Catalogo de Productos y Servicios Bancarios 5to

8/20/2019 Catalogo de Productos y Servicios Bancarios 5to

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CATALOGO DEPRODUCTOS Y

SERVICIOS BANCARIOS Tania Alexia Jimenez Silva


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Introducción

El presente catalogo va dirigido al publicoinversionista, así como al publico en general quedesea invertir, utilizar o conocer mas acerca de los

productos que se ofrecen en los distintos mercadosnancieros de Mxico!

Se muestra una breve descripci"n con informaci"nclave para la adquisici"n # uso de estos productos

dependiendo de las diversas necesidades del cliente!Es una $erramienta %til # practica con la nalidad deque tanto el publico general como el inversionistapueda $acer mane&o de los diferentes productos quese ofrecen en los diversos bancos de nuestro país!


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Mercado de Dinero

Mercado en donde se ofrecen # demandan instrumentos dedeuda 'aquellos valores o documentos que representanpasivos, es decir, que los poseedores de estos títulos fungen

como acreedores de la empresa emisora( de corto plazo,tomando en cuenta que son utilizados para nanciar activosde pronta recuperaci"n, o desfases temporales de recursos delas empresas

El ob&etivo principal es unir al con&unto de oferentes #demandantes de dinero, conciliando las necesidades delp%blico a$orrador con los requerimientos de nanciamientopara pro#ectos de inversi"n o capital de traba&o por parte deempresas privadas, *obierno +ederal # recientemente*obiernos Estatales


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Operacione adecuento

Bonde Udi!ono

PIC"ARAC

Bre#

Bono de taa$%a

Bpa

Por u &or#a decoti'ación

Operacione a precio

CETES

Pape( co#ercia( A

Aceptacione!ancaria

PRLV)


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Por u &or#a deco(ocación

Pore#iión

Pape( co#ercia(

Pa*ar+ de #edianop(a'o

O!(i*acione,uiro*ra&aria

A o&erta pu!(ica

PRLV) Aceptacione

!ancaria - Cede

O!(i*acioneu!ordinada

Bono !ancario

O&erta pri.ada

Pape( co#ercia(

Pa*ar+ de #ediano

p(a'o O!(i*acione

,uiro*ra&aria


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INSTRUMENTOS


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Intru#ento/ CETES Certi$cado de (aTeorer0a de (a "ederación

O!%eti.o Se emiti" con el n de inuir en la regulaci"n de lamasa monetaria, nanciar la inversi"n productiva #propiciar un sano desarrollo del mercado de valores1

Va(orNo#ina(

-. pesos

P(a'o Son de /0, 1-,-0/ # 234 días!

Taa 5arían dependiendo del plazo, del 2 al 46

Garant0a 7o existen, #a que son los títulos de menor riesgo, #aque est8n respaldados por el gobierno federal


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Intru#ento/ Pape( Co#ercia(

O!%eti.o Títulos de deuda privada documentados en pagars

emitidos por sociedades an"nimas mexicanas, cu#odestino es nanciar las necesidades de capital detraba&o

Va(orNo#ina(

-.. pesos

P(a'o 9abitualmente el plazo de la emisi"n es de corto plazo,- a 23. días, seg%n las necesidades de nanciamientode la empresa emisora

Taa Se establece mediante una sobretasa de los :etes, T;;E'Tasa de ;nters ;nterbancaria de Equilibrio( " algunaotra tasa de inters de referencia vigentes en la fec$a

de cotizaci"n que puede incluir el impuesto que se leretiene al inversionista 'tasa de inters bruta(!

Garant0a Este título, por ser un pagar, no ofrece ningunagarantía, por lo que es importante evaluar bien alemisor!

Li,uidación /4 $oras despus de realizada la operaci"n!


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Intru#ento/ Aceptacione Bancaria

O!%eti.o Son la letra de cambio 'o aceptaci"n( que emite unbanco en respaldo al prstamo que $ace a unaempresa!El banco, para fondearse, coloca la aceptaci"n en elmercado de deuda, gracias a lo cual no se respalda enlos dep"sitos del p%blico!

Va(orNo#ina(

-.. pesos

P(a'o a tasa de rendimiento est8 normalmente &ada entrela de :etes # la de ?apel :omercial!

Garant0a 7o existe garantía especíca! >a instituci"n bancariarespalda los documentos emitidos!

Li,uidación /4 $oras siguientes a la realizaci"n de la operaci"n!


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Intru#ento/ PRLV)S 2Pa*are conrendi#iento (i,uida!(e a( .enci#iento

O!%eti.o Es un instrumento de ;nversi"n en moneda nacional,

mediante la suscripci"n de un pagar por el cual seobtendr8 un inters &o liquidable al vencimiento delplazo contratado! Es un instrumento que permite alinversionista obtener un rendimiento competitivo conm%ltiples opciones de plazo e inversi"n!

Va(orNo#ina( @- peso

P(a'o = a 23. días, seg%n las necesidades de nanciamientode la empresa emisora!

Taa la tasa pactada por el emisor precisamente al

vencimiento de los títulos!Garant0a 7o tiene garantía especíca! El *obierno +ederal se

obliga a liquidar al vencimiento los valores emitidos!

Li,uidación /4 $oras siguientes a la realizaci"n de la operaci"n!


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Intru#ento/ Udi!ono 2Lo Bono deDearro((o3

O!%eti.o Son títulos de deuda cu#a principal característicaes dar *arant0a a (o tenedore de los títulosfrente al incremento de la inaci"n, al mantenerconstante el valor real de su inversi"n ofrecindolesrendimientos reales!

Va(orNo#ina(


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Intru#ento/ BREMS 2Bono de Re*u(aciónMonetaria3

O!%eti.o anco de Mxico, a partir del día 2 de agosto del /..-,emite onos de Fegulaci"n Monetaria 'FEMS( con eln de facilitar la conducci"n de la política monetaria delanco :entral!

Va(or

No#ina(

-.. pesos

P(a'o :ada emisi"n tendr8 su propio plazo! Actualmente, secolocan en plazos de - # 2 aDos!


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Intru#ento/ BONOS con taa de inter+ $%a

O!%eti.o >os onos de a tasa de inters que pagan estos títulos es &ada porel *obierno +ederal en la emisi"n de la serie # es dadaa conocer al p%blico inversionista en la :onvocatoria ala Subasta de 5alores *ubernamentales # en losanuncios que se publican en los principales diarios cadavez que se emite una nueva serie!

Garant0a El *obierno +ederal se obliga a liquidar al vencimientolos valores emitidos


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Intru#ento/ Cede 2Certi$cado de Depóito3

O!%eti.o Son instrumentos de inversi"n ba&o el esquema decerticados de dep"sito, los cuales generan interesescada mes # capital al vencimiento!


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Intru#ento/ O!(i*acione u!ordinada

O!%eti.o Son productos de renta &a a largo plazo que suelencontar con una elevada rentabilidad aunque tambincon un alto riesgo # una ba&a liquidez!

"ec8a >a deuda subordinada es un producto con una fec$a

de emisi"n # una fec$a de cierre determinadas quecotiza en un mercado secundario

P(a'o Suelen ser largos, a m8s de C aDos

Recuperació

n de(Capita(1

Si queremos recuperar nuestro dinero antes de que

acabe el plazo tendremos que venderlo en estemercado, con lo que es mu# probable que perdamosparte del capital

Garant0a *arantizados por el banco emisor!


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Mercado de Capita(e

El Mercado de :apitales, tambin conocido comomercado accionario, es aquel donde se ofrecen #demandan fondos o medios de nanciamiento a

mediano # largo plazo, este medio de nanciamientobrinda liquidez inmediata a quien busca se nanciado!


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Intru#ento

Renta "i%a1CPOCPI

C9DePa*ar+ $nancieroBONDESBPA

Pa*ar+ a #ediano p(a'oO!(i*acione

Renta .aria!(e ADR

Accione


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INSTRUMENTOS


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Intru#ento/ Certi$cado de Participaciónin#o!i(iaria CPI)

O!%eti.o Títulos colocados en el mercado burs8til porinstituciones crediticias con cargo a un deicomiso cu#opatrimonio se integra por bienes inmuebles!

Va(or

No#ina(

-.. pesos

P(a'o os ienes inmuebles


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Intru#ento/ Certi$cado de ParticipaciónOrdinaria CPO)

O!%eti.o Títulos colocados en el mercado burs8til porinstituciones crediticias con cargo a un deicomiso cu#opatrimonio se integra por bienes muebles!

Va(or

No#ina(

@-.. pesos o -..


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Intru#ento/ C9DES 2Certi$cado de capita( dedearro((o13

O!%eti.o


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Intru#ento/ Pa*ar+ $nanciero

O!%eti.o ?agars suscritos en moneda nacional por arrendadorasnancieras # empresas de factora&e nanciero, cu#analidad es obtener nanciamiento a mediano plazo

Va(orNo#ina(

@-.. o sus m%ltiplos!

P(a'o


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Intru#ento/ Bono BPASO!%eti.o Emisiones del ;nstituto ancario de ?rotecci"n al A$orro

con el n de $acer frente a sus obligacionescontractuales # reducir gradualmente el costonanciero asociado a los programas de apo#o aa$orradores!

Va(orNo#ina(

-.. pesos

P(a'o 2 aDos, amortizables al vencimiento de los títulos enuna sola ex$ibici"n!

Taa >a tasa de inters ser8 la ma#or entre la tasa derendimiento de los :ETES al plazo de /0 días # la tasade inters anual m8s representativa que el anco de

MxicoGarant0a El *obierno +ederal se obliga a liquidar al vencimiento

los valores emitidos


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Intru#ento/ BONDES 2Bono de dearro((o de(Go!ierno "edera(3

O!%eti.o Son títulos de crdito nominativos # negociablesemitidos por el *obierno +ederal , # que son colocadosa descuento por anxico 'anco de Mxico( en monedanacional!

Va(or

No#ina(

-.. pesos

P(a'o Se pueden emitir a cualquier plazo siempre # cuandoeste sea m%ltiplo de /0 días! ;nicialmente se emitir8n aplazos de - a C aDos

Taa >os intereses se calculan considerando los días

efectivamente transcurridos entre las fec$as de pagode los mismos, tomando como base aDos de 23. días, #se liquidan al nalizar cada uno de los períodos deinters!

Garant0a 7o tiene garantía especíca! El *obierno +ederal seobliga a liquidar al vencimiento los valores emitidos


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Intru#ento/ Pa*ar+ a Mediano P(a'o

O!%eti.o Título de deuda emitido por una sociedad mercantilmexicana con la facultad de contraer pasivos # suscribirtítulos de crdito, para así obtener un nanciamiento!

Va(orNo#ina(

@-.. pesos, -..


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Intru#ento/ O!(i*acione ,uiro*ra&aria

O!%eti.o Son títulos nominativos con los cuales se documenta elprstamo que una sociedad an"nima obtiene! >asobligaciones, tambin conocidas como bonos, soninstrumentos de deuda a largo plazo emitidos por lasempresas que participan en el mercado de valores conel ob&etivo de obtener nanciamiento a largo plazo!

Va(orNo#ina(

-.. pesos

P(a'o


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Intru#ento/ O!(i*acione

O!%eti.o +inanciamiento a largo plazo a n de adquirir activos&os o nanciar pro#ecto de inversi"n!

Va(orNo#ina(

-.. pesos, -..


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Intru#ento/ NA"TRAC

O!%eti.o Es reproducir el comportamiento del ndice de ?recios #:otizaciones de la olsa Mexicana de 5alores # facilitara pequeDos inversionistas el acceso a inversionespatrimoniales!

E#ior 7acional +inanciera

Venta%a • iquidez• Gportunidad de arbitra&e• Menores costos operativos• Amplio mercado secundario

Accionede( IPC

Al comprar 7A+TFA: se compran las acciones del ;?:,donde inclu#enK• A


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Intru#ento/ ADR)S 2A#erican depoitar-receipt31

O!%eti.o Se pueden realizar operaciones de arbitra&e, se

aprovec$a la diferencia entre tipo cambio #o el preciode las acciones que se operan en Mxico # los A


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Intru#ento/ ADR)S 2A#erican depoitar-receipt31

Patrocinado No patrocinado

>a empresa extran&era interesada encolocar sus acciones solicitan a unbanco norteamericano 'depositario( laapertura de una cuenta de A


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Intru#ento/ ET")S 2E:c8an*e Traded "und3

O!%eti.o El ob&etivo principal de su política de inversi"n esreproducir un determinado índice burs8til o de renta&a # sus participaciones est8n admitidas anegociaci"n en bolsas de valores

Caracter0tica

Tranparencia/ la cartera del ET+ es publicadadiariamente, por lo tanto, s lo que esto# comprandoHDi.eri$caciónK se reduce el riesgo Ono sistem8ticoO

al igual que pasa en los fondos!Venta en cortoK siempre que exista disponibilidadde prstamo de valores!A#p(ia E(ección/ existen m8s de mil ET+s sobre unaamplia variedad de clases de activos!

ET" Est8n compuestos porK• Acciones• Títulos de deuda• Materias ?rimas•


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Intru#ento/ Accione

O!%eti.o Son títulos que representan parte del capital social deuna empresa que son colocados entre el gran p%blicoinversionista a travs de la M5 para obtenernanciamiento!

Precio El precio est8 en funci"n del desempeDo de la empresa

emisora # de las expectativas que $a#a sobre sudesarrollo

P(a'o 7o $a# plazo denitivo pues la decisi"n de venderlo enel mercado secundario o retenerlo resideexclusivamente en el tenedor!

Garant0a *arantía por parte de la empresa! Son custodiados porS!


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Tipo de Accione

OrdinariaAutori'adaEn circu(ación

De &undadorDe *oce

Pre&erente

De tra!a%o


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Tipo deaccione

Decripción

ORDINARIAS La accione ordinaria *aranti'an a( accionitae( derec8o a participar - .otar en %unta*enera(e de accionita ordinaria -e:traordinaria

Autorizadas El n%mero de acciones totales que permiten a lacompaDía para emitir cuando inicialmente

incorporaron la compaDía!En circulaci"n Aquellas acciones emitidas por una sociedad

an"nima # se encuentran en poder de quienes las$an adquirido!


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Tipo deaccione

Decripción

PRE"ERENTES Por (o *enera( no tienen derec8o de .oto; peropueden tener prioridad o!re (a accioneordinaria en co!ro de di.idendo - en cao de(i,uidación1 Ade#


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Mercado de Di.ia

Mercado nanciero m8s grande # m8s líquido delmundo! na divisa es la moneda de otro paíslibremente convertible en el mercado cambiario!

?rincipales divisasKDó(ar CanadieneDó(ar A#ericanoDó(ar Autra(iano

Euro Yen =apon+Li!ra Eter(ina"ranco Sui'o

Intr #ento de( Mercado


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Intru#ento de( Mercadode Di.ia

Tran&erenciaOrdene de pa*oGiroC8e,ue de .ia%eroMone- order

E&ecti.o


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INSTRUMENTOS

Intru#ento/ Tran&erencia


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Intru#ento/ Tran&erencia

Caracter0tica

>as operaciones de compra de divisas del cliente que seentregan a un tercero, o bien que son vendidas por elp%blico # se reciben por vía electr"nica

Venta%a En una transferencia internacional el importador dainstrucciones a su entidad nanciera para efectuar unpago a la vista a favor del exportador!

>os fondos van de cuenta a cuenta directamente! ?ueden realizarse en cualquier divisa convertible #

cotizada en los mercados internacionales # en las que

exportador e importador tengan expresada la deuda!

De.enta%a ?ara montos pequeDos no suele ser rentable, porque latarifa mínima oscila entre @-C # @C.! >os fondospueden tardan varios días en depositarse en cuenta!

Si prevalece una situaci"n de conanza mutua o sederiva de la posici"n negociadora del importador,puede expedirse la mercancía con antelaci"n a larecepci"n del pago!

En este caso, el exportador asume el riesgo de que elimportador no ordene la transferencia una vez retirada lamercancía!


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Intru#ento/ Ordene de Pa*o

Caracter0tica

Se utiliza cuando, tanto el remitente como el receptor delas divisas, no tienen una cuenta bancaria por lo que alcomprar la moneda extran&era el cliente da instrucciones alanco de pagar en una determinada plaza al beneciario #le notique vía telef"nica o escrita que existe una cantidada su favor!

Venta%a >a agilidad es superior a la del c$eque bancario, #a queno tiene que esperar a recibir el c$eque físicamente para

proceder a la liquidaci"n de su operaci"n El exportadorvendedor cobra el importe de la orden depago tan pronto la mercancía est embarcada!

El exportadorcomprador cuenta con la seguridad quesupone la intervenci"n de un banco de su propio país,que garantiza la calidad de la orden de pago!

De.enta%a Fiesgo de que una vez que se $a#a desprendido de lamercancía no reciba la orden de pago!

?osibilidad de que el banco emisor de la orden de pagono tenga fondos ni goce de la conanza crediticia delbanco pagador de la orden!

Fiesgo de que el país del banco emisor congele pagos alexterior!


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Intru#ento/ Mone- Order

Caracter0tic

a

:omparte características con las ordenes de pago, la

diferencia es que la moneda extran&era es enviada desdeMxico al exterior!

Venta%a Es una forma f8cil de enviar dinero de Mxico a otrospaíses

Esta garantizado por el banco

Se pueden realizar en cualquier banco

De.enta%a >legan a tener un diferencial mu# grande $asta de @-! Algunos bancos cobran comisiones por este

instrumento!


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Ordene de pa*o Mone- Order

>as divisas vienen del extran&ero$acia nuestro país

>a moneda extran&era es enviadadesde nuestro país al exterior


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Intru#ento/ Giro

Caracter0tic

a

Son c$eques nominativos que expide un anco enmoneda extran&era para ser pagaderos en el exterior, concargo a la cuenta que mantenga con un ancocorresponsal de otro país!

Venta%a Est8 garantizado por el banco originador #, por tanto,es una de las maneras m8s seguras de enviar dinero al

extran&ero! Se pueden emitir casi en cualquier divisa! Son nominativos, #a que no se expiden giros al

portador! 7o pueden ser cobrados por terceros, puesto que los

bancos s"lo los reciben para abono en cuenta!

De.enta%a El beneciario no puede cobrar el pro#ectodirectamente, sino que debe tener una cuenta bancariaen la que se pueda depositar


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Intru#ento/ C8e,ue de Via%ero

Caracter0tic

a

Es aquel que expide una instituci"n bancaria, u otras

agencias autorizadas '5isa, Master:ard, Amex (, para quesea pagado por su establecimiento principal # por sussucursales o corresponsales que tenga en la Fep%blicaMexicana o en el extran&ero! Son destinados al turismo #cuentan con un seguro en caso de prdida

Venta%a >os puedes conseguir en cualquier casa de cambio!

En caso de prdida son remplazados en m8ximo /4$oras! Son aceptados en grandes ciudades del mundo!

De.enta%a 7o se expiden en denominaciones de gran valor! En pueblos pequeDos puede darse el caso de que no

los acepten! Se cobra una comisi"n


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Giro C8e,ue de .ia%ero

Son nominativos 7o son nominativos

Son expedidos en cantidades de

gran valor

Son expedidos en cantidades

ba&as!


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Intru#ento/ E&ecti.o

Caracter0tic

a

Son el medio m8s utilizado para el turismo #transacciones menores!


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Mercado de Meta(e

Sirve para enfrentar los riesgos de depreciaci"n monetaria , esde ba&a liquidez # sus instrumentos en grandes cantidadesimplican costos de seguridad # almacenamiento por tratarse demetales nos

Es aquel en el que se negocian certicados de plata, me&orconocidos como ceplatas, # otros metales preciosos! El mercadode metales en MxicoK es el de oro # plata, se mane&a en elmercado interbancario A$ora tambin existe el mercado de

metales que mane&a la olsa de 5alores # se rige por la oferta #la demanda a nivel mundial!


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CARACTERISTICAS PRINCIPALES DEL MERCADODE CAPITALES

"or#a deoperación

Se llama G5EF T9E :G7TEF 'GT:(, que signicasobre el escritorio! ?ero tambin se cotiza en olsas,incluso existen futuros, forRards, sRaps # opciones!

Precio El precio se &a en el mercado de >ondres, el cual enfunci"n de la oferta # demanda que se concentra entodo el mundo, establece el precio por onza #a sea deoro o plata!

Coto :ostos de mantenimiento elevados!

P(a'o >argo ?lazo!

PERMANENTE


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Página 50

PERMANENTE

Familia Centenario Libertad Oro Libertad Plata

Bicentenario

Centenario

Azteca

Hidalgo

½ Hidalgo

¼ Hidalgo

1/5 Hidalgo

1 onza

1/ onza

1/! onza

1/10 onza

1/0 onza

5 onza" onza"

1 onza

1/ onza

1/! onza

1/10 onza

1/0 onza

Son piezas cu#a acuDaci"n es continua se compran # sevenden#

TEMPORAL


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TEMPORAL

$"tado"%e&icano"Bimetalica"

$"tado"%e&icano" Plata

Precolombina"Plata

Fa"e '

Fa"e ''

• C(lt(ra Azteca• C(lt(ra %a)a• C(lt(ra Olmeca• C(lt(ra *olteca

Son piezas o colecciones cu#a acuDaci"n es limitada #solamente se ofrecen a la venta!

P t ó d C


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Mercado de Deri.ado

>os productos derivados representan para lasmedianas # grandes empresas, un medio de coberturade riegos nancieros # para las institucionesnancieras la oportunidad de obtener rendimientos atravs de operaciones de cobertura o especulaci"ncon estos instrumentos!

T+r#ino de i#portante para


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p pco#prender (o producto

deri.ado

Su!-acente/ Es el precio o tasa de un activo pero no es elactivo en sí e&emploK El precio de una commodit# o de unaacci"n!

"ec8a de .enci#iento/ Es la fec$a a futuro en la que secomprometen las contrapartes a saldar el efectivo losdiferenciales de precio!

Precio de e%ercicioK Es el valor al que es negociada lacompra o venta en sub#acente en una fec$a futura

Intru#ento de( Mercado


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Intru#ento de( Mercadode Deri.ado

"or>ard"uturoOpcioneS>ap


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Intru#ento/ O!(i*acione

O!%eti.o

Va(orNo#ina(

P(a'o

Taa

Garant0a

Intru#ento/ "or>ard

O!%eti.o ;nstrumento derivado de protecci"n contra unadevaluaci"n o apreciaci"n de una divisa frente a otra!n contrato de compra venta en el cual el pago # laentrega del producto se pactan para una fec$a en elfuturo, pero el precio se conoce, se &a # se pactadesde $o#!

Co#o eoperan

;nstituciones bancarias # empresas vía el mecanismode GT:

P(a'o :oncertar en un plazo mínimo de 2 días # m8ximo CaDos

Li,uidación Se pueden liquidar solo por diferenciales entre el tipode cambio pactado # el publicado en el


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Intru#ento/ "uturo

O!%eti.o ;nstrumento derivado de protecci"n contra unadevaluaci"n o apreciaci"n del peso! Son contratosestandarizados de operaci"n burs8til, su&etos a unacontinua valuaci"n a mercado lo que implica posiblesPllamadas de margenQ para cubrir garantías!

Co#o eoperan

Son negociados en bolsas organizadas

P(a'o Son estandarizados

Garant0a Fequieren dep"sitos en garantía


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"OR?ARDS "UTUROS

Ambos tienen la misma nalidadK:ubrir riesgos de mercado

Ambos tienen la misma nalidadK:ubrir riesgos de mercado

?lazo de 2 días # 23C días! ?lazo estandarizados!

7o requieren garantías! Fequieren dep"sitos en garantíasllamados de margen

Son negociados por institucionesbancarias # empresas sin pasar

por alg%n mercado organizado!

Son negociados en bolsasorganizadas!


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Intru#ento/ Opcione

O!%eti.o Son un contrato donde el comprador tiene el derec$omas no la obligaci"n de comprar o vender undeterminado activo, a un determinado precio # en unadeterminada fec$a de e&ercicio

Pri#a dee#iión

:onstitu#e la recompensa econ"mica para quienofrece la opci"n de comprar # vende

Rie*o Alto riesgo


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Tipo de opcione

Opcione Europea A#ericana

:ompra 5enta El derec$o de compraro vender solo en fec$ade vencimiento de laopci"n!

El derec$o de compraro vender desde elmomento de laadquisici"n $asta lafec$a de vencimiento!

:uando se utiliza :uando el sub#acentees un índice accionario!

Es la opci"n masutilizada # com%n delmercado!


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Tipo de opcione

?or el tipo de derec$o que ofrecen

Opcione Co#pra 2CALL3 Venta 2PUT3


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Intru#ento/ DEUA

O!%eti.o Gpciones del


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Intru#ento/ ?arrant

O!%eti.o >os Rarrants otorgan a su poseedor el derec$o, no laobligaci"n, a comprar 'call( o a vender 'put( un n%merodeterminado de títulos sobre un activo 'sub#acente(, aun precio determinado 'strie price( a una fec$a devencimiento determinada! Son utilizados por lasempresas cuando tienen un sobrante de capital #

desean invertir en títulosRepreentado

?or valores emitidos por una organizaci"n

P(a'o Mediano ?lazo

Derec8o A comprar o vender un determinado activo llamadosub#acente

Ti d t


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Tipo de >arrant

Co#pra Venta

>e dan el derec$o al tenedor acomprar el activo al precio de e&ercicio

>e dan el derec$o al tenedor a venderel activo al precio de e&ercicio

>a liquidaci"n se produce si ladiferencia entre el precio de e&ercicio #el precio de liquidaci"n es positiva!

>a liquidaci"n se produce si ladiferencia entre el precio deliquidaci"n # el precio de e&ercicio espositiva!

Europeo A#ericano Ber#uda

El derec$o que incorporansolo puede ser e&ercido auna fec$a determinada,que es la fec$a devencimiento

Se puede e&ercer encualquier momento de lavida de la operaci"n

Se puede e&ercer envarias fec$asdeterminadas a lo largode la vida del Rarrant,incluida la fec$a devencimiento


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Intru#ento/ S>ap

O!%eti.o Son contratos mediante los cuales se establece laobligaci"n bilateral de intercambiar u&os de efectivoen fec$as futuras preestablecidas sobre un valornominal o de referencia!

Taa de inter+ De di.ia

Gperaci"n involucra pagosdenominados en la mismamoneda

Usta implica pagos en diferentemoneda

Tipo de S>ap en e(


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Tipo de S>ap en e(Mercado

@erocoupon>ap

"or>ardRateS>ap

BaiS>ap

Ro((erCoaterS>ap

Inde:S>ap

>a parte quepaga la tasa

&a efect%aun solodesembolsoalvencimientodel contrato,la parte que

paga la tasavariableefect%apagosmensuales,trimestrales,etc!

Este tipo desRap implica

elcompromisopara laspartes, deliquidar enunadeterminada

fec$a futuraciertascantidadesen funci"nde tasaspreviamenteacordadas

na partepuede

asumir elcompromisode pagossobre unabase deP>iborQ # laotra sobre la

base deP?rime FateQ

Este sRap secaracteriza

por lasvariacionesque puedetener elPnocionalQ omonto dereferencia

durante suvigencia

Sonoperaciones

referenciadas amovimientosen índicescomo el;7?:, ;?:,7SE,

SV?C..,


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SERVICIOS UEO"RECE LA BANCA


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Ser.icio/ "ideico#io

YZu es[ Es una relaci"n &urídica mediante la cual, el cliente otransere parte o la totalidad de su patrimonio'bienes, fondos actuales o futuros, derec$os, entreotros( al +;


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Ser.icio/ "ideico#io

:aracterísticas :ontrato ?rivado # Fevocable +lexible para el :ambio de +ideicomisarios #

?orcenta&es ;nstrucciones


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Parte de( $deico#io

E( $duciante o $deico#itenteK es la parte quetransere a otra bienes determinados! Tiene queposeer el dominio pleno de los bienes dados endeicomiso!

E( $duciarioK es la parte a quien se transeren losbienes, # que est8 obligada a administrarlos con laprudencia! ?uede ser cualquier persona física o

&urídica! En Mxico el +iduciario debe ser unapersona moral autorizada para ser +iduciaria en los

trminos de la >e# de ;nstituciones de :rdito! E( !ene$ciario/ es la persona en cu#o benecio se

$a instituido el deicomiso 'puede o no existir(, sinser el destinatario nal de los bienes! ?ueden seruna o varias personas físicas o &urídicas!


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Ser.icio/ A.a(o

YZu es[ Es la estimaci"n del valor comercial de un inmuebleo artículo ree&ado en cifras monetarias por mediode un dictamen tcnico imparcial, a travs de suscaracterísticas físicas, de uso, de investigaci"n # elan8lisis de mercado, tomando en cuenta lascondiciones físicas # urbanas del inmueble!

Tipos de Aval%o ;nmobiliaria comercial! Agropecuario! ;ndustrial! Turística! Maquinaria # equipo!

5e$ículos!


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Ser.icio/ A.a(o

Fequisitos Fegistro ante la S9+ n equipo de profesionales certicados en la

materia :apacidad # experiencia para valuar todo tipo de

bienes # prop"sitos ;nfraestructura para dar servicio en cualquier

lugar del país donde se requiera Servicio puntual# oportuno

n :omit de Aval%os constituido por diferentesespecialistas en la materia!

Seguro de responsabilidad profesional

Tipo de A.a(o


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Tipo de A.a(o

In#o!i(iariaReidencia(1

In#o!i(iariaco#ercia(1

A*ropecuario1

Se toman en cuenta lassiguientes característicasK Acabados lu&osos,

modernos o a gusto deldueDo de la vivienda!

Terreno amplio! Espacios amplios para

actividades especicas! Jardines para convivir!

9abitacionesindependientes paracada integrante!

A diferencia delresidencial este seocupa para negocios

Supercie productivaK sedeber8 realizar tomandocomo base la supercie delmismo, descontando si $a#supercies de paso,derec$os de vía constituidos# 8reas federales!

;ngresosK Se toman encuenta las actividades que

se desarrollan en el mismo! EgresosK Se toman encuenta los costos &os #costos de operaci"n que serequieren para el desarrollode las actividades!

Tipo de A.a(o


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Tipo de A.a(o

Indutria(1 Tur0tico1 Ma,uinaria - e,uipo 5aluaci"n de activos

&os :onciliaci"n física vs

registros contables >evantamiento de

inventarios a obsolescencia tecnol"gica >a obsolescencia funcional

>a obsolescencia econ"mica

Aerona.e E#!arcacione1 O!ra de arte

El aval%o consiste en una

opini"n profesionalimparcial en cuanto alvalor de la aeronaveparticular que tiene laintenci"n de comprar

5alorar la mercancía

Tambininspeccionan losequipos destinadosa embarcacionesnuevas o usadas,para garantizar elcumplimiento de

diversas normas

Autor

Título de la obra Tcnica


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Ser.icio/ Ca%a de Se*uridad

YZu es[ Son ca&as de acero de varios tamaDos que se encuentrancolocadas dentro de una b"veda en sucursal para la guardade valores # su debida protecci"n

?recios Son de acuerdo al tamaDo de la ca&a de seguridad,

Fequisitos Ser titular de una cuenta de c$eques o a$orro!

:ontar con el saldo promedio mínimo requerido! Tener m8s de un aDo de servicio con el banco! +irmar contrato de ca&a de seguridad! :opia de identicaci"n del titular, cotitulares #

autorizados! :opia de comprobante de domicilio de los mismos!

Ser.icio/ Do#ici(iación de pa*o


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Ser.icio/ Do#ici(iación de pa*o

YZu es[ ?ermite al titular de una cuenta 'c$eques o tar&eta dedbito( autorizar, mediante un formulario debidamentesuscrito por el usuario 'cuenta$abiente(, para que el banco

cargue de forma autom8tica a dic$a cuenta los recibos ofacturas que presente una de las emisoras pactadas en elformulario que suscribe con el banco

:aracterísticas >a contrataci"n puede ser por banca electr"nica,telfono o desde la sucursal!

Se obtiene la seguridad de realizar los pagos

puntualmente # comprobarlos f8cilmente con el estadode cuenta! Se puede contratar el pago de varios servicios o tar&etas

de crdito a una misma cuenta, incluso si no son propioso est8n ubicados en otra ciudad!

Fequisitos Ser titular de una cuenta de c$eques o a$orro!

ServiciosK El %ltimo recibo que $a#a expedido la empresa &unto con una identicaci"n! ?ago autom8tico mínimo o total de tar&eta de crdito, o

marca propiaK El %ltimo estado de cuenta &unto con unaidenticaci"n ocial!

>lamar sin costo a la banca por telfono! Solicitar el servicio por medio de la banca electr"nica!


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Ser.icio/ Ser.icio de co!ran'a

YZu es[Es un servicio de cobranza autom8tica a travs de ;nternet,por el cual las empresas pueden realizar cargos a la cuentabancaria de sus clientes, para el pago de sus recibos ofacturas sin importar el banco en que se encuentre la cuenta!

:aracterísticas Servicio sin costo

*esti"n del cobro al cliente durante C días :onciliaci"n de la cobranza Titular de la cuenta el %nico facultado para realizar

movimientos A$orro de tiempo

Fequisitos Abrir una cuenta de c$eques

Tener contratado el servicio Fequisitar # rmar el paquete de :obranza


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Ser.icio/ Ser.icio de pa*o de nó#ina

YZu es[ Servicio a travs del cual se puede realizar el pagooportuno de la n"mina # de otras percepciones salarialesde los empleados, desde la empresa # sin riesgos demane&o de efectivo a travs de un acceso directo

enecios Seguridad de que los empleados recibir8n su n"mina conoportunidad!

:obertura a nivel nacional! :omodidad! +acilidad, debido a que es un proceso sencillo de operar

Fequisitos Ser una persona moral Tener una cuenta de c$eques en la instituci"n bancaria!

:ontratar el servicio de anca en >ínea! Aperturar las cuentas con o sin c$equera de losempleados, seg%n las necesidades del personal


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Se*uro

Se*uro/ De Auto


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Tipo deSe*uro

Se*uro/ De Auto

:obertura ;nclu#e asistencia legal # auxilio vial!

:aracterísticas +8cil contrataci"n de tu seguro de auto en toda la redde sucursales! Fenovaci"n autom8tica del seguro sin necesidad de

tr8mites adicionales!


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*

Fequisitos Edad de -/ a =. aDos! 7o practicar profesionalmente deportes de alto riesgoK

boxeo, luc$a, toreo, c$arrería, paracaidismo,motociclismo o automovilismo! 7o prestar servicios en cualquier organismo policiaco,

cuerpos militares o de marina, de seguridad privada oguardaespaldas!

7o desempeDar traba&os de alto riesgoK albaDil,electricista de alto volta&e, perforador, bombero o

piloto fumigador! 7o ser c$"fer de transporte de carga o pasa&ero, c$"ferde camiones de volteo

:aracterísticas :ontrataci"n a travs de ;nternet o vía telef"nica! Es una p"liza individual con cobertura temporal de seis

aDos!

>a suma asegurada se incrementa en el tercer # quintoaDo! ?uedes pagar con tu tar&eta de crdito >a forma de pago puede serK mensual, trimestral,

semestral o anual!

Se*uro/ opita(i'ación


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Se*uro/ opita(i'ación

:aracterísticas :ontrataci"n telef"nica o a travs de ;nternet! Se aplica un deducible de /4$ continuas e

ininterrumpidas de estancia $ospitalaria por cadaaccidente amparado! Esto signica que las primeras /4$oras de $ospitalizaci"n quedan excluidas deindemnizaci"n!

Sin necesidad de realizar tr8mites, la p"liza se renuevaautom8ticamente cada aDo!

+orma de pago que m8s te convengaK mensual,trimestral, semestral o anual!

Se aplica un deducible de /4 $oras continuas eininterrumpidas de estancia $ospitalaria por cadaaccidente amparado! Esto signica que las primeras /4$oras de $ospitalizaci"n quedan excluidas deindemnizaci"n!

Fequisitos Edad de -0 a 3C aDos! :on renovaci"n autom8tica$asta los =. aDos!

:ontar con alguna cuenta dentro de la instituci"nnanciera

Se*uro/ Accidente perona(e


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Se*uro/ Accidente perona(e

:aracterísticas Es un seguro temporal con vigencia de un aDo! :ontrataci"n telef"nica o a travs de ;nternet!

+ormas de pagoK mensual, trimestral, semestral oanual! Se puede pagar con tu tar&eta de crdito ancomer o

cualquier tar&eta 5isa >a prima se renueva cada aDo autom8ticamente sin

necesidad de $acer tr8mites!

Fequisitos Edad de contrataci"n de -/ a 31 aDos! 7o practicar profesionalmente deportes de alto riesgoK

boxeo, luc$a, toreo, c$arrería, paracaidismo,motociclismo o automovilismo!

7o prestar servicios en cualquier organismo policiaco,cuerpos militares o de marina, de seguridad privada oguardaespaldas!

7o desempeDar traba&os de alto riesgoK albaDil,electricista de alto volta&e, perforador, bombero,constructor de torres de televisi"n, piloto fumigador,areo o naval!


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Ser.icio deteorer0a

2e#prea3

Ser.icio/ Pa*o a pro.eedore


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* p

YZu es[ Servicio que ofrece la banca como una gesti"n del pago aun proveedor a travs del abono a cuenta de c$eques,tar&etas de dbito, cuenta de c$eques con :>AE

interbancaria, pago en efectivo o con c$eque en sucursalesde manera automatizada!

:aracterísticas El pago se puede automatizar con el abono a la cuentao tar&eta de la empresa! Tambin se pueden realizarpagos en sucursales!

Se entrega o envía un arc$ivo por parte de la empresacon instrucciones de pago!

Se crea una base de datos de la empresa # susproveedores para agilizar el pago a los mismos!

Se programan los pagos con instrucciones! 7oticaci"n a los proveedores del pago # día del mismo! Algunas instituciones tienen portal Reb para redactar las

instrucciones de pago

Fequisitos Tener servicio de banca electr"nica del banco! :ontar con una cuenta corriente con el banco 'M7(! +irmar el contrato de automatizaci"n de pagos a

proveedores

Ser.icio/ Co!ran'a en (0nea


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Ser.icio/ Co!ran'a en (0nea

YZu es[ Servicio de la banca que permite el proceso de cobranza alos clientesH facilita la aplicaci"n de instrucciones referentesa la forma de pago de los clientes # algunas reglas como

aplicaci"n de descuentos por pronto pago o recargos porretraso!

:aracterísticas >as cobranzas de los clientes se realizan %nicamente enbase a las instrucciones de la empresa!

>a consulta de la cobranza se puede realizar víatelef"nica, internet o en alg%n portal Reb diseDado!

>os recibos se generan de manera electr"nica! >as referencias # el importe no pueden ser modicados

una vez enviados al banco! Abono directo a la cuenta de la empresa! 7oticaci"n de la cobranza 'montoIdíaIfec$a(

Fequisitos EM?FESAS

Tener al menos una cuenta en M7 con el banco! Tener medio electr"nico para recibir informaci"n! +irma del contrato de servicio 'con instrucciones( :ontar con un sitio de ;nternet seguro:>;E7TES Tener clave de acceso a los servicios de banca en línea

Ser.icio/ CAS MANAGEMENT


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Ad#initración de( u%o de e&ecti.o

YZu es[ Es un servicio de asesoramiento, en algunos casos sobre elsistema de cobro # pago de una empresa, administrando el

efectivo! ?uede ser un sistema guiado por instrucciones dela empresa sobre las fec$as de cobro # pago con el n depoder cobrar antes de pagar # mantener liquidez con lospasivos!

:aracterísticas ?ermite calendarizar las fec$as límites de cobranza # depago, administrando el efectivo # manteniendo liquidez!

Especialistas # analistas brindan la asesoría de la gesti"ndel dinero! Se especializa en mantener la liquidez de la empresa! ?ermite mane&ar cuentas en M7 o en otra divisa 'puede

o no cobrar intereses seg%n las instrucciones(! Se crea una base de datos con los clientes # proveedores

al igual si se tienen cuentas con otros bancos!

Fequisitos Tener una cuenta con el banco! Mane&ar u&os de dinero ':obrosIpagos(! Tener medio electr"nico para recibir la informaci"n

'banca electr"nica(! +irma del contrato del servicio!


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Ser.icio/ Cutodia - ad#initración de .a(ore

YZu es[ Servicio de guarda que proporciona un banco sobre

instrumentos de renta variable 'acciones(, &a 'mercado dedeuda( o de intermediaci"n nanciera 'c$eques(!

:aracterísticas Se establecer8 un contrato de rgimen solidario con losvalores 'se establecen obligaciones # autorizaci"n de laadministraci"n de valores(

>os administradores podr8n e&ercitar los derec$osrelativos a los valores!

>os titulares responden entre si # frente al banco detodas las obligaciones derivadas del contrato!

El titular puede exigir al banco el retorno de los valorescuando quiera!

El contrato es de duraci"n indenida!

Ser.icio/ Aeor0a econó#ica - !ur


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YZu es[ Servicios ofrecidos en la banca con el n de orientar a lasempresas a la correcta inversi"n de sus recursos brindandoinformaci"n de la situaci"n del mercado # sucomportamiento!

:aracterísticas >as asesorías pueden contener los siguientes rubrosK :ambios en las divisas # metales! :otizaci"n compraIventa de divisas a futuro! +ideicomisos :rdito de margen para invertir en el mercado burs8til! Mercado de deuda 'dinero # capitales(! 7otas estructuradas # Warrants! ?lanes de retiro con inversi"n burs8til! anca patrimonial # privada!

YZuien laimparte[

>a asesoría es otorgada por un especialista burs8til o un

economista calicado, el cual orientar8 a la empresa endiversos rubros econ"micos # en la situaci"n burs8til delmercado!


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Ad#initración de(a Pre.iión Socia( -

"ondo de A8orro


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"ondo de Penione "ondo dead#initración de

pri#a deanti*edad1

"ondo de a8orro

Servicio de la banca en elque se a$orra dinero enuna instituci"n, la cualinvertir8 el dinero en

diversos instrumentoscontemplando su nivel deriesgo con forme a la edad# el amonto

Servicio de la banca quebusca resolver lanecesidad de cumplir conla obligaci"n de los

patrones del pago de la?rima de Antig\edad! Secrea una reserva en elbanco, conformado poraportaciones repartidasuniformemente para quese puedan deducir!

Servicio de la banca en elque tanto la empresacomo el empleadodepositan una pequeDa

cantidad de dinero cadames, con el n defomentar el a$orro # labuena disposici"n a laproductividad por parte delos empleados!

>as aportaciones querealice la empresa sondeducibles del ;SF # no seintegran al salario base decotizaci"n!


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Ser.icio/ Carta de Cr+dito

YZu es[ Servicio a travs del cual el cliente podr8 solicitar el pago asus proveedores por determinada suma de dinero #a sea

directamente o por medio de un banco corresponsal, contrala entrega de documentos previamente denidos, loscuales evidencian la venta de un bien o servicio importadoo negociado en el país!

:aracterísticas Se puede realizar operaciones desde cualquier

computadora conectada a ;nternet, s"lo se tiene quecapturar los datos de la carta # el proceso resulta seguro #f8cil!

Fequisitos :ontar conK :uenta de c$eques! >ínea de crdito vigente # disponible o esquema de

prepago!SuscribirK :ontrato regulador de apertura de crdito comercial


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Carta de Cr+ditoI#portación Do#etica Stand!-

Son las emitidas porcuenta del cliente con uncompromiso de pago albeneciario en elextran&ero!

Emitidas por cuenta delcliente con uncompromiso de pago albeneciario dentro delterritorio nacional!

*arantiza el pago de laventa de mercancías oprestaci"n de servicios!

Stand!-"inanciero

Ad.ancePa-#entBound

Per&or#anceBound

Tender Bound

*arantizan elotorgamiento deun crdito!

*arantiza lacorrecta aplicaci"ndel anticipoentregado alcliente

Se garantiza elcumplimiento deun contrato!

*arantiza lacapacidad tcnica# nanciera, asícomo la calidadmoral del cliente

i i d i


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Ser.icio/ Pa*o de i#pueto

YZu es[ >a banca mexicana pone a su disposici"n por medio de laanca electr"nica, para realizar la validaci"n de su arc$ivo

SA # el pago de aportaciones delK ;MSS ;7+G7A5;T A+GFES

Servicio de

pago a latesorería del*obierno


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Conc(uión

Este catalogo nos permiti" conocer # clasicar los diversosproductos que nos ofrece la banca mexicana, la forma deutilizarlos, sus características # requisitos para adquirirlos! Esuna $erramienta que puede ser utilizada por personas

especializadas, como tambin por aquellas que desconocenestos productos! Sirve como guía para aquellos que no sabenque $acer con excedentes de dinero, requieran servicios #tanto para personas físicas, como empresas,etc!

El catalogo muestra lo aprendido a lo largo del curso # es una$erramienta que nos a#udara en nuestra vida profesional #aque son productos que estaremos mane&ando seg%n lassituaciones que se nos presenten en el ambiente en el cual

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Catalogo de Productos y Servicios Bancarios 5to

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