cambio de ubicacin de los objetos asegurados (excepto

dentro de los mismos edificios). Enajenacin de los bienes o cesin de derechos. Eliminacin o disminucin de las medidas, mecanismos o

aparatos de seguridad existentes al contratar el seguro. Edificios deshabitados o sin cuidadores por ms de 7 das

seguidos durante la vigencia del seguro.

7. Actuaciones Bsicas en caso de Siniestro.Evitar o prevenir mayores prdidas (traslados). Informar a la Compaa, por escrito, dentro de 24 horas

desde el momento de conocido el siniestro. Denuncia policial inmediatamente despus de conocido el

evento. Entregar toda la informacin necesaria al liquidador de

seguros designado por la Compaa. Justificar Contablemente las prdidas.

C. SEGURO DE TRANSPORTE (TERRESTRE, MARITIMO,AEREO)

1. Cobertura Bsica.Tiene como objeto indemnizar al asegurado por prdidas o daosmateriales que sufra la materia asegurada durante su traslado(terrestre, martimo, areo), desde su lugar de origen hasta ellugar de destino, debido a incendio, choque, volcamiento,hundimiento, cada del medio transportador (vehculos, buques,aviones).

2727272727

2. Modalidades del Seguro.Transporte Terrestre: Modalidad 1: Transporte especfico o declaracin por

viaje. Modalidad 2: Transporte en base a declaracin mensual

de valores. Modalidad 3: Transporte en base a responsabilidad

mxima por vehculo.

Transporte Martimo: Pliza Especfica: son aquellos seguros que se contratan

para cada viaje en particular, por lo tanto, los trminos desuscripcin son variables.

Pliza Abierta: Esta pliza ampara todos los transportesque realice el asegurado durante el perodo de vigenciade esta, pudiendo ser martimos, areos o terrestres, ocualquier combinacin de estos. Adems, se especificantodas las clusulas, condiciones, tasas, deducibles,exclusiones y dems que puedan tener relacin con elriesgo y se emiten certificados con cargo a sta pliza porcada embarque que el asegurado efecte, siendo estos, elequivalente a una pliza individual cuyas condiciones sonlas indicadas en la pliza abierta.


2828282828

3. Riesgos Cubiertos.a. Pliza Todo Riesgo para Trficos Transnacionales. "Todo

Riesgo".Ampara todas aquellas prdidas o daos materiales producidospor cualquier causa que no estn expresamente sealadas comoexcluidas. Los principales riesgos amparados son los siguientes: Oxidacin, licuefaccin, solidificacin. Derrame y prdida por rotura de envase, filtracin. Robo, hurto, ratera, falta de entrega, entrega de menos. Quebrazn, abolladura, ralladuras, saltaduras.

b. Pliza Condiciones Restringidas. "Riesgos Nominados".Ampara slo las prdidas o daos materiales producidos porlas causas que expresamente se indican en la pliza. Algunosde los riesgos amparados en esta pliza son: Incendio o explosin. Choque del medio

transportador. Volcamiento o

descarrilamiento del mediotransportador.

Rotura de puentes, tneles,terraplenes u otras obrasde vialidad similares,excluyendo caminos.

Terremoto, derrumbes,avalanchas, inundacioneso desbordes de ro, lago ocanal navegable.

4. Coberturas Adicionales. Clusula chilena para huelga. Clusula adicional de prdida total por carga y descarga. Clusula adicional de robo con fractura. Clusulas especiales.

2929292929

5. Exclusiones. Prdida o dao por conducta dolosa. Derrames, prdida de peso o volumen, desgaste normal. Prdida o dao por demora, insolvencia financiera de los

armadores o sus representantes. Prdida, dao o gasto causado por embalaje o preparacin

inadecuada. Huelga, motn, etc.

D. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL (R. C)


Este seguro protege al asegurado por los daos provocados aterceros, siempre que tales daos sean establecidos por untribunal competente y que el asegurado sea condenadolegalmente al pago de una indemnizacin.

En ningn caso la Compaa estarobligada a indemnizar mientras elasegurado no sea sentenciadojudicialmente, sin embargo, cuandolo estime conveniente, la Compaapodr transar las indemnizacionesreclamadas con el fin de evitar loscostos de un proceso.

2. Riesgos Cubiertos. Muertes a terceras personas o

lesiones corporales causadas alas mismas.

Daos causados a bienespertenecientes a terceros.

Gastos de defensa.


3030303030

3. Riesgos Excluidos. Daos a los bienes pertenecientes al asegurado. Daos corporales y patrimoniales causados a personas que

dependan o tengan una relacin de parentesco con elasegurado.

Responsabilidad contractual. Responsabilidad penal. Dao moral.

4. Campos de Aplicacin. Existen varios tipos de seguros de R.C. segn sea la

actividad o materia que se desee asegurar, destacando: Responsabilidad civil de empresas. Responsabilidad civil de empresa y producto. Responsabilidad civil patronal. Responsabilidad civil de persona privada. Responsabilidad civil de propietario de inmueble. Responsabilidad civil de construccin.

E. SEGURO DE EQUIPOS ELECTRONICOS


Cubre los daos por accidente sbitoe imprevisto que afecte a todos losequipos e instalaciones electrnicasoriginados por causas internas oexternas.

2. Riesgos Cubiertos. Incendio, rayo y explosin. Robo y hurto. Daos por agua y humedad.

3131313131

Daos como consecuencia de errores de operacin, faltade destreza, o manejo incompetente.

Corto circuito y sobre tensin. Daos por tempestad, inundaciones, etc.

3. Exclusiones. Daos existentes al momento de contratar el seguro. Daos causados por utilizar los equipos fuera de sus

especificaciones de operacin. Defectos por los que el proveedor es responsable mediante

un contrato de garanta o mantenimiento. Riesgos polticos. Movimientos ssmicos. Guerras, riesgos nucleares, etc.

4. Coberturas Adicionales. Sismo. Riesgo poltico.

5. Monto Asegurado.El monto asegurado debe ser el equivalente al valor dereposicin de los equipos, entendindose por tal, la cantidadque requerira la adquisicin de un bien nuevo de la misma clasey capacidad, incluyendo el costo de transporte, montaje yderechos aduaneros si los hubiere.

6. Coberturas Complementarias.La cobertura bsica ampara solamente los daos fsicos de losequipos, excluyendo expresamente los daos consecuenciales.Para el caso de los equipos de procesamiento de datos, esposible asegurar los daos consecuenciales mediante doscoberturas complementarias:

a. Prdida de Datos.Cubre todo el material portador de datos daado como elreprocesamienrto de la informacin perdida.


3232323232

b. Gastos Adicionales.Cubre los mayores gastos de operacin que surgen cuandodebido a una paralizacin del equipo computacional, espreciso arrendar una instalacin similar.

7. Campo de Aplicacin.Se pueden cubrir todos los equipos e instalaciones electrnicasalimentadas por corriente de intensidad baja o dbil, tales como: Equipos computacionales. Equipos o instalaciones de uso mdico. Equipos de comunicaciones. Equipos de control, etc.

FFFFF. SEGURO DE EQUIPO CONTRATISTA


Cubre los daos por accidentesbito e imprevisto de origenexterno, que afecte a equipos decontrat istas, mientras estntrabajando o no, se encuentren enproceso de limpieza o revisin,mientras sean trasladados porcarretera, por ferrocarri l o portransbordadores lacustres, fluvialeso martimos.

2. Riesgos Cubiertos. Incendio, rayo, explosin. Colisin, volcamiento,

descarrilamiento, hundimientode suelo o de cimentaciones,deslizamiento de tierra y cadade rocas.

3333333333

Robo. Daos como consecuencia de manejo defectuoso. Accidentes que ocurran durante los traslados de los equipos. Prdidas causadas por terremoto, salida de mar, inundacin,

etc. Tempestad, tormenta, huracn, inundacin, maremoto, salida

de mar, conmocin terrestre y erupcin volcnica.

3. Riesgos Excluidos. Daos existentes al momento de contratar el seguro. Daos causados por sobrecarga de los equipos. Daos debido a uso, desgaste y deterioro gradual. Riesgos polticos, guerra, riesgos nucleares, etc. Caminos de uso pblico.

4. Coberturas Adicionales o Complementarias. Riesgos polticos. Gastos de salvamento. Responsabilidad civil. Trabajos en riberas de ros, bajo tierra, etc.

5. Monto Asegurado.El monto asegurado debe ser el equivalente al valor dereposicin a nuevo de los equipos, entendindose por tal, lacantidad que requerira la adquisicin de un bien nuevo de lamisma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte,montaje y derechos aduaneros si los hubiere.

6. Campo de Aplicacin.Se pueden cubrir todos los equipos de contratistas, tanto mvilescomo estacionarios, tales como: Retroexcavadoras, bulldozers, gras autopropulsadas,

gras torres, compresores, etc.


3434343434

GGGGG..... SEGURO DE MASEGURO DE MASEGURO DE MASEGURO DE MASEGURO DE MAQUINARIA Y EQUIPO MOQUINARIA Y EQUIPO MOQUINARIA Y EQUIPO MOQUINARIA Y EQUIPO MOQUINARIA Y EQUIPO MOVILVILVILVILVILAAAAAGRICOLAGRICOLAGRICOLAGRICOLAGRICOLA


Cubre los daos por accidente sbito e imprevisto de origenexterno, que afecte a maquinaria o equipo agrcola mvil,mientras est conectado o colocado en ellos, siempre que seencuentre dentro de la superficie del predio indicado en lascondiciones particulares o dentro de un radio de no ms de 50kilmetros.

2. Riesgos Cubiertos. Incendio, rayo, explosin. Colisin, volcamiento y

deslizamiento de tierra. Accidentes como

consecuencia de manejodefectuoso, falta decuidado o negligencia delconductor.

3. Riesgos Cubiertos bajo Estipulacin Expresa. Daos por cada de aviones. Robo y hurto. Inundacin, temporal, vendaval, avalanchas y granizo. Terremoto, erupcin volcnica u otra convulsin de la

naturaleza.


3535353535

5. Campo de Aplicacin.Se pueden cubrir todas las maquinarias y equipos de usoagrcola, tanto mviles como estacionarios, tales como: Tractores, cosecheras, enfardadoras, segadoras, etc.

H. SEGURO DE AVERIA DE MAQUINARIA


Cubre los daos por accidente sbito e imprevisto de origenexterno, que afecte a la maquinaria, mientras se encuentra enoperacin, detenida o en proceso de limpieza o revisin.

2. Riesgos Cubiertos. Daos como consecuencia

de errores de operacin, faltade destreza, o manejoincompetente.

Corto circuito, exceso devoltaje.

Exceso de presin o vaco. Falta de agua en calderas o

recipientes bajo presin. Ruptura por fuerza

centrfuga. Mal manejo, ignorancia,

negligencia o mala intencin. Defectos o desperfectos en

diseos, materiales ofabricacin, errores demontaje.

Daos por tempestad.


3636363636

3. Riesgos Excluidos. Todos los riesgos de origen "externo" que estn cubiertos

por otras plizas (incendio, rayo, explosin, robo,inundacin, terremoto, etc.).

Daos existentes al momento de contratar el seguro. Daos causados por utilizar las mquinas fuera de sus

especificaciones de operacin. Defectos por los que el proveedor es responsable mediante

un contrato de garanta. Partes de maquinaria que son de corta vida til, tales como

cadenas, harneros, componentes de vidrio, cermica omadera, neumticos, caucho, textiles, cepillos, recipientes,cajas de fuego, quemadores, etc.

4. Cobertura Complementaria.Este seguro se puede complementar con una cobertura deprdida de beneficio por avera de maquinaria, que cubre losperjuicios que experimenta la empresa asegurada aconsecuencia de una paralizacin por avera de maquinaria.


6. Campo de Aplicacin.Es aplicable a todo tipo de maquinarias, estacionarias o mvilesutilizadas en la industria, tales como: Tornos, telares, prensa, transformadores, calderas, etc.

3737373737

I. SEGURO DE TODO RIESGO DE MONTAJE


Ampara las mquinas y las instalaciones contra cualquier daoo prdida que pueda ocurrir durante el perodo de montaje,comprendido desde la descarga en el sitio de las maquinariashasta las pruebas de operacin.

2. Riesgos Cubiertos. Daos como consecuencia de falta de destreza. Corto circuito. Exceso de presin o vaco. Ruptura por fuerza centrfuga. Hundimiento de estructuras o edificios. Incendio, rayo, explosin. Daos por inundacin, tempestad, terremoto, robo, etc.

3. Riesgos Excluidos. Daos cubiertos bajo la garanta del fabricante tales como:

error de diseo, fundicin o armado defectuoso. Daos graduales como consecuencia de desgaste o falta

de uso.


3838383838

Daos de tipo indirecto general en los seguros depropiedad, tales como:- Daos debido a dolo o negligencia grave del asegurado.- Riesgos polticos.- Guerra, riesgos nucleares, etc.

4. Cobertura Complementaria o Adicional. Clusula de errores de diseo. Clusula de huelga, motn. Clusula de actos terroristas. Clusula de maquinaria usada. Clusula de bienes almacenados. Clusula de cables o tuberas subterrneos existentes. Clusula de medidas de prevencin.

5. Campo de Aplicacin.Este seguro se puede utilizar en todos los tipos de montajes, yasea de industrias completas como de mquinas individuales.

J. SEGURO DE TODO RIESGO DE CONSTRUCCION

Inscrita en el Registro de Plizas bajoel Cdigo POL 192140

1. Cobertura Bsica.Cubre los daos materiales que puedanocurrir durante el perodo deconstruccin y que afectan a la obra, alas instalaciones temporales, a losmateriales o equipos en el si t io.Asimismo, responde por lasresponsabil idades del aseguradorespecto de daos causados a tercerosen relacin con la ejecucin del proyectode construccin.

3939393939

2. Riesgos Cubiertos. Daos como consecuencia de mala ejecucin, falta de

destreza. Daos como consecuencia de material defectuoso. Corrimiento de tierra. Incendio, rayo, explosin. Daos por inundacin, tempestad, terremoto, robo, etc.

3. Riesgos Excluidos. Error de diseo, de clculos o planos. Daos mecnicos y/o elctricos de la maquinaria y equipo

de construccin. Daos graduales como consecuencia de desgaste falta de

uso. Daos indirectos (multas por atraso). Daos de tipo indirecto general en los seguros de

propiedad, tales como:- Daos debido a dolo o negligencia grave del asegurado.- Riesgos polticos.- Guerra, riesgos nucleares, etc.

4. Cobertura Complementaria o Adicional. Clusula de bienes existentes. Clusula de instalaciones de obra. Clusula de equipo contratista. Clusula de responsabilidad civil cruzada. Clusula de estructuras en zonas ssmicas. Clusula de cronograma de la obra. Clusula de cables o tuberas subterrneos existentes. Clusula de medidas de prevencin.

5. Campo de Aplicacin.Este seguro es aplicable a todas las construcciones y obrasciviles tales como: edificios, tneles, puentes, caminos,industrias, etc.


4040404040

Frecuentemente se incluye el montaje de maquinarias yestructuras metlicas en este tipo de seguro, sin embargo si elvalor de estos excede del 50 % del proyecto, es preferible utilizarun seguro de todo riesgo y montaje.

K. SEGURO POR DAO AL MEDIO AMBIENTE LEYN 19.300

Este es un seguro que recin empieza a desarrollarse en nuestro pas yque est contemplado en la Ley N 19.300 de Bases del Medio Ambientey en su Reglamento como un mecanismo al que puede recurrir el titularde un proyecto o actividad sujeto a la aprobacin de su Estudio deImpacto Ambiental (EIA), con el objeto de obtener una autorizacinprovisoria para iniciar el proyecto mientras se tramita la resolucindefinitiva del EIA. Es decir, permite obtener una autorizacin para uninicio anticipado de las obras sin tener que esperar la resolucin finalque la respectiva COREMA o CONAMA debe dictar sobre elcorrespondiente EIA.

En el marco de esta Ley el seguro no tiene por objeto amparar losdaos al medio ambiente que se puedan causar durante la operacindefinitiva del proyecto, sino slo cubrir los daos que el titular de l,pueda causar al medio ambiente a raz de la ejecucin de los trabajosde construccin del proyecto durante el perodo que va desde laautorizacin provisoria respectiva, hasta la aprobacin o rechazodefinitivo del EIA.

Ni la Ley ni el reglamento handeterminado el tipo de seguro quedebe utilizarse para estos efectos,habiendo este ltimo sealado sloparte del contenido que ella debetener. Por tal razn, en nuestromercado no existe uniformidad de

4141414141

criterio respecto del modelo de pliza y cobertura a utilizar, sinperjuicio de lo cual se ha estimado que ella debiera ser una pliza dedaos o una de responsabilidad civil especial.

L L L L L..... SEGURO DE COPROPIEDSEGURO DE COPROPIEDSEGURO DE COPROPIEDSEGURO DE COPROPIEDSEGURO DE COPROPIEDAD INMOBILIARIA LEYAD INMOBILIARIA LEYAD INMOBILIARIA LEYAD INMOBILIARIA LEYAD INMOBILIARIA LEYN 19.537N 19.537N 19.537N 19.537N 19.537

Este es un seguro recientemente se ha contemplado en la Ley N 19.537de Copropiedad Inmobiliaria y que en su Artculo N 36 establece: "Salvoque el reglamento de copropiedad establezca lo contrario, todaslas unidades de un condominio debern ser aseguradas contrariesgo de incendio, incluyndose en el seguro los bienes de dominiocomn en la proporcin que le corresponda a la respectiva unidad".

La Ley de copropiedad inmobiliaria no establece una pliza especial, nilmites a las coberturas, por lo que las compaas aseguradoras hanadoptado para este efecto una Pliza de Incendio (POL 190006) conalgunas coberturas cdicionalesmnimas: Aeronaves (CAD 190007);Vehculos Motorizados (CAD 190008);Caeras (CAD 190009); Terrorismo,Huelga o desorden popular (CAD190011); Huelga o DesordenPopular (CAD 190012); Huelga oDesorden Popular (CAD 190013);Viento (CAD 190014); Filtracin delluvias (CAD 190015); Salida de Mar(CAD 190016); Fenmenos de laNaturaleza (CAD 191003); Sismo,incendio (CAD 191002); Sismo, daosmateriales (CAD 190019); Explosin(CAD 190020); Avalanchas (CAD190017); Peso de Nieve o hielo (CAD190024); Colapso de edificio (CAD192029); Rem. de escombros UF


4242424242

1.000 (CAD 190025);Honorarios profesionales, hasta UF 1.000; Roturade Cristales UF 200 (slo en espacios comunes); Inhabitabilidad dela vivienda hasta 1% del monto asegurado por un perodo de 6 meses.Como coberturas opcionales existen: Avera de maquinaria (POL192058) y Responsabilidad Civil para Propietario de Inmueble(191093).

III. SEGURO DE PERJUICIO POR PARALIZACION

A. COBERTURAS


Cubre los perjuicios que experimente el negocio (utilidad neta ygastos permanentes) a consecuencia de una paralizacin de laempresa, entorpecimiento o interrupcin parcial o total de susoperaciones motivadas por la accin directa e inmediata deincendio o de alguna de las coberturas adicionales contratadaspara el edificio y/o contenido, que corresponda a los localesocupados por el negocio de propiedad del asegurado indicadosen la pliza.

2. Monto Asegurado.Debe corresponder a la totalidad de los gastos fijos y utilidadde la empresa, debidamente anualizados.

3. Perodo Indemnizable.Corresponde al tiempo mximo durante el cual la Compaaindemnizar los gastos fijos y los menores ingresos, a raz deun siniestro cubierto por la pliza. Este tiempo debe ser evaluadopor el propio asegurado, en funcin del perodo mximo estimadopara reconstruir el riesgo y volverlo a niveles de produccinnormal.

4343434343

4. Valor del Seguro.Este corresponde a un porcentaje de la tasa del seguro deledificio y/o del contenido (expresada en por miles 0/00), la quees aplicada sobre la suma asegurada.

5. Deducible.Este se expresa en horas o das.

B. DEFINICIONES

Es importante conocer laterminologa utilizada para estacobertura, ya que ayudar a lapersona que requiera el seguro acomprender mejor los antecedentesque debe entregar a la compaaaseguradora.

1. Utilidad Operacional.Corresponde a la utilidad antes deimpuestos, que el aseguradoobtenga como resultado de laexplotacin del negocio instaladoen los locales indicados en lascondiciones part iculares de lapliza.

2. Gastos Permanentes.Son aquellos en los que debecontinuar incurriendo, no obstanteocurrir un siniestro que signifique lainterrupcin del negocio,convirt indose en gastosimproductivos.


4444444444

3. Margen de Contribucin.Es la suma que resulta de agregar a la utilidad operacional, losgastos permanentes que se desee asegurar. O bien, la diferenciaentre los ingresos operacionales totales proyectados, menoslos gastos variables asociados a la produccin y los gastospermanentes que no se desee asegurar.

Si el negocio no hubiere registrado utilidad operacional, seconsiderar como margen de contribucin el monto de los gastospermanentes asegurados, disminuido en la parte proporcionalde la prdida neta, determinada por la comparacin de los gastospermanentes asegurados con todos los gastos permanentes delnegocio.

4. Porcentaje Determinado.Es el cuociente que resulta de la comparacin entre margen decontribucin y la base de evaluacin, ambos del ejerciciofinanciero inmediatamente anterior a la fecha del siniestro.

5. Perodo de Indemnizacin.El perodo por el cual el asegurado tendr derecho a reclamarindemnizacin y se establecer como el tiempo transcurridodesde el momento en que ocurra el siniestro hasta la fecha enque, procediendo con la debida diligencia y celeridad, elasegurado pueda restablecer la capacidad de generacin deingresos de su negocio al nivel que hubiera existido de no haberocurrido el siniestro. Este perodo no podr exceder del perodomximo de indemnizacin estipulado en las condicionesparticulares de la pliza (3, 4, 6, 8, 10 o 12 meses).

6. Base de Evaluacin.Es el valor total de los ingresos percibidos por el asegurado porbienes vendidos o servicios prestados durante el giro ordinariode su operacin, expresado en la moneda en que el aseguradolleve su contabilidad.

4545454545

7. Base de Evaluacin Anual.Es el valor total de los ingresos percibidos por el asegurado porbienes vendidos o servicios prestados durante el giro ordinariode su operacin, percibidos durante los doce mesesinmediatamente anteriores a la fecha del siniestro.

8. Base de Evaluacin Normal.Es el valor total de los ingresos percibidos por el asegurado porbienes vendidos o servicios prestados durante el giro ordinariode su operacin, que habra percibido durante el perodo deindemnizacin de no haber ocurrido el siniestro.

9. Gastos Adicionales.Significa el mayor costo de operacin del negocio aseguradoen que incurra el asegurado, durante el perodo de restauracinde la propiedad daada, por sobre el costo total en quenormalmente habra incurrido durante el mismo perodo, si eldao o prdida no hubiera ocurrido.

C. ANTECEDENTES A RECOPILAR

Cuando el administrador de riesgos, analista, asesor o expertoen prevencin, requiera informacin relativa a un perjuicio porparalizacin o interrupcin de negocio de un riesgo determinado,deber poner especial atencin en los siguientes aspectos quetiene que considerar durante el desarrollo de su anlisis, con elobjeto de elaborar su propuesta y/o bases tcnicas.

1. Factores Relacionados con la Produccin.Estos estn directamente relacionados con la produccin de laempresa, siendo los ms relevantes los siguientes: Tipo de proceso. Capacidad de produccin v/s instalada. Lneas de produccin. Cuellos de botella.


4646464646

Mantencin. Stock de repuestos. Tiempo de reparacin. Tiempo de reposicin de materias primas. Tiempo de reposicin de la maquinaria. Tiempo de reposicin del edificio.

2. Servicios Pblicos.Estos estn relacionados con los servicios que recibe la empresapara poder funcionar, el tipo de dependencia y el grado deconfiabilidad de estos.Los ms relevantes son: Electricidad (capacidad instalada v/s consumo) Generador de emergencia. Agua (suministro directo, almacenaje, pozo, etc.). Gas (estanque, cilindros, caera). Combustible (capacidad de almacenaje).

3. Suministros Materias Primas.Es importante el detallar el origen de las materias primas(nacional, extranjero), capacidad de almacenaje, stock,alternativas.

4. Productos Terminados.Se deben considerar lossiguientes puntos: Capacidad de almacenaje. Stock de productos. Tipo de almacenaje. Cantidad de bodegas o

almacenes.

4747474747

5. Sistema Computacional.Cada da la computacin est ms inserta en el desarrollo delas actividades de una empresa o negocio, ya sea en el controlde la produccin, procesos, diseo, administracin de personal,etc. Es importante el conocer la capacidad y t ipo decomputadores que posee el riesgo analizado, ya que ante laeventualidad de fallas, puede constituir una exposicin a laparalizacin de las actividades.Por lo tanto, se debe poner especial atencin a los siguientesaspectos: Sistemas de seguridad. Orden y aseo. Respaldos de archivos. Condiciones de habitabilidad. Sistema de respaldo de equipos. Mantencin. Control de acceso.

6. Interdependencia.Cada da son ms las empresas que cuentan con sucursales enotras regiones o pases, as como, las empresas extranjerasque se instalan en el pas. Esto lleva a que en muchos casosexista una interdependencia entre ellas.Por lo que se deber obtener y/o entregar la informacin quedetermine el grado de interdependencia existente, en base alos siguientes puntos: Nombre y ubicacin de empresas relacionadas. Tipo de productos recibidos desde empresas relacionadas. Productos que se envan o empresas relacionadas. Existencia de planes de ayuda mutua. Mantencin de stock de productos. Contribucin en gastos permanentes y utilidad respecto

del total de la empresa.


4848484848

7. Otros Aspectos.Es importante que el corredor, gerente, analista, asesor o expertoen prevencin, o el cliente, pueda reconocer e indicar laperspectiva financiera de la empresa, la proyeccin del mercado,contratos de produccin, dependencia de terceros.Los antecedentes deben incluir los puntos que se consideranrelevantes y puedan influir en la exposicin a la paralizacindel riesgo.

IV. RIESGOS A CONSIDERAR AL REQUERIR UNSEGURO

La informacin que se indica a continuacin es de vital importanciaque sea entregada a la compaa aseguradora al momento de requerirun seguro, con el objeto de facilitar la cotizacin.

A. RIESGOS INDUSTRIALES, COMERCIALES

(Industrias, pesqueras, mineras, metalmecnicas, madereras, textiles,grandes centros comerciales).Ubicacin: central, suburbana, comercial, industrial, propietario,arrendatario, compartida, ndice de criminalidad (alto, moderado, bajo).Colindancias (rubro vecinos, distancias, exposicin a riesgos).Construccin: muros (hormign, albailera, tabiquera, madera, metal).Cielo falso (volcanita, eraclit, yeso, madera, aislapol). Piso (losa, madera,baldosas, cermicos, etc.). Cubierta (asbesto cemento, zinc, tejas, otros).Incendio: medidas y equipos de extincin, deteccin yprevencin (extintores, red hmeda, red seca, detectores dehumo, alarmas, brigadas de incendio, bomberos). Muros cortafuego,puertas cortafuego, separaciones. Prohibicin de fumar, orden y aseo.Cortes y soldaduras (instrucciones internas y contratistas).

4949494949

Sismo: caractersticas constructivas (nmero de pisos, existencia deadobe, muros colindantes, distancias de separacin con otrasconstrucciones). Zona geogrfica (historia ssmica).

Ocupacin: materias primas y productos terminados (Peligrosas,inflamables, combustibles, stock, nacionales, importadas).

Riesgos Especiales: lquidos inflamables, gases inflamables, aerosoles,qumicos, polvos explosivos.

Almacenaje: bodegas (separadas, comunes), almacenaje (en altura:racks metlicos, madera), a granel, silos, almacenaje subterrneo,sistema de ventilacin.

Servicios: agua (red pblica, pozo, estanque de almacenamiento,bombas). Instalacin elctrica (area, subterrnea, entubada,sectorizada, transformador). Generador elctrico (utilizacin, capacidad,propio, arrendado). Caldera (uso, combustible, ao, ubicacin (interna,externa). Equipos de fro (utilizacin, fren, amoniaco). Calefaccin (gas,petrleo, kerosene, otro). Transporte interno (cargadores, grashorquillas, otros, propias, arrendadas).


5050505050

Riesgos: explosin (elementos que pudieran ocasionarla).Avalancha, deslizamiento, inundacin (ubicacin geogrfica, ros,lagunas, canales, cerros, quebradas). Rotura de caeras, filtraciones(tuberas, instalaciones, estanques). Combustin espontnea(almacenamiento de mercadera (harinas, graneles). Salida de mar(distancia a orilla de playa). Propagacin (cercana de bosques,siembras, pastizales).

Robo: productos (materias primas, almacenaje, stock, demanda,de fcil transporte). Dinero, valores (caja de fondos, bveda, cajero,retiro de valores (empresa externa, interna), ubicacin). Proteccin(guardias, rondas, alarma (local, remota), cercos, iluminacin, CCTV,puertas, cerraduras, carabineros).

Siniestros: historia siniestral (fecha, causa, daos, monto).

B. EQUIPOS E INSTALACIONES ELECTRONICAS,MAQUINARIAS

Equipo: tipo, marca, modelo, ao, valor, utilizacin, operador calificado.

Ubicacin: oficina, casa, comercial, industrial,propio, arrendado, indicede criminalidad (alto, moderado,bajo).

Operacin y Mantenimiento: horariode trabajo, garanta, hoja de vida,mantenimiento, stock de repuestos,contrato de mantencin, equiposustituto.

Lugar de Operacin: sitio cerrado,acceso controlado.

5151515151

Incendio y Robo: extintores, sistema de deteccin, sistema de alarma,vigilancia, cierres, protecciones puertas y ventanas.


C. EQUIPO MOVIL CONTRATISTA - AGRICOLA

Equipo: tipo, marca, modelo, ao, valor, utilizacin, operador calificado,combustible, propio, arrendado.

Ubicacin de Operacin: central, suburbana, comercial, industrial,territorio nacional.

Operacin y Mantenimiento: horario de trabajo, trabajos nocturnos,garanta, hoja de vida, mantenimiento, stock de repuestos, contrato demantencin, equipo sustituto, tiempo de paralizacin.

Lugar de Estacionamiento y/o guarda: sitio cerrado, accesocontrolado, seguridad contra incendios.


5252525252

Exposicin: explosin (elementos que pudieran ocasionarla).Avalancha, deslizamiento, inundacin, nieve (ubicacin geogrfica, ros,lagunas, canales, cerros, quebradas, tneles, (subterrneos). Salida demar (distancia a orilla de playa). Propagacin (cercana de bosques,siembras, pastizales).

Estado general del Equipo: neumticos, sistema de frenos, direccin,luces, sistema de seguridad, lubricacin, fugas de aceite. Siniestros:Historia siniestral (fecha, causa, daos, monto).

D. VEHICULOS y/o CAMIONES.

Descripcin: marca, modelo, cilindrada, kilmetros, ao, tipo, color,N de motor, N registro vehculos motorizados, N chasis, tara, carga.

Accesorios: se deben indicar todos los accesorios originales de fbricaque sean parte integrante del vehculo, as como los instalados en formaespecial o posterior.

Equipos: cabina (corta, larga). Carrocera (plana, trmica, aljibe,barandas). Tercer eje (fijo o de levante). Acoplado (plana, trmica, aljibe,

5353535353

barandas). Carga: Granel slido, general, animales, refrigerada, etc.Lquidos (combustibles, inflamables, corrosivos).


V. MEDIDAS INMEDIATAS EN CASO DESINIESTRO

Las indicaciones que se entregan a continuacin son actuaciones bsicasde vital importancia que deben ser aplicadas despus de ocurrido unsiniestro, con el objeto de evitar agravar los daos y agilizar el proceso deliquidacin.

A. INCENDIO, ROBO, DAOS A MAQUINARIAS

1. Evitar o prevenir mayores prdidas.a. Adoptar las medidas inmediatas para aminorar posibles daos

consecuenciales (fuego, humo, agua, lluvia, nieve, derrumbes,etc.).

b. Trasladando el resto de los equipos y/o elementos que n osufrieron daos, dentro de lo posible, a un lugar apartado delsitio del siniestro.

c. Aislando el sitio del siniestro, evitando el ingreso de personasexternas y ajenas.

d. Sacar fotos de los daos.e. No destruir partes daadas o documentacin alguna sobre el

siniestro y las circunstancias del mismo.

2. Informar por escrito a la compaa inmediatamente de ocurrido elsiniestro o dentro de: cinco das (5) = Incendio; 24 horas = Robo;catorce das (14) = Avera de Maquinaria; tiempo mximo desde elmomento de conocido o que debi conocer el siniestro.

3. Dejar constancia en Carabineros a la brevedad posible.


5454545454

4. Entregar toda la informacin necesaria al liquidador de segurosdesignado por la compaa.

5. Poner a disposicin del liquidador de seguros los antecedentes paraprobar y determinar las prdidas.

B. EQUIPOS E INSTALACIONES ELECTRONICAS

1. Desconectar los equipos elctricos y la instalacin de aireacondicionado.

2. Sacar los fusibles de la red.

3. Evacuar los gases de humo a travs de ventanas o extractores.

4. Proteger los equipos contra agua de extincin y goteo.

5. Evacuar el agua de extincin.

6. Remover restos de suciedad provocada por el incendio.

7. Trasladar los equipos mviles a lugares secos.

8. Conservar mediante aceite anticorrosivo las partes resistentes aaceites de las instalaciones.

9. En lo posible bajar la humedad atmosfrica dentro del recintoafectado, a un nivel inferior al 40 %.

10. Informar por escrito a la compaa inmediatamente de ocurrido elsiniestro o dentro de diez (10) das mximo desde el momento deconocido o que debi conocer el siniestro.


5555555555

12. Entregar toda la informacin necesaria al Liquidador de Segurosdesignado por la compaa.

13. Poner a disposicin del liquidador de seguros los antecedentespara probar y determinar las prdidas.

C. VEHICULOS

1. Si hay heridos: Si la gravedad de las lesiones lo justifica, llame a los

servicios de urgencia y a la polica. Anote el nombre, apellidos, direccin y telfono de las

personas heridas antes de su partida (s la situacin lopermite).

2. Si nicamente hay daos materiales: Tome los datos del tercero, indicando nombre, R.U.T.,

direccin, telfono y patente del vehculo. Si el vehculo dificulta el trnsito, trate en lo posible de

desplazarlo a un costado de la acera. Llame a su compaa de seguros y si se encuentra en otra

regin, efecte la denuncia en las oficinas de la compaao llame a su corredor dentro de 10 das de ocurrido elhecho.

Deje constancia inmediata en Carabineros. No debe dejar abandonado el vehculo. Si puede adjunte fotografas.

D. EQUIPO MOVIL CONTRATISTA - AGRICOLA

1. Si hay heridos: Si la gravedad de las lesiones lo justifica, llame a los

servicios de urgencia y a la polica.


5656565656

Anote el nombre, apellidos, direccin y telfono de laspersonas heridas antes de su partida (si la situacin lopermite).

2. Evitar o prevenir mayores prdidas.a. Adoptar las medidas inmediatas para aminorar posibles daos

consecuenciales.b. Si debido a las consecuencias del siniestro debe iniciar faenas

de rescate, realcelas a la brevedad, sacando fotografas delestado en que qued el equipo siniestrado.

3. Informar por escrito a la compaa inmediatamente de ocurrido elsiniestro o dentro de cinco (5) das mximo desde el momento deconocido o que debi conocer el siniestro.


5. Entregar toda la informacin necesaria al liquidador de segurosdesignado por la compaa.

6. Poner a disposicin del liquidador de seguros los antecedentespara probar y determinar las prdidas.

VI. GLOSARIO DE TERMINOS UTILIZADOS ENSEGUROS

El mercado de los Seguros utiliza una gran cantidad de trminos yexpresiones propias del rubro, de las cuales se definen los ms bsicospara as facilitar el entendimiento de los indicados en este trabajo.

Anlisis de Riesgo: instrumento tcnico del que se vale la compaaaseguradora para lograr el adecuado equilibrio en sus resultados. Conjuntode medidas destinadas a identificar, analizar y cuantificar los riesgos

5757575757

probables de originar daos o prdidas en una empresa y/o bien a asegurar.Fundamentalmente se concreta bajo los siguientes aspectos: seleccin delriesgo, ponderacin o clasificacin, previsin, control de resultados.

Autocombustin: propiedad de algunos cuerpos que pueden originar demodo espontneo la combustin de los mismos.

Cesin: acto de transferir una parte o el total de un riesgo asumido a uno ovarios reaseguradores.

Coaseguro: participacin de dos o varios aseguradores en un mismo riesgo.

Cobertura: acto de entregar proteccin. Tambin se utiliza para referirse alas condiciones de una pliza determinada. Compromiso aceptado por unasegurador en virtud del cual se hace cargo, hasta el lmite estipulado, delas consecuencias econmicas derivadas de un siniestro.

Compaa de Seguros: entidad mercantil (personas jurdicas), inscrita enla Superintendencia de Valores y Seguros, que se dedica a la prctica delseguro privado. Su caracterstica principal es que a cambio del pago deuna prima, aceptan cubrir determinados riesgos, los que debern restituiral asegurado ante la eventualidad de un siniestro.

Compaa Reaseguradora: entidad mercantil (personas jurdicas), inscritaen la Superintendencia de Valores y Seguros, que se dedica a la aceptacinde una parte o total de uno o ms riesgos cedidos por una o varias compaasde seguros.

Contrato: en general, se habla indistintamente de contratos o plizas deseguros. Pacto o convenio entre dos o ms partes por el que se obligansobre una material o cosa determinada y a cuyo cumplimiento pueden sercompelidos.

Corredor de Seguros: persona natural o jurdica inscrita en laSuperintendencia de Valores y Seguros, que realiza la actividad mercantil


5858585858

de mediacin en seguros privados, sin mantener contrato de agencia ovnculos que supongan afeccin con entidades aseguradoras. Ofreciendoasesoramiento profesional imparcial a quienes demandan la cobertura delos riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, patrimonios,intereses o responsabilidades.

Deducible: cantidad o porcentaje de la prdida o del monto asegurado aser rebajada de la indemnizacin en toda y cada prdida.

Endoso: declaracin escrita mediante la cual se modifica un contrato deseguros, ya sea por inclusin, exclusin, aumento o disminucin de bienes,coberturas u otros elementos relacionados con una pliza.

Evento: presencia de un hecho o acontecimiento individual que puedeproducir diferentes daos o prdidas, en el cual se distingue un origencomn.

Infraseguro: situacin que se origina cuando el valor que el asegurado ocontratante atribuye al objeto garantizado en una pliza es inferior a la querealmente tiene.

Inspeccin de Riesgo: instrumento de informacin que utilizan lascompaas, para comprobar la veracidad y exactitud de las condiciones delriesgo sobre el cual se ha solicitado un seguro, que permite decidir suaceptacin o rechazo.

Liquidacin: operacin de ajuste formal de cuentas, detallando y ordenandosus conceptos para proceder a su saldo una vez determinado el monto,luego de ocurrido un evento cubierto por el seguro.

Liquidador de Seguros: persona natural o jurdica inscrito en laSuperintendencia de Valores y Seguros, que realiza la actividad mercantilde mediacin en la liquidacin de siniestros, designado por la compaa deseguros, sin mantener contrato de agencia o vnculos que supongan afeccincon entidades aseguradoras. Ofreciendo asesoramiento profesional

5959595959

imparcial de ajuste para determinar si corresponde o no la indemnizacin ysi hay o no cobertura frente a determinados siniestros.

Pliza: contrato bilateral entre asegurado y asegurador por medio del cualse perfecciona el traspaso de uno o ms riesgos a una compaa de seguros.

Prevencin de Incendios: accin de tomar las medidas necesarias paraque no ocurra un incendio.

Prevencin de Riesgos o Siniestros: conjunto de medidas destinadas aevitar o dificultar la ocurrencia de un siniestro y a conseguir que, si elaccidente se produce, sus consecuencias de dao sean mnimas.

Prima: la cantidad de dinero, por perodo de tiempo, con que se tiene quecontribuir para traspasar un riesgo a un asegurador.

Ramo: trmino que se utiliza para agrupar a un conjunto de riesgosasegurados bajo una cobertura similar.

Reaseguro: seguro entre compaas de seguros o de una aseguradoracon una reaseguradora.

Retencin: es la parte de riesgo por la cual el asegurador resultaresponsable en forma directa ante el asegurado, en caso de siniestro.

Riesgo: posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que produceuna necesidad econmica y cuya aparicin real o existencia se previene ygarantiza en la pliza y obliga al asegurador a efectuar la prestacin,normalmente indemnizacin que le corresponde. Todo evento incierto ydaino que tiene una probabilidad de ocurrencia.

Siniestralidad: en general, se habla de siniestralidad para referirse alhistorial de siniestros de una pliza (siniestralidad de la pliza), de un gruposimilar de ellas (siniestralidad del ramo), de una compaa (siniestralidadde la compaa) o del mercado en su conjunto (siniestralidad de la industria).


6060606060

Siniestro: es un acontecimiento que por originar daos concretos previstosen la pliza, motiva la aparicin del principio indemnizatorio, obligando a laentidad aseguradora a satisfacer, total o parcialmente, al asegurador o asus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.

Suscriptor: es la persona que en representacin de la compaa de seguros,mediante la formalizacin de un contrato, asume las consecuencias daosasproducidas por la realizacin del evento cuyo riesgo es objeto de cobertura.

Tarifa: Tabla o catlogo de los precios, derechos o impuestos que sedeben pagar por alguna cosa o trabajo.

Tasa: prestaciones pecuniarias demandadas por los entes pblicos,que tienen naturaleza coactiva pero no sancionadora. En seguros seexpresa en 0/00 (tanto por mil) y/o 0/0 (por ciento), aplicable sobre lasuma asegurada.

Unidad de Riesgo: cuando varios bienes u objetos aseguradosconstituyen un riesgo comn, debido a que la propia naturaleza yproximidad de ellos obliga a considerarlos como un riesgo nico, yaque la ocurrencia de un siniestro en uno afectara inexorablemente alos restantes.

Valor a Nuevo: precio de venta del objeto asegurado en estado de nuevo.Se cancela prima considerando el objeto como nuevo.

6161616161

El cuadro nos presenta las plizas existentes en el mercado y que estna disposicin en la mayora de las compaas de seguros generales.

Las marcadas con X corresponden a las coberturas bsicas queconsidera la pliza.

Las marcadas con XX son coberturas adicionales que pueden sercubiertas previa solicitud del asegurado.


6262626262

VII.

CUAD

RO D

E PR

INCI

PALE

S PO

LIZA

S Y

SUS

COBE

RTUR

AS O

FREC

IDAS

PO

R LA

SCO

MPA

IAS

DE S

EGUR

OS.

COBE

RTUR

A / P

OLI

ZA

INC.

RO

BOPx

PE.

E.

RC

TRAN

S.

E. M

OV

A.

M

T.R

.M

T.R

.CIN

CEND

IO

X

X

X

X

X

XD

AOS

POR

CAL

OR, H

UMO,

VAPO

R

X

XD

AOS

POR

MEDI

OS EX

TINCI

ON

X

XR

EMO

CIO

N DE

ESC

OM

BRO

S

X

XD

AOS

PO

R R

AYO

X

X

X

X

X

XEX

PLO

SIO

N AR

TEFA

C. D

OM

ESTI

COS

X

XD

AOS

POR

SISM

O

XX

XXXX

X

X

XIN

CEND

IO P

OR

SISM

O

XX

XXCA

IDA

DE

AER

ONA

VES

XX

XXD

AO

DE

VEH

ICUL

OS

XX

XXR

OTU

RA D

E CA

ERI

AS

XX

XXTE

RR

ORI

SMO

XXXX

XX

XXH

UELG

A O

DES

ORD

EN P

OPU

LAR

XX

XXXX

XXD

AOS

PO

R VI

ENTO

XX

XX

X

X

XFI

LTR

ACIO

N D

E LL

UVIA

S

XX

XX

XIN

UNDA

CIO

N

XX

XX

X

X

X

XD

ESBO

RDAM

IENT

O D

E CA

UCES

XX

XX

X

X

X

XSA

LIDA

DE

MAR

XX

XX

X

X

XAV

ALAN

CHAS

XX

XX

X

X

XAL

UVIO

NES

XX

XX

X

X

XD

ESLI

ZAM

IENT

OS

XX

XX

X

X

XFE

NO

MEN

OS

DE

LA N

ATUR

ALEZ

A

XX

XX

X

X

X

XD

AOS

POR

EXPL

OSI

ON

XXXX

X

X

X

XCO

MBU

STIO

N ES

PONT

ANEA

XX

XXD

ESCO

MPO

SICI

ON

DE P

RODU

CTO

S

XX

XXD

AOS

DE

HARI

NA D

E PE

SCAD

O

XX

XXCH

OQU

E , C

OLIS

ION

OBJ.

FLO

TAN

TES

XX

XXPE

SO D

E N

IEVE

XX

XX

XCO

LAPS

O D

E ED

IFIC

IO

XX

XXPE

RD

IDAS

ENT

RADA

S PO

R AR

RIEN

DO

XX

XXR

OBO

X

X

X

X

XH

UR

TO

XD

AOS

, DES

TRUC

CION

POR

ROB

O

XUS

O D

E VI

OLE

NCIA

XXAP

RO

PIAC

ION

POR

SORP

RESA

XX

6363636363

COBE

RTUR

A / P

OLI

ZA

INC.

RO

BOPx

PE.

E.

RC

TRAN

S.

E. M

OV

A.

M

T.R

.M

T.R

.CD

AOS

POR

CAU

SAS

INTE

RNAS

XD

AOS

POR

AGU

A Y

HUME

DAD

XD

AOS

POR

ERR

ORES

DE

OPER

ACIO

N

XCO

RTO

CIRC

UITO

Y S

OBR

E TE

NSIO

N

XPE

RD

IDA

DE

DAT

OS

XXG

ASTO

S AD

ICIO

NALE

SXX

MUE

RTES

CAU

SADO

S A

TERC

ERO

S

XLE

SIO

NES

CAUS

ADAS

A T

ERCE

ROS

XD

AOS

A B

IENE

S DE

TERC

EROS

XG

ASTO

S DE

DEF

ENSA

XD

AOS

POR

INCE

NDIO

XD

AOS

POR

CHO

QUE

XD

AOS

POR

VOLC

AMIE

NTO

XD

AOS

POR

HUN

DIM

IENT

O

XD

AOS

POR

CAID

A

XCO

LISI

ON

Y VO

LCAM

IENT

O

XD

AOS

POR

MAN

EJO

DEFE

CTUO

SO

X

XAC

CIDE

NTES

DUR

ANTE

TRA

SLAD

OS

XG

ASTO

S DE

SAL

VAM

ENTO

XXR

ESPO

NSAB

ILID

AD C

IVIL

XXCO

RTO

CIRC

UITO

X

XEX

CESO

DE

PRES

ION

O V

ACIO

X

XR

UPTU

RA P

OR

FUER

ZA C

ENTR

IFUG

A

X

XD

AOS

POR

TEMP

ESTA

D

XPE

RD

IDA

DE

BEN

EFIC

IOS

POR

A.M

.

XXH

UNDI

MIE

NTO

DE

ESTR

UCTU

RAS

XD

AOS

POR

FALT

A D

E D

ESTR

EZA

X

XD

AOS

POR

MAT

ERIA

L D

EFEC

TUO

SO

XCO

RRIM

IENT

O D

E TI

ERRA

X

DEF

INIC

ION:

INC.

: IN

CEND

IOR

OBO

: R

OBO

P x

P: PE

RJU

ICIO

PO

R PA

RAL

IZAC

ION

E. E

LE.

: EQ

UIPO

ELE

CTRO

NICO

R.C

.: R

ESPO

NSAB

ILID

AD C

IVIL

TRAN

S.:

TRAN

SPO

RTE

E. M

OV.

: EQ

UIPO

MOV

IL C

ONTR

ATIS

TAA.

M.

: AV

ERIA

DE

MAQ

UINA

RIA

T.R

.M.

: TO

DO R

IESG

O M

ONT

AJE

T.R

.C.

: TO

DO R

IESG

O C

ONS

TRUC

CIO

N


6464646464

NOTAS

Administración de Seguros

Documents

Transcript of Administración de Seguros