CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la

integración rural y urbana.

ELEVACIÓN DEL INGRESO PER CAPITA

MEJORA EN LAS CONDICIONES DE

BIENESTAR

Garantía de Ingreso

Aumento de las capacidades y oportunidades

MAPA DE LA

POBREZA: 16,2

MILLONES

Gobierno Federal: Ejes para la reducción de la pobreza

Acceso a Servicios Públicos

Inclusión Productiva y Financiera

BANCOS PÚBLICOS - MICROFINANZAS

El Nordeste

¹ IBGE: Área territorial oficial 2010² Fonte: IBGE, PNAD 20113 IBGE: Contas Regionais do Brasil 20104 Ministério do Desenvolvimento Social e Combate à Fome5 BACEN - Estimativa

Indicador NE BR NE/BR (%)

Nº de Provincias 9 27 33,3

Área (Km²) ¹ 1.554.291 8.515.767¹ 18,3POBLACIÓN RESIDENTE recenseada y estimada- 2011² (en millones de habitantes) 54,2 195,2 27,8

PIB – 2010³ (Em mil millones) 507,5 3770,1 13,5PIB per capita – 2010³ (R$ 1,00) 9.561,4 19.766,3 48,4Población en extrema pobreza – 20104(%) 18,1 8,5

Índice de Desarrollo Humano(IDH) – 20075 0,749 0,816

Tasa (%) de analfabetismo – 2011² (personas de 15 años o más) 16,9 8,6

5

• 264 Sucursales• 6.537 empleados• 242 Oficinas de Microfinanzas• 5.700 personas especializadas en

microfinanzas (Alianza c/ONG)

1º Banco en Brasil a ofrecer microcrédito: CREDIAMIGO y AGROAMIGO

UN BANCO DE DESARROLLO REGIONAL

• 1.989 Municipios Cubiertos en 11 Estados

• Área de actuación: 1.775,4 mil Km2• Activos Administrados (2013):

R$ 71,0 mil millones• Patrimonio Neto del BNB (2013):

R$ 3,04 mil millones

Semiárido977,6 mil Km2

62,9% del territorio del NE

Grande

Mediano

Pequeño

MICROEMPRESA

MICROEMPRENDEDORURBANO

MICROEMPRENDEDORRURAL

FO

RM

ALES

SERVICIOS INDUSTRIA

COMERCIO

ACTIVIDADES LEGALES

INFO

RM

ALES

AGROPECUARIAY AGROINDUSTRIA

CRED

IAM

IGO

AGROAM

IGO

Segmentación de Clientes

•Acceso a los medios de producción•Asisténcia técnica y acompañamiento de las familias•Acceso a los mercados•Autoconsumo

•Calificación profesional•Intermediación/oportunidades•Economía solidaria•Empreendedores Informales•Microcrédito

Aumento de la producción

Generación de empleo y renta

RURAL URBANO

INCLUSIÓNPRODUCTIVA:

MICROFINANZA

19982005

Metodología para Microfinanzas

Apertura de área de trabajo

Mapeamiento del mercado

Promoción y conferencia informativa

Solicitud de crédito

Definición de las

condiciones del crédito

Elaboración de la propuesta

simplificada/formalización

Aprobación de la propuesta de

crédito y contratación

Desembolso del crédito

Administración del crédito

Gerenciamiento de la cartera

Renovación del crédito y acceso

a nuevos productos financieros

2013

Mar/2014· Clientes Activos : 1,7 Millones· Cartera Activa : R$ 2,11 Mil millones· Promedio Préstamos R$ 1.236,75· Promedio Operaciones/día: 14,1 Mil

· Cantidad de Préstamos: 3,4 Millones· Monto Prestado: R$ 5,8 Mil millones

Mar/2014· Clientes Activos : 781 Mil· Cartera Activa : R$ 1,9 Mil millones· Promedio Préstamos: R$ 2.315,00· Promedio Operaciones/día: 1.589

2013· Cantidad de Préstamos: 421,5 Mil· Monto Prestado: R$ 1,25 Mil millones

Nuestros Números

2% 3%

8%

87%

Tipo de PréstamosInversiones Fijas - IndividualCapital de Trabajo - IndividualBancos Co-munalesCapital de Trabjo - Solidário

1% 9%

90%

Sector de Actividad

Industria Servicios Comercio

35%

65%

Género

Hombres Muheres

Perfil de Cartera - CREDIAMIGO

Sector de Actividad

11%

59%

10%

7%

6%

1%

1%

5%

GANADERÍA

PORCICULTURA

OVINOCULTURA

AVICULTURA

CAPRINOCULTURA

OTROS

PISCICULTURA

AVICULTURA Diciembre/ 2013

Agricultura13%

No Agricola6%

Pecuária79%

Extrativismo2%

Pecuaria

MUJER 47%

HOMBRE 53%

Hombres53%

Mujeres47%

Perfil de Cartera - AGROAMIGO

Género

APICULTURA

1. El Gobierno tiene que garantizar fondos por medio de regulación para Microcrédito

Rural, período de gracia, plazo, valor y la tasa de interés debe ser diferente del

microcrédito urbano.

2. Alianzas con os poderes públicos locales.

3. Tener mecanismos de protección y reducción de los riesgos inherentes en

actividades rurales junto al Gobierno Federal (seguro de intemperies climáticas,

seguro de ecualización de precio, adquisición de la producción por parte del

gobierno etc).

4. Tener Capacidad Empresarial, Imagen y Credibilidad Institucionales y Presencia

Local.

5. Actuación de 1º. piso y la oferta de préstamo y la supervisión se lleva a cabo en

colaboración con ONG porque los costes son menores.

Lecciones Aprendidas

6. Creación de estructura única de gestión de Microfinanzas (Rural y Urbano) facilita

la planificación y supervisión de los objetivos.

7. Oficinas locales especializadas para atención del Microcrédito.

8. Gestión de los resultados con preocupación con la sostenibilidad del programa.

9. Aplicación de una metodología de crédito específica.

a. Urbano: Grupo Solidarios,

b. Rural: Préstamos individuales .

10. Riesgo basado en el carácter y solidaridad.

11. Utilizar tecnología de Credit Score para el Microcrédito Urbano.

12. El desarrollo rural no es solo con la actividad rural, tenemos que fomentar las

actividades no agrícolas en las zonas rurales .

13. Reducción de costos solamente con masificación de atendimiento .

Lecciones Aprendidas

14. Ofrecer otros productos y servicios financieros que no sólo el préstamo con

características específica para cada público (Rural e Urbano):

a) Ahorros,

b) Seguros (Producción Agrícola, Vivienda, Vida etc),

c) Tarjeta de Crédito,

d) Educación Financiera etc.

15. El crédito debe ser acompañado y orientado, porque las personas en su mayoría

son analfabetas .

16. Productividad del oficial de crédito debe ser compatible con la metodología

adoptada.

17. Inversiones fuertes en entrenamiento de los oficiales de crédito.

18. Remuneración por desempeño (parte fija y otra variable).

19. El oficial de crédito es elegido en la propia comunidad .

Lecciones Aprendidas

“¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar

servicios microfinancieros (crédito y otros servicios

financieros) a empresarios y familias de bajos ingresos

en las zonas rurales e urbanas, la banca debe superar

una cultura organizacional que tradicionalmente no

considera atractivo este sector de mercado y las

expectativas de que las microfinanzas son un negocio

fácil!”

GRACIAS

Stélio Gama Lyra JUniorstelio@bnb.gov.br

Banco do Nordeste do Brasil S.A.

Diretoria de Desenvolvimento Sustentável e Microfinança

www.bnb.gov.br