Banca Comercial Yesenia

7/23/2019 Banca Comercial Yesenia

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Republica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educacin

Universitaria

Aldea Bolivariana Tcnel. Hugo Rafael Chvez Fras

Fundacin Misin Sucre

La Banca Comercial

Autores:

Elisa Palencia,

Gleisberth Gutierrez.

Enyerson Ochoa.

Benjamin Figueroa.

Tutora: Yesenia Reyes.

PFG: Administracin y Gestin.

U.C.: Fundamentos de la Administracin.

Trayecto II, Periodo 3,Trimestre 6

22 de Mayo de 2015


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NDICE:

1. Introduccin: p. 32. Concepto: p. 43. Historia: p. 54. Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras:p. 65. "Decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de

Bancos y otras Instituciones Financieras": p. 76. Estructura: p. 97. Caractersticas: p. 98. Divisin de la Banca Comercial: p. 109. Requisitos para la constitucin de un Banco Comercial: p. 1010. Requisitos para la Autorizacin de Funcionamiento: p. 11

11. El Consejo Bancario Nacional: p. 1212. La Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras:p. 13

13. Misin: p. 1614. Visin: p. 1615. Funciones de la Banca Comercial: p. 1716. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria

(FOGADE): p. 2017. Funciones: p. 2118. Estructura: p. 2119. Funcionamiento: p. 2220. Instituciones amparadas por FOGADE: p. 2321.Conclusiones:p. 2422.Bibliografa:p. 26
http://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#leyhttp://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#conclhttp://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#biblhttp://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#biblhttp://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#conclhttp://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-venezuela.shtml#ley


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1. INTRODUCCIN

Desde el inicio de la Sociedad Urbana en la Edad Media, surgi lanecesidad de contar con entidades financieras que brindaran laposibilidad de inyecta capital requerido para emprender los objetivos decrecimiento econmico de una nueva clase social: la Burguesa.

De no haber contado con las entidades financieras comerciales, lasociedad no podra haber desarrollado los emprendimientos que lacaracterizan, a gran escala, tales como las cadenas de mercados, lasindustrias inmobiliarias y las empresas trasnacionales en general;incluyendo los objetivos del pequeo y mediano empresario, los cuales sepospondran indefinidamente en el tiempo, de no ser porque hayan tenido

acceso a un crdito financiero con el que pudieran emprender susambiciones.

El presente documento pretende ahondar en los diferentes aspectos quecomprende la Banca Comercial, desde su historia, pasando por aspectosde inters, como su estructura, y la referencia a algunas institucionesvenezolanas relacionadas con ella, como son el Consejo BancarioNacional y el Fondo de Garantia de Depsitos y Proteccin Bancaria(FOGADE).


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2. CONCEPTO

ElSistema Bancario (tambin conocido como Banca Comercial) es el

conjunto deinstituciones que permiten eldesarrollo de todas aquellastransacciones entre personas,empresas yorganizaciones que impliquen eluso dedinero; se clasifican en pblicas y privadas. Estas institucionesreciben depsitos en dinero, otorgancrditos y prestan otros servicios.Tratan de cubrir todas las necesidades financieras de laeconoma de unpas.

Mediante el presentetrabajo se pretende hacer una revisin bibliogrficasobre laLey General deBancos y Otras Instituciones Financieras, laSuperintendencia de bancos y otras Instituciones Financieras y el Fondo deGaranta de Depsitos y Proteccin Bancaria, su incidencia en el Sistema

Bancario Nacional y ms especficamente en la economa nacional.La Banca Comercial, es considerada como una de las institucionesfinancieras responsable de la intermediacin financiera a travs de lacaptacin de dinero de las personas naturales o jurdicas, con el propsito deponer en circulacin la economa es decir, los bancos comerciales generannuevo dinero de los recursos que obtienen a travs de la captacin de fondoscon la finalidad de generar todo tipo transacciones guardar fondos, prestardinero, otorgar crditos, cambio de monedas, cambio de divisas, entre otrosservicios para las personas, empresas y organizaciones que lo soliciten.

As mismo la Banca Comercial, tambin con estos fondos depositados,concede prstamos y crditos a otros clientes, cobrando a cambio de estasoperaciones denominadas de activo una cantidad de dinero que se llamanintereses de colocacin y comisiones. Estos prstamos pueden ser desdepersonales, hipotecarios, comerciales o hasta agrcolas, de all lo que sedenomina que son bancos especializados que ofrecen todo tipo de serviciosa los clientes.

Los bancos comerciales son instituciones financieras que basan su actividadprincipal en la captacin de fondos del pblico exigibles a la vista y a cortoplazo, con el objeto de realizar operaciones de crdito cuyo ciclo deevolucin es de corta duracin. Sus operaciones esenciales son el depsito,el prstamo y el descuento, es decir, concentra el dinero y el ahorro

disponible en el mercado para distribuirlos entre las actividades econmicasde rpida evolucin. Desarrollan sus funciones por medio de papeles decomercio.

Los Bancos Comerciales, son sociedades annimas dedicadas a realizar lasmltiples operaciones comerciales originadas por el dinero y los ttulos quelos representan, considerados como mercancas, configuran, por lo tanto,entidades mercantiles que comercian con el dinero. Entre las principales
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operaciones que realizan los bancos son: depsitos, cuentas corrientes,cambio de monedas, transferencias, giros, descuentos prstamos y emisin

de cheques. Establecimiento de origen privado o pblico, autorizado por laley, admite dinero de forma de depsito para en unin de sus recursospropios, poder conceder prstamos, descuentos, y en general todo tipo deoperaciones bancarias.

3. HISTORIA

Un breve trazo histrico expresa como, desde sus comienzos, aun en laforma ms rudimentaria, la actividad bancaria aparece determinada por dostipos caractersticos de operaciones.

Por una parte, los particulares daban en custodia a un tercero, ya sus bienes,ya su dinero, con el fin de obtener la proteccin y seguridad que tal custodia

los brindaba. Cierto sector de comerciantes fue especializndose as enrecibir depsitos de los particulares. Por otra parte, los poseedores de dineroy valores buscaban a aquellos comerciantes que estaban haciendo de lacustodia del dinero ajeno su actividad habitual, para confiarles sus depsitos.De esta manera se fue delimitando la figura del depsito del dinero.

Muchas de lafunciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestardinero y garantizar prstamos, as como elcambio de monedas, puedenrastrearse hasta la antigedad. Durante laedad media, los caballerostemplarios, miembros de una orden militar y religiosa, no sloalmacenabanbienes de granvalor sino que tambin se encargaban detransportar dinero de un pas a otro.

Las grandes familias de banqueros delrenacimiento, como los Medici deFlorencia prestaban dinero y financiaban parte delcomercio internacional.Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: elRiksbank en Suecia (1656), y elBanco deInglaterra (1694).

Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron elmodelo de partida delabanca contempornea. Guardabanoro para otras personas, a quienestenan que devolvrselo si as les era requerido. Pronto descubrieron que laparte de oro que los depositantes queran recuperar era slo una pequeaparte del total depositado. As, podan prestar parte de este oro a otraspersonas, a cambio de un instrumento negociable opagar y de ladevolucin del principal y de uninters.

Con eltiempo,estos instrumentos financieros que podan intercambiarse pororo pasaron a reemplazar a ste. Resulta evidente que el valor total de estosinstrumentos financieros exceda el valor de oro que los respaldaba.

En la actualidad, el Sistema Bancario conserva dos caractersticas delsistema utilizado por los orfebres:
http://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/mercambiario/mercambiario.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/edadmedia/edadmedia.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/configuraciones-productivas/configuraciones-productivas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/renacim/renacim.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/acto-de-comercio/acto-de-comercio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/bancs/bancs.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/laerac/laerac.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/adolmodin/adolmodin.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/econo/econo.shtml#monhttp://www.monografias.com/trabajos35/oferta-demanda-oro/oferta-demanda-oro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/letradecambio/letradecambio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos7/tain/tain.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos901/evolucion-historica-concepciones-tiempo/evolucion-historica-concepciones-tiempo.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos901/evolucion-historica-concepciones-tiempo/evolucion-historica-concepciones-tiempo.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos7/tain/tain.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/letradecambio/letradecambio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/oferta-demanda-oro/oferta-demanda-oro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/econo/econo.shtml#monhttp://www.monografias.com/trabajos/adolmodin/adolmodin.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/laerac/laerac.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/bancs/bancs.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/acto-de-comercio/acto-de-comercio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/renacim/renacim.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/configuraciones-productivas/configuraciones-productivas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/edadmedia/edadmedia.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/mercambiario/mercambiario.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtml


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En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden lasreservas; esta caracterstica permiti, en parte, elproceso de

industrializacin occidental y sigue siendo un aspecto muy importante delactual crecimiento econmico. Sin embargo, la excesiva creacin dedinero puede acarrear un crecimiento de la inflacin.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y dinero prestado)son ms lquidos, (es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que eloro en dinero en efectivo) que losactivos (prstamos a terceroseinversiones) que aparecen en su balance. Esta caracterstica permiteque los consumidores, los empresarios y los gobiernos financienactividades que, de lo contrario, seran canceladas o diferidas; sinembargo, ello suele provocarcrisis de liquidez recurrentes.

Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin de sus depsitos(como ocurri tras la intervencin del Banco Progreso, Banco Latino, y otros,el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin, por loque se deber declarar la suspensin de pagos o laquiebra.

Uno de los principales cometidos de los Bancos Centrales es regular elsector de la Banca Comercial para minimizar la posibilidad de que un bancoentre en esta situacin y pueda arrastrar tras l a todo el resto del SistemaBancario. El Banco Central tiene que estar preparado para actuar comoprestamista del Sistema Bancario, proporcionando la liquidez necesaria si segeneraliza la retirada de depsitos. Esto no implica la obligatoriedad desalvar a cualquier banco de la quiebra.

4. LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONESFINANCIERAS

En la dcada de los noventa un buengrupo de banqueros se embolsillaronmiles de millones de bolvares,producto del asalto a los depsitos del pblicoy a los auxilios suministrados por elGobierno Nacional en aras de socorrer alos depositantes.El Estado estaba inerme ante aquella avalancha derecursos monetarios escapando del pas, los cuales iban a engrosarlascuentas privadas en el exterior de venezolanos reducidos en sumoral porobra del afn de tener y no de ser.

El instrumento idneo para el combate de situaciones como sta estabaaprobado pero no se haba instrumentado: La ley General de Bancos y otrasInstituciones Financieras. Adems los funcionarios encargados de aplicarlano haban mentalizado las nuevasnormas y seguan bajo el influjo del viejosistema, el cual, aun cuando tena previsiones y ciertos controles tampoco seaplicaban.
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La va expedita para evitar un nuevo caos financiero estaba sustentada entres elementos fundamentales:

Control rgido e integral basado en la legislacin vigente por parte de laSuperintendencia de los Bancos.

Nombramiento de funcionarios con una alta moral pblica yundesempeo privado honorable, adems de altacompetencia yprofesionalismo.

Vigilancia y veedura de lasociedad civil sobre las instituciones financierasy los entes decontrol creados por elEstado mediante la legislacinpertinente.

La clave para ejercer este control estricto era el fortalecimiento de laSuperintendencia de Bancos, organismo vital para que el Estado Venezolano

pudiera garantizar realmente a los habitantes de este pas que sus depsitosno seran nuevamente sustrados.

El 3 de noviembre de 2001, el Presidente de la Repblica en ejercicio de laatribucin que le confiere el numeral 8 del artculo 236 delaConstitucin dela Repblica Bolivariana deVenezuela y de conformidadcon lo dispuesto en el literal d, del artculo 1 de la Ley que autoriza alPresidente de la Repblica a Dictar Decretos conFuerza de Ley en lasMaterias que se Delegan, publicada en la Gaceta Oficial de la RepblicaBolivariana de Venezuela N 37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, enConsejo de Ministros, dicta el Decreto N 1.526:

5. "DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE LA LEYGENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONESFINANCIERAS"

Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demsinstituciones financieras que tienen su asiento principal en el pas, sinmenoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De igualmanera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos porel Estado venezolano, quien en ejercicio de sufuncin desupervisin ycontrol, determina y supervisa la actuacin y funcionamiento de todas ellas.

As, en cuanto a los organismos de supervisin y control, contempla lo

relativo a: Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria Consejo Bancario Nacional

El mbito de aplicacin de esta ley determina las instituciones financierasque deben regirse por la misma. As el Artculo 2 establece:
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"Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales,bancos hipotecarios, bancos deinversin, bancos de desarrollo, bancos de

segundo piso, arrendadoras financieras, fondos delmercado monetario,entidades deahorro y prstamo, casas de cambio,grupos financieros,operadores cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras yoperadoras detarjetas decrdito.

Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin ycontrol de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieraslassociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantasrecprocas.

Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les seanaplicables, lasoperaciones decarcter financiero que realicen losalmacenes

generales de depsitos.Todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras institucionesfinancieras y dems empresas mencionadas en este artculo, estn sujetas ala inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de laSuperintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a losreglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial queestablezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras;y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central deVenezuela."

Segn se evidencia del contenido de esta ley, las actividades y operacionescontenidas en la misma, debern realizarse de conformidad con susdisposiciones, elCdigo de Comercio, la Ley del Banco Central deVenezuela, las demsleyes aplicables, los reglamentos que dicte elEjecutivo Nacional, a la normativa prudencial que dicte la Superintendenciade Bancos y Otras Instituciones Financieras; as como a las resolucionesemanadas del Banco Central de Venezuela.

Ello permite inferir que el sistema financiero venezolano, como todo sistema,es un complejo conjunto de elementos (Organismos en este caso)interrelacionados e interdependientes entre si, que no pueden ser analizadosde manera aislada, sino por el contrario, el mismo est sujeto a uncompendio normativo global que de manera determinante, establece un

blindaje de carcter superior en la ejecucin de sus ejecutorias, y dondeparticipan todos los entes gubernamentales que de alguna u otra maneratienen incidencia en el desarrollo y ejecucin de la actividad bancaria yfinanciera en el pas.
http://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/mercado/mercado.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/ahorro-inversion/ahorro-inversion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/grupo/grupo.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos10/tarin/tarin.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/evolucion-sociedades/evolucion-sociedades.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/diop/diop.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos34/el-caracter/el-caracter.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/alma/alma.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/eticaplic/eticaplic.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/eticaplic/eticaplic.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/alma/alma.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos34/el-caracter/el-caracter.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/diop/diop.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/evolucion-sociedades/evolucion-sociedades.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos10/tarin/tarin.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/grupo/grupo.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/ahorro-inversion/ahorro-inversion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/mercado/mercado.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtml


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6. ESTRUCTURA Y CARACTERSTICAS

7. CARACTERSTICAS DE LOS BANCOS COMERCIALES

Se caracterizan principalmente porque sus operaciones son a cortoplazo, es decir, no mayores de 3 aos.

Su objeto es realizar operaciones de intermediacin financiera, esdecir, toman dinero de este excedentario y lo colocan a los deficitarios.

Sus operaciones principales son el depsito, el prstamo y eldescuento


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Su constitucin es bajo la forma exclusiva de Compaa Annima,con acciones nominativas de una misma clase, que no podrn ser

convertibles al portador.

8. DIVISIN DE LA BANCA COMERCIAL

La banca comercial est dividida de acuerdo a su capital en:

BANCA NACIONAL: Es aquella que debe tener un capital pagado en dineroefectivo no menor de UN MIL DOSCIENTOS MILLONES DE BOLIVARES(Bs. 1.200.000,00).

BANCA REGIONAL: Deben tener su asiento principal en zonas fuera del

rea de Caracas, la mayora de los miembros de su Junta Directiva conresidencia en la entidad que le sirve de sede, debe destinar no menos de un60% de los recursos que capten el financiamiento de actividades econmicasen Venezuela en zonas fuera del rea de Caracas. El monto del capitalpagado en dinero efectivo debe ser no menor de SEISCIENTOS MILLONESDE BOLIVARES (Bs. 600.000.000,00).

9. REQUISITOS PARA LA CONSTITUCIN DE UN BANCOCOMERCIAL

(Art. 6 Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras)

1. Nombre, apellido, nacionalidad y currculum vitae de los promotores yposibles accionistas en el cual se evidencie su experiencia en materiaeconmica y financiera, en actividades relacionadas con el sector.

2. Balances y copias de las declaraciones de los impuestos sobre la renta enlos ltimos tres (3) aos, de los promotores.

3. Si los promotores y posibles accionistas fueren personas jurdicas,debern acompaarse los posibles documentos constitutivos y estatutossociales, debidamente actualizados, los estados financieros auditados porcontadores pblicos en el ejercicio independiente de la profesin, y copia dela declaracin de I.S.L.R. de los ltimos tres (3) aos.

4. La informacin y la documentacin necesaria que permita determinar lahonorabilidad y solvencia de los promotores y posibles accionistasprincipales.

5. Las relaciones que existen entre los promotores y posibles accionistas,incluyendo vnculos de consanguinidad o afinidad, participaciones reciprocas


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en la propiedad del capital, negocios, asociaciones o sociedades civiles ymercantiles, operaciones conjuntas y contratos.

6. La clase de banco o de institucin financiera que se proyecta establecer,su denominacin comercial y el domicilio.

7. El monto del capital social, el porcentaje del mismo que ser pagado almomento de comenzar las operaciones, y el origen de los recursos que seemplearan con este fin.

8. Los proyectos del documento constitutivo y de los estatutos, y un estudioeconmico que justifique su establecimiento e incluya los planes de negociosy los programas operacionales que demuestren la vialidad de dichos planes.

10. REQUISITOS PARA LA AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTOSegn la LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONESFINANCIERAS:

Artculo 11.Para la obtencin de la autorizacin de funcionamiento losbancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras ycasas de cambio, debern cumplir los requisitos siguientes:

1. Estar constituidos bajo la exclusiva forma de compaa annima, conacciones nominativas de una misma clase, las cuales no podrn serconvertibles al portador.

2. Tener un nmero mnimo de diez (10) accionistas, entre los cuales podrnestar incluidos los promotores, y una junta administradora constituida por unmnimo de siete (7) miembros principales, quienes debern tener experienciaen materia econmica y financiera en actividades relacionadas con el sector.

3. Poseer un capital pagado totalmente en efectivo, no menor del indicado eneste Decreto Ley o en la normativa que al efecto dicte la Superintendencia deBancos y Otras Instituciones Financieras, segn el tipo de banco, entidad deahorro y prstamo, casa de cambio o institucin financiera de que se trate.

Los requisitos antes sealados, debern mantenerse durante el ejercicio dela autorizacin conferida.

11. EL CONSEJO BANCARIO NACIONAL

El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el da 14 de marzo de 1.940, deacuerdo a expresa disposicin de la Ley de Bancos del 24 de enero de1.940. Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I, CAPTULO XI dela vigente Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. stadispone que el Consejo Bancario Nacional tendr su sede en Caracas y


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estar formado por un representante de cada uno de los bancos einstituciones financieras regidas por esa Ley o por leyes especiales, con la

nica excepcin del Banco Central de Venezuela. Conforme a estasdisposiciones, todas las instituciones financieras decapital privado, mixto opblico, incluidas las Entidades de Ahorro y Prstamo y los Bancosextranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario Nacional.

La Ley establece que el Consejo Bancario Nacional, tiene dos rganosdeliberantes y de decisin: la Asamblea y la Junta Directiva.

La Junta Directiva est formada por un Presidente, dos vicepresidentes ycuatro vocales, que sern elegidos, en Asamblea, de su propio seno, ydurarn en sus funciones un ao. Los miembros de la Junta pueden serre-elegidos.

La Asamblea deber reunirse cada vez que la convoque su Presidente,con una frecuencia de, por lo menos, una vez mensual. La Asamblea laconforman todos los miembros del Consejo Bancario y se requierenormalmente, mayora simple para sus acuerdos y decisiones. Tambinse deber reunir la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del BancoCentral de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos yProteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos o dos de losmiembros del mismo Consejo.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece quelas atribuciones del Consejo Bancario Nacional son:

Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas yenviarinformes con sus conclusiones y recomendaciones a laSuperintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela;

Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y elBanco Central de Venezuela; identificar y recopilar las costumbresmercantiles bancarias, bien que sean estas de carcter nacional, regionalo local, a los fines de declararlas y considerarlas como costumbresmercantiles, con la funcin supletoria de normas de carcter legal queatribuye a la costumbre mercantil, el artculo 9 delCdigo de Comerciovenezolano;

Otras importantes atribuciones son: estudiar, coordinar y mejorar las

prcticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad; Estudiar, para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten

el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco Centralde Venezuela. La ley tambin le atribuye funcin conciliadora en lasdisputas que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando as sele solicitare. Para las respuestas a las consultas que le hagan laSuperintendencia y el Banco Central de Venezuela, lacoordinacin y la
http://www.monografias.com/trabajos13/capintel/capintel.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/informeauditoria/informeauditoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/difer-contratos/difer-contratos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/hipoteorg/hipoteorg.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/hipoteorg/hipoteorg.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/difer-contratos/difer-contratos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/informeauditoria/informeauditoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/capintel/capintel.shtml


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mejora de las prcticas bancarias y para decidir como rgano conciliador,se requiere que la Asamblea decida con una mayora igual o superior al

75% de los miembros asistentes a la reunin donde se adopte la decisin.La Ley establece que el Presidente del Consejo Bancario Nacional formaparte de la Asamblea del Fondo de Garanta de Depsitos y ProteccinBancaria y que el Consejo Bancario Nacional presentar una ternaaconocimiento y decisin del Presidente de la Repblica para que de ellasea seleccionado un miembro principal y su suplente, para formar parte de laJunta Directiva de ese mismo organismo. Igualmente, la Ley establece quelas relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privadorepresentado en el Consejo Bancario Nacional, debern efectuarsenecesariamente a travs de este Consejo. El rgano del Ejecutivo Nacional a

estos fines es el Ministerio deFinanzas. En otras disposiciones legalesdistintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, seestablece que el Consejo Bancario Nacional someter a consideracin delEjecutivo Nacional una terna para la designacin de un representanteprincipal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y designar unPrincipal y un Suplente para formar parte del Consejo de Economa Nacional.

12. LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONESFINANCIERAS

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras(SUDEBAN), es un organismo autnomo, de carcter tcnico yespecializado, con mpersonalidadjurdica ypatrimonio propio eindependiente del Fisco Nacional que tiene como funcin principalsupervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la LeyGeneral de Bancos y otras Instituciones Financieras, con elobjetivo dedeterminar la correcta realizacin de sus actividades a fin de evitar crisisbancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento delSistemaFinanciero venezolano.

Esta Superintendencia es un ente adscrito al Ministerio de Finanzas a lossolos efectos de latutela administrativa, gozando de las prerrogativas,privilegios y exenciones de ordenfiscal, tributario y procesal, que la leyotorga a la Repblica. La SUDEBAN gozar de autonoma funcional,

administrativa y financiera en el ejercicio de sus atribuciones en los trminosestablecidos en la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras.Slo estar sujeta al control posterior de la Contralora General de laRepblica.

Como se desprende de la Ley General de Bancos y otras InstitucionesFinancieras, la Superintendencia de Bancos y Otras InstitucionesFinancieras, debe ejercer inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y
http://www.monografias.com/trabajos/epistemologia2/epistemologia2.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/finanzas-operativas/finanzas-operativas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/personalidad/personalidad.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/patrimonio/patrimonio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/objetivos-educacion/objetivos-educacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/sistfinanciero/sistfinanciero.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/sistfinanciero/sistfinanciero.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/tutela/tutela.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/control-fiscal/control-fiscal.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/control-fiscal/control-fiscal.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/tutela/tutela.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/sistfinanciero/sistfinanciero.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/sistfinanciero/sistfinanciero.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/objetivos-educacion/objetivos-educacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/patrimonio/patrimonio.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/personalidad/personalidad.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/finanzas-operativas/finanzas-operativas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/epistemologia2/epistemologia2.shtml


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control de los Bancos Universales, Comerciales, de Inversin, Hipotecarios,Sociedades de Capitalizacin, Casas de Cambio, Almacenes Generales de

Depsito, Oficinas de Representacin de Bancos Extranjeros, ArrendadorasFinancieras, Fondos de Activos Lquidos y Entidades de Ahorro y Prstamo.

La Supervisin ejercida por SUDEBAN se realiza a travs de las funcionesdesarrolladas por seis Gerencias claves de Inspeccin, las cuales tienen laresponsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: elControl Directo (Inspeccin In Situ) y el Control Indirecto (Inspeccin extrasitu).

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, fuecreada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. Con su creacin sesustituy a la Fiscala General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo

haban estado las funciones de vigilancia y revisin de la actividad bancaria.Es as como nace el Ente que vino a fiscalizar, inspeccionar y vigilar a labanca, casas de cambio y dems instituciones de carcter financiero.

Sus primeras funciones contaron con unaestructura precaria y unlimitadopresupuesto y no contaba con una infraestructura adecuada quepermitiera inspecciones eficaces; solamente las casasmatrices que seencontraban instaladas en la ciudad capital podan hacerlo. Posteriormente,se incluyeron visitas a las oficinas bancarias ubicadas en el interior del pas.

Con el propsito de unificar las operaciones bancarias se elabor uninstructivo que permitira estandarizar la presentacin de los resultados de labanca.

Entre los aos 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agenciasbancarias en lahistoria financiera venezolana, con la que se increment elnmero de visitas de inspeccin a sesenta y cuatro por ao, detectndosepara ese momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel delencaje legal mnimo exigido por el Banco Central de Venezuela . Al finalizarladictadura en nuestro pas, se produjeron hechos que alteraron el desarrollodel sistema financiero, de all que la labor de la Superintendencia de Bancosy Otras Instituciones Financieras fue determinante para encaminar hacia unbuen destino la banca.

La excesiva bonanza que present la economa venezolana puso en unadifcil situacin al sistema bancario, poniendo en prctica las primerasmedidas de emergencia por las autoridades venezolanas. Un crtico cuadrode retiros masivos, compra dedivisas y una notable disminucin dedepsitos, hizo temblar el piso financiero.

Para 1962 el sistema comenz a darsignos de recuperacin luego del auxiliorecibido por el Banco Central de Venezuela. Ya para 1965 el crecimiento de
http://www.monografias.com/trabajos33/responsabilidad/responsabilidad.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/todorov/todorov.shtml#INTROhttp://www.monografias.com/trabajos13/clapre/clapre.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/matriz-control/matriz-control.shtmlhttp://www.monografias.com/Historia/index.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/forgob/forgob.shtml#DICThttp://www.monografias.com/trabajos33/divisas/divisas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos36/signos-simbolos/signos-simbolos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos36/signos-simbolos/signos-simbolos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos33/divisas/divisas.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/forgob/forgob.shtml#DICThttp://www.monografias.com/Historia/index.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/matriz-control/matriz-control.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/clapre/clapre.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/todorov/todorov.shtml#INTROhttp://www.monografias.com/trabajos33/responsabilidad/responsabilidad.shtml


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la banca venezolana registr un incremento en cuanto a instituciones, debidoa la bonanza presentada en esos aos, respaldada por la aparicin de

nuevosproductos de inversin y una mayordemanda crediticia.Una nueva etapa inici la SUDEBAN despus de esta crisis marcada por lafuga de capitales y grandes desequilibrios macroeconmicos que luegoterminaran en intervenciones bancarias, situacin propicia para la creacindel Fondo de Garantas de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) el 20de marzo de 1985.

Por otro lado, la reforma parcial que recibi la Ley de Bancos en febrero de1988, le otorg a la Superintendencia de Bancos potestad exclusiva en laprctica de medidas de intervencin, en caso de ser detectadasirregularidades en el manejo de alguna entidad bancaria. Esto a raz de la

crisis financiera de 1994 donde las medidas adoptadas no llegaron al fondode la solucin de losproblemas que colapsaron el sistema financiero y losorganismos de vigilancia y control no escaparon de esa realidad. All quedevidenciada la debilidad estructural y funcional de la Superintendencia deBancos de esa dcada, que a pesar de los esfuerzos realizados no pudoevitar el fatal desenlace del cierre de varias instituciones financieras.

Luego de culminar la crisis de 1994, la Superintendencia de Bancos y elEstado a travs de la Superintendencia para laPromocin y Proteccin de lalibre Competencia, decidi reforzar su desempeo, trazndose tres(3)objetivos fundamentales para iniciar su reestructuracin:

Asegurar mediante la vigilancia y control, que las instituciones financieraslleven a cabo sus actividades de acuerdo a la normativa establecida.

Velar por la transparencia y estabilidad del sistema financiero. Garantizar a los depositantes, la inversin de sus ahorros en operaciones

propias de las instituciones financieras, para disminuir as el riesgo moral.

Para llevar a cabo estos objetivos, la Superintendencia de Bancos sepropuso unprograma deevaluacin de supersonal,as como la exigencia demayor responsabilidad a las juntas directivas de las entidades, a travs deinspecciones peridicas, a las mismas, por tcnicos de la superintendencia,entre otras.

La aplicacin del nuevo enfoque de supervisin por parte de laSuperintendencia, con apoyo de la Junta de Emergencia Financiera, y laactuacin responsable de los accionistas y administradores de la banca, sonfactores que han contribuido al mejoramiento del sistema bancario nacionalcomo lo evidencian los resultados producidos a partir de 1994.

Despus de normalizada la crisis bancaria se realiz una profundareestructuracin de la SUDEBAN con relacin a los aspectos tecnolgicos,
http://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/ofertaydemanda/ofertaydemanda.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/calidad-serv/calidad-serv.shtml#PLANThttp://www.monografias.com/trabajos/promoproductos/promoproductos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/objetivos-educacion/objetivos-educacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/ripa/ripa.shtmlhttp://www.monografias.com/Computacion/Programacion/http://www.monografias.com/trabajos11/conce/conce.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/fuper/fuper.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/fuper/fuper.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/conce/conce.shtmlhttp://www.monografias.com/Computacion/Programacion/http://www.monografias.com/trabajos13/ripa/ripa.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos16/objetivos-educacion/objetivos-educacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/promoproductos/promoproductos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/calidad-serv/calidad-serv.shtml#PLANThttp://www.monografias.com/trabajos/ofertaydemanda/ofertaydemanda.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtml


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una mejorplanificacin de las inspecciones y mejorcapacitacin del recursohumano. Tambin se ejecutaron medidas de carcter externo como la

implementacin de regulaciones para lasfusiones bancarias, constitucin deprovisiones bancarias, normativas para presentar y registrar lasinformaciones financieras, supervisin preventiva, mecanizacin delainformacin,entre otros aspectos.

Hoy en da la SUDEBAN presenta nuevos aires demodernidad que abarcandesde la remodelacin de sus instalaciones hastaprogramas queautomatizan la presentacin einterpretacin de los resultados obtenidos enlas inspecciones, estos son algunos de los aspectos que harn de laSUDEBAN un ente regulador bancario a la altura de los mejores organismosdel mbito internacional. La ley actual le da una autonomaeindependencia de tal carcter que constituye una institucin dotada para

ejercer un control amplio sobre todas las instituciones financieras13. MISIN

Le corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras InstitucionesFinancieras ejercer la supervisin y regulacin, mediante la inspeccin de lossujetos sometidos a su control, con el objetivo de fortalecer la estabilidad ytransparencia del sistema financiero de la Repblica Bolivariana deVenezuela, respondiendo a las necesidades sociales, econmicas ydejusticia de los ciudadanos y ciudadanas, consagrando as los finessupremos del Estado y laNacin.

14. VISIN

Ser una institucin emprendedora, solidaria y comprometida con los usuariosdel Sistema Bancario Venezolano y con quienes ejercen por ley dichaactividad econmica especial, con el fin de obtener unservicio pblico eficaz,eficiente y efectivo, integrada por funcionarias y funcionarios con valoresticos y morales, dotada contecnologa devanguardia, y que ejerza unasupervisin y regulacin de los sujetos sometidos a su control, bajoesquemas preventivos y correctivos conforme a los estndaresuniversalmente establecidos y en concordancia con los postulados de justiciasocial, transparencia, equidad ydignidad consagrados en la ConstitucinBolivariana

15. FUNCIONES

Conforme lo consagra el Art., 213 de la Ley General de Bancos y OtrasInstituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y OtrasInstituciones Financieras tendr como funciones: La inspeccin, supervisin,vigilancia, regulacin y control de los bancos, entidades de ahorro yprstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, operadores
http://www.monografias.com/trabajos34/planificacion/planificacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/adpreclu/adpreclu.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/fuso/fuso.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos7/sisinf/sisinf.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/pefi/pefi2.shtml#visihttp://www.monografias.com/Computacion/Programacion/http://www.monografias.com/trabajos37/interpretacion/interpretacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/indephispa/indephispa.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/hanskelsen/hanskelsen.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/origenestado/origenestado.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/verific-servicios/verific-servicios.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlhttp://www.monografias.com/Tecnologia/index.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/vanguardia/vanguardia.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/eficiencia-y-equidad/eficiencia-y-equidad.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos27/dignidad-persona/dignidad-persona.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos27/dignidad-persona/dignidad-persona.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/eficiencia-y-equidad/eficiencia-y-equidad.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/vanguardia/vanguardia.shtmlhttp://www.monografias.com/Tecnologia/index.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/verific-servicios/verific-servicios.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/origenestado/origenestado.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/hanskelsen/hanskelsen.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/indephispa/indephispa.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos37/interpretacion/interpretacion.shtmlhttp://www.monografias.com/Computacion/Programacion/http://www.monografias.com/trabajos6/pefi/pefi2.shtml#visihttp://www.monografias.com/trabajos7/sisinf/sisinf.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/fuso/fuso.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos/adpreclu/adpreclu.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos34/planificacion/planificacion.shtml


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cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de tarjetas decrdito.

Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuacin debercomprender (segn lo consagra el Art. 217, ejusdem) como mnimo, lossiguientes aspectos:

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e institucionesfinancieras tengansistemas yprocedimientos adecuados para vigilar ycontrolar sus actividades aescala nacional e internacional, si fuere elcaso.

Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspeccionesregulares, estados financieros auditados y otros informes.

Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las

empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, sifuere el caso. Recibirestados financieros consolidados a nivel nacional e internacional,

si fuere el caso, o informacin comparable que permita elanlisis de lasituacin del grupo financiero en forma consolidada.

Evaluar losindicadores financieros de la institucin y del grupo. Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo

losdatos que permitan determinar con precisin laidentidad de laspersonas naturales, propietarias finales de lasacciones o de lascompaas que las detentan.

Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extrasitu, a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales yafiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos,cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar dondefuncionan.

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, institucionesfinancieras y dems empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas yprocedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimarcapitales provenientes de actividades ilcitas.

La actual Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras ademsde proporcionarle una mayor autonoma a la Superintendencia de Bancos alpunto de convertirla en un organismo autnomo, la ha dado las ms variadasatribuciones en su artculo 235, laautoridad y competencia de promulgarnormas para:

Autorizacin para la promocin y la apertura de bancos, entidades deahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio ydems personas regidas por el presente Decreto Ley.
http://www.monografias.com/trabajos11/teosis/teosis.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos13/mapro/mapro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/dige/dige.shtml#evohttp://www.monografias.com/trabajos5/estafinan/estafinan.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/metods/metods.shtml#ANALIThttp://www.monografias.com/trabajos15/valoracion/valoracion.shtml#TEORICAhttp://www.monografias.com/trabajos11/basda/basda.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/cambcult/cambcult.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/acciones/acciones.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/rhempresa/rhempresa.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos2/rhempresa/rhempresa.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/acciones/acciones.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/cambcult/cambcult.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/basda/basda.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/valoracion/valoracion.shtml#TEORICAhttp://www.monografias.com/trabajos11/metods/metods.shtml#ANALIThttp://www.monografias.com/trabajos5/estafinan/estafinan.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos6/dige/dige.shtml#evohttp://www.monografias.com/trabajos13/mapro/mapro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/teosis/teosis.shtml


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Autorizacin para el establecimiento en el pas de sucursales u oficinas derepresentacin de bancos e instituciones financieras extranjeros, as como

la exigida por la Ley para la participacin de capitales extranjeros enbancos y otras instituciones financieras venezolanos. Procedimientos defusin y transformacin. Estatizacin, o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo,

otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como ladecisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin.

Modificar los capitales mnimos requeridos para la constitucin yfuncionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otrasinstituciones financieras y dems empresas sometidas a su control

Procedimientos de aumento, reduccin y reintegro de capital social. Suspensin de operaciones ilegales, no autorizadas, o que constituyan un

riesgo de crdito de alta peligrosidad que, a juicio de la Superintendenciade Bancos y Otras Instituciones Financieras, pudiere afectar gravementela situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o deaquellas en las cuales se presuma su utilizacin para lalegitimacin decapitales.

Inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, cuando lo juzguenecesario, de las personas naturales o jurdicas a que se refieren losartculos 2 y 4 de esta Ley, as como de las empresas en las cualesinstituciones financieras u otras personas sometidas a su vigilancia ycontrol tengan participacin superior al diez por ciento (10%) del capitalsocial, o con las cuales constituyan unidad de decisin ogestin o sobrelas cuales ejerzan, por cualquier medio, el control de sus decisiones.

Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposicionesconstitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas deinmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccinfinanciera; as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar ygravar bienes, a los miembros de la junta administradora, directores,administradores de los bancos, entidades de ahorro y prstamo oinstituciones financieras que sean objeto de medidas de estatizacin ointervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia.

Asegurar la sana competencia del sistema bancario, la transparencia desus operaciones y el trato adecuado a sus usuarios.

Promulgar regulaciones de carcter contable, que sean necesarias sobrela informacin financiera que deban suministrar los sujetos regulados poresta Ley.

Autorizacin, suspensin orevocatoria, a empresas no financierasreguladas por esta Ley, para efectuar servicios de transferencia de fondos,sin perjuicio de las atribuciones del Banco Central de Venezuela.

Determinacin de grupos financieros y de instituciones financierasregionales.
http://www.monografias.com/trabajos54/modelo-acuerdo-fusion/modelo-acuerdo-fusion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos28/legitimacion/legitimacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/sistemas-control/sistemas-control.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos36/revocatoria/revocatoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos36/revocatoria/revocatoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos15/sistemas-control/sistemas-control.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos28/legitimacion/legitimacion.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos54/modelo-acuerdo-fusion/modelo-acuerdo-fusion.shtml


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Establecer vnculos de cooperacin con organismos de regulacin ysupervisin bancaria de otros pases para fortalecer los mecanismos de

control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiarinformaciones deutilidad para el ejercicio de la funcin supervisora. Asignar a los funcionarios que requiera el Ministerio Pblico o los

organismos jurisdiccionales que conozcan sobre losdelitos bancarios,para que acten como expertos o peritos.

Establecimiento de las reglas conforme a las cuales debern practicarselasauditoras prescritas por la ley o las ordenadas por la propiaSuperintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, si fuere elcaso; as como, directrices sobre el uso de tecnologas, para una mejorintegracin de las operaciones bancarias.

Normas relativas a:o

Clasificacin de inversiones y crditos.o Contenido de los prospectos de emisin de ttulos hipotecarios.o Reestructuracin y reprogramacin de crditos.o Valuacin de inversiones y otros activos.o Exposicin y cobertura de grandesriesgos y concentracin de crditos.o Riesgos fuera del balance y formas de cubrirlo.o Transacciones internacionales.o Adecuacin patrimonial.o Mesas de dinero.o Riesgos de liquidez, inters y cambio extranjero.o Adecuacin de garantas.o Castigo de crditos.o Devengo de intereses.o Controles internos.o Divulgacin de propagandas.

Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin ycontrol de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieraslas sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantasrecprocas, conforme lo consagra el Art. 2 de la Ley General de Bancos yOtras Instituciones Financieras.

Por otra parte, conforme lo establece el Art. 216 La Superintendencia de

Bancos y Otras Instituciones Financieras ejercer la inspeccin, supervisin,vigilancia, regulacin, control y en general, las facultades sealadas en elartculo 235 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras,en forma consolidada, abarcando el conjunto de bancos, entidades de ahorroy prstamo, dems instituciones financieras y a las otras empresas, incluidassus filiales, afiliadas y relacionadas, estn o no domiciliadas en el pas,cuando constituyan una unidad de decisin o gestin.
http://www.monografias.com/trabajos4/costo/costo.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/el-delito/el-delito.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/auditoria/auditoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/funpro/funpro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/tipos-riesgos/tipos-riesgos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/tipos-riesgos/tipos-riesgos.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos11/funpro/funpro.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos14/auditoria/auditoria.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos35/el-delito/el-delito.shtmlhttp://www.monografias.com/trabajos4/costo/costo.shtml


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De igual manera, segn el Art. 114 ejusdem, SUDEBAN ejercer lasfunciones de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los

bancos de desarrollo y de los bancos de segundo piso; sin perjuicio de lo quedispongan las respectivas leyes de creacin, de ser el caso. A estos efectos,la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar lasnormas prudenciales que permitan regular sus operaciones.

16. EL FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCINBANCARIA (FOGADE)

Durante la grandepresin de los aos 1929-39, en losEstados Unidos, ungran nmero de bancos, especialmente los de menor tamao, quebraron porinsolvencia de sus prestatarios, pequeos agricultores que no pudieronhacerle frente a la baja de losprecios agrcolas.

Para aumentar los efectos de esta crisis, laadministracin de FranklinDelano Roosveldt, cre la Federal Deposit Insurance Corporation entidadencargada de administrar elseguro de los depsitos bancarios. Entre losaos 1934 y 1977, esa agencia federal tuvo que asumir el cierre de 541bancos. En 238 casos este organismo tuvo que adquirir los bancos paraluego revenderlos; mientras que en los casos restantes liquid los bancoscompensando a sus depositantes.

El seguro de depsito bancario es una garanta para el depositante de unbanco, en el sentido de que aunque un banco a algn otro instituto de crditohaya tenido prdidaderivadas de sus operaciones activas, los depositantespodrn recuperar sus fondos.

El establecimiento del Fondo de Garanta de Depsitos y ProteccinBancaria surge en Venezuela como consecuencia de una serie deintervenciones y posteriormente liquidaciones que se suceden con institutosbancarios, tales como el Banco Nacional de Descuento, (cuya liquidacinemprendida desde hace varios aos an no ha sido finalizada), el Banco deComercio, y el costoso salvamento del Banco de los Trabajadores deVenezuela y el pago de los depsitos a susclientes,fue hecho con fondos dela Hacienda Pblica Nacional, la cual no tena ninguna obligacin de hacerlo.

Por estas razones se establece en 1985 el Fondo de Garanta y Proteccinde los Depsitos Bancarios, mediante Decreto N 540 del 20-3-1985 (que fuemodificado por el Decreto N 651), contentivo de su Estatuto Orgnico.

En la actualidad su rgimen legal est contenido en el Ttulo III de la LeyGeneral de Bancos y Otras Instituciones Financieras que entr en vigencia el19 de noviembre de 1993. En el Artculo 280 de dicha Ley se contempla queel Fondo de Garanta de Dep6sitos y Protecci6n Bancaria es un Instituto

Autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del
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Fisco Nacional. Dicho Fondo est adscrito al Ministerio de Finanzas a lossolos efectos de la tutela administrativa.

17. FUNCIONES

Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 281de la Ley de General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a saber:

Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos einstituciones financieras regidos por esta Ley.

Prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de losbancos e instituciones financieras regidos por esta Ley.

Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos e

instituciones financieras regidos por esta Ley.18. ESTRUCTRURA

El Art. 282 de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras, define laestructura de funcionamiento del Fondo de Garanta de Depsitos yProteccin Bancaria cuando seala que el mismo tendr una AsambleaGeneral, integrada por:

El Ministro de Finanzas, quien la presidir. El Presidente del Banco Central de Venezuela. El Director Ejecutivo del Consejo Superior. El Presidente del Consejo Bancario Nacional

De igual manera, el Art. 286, ejusdem, establece que La Junta Directiva es elmximo rgano dedireccin yadministracin del Fondo de Garanta deDepsitos y Proteccin Bancaria y estar integrada por un (1) Presidente ycuatro (4) Directores principales con sus respectivos suplentes.

El Presidente y los cuatro (4) Directores principales y sus respectivossuplentes, sern designados por el Presidente de la Repblica. Uno (1) delos cuatro (4) Directores principales designado por el Presidente de laRepblica, y su respectivo suplente ser escogido de una terna que al efectodeber presentar el Consejo Bancario Nacional. Las personas incluidas endicha terna no podrn ser funcionarios o empleados pblicos nacionales,estatales o municipales, segn lo establecido en el Art. 287 ejusdem.

19. FUNCIONAMIENTO

FOGADE garantiza los depsitos realizados en Venezuela, en instrumentosnominativos en moneda nacional (bolvares), en los bancos, entidades deahorro y prstamo y dems instituciones financieras domiciliadas en laRepblica, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo
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fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazoybonos quirografarios, inversiones en los fondos de mercado monetario o

fondos de activos lquidos, y ttulos de capitalizacin, todos ellos nominativos;y aquellos otros instrumentos financieros nominativos denaturaleza similar,que califiquen a estos fines el Consejo Superior, previa opinin del Directoriodel Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, seala quepueden garantizarse otros instrumentos financieros nominativos, denaturaleza similar a los anteriores, si as lo decide la junta directiva deFOGADE. Actualmente, esta potestad recae sobre el Presidente de laRepblica, previa opinin favorable de la Junta de Regulacin Financiera. Asmismo, la junta directiva de FOGADE puede autorizar el pago de ttulos congarantas reales, como son las cdulas hipotecarias y los bonos financieros.

La garanta de FOGADE slo cubre depsitos en moneda nacional hasta unmonto de 9.000.000,00 de bolvares, realizados en instituciones financierasconstituidas en Venezuela de acuerdo con la Ley General de Bancos y OtrasInstituciones Financieras.

En los avisos o anuncios publicitarios, los bancos e instituciones financierasdeben sealar claramente si el instrumento ofrecido al pblico se encuentraamparado por la garanta de FOGADE.

Al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo de Garanta deDepsitos y Proteccin Bancaria realiza funciones de eminente contenidopblico, que por las caractersticas de las mismas corresponde ejecutarlas elEstado. Ello explica su carcter de Instituto Autnomo, que goza, segn el

Artculo 330 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras,de los privilegios,franquicias, prerrogativas y exenciones de orden fiscal,tributario y procesal que la Ley Orgnica de la Hacienda Pblica Nacionalotorga al Fisco Nacional.

Tambin, al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo no persiguefines de lucro y legalmente se le ha reconocido la posibilidad de tenerprdidas patrimoniales como consecuencia del ejercicio de sus funciones. Aeste respecto, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financierascontempla que 1os estados financieros del Fondo de Garanta de Depsitos

y Proteccin Bancaria, se elaboraran segn el cdigo de cuentas, normas einstrucciones que dicte la Superintendencia, los cuales incluirn, entre otras,las reglas para la clasificacin de activos, los castigos de cartera ylaamortizacin de prdidas por parte del Fondo.

Por su parte la misma ley establece que en los casos en los cuales el Fondoadquiera el control accionario de un banco o institucin financiera, comoresultado de las operaciones previstas en la ley, deber ofrecer enventa las
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correspondientes acciones. Esta venta se deber realizar mediante ofertapublica, previo avalu de 1os bienes ofrecidos. De igual manera, contempla

supuestos en los que Fogade puede transferir a ttulo gratuito lapropiedadde bienes que adquiera, lo cual implica una prdida para dicho organismo.

20. INSTITUCIONES AMPARADAS POR FOGADE

Las instituciones financieras que estn respaldadas por FOGADE son:

Bancos Universales Bancos Comerciales Bancos de Inversin Bancos Hipotecarios

Fondos del Mercado Monetario Sociedades de Capitalizacin Arrendadoras Financieras

Todas ellas constituidas y domiciliadas en el territorio nacional y regidas porla Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como a lasEntidades de Ahorro y Prstamo, reguladas por la Ley del Sistema Nacionalde Ahorro y Prstamo.

Los mandatos, los fideicomisos, loscontratos de prstamo, las aceptacionesbancarias, transferencias, reportos y cualquier otro instrumento nocontemplado en el artculo 309 de la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, no estn amparados por FOGADE. Tampocoloscheques sea moneda nacional y extranjera, de cuenta corriente ydegerencia, estn garantizados. Los cheques sonmedios de pago y noinstrumentos de captacin o depsitos, por tanto, no estn comprendidosdentro de los instrumentos enunciados por el artculo 309 de la Ley Generalde Bancos y Otras Instituciones Financieras.

21. CONCLUSIONES

Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y bancaprivada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta.La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos aindividuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos enempresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixtacombina ambos tipos de actividades.
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Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos deintermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios

de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado dedinero y capitales.

Durante el primer semestre de 1994, el escenario nacional se viofuertemente estremecido debido a una serie de episodios fundamentales. Enprimer lugar, el estallido de una crisis sistemtica en laindustria bancaria, lacual tuvo como detonante el cierre y la posterior intervencin del BancoLatino, segundo en importancia en el pas, cuya onda expansiva arrastrnueve bancos comerciales, nueve bancos hipotecarios y diez sociedadesfinancieras.

La prolongada incubacin del proceso de insolvencia hizo que el sistema

bancario venezolano acumulara prdida cuantiosas, que con la emergenciade la crisis, se traduciran encostos econmicos y sociales muy elevados,an en el supuesto negado de que las autoridades disearanunaestrategia efectiva, viable y coherente para combatir sus efectos msperniciosos y erradicar sus causas.

En segundo lugar, la manifiesta ineptitud de todos los organismo pblicosencargados de manejar la crisis financiera (Ejecutivo Nacional, Banco Centralde Venezuela, Superintendencia de Bancos, FOGADE), para detectarmedidas que detuviesen su propagacin, originasen sus efectos adversossobre la actividad econmica en general y la propia banca en particular, ysentasen las bases para la estabilizacin del sistema financiero en el

mediano plazo.Elcomportamiento que mantuvieron los organismos pblicos a lo largo deeste proceso, aumentaron los costos de la crisis a dimensiones an mayoresque las imaginadas incluso por los sectores ms pesimistas del pas.

La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, promulgadamediante el Decreto No. 1.526 de fecha 3 de noviembre de 2001, viene aestablecer un compendio normativo global que permite actualizar elfuncionamiento de los organismos de control financiero del Estadovenezolano.

Antiguamente la Superintendencia apareca como un servicio tcnicoespecial adscrito al Ministerio de Hacienda. Ahora se trata de un organismodotado de personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del FiscoNacional. Adems se le da autonoma funcional, administrativa y financiera.Con ello podemos establecer claramente la intencin de convertir alSuperintendente y dems funcionarios y empleados enservidores delEstado.
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As mismo se facultaba a la Superintendencia de Bancos y OtrasInstituciones Financieras a inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los bancos y las

dems instituciones de crdito. Ahora las facultades se extienden a regular ycontrolar. Es evidente que el Estado est convencido que laSuperintendencia no puede ser un servicio de actuacin limitada sino decontrol muy amplio por cuanto no se define en la ley que tipo de control debedesempear. "Donde no distingue el legislador no puede distinguir elintrprete".

Por otra parte, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria(FOGADE) debe cumplir un papel estelar en el establecimiento de lacredibilidad en el sistema bancario nacional. Su fortalecimiento financiero conel aporte de las instituciones financieras ha sido un acierto legislativodefinitivo por parte del Estado.

Como banco de bancos, el Banco Central mantiene un porcentaje de losdepsitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos,acta como institucin crediticia en ltima instancia y proporciona serviciostcnicos y de asesora. Lleva a cabo lapoltica monetaria tanto nacionalcomo exterior y, en muchos pases, es el Banco Central el que disea estapoltica de forma independiente del gobierno, sirvindose de toda una gamade controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras.

Indudablemente que ha habido avances importantes respecto a laconveniencia de dotar a los organismos fiscalizadores de todos losinstrumentos legales, tcnicos y humanos, que hagan posible anticipar

losprocesos de insolvencia bancaria y cortar de raz su avance antes de quese afecten los intereses de los contribuyentes.

El papel de los organismos de supervisin y control, ha permitido mejorar lacapacidad de las entidades bancarias y financieras para absorber prdidasoperativas ocasionales, provocadas tanto por eventuales fallas gerencialescomo por desmejoras de la coyuntura econmica, y promover mecanismosque faciliten la eliminacin de las redundancias en el sistema bancario, sintener que soportar los efectos nocivos y traumas que generalmenteacompaan a las liquidaciones.

Finalmente, consideramos que la combinacin de elementos de control, la

vigilancia del pblico, y en particular de los depositantes de las institucionesfinancieras, tomados en cuenta en la Ley de Emergencia Financiera peropreteridos por los Interventores de los bancos, quienes los tenan comoextraos, cuando estaban manejando su dinero, puede permitir que seprevengan situaciones delictivas y fraudes en contra de quienes tienen susfondos confiados a las instituciones financieras.
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22. BIBLIOGRAFA

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