CASAS DE CAMBIO

ANGEL OMAR ESPINOZA CHAVEZ

04 DE JULIO 2013

CUVBE

¿QUE SON LAS CASAS DE

CAMBIO?

Son sociedades anónimas que realizan en forma

habitual y profesional operaciones de compra,

venta y cambio de divisas incluyendo las que se

lleven a cabo mediante transferencias o

transmisión de fondos, autorizadas por la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

reglamentadas en su operación por el Banco de

México y supervisadas por la Comisión Nacional

Bancaria y de Valores.

ACTIVIDADES QUE REALIZA UNA

CASA DE CAMBIO

Se conceptúan formal y legalmente como

Actividades Auxiliares del Crédito y se

rigen bajo la Ley General de

Organizaciones y Actividades Auxiliares

del Crédito (en adelante LGOAAC)

ALGUNAS DE LAS OPERACIONES

CORRESPONDIENTES SE

MENCIONAN A CONTINUACIÓN:

Compra y venta de billetes así como piezas acuñadas y

metales comunes, con curso legal en el país de emisión,

Compra y venta de cheques de viajero denominados en

moneda extranjera,

Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en forma de

moneda,

Compra de documentos a la vista denominados y

pagaderos en moneda extranjera,

Compra en firme o cobranza de documentos a la vista

denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo

de entidades financieras, sin límite por documento.

MERCADOS QUE ATIENDEN

LAS CASAS DE CAMBIO

En la práctica, todas las casas de cambio

atienden en mayor o menor escala a cuatro

segmentos importantes de mercado y éstos

son:

1. MERCADO INTERBANCARIO

2. MERCADO CORPORATIVO

3. REMESAS FAMILIARES

4. MERCADO AL MENUDEO

MERCADO INTERBANCARIO

Atiende las necesidades en gran escala, por

montos elevados, generalmente entre

bancos o entre bancos y casas de cambio. El

tipo de cambio que utilizan para realizar

este tipo de operaciones es el siguiente:

• TIPO DE CAMBIO / DÓLAR INTERBANCARIO.- Precio del

dólar estadounidense en términos de pesos mexicanos que se utiliza

para transacciones en dólares al mayoreo, entre las mesas de cambio de

las instituciones bancarias.

MERCADO CORPORATIVO

Aquel que atiende las necesidades de la

planta productiva. El tipo de cambio que se

utiliza, varía de acuerdo al monto operado

por el cliente (empresas)

REMESAS FAMILIARES

Atiende operaciones de cambio de

cantidades en divisas que envían mexicanos

residentes en el extranjero a residentes en el

territorio nacional. Tipo de cambio que se

utiliza igual que en operaciones del

mercado al menudeo

MERCADO AL MENUDEO

Realiza operaciones con divisas con montos pequeños,

ejemplo turistas. El tipo de cambio que se utiliza para

realizar este tipo de operaciones es el siguiente:

• TIPO DE CAMBIO / DÓLAR VENTANILLA.- Precio

del dólar estadounidense en términos de pesos mexicanos

que se aplica en las operaciones de compra y venta de

menudeo al público en general, en sucursales de bancos

comerciales, casas de cambio y centros cambiarios.

PROBLEMATICA ACTUAL

DEL CENTRO CAMBIARIO

Para entender la problemática actual que existe en

el mercado cambiario, es necesario mencionar que

la aparición de los llamados centros cambiarios

se originó a finales de 1991 por la Publicación

del Decreto por el que se Reforma y Adiciona

diversas disposiciones a la LGOAAC, en la que se

exigió a las casas de cambio de menudeo, de

contar con un capital mínimo para poder operar

como casas de cambio.

Como muchas casas de cambio minoristas no

pudieron cumplir con el capital mínimo exigido por la

SHCP, esto provocó que quedaran desreguladas, (sin

necesidad de autorización, ni reglas de operación y

tampoco bajo supervisión), manteniendo su misma

actividad pero excluidas del Sistema Financiero

Mexicano, ubicándose como establecimientos

mercantiles, surgiendo la figura de los Centros

Cambiarios, conforme a lo establecido por el artículo

81-A, que hace referencia a este tipo de negocios.

Bajo esta característica, los Centros

Cambiarios en la actualidad se pueden

dividir en:

1. Ex-Casas de Cambio de menudeo

2. Establecimientos comerciales

3. Remeseros

Las operaciones que pueden realizar los centros cambiarios están

señaladas en el Artículo 81-A de la LGOAAC y en el que se

estipula que dichos Centros cambiarios no requerirán de

autorización alguna, cuando única y exclusivamente realicen con

divisas las siguientes operaciones:

1. Compra y venta de billetes así como piezas acuñadas y metales

comunes, con curso legal en el país de emisión, hasta por un

monto equivalente no superior a diez mil dólares diarios de los

Estados Unidos de América por cada cliente;

2. Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda

extranjera, hasta por un monto equivalente no superior a diez

mil dólares diarios de los Estados Unidos de América por cada

cliente

INFORME DE

CUMPLIMIENTO

Ante la problemática que implica el lavado

de dinero y con un afán de prever y detectar

operaciones realizadas con recursos de

procedencia ilícita, el sector de Casas de

Cambio ha implementado un esquema de

mejores prácticas, destacando el Informe de

Cumplimiento.

¿QUÉ ES EL INFORME DE

CUMPLIMIENTO?

Es un documento emitido por una firma o despacho de

auditoría de prestigio internacional, que demuestra que las

medidas, acciones, políticas y procedimientos adoptados por

las casas de cambio para contrarrestar el lavado de dinero se

aplican correctamente haciéndolas eficaces.

Cabe precisar que en la actualidad, las casas de cambio son

los únicos intermediarios financieros que cuentan con este

tipo de acredita miento, lo que se traduce en un servicio

seguro, confiable y transparente.

FIN