“Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen...

8
pixkanaka kaskari p k Grupo Independiente de Trabajadores de Kutxabank “Zeinek esango luke... jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA Diru-ateratzeak, fiskalitatea, onuradunak eta oinordekoak. Errentagarritasuna eta inbertsio txostena. Hurrengo urteetako aurrikuspenak. Solasaldia. -k aurkeztuta: Aurkibidea Sarrera....................................................2 Azken 6 urteetako gertaera aipagarriak.......3 Errentagarritasuna.....................................4 Kudeaketa komisioak........................................5 Diru-ateratzeak, oinordekoak eta onuradunak......6 Diru-ateratzeak eta fiskalitatea............................7 Nork kudeatzen du gure BGAE-a?.....................8

Transcript of “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen...

Page 1: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

Grupo Independiente de Trabajadores de Kutxabank !

“Zeinek esango luke... jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA

Diru-ateratzeak, fiskalitatea, onuradunak eta oinordekoak.Errentagarritasuna eta inbertsio txostena.Hurrengo urteetako aurrikuspenak.Solasaldia.

-k aurkeztuta:

AurkibideaSarrera....................................................2Azken 6 urteetako gertaera aipagarriak.......3Errentagarritasuna.....................................4

Kudeaketa komisioak........................................5Diru-ateratzeak, oinordekoak eta onuradunak......6Diru-ateratzeak eta fiskalitatea............................7Nork kudeatzen du gure BGAE-a?.....................8

Page 2: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

2!

“15/1999   lege   organikoan   xedatutakoaren   arabera,   formulario   honen   bitartez   emandako   datuak   Donos<ako   Garibai   kaleko   15.   zenbakian   helbideratua   dagoen   Pixkanaka   Kaskari  Elkartea-­‐ren   ardurapean   dagoen  fitxategi   baten   parte  izatera   pasako   direla   jakinarazi  nahi   dizugu.   Fitxategi   honen  helburua   elkarteko   aldizkariko   harpidetzen   kudeaketa   eta   dagozkion  komunikazioen   bidalketa   izango   da   emandako   edozein   komunikazio  bideen   bitartez.   Nahi   izanez   gero,   sartze,   zuzenketa,   kantzelazio   eta   oposaketa   eskubideak  erabili   ditzazkezu   lehen  aipatutako  helbidera  zuzenduz  eta  NAN-­‐aren  fotokopia  bat  erantsiz.”

Informazio eguneratua edukitzeko, egin zaitez harpidedun!Gure aldizkaria harpidetzei esker eusten da (15 euro/urte) eta datorren alea mundiala izango denez boletin hau bete dezakezu, oraindik harpidedun ez bazara hurrengo alea jaso ahal izateko. Bidali beredaz edo balijaz, nahi duzun bezala:Pixkanaka Kaskari - Garibai 15 - Donostia-ra edo e-mail bidez, [email protected] helbidera.

Izen abizenak ......................................................................................................................................

Bulegoa edo e-maila ..........................................................................................................................

Kontu zenbakia ...................................................................................................................................

315

1001

Aktiboak

Pasiboak, onuradunak

etendurakoak

Lanaur BAT

2016

1258

Aktiboak

Lanaur BAT

58

202263 urterekin jubilatzearen hipotesia ontzat hartuta egindako proiekzioa.

Pasiboak, onuradunak

etendurakoak

José Montero (Monti) - Juancar Ruiz de Gauna - Koldo Sulibarria - Iker Antolin - Arturo Llorente - Ángel Camero - Xabier Ubillos - Carlos Agote - Mertxe Antia - Amaia Murguiondo - Juan Luis de Frutos - Iñaki Zubimendi - Amaia Garikano - Borja García - Joserra Tolosa - Naiara Ugarte - Josema Aizpurua - Iñaki Zabala - Jose Mari Elizalde - Olatz Legarda-Ereño - Iker Otzeta - Rubén Santos - Puri Zubizarreta - Koldo Amas - Joserra Gómez - Xanti Saizar - Juancar Furundarena - Iñaki Eceiza - Fermín Olsakoaga - Joseba Higos - José Javier Aristizabal - José Luis Astigarraga

Lankide estimatua:

Lan-urte askoren ondoren, egoera berri batean aurkitzen edo aurkituko gara laster, gure afizioei denbora gehiago eskaini ahal izango diegularik, ordutegi finkoaren murrizketarik jasan beharrik gabe.

Jubilazioaren garaia iritsitakoan, gai ekonomikoek, gutiziaren bat izatea ahalbidetzen diguten horiek (bai, bai, diruak ez omen du poza ematen, baina laguntzen du) hor jarraituko dute eta BGAE-ak laguntza ordainezina dira.

Eta jubilazioak BGAE-a nahieran erabiltzea ahalbidetzen duenez, garrantzitsua iruditu zaigu ondorengo orri hauetan duzun informazioa helaraztea, hartzen dituzun erabakiak ahalik eta onenak izan daitezen.

Zure esanetara gaituzu edozer gauzatarako.

Page 3: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

3!

2015

%2,68BAT

%0,3KPI

%7,93BAT

-%0,7KPI

2012

%7,91BAT

%2,7KPI

%1,47BAT

%2,4KPI

2016

2011

-201

6 ge

rtaer

a aip

agar

riak

2011

Euro eremuaren bideragarritasuna ezbaian.Europear Bankaren erreskatea. Espainiaren erreskateari buruzko eztabaida.Arrisku-sariak goia jo zuen.

Kutxabank-ek Kutxa ordezkatu zuen bazkide babesle gisa.

2013

%6,06BAT

%0,6KPI

Arrisku-sariaren lasaitzea hasten dan.Bazkide babeslearen ekarpena bikoizten da.

2014

Arrisku-saria gain-behera.

Bazkidearen web-orria martxan jartzen da.Madoff aferaren zati bat berreskuratzen da (2008ko galera)Etenaldiko bazkideentzat mugikortasun aukera abian jartzen da.

Banku zentralek hartutako erabakiak direla eta burtsetan jasandako erreakzio gehiegizkoek eta lehengaien prezioen portaerek gora-beherak mendi errusiar erakoak izatea dakarte.VW-en eskandaluak eta txinatar burtsako nahaste-borrasteak merkatuetan eragiten dute.

Bi hauteskunde orokorren ondoren ez dago gobernurik ekitaldi osoan zehar.10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da.Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit).

Errenta Aldakorreko karteraren gain kobertura bat ezartzen da.

Inbertsio sozialki arduratsurako protokoloa onartzen da

%0,70BAT

-%0,7KPI

Abuztuaren 31eko datuak

Zorraren krisia hasten da (Arrisku-sariaren gorakada bortitza)Inbertsio Batzordea era-tzen da.

+info: [email protected] / 943001787

Page 4: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

4!

Lanaur BAT: 0,70% (1,10% 12m)

Ibex35: -8,67% Bono 10A: 1,014% IPC Euskadi : -0,7%

2016 Errentagarritasuna

2016 KPI

-5% -4% -3% -2% -1% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7%

ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic

2016ko errentagarritasuna

{GRAFIKOAK}Errentagarritasunaren bilakaera 2011-2015

1,47%

9,50%

16,13%

25,34% 28,70%

2,40% 5,16% 5,80% 5,06% 5,37%

-13,11%

-17,16%

0,58% 4,26%

-3,19%

-20%

-15%

-10%

-5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35% 2011 2012 2013 2014 2015

Lanaur BAT

KPI (Eusk)

IBEX 35

ESPAINIAKO 10 URTEKO BONOA KONPARAKETA GISA

20112012201320142015

%5,02 %5,21 %3,67%1,46 %1,79

LANAUR BATURTEKO EMAITZAK

20112012201320142015

%1,47 %7,91 %6,06 %7,93 %2,68

+info: www.pixkanakakaskari.org

(abuztua)

Page 5: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

5!

KUDEAKETA KOMISIOAK

Kudeaketa komisioek BGAE desberdinen artean konparaketa egiteko garaian garrantzi nabaria dute, errentagarritasunean modu zuzenean eragiten bait dute. Lanaur BAT-en kudeaketa komisioa %0,35-ekoa da.Ondorengo grafikoan BGAE-ak kudeatzen dituzten entitate garrantzitsuenen kudeaketa komisioak jasotzen ditugu konparaketa gisa. .Beraien artean Euskadiko banakako aurrikuspenaren %84a kudeatzen dute.

Azken 20 urtetako errentagarritasuna

0%

50%

100%

150%

200%

250%

31/12/1995

31/12/1996

31/12/1997

31/12/1998

31/12/1999

31/12/2000

31/12/2001

31/12/2002

31/12/2003

31/12/2004

31/12/2005

31/12/2006

31/12/2007

31/12/2008

31/12/2009

31/12/2010

31/12/2011

31/12/2012

31/12/2013

31/12/2014

31/12/2015

%214,7Batazbesteko errentagarritasuna: %5,94

%62,7Batazbesteko inflazioa (Euskadiko KPI): %2,47

+info: [email protected] / 943001787

EF EF EF EF EFEA EA EA EA EA

%1,50

%2

%1,60

%2

%1,40

%2

%1,60 %1,60

%2 %2

%0,35

BASKEPENSIONES NORPENSIÓNEUSKADIKO PENTSIOAK GEROCAIXA SANTANDER

LanaurBAT

LANAUR BAT

Iturria: Euskadiko BGAEn federazioa eta entitateen web-orriak.

Page 6: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

+info: [email protected] / 943001787

pixkanaka kaskari pk

6!

{DIRU-ATERATZEAK, OINORDEKOAK ETA ONURADUNAK}Lanaur BAT BGAE-aren diru-ateratze aukera izateko erabat desberdinak diren bi egoera daude lan-ikuspuntutik begiratuta (ez dezagun ahaztu lan pentsio-planak direla): Pertsonal aktiboa eta jubilatutako pertsonala.

Eskema orokor bat azaltzen dugu jarraian, non kasu ohikoenak jaso ditugun. Eman daitezkeen kasuen aniztasuna dela-eta, badira egoera singularrak eta bereziak eskema honetan jaso ez direnak, baina aholkularitza pertsonalizatu baten bidez argituko dizkizugunak.

+info: www.pixkanakakaskari.org

BAZKIDEPASIBOA(JUBILATUA)

Onuradunak izendatzea

gomendagarria da.

Biziraupena

Heriotza

Mantendu

Erreskatea

Errenta

Mobilizazioa

Izendatutako onuradunik badago

Ez dago izendatutako onuradunik

Legezko oinordekorik ez badago

BGAE-ra itzultzen da.

Dirua atera dezakete

Legezko oinordekorik badagoLegezko

oinorde-koak

AURREJU-BILATUAK

Aurrejubilatuek ETENDUTAKO BAZKIDEEN izaera dute.

Jubilaziora iristerakoan bazkide pasiboek (jubilatuek) duten trataera berdina dute.

Zenbait egoeratan urtero bere diruen %10a arte ateratzea eskatu dezakete.

LIZEN-TZIATUAK

BAZKIDE AKTIBOEN trataera dute kasu guztietan.

Page 7: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

7!

Lanaurretik dirua ateratzerakoan, horretarako eskubidea edukitzeko egoerara iristerakoan, konbinagarriak diren bi aukera ditugu orohar: errenta gisa aldizkako kopuru bat jasotzea edo momentu jakin batean kopuru handi bat ateratzea.Azken aukera honek zerga aldetik inpaktu garrantzitsu bat izan dezake, handiagoa edo txikiagoa izan daitekelarik zenbait gauza kontutan hartuz gero, horietatik hiru nabarmendu nahi ditugu:

BGAE-en multzoa*: Fiskalki zure BGAE guztiak multzo bakarra osatzen dute, nahiz eta 40 desberdin eduki, batzuk norbanakoak eta besteak enplegukoak, fiskalki bakarra dira.

Kapital moduan diru-ateratze bat egiterakoan errenta aitorpenean %40ko murriztapen bat dago zerga oinarrian. Murriztapen hau erreskate bat edo kontingentzia bakoitzeko prestazio bat jasotzen den lehen aldian soilik ematen da. Lanaurren kasuan aurrikusitako kontingentziak jubilazioa eta ezgaitasuna dira, eta erreskatea eman daiteken kasua 60 urte eta jubilazioaren bitartean aurrejubilatuek egin dezaketen d i r u -ateratzea da.

300.000 euroko topea: %40ko zerga murriztapena 300.000 euro arteko erreskate edo kapital moduko prestazioei dagokie, hortik aurrerako kopuru gehigarriak %100ean integratuko dira.

Presaka ibiltzeak ez gaitu ezertan lagunduko, diru-ateratzeak egiteko moduak bere garrantzia du eta ez da nolanahikoa. Gure aholkua: zalantzarik edukiz gero, edozein aurrikuspen planetik dirurik atera aurretik norberaren kasu partikularrari buruzko experientziadun aholkularitza eskatzea garrantzitsua da.

{DIRU-ATERATZEAK ETA FISKALITATEA}: Kontutan hartu beharreko hiru gauza

1

2

3

+info: [email protected] / 943001787

BAZKIDEAKTIBOA

ezin du mobilizaziorik

egin

Heriotza

Alarguntasun eta zurztasun pentsioen osagarriak sortzen dira

alargun / umezurtzik dago

ez dago alargun /umezurtzik

Legezko oinordekoak

Ez badago legezko oinordekorik

BGAE-ra itzultzen da.

Baliaezin-tasuna

Balioezintasun pentsioaren osagarri bat sortzen da.

Soberakink badago:

Dirua atera daiteke

soberakinik badago

Legezko oinordekoak

Page 8: “Zeinek esango luke jubilatuta!” LANAUR BAT SOLASALDIA · 10 urteko bonoa %1 azpitik jartzen da. Erresuma Batuak Europar Batasuna uzteko erabakia hartzen du (Brexit). Errenta

pixkanaka kaskari pk

8!

Lanaur BATHonako hauek osatzen dute BGAE-a:

Aginte-organoak hauek dira:

Bazkideen artean hartzen dira BGAE-aren kudeaketari buruzko erabakiak, beronen aginte-organoen bidez.

Batzar Orokorra BGAE-aren organo gorena da.

- 40 kidek osatzen dute, 20 bazkide babesleak izendatzen dituelarik eta beste 20 zenbaki-bazkideek 6 urtetik behin egiten diren hauteskundeen bitartez.- Urtero biltzen da ohiko saioan.

Gobernu-Batzordeari dagokio BGAE-aren zuzendaritza, batzar orokorrari ez dagozkion

ahalmenak erabiliz horretarako.

- 14 kidek osatzen dute, 7 bazkide babesleak izendatzen dituelarik eta beste 7 zenbaki-bazkideek.- Hiru hilean behin biltzen da ohiko saioan.

1.400 zenbaki-bazkide, ondarearen banakako jabe direnak.

1 bazkide babesle, Kutxabank, honen betebeharra zenbaki-bazkideen interesa eta gizarte-onura bermatzea delarik.

Organo hauetaz gain, Lanaur BAT eta Lanaur HIRU aholkatzen dituen Inbertsio Batzorde bat dago. Bazkide babeslearen 3 ordezkarik eta zenbaki-bazkideen beste 3k osatzen dute.

{NORK KUDEATZEN DU GURE BGAE-A?}

BGAE-aren inbertsio-politika, Eusko Jaurlaritzaren araudiak zehazten duen esparru orokorraz gain, Gobernu-Batzordeak proposatu eta Batzar Orokorrak berresten duen Inbertsio Printzipioen Deklarazioan finkatua dago.

IPD-ak BGAE-aren inbertsioen kudeaketaren joku-eremuaren mugak ezartzen ditu.

IPD-ak finkatzen du, beste gai batzuren artean, zein merkatu, herrialde eta aktibotan egin dezakeen inbertsioa BGAE-ak eta zein den inbertsio-estrategia. Bestalde, inbertsio-portzentaietan mugak ezartzen ditu zenbait aktiborentzat (errenta finkoa, errenta aldakorra, produktu egituratuak, e.a.), inbertsiorako gutxienezko rating-ak eta zorroaren iraupenaren balio-tartearekin batera.

Halaber, eratorrien inbertsioari buruzko politika, dibisa-arriskuan jasangarria den limitea eta ekitaldi bakoitzerako likidezia-koefizientea finkatzen ditu.

Nola zehazten dira BGAE-aren inbertsio-politikak eta nola kudeatzen dira arriskuak?

+info: www.pixkanakakaskari.org