aseguradores_412_www

Portada V.4

Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

www.mediadoresdeseguros.com

¿Se agota el Estado del Bienestar?Entrevista con Leopoldo Abadía| La virtud de la previsión hoy en día | La importancia de la imagen | Suelos contaminados | Los Mediadores de Seguros debaten en el Parlamento Europeo | Más que tierra Paraíso

aseguradores.

nº 412marzo 2010

Presidente del Consejo de Dirección

José María Campabadal.

Consejo de Dirección

José Maria Campabadal, José Luis Nieto, Eusebio Climent, Pasqual Llongueras, Enric Freire, Julio Hen-che, Elisa Urbasos.

Directora:

Elisa Urbasos Tapia. E-mail: [email protected]

Corresponsales:

Juanjo García Conde (Álava), Josep Cas-telló Vives (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Angel José López (Astu-

rias), Ismael Ruiz Bardera (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Antonio Bla-guer Gutierrez (Baleares), Jesús Serra-no Vicario (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres), José Ignacio Mar-tínez C. García (Cádiz), Justo de San-tiago Pere (Cantabria), Fernando Sol-sona Albert (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedra-da Salcedo (Ciudad Real), Rafeal San-tiago Cabello Gutiérrez (Córdoba), José Manuel Martínez Loureiro (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Arturo González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Rober-

to Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier García-Baquero Merino (Huelva), María Grúas Perie (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz (Madrid), José Martín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Carlos Alonso Yerro (Nava-rra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael Rebollar López (Palencia), Con-rado González Cardona (Las Palmas), Antonio H. Rodríguez Eichhorn (Pon-tevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz San-tos (Salamanca), Félix Carlos De Pablo

Heredero (Segovia), María Isabel Alcal-de Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarra-gona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), Laura Martínez-Cabezas Soler (Zaragoza).

Redacción, Administración y Publicidad

C/ Núñez de Balboa 116 - 3º 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03/ 04

Telefax: 91 562 27 02

Publicidad

Ana Gómez Díaz e-mail: [email protected]

Concepción y diseño original:

Grupo ADI

Diseño y maqueta

XYZ Soluciones. [email protected]

Edita

D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X

Sumario

ASEGURADORES nº 412 - marzo 2010

SUMARIO

Análisis técnico28Suelos contaminados 30Los Mediadores de Seguros debaten en el Parlamento Europeo34

Empresas

Panorama

3837

Consejo al día

Formación

República Dominicana. Más que tierra Paraíso

Infocolegios

4247

4853

La virtud de la previsión hoy en día24

Entrevista con Leopoldo Abadía8

Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores. El Consejo de Dirección se reserva el derecho de publicar total o parcialmente los artículos o comunicaciones remitidas.

La importancia de la imagen26

Jubilación y Calidad de Vidad16

Desde que el Ministro de Trabajo Celestino Cor-bacho afirmó en televisión que tenía suscrito un plan de pensiones, el tema ha dado mucho que hablar. Hasta el punto de que pregunta-dos por los periodistas, ¿tiene usted un plan de pensiones?, los ministros y diputados se veían obligados a contestar, algunos como si tuvieran mucha prisa, que por supuesto y desde hace muchos años, o que no, o que pequeño, e inclu-so el presidente del Gobierno contestó que no tenía ninguno cuando resulta que tiene dos.

Así que hemos podido darnos cuenta de que cu-riosamente nadie sabe muy bien lo que tiene. Re-

sulta, por ejemplo, que los señores diputados creen que tienen un plan de pensiones, cuando en realidad es un Plan de Previsión Asegurado por una Compañía que ganó un concurso para proveer el Plan, y esto se puede afirmar porque la información viene de una fuente solvente.

Pero no es nuestro interés entrar en si nuestra clase política, que por otro lado pone palos a sus propias ruedas con la fiscalidad de los pro-ductos de ahorro, o mejor, pone los palos en las ruedas de los otros por-que a ellos no debe de importarles mucho, tienen o no planes de pen-siones. Lo que nos asombra es que, teniendo un Seguro de Vida Ahorro, como es un PPA, no se hable nunca de este tipo de productos en los medios, no se comente en las tertulias digamos cultas o de gente que entiende de economía que, como setas en otoño, están proliferando en nuestros medios de comunicación, por cierto gracias a la TDT.

Los planes de pensiones no abarcan todo, y la diferenciación de pro-ductos es fundamental para dar a conocer lo que venden las entidades aseguradoras, lo que colocan los bancos, y en lo que asesoran los me-diadores de seguros. No es de extrañar que según el estudio de Inverco que traemos a nuestro Análisis Técnico, tan sólo el 15 por ciento de las personas que suscriben un plan de previsión lo hagan a través de un profesional.

Y en cambio, en los datos que nos proporciona UNESPA, vemos que pro-ductos como los PPAS o los PIAS han tenido una progresión del 37 por ciento los primeros y del 45 por ciento los segundos en el año 2009. ¿Por qué no se habla de este tipo de productos?

¿No es hora de llamar a las cosas por su nombre? ¿No es hora de que la cultura financiera sea realmente cultura, y que al menos quienes suscri-ben un producto de previsión sepan lo que están firmando y para qué, in-cluidos los señores diputados y el presidente del Gobierno? Pues creemos que sí, que es hora de que los productos se expliquen, de que la venta por entidades bancarias sea obligadamente profesional y de que nadie salga de un despacho sin conocer lo que ha comprado. Cuanto antes comence-mos a ponernos en marcha, aprovechando el momento, mejor.

Editorial

“Los planes de pensiones no abarcan todo el ahorro. Hay que diferenciar los productos”

La información sesgada de la previsión privada

Portada V.4

Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

www.mediadoresdeseguros.com

¿Se agota el Estado del Bienestar?Entrevista con Leopoldo Abadía| La virtud de la previsión hoy en día | La importancia de la imagen | Suelos contaminados | Los Mediadores de Seguros debaten en el Parlamento Europeo | Más que tierra Paraíso

aseguradores.

nº 412marzo 2010

José María Campabadal, Presidente.

p. 5

Caleidoscopio

EL pOzO dE LOS

dESEOS

La voz del mediador Se está haciendo oír a través de todos los actos de distinto tipo, y siem-pre unidos a la cultura y la comunicación, que el Colegio de Madrid está celebrando con motivo del centenario de su Re-vista Seguros.

Para tener en cuentaEl 80 por ciento de las decisiones de compra hoy las toman las mu-jeres, y también hay más lectoras que lectores.

Nos escuchanEn las organizaciones nacionales de las que el Consejo General es miembro, porque está redoblando su actividad en el área internacional, participando y promo-viendo ideas y proyec-tos fuera de nuestras fronteras.

SEd dE dATOSMás redes sociales

175 millones de personas, casi el equivalente a la población de Brasil, se conectan al menos una vez al día. Especial-mente en Facebook, una de las mayores redes so-ciales, en la actualidad.

Mercurio en liquidación

O cesión de la cartera a otra compañía o venci-miento anticipado de los contratos. El Consorcio decidirá. Teléfonos de informa-ción: 902 222665 y 902 111525.

Menos camiones circulando

Por nuestras carreteras circularon un 31 por ciento menos de camio-nes el año pasado. Las autopistas de peaje han sumado 2.400 mientras que en 2008 hubo 3.624. Se resiente el seguro.

Congreso de la Empresa FamiliarConclusiones a las que han llegado los empre-sarios: la prioridad es recuperar la demanda y el crédito, y solo después reformar la fiscalidad y el mercado laboral.

“¿Cómo nos puede conocer el público si el diccionario más importante de la lengua española no nos reconoce ni define?” El Co-legio de Mediadores de Girona nos traslada un deseo y una iniciativa que esperamos se cumpla pronto. El 7 de octubre de 2008 en-vió un escrito a la Real Academia Española mostrando su inquietud porque considera que no reconoce explícitamente la existen-cia del colectivo profesional de mediadores y, por tanto, no se entiende la labor que llevan a cabo y su función en la sociedad. El Colegio indicaba que ante las múltiples acepciones del término “Mediador-a” no aparece la de “asesores entre cliente y entidad, de nexo de unión entre dos partes, de buscar soluciones a las necesidades aseguradoras de nuestros clientes, de agentes, de agencias, de corredo-res, de corredurías… de mediadores de segu-ros, en definitiva” . En el escrito también se co-mentaban los resultados obtenidos al buscar los términos “Intermediario” e “Intermediar”, donde hallaron una definición inexacta. Se preguntaban ¿Porqué entonces la Ley habla de mediadores y no de intermediarios?

La carta finalizaba solicitando a la RAE que estudiase “la posibilidad de ampliar/adap-tar las definiciones de “Mediador-a, Mediar”, que aparecen actualmente en el Diccionario de la RAE, así como de incorporar la acepción relativa a “Mediador-a de seguros”.

La respuesta de la RAE ha sido ésta:“Su pro-puesta de ampliar/adaptar las definiciones de “Mediador-a” y “Mediar” en el diccionario de la lengua se encuentra en fase avanzada de consideración, y a principios de marzo, después de la celebración del V Congreso In-ternacional de la Lengua Española en Val-paraíso será llevada a la Comisión Delegada por segunda vez. Quisiera expresarle nuestra gratitud por la colaboración que su iniciati-va representa para el perfeccionamiento del Diccionario de la Real Academia Española. Y, al tiempo que le pido disculpas por la demora del proceso, le comunico que, tan pronto como ese concluya en el próximo mes de marzo, me pondré de nuevo en contacto con Vd”.

Nos sumamos a este deseo con entusiasmo.

“Mediador” en la rae

nuestra profesión

p. 6

EL RAdIOGRÁFICO

Más empleo en SegurosLas principales aseguradoras siguen cre-ando empleo en España en los últimos dos años, a pesar de la recesión económica.

2.801 empleos

ATRONADORA SALVA DE APLAUSOS Y VÍTORES:

Para la organización de la Feria y el Foro Forinvest por parte

del Consejo de Colegios de la Comunidad Valenciana. Todo

un éxito.

ALGO MÁS QUE APLAUSOS Y ALGÚN ‘BRAVO’:

Para el director general de Seguros, que está participando con los Mediadores, escuchan-

do sus ideas y apoyando con franqueza lo que entiende

justo.

APLAUSOS DE MERECIDOS: A entidades como Axa, que

ha donado 66.000 euros para las victimas del terremoto de

Haití.

SILENCIO EN LA SALA: En el 70 por ciento de los casos

las entidades financieras no ofrecen al usuario tiempo para

revisar las cláusulas de sus contratos.

NECESITA MEJORAR: La imaginación de los publi-

citarios, que solo se fijan en el precio y no en la calidad de los

productos aseguradores.

@ CORREOSi quieres comentar alguna sugerencia o

colaborar llenando nuestro pozo de los deseos, envía

un correo electrónico a:[email protected]

ApLAUSÓMETRO:

http://www.mediadoresdeseguros.com

EL BLOG dE

PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS

La ideología, que yo sepa, no da de com-er. Los planteamien-tos apriorísticos, que yo sepa, tampoco. Meter la cabeza en el hoyo esperando que escampe, salvo que

seas una avestruz y en el agujero haya una jugosa lombriz, tampoco alimenta ni ayuda a solucionar los problemas.

Si queremos de verdad que nuestros futuros jubilados puedan realmente hacer algo más que llegar a fin de mes, las discusiones del pasado como si las pensiones deben ser públicas o priva-das no nos van a servir. Ni tampoco el consenso por sí mismo. Gobernar es tomar decisiones, y el consenso debe servir para ello, no para defender nue-vamente la aparente salud actual de un sistema de pensiones que claramente necesita reformas para que siga siendo

sostenible. No perdamos más tiempo y miremos al futuro. El debate debería centrarse en dotar de sostenibilidad a lo público y analizar si queremos un modelo de capitalización o de reparto. ¿Porqué elegir? Combinemos las dos opciones tanto en lo público como en lo privado como hacen la mayoría de los países. Las pensiones públicas siem-pre estarán ahí como sustento prin-cipal, pero ¿porqué renunciar a que nuestros futuros pensionistas tengan verdadera capacidad de compra para disfrutar de su ocio?. Esto no se im-provisa, requiere años de ahorro sos-tenido y tiene que impulsarse cultural y fiscalmente. ¿Dónde está el miedo? El sector privado, y fundamentalmente el seguro, está preparado para ayudar a conseguir este objetivo. Hablemos de futuro, no de pasado porque el pas-ado, que yo sepa, no dará de comer nuevamente.

PRESIDENTA DE UNESPA

añadir un comentario: [email protected]

QUE YO SEPA…

p. 7

p. 8p. 8

Con nombre y apellidos

“Desde el comienzo de la crisis su popularidad se ha disparado, por su forma de explicar la economía y la crisis en particular de una forma clara y sencilla.”

Leopoldo Abadía

Nos estamos acostumbrando al Estado del Bienestar, desde la cuna hasta la tumba

p. 9p. 9

Nos sentamos en un sillón de cuero negro de su salón. La luz entra por las ventanas, tengo la sensación de que va a ser una conversación muy entretenida. He traído sus dos libros, “La crisis Ninja y otros mis-terios” y el más reciente “La hora de los sensatos”, quiero pedirle una dedicatoria.

Desde el comienzo de la crisis su popu-laridad se ha disparado, por su forma de explicar la economía y la crisis en parti-cular de una forma clara y sencilla. Tie-ne fans por todas partes, especialmen-te entre los jóvenes, sus libros han sido un éxito, ¿Cómo lleva esta popularidad supongo que un tanto inesperada?¡Inesperada totalmente! Pero muy bien, porque todo esto empezó por pura casualidad, empecé a escribir un diccionario que en realidad era sólo para mi, y lo hice copiando de los perió-dicos, por ejemplo cuando ponía “con-curso de acreedores” yo escribía “anti-gua suspensión de pagos”. Y de repente se me ocurrió interpretar lo que era la

crisis, y en vez de salir cuatro líneas me salieron seis páginas. Se lo mandé a un amigo y me contestó que le había gustado mucho y lo había mandado a otros amigos. Bueno, al cabo de unos días el artículo llegó a mi despacho con una nota diciendo: “seguramente os interesará, no sabemos quien lo ha escrito, pero por el estilo ha debido de ser un joven estudiante universitario”. ¡Que gracia me hizo, ese era yo, y a par-tir de ahí corrió el tema por Internet, Espasa me encargó el libro, empecé a salir en los medios de comunicación y me hice famoso…

Así que uno nunca se espera lo que le va a pasar en la vida…No, nunca en la vida, la verdad es que yo lo sabía en la teoría, pero ahora lo sé en la práctica, ¿Cuál es el futuro? Yo que se… Todo lo que está pasando es una sorpre-sa absoluta. Que escribas una cosa que es para ti, y que de repente se extienda por el mundo y que se te ocurra una ton-

tería y se haga famosa me hace todavía más gracia, ¿pero esto que es?

¿Los Ninjas (sin ingresos, sin trabajo, sin propiedades) son típicamente ame-ricanos o hay también en España?Bueno yo creo que ya han aparecido en España, que ya están aquí. Son to-das esas personas a las que les daban créditos hipotecarios con demasiada facilidad, y a las que además les daban más dinero y podían comprar otras co-sas, amueblar la casa, hacer reformas. Pero todo esto era un estímulo falso de la economía, y como estaba basado en que el mercado inmobiliario america-no seguiría subiendo, de repente bajó y comenzaron los problemas.

¿Pero y porqué bajo de repente?Pues francamente no lo sé, yo pienso que el Ninja empezó a no poder pagar los créditos, y entonces devolvió las llaves al banco, y el banco se encontró con unas cuantas casas y las empezó a vender

Leopoldo Abadía es de esas personas a las que la sonrisa, y la risa, le hacen aún más joven, y la naturalidad le convierte en joven del todo. Da gusto estar con él, ha sal-tado a la fama sin creerse nada ni nadie, y su humildad tan interiorizada te da un poco de risa, porque va unida a un sutil sentido del humor. Estoy en su casa de Bar-celona, me había visto antes en la calle porque venía de tomar un café y en seguida me reconoció, debe tener una enorme capacidad de observación de lo que le rodea, especialmente de la gente, quizá porque le encanta charlar y tiene muchos amigos.


Leopoldo Abadía.

p. 10p. 10


como fuera, lo que ayudó a tirar el pre-cio, pero esto es una suposición, no estoy nada seguro de lo que digo. Lo que es ver-dad es que al final, como todo el mundo había comprado paquetitos de hipotecas de esas que no se podían pagar, la cosa se extendió llegando al banco de mi pueblo. Para mi esto ha sido la globalización, que quiere decir en realidad que una cosa que pasa allá lejos en un segundo te ha pegado a ti, y cuando vas a tu banco a renovar tu póliza de crédito te dicen que no, y ¿por qué? Pues porque un Ninja una vez… y dices, no siga por favor…

Y tal como usted lo ve, ¿que ha pasado en realidad para llegar a una crisis tan exten-sa y grave?Yo veo el tema muy simple, como los bancos tenían mu-cha porquería, y no sabían cuanta, empiezan a no fiarse unos de otros cuando se pres-tan dinero en el mercado in-terbancario y entonces subie-ron los intereses, ese interés es el Euribor y la hipoteca está ligada al Euribor, por lo cual el año pasado la subida aquella tan tremenda de las hipotecas fue por este motivo. Pero claro, si resulta que tú asignas a tu hipoteca una parte de tu sueldo y el sueldo sigue igual pero la hipoteca sube, lógicamente lo que te queda para gastar es mucho menos. Y cuando dices, es que la gente gasta menos, claro, claro…

Pero el Euribor ha bajado y la gente si-gue gastando menos…Es cierto, y lo hace por si acaso. Tam-bién hay que considerar que en Es-paña esto se ha unido a la crisis de la construcción de la que tanto se habla, y estamos en un momento en que el tiene no gasta por si acaso, y el que no tiene no gasta porque no puede. Con

lo cual es como un círculo vicioso que se va alimentando.

Todavía hay gente que sigue creyendo que el dinero no ha desaparecido, que debe estar en alguna parte.Yo tengo una teoría que puede ser falsa, no es que esté abiertas a debate, es que está abierta a la negación absoluta. Pero se la voy a contar. Yo creo que al Ninja le tasaron la casa en 70 y le dieron cien. Y con los treinta restantes se fue a comer con su mujer y pagó la cuenta del restau-

rante, el restaurante con ese dinero pagó la materia prima y el sueldo del cama-rero, el camarero fue a su casa y le hizo un regalo a su mujer, y su mujer pagó el recibo del colegio. El Ninja además hizo un viaje por España y se gastó aún mas y bueno, ¿ donde está el dinero? Pues por ahí, que nos lo hemos gastado.

¿Hemos vivido entonces una especie de locura colectiva que iba a durar siempre?Sí, sí, para siempre. Venían a tu tienda, te compraban muchas cosas y tú con el dinero del Ninja comprabas a tu vez en la fábrica lo que se te había terminado, y la fábrica tenía que contratar a más gen-te, pero resulta que el dinero del Ninja se termina y entonces te das cuenta de

que todo era falso,. Yo he comprado este sillón en el que estamos sentados por el doble que lo que vale y al vendedor le parece bien y se va gastando lo que ha sacado, pero el día que tengo que de-volver mi sillón está viejo y vale menos. Pues yo creo que ahí está el dinero y por eso cuando la gente dice ¿lo recupera-remos? Pues yo creo que nunca, que nos lo hemos gastado, no se si es verdad. Porque mañana puede venir alguien y decirle que todo es mentira.

El escritor Arturo Pérez Rever-te ha afirmado que España es un país “gozosamente incul-to, deliberadamente inculto, que incluso alardea de ser in-culto” ¿Está de acuerdo?Con Perez Reverte estoy de acuerdo en casi todo… pero yo creo que exagera un poco en este caso. Mire, yo creo que en España, como en todos los sitios, hay gente culta y gente inculta. Es cierto que en temas financieros hemos sido incul-tos porque nos hemos liado, es decir, que todo es más sim-ple de lo que parece. Veamos

una economía de la familia, si en mi casa entran cien y gasto ochenta, todo va bien, incluso ahorro un poquito. Si entran cien y gasto ciento cinco, pues se lo pido a la abuela y voy tirando, pero si entran cien y gasto setecientos estamos perdidos. Por eso, cuando me dicen: ¿Y España como va? Pues muy mal, la verdad. El otro día presentaron las cuentas finales de los presupuestos del Estado, ingresos 102.000 millones, gastos 189.000 pues ¿cómo vamos? Fatal. Y para saber esto no hace falta haber ido a Harvard, Yo mantengo que somos incultos porque nos han expli-cado las cosas de tal manera que no conseguimos entender nada. Y cuando no entiendes una cosa desconectas y

piensas, para este rollo prefiero seguir siendo inculto.

¿Estamos mal educados en general y vamos a peor?Yo creo que en la educación española hace falta una revolución muy seria, que no debe plantearse en los planes de estudio, sino en la pregunta: ¿Qué tipo de personas queremos tener? Eso no tiene nada que ver con hacer perso-nas clónicas, con un lavado de cerebro. Pero si me dicen queremos hacer un tipo de gente responsable, que trabaje mucho, que discurra mucho, que sepan trabajar en equipo, que no sean trepas, eso es lo que quiero tener. La educación exige una revolución enorme que em-pieza por los padres, y luego sigue por los profesores, y acaba en los alumnos, en el momento en que nos fijamos solo en los alumnos nos dejamos la mitad del tema aparte.

Considera que esta crisis es de ambición, ignorancia, imprevisión, pero al final su razonamiento concluye en que es una crisis de decencia y que nos sacarán de ella personas decentes. Me pregunto, ¿Dónde están y que pueden hacer?Están, no se donde, no están escondi-dos, tiene que haberlos. Es la hora de los sensatos ¿dónde están los sensa-tos? Yo creo que te encuentras mucha gente decente por la calle, todos mis amigos lo son, y en las empresas y hay gente decente, que procura formarse, gente normal que hace las cosas bien, pero curiosamente leo los periódicos y veo que solo aparece gente indecente y me digo ¿qué pasa aquí? Porque estoy convencido de que la mayoría de los es-pañoles somos gente normal, con cosas buenas y malas.

Personas sensatas, como dice en su libroTiene gracia, el otro día me dijeron, deme usted el nombre de un político

sensato, ¡y no pude darlo! No se, segu-ro que los hay, por estadística los tie-ne que haber, pero como las cosas que leo que dicen son tales insensateces… Cuando además empiezas a leer que uno ha metido la mano en la caja, que el otro es un sinvergüenza, no puede ser… Perdone si me voy un poco por las ramas, me preguntaban también que me parece el Estado de las Autonomías, pues me parece muy bien, porque si yo tengo un problema en San Quirico mi pueblo inventado, me lo resuelve mu-cho más fácil el alcalde de San Quirico que Madrid, ahora bien, si el alcalde de San Quirico, para resolver ese proble-ma contrata a cien asesores, doscientos consejeros y mil coches pues me voy a Madrid que me resulta más barato. Al final dices, este modelo, aunque sea co-rrectísimo, se ha prestado a corruptelas y ha generado sinvergüenzas. Pero bue-no, si todo se pone mal yo me voy a San Quirico, allí son decentes.

Usted dice que tenemos que tener un modelo en la cabeza de aquello que queremos. ¿Qué diferencia hay entre la gente que tiene un modelo en la ca-beza de la que no lo tiene?De la noche al día, esto del modelo es muy simple, es lo que tiene cualquier ama de casa, si yo le digo a mi mujer que quiero comprar un sofá nuevo ella inmediatamente me dice sí no, no. Pero porque ella sabe que tirando de un hilito se mueven los demás hi-litos, con los ingresos que prevé y los gastos que tenemos… puede decir, que no estamos para sofás. Ella en la cabeza ha hecho un plan de tesorería, eso es un modelo, así de simple. Es un modelo también tener en la cabeza la cuenta de resultados, para que cuando alguien me diga quiero que me suba el sueldo yo pueda decir sí o no. y digo que teniendo un modelo en la cabeza es mucho más fácil funcionar.

¿Lo tiene la clase política, lo tienen los ministros por ejemplo?Yo tengo la sensación de que los minis-tros españoles tienen el modelo trocea-do. Me explico, yo gasto y tu adminis-tras, con lo cual yo mañana salgo y digo voy a dar esto y lo otro… Y llegas tu el día siguiente y dices es que no hay dinero ¿cómo que no hay dinero? Fíjate lo fácil que hubiera sido si yo te hubiera llama-do y te hubiera dicho, hay dinero, así de fácil y yo digo, me gustaría que todos siguieran un modelo, para que tú, que llevas las perras, estuvieras tranquilo y no pienses ¡ que insensateces va a de-cir este tío que no sabe!. Lo que digo es que me gustaría que cada ministro su-

“Somos incultos porque nos han explicado las cosas de tal manera que no conseguimos enten-der nada”

p. 11p. 11

piera la repercusión que va a tener cada cosa que diga en la cuenta de resultados de España, o en la tesorería de España, nada más, y cuando alguien diga, daré 400 euros a todos, pues que sea capaz de multiplicar lo que significa y saber ¿los tenemos o no? Creo que tienen el modelo troceado y sin embargo ¡es tan sencillo tan sencillo…que cualquier ama de casa lo tiene!

¿Y cualquier empresario…?Cualquier empresario que piense por ejemplo ¿haré esta publicidad? Y quizá considera, pues no puedo porque no tengo margen. Le voy a poner el ejemplo

de los comerciales, que siempre dicen tenemos que hacer descuento porque vamos más caros de la competencia, por cierto, por definición siempre van más caros que la competencia… pero si tienes claro en la cabeza que el precio de venta menos el precio de costo es el margen bruto pues tienes que saber lo que puedes bajar para no comerte el margen bruto, para todo no hay.

En una crisis es lo que todo el mundo hace, bajar preciosSí, claro pero hay que tener en cuenta que llega un momento en que si ba-jas precios por debajo del coste, te has comido el margen con el que pagas la luz, y los sueldos de la gente.

Dice también que la persona tiene que ser persona en una empresa y no una unidad de producción, ¿Por qué es tan difícil levarlo a la práctica?Pues no lo sé, la verdad, pero es así, Cuando dijo Cándido Méndez que ha-bía que reducir las horas semanales de trabajo porque así hay para más gente y se puede repartir mi conclusión es que de este modo ni yo, ni el otro ni el otro aportamos nada, porque somos unidades de producción. Si somos esto es un asco. Si veo cien cosas trabajan-do los trataré de manera distinta que si veo cien personas. Incluso cuando vaya a tomar una decisión que les per-judica lo hablaré con ellos, trataré de convencerles, intentaré que ellos me convenzan, pero si son unidades de producción pasaré de todo.

Así las personas válidas no pueden sa-lir adelante…No, y además las que no son muy váli-das, pero son normales, tampoco, son cosas, a mi cuando la gente me dice hemos echado a mil tíos pienso ha di-

cho hemos echado a mil cosas, es un problema de las multinacionales, cla-ro, cuando uno en Barcelona tiene que despedir gente de una empresa pe-queña a los que conoce y seguramente les han conocido desde jóvenes lo pasa mal, por sus familias, por sus hijos, pero cuando un señor desde Bruselas tiene que echar a diez mil personas de Barcelona lo hace tomándose un café.. Yo conozco empresas de los dos tipos, y vete a pedir a las personas a quienes no tratas como tales lealtad, te dirán ¿lealtad? Tu padre…

Dice que como personas debemos ser responsables de nuestra vida, la palabra que utiliza es empresarios de nuestra vida ¿Me lo explica un poco más?Sí porque es que estoy cansado de la cantidad de derechos que tenemos to-dos. Cuando la Generalitat dijo que pa-gaba a los chicos de 18 años la suscrip-ción a un periódico pensé, esto es una mala educación para ese chico porque luego querrá que le paguemos el au-tobús y luego otras cosas…y el día que no se lo paguemos hará huelga. Estoy pensando en esas manifestaciones en las que la consigna es ¡queremos tra-bajo ya! Quiere decir que tu quieres que ya haya un señor que monte un negocio, se juegue si dinero y te con-trate a ti, ¿verdad¿ Pues si yo fuera ese señor no te contrataría. Nos estamos acostumbrando al Estado del Bienes-tar desde la cuna hasta la tumba.

¿Enfrentamos el mundo global con una mentalidad provinciana todavía? ¿Nos da miedo que nos quiten nues-tras cosas pequeñas, nuestras liberta-des pequeñas?Una parte de esa revolución de la edu-cación de la que antes hablaba consis-

Vete a pedir a las personas a quienes no tratas como tales lealtad, te dirán ¿lealtad? Tu padre…

p. 12p. 12


te en que no seamos pueblerinos y creo que hay muchas cosas que se hacen políticamente en España que condu-cen a la “pueblerinización” que no se si está bien dicho o me lo he inventado. Las Autonomías, con todas las ventajas que suponen, llevan a esta consecuen-cia. Por ejemplo, todo español que se precie tiene que hablar inglés como castellano, sin traducirlo, hay que salir fuera y conocer el mundo.

¿Que mundo dejaremos a nuestros hijos?Hay que avanzar, lo que se dice que todo tiempo pasado fue mejor es mentira. Este es mucho mejor, con sus ventajas e inconvenientes. Los que vi-vimos la postguerra no tenemos mé-rito. Había que ser austero porque no había nada. Pero quizá tengamos que recuperar algunos valores de entonces que se nos han olvidado. A un chaval ahora le hablas de austeridad y pone cara rara, porque parece que es un concepto medieval, y la austeridad no es más que utilizar más la tarjeta de débito que la de crédito, porque con a de debido gastas lo que tienes y con la de crédito lo que dices que tendrás. También hay que recuperar la honra-dez y pensar que no todo vale, ni en el matrimonio, ni en la familia ni en la empresa. Y estoy hablando de valores normalitos, el de no meter la mano en la caja ajena, el de no mentir, no esta-far, la cultura del esfuerzo, porque la

¿Las aseguradoras hacen pólizas incomprensibles?No lo se, pero si lo ha-cen no lo deberían hacer. Podemos coger la póliza del seguro de mi casa y verlo, nunca la he leído, pero esto que hago yo es exactamente lo contrario de lo que digo que hay que hacer, también me pasa con los bancos. Tri-chet, presidente del ban-co central europeo dijo, les voy a dar cinco conse-jos y yo pensé: Aquí vie-ne la revelación, y dijo, el primero, no compren lo que no entiendan… Pero claro, piensas y di-ces tiene razón, porque durante muchos tiempos los bancos nos han ven-dido cosas que no en-tendían ni ellos mismos. Ejemplo: me he metido en un fondo garantizado y yo digo ¿garantizado por quien?

Quizá los agentes y corre-dores de seguros deberían saber lo que le venden y usted confiar en ellos...Por supuesto, si el agen-te o el corredor que me vende un seguro no lo entiende yo me preocu-po mucho, digo ¡hay madre, y si se me quema la casa, que habré fir-

mado!. A mi me parece que las compañías de seguros se tienen que fiar de sus mediadores y éstos tienen que estar muy bien formados e in-formados. Yo tengo un seguro de una compañía aseguradora que le ha pasado la cartera a otra, pero un corredor me dice que me recomienda una tercera, y francamente pienso: ¿por qué me la recomendará? Dice que lo ha estudiado a fondo pero no me convence porque ¿qué argumen-tos me da? Y entonces hasta tienes malos pen-samientos, ¿será que le conviene?

Los agentes y corredo-res en esta crisis ¿qué deben hacer?El optimismo es lo prin-cipal, vamos a no hablar más de cosas malas sino buenas, no nombremos la crisis, porque si no, la gente se queda acu-rrucada en casa, nadie hace nada. El optimismo no consiste en decir que aquí no pasa nada, por-que lo que pasa es muy grave. El optimismo con-siste en luchar por sacar el mejor partido posible de una situación. Y un

mediador, si antes tenía que hacer cien visitas ahora tiene que hacer trescientas, y si antes tenía que hablar tres ve-ces con la aseguradora ahora tiene que hablar seis, para que le cuente bien las últimas noticias. El corredor de seguros algo tendrá que hacer de innovación, no se, darle vueltas a la cabeza, esta-mos en un momento de trabajar mas que nunca, pensar más que nunca y no distraerse, no hacer contenido.

¿Y como encaja la pru-dencia de la que tanto habla?La prudencia significa para mí que no hay que pasarse ni de audaz ni de cobardica. Y ahora hay mucha gente que podría gastar normal y gasta menos por si acaso. Eso que dice la gente no es-tán las cosas para… pero eso no les afecta nada, porque tienen trabajo o son funcionarios o jubi-lados y sin embargo se echan para atrás. Eso hace que todo se vaya retrayendo, cuando si le echáramos un poquito de gracia la cosa podría funcionar mejor.

“También hay que recu-perar la honradez y pen-sar que no todo vale, ni en el matrimonio, ni en la familia ni en la empresa.”

Leopoldo Abadía.

HaBlaMos de los Mediadores

de seGuros ¿por QuÉ no?

p. 13p. 13

aneCdotarioEl libro de la Crisis Ninja se lo dedicó a su mujer, a sus doce hijos, a sus cua-renta nietos y a sus amigos. Y luego se le ocurrió escribir La Hora de los Sen-satos.

Después conoció a mucha gente, ha-bló con muchos, se divirtió, gozó en

su pueblo inventado de San Quirico, donde tiene una gran casa que es como un hotel en la que su gran fa-milia tiene que reservar sitio para las vacaciones, son demasiados y va por orden de reserva.

Dice que ha tenido mucha suerte en la vida, la suerte de encontrarse con mu-chas sonrisas, con mucho cariño y con

muchas personas normales, lo que en los tiempos que corren es muy serio e importante.

Le gusta escribir sus ideas en servilletas de papel, mientras habla con sus amigos disfrutando de un buen vino y bocadillo de jamón en el bar de su pueblo con nombre inventado. De allí salen sus en-tretenidas historias, fue continuación.

cultura de la vagancia no ha sido nun-ca cultura. ¿Qué te cansas? Ya lo sabes, es normal, todos nos cansamos.

Alemania Francia, ellos salen de la cri-sis pero nosotros no, nos parecemos más a Grecia… e incluso nos pueden echar del euro, ¿o no?No lo se, esto del euro me lo han preguntado y lo tengo que estudiar porque no lo sé. La recuperación de Alemania y Estados Unidos todavía está temblorosa , pero otra cosa es lo de Grecia, porque han hecho tram-pas oficialmente, han disfrazado la contabilidad para entrar en el euro. Me preocupa algo con respecto a Es-paña. Una vez saludé a un Ministro porque me lo presentaron y le dije ¿cómo está usted? Y en lugar de con-testarme: bien y usted me dijo: pues aquí, esperando a que se arregle la situación internacional. Me dejó perplejo.

Entonces hay que hacer algo, no hay que esperar.Yo creo en el optimismo y por tanto creo que esto lo tienen que sacar las empresas adelante, por eso cuando pienso en la política del gobierno creo que está llevándola en la otra direc-ción y en lugar de ayudar a las empre-sas para que pueden crear puestos de trabajo está ayudando a los parados a sobrevivir. Es un dilema, pero en algún punto habrá que hacer algo porque el problema de España se llama 4 mi-llones trescientos veintiséis mil qui-

nientas personas sin empleo. Cuando me dicen que e PIB sube medio punto pienso: ¡Vaya a decirle a alguien que no tiene trabajo, anímese que el PIB ha subido medio punto!

Mucha gente ve crispación, malos modales en los debates, poca catego-ría, sectarismo…Es mejor ser sectario que estúpido, bueno no se, las dos cosas. Se habla de la reforma laboral y yo no se en que consiste. Si resulta que es en que apa-rezca la patronal y ponga verde al sin-dicato y viceversa, y luego se diga que se ha roto el diálogo social solo puedo pensar que así no se hacen las cosas, no hay que reírse las gracietas en el Parlamento. Le voy a contar algo por

lo que me han puesto verde, aunque no me importa nada. Yo propongo que si se quiere hacer un gran pacto social debe hacerlo el pueblo espa-ñol, y por tanto el Rey. Los políticos tienen muchas tragaderas, se meten con el padre del otro y toman café al día siguiente. En ese pacto tiene que estar la banca, los empresarios, los políticos los sindicatos. Yo les daría dos meses encerrados en un Parador, por ejemplo. El Rey tendría la llave y no intervendría más que para ence-rrarlos dentro y preguntarles que tal van. Y el día que lleguen a un acuerdo, con un papel firmado por todos, van al Rey y este aparece en la televisión y dice estos señores han llegado a este acuerdo.

¡Vaya a decirle a alguien que no tiene trabajo, anímese que el PIB ha subido medio punto!

p. 15p. 15


p. 16

En profundidad

Redacción: Vilma Fernández y Pere Ausàs

JUBILACIÓN Y CALIdAd dE VIdA

Aunque el marketing se ha volcado en ensalzar los valores de la juventud, el aumento de la expectativa vital hace que nuestra sociedad sea cada vez más anciana.

De ahí la importancia del co-lectivo de personas mayores. Por una parte, este grupo está llamado a dinamizar la socie-dad del futuro. Pero, por otra, algunos de los pilares que sostienen el modelo actual, como el sistema de pensiones, corren el riesgo de resquebra-jarse si no se aplican meca-nismos correctores. ¿Habría que dar más peso a la inicia-tiva individual? El debate está servido.

HACIA UNA SOCIEDAD DE PERSONAS MAYORESNo pocas personas que pa-saron hambre y necesidades cuando eran niños o jóvenes han alcanzado un relativo bienestar económico en la ve-jez, “que no se traduce en una mejora de su calidad de vida, aún disponiendo de recursos suficientes”, según explica el sociólogo José Ignacio Martí-nez Bañuelos, en cuyo haber está un importante bagaje de estudios y proyectos relacio-nados con las personas ma-

yores. “Esta llamada cultura de la posguerra o cultura de la escasez es la que ha provocado en muchos mayores hábitos de consumo muy arraigados y una tendencia al ahorro muy acusada, tras años de sacrifi-cio, posiblemente para preve-nir la vejez”, comenta Martí-nez Bañuelos. “En cualquier caso, no se trata de sobrevivir a nuestro ahorros”, matiza.

Y es que los españoles son los ciudadanos más dispuestos a hacer uso de sus ahorros en lugar de dejárselos a sus he-rederos, según el IV Estudio Internacional de Jubilación del Grupo Axa, publicado en 2008. El mismo trabajo des-taca que, en España, nueve de cada diez jubilados cree que su retiro es mejor que el de sus padres, el porcentaje más alto de todo el mundo en el que se ha llevado a cabo la encues-ta. El experto consultado por esta publicación constata que “aunque no conviene genera-lizar, pues existen situaciones

de gran desigualdad social, es cierto que, como colectivo, los mayores son dueños de un potencial económico que les otorga cierta independencia”. Para Martínez Bañuelos, que actualmente es coordinador de la Fundación Lydia Cacho, “existen razones suficientes para pensar que el consumo se desliza hacia edades más

altas, y esta situación será más acusada con las nuevas gene-raciones de jubilados, que sin duda alguna, serán más con-sumistas y menos ahorrado-res que las anteriores”.

“En ningún caso –se apresura a aclarar el sociólogo- debe-mos olvidar que la vejez cuen-ta en sus filas con un elevado

REPARTO CAPITALIZACIÓN

Las pensiones actuales se financian con las cotizaciones de los trabajadores en activos

Las pensiones son reasignaciones de renta desde el periodos activo al pasivo

Pueden pagarse pensiones desde que se crea el sistema

Deben acumularse reservas durante años para poder pagarse las pensiones

Las prestaciones dependen de las aportaciones de los trabajadores en activo

La pensión de cada individuo depen-de de lo que ha aportado él mismo durante su vida laboral.

La rentabilidad depende del creci-miento de la base de cotización

La rentabilidad depende de las cantida-des que generen los tipos de interés.

El compromiso intergeneracional permite que los activos den soporte a los jubilados

Sólo vincula a una generación, en la que cada uno de los cotizantes tiene su propia cuenta.

p. 17

número de personas, algunas de edad muy avanzada, que sobreviven en con-diciones muy precarias y que estiran sus ahorros simplemente para vivir”. Por ello, según Martínez Bañuelos, “el Estado debe asegurar un marco de pensiones seguras y unos planes de pensiones y productos de ahorro e inversión transparentes, su-jetos a un efectivo gobierno y regulación, que no sitúen todo el riesgo en el indivi-duo y eviten los abusos y la indefensión en el caso de quiebra financiera”.

El estudio de Axa señala que los españo-les son los trabajadores que se jubilan más tarde, concretamente a los 62 años, cinco más que la media de la encuesta y dos más que la media de la Europa Oc-cidental. Respecto a la posibilidad, plan-teada por la Administración, de aumen-tar la actual edad legal del retiro, situada en 65 años, el especialista en personas mayores comenta. que “lo plausible se-ría acercar la edad real a la legal y ofrecer una jubilación flexible y voluntaria”.

De mismo modo, y aunque en el trabajo de Axa se muestra un perfil de españo-les optimistas ante las cuestiones vita-les de la jubilación, como la felicidad y la

salud, Martínez Bañuelos advierte que “la vejez suele venir asociada a estereo-tipos negativos, como la merma vital o la imagen social de constituir una car-ga económica y social”. Con todo, para este experto, “en realidad es una etapa de la vida con nuevas posibilidades y oportunidades”. Aunque “ser joven es lo que vende, porque la sociedad ha juve-nilizado los estilos de vida” al sociólogo no se le oculta que “el marketing actual vende a los mayores como consumido-res de ocio saludable y activo”.

Los españoles, según la investigación de Axa, se preparan “poco y tarde” para la jubilación. En efecto, sólo tres de cada diez dispone de algún vehículo finan-ciero de cara a esa etapa de la vida, en contraposición con los ocho de cada diez en países como Estados Unidos o el 50% de la media de la encuesta. Es difí-cil, pese a todo, establecer una forma o una edad concreta en que los ciudada-nos empiezan a pensar en su vida des-pués del trabajo. Se trata más bien, para el coordinador de la Fundación Lydia Cacho, de “un continuo de acciones y reflexiones para adaptarse a un futuro incierto, que se acentúa cuando la jubi-

El Estado debe asegurar un marco de pensio-nes y productos de ahorro e inver-sión transparen-tes, sujetos a un efectivo gobierno y regulación, que no sitúen el riesgo en el individuo.

p. 18p. 18

En profundidad

p. 18

lación se aproxima y se acelera cuando nos instalamos en ella”.

Para el sociólogo experto en personas ma-yores queda claro que “corresponde a los poderes públicos asegurar unas pensio-nes suficientes y dignas, un justo reparto del bienestar económico de la sociedad, un nivel de ingresos que les permitan participar activamente en la vida públi-ca, social y cultural, ser consumidores activos, y cubrir los costes de los proble-mas de salud”. El hecho de que algunos pensionistas se vean en la necesidad de demandar ayudas económicas para con-seguir una renta de subsistencia indica, para Martínez Bañuelos, que “las pensio-nes son inadecuadas y necesitan urgen-temente ser elevadas”. La percepción ge-neral en España, según el estudio de Axa, coincide con esta visión: aunque en todos los países donde se realizó la encuesta se presupone que el Estado ha de tener un papel básico en las pensiones, en la Euro-pa Meridional se da por hecho que este papel ha de ser preponderante, mientras que en los países de cultura anglosajona se otorga una mayor importancia a la res-ponsabilidad individual.

EL SISTEMA, ¿HACIA LA QUIEBRA?Las proyecciones demográficas son ex-plícitas. Para 2049 la esperanza de vida de los españoles se situará sobre los 95 años, y por cada diez personas en edad de trabajar habrá nueve que serán me-nores de 18 años o mayores de 65 años. Parece, pues, que es inevitable acometer reformas en el sistema público de pen-siones para evitar que éste se colapse. El Gobierno ya ha lanzado sus propues-tas, siguiendo las recomendaciones de la patronal europea BusinessEurope, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) o el Fondo Monetario Internacional, y de UNESPA, la patronal de las aseguradoras españolas.

Actualmente, por cada pensionista hay 2,59 cotizantes a la Seguridad Social. Las previsiones de la Comisión Europea para España establecen que en 2050 por cada pensionista habrá 1,33 cotizantes, es de-

cir, prácticamente la mitad. Y es que el proceso de envejecimiento de la socie-dad española es uno de los más inten-sos de la UE, a causa en buena medida de la mejora de la calidad de vida, sobre todo por los mejores sistemas sanitarios. Cada diez años se produce un aumento aproximado de un año en la esperanza de vida. A causa de ello, cada vez es ma-yor el número de pensiones que debe financiar el sistema público. En cambio, los ingresos de ese mismo sistema no aumentan en la misma proporción. Así, el primer globo sonda que lanzó el Go-bierno proponía retrasar dos años, hasta los 67, la edad de jubilación. El Ministe-rio de Economía calcula que por cada año que se retrase la incorporación de los trabajadores al segmento de los pen-sionistas se reduciría en un punto del PIB el gasto en pensiones. De la misma manera, según las previsiones guberna-mentales, por cada año que se amplíe el número mínimo de años para obtener una pensión se obtiene una reducción de 0,2 puntos porcentuales.

Otra de las propuestas del gobierno iba en el sentido de aumentar una década, hasta los últimos 25 años de vida laboral –actualmente son 15- la base que sirve de cálculo para la can-tidad que debe percibir el pensionista. La reforma incluía también importan-tes restricciones a las prejubilaciones y pensiones de viudedad.

Tales medidas han sido recibidas por la opinión pública en un clima no exento de polémica y con la franca oposición de los sindicatos. Contra viento y marea, en el Programa de Estabilidad Presupuesta-ria 2009-2013 que el Ejecutivo remitió a las autoridades europeas se preveía im-plementar todos esos cruciales cambios, asegurando con ello se conseguiría un recorte de cuatro puntos del PIB en el gasto en pensiones a partir de 2030.

De todas formas, el Ministerio de Econo-mía aseguró más tarde en un comunica-do que la propuesta era sólo un “ejem-plo” o “simulación”. Pero lo cierto es que el documento indica bien a las claras el compromiso de acometer una “impor-tante transformación” del sistema de pensiones español. Estos cambios, junto al reequilibrio de las cuentas públicas, al previsible aumento del empleo cuando

LAS PRINCIPALES CLAVES

Las nuevas generaciones de jubilados, serán más consumistas y menos aho-rradores que las anteriores”

El Estado debe asegurar un marco de pensiones seguras y unos planes de pensiones y productos de ahorro transparentes,

El marketing actual vende a los mayores como consumidores de ocio saludable y activo.

Para 2049 por cada diez personas en edad de trabajar habrá nueve que serán menores de18 años o mayores de 65 años.

Por cada año que se amplíe el número mínimo de años para obtener una pensión se obtiene una reducción de 0,2 puntos porcentuales

España se sitúa, con Rumanía, Grecia, Eslovenia, Chipre, Malta, Irlanda y Bélgica, entre los países que más difícil tendrán pagar las pensiones a medio y largo plazo

El Gobierno prevé que los problemas podría empezar, si no se hiciera nada, hacia 2025.

p. 19p. 19

“Las pensiones son inadecua-das y necesitan urgentemente ser elevadas”

vuelva la recuperación y al aumento de la productividad, garantizarían la soste-nibilidad del sistema.

Por ahora España se sitúa, con Rumanía, Grecia, Eslovenia, Chipre, Malta, Irlanda y Bélgica, entre los países que más difícil tendrán pagar las pensiones a medio y largo plazo, según se desprende de un informe elaborado por el comisario eu-ropeo de Economía, Joaquín Almunia, hace apenas un año.

El denominado Informe Almunia pone énfasis en la destrucción de empleo que se está produciendo en Europa. Y es que cuando la economía destruye puestos de trabajo la Seguridad Social pierde ingre-sos y pone en riesgo la salud del sistema de pensiones.

El estudio dirigido por el político socia-lista español sitúa a cada país en una categoría según el aumento del gasto público, la evolución del mercado la-boral y las tasas de envejecimiento de la población. España ocupa la que po-dríamos denominar tercera división, la de los países que, según la CE, precisan urgentes de reformas de sus sistemas de pensiones y de sus modelos de asis-tencia sanitaria, así como asegurar que existan los suficientes ingresos para cubrir las prestaciones. El Gobierno, sin embargo, niega la existencia de riesgos a corto y medio plazo, y prevé que los problemas podrían empezar, si no se hiciera nada, hacia 2025.

PARA UNESPA, AL SISTEMA LE QUEDAN QUINCE AÑOSQuince años. Este es el plazo en que el sistema público español de pensiones tendrá “insuficiencia financiera” si no se toman medidas, según la Comisión para el Estudio del Envejecimiento creada por la patronal de las asegu-radoras, UNESPA. Ahora mismo en España hay cuatro personas en edad de trabajar por cada pensionista. Pero esta proporción lleva camino de equilibrarse a medida que el número de ciudadanos mayores de 65 años crece de forma exponencial. En estos momentos, este segmento de la po-blación ya supone el 17% del total, y a la larga el aumento de ese porcentaje puede comprometer la solvencia del sistema de pensiones.

Rodrigo Rato, presidente de Caja Madrid –además de ex presidente del Fondo Monetario Internacional y ex vicepresi-dente económico del Gobierno- preside la comisión nacida bajo los auspicios de UNESPA, y presentó hace poco las princi-pales conclusiones del informe elabora-do durante tres años por dicho grupo.

El presidente de Caja Madrid no pide ex-plícitamente que se alargue la edad de jubilación, aunque eso “mitigaría el pro-blema”, sino que se trabajen más años con nuevos incentivos. La propuesta cho-ca con los numerosos anuncios de preju-bilaciones -algunas con cargo al erario público- que se llevan a cabo con el fin de rejuvenecer plantillas y que nume-rosas empresas acometen coincidiendo con la crisis.

De este modo, el informe de la Comisión de UNESPA recomienda la desincenti-vación de las jubilaciones masivas, la prohibición de la utilización de fondos públicos en las prejubilaciones o la eli-minación de la edad obligatoria de jubi-lación para que el trabajador que quiera pueda seguir en su puesto una vez supe-rada la edad de 65 años.

Los redactores del estudio no proponen, en su escrito de conclusiones, ninguna medida en concreto, pero sí que plan-tean, como el Gobierno, la posibilidad de revisar los años de cálculo para el cóm-puto de pensiones. “Si resultara inevita-ble para el equilibrio del sistema, una de las fórmulas sería incluir el conjunto de la vida laboral para el cómputo”, apunta el informe, que también sugiere que se tomen en cuenta las prácticas de Suecia o Alemania para la revalorización de las pensiones. Estas ajustan las subidas o bajadas en función de la relación entre activos y pasivos del sistema de pensio-nes o entre la población activa o pasiva.

El consejo de sabios de UNESPA también alerta sobre las consecuencias que el en-vejecimiento puede tener sobre el gas-to sanitario o los costes derivados de la atención a dependientes.

Una de las sugerencias de este grupo es suprimir la edad obligatoria de jubilación aunque exista una edad mínima con ple-nos derechos. A la comisión le sorprende que la sociedad no esté preocupada por

“Quince años. Este es el plazo que el sistema público español de pensiones tendrá insuficiencia financiera si no se toman medidas.”

p. 20p. 20

En profundidad

sus pensiones, algo que sus miembros achacan a la desinformación. Por eso piden que un experto independiente informe trimestral o anualmente sobre las previsiones respecto a las pensiones.

“No es para alarmar, sino para infor-mar y para que pueda cada cual pueda decidir sus estrategias de ahorro”, dice la comisión, que aboga por una com-binación de los sistemas públicos y los privados, de manera que una parte de la pensión fuera a sistemas individua-les. En sanidad y dependencia, piden mejoras de gestión.

EL PACTO DE TOLEDOEl llamado Pacto de Toledo establece las líneas de actuación y de reforma que hay que introducir en el sistema de pensiones contributivo, para con-seguir la consolidación del sistema de pensiones y evitar su eventual quie-bra. El texto aprobado por la Comisión de Presupuestos del Congreso de los Diputados, fue ratificado por el Pleno del Parlamento en marzo de 1995.

Las medidas del Pacto de Toledo tie-nen como objetivo reducir la presión a la que estaba sometido el presu-puesto de la Seguridad Social, sepa-rando las diferentes fuentes de finan-ciación de las prestaciones, y dejando

las llamadas prestaciones no contri-butivas y universales, como la sani-dad, a cargo de la imposición general, y las pensiones contributivas, a cargo de un sistema de cotizaciones socia-les. Así se pasaba de un sistema de reparto puro a un sistema en el que se cobra en función de lo cotizado. El texto aprobaba también la creación de fondos de reserva y homogeneiza-ba las bases de cotización,

En una mesa redonda organizada por el Consejo General de los Colegios de Mediadores de España, la portavoz del PSOE en la Comisión Parlamenta-ria del Pacto de Toledo, Isabel López Chamosa, quiso destacar que “las pensiones no están en peligro” gra-cias a las pequeñas reformas que se han ido introduciendo con los años, aunque no ocultó que ahora es im-prescindible “emprender retoques o reforma para que el sistema siga funcionando en los próximos años”. El portavoz ajunto del PP en la mis-ma comisión, José Eugenio Azpiroz, coincidió en que hay que “llegar a acuerdos con sentido común en te-mas importantes de forma tal que el sistema sea viable y estable en el fu-turo”. Y no disintió el portavoz de CiU en la comisión, Carles Campuzano, quien señaló que “entre el aumento

¿Os habéis plan-teado el problema

que supone para un autónomo que ha

tenido que cerra la tiendo y a lo mejor

en dos años no gana nada, y que

ha estado cotizando por máximos, que no

le dejes en un mo-mento dado volver a másimos porque

tiene 50 años? Estoy seguro de que mucha

gente que quisiera cotizará máximos y no se atreve porque

tiene que tener pers-pectiva, a lo mejor

habría que liberali-zar y hacer bien los cálculos. Puede que

los estemas haciendo mal por razones

históricas.

José EugEnio Azpiroz

¿Y los proble-mas de los

Autónomos?

Se pueden buscar fórmulas para que puedan rescartarse los planes en un momento dado, como el caso de una persona en situa-ción de paro, pero desde mi punto de vista tenemos que premiar a aquellas personas que real-mente cumplan con el objetivo, y es que sea un complemen-to, que no pueda rescatarlo todo porque entonces no es complemen-to de pensión, si hablamos de ahorro hablamos de otra cosa....

isAbEl lópEz ChAmosA

“Hay que premiar a la persona que ahorra de verdad”

Mesa redonda del Consejo General con los miembros diputados del Pacto de Toledo.

p. 22

En profundidad

de la esperanza de vida y las bajas tasas de fecundidad configuran un escenario en el que puede haber problemas si no se actúa”.

Una de las opciones que se puso sobre la mesa en la citada mesa redonda fue la posibilidad de complementar, me-diante seguros privados, el actual sis-tema público de pensiones. Al respec-to, López Chamosa fue clara: “El grupo socialista no se plantea en ningún mo-mento el sistema mixto”, si bien precisó que “ello no es óbice para que se vayan haciendo reformas hacia la implemen-tación de un sistema complementario tanto individual como colectivo”. En este sentido, apuntó la idea de que en la negociación colectiva, “cada vez más encorsetada por los acuerdos globa-les”, se apueste por que “el incremento de la productividad se destine, en una pequeña parte, a un plan colectivo de pensiones”.

Más explícito fue el representante del PP, quien subrayó que “cuanto antes se ten-ga la capacidad de trasladar a la sociedad que puede buscar fórmulas razonables, como complementar la pensión con un seguro o un plan de pensiones, mejor”. “Hay un enorme campo por desarrollar en la voluntariedad de la persona que quiere complementar su pensión”, aña-dió. Y, en este aspecto, pidió que desde el sector de la mediación profesional de seguros se demanden “criterios homo-géneos en la fiscalidad”.

Campuzano no le fue a la zaga en la de-fensa de los complementos a las pensio-nes que pueden salir del sector privado, e incluso consideró que “lo razonable sería que el Pacto de Toledo hiciese una gran apuesta por incentivar medidas que fomentasen el ahorro individual o colectivo”. ¿El motivo? Muy simple: “Lo que importa es que cuando la gente se jubile obtenga una pensión que le per-mita tener un nivel de vida lo más pa-recido al que tenía cuando estaba traba-jando”, razonó el portavoz de CiU.

Hasta que no se materiali-ce una propuesta concreta de reforma de las pensio-nes es difícil establecer en qué cuantía variará el im-porte de las pensiones que cobran los jubilados espa-ñoles. Aunque puede esta-blecerse que, sólo con el un aumento de 10 años en el periodo empleado para el cálculo de la pensión, hasta los 25 que propone ahora el Gobierno, se producirá en el futuro una rebaja de la pensión media próxima al 10%, según filtraciones de informes internos del Mi-nisterio de Trabajo.

En la actualidad, lo habi-tual es que la pensión de jubilación suponga en tor-no a un 80% del último sa-lario, en los mejores casos. Para salarios por encima de 40.000 euros brutos, la reforma planteada ape-nas variará el resultado de la pensión de jubilación, porque que la pérdida de poder adquisitivo que se

produce actualmente ya es muy alta. En cambio, los colectivos con rentas me-dias y bajas se verán afec-tados de modo mucho más severo, ya que la base de cotización utilizada para hacer el cálculo se verá cla-ramente mermada. Ade-más, en las cotizaciones de los autónomos podría haber importantes cam-bios. Ahora muchos autó-nomos cotizan por la base mínima durante toda su vida y la aumentan en los últimos años para percibir una pensión mayor, pero se está estudiando limitar la elección de dicha base.

Para salir perdiendo lo mínimo posible hará fal-ta, desde luego, trabajar hasta la nueva edad es-tablecida de jubilación. Actualmente, cuatro de cada diez españoles que trabajan por cuenta aje-na se jubilan antes de los 65 años, lo que implica que sus pensiones repre-

senten sólo en torno al 40 o el 60 % de su último salario. El porcentaje se eleva notablemente en el caso de los autónomos. Un 89 % de los trabaja-dores por cuenta propia se retiran cuando cum-plen los 65 años, ya que estos trabajadores no pueden acceder a la ju-bilación anticipada salvo que cumplan duras con-diciones, entre ellas, que hayan cotizado antes de 1967 y lo hayan hecho al menos durante 35 años. Con la ampliación de la edad de jubilación, será necesario trabajar más para lógicamente ver me-nos reducida la pensión.

Sea como fuere, la solu-ción puede ser recurrir al ahorro privado a través de planes de pensiones o los seguros de ahorro. La reforma propuesta pue-de parecer más menos razonable según quién la analice, pero parece no dejar lugar a dudas sobre un aspecto básico: hay que dar más prota-gonismo al ahorro para la previsión.

Cómo sobrevivir a la reforma

p. 23p. 23

Reflexiones

p. 24

La virtud de la previsión hoy en día

Reflexiones

JosEp AlfonsoDirECtor DE ComuniCACión y rElACionEs instituCionAlEs DE AXA

“¿A qué edad debemos em-pezar a ahorrar de cara a la jubilación? ¿Cuál es la fór-mula más adecuada? ¿Con qué ahorros contaré cuan-do deje de trabajar? ¿Podré mantener ni estilo de vida en la jubilación? ¿Quién me puede asesorar?”

En algún momento de nues-tra vida todos nos hemos en-frentando a alguna de estas cuestiones, si no a todas, y, sinceramente, son pocos los que, al menos tienen algún tipo de certeza sobre cuál será el estado de salud de sus finanzas una vez finali-zada la etapa laboral.

En España, según el IV estu-dio Internacional de Jubila-ción del Grupo AXA, el 70% de los españoles que trabaja aún no ha comenzado a aho-rrar para su jubilación. O lo que es lo mismo, sólo tres de cada diez personas que tie-nen ingresos por su activi-dad profesional ahorra para cuando se retire.

La falta de previsión con-trasta, sin embargo, con la creencia de que el nivel de ingresos después de dejar de trabajar será inferior al salario actual y que la Se-guridad Social tiene proble-mas y será reformada en los próximos años. Llegamos de esta manera a una situa-ción, cuanto menos, paradó-jica: no ahorramos aunque estamos convencidos de que tendremos que hacerlo por-que nuestras finanzas se ve-rán reducidas. La situación de España, contrasta con la de otros países como EEUU, Canadá o Japón donde más de la mitad de la población ahorra ya para su jubilación.

Además es significativo que en España los trabajadores se preparan poco y tarde. Se espera que los trabajadores

que aún no ha preparado su jubilación lo hagan al llegar a los 48 años, aunque no es hasta los 54 años cuando el número de personas que ahorra para la jubilación es superior al que no lo hace.

¿Tenemos tiempo suficiente para generar ahorro para la jubilación cuando comen-zamos a destinarle parte de nuestros ingresos superada la barrera de los cuarenta años? La estadística, la de-mografía y las previsiones de los organismos interna-cionales son tajantes en la respuesta: no.

La “virtud de la previsión hoy en día” está en pensar en mañana, en creer en la protección financiera duran-te todas las etapas de la vida y comenzar a destinar parte de ahorro para la jubilación en el mismo momento en el que tengamos capacidad de ahorro. Un proceso en el que es fundamental contar con el asesoramiento profesional de los mediadores, capaces de identificar las necesida-des de los clientes, adaptar las fórmulas de ahorro a su perfil y acompañarles du-rante toda su vida adap-tándose a cada una de sus etapas. El sector asegurador, a través del desarrollo del se-gundo y tercer pilar, debe ser un arma fundamental tan-to para los gobiernos como para los ciudadanos.

De lo que parece no haber duda es que para garantizar la sostenibilidad del actual sistema de pensiones urge una reforma necesaria por la presión demográfica y el carácter finito de las reser-vas de la Seguridad Social.

La coyuntura económica actual y el debate político abierto sobre el futuro de las pensiones no hace más que

alimentar el desasosiego de los ciudadanos de a pie que recibe mensajes sobre el futuro de la economía y del sistema de previsión público cada día. Lo único cierto es que, a día de hoy, tenemos demasiadas incertidumbres y que cualquier previsión parece ser poca.

Se está a tiempo de actuar, pero el debate sobre las refor-mas debe comenzar ya y debe abordarse en el marco del Pacto de Toledo, y este deba-te deberá ser abierto, sereno, responsable y transparente.

Son medidas políticamente arriesgadas que requerirán un consenso desde la respon-sabilidad de todos los agen-tes sociales con el convenci-miento de que la situación empeorará significativamen-te si no hacemos nada.

“La virtud de la previsión hoy en día está en pensar en mañana.”

No ahorramos aunque esta-mos conven-cidos de que tendremos que hacerlo porque nues-tras finanzas se verán reducidas

PARA SABER MAS:

El Pleno del Congreso de los Di-putados, en su sesión final del día 6 de abril de 1995, ratificó el texto aprobado por la Comi-sión de Presupuestos el día 30 de marzo de 1995, sobre la base del informe emitido por la Po-nencia, constituida en su seno, para el análisis de los proble-mas estructurales del sistema de la Seguridad Social y de las principales reformas que debe-rán acometerse, conocido como Pacto de Toledo.

p. 25

Opinión

Pero pocos saben que detras de la imagen exterior de uno mismo se encuentran muchisimos mas aspectos de la persona que tambien comunicamos al otro y que por lo general nos pasan desapercibidos. Por ejemplo el tono de mi voz .Puede ser mas o menos agresivo, mas o menos calido, sin que yo me llegue a dar cuenta de ello. O mi propia actitud corporal, que puede ser desde desafiante o incluso chulesca hasta expresiva de la mas completa sumision, tambien sin que yo me llegue a dar cuenta de ello.

Lo que quiero destacar es que todos estos son aspectos insconcientes en el sentido literal del termino (no so-mos conscientes de ellos) pero que transmitimos con mayor eficacia que nuestras propias palabras cuando nos comunicamos con alguien. (Es curioso como en el sector de telemarketing la regla de oro que se enseña a los teleoperadores es la de sonreir cuando hablan por telefono: esta sonrisa es percibida por el receptor de la llamada aunque no la vea y facilita la comunicación con un desconocido; haced vosotros mismo la prueba en vuestra proxima llamada).

Por tanto, la imagen de uno no es solo lo que ven los ojos (el vestido, el peinado, las gafas en su caso). Com-prende muchisimo mas. La voz, el gesto, la postura, la actitud corporal: toda la energia que desprende una persona en sus relaciones con los demas. Y a la suma de todos estos factores yo le llamo la presencia.

Esta presencia a que aludo es bien conocida por todos. Una persona entra en una habitacion llena de gente y la puede llegar a iluminar con su sola presencia, cap-tando la atencion de los alli presentes sin necesidad de decir ni de hacer nada. O a la inversa. Otra persona puede entrar en una animada fiesta y su sola presencia puede aguarla y fastidiarla, tambien sin necesidad de decir o hacer nada.

Ademas de su carácter inconsciente, lo mas importante es que la calidad de mi presencia es recibida por el otro casi sin distorsion, en una fracción de segundo. Es una

Hay que prestar una atencion cons-ciente a nues-tra presencia.

Àngel Alonso Magistrado del Juzgado

de lo Social. Número 13

de Madrid.

La importancia de la imagenTodos sabemos lo impor-tante que es la imagen en el mundo en el que vivimos.

“La imagen de uno no es sólo lo que ven los ojos, es la energía que des-prendemos.”

opiniónp. 26p. 26

simple reminiscencia de nuestro origen animal. Un ani-mal salvaje, cuando se encuentra con otro en la selva, tiene que detectar y valorar en una milésima de segundo si se encuentra ante un amigo o un enemigo para dar la res-puesta mas adecuada: esta en juego su supervivencia.

Por ello, los psicólogos suelen decir que nos bastan los cuatro primeros minutos cuando conocemos a alguien para saber -aunque sea a un nivel inconsciente- si hemos encontrado al amor de nuestra vida, o a un buen amigo en quien confiar, o por el contrario a una persona de la que hay que escapar cuanto antes. Estoy convencido que vosotros, mediadores de seguros, también tenéis la experiencia de que en muchas ocasiones, a los cuatro primeros minutos de conocer a un nuevo cliente, ya tenéis la corazonada de si cerráis o no la operación: vuestro instinto profesional asi os lo dice aunque el cliente nada os haya manifestado verbalmente.

¿En que medida nos afecta lo anterior? En que hay que pres-tar una atención consciente a nuestra presencia, a todos esos aspectos en principio inconscientes (voz, gesto, actitud corporal) que transmitimos a los demás. Todos estos aspec-tos se trabajan; se pueden trabajar como hacen los actores, que cuidan y cultivan su cuerpo, su voz, su actitud para co-municar lo que deseen con un personaje. Y si un profesio-nal de la escena puede trabajar su presencia, vosotros –en cuanto profesionales del seguro- también podéis.

(El pasado 18 de febrero tuve la ocasión de participar en el coloquio “La importancia de la imagen en el siglo XXI y en la figura del Mediador”, organizado por el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid; las anteriores líneas reflejan en síntesis mi intervención en tal coloquio. Quiero aquí reiterar mi agradecimiento al Colegio por su amable invitación).

opinión

“Los cuatro primeros minutos de conocer a un nuevo cliente, ya tenéis la corazonada

de si cerráis o no la operación.”

Conocer a los inversores

LOS AHORRADORES DINáMICOS SON LOS QUE MáS CULTURA FINANCIERA TIENENDe acuerdo con el análisis realiza-do por el Observatorio Inverco, para conocer el perfil socio-cultural del inversor, cerca del 70 por ciento de los ahorradores españoles aseguran tener un conocimiento medio o alto de los productos de inversión, cosa curiosa si nos atenemos a la baja contratación que hay en nuestro país de este tipo de productos. Los planes de pensiones y los depósitos son los

productos más conocidos y los menos conocidos son los seguros, los fondos de inversión la bolsa. Pero para cono-cer las costumbres de los inversores es importante señalar que antes de decidir cómo invertir, la mayoría de las personas consultadas, aproxima-damente el 63 por ciento, dicen que acuden a su entidad financiera, el 12 por ciento aun amigo o familiar, el 5 por ciento revista las webs de los ban-cos y cajas y tan sólo un 15 por ciento dice que se asesora por medio de un profesional.

Tendencias en el AhorroEl Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis para estudiar tendencias y divulgar las opciones que existen como fórmulas de ahorro.

Los ahorradores dinámicos son los que más cultura financiera tienen. PIAS Y PPAs

1.710 millones €

en ahorro gestio-nado los primeros,

34,75 más

4.618 millones €

los segundos con un 45% más.

invercoObservatorio

p. 28

Análisis Técnico

Según los datos de la en-cuesta, los hombres dupli-can a las mujeres en cono-cimiento financiero alto, ya que el 17 por ciento de los hombres que ahorran ase-guran que conocen a fon-do los productos mientras que sólo el 8 por ciento de las mujeres afirman cono-cerlos. Curiosamente, las mujeres tienen un mayor conocimiento medio de to-dos los productos.

También se constata algo evidente, y es que a medida que aumenta la capacidad de ahorro el conocimiento financiero de los productos es mayor. Los inversores con alta capacidad de ahorro conocen más todos los pro-ductos y a la vez son aho-rradores con mayor nivel de estudios, son universitarios y aquellos que invierten de forma dinámica en cual-quier producto de ahorro.

¿EN QUIEN CONFíA EL AHO-RRADOR?En relación con el aseso-ramiento que busca una persona que quiere ahorrar antes de decidirse por un producto ganan las enti-dades financieras, aunque cuanto mayor es el conoci-miento financiero más se tiene en cuenta a la prensa especializada y a las webs de las entidades financieras para informarse. Un 14’8 por

ciento acude a una profesio-nal para que le asesore.

El momento en el que la mayoría de los ahorradores realizó su primera inver-

sión, según el estudio, fue entre los 25 y los 39 años. Pero se constata que los hombres empiezan a inver-tir con miras al ahorro más temprano que las mujeres. Entre los 18 y los 24 años un 27 por ciento los hombres empiezan a pensar en su fu-turo mientras que las muje-

res llegan al 19 por ciento. La diferencia sin embargo no es demasiado importante.

CONOCIMIENTO FINANCIE-RO Y HáBITOS DE COMPOR-TAMIENTOEn cuanto al perfil de los inversores según su co-nocimiento financiero, se analizan en primer lugar aquellos que tienen un co-nocimiento bajo, (un 32,4 por ciento de los encues-tados). Entre ellos están los hombres y mujeres ma-yores de 55 años, de perfil conservador y capacidad de ahorro baja, que tienden a los productos de depósi-tos. En general son los que antes de invertir pregun-tan en el banco o caja a los

amigos y a sus familiares. Apenas leen la prensa, no practican deportes y no usan Internet.

A continuación se sitúan las personas de conocimiento financiero medio (un 53 por ciento de los encuestados). Son hombres y mueres me-nores de 55 años, de capaci-dad de ahorro media y alta. Se deciden por los depósitos y los planes de pensiones y antes de invertir consultan con su entidad financiera.

Un 62 por ciento lee la pren-sa casi todos los días, pero el 44,6% no practica deporte, casi el mismo porcentaje son internautas.

Por último están aquellos que tienen un conocimien-to financiero alto, (el 14,8 por ciento de los encuesta-dos). Son principalmente hombres de entre 25 y 64 años, de perfil dinámico y con capacidad de ahorro media y alga. Conocen los depósitos, planes y otros productos y consultan a la entidad financiera y ge-neralmente a un profesio-nal. El 75 por ciento lee la prensa todos los días, son los que más deporte prac-tican y los que más usan internet.

Los Planes de Previsión Asegurados (PPAs) son

el equivalente a los planes de pensiones

pero en producto ase-gurador. Tienen idén-

ticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal,

pero no tienen riesgo. No están sujetos a las

variaciones de mer-cado y son completa-

mente seguros porque el riesgo lo asume la

aseguradora, que ga-rantiza una rentabili-

dad para el ahorro.

Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático

(PIAS) son productos aseguradores que otor-

gan ventajas fiscales a las salida, porque la

rentabilidad queda exenta si se han cum-

plido determinados requisitos en el ahorro. Básicamente tener una

duración no inferior a diez años y percibirlo

en forma de renta vitalicia.

LAS CLAVES

Ranking de Confianza

Entidad financiera 63.4%

Profesional 14.8% Amigo o familiar 12.2% Web de entidades financieras 4.8% Prensa especializada 3.8% Internet 2% Otra fuentes 1.6% No necesita asesorarse 6.6%

PARA SABER +EL CONTRASTELa capacidad del seguro de gestionar ahorro garantizado y rentabilidad es percibida como muy interesante por los ahorradores, según UNESPA.

p. 29

Aquí hay negocio

Aquí hay negocio

Redacción: Vilma Fernández y Catalina Gómez

El importante crecimiento de este mercado durante los úl-timos años y su potencialidad hace prever a los expertos un desarrollo creciente también de cara al futuro. Aunque dicho crecimiento puede verse ralentizado por la situación económica actual y el parón detectado en la construcción, uno de los factores de impulso debido a su necesidad de suelo, se auguran crecimientos cercanos al 14 % para los próximos dos años.

p. 30

Algo de historiAEl mercado de suelos contaminados empezó a tener presencia en nuestro país hace ya 20 años, con la aplicación de estándares internos de empresas multinacionales que desarrollaban actividades productivas en España. En aquellos momentos no existían ni legislación legal específica ni de-partamentos especializados en las administraciones; tampoco existía ningún tipo de presión legal ni admi-nistrativa, por lo que el mercado de servicios vinculado a este ámbito era muy reducido e inevitablemente vin-culado, en muchos casos, a empresas multinacionales.

A finales de los años 90 se percibió una mayor concienciación del pro-

blema por parte de empresas con gran capacidad técnica, a la vez que una mayor definición legislativa con la Ley de Residuos, semilla del actual Real Decreto de suelos contaminados 9/2005. Ambas circunstancias facili-taron un ligero desarrollo del merca-do hacia una perspectiva más local. El trabajo de las primeras empresas del sector, sin embargo, se vio dificultado y encarecido por la ausencia aún se servicios suplementarios de ámbito nacional (laboratorios, personal cua-lificado, empresas de sondeos, equi-pos de descontaminación, etc.)

No fue hasta principios de la década actual, gracias al crecimiento econó-mico y a la adaptación de diversas normativas europeas, cuando se pro-

dujo una aceleración en la demanda de servicios vinculados a los suelos contaminados. También contribuyó a reforzar este mercado y su mayor pre-sencia en ámbitos nacionales la des-localización de empresas industriales y su salida de suelo urbano, el fuerte desarrollo del mercado inmobiliario y la externalización de servicios por parte de la Administración.

emplAzAmientos A revisArLa norma fundamental relativa a los suelos contaminados es el Real Decreto 9/2005. Desde su promul-gación, las comunidades autónomas han estado trabajando disposiciones reglamentarias para homogeneizar criterios (muy desarrolladas ya en

Suelos Contaminados

Aquí hay negocio

el caso del País Vasco y Andalucía), sobre todo de carácter técnico, de los trabajos de regeneración de sue-los, y han reunido información para inventariar los suelos efectivamen-te contaminados o susceptibles de serlo. Estos listados, por tanto, están disponibles dentro de cada comuni-dad autónoma. La información que recogen procede en su mayor parte de los Informes Preliminares de Si-tuación (IPS), un trámite de obligada presentación para las empresas de-dicadas a actividades potencialmen-te contaminantes del suelo, según la definición del propio Real Decreto. Las comunidades recibieron antes de 2007 unos 50.000 IPS y se estima-ba que, de esas empresas, un 20 % requeriría una investigación explo-ratoria y un 5 %, una investigación detallada sobre sus suelos.

Además de estas actuaciones motiva-das por el análisis de los IPS por parte de la Administración, el cambio de uso o cambio de propietario de un te-rreno es otra de las razones que lleva a poner en marcha una investigación y descontaminación posterior, si pro-cede, de un suelo. La reconversión a uso residencial de una parcela indus-trial, el cierre o desmantelamiento de instalaciones industriales en terreno urbanizable o la compraventa de ac-tivos industriales, por ejemplo, pue-den dar lugar a la puesta en marcha del proceso.

RecupeRación ‘aseguRada’Vinculado precisamente a este tipo de actuaciones de compraventa de suelos encontramos uno de los se-guros más específicos de este nego-cio, bastante común en Europa pero menos frecuente en nuestro país, de-nominado ‘Clean-Up Cost Cap’ (CCC). Este tipo de pólizas cubre una posible desviación del presupuesto original para la recuperación del terreno, ase-gurando al nuevo propietario ante la posibilidad de que se produzcan costes extras vinculados a la des-contaminación del suelo adquirido. Debido a los diferentes matices que

introducen factores como la califica-ción del suelo, el contaminante, el ni-vel de afectación, la posible afección de aguas subterraneas y otros ele-mentos, la negociación de este tipo de seguros requiere de un estudio específico y un buen conocimiento del sector, según confirma Alfonso Urquijo, director de Desarrollo de Ne-gocio Corporativo y Medio Ambiente de Willis.

Por otro lado, las Administración suele exigir a las empresas de recu-peración con las que colabora que dispongan de un seguro específico, que cubra tanto los trabajos de recu-peración como a los trabajadores, y que supone una garantía adicional para los afectados. Esta cobertura suele incluirse, como una exten-sión más, en las pólizas de medio ambiente. De hecho, el Pool de Ries-gos Medioambientales establece la Descontaminación del propio suelo como uno de los tres módulos cla-ve de su producto básico de RC Ci-vil y Medioambiental, junto con la responsabilidad civil por contami-nación y la responsabilidad medio-

ambiental propiamente dicha. De hecho, el propio Pool indica que “se separa esta cobertura en un módulo aparte [de la responsabilidad medio-ambiental] porque la contratación de la misma requerirá de informa-ción complementaria y se aplicarán criterios específicos de evaluación de riesgos”, lo cual nos vuelve a dar una idea de lo específico de las co-berturas vinculadas a los suelos y su descontaminación.

Este concepto de descontaminación del propio suelo recoge, además, un matiz introducido en este mer-cado a partir de la Ley 26/2007 de Responsabilidad Medioambiental. Antes de esta norma, la legislación penaba la contaminación en la me-dida que perjudicaba a las personas mientras que, desde 2007, la respon-sabilidad abarca también el daño a espacios naturales y obliga a su recuperación. Además de cubrirse ante la posibilidad de contaminar espacios naturales, cobra importan-cia igualmente para las empresas proteger los propios activos, como es el suelo, ante la perspectiva de

La negociación de este tipo de seguros requiere de un es-tudio específico y un buen conocimiento del sector.

p. 31

una venta futura o un cambio de actividad sobre el terreno.

Claves del merCadoCon datos correspondientes a 2007, los más recientes que existen de ca-rácter general, se calcula que el total de mercado de consultoría ambien-tal en nuestro país ronda entre los 450 y 500 millones de euros. El ne-gocio de suelos contaminados (tan-to en su vertiente de investigación como en la descontaminación pro-

piamente dicha) supondría cerca de un 30 % de esa cifra, es decir, unos 125 millones de euros. Estos datos proce-den de las conclusiones alcanzadas por el Grupo de Trabajo de Suelos Contaminados (GT-SCON) reunido con motivo del CONAMA IX, el Con-greso Nacional del Medio Ambiente, celebrado en Madrid en diciembre de 2008. Este grupo de trabajo reali-zó una completa revisión sobre este mercado y su futuro, reuniendo a representantes de la Administración central, comunidades autónomas,

universidades y centros públicos de investigación, así como de empresas privadas tanto del ámbito de la con-sultoría como de la recuperación.

Respecto a expectativas de futuro, la empresa de estudios de mercado MSI Reports, que ha realizado un es-tudio específico en España, estima que, para 2010, la cifra de negocio de la investigación en el ámbito de sue-los contaminados podría acercarse a los 210 millones de euros; y a los 165 millones si hablamos del segmento de recuperación.

Según estos dos grandes bloques del negocio, las empresas participan-tes pueden agruparse siguiendo la misma estructura: la parte estricta de consultoría e ingeniería de inves-tigación, que supone entre un 25 % y un 35 % del negocio total, y la re-mediación o recuperación, que asu-miría el 65-75 % restante. Se espera, sin embargo, que el desarrollo ma-yor presente y futuro produzca en el ámbito de la investigación, debido al desarrollo normativo marcado por el Real Decreto 9/2005, como elemento dinamizador del mercado, y al em-puje del sector de la construcción, necesitado de recuperar suelo.

Es posible, sin embargo, que tal de-sarrollo sufra cierto retraso debido a la actual situación económica (es-pecialmente sentida en el sector de la construcción) y la saturación de la Administración en el procesado de los Informes Preliminares de Situa-ción remitidos por las empresas. Sin embargo, las expectativas de creci-miento no desaparecen, sólo pare-cen aplazarse algo en el tiempo.

PARA SABER +- Documento final del Grupo de trabajo sobre suelos contaminados (CONAMA IX)- Informe: El mercado de la Investigación y recuperación de suelos contaminados en España, 2003-2012 (MSI Reports)

Aquí hay negocio

actores del mercado • Consultorasmedioambientaleseingenierías Internacionales Nacionales De ámbito local Empresas públicas, que absorben gran parte del mercado público. • Empresasdegestiónderesiduos,vinculadasalaexplotacióndevertederos de residuos industriales o peligrosos o de instalaciones de tratamiento de estos residuos. • Empresasdesondeosylaboratoriosanalíticos. • EmpresasdecertificaciónquedanservicioaAdministraciones y a consultoras/ingenierías. • Empresasdediseñoyconstruccióndeequiposdedescontaminación (internacionales, normalmente). • Gabinetesdeabogadosespecializadosenmedioambiente. • Entidadesdeseguro,reaseguroymediadoresespecializados.

p. 32

Desde fuerap. 34

El evento fue una ocasión ideal para que aproximadamente ochenta lí-deres de las asociaciones nacionales de mediadores de seguros de toda Europa, entre ellos el presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores, se encontraran con los miembros del Parlamento Europeo para explicarles cual es su función en la economía europea, lo que significa-

ba un paso adelante e importante en la responsabilidad del Consejo en el área internacional.

Es destacable que aunque de distintos partidos políticos, los miembros del Parlamento Europeo intentan servir al interés general de la Unión Europea. La Federación europea BIPAR, con sus representantes a la cabeza, Paul Carty,

André Van Varenberg, y Gérard Lebè-gue, explicaron el punto de vista de esta Federación sobre la futura revisión de la Directiva Europea de Mediación. Explicaron en este sentido que cual-quier cambio futuro debe continuar in-tegrando a todos aquellos que actúan en Mediación en Seguros interpretan-do la definición en base a la forma en la que llevan a cabo su actividad.

Los Mediadores de Seguros debaten en el parlamento Europeo

Organizado por el BIPAR y sus asociaciones miembros, se celebró una confer-encia sobre “Los Mediadores de Seguros, asesores en todas las actividades de la economía”, en el Parlamento Europeo de Bruselas.

desde fuera

Desde fuera

niC mAEssChAlCk

DirECtor DEl bipAr

¿A la hora de revisar la Directiva de Me-diación, se distinguirá entre distintas categorías de mediadores?La Comisión Europea reconoce que la Directiva de Mediación de 2002 mejo-ró la imagen y la profesionalidad de los mediadores de seguros y reaseguros. En comparación con el pasado, la Directiva creó entre los Estados Miembros un me-jor, aunque no perfecto, nivel de compe-tencia entre distintas formas de distri-bución de seguros. El hecho de que se interpretara en la Directiva la definición en base a la forma en la que los media-dores llevan a cabo su actividad, es decir, que aquellos que realizan una actividad que se puede considerar como actividad de mediación deben cumplir las mis-

mas normas, es un factor muy impor-tante para la protección del consumi-dor. La Directiva no se refiere ya más a la distinción tradicional entre agentes y corredores. La Directiva pone su acento en la transparencia a nivel contractual de forma que el comprador de seguros debe saber en calidad de qué un media-dor le está ofreciendo un seguro. Algu-nos estados miembros han mantenido la distinción entre varias categorías en sus legislaciones nacionales, mientras que otros han adoptado la interpreta-ción más pura de la Directiva. Existe una amplia variedad de definiciones legales sobre los agentes y los corredores de se-guros en la Unión Europea. Creemos en BIPAR que debería mantenerse la defi-nición en base a la actividad cuando se revise la Directiva.

¿Se distinguirá entre seguros de vida ahorro y por otro lado vida y no vida en el futuro?No se ha decidido nada al respecto por los reguladores pero existe de hecho un largo debate a nivel europeo en los tra-bajos que se están llevando a cabo sobre los productos de inversión. En particular puede tener un efecto en la transparen-cia del producto y de las prácticas de ven-ta en pólizas de vida con elementos de ahorro, como los productos unit linked. Ello conducirá, posiblemente, a un mar-co específico regulatorio para la distribu-ción de seguros de vida con elementos de inversión, y también específicamente a normas extraordinarias para la distri-bución de este tipo de productos.

¿Qué evolución de la supervisión y re-gulación se ha producido en seguros de Vida debido a la crisis económica?Algunas de las modificaciones que se han planteado en la regulación de los

servicios financieros realmente tienen relación con la crisis y con el deseo de reforzar la protección e los consumido-res. La mayoría de las iniciativas en la legislación actual en servicios financie-ros, sin embargo, se estaban tramitan-do antes de que comenzara la crisis. La experiencia de la crisis va a impactar en las decisiones futuras sobre la re-gulación de todo el sector financiero. Tenemos que vivir con esta realidad.

En la práctica, esto se traducirá, espe-cialmente, en más transparencia en todo el sector de servicios financieros. Uno de los informes que más estre-chamente está siguiendo el BIPAR es la creación de un nuevo sistema supervi-sor europeo que tiene su base en el In-forme Laroisière. Desde nuestro punto de vista, para luchar contra las causas de la crisis financiera es extremamente importante, ahora más que antes, que los reguladores y los políticos conside-ren que el seguro (y la mediación en se-guros) es diferente que la banca. Creo que por ahora ha quedado muy claro el mensaje de que el Seguro no estaba en la base de la crisis.

Tres preguntas a Nic de Maesschalck

p. 35p. 35

Los mercados financieros de Europa deben ser abiertos y dinámicos para establecer una real competitividad en la economía con el liderazgo de la innovación, conocimiento y nuevas empresas. No se debe legislar de forma que se impidan nuevas iniciati-vas y competencia en la industria Europea. Europa necesita estar en el primer puesto para invertir en nuevas generaciones de industria y tecnología, lo que exige mercados dinámicos y vitales. La industria del seguro está en el corazón de los mercados financieros. Una mejor competencia llevará al mejor retorno que podemos dar a los ahorradores e inversores, lo que conllevará que Europa sea más atractiva para el capital global.

TEMAS DE DEBATE

PARA SABER +www.europarl.es

Existe una amplia variedad de definiciones legales sobre los agentes y los corredores de se-guros en la Unión Europea.

Panoramap. 37p. 37

FORINVEST: HABLANdO dE SEGUROS Y dE MEdIACIÓN

Desde el análisis de la situación econó-mica mundial, hasta los retos y las al-ternativas que tiene el seguro en épo-ca de crisis, la actual normativa para la Mediación o su consolidación como potente canal de distribución fueron algunos de los principales temas que se debatieron en el Foro.

La mayoría de los ponentes recono-cieron que los retos que tienen la eco-nomía son la recuperación, el reequi-librio y las reformas, sin olvidar que el Seguro tiene que vigilar mucho su posición en determinados aspectos como los productos de vida ahorro para no caer en los errores que ha co-metido la banca.

Pero también se habló de oportunida-des, como la favorable situación para el ahorro de los particulares que va acompañada de una enorme compe-tencia vía precios. Esto tiene una parte buena y una mala. Esta última, el es-trechamiento de los márgenes de las

aseguradoras que va a continuar en el corto plazo y que es importante conte-ner para mantener el equilibrio técni-co. ¿Qué puede hacer la Mediación en este contexto? Definirse, orientarse al cliente y retenerlo.

La Administración tuvo su protagonis-mo con la presencia de Ricardo Lozano, director general de Seguros, quien ex-plicó la situación legislativa y sus pla-nes: mejorar la información para captar ahorro, consensuar algunos aspectos del desglose del recibo, siempre si el cliente lo solicita, y decidir quien podrá comercializar los planes de pensiones.

Explicó también la Ley de Economía Sostenible, que contiene modifica-ciones a la Ley de Mediación entre los que destacó la creación de la figura del auxiliar asesor que, según dijo, cuenta con un notable consenso a su favor.

El Foro del Seguro se ha celebrado du-rante tres días en la ciudad de Valencia,

NACIONAL.

panorama

En el marco de la Exposición Internacional de Valencia se celebra el II Foro Internacional del Seguro, donde las conferencias, el debate y las últimas novedades en el sector son los protagonistas.

NACIONAL

PARA SABER +FORINVEST es el Foro y Exposición Internacional de Productos y Servicios Financieros, Inversiones, Seguros y So-luciones Tecnológicas. Esta ha sido su tercera edición y está organizado por el Consejo de Colegios de la Comuni-dad Valenciana.

con una gran asistencia de mediadores y público, y la presentación de com-pañías aseguradoras y empresas que mostraron sus productos en los distin-tos stands del recinto ferial.

UN COLECTIVO CONSOLIDADOComo el de la mediación en seguros, capaz de enfrentarse a los retos que se plantean, invirtiendo en talento y tec-nología y siendo más eficaces en con-seguir el tamaño necesario para com-petir en el futuro.

Empresas

“Reale Hogar Esencial”, pensa-do para aquellos clientes que quieren un producto que con-temple las garantías impres-cindibles que ha de tener un seguro, con un precio adecua-do a estas coberturas y que sea simple y sencillo de contratar.

Incendio, daños por agua, roturas o robo en el interior de la vivienda, Asistencia

24 horas, son algunas de 17 garantías básicas incluidas en la póliza, todas ellas de contratación única y conjun-ta. No es necesario declarar Joyas y Objetos de valor, ya que quedan asegurados de forma automática. La suma asegurada por Responsabili-dad Civil se sitúa en 150.000 euros. Se dirige a viviendas de uso principal (tanto en

régimen de propiedad o al-quiler), segundas residencias o de vacaciones, de una am-plia tipología: piso bajo, piso intermedio, ático, unifamiliar aislada, unifamiliar pareada. Todo ello al mejor precio y con el sello de calidad de Rea-le. La compañía se compro-mete a devolver el importe de la prima anual al asegu-rado en caso de retrasarse en

los plazos de reparación esta-blecidos, como una apuesta más en su compromiso.

En la misma línea, el pasado mes de marzo, lanzó al mer-cado Auto Reale Esencial, un producto enfocado a aque-llos clientes que dan un uso reducido a su vehículo y no desean pagar por lo que no necesitan.

FUNDACIÓN MAPFRE ha publi-cado el número 145 de su co-lección Cuadernos de la Fun-dación, titulado Perspectivas y análisis económico de la futura reforma del sistema español de valoración del daño corporal de Lluís Bermúdez i Morata, Mercedes Ayuso Gutiérrez y Miguel Santolino Prieto.

Este trabajo, dividido en dos partes, aborda los aspectos fundamentales de la valora-ción de daños personales de-rivados de los accidentes de circulación y el impacto eco-nómico de la modificación del sistema de valoración de da-ños personales.

En la primera parte del libro se presentan los conceptos teóricos que ayudarán al lec-tor a comprender la dinámica del funcionamiento del bare-mo en España, comparándolo con los sistemas existentes en otros países de nuestro en-torno. La segunda responde a la necesidad de realizar ejer-cicios prácticos de valoración de los posibles escenarios que la futura reforma del baremo pueda definir.

Pelayo mutua de seguros y Mutua de Propietarios han firmado un acuerdo para la prestación de servicios de distribución de seguros. El acuerdo permitirá a Pelayo la comercialización del seguro de comunidades de Mutua de Propietarios a través de sus ca-nales habituales de ventas. La firma del acuerdo se ha cele-brado en las oficinas de Pelayo en Madrid y ha contado con la presencia de Salvador Sanchi-drián, subdirector general de negocio de Pelayo y José Or-deig Ribot, director general de Mutua de Propietarios.

Para José Ordeig Ribot, direc-tor general de Mutua de Pro-pietarios, el acuerdo permite

ampliar la red de distribución de Mutua de Propietarios y se enmarca en las acciones pre-vistas en el plan estratégico que va a desarrollar la Mutua en los próximos años.

Según, Salvador Sanchidrián, subdirector general de nego-cio de Pelayo, “este acuerdo permite completar la oferta actual de la compañía. Den-tro del ámbito familiar, Pelayo tiene previsto distribuir otros seguros que incrementen su portafolio a través de acuer-dos con las principales asegu-radoras especialistas en cada tipo de riesgo. Y considera que Mutua de Propietarios es el mayor especialista en seguro de comunidades“.

Fundación Mapfre publica un nuevo volumen de su colección

Pelayo y Mutua de Propieta-rios firman un acuerdo para la distribución de seguros de comunidades

REALE SEGUROS

Empresas

lanza un Seguro básico de hogar

p. 38p. 38

Empresas

Millennium Insurance Company ha tenido un incremento de beneficio de un 11% en 2009, con respecto a los valores que la entidad consiguió en la anualidad anterior, según las cifras de cierre del año que la entidad maneja con respecto al negocio en Es-paña. Así, el beneficio neto después de impuesto de la compañía británica ha sido de 2.167.745 euros , lo que supone un incremento representativo con respec-to a la anualidad anterior. Los responsables de la enti-dad valoran muy positiva-mente las cifras del pasado año, teniendo en cuenta la

situación económica que se ha vivido en España du-rante 2009, “ya que se han cumplido objetivos de pro-ducción gracias a la diver-sificación de nuestros pro-ductos y a la consolidación de un servicio enfocado a dar soluciones a empresas y consumidores españo-les a través de corredores y mediadores de seguros titulados”. Igualmente los activos de la compañía siguen creciendo, siendo su montante actual de 35.365.780 euros cifra que evidencia la trayectoria ascendente de Millennium durante los últimos años en su negocio en España.

Millennium incrementa el beneficio de su negocio en España en un 11% en 2009

EL BOE

En el BOE nº 53 de 1 de mar-zo de 2010 se ha publicado la Resolución de 15 de febre-ro de 2010 de la Dirección General de Trabajo, por la que se registra y publica el incremento salarial pacta-do en el Convenio de refe-rencia para los años 2009 y 2010, consistente en un 1% para el año 2010, una vez constatado por la Comisión

Mixta del Convenio que el incremento del IPC a 31 de diciembre no superó dicha cifra, con fecha de efecto 1 de enero de 2010 y sobre los siguientes conceptos :

Salario base, Complemen-to por Experiencia, mínimo del PAE para empresas que gestionan más de 25 millo-nes de euros en Primas, Plus

Funcional de Inspección, CAI, Dietas, Gastos de locomo-ción, y Compensación eco-nómica del almuerzo.

De las cantidades que co-rresponda abonar, se dedu-cirá cualquier anticipo que la Empresa, hubiera abo-nado a cuenta de los incre-mentos salariales del año 2010, siendo de aplicación,

igualmente, la absorción de estas diferencias por las mejoras que hubiera con-cedido la misma, sobre los conceptos mencionados durante lo que va del año 2010. El plazo para llevar a cabo, si fuera pertinente el correspondiente abono de diferencias, es de dos meses a partir de la fecha de publi-cación en el BOE.

FIATC Seguros ha dado dos nue-vos pasos en la mejora y am-pliación de utilidades on-line y productos para sus mediadores en su plataforma e-mediador.

FIATC Automoción, un multi-rriesgo Industrial que agrupa las actividades de garajes, gasoline-ras y talleres o concesionarios, està ahora a disposición de los Mediadores de la aseguradora a través de su nuevo sistema de emisión on line para Mediadores, NEO. El seguro, además, contem-pla los bienes asegurados adap-tados a la naturaleza del riesgo

(vehículos propios, vehículos de terceros, ocasión, nuevos, com-bustible, etc); permite asegurar vehículos a primer riesgo e in-cluye garantías como la RC por contaminación accidental o ve-hículo de cortesía.

Por otra parte, FIATC ha incor-porado a e-mediador su seguro multirriesgo transportista para que sus mediadores puedan realizar presupuestos y emitir pólizas de dicho seguro. Al mis-mo tiempo, se han adecuado las tarifas y establecido nuevas franquicias para hacer de éste un producto más competitivo.

Para un buen conocimiento y uso de estos seguros, la entidad ha puesto a disposición de sus mediadores manuales electró-nicos sobre su utilización.

Fiatc, mejora de procesos on line y productos para mediadores

Publica las tablas del año 2010 del convenio de Mediación en Seguros Privados

p. 39

Empresas

En sede de Helvetia Segu-ros en Sevilla, el director de Marketing y Comuni-cación de Helvetia Segu-ros, Javier García García, y el presidente de la Real Federación Española de Hockey, Santiago Deó, acompañado por el Secre-tario General de la misma, José Antonio Gil de la Vega, han anunciado la inminente firma del protocolo de colaboración por el que Helvetia Seguros

se convierte en asegurador oficial y en exclusiva de la Fe-deración y, también, de todas las categorías de la Selección Nacional de hockey.

Groupama Seguros ha formu-lado las cuentas anuales del ejercicio 2009, que arrojan un volumen de negocio de 925 mi-llones de euros y un beneficio operativo antes de impuestos de 69 millones de euros. Las pri-mas devengadas decrecen un -5% respecto a 2009, aunque to-mando como referencia los da-tos sin elementos excepcionales, esta cifra es positiva: +0,3%.

En No Vida, Groupama Se-guros se sitúa casi un punto por encima de los resultados del sector. Autos cae -1,7% frente al -5,4% de media en el sector. El descenso de las primas devengadas conso-lidadas, incluyendo Click-seguros, sería de sólo un -0,6%. Salud baja un -4,9%, mientras que Multirriesgos crece un 6,3%, superando de nuevo las cifras de mercado (+3,1%). La compañía cae en Vida un -23%, cifra que sin primas excepcionales de

2008, supondría un incre-mento de +11%.

El margen de solvencia consoli-dado, alcanza el 247,5% sobre el mínimo exigido mientras que la cobertura de provisiones técnicas presenta un superávit de 267 millones de euros.

El proyecto comercial de Agencias exclusivas Nexus continuó creciendo, alcanza-do un incremento de +32% en este ejercicio.

Asefa ha recibido la visita de la plantilla del equipo Asefa Estudiantes de ba-loncesto, del que es patro-cinador principal. Los juga-dores, acompañados de su entrenador, Luis Casimiro, y del director deportivo, Na-cho Azofra, han recorrido las instalaciones de la enti-dad, donde han recibido el

cariño y el apoyo de sus em-pleados antes de partir ha-cia Bilbao para disputar la Copa del Rey. Asimismo, los jugadores del Asefa ‘Estu’ han compartido con el per-sonal de Asefa sus ilusiones y esperanzas de hacer un buen papel en el partido de Copa contra el Power Elec-tronics Valencia.

Helvetia Seguros alcanza un acuerdo con la Real Federa-ción Española de Hockey

Groupama Seguros aumenta su beneficio

La plantilla del Asefa Estudiantes visita la sede de la Compañía

Con este producto de aho-rro, la aseguradora ofrece a los clientes la posibilidad de beneficiarse de una fórmula de inversión, vinculada a una nueva generación de fondos garantizados “Target Click”, que permiten consolidar al vencimiento de la póliza el máximo valor alcanzado por el fondo asociado durante toda su vigencia.

Se trata pues de un producto que permite el ac ceso a los mercados financieros de ma-nera segura, puesto que tanto la inversión como sus plusva-lías quedan “blindadas” frente a futuras bajadas por la conso-lidación al vencimiento de las ganancias del fondo asociado, y con la posibilidad de obtener una elevada rentabilidad.

Helvetia Ahorro Seguro, nueva fórmula de inversión

Empresas

p. 40p. 40

Empresas

El Club de Tenis Saladar de Va-lencia fue testigo del compro-miso de Groupama Seguros con la tenista valenciana Lola Ochoa, número uno del ran-king nacional de tenis en silla de ruedas y componente del Comité Paralímpico Español en Atenas 2004 y Pekín 2008. Gracias a este acuerdo de pa-trocinio, alcanzado por medio de la Fundación Pro-Esport, Groupama Seguros acompa-ñará la trayectoria deportiva de la mejor tenista española en silla de ruedas, con un pal-marés de tres campeonatos de España y otros muchos torneos internacionales. Su trayectoria deportiva le ha llevado a ser nombrada por la Federación

Internacional de Tenis “Juga-dora Embajadora de Tenis en Silla de Ruedas” para llevar a cabo proyectos de ayuda y de-sarrollo en Bolivia y Guatema-la. Lola Ochoa es además un referente en su ciudad natal, Valencia, donde recibió el “Pre-mio al Mérito Deportivo Ciu-dad de Valencia 2008” por ser la deportista con diversidad funcional más destacada.

Como ya hiciera por primera vez durante la pasada Euroco-pa, la aseguradora ha decidido apoyar a nuestra selección en el reto más importante de la historia del deporte español, ganar el Mundial de Sudáfrica y al mismo tiempo compartir y transmitir junto a ella una serie de valores con los que se siente muy identificada como compañía: compromiso, ilu-sión y cercanía.Una vez más, Pelayo es la aseguradora oficial de la selección y como tal cen-trará el mensaje de su próxima campaña de comunicación en esta colaboración y perseguirá

con ella incrementar su noto-riedad de marca, así como el tráfico a sus puntos de venta con acciones y promociones que conecten con el público, aprovechando el momento tan especial que vive nuestra se-lección y la emoción que la roja despierta en todos.

Groupama Seguros firma el patrocinio de Lola Ochoa

Pelayo, Aseguradora oficial de la Selección Española de Fútbol

El Consejo al día

Mediación y aseguradoras se unen para crear una plataforma que refuerce las relaciones profesionales y un liderazgo común

El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y ca-torce compañías aseguradoras se han puesto de acuerdo para crear el Centro de Negocios del Seguro y de la Mediación (CNS), plata-forma relacional que servirá de punto de encuentro y de espacio de innovación e iniciativas entre ambos colectivos. El CNS forma parte del plan de actuaciones del Plan Estratégico que el Con-sejo General ha elaborado para los próximos años. Las catorce compañías que se han incorpo-rado al CNS son las siguientes: Allianz, Arag, Aviva, Axa, Catalana Occidente, DKV, Fiatc, Groupama, Helvetia, Liberty, Mutua de Pro-pietarios, Pelayo, Reale y Zurich. El compromiso se ha materiali-zado en un convenio de colabo-ración, que tendrá carácter anual.

El Presidente del Consejo General, José María Campabadal, conside-ra que “En unos momentos en los que todo el mundo está analizan-do qué se ha hecho bien y qué se ha hecho mal en la etapa que ha precedido la crisis, y que se están diseñando nuevos modelos de gestión del negocio asegurador, el Consejo considera que debe dar un golpe de timón en las relaciones con aquellas aseguradoras que tienen comprometida gran parte de su distribución en la mediación profesional”. Este golpe de timón supone, para el presidente del Consejo, “Ensayar nuevas fórmulas que permitan construir escenarios donde compañías y mediadores traten no solamente temas comer-ciales sino también estrategias de mejora de negocio, proyección de la profesión, imagen de mercado, formación empresarial y desarro-llo de carreras profesionales, res-ponsabilidad social y, en definitiva, consolidar el liderazgo del Con-sejo en la mediación española”.

LíNEAS DE TRABAJOLa primera decisión que tomó el Consejo General fue delimitar los ámbitos y fórmulas de la partici-pación. El proyecto prevé la inte-

gración, en su fase inicial, de un máximo de 15 compañías, para facilitar el diálogo y la gestión de los órganos que se van a crear. Para ello, las aseguradoras fun-dadoras del CNS se constituirán en un consejo o comité directivo, en el cual participará la media-ción. Este órgano será el máximo exponente que velará por el co-rrecto desarrollo del programa de actuación. En el acto constitutivo, el día 25 de marzo de 2010, los participantes podrán definir con exactitud objetivos, misión y va-lores de este Centro de Negocios.Una de las actuaciones que se propondrá poner en marcha es el Observatorio de Respon-sabilidad Social (ORS), vincula-do a compañías y mediación.

¿POR QUÉ EL CENTRO?Una de las primeras acciones que impulsó el Consejo General cuan-do en marzo del 2009 se incor-poró a la presidencia José María Campabadal fue mantener cam-bios de impresiones continuos con las compañías y, también, con los directores de comunica-ción. Algunas de las conclusio-nes derivadas de estos múltiples encuentros se hallan en el Plan

Mariano Rigau, consejero delegado de ARAG, en el momento de la firma con el presidente del Consejo.

El Consejo General impulsa el Centro de Negocios del Seguro y de la Mediación (CNS) que integra 14 aseguradoras

Vicente Tardío, presidente y consejero delegado de ALLIANZ, saluda a Campabadal tras la firma del convenio.

p. 42p. 42

Por AVIVA firmó su director general, Amador Moreno, que acudió a las instalaciones del Consejo.

Estratégico del Consejo y fueron el origen del planteamiento del CNS. En España, el Consejo representa a miles de mediadores, que se agru-pan a través de los colegios provin-ciales. Por eso, el Consejo General considera que el CNS puede ser la plataforma ideal que forjar un diá-logo sereno y una representación fuerte de la mediación españo-la, con la complementariedad de otros interlocutores.

Pero esta labor no puede hacerse sin el compromiso de quiénes con-sideran la mediación como parte estratégica de su negocio. De ahí que se invitara a participar a aqué-llas compañías que quieren forta-lecerse con la mediación y fortale-cer, a su vez, la representación de agentes y corredores en España.

¿QUÉ OPINAN LAS COMPAÑíAS? La iniciativa ha sido muy bien re-cibida por los responsables de las entidades, ya sea de las áreas de márquetin y de negocio, como co-municación y estrategia. Los intere-

ses son distintos y complementarios a la vez. Mientras unos conside-ran que el Consejo les será útil en acciones bilaterales de negocio, otros creen que el CNS será útil al sector con acciones que supongan una im-plicación colectiva, en temas de ima-gen, de calidad o de representación. Vicente Tardío, consejero delegado de Allianz, valoraba el CNS como una oportunidad para desarrollar aspec-tos que la mediación, y el sector en general, no acaban de resolver, como temas de imagen y profesión. Pese a que Allianz tiene resueltos interna-mente algunas de las actuaciones que pondrá en marcha el CNS, Vicen-te Tardío entiende que su compañía no puede ser ajena a un compromi-so público de esas características, y fijó en el tiempo una primera valora-ción de acuerdo con los resultados.

Juan Manuel Castro, director de Negocio de AXA, considera que es fundamental comprender la media-ción y su idiosincrasia si se quiere alcanzar la excelencia en las rela-ciones en este canal de distribu-

José Mª Campabadal y Juan Manuel Castro, director del Área de Distribución y Ventas de AXA.

Luis Estrella, director Comercial de CATALANA OCCIDENTE, con el presidente del

Consejo General.

Carlos Viñas, director de la Red Mediación de DKV, saluda al presidente

del Consejo tras la firma.

Joan Castells, presidente de FIATC, en el momento de la firma del convenio en la sede de la compañía.

Dominique Uzel, director general de Negocio de GROUPAMA, sonriente tras la firma.

p. 43

El Consejo al día

José Mª Paagman, director general de HELVETIA, en el instante de la firma del acuerdo.

José Mª Campabadal y José Mª Dot, presidente de LIBERTY, sellaron el acuerdo en las instalaciones de la compañía.

MUTUA DE PROPIETARIOS, cuyo director general es Josep Ordeig, fue la primera entidad en firmar

el convenio con el Consejo.

José Boada, presidente de PELAYO, y José Mª Campabadal, firmando el convenio.

El presidente del Consejo General, con Antonio Viñuela, consejero delegado de REALE.

José Mª Campabadal y Juan de Blas, director de Desarrollo Corporativo de ZURICH, muestran su satisfacción tras la firma.

ción. Y para ello es imprescindible trabajar codo a codo y dar apoyo a todo proyecto que se presente como una plataforma de beneficios comunes. “De-seo sinceramente que seamos capaces de construir juntos un escenario de esfuerzo mutuo y de sinergia del que todos salgamos beneficiados”, ha añadido.

En esta línea se han manifestado todos los interlo-cutores de las compañías que han querido ser, con-juntamente con la mediación, protagonistas de una iniciativa innovadora y creativa a la vez. Antonio Viñuela, consejero delegado de Reale, y José María Paagman, consejero delegado de Helvetia, coinciden al señalar que sus compañías siempre están dón-de esté la mediación, siempre y cuando las inicia-tivas sean de beneficio común. En este sentido, las palabras de José María Dot, presidente del Grupo Liberty, resumen el pensamiento de la globalidad de las compañías integrantes del CNS: “Gracias al CNS mantendremos un cauce, si cabe más directo y formalizado, de comunicación y colaboración con la mediación e identificaremos medidas y accio-nes para que los mediadores refuercen su negocio y su posicionamiento dentro del sector asegurador”.

p. 44p. 44

Durante el Pleno del Consejo General, que se reunió en Valencia con ocasión de Fo-rinvest, se debatieron los presupuestos para el ejercicio 2010 en el que se presen-ta una estructura nueva de gestión y un incremento presupuestario que cuenta con la consolidación de los ingresos para el ejercicio y basado en la potenciación del área de Comunicación que incluye la nueva imagen de la Revista Asegura-dores. Por otro lado se han creado nuevos servicios para los colegiados como el Pre-blac (Servicio de Blanqueo de Capitales), la plataforma de gestión con la Agencia de Protec ción de Datos, la contratación de los seguros obligatorios para media-dores, la expansión del Centro de Estu-

dios y la presencia en organizaciones in-ternacionales que han demandado una mayor participación del Consejo General. Asimismo se destacó el éxito de la puesta en marcha del “Centro de Negocios del Seguro” que cuenta con una integración efectiva de las principales aseguradoras para el presente ejercicio. Ricardo Lozano, que inauguró el Pleno del Consejo, in-formó a todos los colegios de mediadores de seguros de los proyectos legislativos que van a afectar a la mediación, entre estos, la Ley de Economía Sostenible, la modificación de la ley de mediación en lo referente a los auxiliares externos, la información sobre costes de adquisición y el registro de auxiliares.

Conforme se ha informado en el último Pleno, la Comisión de Corredores del Con-sejo General ha alcanzado un acuerdo para el aseguramiento de los empleados de los agentes y de los corredores de seguros.

La aseguradora que asume estos riesgos es “REALE SEGUROS”. La póliza asegura unas coberturas de invalidez permanen-te absoluta, total para la profesión habit-ual, gran invalidez y fallecimiento, tanto en casos de enfermedad como accidente y con una prima única por empleado ase-gurado de 19,50€.

Para la contratación del seguro descrito, deberán dirigirse a través de la cuenta de correo electrónico que se reseña más abajo y remitir cumplimentada la solici-tud del seguro que se adjunta, que tam-bién podrás descargar a través de nues-tra web. www.mediadoresdeseguros.com, a partir de mañana día 2.

El Pleno del Consejo se celebra en Valencia, coincidiendo con ForinvestParticipa Ricardo Lozano, Director General de Seguros

Seguro de vida para empleados de empresas de mediación

A2

A1

La dirección de correo electrónico donde remitir la solicitud es la siguiente: [email protected]

p. 45p. 45

Formación

Formación

BREVES

Cecas acuerda con el Grupo Aseguranza la difusión de sus Cursos de Formación

CECAS RENUEVA SU WEBEn este mes de marzo, CECAS ha creado una nueva web más moderna y funcional, con nuevos contenidos y más información. Todos aquellos mediadores que quieran conocer la labor que realiza el Centro de Estudios puede hacerlo a través de esta página. Se puede ver en www.cibercecas.com

CERTIFICACIÓN dE CALIdAdCECAS ha conseguido la recertifica-ción ISO 9001-2008 por un periodo de tres años más. La Calidad es para CECAS un objetivo importante que se tiene que mantener a lo largo del tiempo y que, además, se tiene que mantener a lo largo del tiempo y demostrar con calificaciones exter-nas que significan un esfuerzo para todos los trabajadores del Centro y un aliciente para todos los alumnos.

EXÁMENESEn este mes e ha celebrado el examen del segundo trimestre del Curso Formativo de los Grupos A y B, en las modalidades presencial y semi presencial. Se examinarán un total de 490 alumnos en 27 Colegios de Me-diadores de Seguros de toda España.

NUEVOS CURSOS ONLINEEl centro de Estudios, en su afán de modernizar sus estructuras peda-gógicas, incorpora cursos nuevos en su plataforma online y seguirá diseñando acciones formativas para incrementar su oferta.

CURSOS GRATUITOSCECAS está preparando las acciones formativas que se incluirán en el próximo Contrato Programa de la Fundación Tirpartita. Contaremos en total con 18 cursos para que los empleados del sector puedan formarse gratuitamente. Próxima-mente informaremos de todos ellos.

Formación

El Centro de Estudios del Consejo General ha participado en la Feria Forinvest or-ganizada en Valencia, con un stand en el que se presentaban los cursos que tiene programados y se informaba sobre todas las posibilidades que se ofrecen para la formación de Mediadores. Ha sido una fe-ria muy activa e interesante para el Centro de Estudios, cuya política es estar en todos aquellos actos que sirvan para promover la labor de formación que realiza.

Durante la feria se mantuvieron también contactos interesantes con compañías aseguradoras y mediadores de seguros que pueden resultar beneficiosos para ambas partes a medio plazo. Es la imagen de la labor de mejor Centro de formación de mediadores que existe en la actuali-dad, y que quiere salir y tener presencia fuera de su sede de Barcelona para darse a conocer en todos los foros abiertos a la formación.

El Centro de Estudios del Consejo General y el Grupo Aseguranza ha firmado un acuerdo por el que todos los cursos que imparte serán promo-cionados a través de los medios de comunicación de Aseguranza, en su sitio web www.grupoaseguranza.com y en la Carta del Mediador que se distrubuye on-line.

La imagen de Cecas se visualizará en estos medios, redirigiendo las vi-sitas a la web www.cibercecas.com . Aseguranza podrá también distri-buir los cursos elaborados por Cecas. El acuerdo ha sido firmado por José Luis

Mañero, presidente de Cecas y Rafael Sierra, director general del Grupo Ase-guranza.

El CECAS en FORINVEST

p. 47

Viajes

La buena vida

VIAJES

Más que tierra paraíso

Hace ahora once años, fui yo quien por primera vez toque tierra en esta isla. Y nave-gando cerquita de una costa (cualquiera de sus costas) donde larguísimas playas vírgenes se suceden ininte-rrumpidamente con planta-ciones de cocos y platanos; manglares, arrecifes de coral y bellísimos acantilados; y donde el verde de las omni-presente vegetación, se pelea con el blanco de las playas o

el azul del mar por retener tu atención, no pude por menos que evocar a aquellos nave-gantes, y trate de imaginar su reacciòn ante tanta riqueza de frutos y colores; ante la suavidad del clima, el color y el calor de sus aguas y llevan-do aún más lejos mi imagi-nación, la indudable belleza y dulzura de sus mujeres… y claro, como un grito me vino a la mente la siguiente pre-gunta: por que volvieron a

España? Extremeños de una tierra extrema y dura; anda-luces de un sur hambriento; castellanos de polvo, sudor y hierro; hombres del norte, duros como el carbón y el metal de sus minas… Por qué volvieron?

Se que es una pregunta he-donista y que no resiste el repaso de nuestra historia, hecha de sacrificio y renun-cia pero…cuál fue la fuerza

centrípeta que les devolvió a la tierra una vez descubierto el paraiso?

Porque esta, amigos es una tierra, que te enamora. Te se-duce, te mima, te envuelve y te invita a quedarte. Y sobre todo en paraísos como esta peninsula mágica, tan lejos de Punta Cana, Bavaro, La Roma-na o Bayahibe, del todo inclui-do, como cerca de la auténtica población dominicana.

HACE 515 AÑOS: La llamaban QUISQUEYA, los pobladores tainos, y si hacemos caso a Pablo Milanes, es como el cuerpo de una ave, que con mayor o menor placidez, flota entre el Oceano Atlántico y el Mar Caribe, y cuyas alas serian Cuba y Puerto Rico. Esta isla, conocida desde hace mas de quinientos años como La Española (La Hispaniola) y que comparten dos estados, la Republica Dominicana y Haiti , fue la TIERRA! Que cantó Rodrigo de Triana. Y fue precisamente en la península de Samanà, según la tradición, donde se lanzo este grito y donde la Pinta, la Niña y la Santa María atracaron el doce de Octubre de 1492.

Una tierra, que te enamora. Te seduce, te mima, te envuelve y te invita a quedarte. Autor: Miguel Ángel Torralba | Fotos: Sandra Torralba

p. 48

Viajes

LAS JOYAS DE LA CORONALa península de Samanà, aislada y al mismo tiempo protegida del turismo de masas, por una bellísima barrera mon-tañosa que peina palmeras y árboles llenos de color y exotismo, hasta hace tan sólo un año se encontraba separa-da de la capital Santo Domingo por cin-co insufribles horas en coche. Esto hacia que la mejor vía de comunicación fuera la aérea. A través de pequeños aviones y avionetas, que todavía hoy, comu-nican Las Terrenas y Samanà, con los principales aeropuertos del país, Santo Domingo, Punta Cana, Puerto Plata y La Romana, en sólo treinta minutos.

Esta situación, que por un lado favore-cia su mítica soledad exclusiva, la hacia casi inaccesible a un turismo si no ma-sivo al menos más popular. Hoy la au-topista que une Santo Domingo con la península, y que pronto se completará con un cinturón litoral, ha convertido Samanà y en particular las Terrenas en el centro turístico favorito de las elites dominicanas y en un punto de interés preferente para el gobierno, que ha de-finido la zona como “la costa azul do-minicana” seguramente inspirado por la más que visible presencia francesa.

20 AÑOS NO SON NADAComo dice la canción, tan solo hace 20 años, Las Terrenas era un pueblecito de pescadores, sin luz, agua corriente, farmacia y otros servicios que nosotros consideramos elementales. En aquella época, cuentan los primeros en hacerse terreneros, no por cuna, sino por voca-ción de aventura, que cuando alguna mujer se ponía de parto o algún enfer-mo requería atención medica, lo debían llevar a Sánchez, diecisiete kilómetros, en un carro de bueyes, por la que hoy es todavía la mas tortuosa y bella carrete-ra que he visto en mi vida.

Hoy Las Terrenas cuenta con un servicio medico de calidad, con dos hospitales y varios dispensarios, farmacias, y claro también luz eléctrica, agua corriente y toda una red de comercios, para que al terrenero de hoy , fijo u ocasional, no le falte de nada. Y todo dentro de ese diver-tido contraste de culturas encontradas.

Asi al lado de la peluquería El Calvo o el salón Cleopatra, manicuri-pedicuri,

“se hasen extensiones”, Valeria o Da-vide traen a Las Terrenas, lo último de la peluquería milanesa. Las calles de El Carmen y Duarte, los ejes comercia-les del pueblo, repiten este panorama, y la carnicería “Chucho”, o los “Pica-pollos” (negocios familiares donde se venden pollos de corral) compiten con la Boucherie, regentada por un carnicero francés, que decidió dejar de esperar el milagro de la felicidad en su Lourdes natal, y se trasladó a Las Terrenas, para ayudarnos a hacer un milagro culinario cada día o el alma-cén de La Subastadora, donde puedes encontrar, un galón de champú o me-

dia docena de camisetas, por 200 pe-sos (Unos cuatro euros, al cambio ac-tual) y los mercadillos de ropa usada, donde puedes comprar un polo Ralph Lauren o vestido de Gap por dos o tres euros, se disputan la clientela con las boutiques, francesas o italianas que traen puntualmente lo último de la moda europea (Veraniega, eso sí, por-que en esta tierra, la temperatura, no baja de los 20 grados, ni en invierno y por la noche).

Como su mar, de aguas critalinas, cal-madas o bravìas, según las playas, que durante todo el año ofrecen al surfista,

Hoy en la Penïnsula de Samaná y sobre todo en su costa norte, la pobla-ción dominicana convive con todo una comunidad cosmopolita de descu-bridores que llegaron aquí, y a diferencia de nuestros antepasados, lo hicieron para quedar-

se. Franceses, italianos, alemanes, españoles, ar-gentinos, chilenos, norte americanos, todos hacen de Samaná y sobre todo de Las Terrenas, donde la proporción entre domi-nicanos y “extranjeros” es de un 60/40, un lugar insólito y muy rico.

Otras poblaciones, como Arroyo Barril, El Catey, Nagua,, Santa Bárbara de Samaná, la capital, El Limón, Sánchez o Las Galeras, conservan aún un marcado aire domi-nicano, menos cosmo-polita que la “sofistica-da” Las Terrenas.

Los Samaneros, Terreneros, Limoneros…

p. 49p. 49

La buena vida

al submarinista, al pescador, al simple curio-so o al nadador pasivo, más de 26 grados de temperatura garantizados.

Y una pesca abundante para comprar en el mercado de los pescadores, en plena playa, donde según temporada se pueden encon-trar atunes, carités, dorados, chillos, meros, espadas, almejas, langostas, centollos, y un sin fin de especies desconocidas para noso-tros entre las que destacan el calamar gi-gante y el lambì (Un caracol marino que los dominicanos preparan a la criolla y que esta riquísimo).

Y todo recién pescado, de la mar a la mesa.

ESPAÑOLES EN LAS TERRENASDebo decir con orgullo, que no siendo la más populosa, la colonia española es la mas po-pular, como se demostró en la ultima fiesta donde nuestra música, sangría y sobre todo gastronomía arrasaron, por gusto simpatía y precio, frente a otros pabellones mas exclusi-vistas y alejados del dominicano de a pié. Los españoles somos pocos pero bien avenidos y mejor integrados. Y el mejor ejemplo de ello y alma de todos los saraos es SANTI EL DEL LIMÓN. Santiago, un asturiano que hace 18 años decidió mudarse a esta tierra, con una mano delante y otra detrás, según explica, y que hoy es la mejor garantía de un dia inol-vidable, en la visita a una de las atracciones turisticas de las zona:

La Cascada de El Limon. A pie, a caballo, en quad, Santi hace de la visita una fiesta ga-rantizada. Y ademas luego èl y su mujer, do-minicana te dan de comer divinamente en su restaurante criollo.

O el lujo en el cuidado del cuerpo que ofrece Paqui, fisioterapeuta y personal trainer, cara-vaqueña que vino de Cataluña, con su mari-do Joan Jordi y su hija, para quitarnos kilos , tensiones y penas.

IDEAS PARA UNAS VACACIONES PARADISIACAS

Il dolce fare niente. Todo lo que se necesita es un equipo de baño, chancletas, gafas de sol, bronceador y toalla (Los mas sofisticados pue-den encontrar la tumbona e incluso un libro)

Aperitivo al atardecer. Verdaderamente los atardeceres en las Terrenas son espectaculares. Así que equipados con ropas amplias y ligeras, dispongámonos a disfrutar de ellos. En una de las muchas terrazas con vistas al mar, degus-tando un cuba libre (que aquí llaman “la men-tirita”) una margarita, un mojito u otro cocktail de frutas y ron al mejor gusto caribeño

Vamos a la playa. Bueno, pero a que playa? Porque si algo tienen Las Terrenas y sus alre-dedores son playas para elegir. Para tomar el sol, o practicar todos los deportes acuáticos. Playas calmadas como piscinas, playas abier-

Hacer deporte por los caminos en Quad siempre es divertido.

Original transporte que llevan los terraneros.

Las terrenas un pintoresco lugar donde conocer a los lugareños.

Imagino que a estas alturas de mi relato habreis compren-dido ya porque Paloma y yo, decidimos seguir los pasos de nuestros ancestros, para tra-tar de corregir humildemente su error de hace 515 años, es decir, venir, descubrir y que-darnos. Quedarnos para pasar a una vida mejor, antes de pa-sar a mejor vida. Y ver y reci-

bir a nuestros amigos, y a los amigos de nuestros amigos y hacer que los que nos visitan se conviertan en nuestros ami-gos, en el mejor de los posibles ambientes y en la mejor de las situaciones: en las vacaciones y el tiempo libre. Esta fue la idea inspiradora de nuestro nido:

EL NIDO DE LAS BALLE-NAS www.elnidodelasballe-nas.comQuizás, antes de describiros la que es nuestra casa en el pa-raiso, deba explicar el porque de este nombre. Como ya os he explicado el fenómeno mas importante que se repite cada primero de año, es la migración

de las ballenas jorobadas a las calidas aguas de la bahía de Samaná para aparearse y procrear. En los pospri-meros meses de año, cada año, se repite el milagro de compartir mar y paseo con esas madres gigantescas y sus enormes hijos. Esa imagen de ternura nos dio la idea. Un espectáculo único de la natura-leza, en torno a un remanso de tranquilidad, sosiego y calidez: el mar, la playa de las ballenas y nuestro Nido.

Cinco Bungalows, cuatro sencillos y uno doble, y una casa principal, construidos en torno a una piscina, en el co-

razón de un jardín tropical de 2000 metros cuadrados.

Estos bungalows, disponen de uno o dos dormitorios, cocina completamente equi-pada, baño y vestidor y tele-visión por cable. Y un valor intangible, la paz y el sosiego de un lugar realmente priva-do, con capacidad para solo doce personas.

Dónde vivir y dormir…

p. 50

La Terrase, que como su propio nombre indica es un francés a la orilla del mar es unos de los sitios más ro-mánticos de Las Terrenas.

Sandro. Restaurante Italia-no que además de la oferta en pasta tiene la mejor car-ne americana de las Terre-nas. Pedid el T bone.

Casa Luís: Restaurante do-minicano situado en la Pla-ya de Cosón (encima de la Playa). Sus Langostas a la brasa son de lo mejor.

Y después de cenar, copas:

El Cayuco. Las copitas en la playa con un “Dj” español con el mejor ambiente.

El Mosquito. La decoración tribal y el hecho de que la mezcla de público sea la más heterogénea hacen de este bar uno de los mejores.

Gaia. Discoteca con tres ambientes diferenciados con zona VIP en su terraza sobre el mar.

La Bomba. Es el tipo de bar que nunca encontraríais en Europa. Situado al lado de la gasolinera principal de las Terrenas en el mismo recinto, venden alcohol y se baila hasta la madrugada. Extraño sitio en el que co-nocerás realmente como se divierten los dominicanos.

tas al viento, playas de olas, playas, playas y playas todas de un verde salvaje arenas fi-nas y cálidas aguas: Las ballenas, La Bonita, Cosón, El Portillo, El Limón, Moron, Marico, Las Terrenas…

Santi y el salto del limón. El salto o cascada de El Limón, con sus cuarenta metros de altura, es una de las bellezas naturales de la península de Samaná.

Y para que lo disfrutéis como niños, a pie, a caballo o en quad, nadie como nuestro amigo Santi, de Asturias y del Limon, que además, después de la excursión, os dará de comer como sólo Dios y Asturias mandan.

Excursión a Samanà. Santa Bárbara de Sa-maná, la capital, con su puerto, su bahia, su mercado y su “churcha” que es como los dominicanos llaman a la iglesia metodista importaron piedra a piedra desde Inglaterra, bien merecen una visita.

Parque Nacional de los Haitises. Sin duda el lugar mas bello y mágico de la península. Sus lomas rocosas, sus manglares, sus pe-queños islotes elevados, llamados mogotes o sus cuevas, dan vida y protegen la fauna y la flora mas ricas de la isla: tortugas, ma-natis, pelícanos y hasta 120 tipos de aves comparten este santuario de la naturaleza y cuna de los antiguos pobladores de la isla, los indios tainos.

Pesca de altura. En nuestras aguas, que lo son del pez espada, el atún, el carite, el dorado o la langosta, las excursiones de pesca son siempre una apasionante aven-tura. Pero deberán esforzarse, aquí los pe-ces, desde hace mas de quinientos años, saben latín.

De enero a marzo, el trimestre de las balllenas. Aproximadamente del 15 de Ene-ro al 15 de marzo la bahía de Samaná recibe a sus mas apreciados turistas: las ballenas jorobadas, que cada año en esas fechas descienden del frio norte, para aparearse y procrear, en las cálidas aguas de nuestra bahía.

En una corta pero apasionante navegación usted podrá compartir el paseo de las ma-dres con sus gigantescos retoños y ver como los machos sacan sus moles del agua en sus saltos rituales de conquista, para demostrar su poder a las damas.

Comprar pescado a la orilla del mar. Entre las 11 y las 13 horas, los pescadores de las Te-rrenas regresan de faenar y es el mejor mo-mento para comprar el pescado mas fresco del mundo. En sus cayucos puedes encon-trar, atunes, dorados, meros, pargos, chillos, calamares gigantes, langostas, centollos, li-sas y un sin fin de peces exóticos, vivitos y coleando, elija lo que más le guste y por fa-vor regateé.

noche Jóven

p. 51p. 51

TODA LA ACTUALIDAD DE LOS COLEGIOS PROVINCIALES

INFOCOLEGIOS

Colegio de Navarra. Frente al Espejo54

56

57

57

58

p. 53

Consejo de Girona. Conferencias sobre Tráfico y Valoraciones

Colegio de Guipúzcoa. Presenta su nueva web y Candidatura

XVI Jornadas del Seguro Balear

Colegio de Sevilla.

Consejo de Huesca. Acto de entrega de Diplomas

Colegio de Madrid. Mesa redonda sobre la “Imagen”

Colegio de La Coruña. Acciones formativas

Colegio de Las Palmas. “Crísis económica: Es hora de Soluciones”

57 Consejo Andaluz.

5656

55

55

58 Colegio de Zaragoza y Teruel.

p. 54

mª luisA mArtínEz VillAsECA - prEsiDEntA DEl ColEgio DE nAVArrAFrente al espejo

Navarra

Su rincón preferido de la ciudadEl casco antiguo de pam-plona.

… y de EspañaBaqueira.

Su deporte o hobby antiestressEn cuanto a deporte pila-tes y hobby, cocinar para mis amigos.

Lo mejor y menos bueno de sí mismoLo mejor yo creo que soy muy constante y amiga de mis amigos, lo menos bue-no, el genio.

¿Cuáles son sus retos para el nuevo año?Conseguir ser más profe-sionales y que el público objetivo lo aprecie.

Su lema en la vida, su filosofíaSer buena persona y ser capaz de transmitir con-fianza a los demás.

¿Qué cualidad valora en una persona?La integridad, que lógica-mente va unidad a la sin-ceridad y h o n ra -

dez.

¿Y que mira primero cuan-do la tiene delante?La actitud y la forma de hablar.

En la chimenea, charlando con un personaje de la so-ciedad actual, ¿con quien estaría?Con Antonio Gala.

Placeres mundanos: ¿qué elige para comer y para beber?Un buen chuletón a la brasa acompañado de un buen vino tinto.

¿qué película para una tarde tranquila? ¿qué mú-sica? ¿qué lectura?Una histórica, egipto o al-guna civilización antigua. Música? Boleros. Me gus-tan mucho los libros de historia.

Su día perfectoCada día que paso con lo gente que quiero y me quiere.

Su mejor recuerdo de un viajeEn un viaje a Sudáfrica una amiga y yo regalamos los zapatos de fiesta que lle-vábamos puestos a dos ca-mareras que nos atendían,

acabamos llorando todos los que estábamos en la mesa

de lo que se emocionaron, para ellas recibir ese regalo fue como recibir un tesoro, y nosotras volvimos descal-zas al hotel pero encanta-das.

Lo que le gusta y lo que le disgusta de la sociedadMe gusta que todavía que-dan personas que se emo-cionan y son capaces de emocionar, no puedo con la traición y el engaño.

La principal lección que le ha enseñado la vida hasta ahoraQue hay que mirar siempre hacia delante y seguir lu-chando aún cuando parece que todo está en contra.

Y la principal lección del mundo de la empresaQue no hay que dejar nada al azar ni a la buena fe de los intervinientes, todo tiene que estar bien documentado.

Lo que más valora en su equipoLa profesionalidad, la con-fianza y el buen ambiente en el trabajo.

¿Le gusta delegar o prefie-re controlar usted mismo?Delego, por supuesto, cada uno tiene definidas sus atribuciones y res-ponsabilidades. Es impor-tantísimo delegar y dar responsabilidades a cada uno para se sienta parte de la empresa.

Digame un consejo para los mediadores Que comuniquen sus éxi-tos, es importante para el sector que comuniquemos en positivo y por supuesto con profesionalidad.

¿Cómo se ve cuando sea mayor?Feliz y disfrutando de la vida.

“Miro siempre hacia delante”

p. 55

Baleares

Con la participación de la Consejería de Economía y Hacienda del Gobierno de las Islas, se inauguraron por José Luis Gil, Director General del Tesoro y Políti-ca Financiera del Gobierno de las Islas, que aprovecho la ocasión para alabar la la-bor de los Mediadores y del Colegio.

El ciclo de ponencias se inició con la intervención de Juan Bautista Llorens, “Cap de Serveis de Media-dors d’asegurances de la Conselleria d’economia i Hissenda del Govern de les Illes Balears”, que pre-sentó el Decreto 45/2009 de Ordencación y Super-visión de los Mediadores de Seguros en las Islas Baleares. Seguidamen-

te intervinieron Juan José García, Presidente de E2000 Asociación de Corredores de Seguros, Pedro Vera, Presidente de Uni Murcia y José Ma-ría Galilea, Presidente de Grup Galilea. Cada uno de ellos presentó su mo-delo de integración de corredores y corredurías. Por la tarde se vio el tema de la vulneración de la competencia en mate-ria de mediación con la intervención de María Jesús Mazo, Subdirectora General de Servicios e Ins-pección de la Comisión Nacional de la Compe-tencia. En la misma mesa, intervino Jesús Cuartero, Presidente de la Junta Arbitral de Consumo de les Illes Balears, quien de-

sarrolló la actual legislación en materia de con-sumo e insistió en que muchas acciones contra-rias a la compe-tencia, pueden ser denunciadas vía consumo.

La Jornada si-guiente tuvo un carácter más técnico, desa-rrollándose dos productos de Responsabilidad Civil como son la RC de Administradores y Direc-tivos, y la RC de Medio-ambiente. La clausura de las Jornadas corrió a cargo del Honorable Conseller d’Economia i

Hissenda del Govern de les Illes Balears Sr. D, Car-le Manera, quien reiteró el apoyo de la Conselle-ria al Colegio y alabó la labor formativa e infor-mativa del mismo.

El Colegio de Mediadores de Seguros de Guipúz-coa reunió a cerca de un centenar de personas el viernes pasado con un doble objetivo: presentar su nueva web, con una imagen más moderna y acorde a los tiempos tec-nológicos, y dar a conocer los detalles de su candida-tura como sede del X Con-greso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros.

La cita, que se celebró en el restaurante Real Club de Tenis Ondarreta, con-tó con el presidente del Colegio de Mediadores

de Seguros de Guipúzcoa, Alejandro Alonso como maestro de ceremonia. Asistieron el presidente del Consejo General, José Mª Campadabal, diversos representantes de entida-des aseguradoras guipuz-

coanas, representantes de los colegios vascos y cole-giados guipuzcoanos con destacados veteranos de la profesión.

Su intervención finalizó con la proyección de un

vídeo de apoyo a la can-didatura en el que figuras relevantes del territorio, como el cocinero Juan Mari Arzak, el arquitecto José León Lasarte, la secre-taria de Dirección, Idoia Aguirre, el director del Hei-neken Jazzaldia, Miguel Martín, el ex-futbolista Juanan Mentxaka, y el di-rector general de Obras y Exposiciones de Chillida Leku, Ignacio Chillida, ex-ponen los motivos por los que Donostia-San Sebas-tián debe ser el escenario del próximo Congreso Na-cional de Agentes y Corre-dores de Seguros en 2012.

XVI Jornadas del Seguro Balear

Presenta su nueva web y la Candidatura al X Congreso Nacional

Guipúzcoa

p. 55

Girona

Huesca

Sevilla

A raíz de la reciente publicación en el BOE de la Ley 18/2009 por la cual se modifica la Ley de Tráfico en materia sancionadora, el Cole-gio de Mediadores de Seguros de Girona organizó, el pasado 21 de enero, una conferencia que bajo el título “Resumen de las novedades en la modificación de la Ley de Trá-fico” analizó estas modificaciones.

Entre otras novedades, esta nueva norma modifica el procedimiento sancionador, establece un siste-ma abreviado, cambia el plazo y sistema de notificación al infrac-tor, modifica el carácter de algu-nas infracciones, e introduce la

retirada del permiso de conducir a plazos.

Intervino Carlos Palacio, Secreta-rio General de la Associació Em-presarial de Transports Públics per Carretera de la Província de Girona (ASETRANS).

Por otro lado se organizó una Jor-nada sobre Valoraciones y tasa-ciones de peritación con casi un centenar de assistentes en la que se estudiaron cuestiones como los diferentes métodos de valoración y formas de aseguramiento, las di-ferencias entre valor venal, valor de mercado o valor de uso, el cálculo

de la depreciación de los distintos tipos de bienes, o de qué manera se valoran los diferentes tipos de construcciones, fueron tratadas durante el acto de la mano de Xa-vier Romero Soler, Subdirector del Centro de Estudios de la Asocia-ción de Peritos de Seguros y Comi-sarios de Averias (CEAPS).

El Colegio de Mediadores de Segu-ros de Sevilla firmó el pasado día 28 de Enero, Convenio de Colaboración con la Entidad Mutua de Propieta-rios. En dicho acto se reunieron en representación de la Compañía, Pablo Fernández Golfin López, De-legado de Andalucía de la entidad y de otra Francisco Rodríguez Que-rol, Presidente del Colegio de Me-diadores de Seguros de Sevilla.

Mediante dicho acuerdo Mu-tua de Propìetarios se compro-

mete a colaborar y participar en cuantas acciones formati-vas e informativas se organice por parte del Colegio, figuran-do dicha Entidad como patro-cinadora en cuantos medios se editen para publicitar la orga-nización de cualquier evento formativo.

Así mismo Mutua de Propieta-rios divulgará las ventajas que supone la colegiación mediante folleto informativo emitido por

el Colegio de Mediadores de Se-guros de Sevilla.

Conferencias sobre Tráfico y Valoraciones

Convenio colaboración con mutua de propietarios

El pasado 26 de febrero se celebró en el salón de actos del colegio de mediadores de seguros de Huesca la entrega de Diplomas del Curso Superior de Seguros, GRUPOS A (500 horas) y B (200 horas).

Son 15 alumnos que han celebrado el curso en la modalidad de semi-presencia con un importante es-fuerzo y trabajo para compatibili-zarlo con su vida laboral, y que ha culminado muy satisfactoriamen-te ya que todos los alumnos matri-

culados han conseguido la califica-ción de Apto.

El presidente del colegio reconoció también el trabajo de los tutores,

que en nombre de todos agradeció públicamente, tanto por su impli-cación personal como profesional.

Finalmente felicitó a los nuevos mediadores, debidamente for-mados según exige la DGSFP, a seguir participando de cuantos cursos y actos se programen, po-niendo el colegio a su disposi-ción, recordando que “debemos remar juntos” especialmente en momentos difíciles como los que nos toca vivir.

Acto de entrega de Diplomas

p. 56

la Coruña

Dentro de las Activida-des Formativas de este Colegio, de acuerdo con los Convenios de Cola-boración que mantiene el Centro de Estudios del Consejo General (CECAS) con diversas entidades y en aras de potenciar la formación

de los Colegiados, se han llevado a cabo los siguientes cursos: El pri-mero un Curso Mono-gráfico de Fidelización en Tiempos de Crisis, en el que se inscribieron 19 alumnos y fue dirigido por Carlos Pizarro, de Dextra Consultores. El

segundo, una Jornada formativa sobre El Reto de Recuperar al Cliente de Vida, soluciones fis-cales y de asesoramien-to antes de final de año, que fue impartido por Jorge Campos, director de IMAF y contó con 18 alumnos inscritos.

Acciones formativas

El Consejo Andaluz y UCE-Andalucía presentan su campaña audiovisual sobre la banca-segu-ros para proteger al clienteMarciano Morales, presidente del Consejo Andaluz de los Colegios de Mediadores de Seguros y Juan Moreno, presidente de Unión de Consumidores de Andalucía pre-sentaron una campaña informa-tiva conjunta en el marco del con-venio de colaboración de ambas entidades. La campaña difundida pretende informar a los usuarios sobre sus derechos ante la imposi-ción de seguros vinculados a la ob-tención de créditos. Ambas organi-zaciones han venido constatando

como esta práctica se ha enconado a raíz del endurecimiento de las condiciones de crédito. Esta cam-paña viene a profundizar en la for-mación e información del usuario para que sea capaz de hacer valer sus derechos y busque el asesora-miento de expertos que les aconse-jen como denunciar y defenderse ante posibles prácticas abusivas. Este es el link en YOUTUBE dónde aparece el video de los consumi-dores: http://www.youtube.com/watch?v=HdfkPiXOzfM

Sería bueno que todos los media-dores hicieran lo posible para di-fundir este vídeo, en los medios que quieran y donde quieran.

Consejo Andaluz

Mesa redonda sobre la “Imagen” “La mejor imagen integra a un buen profesional y una buena persona”

Madrid

En el segundo acto conmemorati-vo de su Revista “Seguros” el Cole-gio de Mediadores de Seguros de Madrid reunió a cinco profesio-nales de diferentes sectores para contrastar sus opiniones que ex-presaron en una mesa redonda. Cada uno expuso su opinión so-bre la importancia de la imagen, y lanzaron varios mensajes sobre esta cuestión.

INTERVINIERON: Julia Saéz An-gulo, crítica de arte y periodista; Alicia Borrachero, actriz; ángel Alonso Boggiero, magistrado; Je-sús Martínez, editor de Expansión y Amando de Miguel, sociólogo. José Luis Nieto, presidente del Co-legio de Madrid, agradeció la asis-tencia a todos los allí presentes y especialmente a las compañías por su apoyo a la Mediación.

p. 57

ANUNCIOS BREVES

Correduría de Seguros de ámbito nacional se ofrece para gestionar y administrar tu carte-ra, y colaboración con otros mediadores.

Abogada, con dilatada experiencia en el sec-tor asegurador, ofrece asesoramiento técnico y jurídico en siniestros y contratos de seguros, para Agentes y Corredurías de Seguros

Correduría de Seguros está interesada en administrar y gestionar carteras de seguros en Bilbao y Provincia.

Compramos carteras de seguros, pagamos has-ta cuatro anualidadeso absorbemos agencias y las convertimos en oficinas de corredurías. Absoluta confidencialidad.

Correduria de Seguros ubicada en el valles oc-cidental, está interesada en adquirir o adminis-trar carteras de seguros de la zona.

Correduría de Seguros gestiona, administra o compra carteras de seguros en Madrid y Castilla La Mancha. Interesados: Sr. Sotomayor.

934 879 200

630 505 837

944 598 664

607 260 863

934 879 200

934 879 200

[email protected]

maria_antonia_seguros @hotmail.com

[email protected]

[email protected]

[email protected]

Las Palmas

Correduría de seguros con más de 40 años de experiencia, ubicada en el área metropolitana de Barcelona Norte y Vallés Occidental, se ofrece para administrar carteras y/o colaborar con otros mediadores de la provincia. Trabajamos con las principales entidades del sector.

Correduría de seguros está interesada en ad-ministrar y gestionar carteras de seguros de la provincia de Tarragona. Contacto: Tomàs Todó

977 421 413/01

933 892 195

[email protected]

El pasado 27 de Enero, se celebró en la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Navegación de Las Palmas, la Con-ferencia-Coloquio “Crisis económica, es hora de soluciones”, impartida por Javier Mª Iraizoz Oteiza, a la cual asis-tieron cerca de 70 profesionales.

La información aportada, basada en datos reales, presenta una situación verdaderamente preocupante para el mediador. La conclusión a la que se llega es que si continúan trabajando como hasta ahora, el futuro de los mis-mos es incierto. Dentro de los numero-sos datos económicos que se baraja-ron, aparece el famoso “1,5 pólizas por cliente”, que nos avisa de inmediato de

que el grado de volatilidad de la carte-ra es muy elevado, y en consecuencia se encuentra en peligro.

La segunda parte de la intervención profundizó en los motivos por los cua-les se llega a esta situación, indicando que el mediador en su quehacer diario, está cargado de ideas y creencias pro-fesionales que actúan como verdades, pero que no lo son. Estas ideas configu-ran una “jaula mental” virtual, que le tiene atrapado en su interior. El master de gestión empresarial para mediado-res le facilita la receta exacta para salir de ella, con garantía absoluta de éxito. Por tanto, el objetivo para un futuro sólido, sin crisis y estable, se basa en transformarse y actuar como un me-diador empresario en todas las áreas de la actividad.

El acto contó con la colaboración de las Entidades: AVIVA, REALE Seguros y GUARDíAN EXPRESS.

Con esta rúbrica entre el Presiden-te del Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza, José Luis Ma-ñero, y el Director Territorial Norte de AXA Seguros y Reaseguros, Gon-zaga Alcorta, la compañía mejora su promoción ante los colegiados

y reafirma su interés en desarro-llar proyectos en este territorio.

Con este acuerdo AXA Seguros y Rea-seguros forma parte de las empresas aseguradoras que han firmado un convenio de colaboración con los Co-legios de Mediadores de Seguros de Zaragoza y Teruel para participar acti-vamente en las actividades colegiales.

Este convenio implica la participa-ción tanto en actividades lúdicas, como formativas, o cualquier otro tipo de colaboración que se consi-dere beneficioso para ambos.

“Crísis económica: Es hora de Soluciones”

Convenio con AXA Seguros y Reaseguros

Zaragoza y Teruel

Correduría de Barcelona con más de 40 años de experiencia interesada en contactar con corre-dores con cartera de 1.000.000 de euros aprox. para fusionarse, economizar gastos y mejorar condiciones con compañías aseguradoras.

609 948 520

p. 58

aseguradores_412_www

Documents

Transcript of aseguradores_412_www