BOLETÍN INFORMATIVO N° 84 Marzo - Abril 2013

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FUNDA-PRÓ apoya la construcciónde un ecosistema para las MIPYMES

FUNDA-PRÓ apoya la construcciónde un ecosistema para las MIPYMES

La Fundación patrocino un taller para plantear el tema. El PNUD propone la creación de una plataforma para fortalecer el desarrollo de más emprendimientos.

La Fundación para la Producción, FUNDA-PRÓ, tiene como uno de sus objetivos apoyar la construcción de un adecuado ecosistema de desarrollo para las micro, pequeñas y medianas empresas. Y así lo dejó establecido con el patrocinó de un taller-conversatorio denominado “La importancia del ecosistema para el desarrollo de las MIPYMES”. Este taller fue parte del Seminario Internacional “Construcción de Políticas Públicas para MIPYPES en el marco de la Economía Plural: Hacia una agenda de cooperación entre actores”, desarrollado en días pasados con el auspicio del PNUD y el Ministerio de Desarrollo Productivo.

El conversatorio contó con la participación de autorida-des del Ministerio de Desarrollo Productivo y expertos nacionales e internacionales. Durante la ocasión, FUNDA-PRÓ tuvo la oportunidad de presentar los trabajos que desarrolló desde el año 2006, así como todos los esfuerzos institucionales para promover, por ejemplo, la Red Bolivia Emprendedora, RBE.

La propuesta de FUNDA-PRÓ se basa en la conceptualización de una pirámide de la cultura emprendedora en Bolivia; en la que se establecen principios básicos para trabajar en coordinación con entidades locales e internacionales.

En este sentido, los logros más relevantes de la Fundación en cuanto a la construcción de un entorno favorable para el emprendimiento son: El desarrollo de una incubadora de empresas, NEOEMPRESA. La constitución, junto con FOMIN-BID y la CAF, del Fondo Emprender para financiar el capital emprendedor. Y el

desarrollo de la Red Bolivia Emprendedora con más de 70 instituciones participantes en casi todo el país.Los principios que guían los esfuerzos antes citados fueron los siguientes:Libertad. La decisión de emprender es, ante todo, libre y ética en un contexto de múltiples oportunidades, pues quien tome esta opción transformará su vida hacia el emprendimiento y, al mismo tiempo, orientará sus acciones a triunfar en lo que decida hacer.

Inclusión, responsabilidad y solidaridad. Las acciones del emprendedor incluyen e incorporan a todos los actores de la economía y la sociedad, puesto que el emprender no es el patrimonio de un sector social o clase. Contempla el respeto al ser humano y a la naturaleza, pues la actividad del emprendedor beneficia a todos los actores sociales.

Actitud positiva al cambio. Contempla la fuerza vital, el deseo de superación y progreso del emprendedor que lo inducen a la aceptación y propensión al cambio.En el transcurso del conversatorio, no obstante, se pudo comprobar que aún falta mucho trabajo de comunicación y convencimiento sobre la importancia de un entorno que favorezca y fortalezca el desarrollo de emprendimientos.

Esta es una de las principales conclusiones de los tópicos analizados en dicho taller, los cuales fueron: Los criterios de clasificación de las MIPYMES para acceder al apoyo estatal. Los aspectos concernientes a la formalización de las empresas. Y la territorialización del manejo del entorno.

En ese sentido, el trabajo que se requiere desarrollar se facilitará con el apoyo de una “Plataforma” que el PNUD propone desarrollar como continuación a las ideas discutidas en el Seminario y Conversatorio; iniciativa que contará con el apoyo decidido de FUNDA-PRÓ, porque se trata de una de las prioridades para el desarrollo del emprendimiento en Bolivia.

Productores recibieron más de 1.186 millones de dólares

Un buen empleo puede ayudar a reducir la pobreza

Perú y Bolivia tienen el mejor entorno para las microfinanzas

La Sagrada Familia, seis años juntoa los más excluidos

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Productores recibieron más de 1.186 millones de dólares

Las entidades microfinancieras reguladas están dispuestas a crear más y mejores oportunida-des para este sector que no para de crecer.

Año que pasa la gran industria de las microfinan-zas en el país incrementa su apoyo al sector productivo, con una cartera que hasta marzo de 2013 llegó a 1.186 millones de dólares. Pero, además, se puso como una de sus principales metas para este año potenciar y acelerar su aporte al crecimiento de los productores y la bancarización del área rural, señala una publica-ción de Asofin, entidad que aglutina a las instituciones reguladas de este campo.

“Con esta visión y focalización, el Sistema Microfinanciero Regulado (SMR) se ha fijado como tareas prioritarias para el desarrollo del país y del sistema financiero, la aceleración de la bancarización rural y el apoyo al sector producti-vo”, añade la publicación de esta entidad.

Explica también que, en este enfoque, el fundamento social de la industria es la genera-ción de oportunidades para los empresarios de la micro y pequeñas empresas, hombres y mujeres, para los pequeños productores agropecuarios y, en fin, para los agentes económicos que cuentan con alguna actividad económica generadora de ingresos, con experiencia en el manejo de sus negocios y que están decididos a hacerlos crecer.La publicación de Asofin señala que en el periodo 2005-2012, las microfinancieras impulsaron la bancarización rural y como prueba destacan sus puntos de atención financiera (PAF) que han

aumentado en 194 por ciento. Pese a estos importantes avances, el Mapa de Bancarización de la ASFI muestra que, de las 287 localidades que tienen una población mayor a 2.000 habitan-tes, un 43 por ciento no se beneficia con ningún servicio financiero.

“Disminuir este 43 por ciento es una tarea que las microfinanzas debe encarar para cumplir su función social”, afirma el reporte de Asofin.Por otra parte, se informa que en el periodo 2006-2012 el SMR expandió su cartera destinada al sector productivo en 40,6 por ciento por año. En el sector agropecuario esta expansión alcanzó un ritmo de 44,6 por ciento anual. “De esta manera, el SMR pasó de financiar el 10 por ciento a financiar el 30,6 por ciento de las necesidades del sector productivo”.

“En el contexto de estabilidad macroeconómica promovido por el gobierno y dada la voluntad de éste de inducir el desarrollo productivo del país, está claro que incrementar las colocaciones en este sector resulta prioritario. Esta tarea podrá lograrse mediante el cumplimiento de una agenda público-privada consensuada, capaz de generar los cambios esperados en el mediano plazo”.

La dimensión, dinámica y ritmo de crecimiento del SMR permiten avizorar que, en el futuro inmedia-to, ocupará el liderazgo en el quehacer nacional, mediante el potenciamiento de la MIPYME, que es la base del sector productivo y de servicios del país, añade la publicación.

En este sentido, la entidad que agrupa a las

microfinancieras más grandes del país sugiere tres acciones que pueden llevar a este sector a ese escenario.En primer lugar está la creación de un fondo de promoción y fortalecimiento del sector productivo del país, que tenga como ámbito de intervención la pre-inversión, la asistencia técnica empresa-rial, la comercialización y la exportación; este Fondo podría ser financiado, parcialmente, y administrado por el sector financiero, explica Asofin en su publicación.

En segundo lugar se anota la expansión y diversificación de las auto-rutas financieras, por medio de terminales financieras comunes, ATM, POS, celulares y otros medios tecnológicos que creen un vínculo directo entre miles de consumi-dores financieros de las áreas periurbanas y rurales del país con las entidades financieras, públicas y privadas.

En tercer lugar está el impulso del enfoque de la Industria Integrada, mediante actividades que mejoren su eficiencia y productividad, mitiguen los riesgos e impulsen emprendimientos comunes, como centros de información y tecnolo-gía, mecanismos de seguridad y programas masivos de educación financiera del cliente, dice el reporte.

El paradigma del futuro del sistema microfinan-ciero boliviano, considerando su madurez como un sistema financiero inclusivo, es vincular la inclusión financiera con el desarrollo y crecimien-to económico.

Notas - Pro

Un buen empleo puede ayudar a reducir la pobrezaEstudios de los organismos inter-nacionales muestran, sin embar-go, que no todo crecimiento económico genera más empleo y que no todo empleo significa bajar la pobreza.

El nexo entre la erradicación de la pobreza y la promoción del empleo es un área primordial de trabajo y atención de varios organismos internacio-nales, los cuales vienen realizado investigaciones para que los países con mayores niveles de pobreza orienten mejor sus políticas públicas en este tema. En el mundo en desarrollo, la mayoría de las personas no tiene un trabajo formal con un sueldo fijo. No obstante, investigaciones recientes muestran que los empleos formales permiten a las personas obtener mayores ingresos.Esto parece una ecuación simple hacia la prosperi-dad, pero la relación entre el crecimiento económi-co y la reducción de la pobreza es compleja. No todo crecimiento económico genera puestos de trabajo y no toda la generación de empleo puede ayudar a las personas a salir de la pobreza. Informes de investigación efectuadas por IFC, OIT, BM, ANDE, entre otras, denotan sus principales conclusiones respecto a este tema:La Corporación Financiera Internacional (Interna-tional Finance Corporation IFC) en su estudio sobre el empleo, esboza algunas de las investiga-ciones más recientes sobre empresas pequeñas y en crecimiento y su contribución al empleo en los países de mercados emergentes.Algunas de las conclusiones clave del informe expresan que: El desempleo mundial se ha incrementado en 16%, pasando de 170.7 millones en 2007 a 197.7 millones en 2009, como resultado de la crisis financiera. Los países en desarrollo representaron el 45% del aumento del desempleo. El IFC estima que más de 600 millones de empleos se deben crear en la próxima década, porque millones de jóvenes ingresarán en el mundo laboral. En los países en desarrollo, a las pequeñas empresas les resulta extremadamente difícil

transformarse en grandes. Las empresas más grandes tienden a pagar salarios más altos. Por ejemplo mientras las pequeñas empresas pagan sus salarios más altos entre 10 y 30%, las grandes empresas pagan entre 20 y 50%. El Instituto de Desarrollo de Ultramar (Overseas Development Institute) y la Organización Interna-cional del Trabajo (OIT) han examinado la relación entre empleo, crecimiento económico y reducción de la pobreza, destacando cinco tendencias clave: La importancia creciente del sector de servicios: Mientras que el área de manufactura ha sido tradicionalmente considerado como el conductor de la creación de empleo para los pobres, los autores encuentran que el crecimiento en el sector servicios puede realmente ofrecer más puestos de trabajo por sus tasas de crecimiento. Esta afirmación se ve corroborada en estudios en Vietnam, China, India, Brasil, Etiopía y otros países. La transición de la agricultura no siempre es lineal: A medida que los países se urbanizan, la tenden-cia en el empleo por lo general se aparta de la agricultura y va hacia la manufactura o los servicios. Sin embargo, el sector de la agricultura puede ser un importante amortiguador en tiempos de dificultades económicas (como la reciente crisis financiera). Mientras que el empleo en la industria se redujo en 2009, aumentó en la agricultura durante el mismo período. La trayectoria del crecimiento del empleo a la reducción de la pobreza no es automática: no todo crecimiento económico genera puestos de trabajo y no toda la generación de empleo puede ayudar a mitigar la pobreza. Por ejemplo, el fenómeno del "crecimiento sin empleo" ha sido característico de muchos países de África, Asia meridional y América Latina. Además, la OIT estima que alrededor del 40% de los trabajadores sigue siendo pobre, con bajos salarios y empleos precarios que ofrecen pocas oportunidades de salir de la pobreza. Para que el empleo lleve a la reducción de la pobreza, debe ir acompañado de mayores posibilidades de ingresos y que esté asociado a una mayor produc-tividad laboral. El crecimiento de las cadenas de valor globales han incrementado los vínculos entre las empresas formales y no formales. Las políticas y prácticas no deben ser impulsadas por esta distinción, sino por una comprensión de cómo los diferentes tipos de empresas se relacionan entre sí en las cadenas de valor.Asimismo, destaca la estructura del empleo en forma de dos grandes desigualdades: edad y género: A nivel mundial, las personas entre 15 a 24

años representan el 25% de la población en edad de trabajar, pero representan el 44% de los desempleados. En muchos países, el empleo juvenil es mucho mayor al desempleo general. Del mismo modo, en la mayoría de los países en desarrollo, hay una brecha significativa entre hombres y mujeres en empleo.El Banco Mundial analiza si el crecimiento sectorial (en términos de empleo y productividad) tiene una relación con la reducción de la pobreza. Si bien la intensidad de la tasa de empleo global no parece estar relacionada con la reducción de la pobreza, es importante tener en cuenta el crecimiento del empleo y la productividad en sectores específicos. En este sentido, primero está el crecimiento intensivo en empleo en la industria manufacturera y los servicios que se asocian con la disminución de la pobreza. Luego el crecimiento intensivo en empleo en la agricultura que se asocia con el aumento de la pobreza. Sin embargo, el crecimiento intensivo de la productividad en la agricultura se asociaría con la disminución de la pobreza.De acuerdo con el Informe de Desarrollo Mundial 2013, en términos de empleo, se ha analizado que los empleos con mayores beneficios y orientación al desarrollo son aquellos que hacen que las regiones funcionen mejor, conectan la economía a los mercados globalizados, protegen el medio ambiente, fomentan la confianza y el compromiso cívico. Algunas de las tendencias del empleo a nivel mundial son: No todo empleo viene con un salario: “Si bien casi la mitad de los empleos en el mundo en desarrollo se encuentran fuera del mercado de trabajo, la distribución en el trabajo asalariado, la agricultura y el autoempleo son muy diferentes según los países. El trabajo no asalariado representa más del 80 por ciento del empleo de las mujeres en el África subsahariana pero menos del 20 por ciento en Europa Oriental y Asia central.". El empleo explica en gran medida la disminución de la pobreza extrema. “El análisis cuantitativo confirma que el cambio en los ingresos laborales es el factor que más contribuye a la reducción de la pobreza. En 10 de los 18 países de América Latina, los cambios en los ingresos laborales advierten más de la mitad de la reducción de la pobreza y, en otros cinco países, más de un tercio. Los empleos proporcionan mayores ingresos y beneficios en los países en crecimiento. “Si hay incremento laboral y desarrollo económico, los beneficios asociados con los empleos mejorarán también. La relación no es mecánica, pero el crecimiento es claramente bueno para el empleo".

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El último informe del Microscopio Global de Econo-mist Intelligence Unit, ratifica el liderazgo de estos países que siguen creciendo en este sector.

Por quinto año consecutivo, Perú y Bolivia ocupan los primeros puestos en cuanto al desarrollo microfinanciero en el mundo, según el Índice Microscopio Global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas 2012, elaborado por el Economist Intelligence Unit (EIU).El estudio explica que el liderazgo de ambos países se debe al constante crecimiento de este sector, pero también al fortalecimiento del marco regulato-rio para la captación de depósitos, el incremento de la cartera y la continuidad en la promoción de la transparencia de precios así como la educación financie-ra en la población.De un total de 55 países estudiados, ambas naciones andinas lideran la lista "por contar con un sector microfinanciero fuertemente competitivo y un sofisticado entorno regulatorio". Les siguen en la lista de los mejores Pakistán y Filipinas, aunque con características muy distintas.Por otro lado, América Latina fue la región con mejor desempeño entre todas las analizadas. Sin embargo, según cifras al 2011 del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) que es parte del BID, a pesar de los avances, solo el 15

por ciento de las microempresas de la región tiene acceso a microcrédito, el resto sigue sin cobertura.Según la Asociación de de Bancos del Perú (Asbanc) un reto pendiente para los países latinoamericanos es aumentar los niveles de inclusión financiera, sobre todo de la población de menores recursos, abriendo canales de acceso a servicios financieros formales para la enorme población desatendida.Por su parte, la Asociación de entidades microfinancieras reguladas de Bolivia, (Asofin) señala que el reto para las próximas gestiones es ampliar los niveles de cobertura, especialmente en el área rural, donde hay un mercado de más del 43 por ciento que no tiene ningún nivel de cobertura.Sobre este tema, el 19 y 20 de agosto se realizará en Lima el "V Congreso Latinoamericano de Inclusión Financiera", que abordará las oportunidades que enfrenta la región para lograr una efectiva inclusión financiera, así como la importancia del entorno de las microfinanzas y su impacto en la economía de los distintos países.

La Sagrada Familia, seis años junto a los más excluidosPresente en las zonas más populares, es la Cooperati-va de Ahorro y Crédito más reconocida por su alto desempeño social y financiero.

Después de recibir sus papeles en orden a finales del año 2006, la Cooperativa de Ahorro y Crédito La Sagrada Familia inicia sus operaciones y la atención al público en febrero del año 2007 con la apertura de la primera agencia en una zona periurbana de la Ciudad de La Paz. Pampahasi.Esta entidad, que ya lleva más de seis años apoyando a los sectores de menores ingresos y los más excluidos, ya merece reconocimientos por su alto desempeño social y financiero en la industria de las microfinanzas del país.A partir de 2006 comienza el crecimiento en cada una de las zonas periurba-nas, es así que en septiembre del 2007 se inauguró la agencia en la zona de Villa El Carmen y así, sucesivamente, en las zonas de El Tejar con la agencia Entre Ríos, Agencia Sagárnaga en la Zona de Gran Poder. Posteriormente incursionó en la Ciudad de El Alto, en las Zonas 12 de Octubre, Ballivián y Senkata, explica su gerente general Enrique Saínz. Conforme fue creciendo y en forma paralela, la Cooperativa fue incrementando los servicios financieros y no financieros que actualmente brinda a sus asociados y a la comunidad de las distintas zonas donde tiene agencias, dando la posibilidad de acceder a créditos, realizar depósitos en caja de ahorros y depósitos a plazo fijo, añade el ejecutivo.Asimismo, sus clientes se benefician con el cobro y pago de servicios básicos como energía eléctrica, agua potable, telefonía fija, celular e internet y hasta el pago de matrículas de la UMSA. Al mismo tiempo las personas de la tercera edad pueden cobrar su Renta Dignidad muy cerca del lugar donde viven.Los créditos en la actualidad cuentan con el beneficio del Seguro de Desgrava-men, además que sus socios pueden gozar del Microseguro Familiar de Salud como la mejor manera de crecer económicamente y, al mismo tiempo, pensar

en lo más preciado que el ser humano puede tener que es la familia.En Julio del 2010, dice Saínz, esta entidad recibió su Certificado de Adecuación extendido por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, ASFI, el cual avala el trabajo legal y bajo sanas prácticas bancarias que realiza. La entidad tiene como principal fin el contribuir al mejoramiento de las condicio-nes socio-económicas de sus socios, a través de servicios microfinancieros integrales adecuados a sus necesidades, de fácil acceso y oportunos, utilizan-do un enfoque de rentabilidad social y económica que garantice la relación permanente de cooperación y confianza, explica.

Su meta es ser una cooperativa líder especializada en microfinanzas que prioriza la atención de sectores de bajos ingresos o excluidos y ser reconocida por sus altos niveles de desempeño social y financiero.

El objetivo que guía sus acciones es ofrecer a los socios una atención oportuna y eficiente, con servicios microfinancieros de calidad y en lugares donde no exista una oferta que, a través de la aplicación de los valores trazados, promuevan el mejoramiento económico y social.Este emprendimiento es iniciativa de socios con una elevada vocación social y amplia experiencia en el sistema financiero boliviano, con especialización en microfinanzas, señala el principal ejecutivo de La Sagrada Familia.

Perú y Bolivia tienen el mejor entorno para las microfinanzas

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