Alexandra FiorilloVice president

OCTUBre 2013

CLIENTES de las IMF:

¿Qué sabemos de ellos?

Ideas42 Utiliza la economia de comportamiento para lograr Bien Social

Utilizamos conocimientos de la economía de comportamiento para diseñar soluciones para problemas sociales que son amplios y persistentes.

Solucionar Problemas Globales DifícilesMovilidad Económica y Reducción de la PobrezaSaludEducaciónEnergía & Medio AmbienteFinanzas del Consumidor

DEFINIR DISEÑAR PROBAR

REDEFINIRPROBLEMA

ENCONTRAR OTROS CUELLOS DE BOTELLA

PROBLEMA ESTABLECIDO

DESENTRAÑAR PRESUNCIONES

CAPACIDAD Y ESCALABILIDAD

CONCEPTO DE INTERVENCIÓN

RECONOCIMIENTO DE CONTEXTO

MAPA DE COMPORTAMIENTO

CUELLOS DE BOTELLA HIPOTETIZADOS

FINALIZAR INTERVENCIÓN

DETERMINAR FACTIBILIDAD

CLARIFICAR RESULTADOS

IDENTIFICAR EFECTOS

SECUNDARIOS

EXPERIMENTO ROBUSTA

socio secuencial iterativo Según sea necesario

CUELLOS DE BOTELLAPROCESABLES

INTERVENCIONES ESCALABLES

PROBLEMA DEFINIDO

consumidorideas42

DIAGNOSTICAR

LA ESCASEZ ES UN EJEMPLO DE UNA IDEA INNOVADORA QUE PROVIENE DE LA ECONOMÍA DEL COMPORTAMIENTO

La pobreza impone una gran carga cognitiva en las personas

Esto puede resultar en malas decisiones

Las malas decisiones resultan en peores condiciones de pobreza.

UN Ejemplo: GRAMEEN FOUNDATION & CARD BANK

Problema Redefinido: ¿Cómo podríamos aumentar los balances de ahorro de los miembros de CARD Bank?

Diagnosis: los clientes no tenían un plan de ahorrar ni unas metas de ahorros y el resultado fue que ahorraban el monto “regular” de sus compañeros

Intervenciones con “diseño de comportamiento”:• Formulario Mejorado de Cuentas Nuevas• Un Plan de Ahorros• Un Calendario de Ahorros• Mensajes de SMS para Ahorrar

Savings reminder!

Resultados: El grupo de tratamiento ahorró 11% más que el grupo control al abrir las cuentas, utilizó la cuenta de ahorro con más frecuencia (60% más que el grupo de control), y sostuvo saldos de ahorro más altos durante el periódo del piloto.

Resultados: El grupo de tratamiento ahorró 11% más que el grupo control al abrir las cuentas, utilizó la cuenta de ahorro con más frecuencia (60% más que el grupo de control), y sostuvo saldos de ahorro más altos durante el periódo del piloto.

HEURÍSTICAS FINANCIERAS: ESTABLECIMIENTO DE CAPACIDAD FINANCIERA A TRAVÉS DE UN CAMBIO DE COMPORTAMIENTO

Los microempresarios tienden a: – Ahorrar poco– Dejar de separar las finanzas del negocio de las finanzas

personales– Pedir dinero prestado a tasas de interés altas

Sin embargo, mediante la enseñanza de gestión de finanzas y contabilidad, los programas de alfabetización financiera abordan el conocimiento y las actitudes. No abordan temas de cambio real de comportamiento.

ideas42 probó unas “Reglas de Oro” de un programa de educación financiera en la República Dominicana. El programa superó la formación de las aulas tradicionales...

Asignar a ti mismo un saldo mensual

Esconder ahorros en lugares que son

difíciles de encontrar

Sólo dar al cliente crédito si ya pagó el

último

• Microempresarios que recibieron el tratamiento de las heurísticas financieras estuvieron 10% más probabilidades de mejorar las prácticas empresariales

• Microempresarios también vieron un aumento de 30% en ventas durante las semanas de bajos ingresos

• Capacitación tradicional no mejoró prácticas comerciales

LOS RESULTADOS DE LA PRUEBA DE CONTROL ALEATORIA DE LAS HEURÍSTICAS FINANCIERAS EN LA REPÚBLICA DOMINICANA FUERON MUY POSITIVOS

UTILIZAR DISEÑO DE COMPORTAMIENTO PARA APOYAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA

1. Con palancas de comportamiento, logramos el diseño existoso del producto, lo que desencadena resultados deseados de los clientes y del personal

1. Si hay una discrepancia entre un producto y lo que los clientes necesitan, es mucho más fácil cambiar el producto que cambiar el cliente. (Ejemplos: Transacciones Automatizadas; enviar mensajes de SMS sobre el pago del préstamo)

2. La combinación de diseño centrado en los seres humanos y el análisis riguroso de los datos lleva a profundas percepciones de los clientes

3. Uso de una prueba controlada aleatoria para evaluar el impacto y los resultados aporta evidencias rigurosas que apoyan las decisiones de negocios

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Email: alex@ideas42.orgSitio de Web: www.ideas42.org

Twitter: @ideas42