Amortización

¿Qué es Amortizar?Amortizar significa extinguir gradualmente una deuda o un préstamo a través de pagos periódicos. El objetivo de una tabla de amortización es especificar el detalle de cada uno de los pagos hasta la liquidación total del préstamo. Uso:Se utiliza en instituciones bancarias para la solicitud de créditos hipotecarios o de bienes; para calcular el total monetario que pagará la persona por dicho crédito.

Variables para el cálculo Monto del crédito: Es indispensable conocer el monto del préstamo.

Esta es la cantidad neta otorgada por la institución financiera al aprobarnos un crédito.

Tasa de interés: No solo debemos cubrir el monto total del crédito sino también la tasa de interés cobrada por la institución financiera ya que es la manera como obtienen ganancias por la prestación de dicho servicio. Generalmente encontraremos especificada la tasa de interés de forma anual.

Número de pagos: Es necesario establecer el número de pagos que deseamos realizar para cubrir nuestra deuda. Es una práctica muy común establecer una cantidad de pagos mensuales (en bloques anuales): 12, 24, 36, 48, etc.

Amortización con INTERESES COMPUESTOS.Un interés compuesto, es aquel que no es fijo, sino que cambia a medida las cuotas vayan avanzando, a mayor número de cuotas, menores intereses; y a menor número de cuotas, mayores intereses.

PASOS

1) Obtener los datos de las siguientes variables: Monto, Tasa de Interés, Período(tiempo).

2)Aplicar formato de Porcentaje, a Tasa de Interesa Anual y Mensual.

NOTA: La Tasa de Interés Mensual, se calcula dividiendo la Tasa de Interés Anual entre 12.

3)Calculamos el pago de cada cuota, en este caso, CUOTAS NIVELADAS.

IR a la Pestaña “FÓRMULAS”, luego, ir a la ficha de “FINANCIERAS”, seleccionar la fórmula de PAGO.

Tasa: Seleccionamos la tasa de interés mensual.Nper: Seleccionamos el dato de la variable, “Número de Pagos Mensuales”.Va: Valor del monto. Se pone signo “-” para que este no aparezca en rojo, además, que la persona no ha abonado nada. Luego, presionar “Aceptar”.NOTA:

presionamos “F4”, para fijar el valor de esta; y así no cambie . Por eso, aparecen los signos ”$” en la celda seleccionada.

Crear la Tabla, con los siguientes campos:

Crear en el campo “Número de Pagos”, una lista que comience desde el pago 1 hasta el pago establecido por el usuario

Aplicamos el formato “Serie de Relleno” para así automáticamente nos aparezca de manera ordenada la lista desde 1 hasta el numero de pagos.

Nos posicionamos en la esquina inferior derecha de la celda, y arrastramos hacia abajo, hasta una cantidad determinada, Luego…

Como calcular la columna de “CUOTAS”NOTA: Como son cuotas niveladas, osea, iguales. Sólo arrastraremos el valor, pero, Presionando la tecla Función “F4” anteriormente vista.

Nos posicionamos en la esquina inferior derecha de la celda, y arrastramos hacia abajo, hasta una cantidad determinada, Cómo verán el valor no cambiara, ya que la tecla Función “F4” fija el valor.

Calcular el valor del INTERES de cada cuota.

IR a la Pestaña “FÓRMULAS”, luego, ir a la ficha de “FINANCIERAS”, seleccionar la fórmula de PAGOINT.

Aparecerá la siguiente ventana:

Tasa: Seleccionamos la celda que contiene el valor de la tasa mensual, presionamos “F4”.Período: Este campo representa cada uno de los números de pagos, por lo tanto, seleccionamos el primero, osea, el que contiene valor “1”. No presionamos F4, ya que este valor irá cambiando, para cada número de pago.

Número de pagos mensuales, presionamos F4 para que no cambie.

Monto Total del préstamo.

Calcular los demás INTERESES hasta el número de pago establecido.

Nos posicionamos en la esquina inferior derecha de la celda, y arrastramos hacia abajo, hasta la cantidad establecida. Veremos que los valores cambiaran, ya que a medida vaya aumentando el número de pagos, irán disminuyendo relativamente.

Resultado:

Calcular el Pago a Capital de cada cuota.

IR a la Pestaña “FÓRMULAS”, luego, ir a la ficha de “FINANCIERAS”, seleccionar la fórmula de PAGOPRIN.

Aparecerá la siguiente ventana:

Tasa: Seleccionamos la celda que contiene el valor de la tasa mensual, presionamos “F4”.Período: Este campo representa cada uno de los números de pagos, por lo tanto, seleccionamos el primero, osea, el que contiene valor “1”. No presionamos F4, ya que este valor irá cambiando, para cada número de pago.

Número de pagos mensuales, presionamos F4 para que no cambie.

Monto Total del préstamo.

Calcular los demás Pagos a Capital, hasta el número de pagos establecido.

Nos posicionamos en la esquina inferior derecha de la celda, y arrastramos hacia abajo, hasta la cantidad establecida. Veremos que los valores cambiaran, ya que a medida vaya aumentando el número de pagos,irán aumentando relativamente.

Resultado:

Calcular el Saldo Inicial

En el pago número 1, el saldo Inicial, será igual, al dato; monto total del préstamo. Ya que no se ha abonado nada.

Luego, en el pago número 2, el saldo Inicial, será igual, al saldo inicial del pago número 1 MENOS el capital del pago número 1. Una vez obtenido, arrastramos hacia abajo desde el valor del saldo inicial, del número de pago 2.

Calcular Saldo Final.

El SALDO FINAL, del pago número 1, será igual a: Saldo Inicial de la misma fila MENOS Pago a capital de la misma fila. Una vez obtenido el resultado, arrastramos hacia abajo, y obtenemos los valores de este.

Resultado Final:

Resumen: 1) Obtener los datos de las siguientes variables: Monto, Tasa de Interés,

Período(tiempo). 2) Una vez obtenidos los datos, procedemos a calcular el total de los

pagos; con la función PAGO(Calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interés constante.)

3)Realizamos una tabla, en la cual se establezcan x filas pertenecientes al período(número de pagos).

4) Calculamos el interés COMPUESTO mediante la función PAGOINT(Devuelve el interés pagado en un período específico por una inversión basándose en pagos periódicos constantes y en una tasa de interés constante.)

Resumen:

5) Calcular el total de pago a capital, mediante la función PAGOPRIN(Devuelve el pago sobre el capital de una inversión durante un período determinado basándose en pagos periódicos y constantes, y en una tasa de interés constante.)

6) Calcular el saldo inicial, mediante la función: SaldoInicialAnterior-PagoCapital.

7) Calcular el saldo final, mediante la función: SaldoInicial-PagoCapital

¡Gracias!