Consumocuidado

Si has acudido al Monte de Piedad o a una casa de em-peño conoces bien la esce-

na: cerca de las instalaciones no es raro encontrarse con los llama-dos coyotes, sujetos que ofrecen a quienes pasan: “Le compro su boleta, no importa que esté ven-cida”. La primera razón para ha-cerlo es evidente: al adquirir una boleta vigente tienen la posibili-dad de comprar el bien que em-peñaste por un precio mucho menor a su valor real. Pero ¿qué sentido tiene comprar una bole-ta vencida, si el objeto que empe-ñaste será vendido? Vaya que lo tiene. Con frecuencia las boletas vencidas tienen un valor adicio-nal, aunque no lo sepas.

Veamos un ejemplo: Lupita empeñó una pulsera de oro para pagar la renta. Cuando se ven-ció el plazo del contrato, no logró reunir el dinero para hacer el re-frendo ni para recuperarla. Deci-dió ir a la casa de empeño para preguntar si ya había perdido su pulsera, al llegar se encontró con un coyote, quien la conven-ció para comprar su boleta por un precio mucho menor al ava-lúo que aparecía en ella. Si Lu-pita hubiera leído el contrato, sabría que hubiera podido recu-perar un porcentaje de la venta de su pulsera.

Si empeñas algo y al término del contrato no reúnes el dine-ro para recuperarlo, tienes dere-

cho a saber en cuánto se vendió y a reclamar un porcentaje de ese dinero. A eso se le llama de-recho de demasía. Dependiendo de la casa de empeño tienes de seis a doce meses a partir de la fecha de vencimiento de tu bole-ta para reclamar este beneficio, cuyas condiciones deben incluir-se en tu contrato.

Aunque muchas institucio-nes no lo mencionan, este de-recho de demasía es parte de la práctica que conocemos como “empeño”. Es conveniente que preguntes cuáles son las con-diciones antes de empeñar tus prendas: si la casa de empeño no quiere informártelas, será mejor que analices otras opciones.

A Lupita le prestaron $1,000 por la pulsera que empeñó, lo que represen-ta el 25% del precio en que fue valuada ($4,000).

Como no pudo regresar a refrendar su préstamo al término del plazo estable-cido, un “coyote” le pagó $300 por su boleta.

La pulsera fue vendida por la casa de empeño en $4,000 y el “coyote” fue a reclamar la demasía, que fue de $1,500. (Toman-do en cuenta que, para cal-cular la demasía, se deben descontar los siguientes conceptos: préstamo, inte-reses, gastos de almacenaje y costos de operación).

Si Lupita no hubiera vendi-do su boleta, hubiese obte-nido mucho más de lo que le pagó el coyote.

Para comprender mejor cómo funciona, retomemos el ejemplo de Lupita:

Antes de comprometerte con un préstamo de esta naturaleza con-sidera lo siguiente:• Haz cuentas además de los in-tereses, hay otros cargos que de-bes considerar como gastos por almacenaje, seguro contra robo o percance, IVA, por mencionar al-gunos. Considera si tendrás los recursos para recuperar la prenda antes de perderla.• Compara cuánto te prestan en al menos tres instituciones. Ten en cuenta que las casas de empe-ño comerciales están obligadas a transparentar su operación, co-locando a la vista de los clientes información como: tasa de interés, CAT, comisiones, nú-mero de refrendos, ho-rarios, entre otras. • Infórmate sobre el por-centaje real que te presta-rán por la prenda que llevaste a empeñar. Algunas casas de em-peño presumen prestar el 90% del avalúo que se haga del obje-

Al acechode tu

boleta

RoCío alvear

¿Por qué, alrededor de las casas de empeño, rondan quienes compran este documento?

Entérate de cuál es su valor.

to, sin embargo en la mayoría de los casos este porcentaje es mu-cho menor.• Revisa el contrato antes de fir-mar: en este se establecen una se-rie de derechos y obligaciones, pregunta por el derecho de dema-sía así como cualquier duda que te surja. (Las casas de empeño tienen la obligación de registrar sus con-tratos de adhesión ante Profeco).

• Consulta el buró comercial de Profeco en la página www.profeco.gob.mx , allí podrás consultar las quejas que tiene la casa de em-peño con la que quieres contratar y cuántas ha resuelto.

16 17www.condusef .gob.mx www.condusef .gob.mxProteja su dinero Proteja su dinero

Conoce tu boleta

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El llamado “Billete Único” es el comprobante de la operación que realizaste con el Monte de Piedad, por lo tanto deben entregártelo en el momento de su celebración. Debe incluir los siguientes datos:

Sucursal, Fecha y Hora en que se realizó la operación.

Nombre o clave interna del valuador y monto del avalúo.

ramo: cómo se clasifica el objeto que empeñaste, si es una alhaja, un electrodomés-tico, una pieza de arte, una antigüedad, etc.

El número de Billete-Contrato.

Número de consecutivo.

Tu nombre: verifica que apa-rezca tal como está en la identificación que presentas-te al empeñar.

Descripción del objeto: ase-gúrate de que las característi-cas correspondan al bien que estás presentando. Por ejem-plo, si se trata de una alha-ja, cuida que los quilates y el peso concuerden con los da-tos de tu prenda.

Tasa de interés mensual: el monte de piedad cobra el 4% sobre el préstamo, en el ejem-plo, un préstamo de $500 pesos cuesta $20 al mes.

Gastos de operación (cuan-do pasa a comercialización): Aquí se incluye el cálcu-lo para la demasía que es la cantidad que recibirás si tu prenda se vende, una vez descontados del avalúo: el préstamo, los intereses, los gastos de almacenaje y los gastos de operación. Tam-bién toma en cuenta que si pagas el desempeño de tu prenda y no la recoges dentro de diez días hábiles siguien-tes, comenzarás a pagar gas-tos de almacenaje. Y si no la recoges en 60 días naturales, perderás tu prenda.

Desempeño: cuánto deberás pagar, con intereses incluidos, si quieres rescatar tu prenda en los próximos 4 meses (el costo aumenta $20 cada mes).

Fecha de comercialización: si en esta fecha no liquidas tu deuda con el Monte de Pie-dad ni realizas un refrendo, tu prenda será vendida.

Firma del perito valuador.

Información para el banco: en Banamex puedes pagar para desempeñar tu prenda, pero debes realizar el depósito alre-dedor de 10 días antes de que la prenda pase a comercializa-ción. Esta fecha está indicada en el contrato de prenda, con la condición de que después de cuarenta y ocho horas poste-riores al pago en banco, acudas a la sucursal donde realizas-te el empeño. Esta opción de pago en el banco no aplica para refrendos de alhajas.

Importe a pagar por el re-frendo: el plazo límite para realizar los pagos de refren-do o desempeño es de un día hábil antes de la fecha de co-mercialización. Puedes hacer tres refrendos consecutivos como máximo.

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Tu firma al empeñar y al desempeñar.

Gastos de almacenaje: éstos se determinan en el momento en que empeñas, y se expre-san como un porcentaje de lo que vale tu prenda.

Si ya empeñaste algún bien:

1. Cuida tu boleta de empe-ño, pues es el único comproban-te de la operación realizada y es nulo si presenta enmendaduras, borraduras o raspaduras. 2. Anota las fechas de pago o refrendo, así como la del ven-cimiento para desempeñar tu prenda, de lo contrario podrías perderla.3. Para desempeñar tus prendas deberás presentar la boleta de empeño, pagar la cantidad pres-tada, los intereses devengados y los gastos de almacenaje e iden-tificarte (cuando así lo solicite la institución).4. No te dejes engañar por los coyotes, quienes seguramente te ofrecerán una cantidad mu-cho menor por tu prenda o bo-leta de empeño, además de que ya no podrás recuperarla.5. Si no te es posible desempe-ñar el bien, pero deseas recupe-rarlo, pegunta en la institución si cuentan con algún tipo de fa-cilidad para tal fin, como la compra con boleta de empeño en las salas de venta.

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