¡Bienvenidos!

Bank On Connecticut tiene la esperanza de proporcionar una forma para la gente que tradicionalmente ha evitado los bancos se pueda sentir cómoda en abrir una cuenta bancaria

También le conectaremos personalmente con un banco local que ha comprometido ofrecerle una cuenta bancaria básica asegurada y asequible.

BANK ON CONNECTICUTGUIA BÁSICA BANCARIA

Sinopsis del Curso

Lección Objetivo

Instituciones Financieras

Entender las funciones y beneficios otorgados por las instituciones financieras

Servicios Bancarios Entender los objetivos y los beneficios de los servicios bancarios

Cómo Abrir una Cuenta Bancaria

Entender el proceso de abrir una cuenta bancaria

Cómo Administrar mi Cuenta

Entender cómo usar las cuentas corrientes y de ahorro de forma efectiva

Mi Relación con el Banco

Conocer sus derechos legales y saber cómo resolver problemas

Lección 1

Instituciones Financieras

Fundamentos de Banca

Cómo y por qué surgieron los bancos Funciones y ventajas claves de las

instituciones financieras Protección del dinero de las personas Realización de préstamos Conveniente Cuentas de ahorro Personal bancario servicial

Bancos y Cooperativas de Crédito

Poseído por los accionistas

Con fines de lucro

Servicio destinado al público general

Pago de impuestos al gobierno

Asegurado federalmente hasta $250,000 por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos

(FDIC, siglas en inglés)

Poseído por los miembros

Sin fines de lucro

Servicio destinado a los miembros

Eximición de pago de impuestos federales

Asegurado federalmente hasta $250,000 por el

Fondo de Seguro Compartido de

Cooperativa de Crédito (NCUSIF, siglas en inglés)

Banco Tradicional Cooperativa de Crédito

Seguridad de las Instituciones Financieras

Bancos Comerciales

Cooperativas de Crédito

Ventajas de una Institución Financiera

Ventaja Razones

Seguridad •Todos los bancos estadounidenses han de cumplir las leyes y reglas federales y estatales•La mayoría de bancos y uniones de crédito están asegurados por el FDIC o NCUSIF hasta $250,000

Seguro

Cómodo

Ahorre Dinero

Futuro Económico

Ventajas de una Institución Financiera

Ventaja Razones

Seguridad •Todos los bancos estadounidenses han de cumplir las leyes y reglas federales y estatales•La mayoría de bancos y uniones de crédito están asegurados por el FDIC o NCUSIF hasta $250,000

Seguro •Protección contra robo, pérdida y fuegos

Cómodo •Acceda a dinero rápidamente, pague sus cuentas, reciba dinero, envíe dinero a un amigo o pariente

Ahorre Dinero

•Más económico que otras instituciones financieras (ej: instituciones de cobro de cheques)

Futuro Económico

•Gane intereses con una cuenta de ahorros, necesitará un banco para obtener un préstamo, tendrá acceso a banqueros informados que lo ayudarán a establecer su futuro económico

Resumen de Lecciones

Las instituciones financieras ofrecen muchos servicios y guardan su dinero de forma segura

Tipos de instituciones financieras: Bancos y Cooperativas de Crédito

Ventajas múltiples: seguro, salvo, cómodo, le ayuda a ahorrar

Lección 2

Servicios Bancarios

Cuentas

Cuenta corriente Objetivo

Provee un ámbito seguro y cómodo para guardar su dinero y pagar sus cuentas

Positivos Deposite y retire Realize sus compras y pague sus cuentas con cheques o

tarjeta de débito Administre sus fondos

Negativos Descubiertos y Fondos insuficientes (NSF), cuando

realice una transacción de débito y escriba un cheque con una cantidad mayor a la que tenga en su cuenta corriente.

Los bancos ofrecen Protección contra Descubiertos – es aconsejable que NO pida Protección contra Descubiertos.

Cuentas

Cuenta de Ahorros Objetivo

Es un lugar seguro para guardar su dinero mientras usted gana interés. El interés es la suma pagada por el prestatario a un prestamista por el uso de su dinero.

Positivos Usted gana interés Las cuentas corriente y de ahorros unificadas Fije objectivos (ej.: ahorrar para un gasto grande,

vacaciones, etc.) Administre sus fondos

Servicios Electrónicos Bancarios

Depósito directo Sueldos, beneficios públicos, devolución de impuestos,

etc. Más seguro, rápido y económico

Pago de la cuenta Pagos automáticos cada mes para administrar sus pagos Pague sus cuentas electrónicamente para que no tenga

que pagar en efectivo o mediante un giro bancario Transferencias

Transfiera dinero entre sus cuentas o a un tercero Envíos

Transfiera dinero a cualquier parte del mundo

Servicios Electrónicos Bancarios Banco online

Acceda a su cuenta desde la página de Internet de su banco

Acceso 24 horas al día Cajeros automáticos

Debe tener su tarjeta de débito y su número PIN

Deposite, retire, o transfiera dinero

Tarjeta de Débito

Tarjeta de débito Asociada a su cuenta corriente y/o de

ahorro Logo de MasterCard o Visa Retire y deposite dinero Realice compras en tiendas,

restaurantes, por Internet, etc.

Resumen de Lecciones

Las cuentas corrientes y de ahorro le permiten depositar, retirar, pagar cuentas, y ahorrar de forma fácil.

¿Qué servicios específicos le permiten: Depositar? Retirar? Pagar cuentas?

Lección 3 Cómo abrir una cuenta bancaria

Venga Preparado

Junte sus documentos de identidad y comprobante de domicilio

Tenga listo el dinero a depositar Prepare un potencial número PIN de 4

dígitos Tenga a mano su Tarjeta de Membresía

“Bank on Connecticut” Prepare preguntas

Cómo Abrir su Cuenta

Cuando se encuentre con un agente representativo usted necesitará: Documento de identidad con foto Es posible que necesite una tarjeta de la

seguridad social, su número de identificación fiscal, o comprobante de domicilio (por ejemplo, factura de servicios o de alquiler)

Dinero en efectivo o en cheque para crear la cuenta

Un número PIN o una contraseña para su tarjeta de débito.

Verificación de la Cuenta

Verificación de la cuenta ayuda al banco a identificar solicitantes que han mal manejado cuentas bancarias en el pasado

Compañía de verificación de la cuenta: ChexSystems

Lista de Verificación para Abrir una Cuenta

Asegúrese de entender los términos y condiciones de su cuenta

Asegúrese de saber dónde y cómo acceder a sus fondos

Después de que el banquero le explique el producto, revise su lista de verificación para asegurarse de que obtuvo respuestas a todas sus preguntas

Resumen de Lecciones

Venga preparado Verificación de la cuenta Lista de verificación para abrir su cuenta El personal bancarios está allí para

ayudarle, así que pregunte todas sus dudas.

Lección 4

Manejo de mi cuenta

Lectura de la declaración de estado de cuenta

Es importante para encontrar errores y proteger contra robos

Le ayuda a rastrear sus pagos y a cuadrar su chequeraBANK Street Address

City, State ZIP

ACCOUNT STATEMENTJune 1 through July 1Account Number: 55555555

CheckingActivity summary

Beginning balance on 6/1 $2,190Deposits/Additions 1,400Withdrawals/Subtractions -1,158Ending balance on 7/1

$2,432

Transaction history

Date Check

Number Description Deposits/ Additions

Withdrawals/ Subtractions Ending Daily Balance

6/5 100 Check – Rent 800.006/5 ATM check deposit 400.006/5 Cl&P – DD Plan Util Pymt 5555555 95.00

6/5 Check Crd Purchase 6/4 CT Natural U0 13.00 1,682.00

6/7 101 Check 40.00 1,642.006/15 Payroll 5555555 Smith, Smith 465.00

6/15 POS Purchase- 6/15 Stop & Shop 110.00 1,997.00

6/19 ATM 20.00 1,977.006/26 Payroll 5555555 Smith, Smith 535.006/26 POS Purchase- 6/26 Stop & Shop 80.00 2,432.00

Ending balance on 7/1 2,432.00Totals 1,400.00 $1,158.00

Mi Cuenta Corriente

Beneficios Servicios de cuenta corriente

Tarjeta de débito Cheques

Compras Cómo escribir, aprobar, e invalidar un cheque Cómo cuadrar la chequera

Mi Cuenta Corriente

Retiros y depósitos de dinero Cajeros automáticos

Use su tarjeta de débito para realizar varias transacciones en un cajero automático

Depósitos: el cajero automático de su banco quizás le permita depositar cheques sin comprobante de depósito

Retiros: acceda a sus fondos en cualquier cajero automático con el logo de su tarjeta

Bancos Depósitos: presente el comprobante de depósito con

el dinero/los cheques al cajero Retiros: presente el comprobante de retiro al cajero

Mi Cuenta de Ahorros

Razones por las cuales ahorrar Emergencias Futuro

Aumentar mi cuenta de ahorros Transferencias mensuales desde la cuenta

corriente Siga sus gastos y cuadre la cuenta

mensualmente

Mi Cuenta de Ahorros

Gastos opcionales Posibles Ahorros1 año 5 años 10

años

Almuerzo o café $5 día $1,800

$9,000 $18,000

Cigarrillos (1 paquete/día) $60 semana

$3,120

$15,600

$31,200

Recorte gastos opcionales y ahorre

¿Está seguro mi dinero?

Guarde su número de cuenta y mantenga en privado su código de identificación bancaria

Tenga cuidado de estafas Revise su estado mensual de cuenta Avise a su banco sobre un problema lo

antes posible

Tarifas y Multas Evitables

Multas por descubierto Multas por Fondos Insuficientes (NSF) Tarifas de cajeros automáticos Requisito de capital mínimo

Resumen de Lecciones

¿Aprendió más sobre cómo usar una cuenta bancaria?

¿Se siente más preparado para usar una cuenta bancaria?

Lección 5

Mi Relación con el Banco

Privacidad del Consumidor

Regulaciones gubermentales sobre los datos que bancos pueden o no pueden compartir

Aviso de privacidad Leálo Pregunte

Ley Patriótica (USA PATRIOT Act) Información recopilada por oficiales

federales Los bancos deben

Verificar la identidad de la persona Determinar si la persona aparece en la lista

de terroristas verificados o sospechosos

Cómo Solucionar Problemas

Como un titular de cuenta, ¿qué tipo de problemas puedo tener?

El saldo es incorrecto El banco cobró tarifas equivocadas Su tarjeta de débito fue extraviada o

robada Transferencias sospechosas

Resumen de Lecciones

Su privacidad y el banco Detecte potenciales problemas

Lea su estado mensual de cuenta Cuadre su chequera Mantenga su información segura y

confidencial Si el banco no se entera de un problema,

no puede corregirlo. Usted tiene 60 días para informar un problema.

Abre una cuenta!

Banco presentación– ¿Preguntas?

El Paquete de Graduación: Información sobre la sucursal del banco

asociadoa ¿ Qué necesito para abrir una cuenta? Tarjeta de miembro

Para abrir su cuenta, presente su tarjeta de miembro.