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2010, SISTEMA FINANCIERO: CRECIMIENTO Y CIERRE CON TENSIONES

Por: Reynaldo Marconi Ojeda (*)

La gestión 2010 ha culminado con resultados inesperados para el Sistema Financiero Nacional (SFN), influenciados en cierta medida por los días de tensión que se vivieron a raíz de la aprobación del DS 748 el día 26 de diciembre y posterior abrogación el día 31. El SFN en su conjunto presenta una sólida situación patrimonial y de liquidez; los niveles de rentabilidad son satisfactorios y los avances en cartera han sido altos, con excepción del sistema mutual. Se ha cerrado con niveles de morosidad muy controlados y bajos: 2,62% en el Sistema Bancario Comercial; 0,97 en el Sistema Microfinanciero Regulado; 1,40% en las IFD; 2,09% en Cooperativas y 3,43% en Mutuales. Tal como puede apreciarse en los cuadros de la siguiente página, al 31 de diciembre de 2010, el SFN ha alcanzado la suma de $us 7.021 millones de cartera, de los cuales $us 1.217 millones representan las colocaciones netas del año 2010, de los que un 56% ha sido generado por el Sistema Bancario Comercial, un 35% por el Sistema Microfinanciero y el restante 9% por las Cooperativas y Mutuales. En términos de prestatarios atendidos, el SFN llega a fin de gestión 2010 a 1.216.599, que representa al 29% de la Población Económicamente Activa estimada por el INE para el 2010, que es un resultado encomiable dentro la región. Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un Debe resaltarse que un 75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.75% de los prestatarios son atendidos por el Sistema Microfinanciero.

En los resultados dentro del Sistema Microfinanciero, las cifras entre bancos de microfinanzas y FFP presentan cambios en su exposición originados en la conversión de un FFP a banco en el caso de Banco FIE.

A nivel de captaciones, a cierre de gestión, estas han sobrepasado la cantidad de $us 9.050 millones, resultado que fue afectado sin duda por los retiros producidos en los últimos días de diciembre, estimados en $us 319 millones a nivel del SFN, de los cuales $us 52 millones afectaron al Sistema Microfinanciero. Existen dos elementos sorpresivos en las captaciones: primero, las captaciones netas del SFN durante toda la gestión 2010 suman $us 579 millones que respecto a las captaciones netas de la gestión precedente representan sólo el 36%; y, segundo, de los $us 579 millones, $us 226 millones corresponden al Sistema Bancario Comercial, representando el 39% y, $us 313 millones corresponden al

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Sistema Microfinanciero, representando el 54%. Vale decir, por primera vez en la historia financiera reciente, en materia de captaciones netas durante la gestión 2010, el Sistema Microfinanciero ha captado más que el Sistema Bancario Comercial. En resumen, la gestión 2010 ha sido un buen año para las colocaciones, puesto que se creció en un 21%, y, un año con resultados más modestos en captaciones, creciendo en un 7%, tal como puede apreciarse en el segundo cuadro siguiente:

Los resultados de la gestión 2010, deben ser objeto de análisis en la perspectiva de mediano plazo. En el cuadro siguiente puede apreciarse las tasas de crecimiento del Sistema Microfinanciero Regulado respecto al Sistema Bancario Comercial, donde se aprecia que: 1) Entre 2000-2005, el Sistema Microfinanciero creció a tasas positivas de dos dígitos, cuando el Sistema Bancario Comercial decreció en el periodo; 2) En el periodo 2006-2009, las captaciones crecieron a tasas mayores que las colocaciones y nuevamente el Sistema Microfinanciero creció a tasas mayores; 3) En la gestión 2010, en ambos casos, las colocaciones crecen a mayor ritmo que las captaciones, tal como se aprecia en el cuadro resumen:

Tasa de Crecimiento de Captaciones y Colocaciones

Existen varias interrogantes sobre este comportamiento sobre todo de cara a las perspectivas del 2011: 1) ¿Podrán mantenerse las tasas de crecimiento de las colocaciones, que generan inversión, empleo y producción, cuando por el lado de aspectos normativos y regulatorios, se están incrementando los costos administrativos y operativos (efecto encaje legal en ME, nueva Ley de Pensiones y otros)?; 2) ¿Estaremos en los bordes del límite de crecimiento de las captaciones basado en el propio ahorro nacional?; 3) ¿Continuarán las remesas externas y otras inyecciones de fondos de origen externo, traduciéndose en nuevas captaciones?.

Sin duda que existen respuestas y más interrogantes. Desde ASOFIN hacemos votos para que la macroeconomía mantenga sus estándares de los años recientes y que las metas compartidas con el gobierno, de aumentar la cobertura crediticia al sector productivo y la bancarización rural, pueda alcanzarse en un marco de concertación y en un entorno en el que el SFN puede contribuir significativamente.

(*) Reynaldo Marconi Ojeda, Secretario Ejecutivo de ASOFIN

SISTEMA BANCARIO COMERCIAL 4.084.884 58% 184.827 15% 6.311.389 70% 1.526.516 32% 241 29% 67 15% 7.306 35%SISTEMA MICROFINANCIERO 2.187.651 31% 917.761 75% 1.844.000 20% 2.009.646 43% 492 59% 309 69% 11.484 55%BANCOS MICROFINANZAS 1.251.863 18% 359.630 30% 1.157.489 13% 1.212.868 26% 184 22% 42 10% 4.928 24%FFP MICROFINANZAS 682.097 10% 189.091 16% 686.511 8% 796.778 17% 132 16% 96 22% 3.852 18%IFD 253.691 4% 369.040 30% - - 176 21% 171 37% 2.704 13%SISTEMA COOPERATIVO 434.078 6% 94.760 8% 468.107 5% 793.649 17% 63 8% 66 15% 1.556 7%SISTEMA MUTUAL 314.560 4% 19.251 2% 426.669 5% 387.934 8% 33 4% 4 1% 506 2%TOTALES 7.021.173 100% 1.216.599 100% 9.050.165 100% 4.717.745 100% 829 100% 446 100% 20.852 100%

TIPO DE ENTIDAD FINANCIERA Miles $us % Número % Miles $us % Número % Número % Número % Número %

SITUACION DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL A DICIEMBRE DE 2010CARTERA BRUTA CLIENTES CAPTACIONES CUENTAS * AGEN. URBANAS AGEN. RURALES EMPLEADOS

CARTERA BRUTA CLIENTES CAPTACIONES CUENTAS AGEN. URBANA AGEN. RURAL EMPLEADOS

VARIACION EN LA SITUACION DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL DE DICIEMBRE DE 2009 A DICIEMBRE 2010

TIPO DE ENTIDAD FINANCIERA Miles $us % Número % Miles $us % Número % Número % Número % Número %SISTEMA BANCARIO COMERCIAL 678.262 20% 9.266 5% 225.728 4% 294.934 24% 8 3% 3 5% 595 9%SISTEMA MICROFINANCIERO 420.730 24% 74.632 9% 312.786 20% 325.081 19% 43 10% 39 14% 1.422 14%BANCOS MICROFINANZAS 527.235 43% 128.008 141% 418.841 72% 499.130 75% 82 132% 29 51% 1.926 80%FFP MICROFINANZAS -155.434 -13% -109.241 -120% -106.055 -18% -174.049 -26% -42 -68% -20 -35% -857 -36%IFD 48.929 4% 55.865 61% - 0% - 0% 3 5% 30 53% 353 15%SISTEMA COOPERATIVO 76.635 6% 6.526 7% 66.234 11% 44.923 7% 9 15% 14 25% 354 15%SISTEMA MUTUAL 40.900 3% 649 1% -25.735 -4% -650 0% 2 3% 1 2% 25 1%TOTALES 1.216.526 21% 91.073 8% 579.013 7% 664.288 16% 62 8% 57 15% 2.396 13%

SISTEMA MICROFINANCIERO SISTEMA BANCARIO COMERCIALPERIODO DEPOSITOS CARTERA DEPOSITOS CARTERA

2000-2005 22,5% 17,8% -4,1% -8,4%2006-2009 44,2% 31,0% 23,1% 10,2%2010 20,7% 23,1% 3,7% 19,9%

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BALANCES GENERALES AL 31/12/2010 Y ESTADOS DE RESULTADOS DEL 01/01/2010 AL 31/12/2010 (Expresado en miles de $US)

T/C 6,94

CUENTAS / ENTIDAD: BANCOSOL BANCOLOS ANDES

BANCOFIE PRODEM ECO

FUTUROFORTA-

LEZA FASSIL AGRO CAPITAL

TOTAL ASOFIN

BANCOS (1)

(1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO LOS ANDES PROCREDIT ni a BANCO FIE por ser entidades especializadas en microfinanzas.

ACTIVO 603.881 547.711 520.929 486.122 134.065 93.234 164.550 23.062 2.573.554 7.602.212Disponibilidades 89.844 33.897 65.607 75.397 8.892 11.681 42.986 1.956 330.260 1.406.584Inversiones Temporarias 60.799 102.074 36.352 25.589 15.367 6.445 16.818 36 263.480 1.823.063Cartera 435.505 384.998 408.720 364.553 106.517 65.893 96.567 18.664 1.881.417 3.955.516 Cartera bruta 441.102 392.281 418.480 368.708 108.298 67.816 96.331 19.734 1.912.750 4.084.884 Cartera vigente 436.953 383.776 414.326 363.303 105.631 65.398 95.943 19.384 1.884.713 3.840.765 Cartera vencida 2.669 1.965 1.925 3.011 1.116 290 86 23 11.086 11.561 Cartera en ejecucion 1.187 907 816 897 643 1.536 0 208 6.195 48.101 Cartera reprogramada o restructurada vigente 273 5.124 1.207 1.253 763 501 300 103 9.524 137.074 Cartera reprogramada o restructurada vencida 15 293 80 132 73 10 3 0 604 657 Cartera reprogramada o restructurada en ejecución 6 216 125 113 71 81 0 15 628 46.726 Productos devengados por cobrar cartera 5.797 4.496 4.648 6.107 2.250 854 1.224 323 25.701 25.146 (Prevision para cartera incobrable) -11.394 -11.779 -14.408 -10.262 -4.031 -2.777 -989 -1.394 -57.034 -154.514Otras cuentas por cobrar 3.698 4.613 3.139 4.619 425 672 1.014 86 18.267 39.759Bienes realizables 0 3 0 0 0 1 0 0 5 2.700Inversiones permanentes 544 6.503 60 1.087 43 5.417 1.599 478 15.729 204.021Bienes de uso 11.131 12.544 6.655 7.860 2.416 2.885 3.712 1.590 48.792 143.324Otros activos 2.360 3.079 395 7.017 406 240 1.854 253 15.604 27.245 PASIVO 559.793 487.836 475.461 439.181 120.411 81.964 152.426 13.900 2.330.972 6.969.131Obligaciones con el publico 422.753 391.373 357.045 350.503 79.585 72.530 143.894 0 1.817.682 6.333.884 A la vista 600 6.911 292 10.070 1 418 0 0 18.293 2.106.524 Por cuentas de ahorro 154.646 120.991 131.386 159.576 32.864 19.259 47.724 0 666.446 2.046.141 A plazo 120.638 143.373 92.675 116.042 24.533 48.760 93.250 0 639.270 1.143.671 Restringidas 2.792 11.385 5.210 578 376 3.136 566 0 24.044 220.430 A plazo, con anotación en cuenta 134.359 93.279 121.393 58.872 20.489 0 0 428.392 719.873 Cargos devengados por pagar 9.717 15.434 6.088 5.365 1.322 956 2.355 0 41.237 97.245Obligaciones con instituciones fiscales 169 1.357 4.587 3.174 0 83 0 0 9.370 11.328Obligaciones con bancos y entidades de financiamiento 87.752 43.460 76.874 49.458 28.553 6.306 4.159 12.060 308.621 232.507Otras cuentas por pagar 15.680 11.051 15.159 9.804 4.307 1.782 1.620 1.597 60.999 157.503Previsiones 16.384 4.139 10.418 12.093 3.312 745 740 244 48.075 103.607 Para activos contingentes 8 12 6 26 0 55 0 0 107 7.762 Genéricas Voluntarias 11.718 2.043 8.151 8.844 2.070 0 370 0 33.196 37.465 Genérica Cíclica 4.658 2.043 2.261 2.876 1.242 691 370 244 14.385 50.074 Para deshaucio y otras 0 41 0 346 0 0 0 0 387 8.307Titulos de deuda en circulación 0 20.111 0 0 0 0 0 0 20.111 0Obligaciones subordinadas 16.327 0 10.896 0 4.655 517 2.013 0 34.408 55.552Obligaciones con empresas con participación estatal 728 16.345 483 14.149 0 0 0 0 31.706 74.750 PATRIMONIO 44.088 59.875 45.468 46.942 13.654 11.269 12.124 9.162 242.583 633.081Capital social 25.805 45.505 26.677 28.381 9.788 8.332 6.772 1.446 152.706 384.306Aportes no capitalizados 243 531 91 748 127 636 4.487 896 7.760 23.243Ajustes al patrimonio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Reservas 6.333 5.827 9.842 2.240 627 487 0 3.285 28.641 121.952Resultados acumulados 11.706 8.012 8.857 15.573 3.112 1.815 865 3.535 53.476 103.579 CUENTAS CONTINGENTES 869 3.276 1.803 4.175 0 11.595 173 0 21.892 874.886 ESTADO DE RESULTADOS + Ingresos financieros 78.040 64.290 67.384 62.349 23.257 11.289 13.469 5.570 325.648 332.213- Gastos financieros -15.276 -14.877 -14.611 -10.163 -4.434 -1.784 -4.508 -1.132 -66.785 -78.646 RESULTADO FINANCIERO BRUTO 62.764 49.413 52.774 52.187 18.823 9.505 8.961 4.437 258.863 253.568+ Otros ingresos operativos 4.151 8.392 5.131 10.012 1.580 1.392 4.065 253 34.977 253.419- Otros gastos operativos -2.391 -4.137 -274 -373 -722 -606 -651 -186 -9.339 -81.858 RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 64.523 53.668 57.631 61.826 19.681 10.291 12.376 4.505 284.501 425.128+ Recuperación de activos financieros 8.340 8.136 21.662 3.682 1.583 877 4.139 1.116 49.535 149.891- Cargos por incobrabilidad -17.291 -15.664 -30.179 -15.100 -4.638 -1.838 -4.997 -578 -90.285 -193.848 RESULTADO DE OPERACION DESPUES DE INCOBRABLES 55.572 46.140 49.114 50.408 16.626 9.331 11.518 5.042 243.751 381.171- Gastos de administración -40.332 -38.121 -36.940 -38.445 -12.568 -7.196 -10.421 -4.789 -188.812 -273.183 RESULTADO DE OPERACIÓN NETO 15.241 8.020 12.174 11.962 4.057 2.135 1.097 253 54.939 107.988+/- Ajuste por diferencia de cambio y mantenimiento de valor -47 -8 -34 -13 -2 7 -2 -34 -132 246 RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIF. DE CAMBIO Y MANT. DE VAL. 15.194 8.012 12.140 11.950 4.056 2.142 1.095 219 54.807 108.233+/- Resultado extraordinario 0 0 0 0 10 0 0 10 21 453 RESULTADO NETO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES 15.194 8.012 12.140 11.950 4.066 2.142 1.095 229 54.828 108.687+/- Resultado de ejercicios anteriores 0 0 0 -1 -15 -26 -88 -11 -141 315 RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTE CONT. POR INFLACION 15.194 8.012 12.140 11.949 4.051 2.116 1.008 218 54.687 109.002+/- Ajuste por inflación 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 15.194 8.012 12.140 11.949 4.051 2.116 1.008 218 54.687 109.002- IUE -3.487 0 -3.283 -1.629 -939 -301 0 0 -9.639 -6.011 RESULTADO NETO DE LA GESTION 11.706 8.012 8.857 10.320 3.112 1.815 1.008 218 45.048 102.991

5

6

INDICADORES AL 31/12/2010

INDICADORES / ENTIDAD BANCOSOL BANCOLOS ANDES

BANCO FIE PRODEM ECO

FUTUROFORTA-

LEZA FASSIL AGRO CAPITAL

TOTAL ASOFIN

BANCOS (1)

ESTRUCTURA DE ACTIVOS 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Total activo 24,95% 24,83% 19,57% 20,77% 18,10% 19,44% 36,34% 8,64% 23,07% 42,48%Cartera / Total activo 72,12% 70,29% 78,46% 74,99% 79,45% 70,68% 58,69% 80,93% 73,11% 52,03%Otras cuentas por cobrar / Total activo 0,61% 0,84% 0,60% 0,95% 0,32% 0,72% 0,62% 0,37% 0,71% 0,52%Bienes realizables/ Total activo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04%Inversiones permanentes / Total activo 0,09% 1,19% 0,01% 0,22% 0,03% 5,81% 0,97% 2,07% 0,61% 2,68%Bienes de uso / Total activo 1,84% 2,29% 1,28% 1,62% 1,80% 3,09% 2,26% 6,89% 1,90% 1,89%Otros activos / Total activo 0,39% 0,56% 0,08% 1,44% 0,30% 0,26% 1,13% 1,10% 0,61% 0,36%RESULTADOS INGRESOS Y GASTOS (anualizados) Resultado neto / (Activo + contingente) promedio - ROA 2,18% 1,45% 1,98% 2,20% 2,47% 2,07% 0,85% 0,78% 1,90% 1,25%Resultado neto / Activo promedio 2,19% 1,46% 1,98% 2,21% 2,47% 2,29% 0,85% 0,78% 1,92% 1,38%Resultado neto / Patrimonio promedio - ROE 29,94% 13,92% 21,81% 25,16% 26,76% 19,29% 12,50% 2,41% 20,82% 17,08%Ingresos financieros / (Activo + contingente) promedio 15,91% 12,63% 16,47% 14,44% 20,08% 13,95% 12,63% 21,37% 15,01% 4,33%Ingresos financieros / Cartera bruta promedio 20,06% 16,94% 19,01% 19,00% 23,51% 18,65% 21,20% 23,57% 19,18% 9,08%Ingresos por cartera / Cartera bruta promedio (6) 19,83% 16,80% 18,89% 18,90% 23,44% 18,18% 19,70% 23,49% 18,97% 7,11%Gasto neto por incobrabilidad / Cartera bruta promedio 2,30% 1,98% 2,40% 3,48% 3,09% 1,59% 1,35% -2,28% 2,40% 1,20%Otros ingresos operativos / Cartera bruta promedio 1,07% 2,21% 1,45% 3,05% 1,60% 2,30% 6,40% 1,07% 2,06% 6,92%Gastos financieros / Pasivos con costo promedio (4) 3,25% 3,13% 3,83% 2,51% 4,09% 2,65% 4,16% 6,72% 3,28% 1,19%Gastos de captaciones / Captaciones promedio (7) 2,69% 3,00% 2,74% 2,12% 3,09% 2,59% 4,32% N/A 2,77% 1,67%GASTOS ADMINISTRATIVOS (anualizados) Gastos de administración / Cartera bruta promedio 10,36% 10,05% 10,42% 11,72% 12,70% 11,89% 16,41% 20,27% 11,12% 7,46%Gastos de administración / (Activo +Contingente) promedio 7,52% 6,90% 8,25% 8,19% 9,96% 8,21% 8,80% 17,18% 7,98% 3,31%Gastos de administración / Total gastos 51,17% 52,36% 43,30% 58,50% 53,94% 61,41% 50,64% 71,26% 51,73% 43,14%Gastos de personal / Total gastos de administración 55,09% 49,03% 63,71% 56,74% 55,61% 58,92% 53,56% 53,02% 55,94% 42,01%Depreciación y amortizaciones / Total gastos de administración 6,30% 9,96% 3,05% 8,53% 5,14% 5,42% 7,97% 5,35% 6,82% 6,89%Otros gastos administración / Total gastos de administración 38,61% 41,01% 33,24% 34,72% 39,25% 35,66% 38,46% 41,63% 37,25% 51,10%(Gastos adm+IUE)/(Ing.financieros+Otros ing.operativos(541,542 y 545)) 53,61% 53,71% 55,64% 55,54% 54,40% 60,18% 59,45% 82,69% 55,47% 53,71%CALIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS Cartera vigente / Cartera bruta 99,12% 99,14% 99,30% 98,87% 98,24% 97,17% 99,91% 98,75% 99,03% 97,38%Cartera vencida / Cartera bruta 0,61% 0,58% 0,48% 0,85% 1,10% 0,44% 0,09% 0,12% 0,61% 0,30%Cartera en ejecución / Cartera bruta 0,27% 0,29% 0,22% 0,27% 0,66% 2,38% 0,00% 1,13% 0,36% 2,32%Productos devengados por cobrar cartera/ Cartera bruta 1,31% 1,15% 1,11% 1,66% 2,08% 1,26% 1,27% 1,64% 1,34% 0,62%Cartera en mora según balance (9) / Cartera bruta 0,88% 0,86% 0,70% 1,13% 1,76% 2,83% 0,09% 1,25% 0,97% 2,62%(Cartera en mora + Bienes realizables) / Cartera bruta 0,88% 0,86% 0,70% 1,13% 1,76% 2,83% 0,09% 1,25% 0,97% 2,69%Cartera+contingente con calificaciónA / (Cartera bruta+Contingente) 98,71% 96,68% 99,03% 98,26% 97,45% 94,57% 99,75% 98,57% 98,09% 94.21%Cartera+contingente con calificaciónB / (Cartera bruta+Contingente) 0,25% 1,84% 0,19% 0,48% 0,73% 2,37% 0,16% 0,18% 0,72% 1.60%Cartera+contingente con calificaciónC / (Cartera bruta+Contingente) 0,14% 0,21% 0,05% 0,09% 0,23% 0,39% 0,03% 0,07% 0,13% 0.93%Cartera+contingente con calificaciónD / (Cartera bruta+Contingente) 0,05% 0,35% 0,02% 0,11% 0,05% 0,21% 0,02% 0,06% 0,12% 0.77%Cartera+contingente con calificaciónE / (Cartera bruta+Contingente) 0,07% 0,20% 0,06% 0,07% 0,16% 0,51% 0,04% 0,01% 0,12% 0.57%Cartera+contingente con calificaciónF / (Cartera bruta+Contingente) 0,80% 0,73% 0,65% 0,99% 1,38% 1,96% 0,00% 1,11% 0,83% 1.84%Cartera reprogramada / Cartera bruta 0,07% 1,44% 0,34% 0,41% 0,84% 0,87% 0,31% 0,60% 0,56% 4,52%Cartera reprogramada en mora / Cartera reprogramada 7,05% 9,03% 14,55% 16,33% 15,79% 15,39% 0,91% 12,96% 11,45% 25,69%N° de clientes en mora / Total clientes de crédito 2,19% 3,82% 2,25% 2,86% 3,54% 4,85% 0,35% 3,26% 2,65% S/DN° clientes reprogramados / Total clientes de crédito 0,08% 2,09% 0,33% 0,41% 1,18% 0,68% 0,27% 0,18% 0,56% S/DSOLVENCIA Previsión constituida (2) / Cartera en mora según balance 716,53% 469,57% 842,55% 530,04% 385,86% 183,72% 1938,21% 662,46% 565,66% 233,37%Previsión constituida (2) / Cartera C, D, E, F 600,24% 270,71% 756,23% 468,55% 373,67% 145,09% 1938,21% 665,15% 451,37% 122.60%Previsión constituida (2) / Previsión requerida según entidad 367,46% 178,41% 231,27% 372,05% 233,70% 151,06% 268,80% 260,36% 262,76% S/DPrevisión constituida (2) / Patrimonio 63,01% 26,52% 54,60% 46,89% 53,78% 31,25% 14,26% 17,87% 43,17% 39,46%Previsión constituida (2) / Cartera bruta 6,30% 4,05% 5,93% 5,97% 6,78% 5,19% 1,79% 8,30% 5,47% 6,12%Previsión constituida (8) / Cartera bruta 3,64% 3,53% 3,98% 3,57% 4,87% 5,19% 1,41% 8,30% 3,74% 5,20%Patrimonio / Total activo 7,30% 10,93% 8,73% 9,66% 10,18% 12,09% 7,37% 39,73% 9,43% 8,33%Coeficiente de adecuación patrimonial (puro) 11,65% 13,04% 12,89% 10,44% 15,54% 10,84% 11,30% 25,72% 12,33% S/DCartera en mora neta(3) / Patrimonio -54,21% -20,87% -48,12% -38,04% -39,84% -14,24% -13,53% -15,17% -35,54% -22,55%Bienes realizables / Patrimonio 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,43%LIQUIDEZ Disponibilidades/ Obligaciones con el público 21,22% 8,31% 18,35% 20,68% 11,17% 16,11% 29,87% N/A 17,86% 21,95%(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Obligaciones con el público 35,57% 33,35% 28,52% 27,69% 30,48% 24,99% 41,56% N/A 32,10% 50,40%(Disponibilidades +Inversiones temporarias) / Pasivo 26,91% 27,87% 21,44% 22,99% 20,15% 22,11% 39,23% 14,33% 25,47% 46,34%(Disponibilidades+Inversiones temporarias) / Pasivo con el público a la vista y en caja de ahorros 97,03% 106,31% 77,43% 59,53% 73,81% 92,12% 125,31% N/A 86,71% 77,77%OTROS DATOS Saldo de cuentas castigadas (5) ( en miles de $US) 17.541 13.779 5.133 7.465 6.665 1.398 1.759 1.427 55.167 S/DMonto de cuentas castigadas el 2010 (5) (en miles de $US) 1.503 1.828 1.579 396 773 24 387 -152 6.338 S/DMonto de cuentas castigadas el 2009 (5) (en miles de $US) 386 2.175 493 329 4.121 46 194 84 7.828 11.255Monto de cuentas castigadas el 2008 (5) (en miles de $US) -17 621 290 457 475 118 -71 21 1.894 S/DMonto de cuentas castigadas el 2007 (5) (en miles de $US) 3.178 141 251 1.116 443 71 -27 32 5.207 S/DMonto de cuentas castigadas el 2006 (5) (en miles de $US) -828 1.037 214 606 191 121 -172 70 1.239 32.411Saldo de crédito promedio por cliente (en $US) 3.029 5.837 2.850 3.386 2.441 5.813 4.173 1.217 3.392 S/DNúmero de oficinas fijas urbanas 52 55 75 40 31 18 41 8 320 S/DNúmero de oficinas fijas rurales 8 5 29 62 29 2 3 9 147 S/DNúmero de cajas externas urbanas 85 11 14 28 3 1 15 0 157 S/DNúmero de cajas externas rurales 2 1 2 8 0 0 0 0 13 S/DNúmero de puntos de atención urbanos 0 0 0 0 0 10 0 0 10 S/DNúmero de oficinas recaudadoras urbanas 6 0 25 23 0 0 0 0 54 S/DNúmero de oficinas recaudadoras rurales 0 0 3 7 0 0 0 0 10 S/DNúmero de empleados 1.663 1.324 1.941 2.065 692 334 692 186 8.897 S/DNumero de empleados en contacto con el cliente 1.305 935 1.361 1.427 526 144 509 120 6.327 S/DNumero de cajeros automaticos propios 82 50 0 89 0 0 42 0 263 S/D (1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO LOS ANDES PROCREDIT y BANCO FIE por ser entidades especializadas en microfinanzas (2) Previsión de cartera y contingente + previsión genérica voluntaria+previsión cíclica (3)Cartera en mora s/balance - Prev.constituida (en miles de$US) -23.902 -12.496 -21.879 -17.857 -5.440 -1.605 -1.640 -1.390 -86.209 -142.770 (4) Obligaciones con el público + Obligaciones con bancos y entidades financieras + Obligaciones subordinadas+Obligaciones con empresas con particación estatal (5) De la cartera de créditos (6) y (7) Representan la tasa de interes activa y pasiva promedio, respectivamente (8) Se excluye la previsión genérica voluntaria (9) Mora según balance = cartera vencida + cartera en ejecución S/D Sin datos N/A No Aplica

8

100,000Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08

300,000

500,000700,000

900,000

1,100,0001,300,000 1,304,301

414,815325,331264,785

1.912.750(2)

1,500,000

Dic-09

1,700,0001.870.054(1)

6.35%

9.14%

12.13%

7.20%

4.83%

1,03% 0,97% (2)

3.06% 2.11%1.07% 0.92%

2.27%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09

1,14% (1)

86% 85% 82% 109%

168%207%

366%

226%

70%

120%

170%

220%

270%

320%

370%420%

Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09

133%

566% (2)

470%

(1) Noviembre/10 (2) Diciembre/10

97,271 108,120139,321

176,245

202,943189,890

170,090185,972

260,785

322,688

383,985

505,057

314,955

550.349

90,000

140,000

190,000

240,000

290,000

340,000

390,000

440,000

490,000

540,000

Dic-96 Dic-97 Dic-98 Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09

562.551 (1)563.860 (2)

CARTERA EN MORA* PREVISION CONSTITUIDA*

8,000Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-08 Dic-09Dic-07

12,859 19,07111,060

17,48224,363

11,9929,90312,683 14,346

12,095

53,419

36,28532,401

21,336 25,003

14,00020,00026,00032,00038,00044,00050,00056,00062,00068,00074,00080,00086,00092,00098,000

104.722(2)

520%570%

445%441% 456% (1)

1,900,000

202,507224,267

532,931679,278

1,554,338

243,854

921,465

104,00097.132 (1)

21.278(1)

18.513(2)20,500 15,704

70.898

20,86220,73229,572

16.068

9

INFORMACION DE CARTERA DE CREDITOS URBANA Y RURAL AL 31/12/2010

BANCOSOL LOS ANDESBANCO

BANCO FIE PRODEMECO

FUTUROFORTA-LEZA FASSIL

AGROCAPITAL

TOTALASOFINDEPARTAMENTO / ENTIDAD

A NIVEL NACIONAL CARTERA BRUTA URBANA* 395.643 345.841 354.181 177.928 71.516 60.344 79.960 9.921 1.495.333CARTERA BRUTA RURAL* 45.460 46.439 64.299 190.780 36.781 7.472 16.372 9.813 417.417% CARTERA RURAL 10,3% 11,8% 15,4% 51,7% 34,0% 11,0% 17,0% 49,7% 21,8%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,9% 0,9% 0,7% 1,3% 2,0% 3,0% 0,1% 1,6% 1,0%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL 0,4% 0,5% 0,7% 1,0% 0,0% 1,7% 0,1% 0,9% 0,8%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 128.607 59.299 120.721 48.653 29.794 10.413 18.727 10.190 426.404N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 17.001 7.911 26.098 60.228 14.580 1.254 4.359 6.032 137.463% CLIENTES RURALES 11,7% 11,8% 17,8% 55,3% 32,9% 10,7% 18,9% 37,2% 24,4% LA PAZ CARTERA BRUTA URBANA* 72.691 66.045 98.896 30.164 9.772 10.035 3.905 0 291.508CARTERA BRUTA EL ALTO* 84.437 57.146 87.003 22.829 8.707 9.700 3.694 688 274.206CARTERA BRUTA RURAL* 16.691 0 15.721 39.769 11.666 1.338 0 0 85.185% CARTERA RURAL 9,6% 0,0% 7,8% 42,9% 38,7% 6,3% 0,0% 0,0% 13,1%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 1,4% 1,9% 0,5% 2,1% 2,2% 3,7% 0,0% N/A 1,4%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE EL ALTO 0,8% 0,5% 0,7% 1,0% 2,0% 2,4% 0,0% 3,0% 0,8%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL 0,3% N/A 1,0% 2,4% 0,6% 2,0% N/A N/A 1,5%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 27.601 12.008 29.508 9.967 4.900 1.977 437 0 86.398N° DE CLIENTES DE CREDITOS EL ALTO 31.462 11.921 35.200 6.573 3.761 1.987 371 1.304 92.579N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 5.771 0 7.195 14.531 5.678 266 0 0 33.441% CLIENTES RURALES 8,9% 0,0% 10,0% 46,8% 39,6% 6,3% 0,0% 0,0% 15,7% SANTA CRUZ CARTERA BRUTA URBANA* 95.412 102.941 72.926 28.500 14.614 18.373 60.411 5.915 399.092CARTERA BRUTA RURAL* 10.996 13.719 11.165 44.957 16.875 2.681 12.494 7.707 120.594% CARTERA RURAL 10,3% 11,8% 13,3% 61,2% 53,6% 12,7% 17,1% 56,6% 23,2%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 1,2% 0,5% 0,7% 1,1% 2,9% 2,6% 0,1% 1,1% 0,9%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL 0,8% 0,1% 1,0% 0,8% 1,8% 0,2% 0,1% 1,1% 0,8%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 27.685 14.286 23.027 6.849 6.065 2.472 14.982 4.656 100.022N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 4.495 1.823 6.180 13.741 5.194 294 3.424 5.351 40.502% CLIENTES RURALES 14,0% 11,3% 21,2% 66,7% 46,1% 10,6% 18,6% 53,5% 28,8% COCHABAMBA CARTERA BRUTA URBANA* 94.321 40.101 27.475 37.301 6.688 10.946 11.949 2.163 230.943CARTERA BRUTA RURAL* 17.772 25.670 15.780 60.015 1.881 1.500 3.877 2.107 128.602% CARTERA RURAL 15,9% 39,0% 36,5% 61,7% 21,9% 12,1% 24,5% 49,3% 35,8%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,7% 0,7% 1,2% 0,8% 1,7% 2,5% 0,0% 2,6% 0,9%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL 0,4% 0,5% 0,4% 0,5% 0,0% 3,8% 0,0% 0,1% 0,5%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 28.439 5.912 9.462 8.487 2.533 1.546 2.937 1.250 60.566N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 6.735 4.758 5.308 17.383 672 215 935 681 36.687% CLIENTES RURALES 19,1% 44,6% 35,9% 67,2% 21,0% 12,2% 24,1% 35,3% 37,7% ORURO CARTERA BRUTA URBANA* 10.716 3.576 13.162 9.529 11.442 3.201 0 0 51.625CARTERA BRUTA RURAL* 0 0 0 0 873 0 0 0 873% CARTERA RURAL 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 7,09% 0,00% 0,0% 0,0% 1,66%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,18% 0,43% 0,60% 1,91% 0,92% 0,95% 0,0% 0,0% 0,83%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/AN° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 2.630 715 4.503 3.316 3.788 615 0 0 15.567N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 0 0 0 346 0 0 0 346% CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 8,4% 0,0% 0,0% 0,0% 2,2% POTOSI CARTERA BRUTA URBANA* 2.746 9.637 15.233 9.744 4.228 0 0 0 41.588CARTERA BRUTA RURAL* 0 0 11.930 10.350 2.078 0 0 0 24.358% CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 43,9% 51,5% 33,0% 0,0% 0,0% 0,0% 36,9%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,6% 1,3% 0,7% 1,2% 1,4% N/A N/A N/A 1,1%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A N/A 0,0% 0,0% 0,0% N/A N/A N/A 0,0%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 904 2.193 5.000 4.223 1.980 0 0 0 14.300N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 0 3.595 4.076 707 0 0 0 8.378% CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 41,8% 49,1% 26,3% 0,0% 0,0% 0,0% 36,9% CHUQUISACA CARTERA BRUTA URBANA* 18.386 29.671 11.360 12.095 3.096 4.503 0 136 79.247CARTERA BRUTA RURAL* 0 0 2.075 4.754 2.084 0 0 0 8.913% CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 15,4% 28,2% 40,2% 0,0% 0,0% 0,0% 10,1%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,9% 0,9% 0,9% 1,3% 5,5% 5,5% N/A 0,0% 1,4%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A N/A 0,0% 0,0% 0,0% N/A N/A N/A 0,0%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 5.291 5.596 4.126 4.338 1.175 1.006 0 660 22.192N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 0 367 1.506 1.070 0 0 0 2.943% CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 8,2% 25,8% 47,7% 0,0% 0,0% 0,0% 11,7% TARIJA CARTERA BRUTA URBANA* 13.181 22.838 14.032 10.068 7.544 3.586 0 573 71.822CARTERA BRUTA RURAL* 0 0 7.628 11.004 1.326 1.952 0 0 21.910% CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 35,2% 52,2% 14,9% 35,3% 0,0% 0,0% 23,4%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,5% 0,8% 0,8% 2,7% 1,1% 4,5% 0,0% 0,7% 1,2%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A N/A 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% N/A N/A 0,0%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 3.467 4.229 6.672 2.602 3.581 810 0 1.339 22.700N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 0 3.453 4.145 913 479 0 0 8.990% CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 34,1% 61,4% 20,3% 37,2% 0,0% 0,0% 28,4% BENI CARTERA BRUTA URBANA* 3.047 9.774 4.316 9.655 4.979 0 0 446 32.218CARTERA BRUTA RURAL* 0 7.051 0 19.931 0 0 0 0 26.982% CARTERA RURAL 0,0% 41,9% 0,0% 67,4% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 45,6%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,5% 2,2% 2,1% 0,3% 2,4% 0,0% 0,0% 2,7% 1,5%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A 1,3% N/A 0,6% N/A N/A N/A N/A 0,8%N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 955 1.825 1.873 1.334 1.728 0 0 981 8.696N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 1.330 0 4.846 0 0 0 0 6.176% CLIENTES RURALES 0,0% 42,2% 0,0% 78,4% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 41,5% PANDO CARTERA BRUTA URBANA* 706 4.112 9.778 8.041 447 0 0 0 23.085CARTERA BRUTA RURAL* 0 0 0 0 0 0 0 0 0% CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE URBANA 0,0% 0,5% 0,6% 0,9% 0,0% N/A N/A N/A 0,6%% CARTERA EN MORA SEGÚN BALANCE RURAL N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/AN° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS 173 614 1.350 964 283 0 0 0 3.384N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES 0 0 0 0 0 0 0 0 0% CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%(1) Cifras en miles de dólares estadounidenses.

12

UBICACIÓN DE LAS OFICINAS/AGENCIAS FIJAS DE LAS ENTIDADES DE ASOFIN, AL 31/12/2010 AGRO-

CAPITAL TOTAL LOS ANDESBANCO BANCO

FIE PRODEMECO

FUTUROFORTA-LEZA FASSILMUNICIPIO

LA P

AZ

DEPARTAMENTO / PROVINCIABANCO

SOL

MURILLO La Paz 11 12 16 9 7 4 4 64MURILLO El Alto 10 8 16 5 4 2 4 1 50INGAVI Viacha 1 1 1 3AROMA Patacamaya 1 1 1 1 4OMASUYOS Achacachi 1 1 2LOS ANDES Batallas 1 1CARANAVI Caranavi 1 1 1 3MANCO KAPAC Copacabana 1 1 2NOR YUNGAS Coroico 2 2 4INGAVI Desaguadero 1 1 2SUD YUNGAS Palos Blancos 1 1 1 3SUD YUNGAS Chulumani 1 1 2SUD YUNGAS La Asunta 1 1LARECAJA Sorata 1 1LARECAJA Guanay 1 1 2CAMACHO Puerto Carabuco 1 1FRANZ TAMAYO Apolo 1 1TOTAL DEPARTAMENTO LA PAZ 22 20 40 28 19 7 8 1 145CERCADO Cochabamba 8 9 9 6 2 2 7 1 44QUILLACOLLO Quillacollo 1 1 1 1 1 1 1 7QUILLACOLLO Colcapirhua 1 1 2CHAPARE Villa Tunari 1 1CHAPARE Colomi 1 1CHAPARE Sacaba 1 1 1 1 4CARRASCO Chimoré 1 1CARRASCO Puerto Villarroel 1 1 1 3CARRASCO Entre Rios 1 1PUNATA Punata 1 1 1 3G. JORDAN Cliza 1 1 2CAMPERO Aiquile 1 1 2CAPINOTA Capinota 1 1 2MIZQUE Mizque 1 1ESTEBAN ARCE Tarata 1 1TOTAL DEPARTAMENTO COCHABAMBA 13 12 14 17 5 3 8 3 75ANDRES IBAÑEZ Santa Cruz de la Sierra 10 14 15 7 5 3 23 3 81ANDRES IBAÑEZ Cotoca 1 1 2ANDRES IBAÑEZ El Torno 1 1 1 1 4ICHILO Yapacani 1 1 2OBISPO SANTIESTEBAN Mineros 1 2 3OBISPO SANTIESTEBAN Montero 1 1 1 1 1 1 2 1 9OBISPO SANTIESTEBAN San Pedro 1 1ÑUFLO DE CHAVEZ Cuatro Cañadas 1 1WARNES Warnes 1 1 1 3CORDILLERA Camiri 1 1 1 1 4FLORIDA Mairana 1 1GERMAN BUSH PuertoSuarez 1 1 1 3VELASCO San Ignacio de Velasco 1 1 1 3ÑUFLO DE CHAVEZ San Julian 1 2 3VALLEGRANDE Vallegrande 1 1GUARAYOS A. de Guarayos 1 1 1 3CHIQUITOS San Jose de Chiquitos 1 1CORDILLERA Charagua 1 1ÑUFLO DE CHAVEZ Concepción 1 1ICHILO San Carlos 1 1VELASCO San Miguel 1 1ANDRES IBAÑEZ La Guardia 1 1TOTAL DEPARTAMENTO SANTA CRUZ 14 16 22 21 15 4 28 9 129CERCADO Oruro 2 1 3 2 2 1 1 12SEBASTIAN PAGADOR Santiago de Huari 0EDUARDO AVAROA Challapata 1 1TOTAL DEPARTAMENTO ORURO 2 1 3 2 3 1 0 1 13OROPEZA Sucre 3 3 3 2 2 2 1 16NOR CINTI Camargo 1 1 1 3SUD CINTI Culpina 1 1HERNANDO SILES Monteagudo 1 1 2TOMINA Padilla 1 1TOTAL DEPARTAMENTO CHUQUISACA 3 3 4 6 4 2 0 1 23TOMAS FRIAS Potosi 1 2 3 2 2 10SUR CHICHAS Tupiza 1 1 1 3R. SAAVEDRA Betanzos 1 1J. M. LINARES Puna 0QUIJARRO Uyuni 1 2 1 4NOR LIPEZ Colcha “K” 1 1M. OMISTE Villazon 1 1 2RAFAEL BUSTILLO Llallagua 1 1 2NOR CHICHAS Cotagaita 1 1TOTAL DEPARTAMENTO POTOSI 1 2 8 8 5 0 0 0 24CERCADO Tarija 3 2 4 2 2 2 1 16ARCE Bermejo 1 1 1 1 4GRAN CHACO Yacuiba 1 1 1 3GRAN CHACO Villamontes 1 1 1 3MENDEZ San Lorenzo 1 1O´CONNOR Entre Ríos 1 1 2AVILES Uriondo 1 1TOTAL DEPARTAMENTO TARIJA 3 2 9 6 6 3 0 1 30CERCADO Trinidad 1 1 2 2 2 1 9VACA DIEZ Riberalta 1 2 3VACA DIEZ Guayaramerin 1 1VACA DIEZ San José 1 1JOSE BALLIVIAN San Borja 1 1MOXOS San Ignacio de Moxos 1 1JOSE BALLIVIAN Rurrenabaque 1 1JOSE BALLIVIAN Yucumo 1 1YACUMA Sta. Ana de Yacuma 1 1ITENEZ Magdalena 1 1JOSE BALLIVIAN Reyes 1 1MAMORE San Joaquin 1 1TOTAL DEPARTAMENTO BENI 1 3 2 13 2 0 0 1 22NICOLAS SUAREZ Cobija 1 1 2 1 1 6TOTAL DEPARTAMENTO PANDO 1 1 2 1 1 0 0 0 6TOTAL 60 60 104 102 60 20 44 17 467CAPITALES DE DEPARTAMENTO 40 45 57 33 25 14 34 8 256CIUDADES INTERMEDIAS EL ALTO, QUILLAC Y MONTERO 12 10 18 7 6 4 7 2 66AREA RURAL 8 5 29 62 29 2 3 7 145

CO

CH

AB

AM

BA

LA P

AZ

SAN

TA C

RU

ZOR

URO

POTO

SÍTA

RIJ

AB

ENI

PANDO

CHUQ

UISA

CA

13

INFORMACION SOBRE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO POR DEPARTAMENTO AL 31/12/2010

BANCOSOL LOS ANDESBANCO

BANCO FIE PRODEMECO

FUTUROFORTA-LEZA FASSIL

TOTALASOFINDEPARTAMENTO / ENTIDAD

A NIVEL NACIONAL CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 142.357 113.720 109.120 94.487 27.602 18.543 45.547 551.377CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 12.329 17.445 22.429 69.943 5.262 716 2.273 130.396DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 252.835 242.006 213.207 132.229 45.242 51.447 96.757 1.033.723DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 4.632 12.133 5.909 51.899 156 388 1.627 76.744CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 5.643 0 0 0 0 0 5.643CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 1.000 0 0 0 0 0 1.000Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 374.390 341.872 312.326 334.628 96.416 26.899 42.655 1.529.186Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 34.172 46.006 66.303 237.808 23.276 1.473 7.474 416.512Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 7.861 11.918 13.454 8.405 1.806 1.651 1.108 46.203Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 1.170 1.595 1.801 6.654 80 20 53 11.373Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 1.620 0 0 0 0 0 1.620Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 210 0 0 0 0 0 210 EL ALTO CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 23.789 10.660 27.806 9.325 2.609 1.450 0 75.639CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 0 0 0 0 0 0DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 9.086 8.836 12.680 5.194 794 1.446 0 38.037DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 439 0 0 0 0 0 439CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 73.605 45.979 88.333 33.151 11.904 3.862 0 256.834Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 1.797 2.127 5.638 859 203 192 0 10.816Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 137 0 0 0 0 0 137Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 RESTO DE LA PAZ CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 41.975 39.792 32.296 29.404 9.618 8.705 18.561 180.351CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 2.693 0 5.047 10.793 1.607 42 0 20.182DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 197.094 174.648 171.742 78.605 37.227 34.225 26.603 720.145DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 722 0 1.662 4.736 46 5 0 7.171CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 1.489 0 0 0 0 0 1.489CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 91.130 86.781 64.720 64.790 14.826 6.250 1.135 329.632Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 9.597 0 14.105 33.242 5.519 237 0 62.700Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 3.215 4.301 3.904 2.551 826 700 237 15.734Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 705 0 522 1038 18 1 0 2.284Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 568 0 0 0 0 0 568Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 SANTA CRUZ CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 31.222 28.781 20.161 17.664 2.325 1.788 23.685 125.625CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 4.152 2.252 3.056 16.916 1.642 208 1.831 30.058DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 22.001 32.112 10.652 11.634 3.020 4.680 69.312 153.410DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 1.221 755 584 11.622 52 9 660 14.904CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 2.759 0 0 0 0 0 2.759CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 327 0 0 0 0 0 327Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 99.719 97.738 72.070 57.747 21.869 4.384 36.391 389.918Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 13.821 11.269 12.944 60.976 9.423 157 6.206 114.796Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 859 2.185 908 538 166 146 835 5.637Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 170 176 202 840 33 2 38 1.461Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 501 0 0 0 0 0 501Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 72 0 0 0 0 0 72 COCHABAMBA CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 29.834 14.513 9.316 15.278 3.232 1.692 3.301 77.167CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 5.484 12.806 4.487 14.830 446 73 442 38.568DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 19.538 10.977 12.882 17.496 1.342 3.395 842 66.472DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 2.688 10.827 1.571 24.648 29 247 967 40.976CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 670 0 0 0 0 0 670CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 400 0 0 0 0 0 400Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 63.984 38.945 26.266 54.808 11.869 3.870 5.129 204.871Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 10.754 24.617 13.924 51.900 1.158 185 1.268 103.806Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 1.181 1.074 1.384 950 164 174 36 4.963Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 295 1.265 380 2461 14 7 15 4.437Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 171 0 0 0 0 0 171Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 92 0 0 0 0 0 92 ORURO CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 5.749 1.094 4.895 3.712 5.366 1.088 0 21.904CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 0 0 407 0 0 407DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 1.939 1.095 1.080 2.005 1.691 620 0 8.429DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 0 0 14 0 0 14CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 3 0 0 0 0 0 3CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 10.962 3.986 12.758 15.425 10.745 1.023 0 54.899Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 0 0 0 1.208 0 0 1.208Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 253 158 260 357 231 106 0 1.365Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 0 0 9 0 0 9Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 16 0 0 0 0 0 16Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0

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BANCOSOL LOS ANDESBANCO

BANCO FIE PRODEMECO

FUTUROFORTA-LEZA FASSIL

TOTALASOFINDEPARTAMENTO / ENTIDAD

POTOSI CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 952 3.787 5.438 5.915 1.505 0 0 17.598CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 6.884 7.245 330 0 0 14.458DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 400 3.100 2.297 7.838 296 0 0 13.931DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 1.599 4.089 0 0 0 5.688CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 14 0 0 0 0 0 14CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 3.786 13.867 14.739 22.458 4.250 0 0 59.100Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 0 16.296 18.535 1.505 0 0 36.336Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 79 559 630 1.454 88 0 0 2.810Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 522 1003 0 0 0 1.525Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 46 0 0 0 0 0 46Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 CHUQUISACA CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 4.979 7.356 2.289 5.189 808 2.586 0 23.207CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 261 3.146 650 0 0 4.058DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 1.597 7.232 627 7.264 278 6.204 0 23.201DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 43 1.714 2 0 0 1.759CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 115 0 0 0 0 0 115CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 18.580 22.831 11.155 40.956 5.641 4.382 0 103.545Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 0 693 8.291 3.019 0 0 12.003Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 256 737 116 1.140 40 205 0 2.494Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 21 398 1 0 0 420Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 51 0 0 0 0 0 51Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 TARIJA CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 3.383 5.230 4.951 3.253 977 1.234 0 19.028CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 2.693 6.387 181 393 0 9.654DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 1.174 3.255 1.115 1.265 526 876 0 8.212DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 450 2.991 12 126 0 3.578CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 84 0 0 0 0 0 84CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 10.174 18.402 13.194 18.363 6.994 3.128 0 70.255Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 8.341 23.811 1.444 894 0 34.490Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 219 596 370 297 32 128 0 1.642Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 154 565 5 10 0 734Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 50 0 0 0 0 0 50Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 BENI CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 301 1.623 598 2.654 1.046 0 0 6.222CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 2.387 0 10.625 0 0 0 13.012DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 6 362 30 294 63 0 0 755DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 551 0 2.101 0 0 0 2.653CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 25 0 0 0 0 0 25CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 273 0 0 0 0 0 273Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 2.178 10.076 5.697 16.045 6.802 0 0 40.798Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 10.120 0 41.053 0 0 0 51.173Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 2 126 158 148 55 0 0 489Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 154 0 349 0 0 0 503Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 37 0 0 0 0 0 37Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 46 0 0 0 0 0 46 PANDO CAJAS DE AHORROS URBANO (1) 174 885 1.369 2.093 115 0 0 4.636CAJAS DE AHORROS RURAL (1) 0 0 0 0 0 0 0 0DEPOSITOS A PLAZO FIJO URBANOS (1) 0 389 102 634 5 0 0 1.130DEPOSITOS A PLAZO FIJO RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0CUENTAS CORRIENTES URBANO (1) 0 45 0 0 0 0 0 45CUENTAS CORRIENTES RURALES (1) 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CAJAS DE AHORROS URBANO 272 3.267 3.394 10.885 1.516 0 0 19.334Nº DE CAJAS DE AHORROS RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE DEP. A PLAZO FIJO URBANO 0 55 86 111 1 0 0 253Nº DE DEP. A PLAZO FIJO RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0Nº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO 0 43 0 0 0 0 0 43Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL 0 0 0 0 0 0 0 0 (1) Cifras en miles de dólares estadounidenses

2005 2006 2007 2008 2009 Promedio 2005-2009 2010 CARTERA RURAL 13.601 16.929 23.562 35.381 46.988 27.292 45.460 CARTERA TOTAL 130.106 164.155 208.959 296.325 351.824 230.274 441.102 % DE CARTERA RURAL 10,5% 10,3% 11,3% 11,9% 13,4% 11,9% 10,3% CARTERA RURAL 10.966 16.602 26.857 37.650 43.105 27.036 46.439 CARTERA TOTAL 146.461 190.245 271.078 342.947 372.804 264.707 392.281 % DE CARTERA RURAL 7,5% 8,7% 9,9% 11,0% 11,6% 10,2% 11,8% CARTERA RURAL 3.503 6.772 19.681 28.155 46.458 20.914 64.299 CARTERA TOTAL 73.850 101.695 161.253 246.187 313.540 179.305 418.480 % DE CARTERA RURAL 4,7% 6,7% 12,2% 11,4% 14,8% 11,7% 15,4% CARTERA RURAL 51.266 66.144 85.154 124.190 153.884 96.128 190.780 CARTERA TOTAL 108.944 135.492 166.581 240.794 299.049 190.172 368.708 % DE CARTERA RURAL 47,1% 48,8% 51,1% 51,6% 51.5% 50,5% 51,7% CARTERA RURAL 0 0 0 0 31.749 31.749 36.781 CARTERA TOTAL 18.461 24.021 33.245 71.778 92.533 48.007 108.298 % DE CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 34,3% 34,3% 34,0% CARTERA RURAL 1.010 1.547 1.944 2.459 3.474 2.087 7.472 CARTERA TOTAL 27.644 32.708 37.321 48.318 55.262 40.251 67.816 % DE CARTERA RURAL 3,7% 4,7% 5,2% 5,1% 6,3% 5,2% 11,0% CARTERA RURAL 655 1.242 2.510 3.854 4.662 2.585 16.372 CARTERA TOTAL 10.527 12.937 22.578 31.897 43.193 24.226 96.331 % DE CARTERA RURAL 6,2% 9,6% 11,1% 12,1% 10,8% 10,7% 17,0% CARTERA RURAL 10.810 11.370 11.904 13.985 13.721 12.358 9.813 CARTERA TOTAL 16.334 18.025 20.449 26.054 26.134 21.399 19.734 % DE CARTERA RURAL 66,2% 63,1% 58,2% 53,7% 52,5% 57,8% 49,7% CARTERA RURAL 91.811 120.605 171.612 245.675 344.040 194.749 417.417 CARTERA TOTAL 532.931 679.278 921.465 1.304.300 1.554.338 998.462 1.912.750 % DE CARTERA RURAL 17,2% 17,8% 18,6% 18,8% 22,1% 19,5% 21,8%

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MONITOREANDO LA BANCARIZACION RURAL

Las entidades asociadas a ASOFIN han asumido el desafío de impulsar la Bancarización Rural, apoyo al Sector Productivo y la Equidad de Género. En ese contexto, en los boletines informativos de ASOFIN, se efectúa el monitoreo de los avances de esos desafíos.

- En el quinquenio 2005-2009, las entidades de ASOFIN han registrado un promedio anual de Cartera Rural de $us 195 millones, representando un 19,5% de su cartera total;

- Al 31/12/2010 el saldo de la Cartera Rural de las socias de ASOFIN ha registrado $us 417 millones,

representando un 21.8% de su cartera total.

- Las socias de ASOFIN han registrado un crecimiento absoluto de su cartera rural a cierre de gestión del 2010, respecto el promedio 2005-2009, de un 114% y la participación relativa en su cartera total también se ha incrementado de 19,5 % a 21,8%.

- Unas entidades más que otras tienen un enfoque de mayor focalización en el área rural, empero, el desafío de impulsar la bancarización rural es de todos los asociados, tal como lo muestra la evolución del % de cartera rural de cada entidad respecto al total de cartera rural del gremio:

BANCO SOL

BANCO LOS ANDES

BANCO FIE

PRODEM

ECOFUTURO

FORTALEZA

FASSIL

AGROCAPITAL

ASOFIN

2005 2006 2007 2008 2009 Promedio 2005-2009 2010 CARTERA RURAL 13.601 16.929 23.562 35.381 46.988 27.292 45.460 CARTERA TOTAL 130.106 164.155 208.959 296.325 351.824 230.274 441.102 % DE CARTERA RURAL 10,5% 10,3% 11,3% 11,9% 13,4% 11,9% 10,3% CARTERA RURAL 10.966 16.602 26.857 37.650 43.105 27.036 46.439 CARTERA TOTAL 146.461 190.245 271.078 342.947 372.804 264.707 392.281 % DE CARTERA RURAL 7,5% 8,7% 9,9% 11,0% 11,6% 10,2% 11,8% CARTERA RURAL 3.503 6.772 19.681 28.155 46.458 20.914 64.299 CARTERA TOTAL 73.850 101.695 161.253 246.187 313.540 179.305 418.480 % DE CARTERA RURAL 4,7% 6,7% 12,2% 11,4% 14,8% 11,7% 15,4% CARTERA RURAL 51.266 66.144 85.154 124.190 153.884 96.128 190.780 CARTERA TOTAL 108.944 135.492 166.581 240.794 299.049 190.172 368.708 % DE CARTERA RURAL 47,1% 48,8% 51,1% 51,6% 51.5% 50,5% 51,7% CARTERA RURAL 0 0 0 0 31.749 31.749 36.781 CARTERA TOTAL 18.461 24.021 33.245 71.778 92.533 48.007 108.298 % DE CARTERA RURAL 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 34,3% 34,3% 34,0% CARTERA RURAL 1.010 1.547 1.944 2.459 3.474 2.087 7.472 CARTERA TOTAL 27.644 32.708 37.321 48.318 55.262 40.251 67.816 % DE CARTERA RURAL 3,7% 4,7% 5,2% 5,1% 6,3% 5,2% 11,0% CARTERA RURAL 655 1.242 2.510 3.854 4.662 2.585 16.372 CARTERA TOTAL 10.527 12.937 22.578 31.897 43.193 24.226 96.331 % DE CARTERA RURAL 6,2% 9,6% 11,1% 12,1% 10,8% 10,7% 17,0% CARTERA RURAL 10.810 11.370 11.904 13.985 13.721 12.358 9.813 CARTERA TOTAL 16.334 18.025 20.449 26.054 26.134 21.399 19.734 % DE CARTERA RURAL 66,2% 63,1% 58,2% 53,7% 52,5% 57,8% 49,7% CARTERA RURAL 91.811 120.605 171.612 245.675 344.040 194.749 417.417 CARTERA TOTAL 532.931 679.278 921.465 1.304.300 1.554.338 998.462 1.912.750 % DE CARTERA RURAL 17,2% 17,8% 18,6% 18,8% 22,1% 19,5% 21,8%

COBERTURA DE LA CARTERA RURAL (En miles de dólares americanos)

12%

56%

4%

12%

15%

2005

1%1%

9%

55%

6%

14%

14%

2006

1%1%

7%

50%

11%

16%

14%

2007

1%1%

6%

51%

11%

15%

14%

2008

2%1%

4%

9%

45%

14%

13%

14%

2009

1%1%

2%4%

2%9%

46%

15%

11%

11%

2010BANCOSOLPRODEMECO FUTUROFORTALEZAFASSILAGRO CAPITAL BLABANCO FIE

En el caso de Ecofuturo cobra relevancia la presencia rural a partir del año 2009, luego de la incorporación de la IFD Fades como accionista.

% de Clientes Rurales, 54,2% a 33,2%% de Depósitos Rurales, 5,4% a 2,6%% de Cuentas de Depósitos Rurales, 24,3% a 11,2%

16

COBERTURA DE LOS CLIENTES DE CREDITO RURALES

- En el quinquenio 2005-2009, las entidades de ASOFIN han registrado un promedio anual de Clientes de Crédito Rurales (CCR) de 86.110, representando un 20,3 de su total de clientes;

- Al 31/12/2010 la cantidad de CCR de las socias de ASOFIN ha llegado a 137.463, representando un 24.4% de su total de clientes.

- Las socias de ASOFIN han registrado un crecimiento absoluto de su CCR a cierre de gestión del 2010, respecto el promedio 2005-2009, de un 60% y la participación relativa en su cantidad de clientes totales, también se ha incrementado de 20,3 % a 24,4%.

- Unas entidades más que otras tienen un enfoque de mayor focalización en el área rural, empero, el desafío de impulsar la bancarización rural es de todos los asociados, tal como lo muestra la evolución del % de clientes de crédito rurales de cada entidad respecto al total de clientes de crédito rurales del gremio:

2005 2006

11%

2007

13%

2008

13%

2009

12%

2010

56%

5%

15%

15%

5%

56%

6%

14%

16%

52%

12%

16%

51%

12%

15%

43%

15%

10%

44%

19%

6%

5% 2%1%

2%1%

7% 7% 2%1%

1%1%

6%

11%

1%1%

4%3% 1%

11%

BANCOSOLPRODEMECO FUTUROFORTALEZAFASSILAGRO CAPITAL BLABANCO FIE

2005 2006 2007 2008 2009 Promedio 2005-2009 2010 CLIENTES RURALES 8.824 10.557 8.570 12.291 16.390 11.326 17.001 TOTAL CLIENTES 85.000 103.786 82.051 109.763 129.705 102.061 145.608 % DE CLIENTES RURALES 10,4% 10,2% 10,4% 11,2% 12,6% 11,1% 11,7% CLIENTES RURALES 8.809 9.471 12.398 14.403 12.935 11.603 7.911 TOTAL CLIENTES 74.218 77.995 94.342 111.069 101.944 91.914 67.210 % DE CLIENTES RURALES 11,9% 12,1% 13,1% 13,0% 12,7% 12,6% 11,8% CLIENTES RURALES 3.071 3.747 9.696 11.869 20.195 9.716 26.098 TOTAL CLIENTES 51.973 64.456 79.553 103.584 124.657 84.845 146.819 % DE CLIENTES RURALES 5,9% 5,8% 12,2% 11,5% 16,2% 11,5% 17,8% CLIENTES RURALES 32.511 36.645 41.469 49.368 56.072 43.213 60.228 TOTAL CLIENTES 68.792 77.476 85.578 98.207 104.569 86.924 108.881 % DE CLIENTES RURALES 47,3% 47,3% 48,5% 50,3% 53,6% 49,7% 55,3% CLIENTES RURALES 0 0 0 0 14.458 14.458 14.580 TOTAL CLIENTES 15.064 18.020 14.309 42.535 43.486 26.683 44.374 % DE CLIENTES RURALES 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 33,2% 33,2% 32,9% CLIENTES RURALES 193 388 566 613 748 502 1.254 TOTAL CLIENTES 3.364 4.405 5.976 8.744 10.371 6.572 11.667 % DE CLIENTES RURALES 5,7% 8,8% 9,5% 7,0% 7,2% 7,6% 10,7% CLIENTES RURALES 1.396 1.379 1.190 1.487 1.776 1.446 4.359 TOTAL CLIENTES 10.393 9.491 8.531 10.600 14.165 10.636 23.086 % DE CLIENTES RURALES 13,4% 14,5% 13,9% 14,0% 12,5% 13,6% 18,9% CLIENTES RURALES 2.911 3.373 5.942 6.622 8.215 5.413 6.032 TOTAL CLIENTES 6.149 6.768 13.661 20.602 21.479 13.732 16.222 % DE CLIENTES RURALES 47,3% 49,8% 43,5% 32,1% 38,2% 39,4% 37,2% CLIENTES RURALES 57.715 65.560 79.831 96.653 130.789 86.110 137.463 TOTAL CLIENTES 314.953 362.397 384.001 505.104 550.376 423.366 563.867 % DE CLIENTES RURALES 18,3% 18,1% 20,8% 19,1% 23,8% 20,3% 24,4%

BANCO SOL

BANCO LOS ANDES

BANCO FIE

PRODEM

ECOFUTURO

FORTALEZA

FASSIL

AGROCAPITAL

ASOFIN

En el caso de Ecofuturo cobra relevancia la presencia rural a partir del año 2009, luego de la incorporación de la IFD Fades como accionista.

17

COBERTURA DE LOS DEPOSITOS RURALES (En miles de dólares americanos)

- En el quinquenio 2005-2009, las entidades de ASOFIN han registrado un promedio anual de Depósitos Rurales (DR) de $us 103 millones, representando un 12,6% de sus depósitos totales;

- Al 31/12/2010 la cantidad de DR de las socias de ASOFIN ha llegado a $us 207 millones, representando un 11.6% de sus depósitos totales.

- Las socias de ASOFIN han registrado un crecimiento absoluto de sus DR a cierre de gestión del 2010, respecto el promedio 2005-2009, de un 100%, no obstante, la participación relativa en su cantidad de clientes totales, ha disminuido de 12,6 % a 11,6%.

- Unas entidades más que otras tienen un enfoque de mayor focalización en el área rural, empero, el desafío de impulsar la bancarización rural es de todos los asociados, tal como lo muestra la evolución del % de depósitos rurales de cada entidad respecto al total de los depósitos rurales del gremio:

2005 2006 2007 2008 2009 Promedio 2005-2009 2010 DEPOSITOS RURALES 3.755 6.347 9.669 15.190 18.047 10.601 16.961 DEPOSITOS TOTALES 96.702 146.948 169.419 261.902 334.715 201.937 412.153 % DE DEPOSITOS RURALES 3,9% 4,3% 5,7% 5,8% 5,4% 5,2% 4,1% DEPOSITOS RURALES 5.901 8.605 14.443 23.997 26.993 15.988 29.578 DEPOSITOS TOTALES 90.801 132.257 206.321 293.713 397.126 224.044 385.304 % DE DEPOSITOS RURALES 6,5% 6,5% 7,0% 8,2% 6,8% 7,1% 7,7% DEPOSITOS RURALES 1.264 2.860 7.345 17.678 22.798 10.389 28.338 DEPOSITOS TOTALES 34.772 56.192 100.483 159.727 227.080 115.651 350.665 % DE DEPOSITOS RURALES 3,6% 5,1% 7,3% 11,1% 10,0% 9,0% 8,1% DEPOSITOS RURALES 23.892 36.623 60.887 87.936 113.541 64.576 121.842 DEPOSITOS TOTALES 74.045 106.086 149.083 212.371 328.073 173.932 348.558 % DE DEPOSITOS RURALES 32,3% 34,5% 40,8% 41,4% 34,6% 37,1% 35,0% DEPOSITOS RURALES 0 0 0 0 1.870 1.870 5.418 DEPOSITOS TOTALES 17.394 20.106 27.809 37.302 71.279 34.778 78.262 % DE DEPOSITOS RURALES 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 2,6% 2,6% 6,9% DEPOSITOS RURALES 715 978 818 739 1.178 886 1.104 DEPOSITOS TOTALES 22.584 25.991 33.634 44.714 51.859 35.756 71.095 % DE DEPOSITOS RURALES 3,2% 3,8% 2,4% 1,7% 2,3% 2,5% 1,6% DEPOSITOS RURALES 68 85 514 1.630 1.108 681 3.900 DEPOSITOS TOTALES 10.467 14.619 23.955 46.777 79.964 35.157 146.203 % DE DEPOSITOS RURALES 0,7% 0,6% 2,1% 3,5% 1,4% 1,9% 2,7% DEPOSITOS RURALES 35.595 55.498 93.676 147.170 185.534 103.495 207.140 DEPOSITOS TOTALES 346.766 502.198 710.703 1.056.506 1.490.096 821.254 1.792.240 % DE DEPOSITOS RURALES 10,3% 11,1% 13,2% 13,9% 12,5% 12,6% 11,6%

1

2005

1

2006 2007 2008 2009 2010

0.2%

67%

4%

17%

2%0.2%

66%

5%

16%

2%1%

65%

8%

15%

1% 1%1%

60%

12%

16%

1%

61%

12%

15%

1%1%

2%3%

59%

14%

14%

1%

1% 1% 10% 10% 10% 8%

BANCOSOLPRODEMECO FUTUROFORTALEZAFASSIL BLABANCO FIE

BANCO SOL

BANCO LOS ANDES

BANCO FIE

PRODEM

ECOFUTURO

FORTALEZA

FASSIL

ASOFIN

18

- En el quinquenio 2005-2009, las entidades de ASOFIN han registrado un promedio anual de Cuentas de Depósitos Rurales (CDR) de 213.081, representando un 20,9% de sus cuentas de depósitos totales;

- Al 31/12/2010 la cantidad de CDR de las socias de ASOFIN ha llegado a 427.885, representando un 21.4% de sus cuentas de depósitos totales.

- Las socias de ASOFIN han registrado un crecimiento absoluto de sus CDR a cierre de gestión del 2010, respecto el promedio 2005-2009, de un 101% y la participación relativa en su cantidad de clientes totales, también se ha incrementado de 20,9 % a 21,4%.

- Unas entidades más que otras tienen un enfoque de mayor focalización en el área rural, empero, el desafío de impulsar la bancarización rural es de todos los asociados,tal como lo muestra la evolución del % de las cuentas de depósitos rurales de cada entidad respecto al total de las cuentas de depósitos rurales del gremio:

2005 2006 2007 2008 2009 2010

06%

79%

4%7%

1%05%

74%

7%

9%

9%

1%1%

69%

9%

12%

9%

1%

63%

14%

13%

9%

1%3%

59%

15%

13%

10%

04% 2%5%

57%

16%

11%

8%

03%1% 06%

BANCOSOLPRODEMECO FUTUROFORTALEZAFASSIL BLABANCO FIE

9%

COBERTURA DE LAS CUENTAS DE DEPOSITOS RURALES (Cajas de Ahorro y DPF)

BANCO SOL

BANCO LOS ANDES

BANCO FIE

PRODEM

ECOFUTURO

FORTALEZA

FASSIL

ASOFIN

2005 2006 2007 2008 2009 Promedio 2005-2009 2010 CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 8.506 12.541 17.514 26.086 34.458 19.821 35.342 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 85.684 123.561 183.522 267.890 333.488 198.829 417.593 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 9,9% 10,1% 9,5% 9,7% 10,3% 10,0% 8,5% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 7.081 11.686 23.385 37.894 44.818 24.973 47.601 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 66.470 100.655 204.990 319.416 380.250 214.356 401.391 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 10,7% 11,6% 11,4% 11,9% 11,8% 11,7% 11,9% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 3.490 9.104 17.023 40.114 50.697 24.086 68.104 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 60.719 104.218 170.546 250.018 314.942 180.089 393.884 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 5,7% 8,7% 10,0% 16,0% 16,1% 13,4% 17,3% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 75.222 99.962 135.406 183.535 204.936 139.812 244.462 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 187.843 255.966 331.962 448.577 498.593 344.588 587.495 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 40,0% 39,1% 40,8% 40,9% 41,1% 40,6% 41,6% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 0 0 0 0 9.427 9.427 23.356 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 7.945 13.570 31.886 56.282 84.476 38.832 121.578 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 11,2% 11,2% 19,2% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 777 1.007 1.471 1.400 1.561 1.243 1.493 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 15.857 19.475 26.459 33.996 34.636 26.085 30.043 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 4,9% 5,2% 5,6% 4,1% 4,5% 4,8% 5,0% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 442 585 1.259 2.078 1.941 1.261 7.527 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 5.578 7.179 13.887 22.160 32.195 16.200 51.290 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 7,9% 8,1% 9,1% 9,4% 6,0% 7,8% 14,7% CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 95.518 134.885 196.058 291.107 347.838 213.081 427.885 CTAS. DE DEPOSITOS TOTALES 430.096 624.624 963.252 1.398.339 1.678.580 1.018.978 2.003.274 % DE CTAS. DE DEPOSITOS RURALES 22,2% 21,6% 20,4% 20,8% 20,7% 20,9% 21,4%

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Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Con pequeños emprendimientos se pueden alcanzar grandes logros Don Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa CruzDon Wilfredo Iquize, Santa Cruz

El taller de Wilfredo se especializa en la confección de todo tipo de prendas en tela Jean. En esta actividad, su familia juega un rol importante, ya que mientras él se ocupa de la parte productiva junto a su hijo que opera la máquina bordadora, su esposa Juana, se encarga de las ventas y administración del negocio.

Los créditos del Banco FIE también han servido para la diversificación de sus actividades. “He construido una casa tipo residencial donde alquilo los cuartos”, nos cuenta Wilfredo Iquize, con la sencillez de alguien que ha trabajado con ahínco por lograr sus metas.

El cliente valora el respaldo de su entidad financiera.

Doña Aurora Mariaca de PinayaAurora Mariaca de PinayaAurora Mariaca de PinayaAurora Mariaca de PinayaAurora Mariaca de Pinaya, es cliente del Fondo Financiero Privado EcofuturoFondo Financiero Privado EcofuturoFondo Financiero Privado EcofuturoFondo Financiero Privado Ecofuturo; está casada con Jose Julian Pinaya Obando hace 35 años, tienen tres hijas todas mayores de edad y ambos se dedican a la actividad agropecuaria.

La Sra. Mariaca tiene su residencia fija en la localidad de Montenegro municipio de Sipe Sipe, provincia Quillacollo, distante a 24 km de la ciudad de Cochabamba. La actividad económica principal es la lechería y cultivo de tierras. La zona se caracteriza por su naturaleza apta para la crianza de ganados y producción agrícola.

La señora Aurora y su esposo se dedican íntegramente a la crianza de ganado lechero-producción de leche. Inicialmente la familia se dedicaba a la producción agrícola, luego ampliaron su actividad al rubro de la crianza de ganado lechero, hace 10 años atrás.

Por la importancia económica que le dio la producción de leche, fue relegando la actividad agrícola a un segundo rubro, utilizando sus terrenos más para cultivo de forrajes para la alimentación del ganado.

La actividad económica de la familia está consolidada, el número de cabezas es expectable, tiene construido un amplio establo y cuenta con terrenos propios para el cultivo de forrajes para la alimentación de su ganado, lo cual permitió mejorar su vivienda y su calidad de vida. Por lo que la familia está muy agradecida con la institución por el apoyo económico a través de créditos.

La señora Aurora tiene planes de seguir mejorando su actividad actual implementando ordeñadoras industriales y aumentando el número de animales, para lo cual seguirá requiriendo el apoyo económico de la institución.

IMPACTOS DE LAS MICROFINANZAS EN LA VIDA DE LOS CLIENTES HISTORIAS DE VIDA

Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una Empezó con un crédito de $us 300 y una

es hoy un cliente de la Agencia en Santa Cruz de la Sierra,

pero recuerda sus inicios. Comenzó en 1994 con un crédito de 300 dólares para comprar una máquina de costura que instaló en su propia casa.

En la actualidad su taller funciona en una instalación independiente, con 25 maquinas de coser. Recientemente adquirió una máquina bordadora exclusiva para sus confecciones que, en parte, comercializa directamente en dos puestos en la Feria Barrio Lindo y otra que es exportada al Paraguay.

TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:“Me siento seguro con Banco FIE porque confiaron en mí. Con su apoyo y mi trabajo pude salir a delante, darle una buena educación a mis hijos y asegurar el techo de mi familia”, afirma.

TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:TESTIMONIO:

“Me dedico a la lechería, porque es el trabajo que mejor me ha resultado, empecé con una vaca, que me daba cinco litros y la gente me ha contado que había créditos para sacar y puedo buscar una ayuda, mi primer socio de Ecofuturo era el señor Marco, que era una buena persona y hasta premio me ha dado, me ha dado 1500, he comprado lechera, he empezado a subir después de pagar otra vez he ido, he llegado a tres vacas, luego he seguido aumentando, también había sus crías, he llegado a cinco, poco a poco y en este año he llegado a más de 20, estoy muy agradecida con Ecofuturo, porque gracias a ellos he crecido y tengo tantas vaquitas”

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Empezaron con una vaca lechera, luego adquirieron 3 cabezas, gracias al apoyo de un crédito de Ecofuturo S.A. FFP. Su primer crédito fue de $us 1.500 en la gestión 2000 y el ultimo crédito es de $us 7.000 en la gestión 2010. Durante este periodo la Sra. Mariaca obtuvo 8 operaciones de crédito, de diferentes montos, en su mayoría para la ampliación de crianza de ganado lechero, tanto para la compra, como para la construcción de establos. Actualmente la cliente cuenta con 25 cabezas de ganado en producción y entrega su producción diaria de leche directamente al modulo lechero de la zona dependiente de la planta industrializadora PIL ANDINA.