Banca comercial o multiple: Instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal, para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos destinados a mantener en operación las actividades económicas. Por estas transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial establece tasas de interés activas y pasivas. 

Las operaciones que pueden efectuar en este tipo de banca:

Recibir depósitos bancarios de dinero. Emitir bonos bancarios. Emitir obligaciones subordinadas. Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras

del exterior. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos. Expedir tarjetas de crédito. Practicar las operaciones de fideicomiso

La Banca

El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones

públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las

funciones que son inherentes.

Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo

de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones

que impliquen el uso de dinero.

Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca

privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta, La

banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos

privados, La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas

industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas, La banca privada mixta combina

ambos tipos de actividades.

Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de

intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios

de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y

capitales.

Algunas de las funciones de los bancos son:

Recibir depósitos en dinero del público en general.

Otorgar créditos a corto y largo plazo.

Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo

relacionado con ellas) etc.

Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros,

certificados de depósito bancario, etc.

La Banca Central:

La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación;

es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia

necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional.

En el caso de México esta banca central es el Banco de México, que actúa bajo

so propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993.

Las funciones del Banco de México:

Regular la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios.

Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y

acreditan de última instancia, y regulan el servicio de Cámara de

Compensación.

Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su

agente financiero en operaciones de crédito interno y externo.

Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera.

El Banco de México tiene la facultad de:

Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal,

dependencias y entidades de la administración pública federal y de

empresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera.

Recibir depósitos de moneda extranjera.

Emitir bonos de regulación monetaria.

Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero.

Construir depósitos bancarios de dinero.

Otorgar créditos al gobierno federal.

Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el

extranjero.

Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata, incluyendo

reportos.

Recibir depósitos de títulos o valores, en custodia o en administración.

Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para

ejercer sus funciones.

Así mismo el Banco Central tiene prohibido:

Prestar sus títulos de propiedad como garantía.

Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su propio

funcionamiento.

Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades.

Prestar su garantía.

El Banco de México está facultado para expedir disposiciones que tengan por

finalidad la regulación monetaria o cambiaria, el sano desarrollo del sistema

financiero, el buen funcionamiento de los sistemas de pagos y la protección de

los intereses del público.

Banca Pública

Conjunto de entidades financieras en las que el Estado u otra administración

pública tiene el control político y accionarial. 

Banca Pública está radicada en todo el territorio de la nación, tiene por lo

general tasas más bajas que la banca privada es un poco más lenta

administrativamente que la banca privada, sus políticas se rigen en general por

el gobierno de turno que políticamente dirija el crédito al sector de pequeños

inversores o fomente con los créditos un acompañamiento a sectores de bajos

recursos o a fomentar una actividad particular.

Banca comercial o múltiple

Son Instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal, para captar

recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos destinados a

mantener en operación las actividades económicas.

Por estas transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial

establece tasas de interés activas y pasivas. 

Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de

Crédito (LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artículos

46 y 47 de dicha Ley.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas

de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca

múltiple.

Operaciones que efectúa la banca comercial:

Recibir depósitos bancarios de dinero.

Emitir bonos bancarios.

Emitir obligaciones subordinadas.

Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras

del exterior.

Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos.

Expedir tarjetas de crédito.

Practicar las operaciones de fideicomisos

Financiamiento que ofrece la banca comercial:

1.-Crédito simple o de cuenta corriente: Las instituciones de crédito

otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente, mediante

disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad

temporal de tesorería.

Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado.

2.- Descuento de documentos: Este financiamiento consiste en transferir en

propiedad títulos de crédito a una institución de crédito, quien pagará en forma

anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses

correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y

una comisión por la operación.

Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los

documentos por cobrar de sus clientes.

3.- Préstamos de habilitación o avío: Este crédito con garantía se otorga a

corto y mediano plazo, siendo el máximo autorizado de cinco años y

generalmente de dos o tres años, y se utiliza para financiar la producción de la

actividad industrial, agrícola, ganadera como sigue:

Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas,

materiales, mano de obra y los costos relacionados con la producción en

proceso.

Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas,

fertilizantes, insecticidas, funguicidas, así como para la compra de refacciones

y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación

de la tierra.

Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de

engorda que requiere de tiempo reducido para su venta, así como para los

alimentos, compra de forrajes, cultivo de pastos, extracción d agua, vacunas,

mano de obra, y en general para financiar costos relacionados con la

ganadería.

Instituciones que integran la Banca comercial

ABN/AMRO Bank México, S.A, American Express Bank México, S.A,

Banamex, S.A, Banca Afirme, S.A, Banca Mifel, S.A, Banco Azteca, S.A,

Banco Autofin, S.A, Banco Compartamos, S.A, Scotiabank, Banorte,

Bancomer, etc.

Banca de desarrollo

Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de

Crédito), son entidades de la Administración Pública Federal con

personalidad jurídica y patrimonio propios, cuyo fin es promover el desarrollo

de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos

del Plan Nacional de Desarrollo.

Las instituciones de banca de desarrollo están reguladas por la Ley de

Instituciones de Crédito (LIC) y, en su caso, por sus leyes orgánicas;

pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artículo 47 de dicha

LIC.

En México actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo

público de fomento denominado Financiera Rural.

Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y la Armada, S.N.C.

Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C.

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C.

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

Nacional Financiera, S.N.C.

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.

Financiera Rural

Financiera Rural es un organismo público cuyo objetivo principal es

canalizar recursos financieros y proporcionar asistencia técnica,

capacitación y asesoría, al sector rural. Dicho organismo está

descentralizado de la Administración Pública Federal, y coordinado por la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).