Catalogo Diemo Final-V2

7/25/2019 Catalogo Diemo Final-V2

1/19


2/19

QU HACEMOS?Diemo define la inclusin financiera como un estado en el que todas las personas pueden

tener acceso a una gama amplia de servicios financieros de calidad, proporcionados a

precios asequibles, de manera conveniente, con dignidad para los clientes y con mtodos

que apoyen su aprendizaje. Sin embargo, proveer dichos servicios en zonas menos

desarrolladas como Amrica Latina, ha sido tradicionalmente una tarea muy difcil por los

altos costos de la infraestructura necesaria para servir a la poblacin cerca de sus lugares

de residencia. Los excesivos requisitos legales para la apertura de una cuenta, la

desconfianza en el sector bancario, entre otros, son la causa de la baja penetracin de

dichos servicios en los pases de la regin.

.

Para afrontar este reto, Diemo ha creado un ecosistema transaccional financiero, al

combinar tecnologas de telecomunicaciones, bancarias y de ventas al por menor, para

crear a una infraestructura que permite a cualquier persona realizar diversas

transacciones, como depsitos, retiros, transferencias y pagos, de forma rpida y efectiva,a travs de su telfono celular, puntos de venta, posterinteractivos, tarjetas Diemo, NFC,

entre otros.

Nuestra tecnologa puede reducir drsticamente los costos operativos de las redes de pago

y mejorar la calidad de la informacin financiera, utilizando sistemas inalmbricos, con los

que se hace posible proveer servicios a toda la poblacin de forma eficaz y rentable.

ESQUEMA DIEMOESQUEMABANCOS COMERCIALES


3/19

1.00

sucursalbancaria

cajeroelectrnico

corresponsalNo bancario

0.350.20

El sistema bancario no ha atendido histricamente a la poblacin rural o ms humildepor varias razones:

Los sectores no incluidos financieramente no demandan productos ni servicios financierosporque no tienen conocimiento de su existencia o no lo consideran accesible. Los bancosque deberan ofrecer stos productos y servicios no saben de las necesidades verdaderasde la poblacin rural, ya no se trata solamente de investigacin del mercado, sino de unainvestigacin integral que facilite el entendimiento en el contexto integral de lasnecesidades, expectativas y tendencias de esta poblacin. Al no estar consientes de starealidad, no saben qu ofrecer, y continan ofreciendo ms de lo mismo.

La infraestructura de stos no fue creada para pequeas transacciones, por lo que tienenque cobrar tarifas muy altas. ste tipo de transacciones son aquellas que implican sacardinero en efectivo, realizar transferencias, etc. Los bancos desde esiglo XV han sido

concebidos para el resguardo de cantidades considerables de dinero y transacciones demontos elevados, y ha hecho necesario que los bancos tengan sucursales blindadas,personal de seguridad armado y personal altamente calificado. Es por eso que lapenetracin bancaria en Amrica Latina, no ha superado el 40% de la poblacin en laactualidad, ya que servir a aquellos con bajos recursos supone elevados costos para labanca y pierden dinero con esto clientes.

Dada la naturaleza de los bancos, es normal que los costos de las transacciones para lamayora sean muy elevados, pero son esenciales para operaciones y crditos de altosmontos y que impliquen la intermediacin financiera. Ellos ofrecen una gama completa deservicios, incluyendo ahorros bsicos, inversiones, crdito y seguros.

EL PAPEL DEL SISTEMA BANCARIO EN ESTE MOMENTO


4/19

REQUERIMIENTOS DE LA NUEVA ECONOMA

Los micropagos existen desde hace mucho tiempo, sin embargo su crecimiento enAmrica Latina ha sido lento por la falta de penetracin bancaria y el costo elevado de lastransacciones. Diemo usa la tecnologa ms avanzada para eliminar algunos de los

obstculos que los consumidores han encontrado histricamente para acceder a losservicios financieros a travs de entidades tradicionales, ahorrando tiempo y aumentandola productividad econmica

Debido a su potencial para la expansinrpida e impresionante de servicios, seconsidera a los ecosistemas que combinan

la cartera mvil y los corresponsales en laszonas rurales y humildes, como casiequivalente a una institucin financiera .

A estos se les considera la base de lanueva economa por la crecientenecesidad de efectuar micropagos concomisiones de servicio muy bajas. Losmicropagos son sistemas diversos pararealizar pagos de pequeos montos, deforma electrnica. Recargas telefnicas,compra de contenido digital, ticketsde transporte pblico y transferencias dedinero electrnico, son algunos de losejemplos ms evidentes de esta crecientetendencia.

De cara a esta nueva economa, esnecesario ofrecer servicios transaccionalesy financieros, adecuados a las personasque no tienen acceso a la bancatradicional, para no aislarlos de estarealidad econmica

QU ES LA NUEVA ECONOMA?

El sistema bancario no est concebido para la realizacin de micropagos, las comisionesharan que ste tipo de transacciones, no sean rentables. Por lo tanto, es de sumaimportancia, generar una nueva infraestructura financiera que sea ms eficaz para esospequeos pagos. Por ejemplo, un pequeo comercio, como un Quiosco, no necesita

paredes blindadas ni seguridad armada, esto se debe a que los pagos que se realizan sonpequeos aunque existe unalto volumen. El monto promedio de transacciones de ste tipoes de $7.Este tipo de pagos, no pueden ejecutarse sin dinero en efectivo, o la formacinde una nueva infraestructura financiera. Esta es una de las razones por la que muchosusuario no tienen acceso a la nueva economa y por consecuencia, no tendran laoportunidad de usar servicios digitales, lo que implicara una seria divisin de la sociedadentre clases digitalmente divididas

EL SISTEMA BANCARIO ACTUAL, NO SATISFACE LAS NECESIDADESDE LA NUEVA ECONOMA


5/19

Valor Nominal Costos de produccin Margen del minorista Costos de recoleccin

$15 1% 7% 8%

$10 2% 9% 11%

$5 4% 10% 14%$4 5% 12% 17%

$3 10% 18% 28%

$2 20% 15% 45%

$1 30% 30% 60%

LA NUEVA ECONOMA NECESITA UNA NUEVA INFRAESTRUCTURAECONMICA QUE SEA MS RENTABLE

ALGUNA NECESIDADES ECONMICAS NO SE PUEDEN CUMPLIR SINUNA INFRAESTRUCTURA FINANCIERA MENOS COSTOSA

COSTOS DE PRODUCCIN Y DISTRIBUCIN DE LAS TARJETASPREPAGADAS PARA RECARGAS DE SALDO.

Las operadoras mviles, cuentan con las tarjetas pre-pagadas como instrumentofinanciero, para ofrecerles servicios a las capas de sociedad que no tienen acceso acuentas bancarias. A pesar de que el modelo de negocio es rentable gracias al volumenque manejan, los costos de produccin y distribucin son bastante significativos para losoperadores. Sin embargo, para las operadoras, tampoco sera rentable manejar ese tipode transacciones entre 5$ y 25$ a travs del sistema bancario tradicional, debido a loscostos por transaccin.

Nuestra conclusin es que si la nueva economa, va a desarrollarse, una nuevainfraestructura financiera como Diemo es necesaria. Esto no implica reemplazar lainfraestructura financiera existente, la cual tiene su propio nicho, donde se manejaran

transacciones superiores a los $50. A pesar de que va a operar fuera del sistema regularbancario, el desarrollo de la nueva economa requiere el sistema bancario tradicional. Perola nueva economa, y la nueva infraestructura financiera, estarn diseadas para pagospor montos bajos y volmenes altos, por lo cual es imperativo que los costos portransaccin sean mnimos.

Es evidente que muchos tipos de actividades tales como iTunes, pueden prosperar con

pagos de S1. Entonces, pareciera posible explotar un nicho de micropagos, que incluyaventa de canciones, aplicaciones, herramientas, entradas, tickets, etc. La nica desventajaque presentan los negocios de ste tipo, es las limitadas formas de pago que se permiteny la falta de acceso que tienen muchos posibles usuarios a dichas herramientasfinancieras.


6/19

TECNOLOGA SEGURA USSD

USSD

USSD

FIREWALL FIREWALL

BANCOafiliado

TIENDAS BANCOafiliado

SIGTRAN

DIEMOUSSD Gateway DIEMO

Application server

DIEMOCore Banking

SS7

SSL

SSL

SSL

SSL

STPMSC

HLR HTTPS

HTTPS

HTTPS

HTTPS

SIGTRANVPN

SIGTRAN

VPN

MAP

Webservices

Webservices

Webservices

INTERNET

DIEMOUSSD POD

DIEMOSuscriberHandset

USSD Menu

MNONetwork

Para operadores

El USSD reduce costos

operacionales (llamadas

sin facturar, IVR, mantenimiento).

Incrementa el ARPU ofreciendo

servicios interactivos a todoslos usuarios

Rapida implementacion

de los nuevos servicios gracias

a los menus configurables

del lado del servidor

Sin necesidad de inversin:

disponible en la red

y soportado por el 99.99%

de los telefonos

Para suscriptores

Conveniente para el usuario, por

estar basada en menus de acceso

directo desde el teclado

Rapida respuesta para los

servicios solicitados

Mundialmente reconocido

por la facilida de ofrecer servicios

de valor agregado

No requiere modificaciones

en el simcard

Servicio inmediato de

notificaciones Push y Pull

Facilidad de uso para el usuario

No requiere smartphone

PAGOS PEQUEOS

Para acceder a la poblacin ms pobre de la sociedad, (nios, tercera edad, trabajadores

inmigrantes, etc.) es necesario ofrecer un sistema que les permita realizar pagos, sin

aislarlos del sistema financiero digital. Adems de ofrecer mtodos ms rentables para la

recoleccin de dinero, por parte de las industrias que sobreviven de pequeos pagos,

como las operadoras mviles y el mercado digital


7/19

ALIADOS

COMERCIALES

ENTIDADBANCARIA

USUARIOS ENVIO DE SOLICITUDAUTORIZACIN DE TRANSACCIN

EN TIEMPO REAL

vALIDACINDE LA TRANSACCION

EN RIEMPO REAL

CONCILIACINEN TIEMPO REAL,

MOVIMIENTOENTRE CUENTAS

CONCILIACINEN TIEMPO REAL

CANALES DE DISTRIBUCIN

Actualmente, contamos con cuatro canales de distribucin. Si tomamos un pasemergente, como por ejemplo Venezuela, donde el salario de un cajero est alrededor de$200 mensuales, no vale la pena instalar costosas maquinarias como cajas registradoras.

Al tener un celular con sealizacin, el cajero puede recibir pagos y realizar operaciones atravs de este dispositivo al que cualquiera puede acceder. Sin embargo, Diemo cuenta

con varios canales de distribucin, incluso para cuando las cajas registradorasy computadoras ya son parte del comercio minorista.


8/19

Computadora: Donde el cajero tiene acceso a internet a travs de su computadora, puede

interactuar con el portal de Diemo para ejecutar pagos.

Cajas Registradoras: Aquellos comercios que utilicen cajas registradoras, pueden

integrarse directamente al sistema de pago Diemo e interactuar directamente a con

nuestra plataforma.

POS: Punto de venta convencional, diseado especialmente para funcionar a travs de

USSD como canal de transmisin de datos, para alcanzar mayor cobertura y seguridad en

las transacciones.

Celular: a travs de cualquier celular GSM y cualquier Smartphone.

UTILIZANDO EL SISTEMA DE PAGO DIEMO

Es muy sencillo y accesible. Se accede al men Diemo a travs del celular, llamando a un

nmero corto. Posteriormente, se le solicita iniciar sesin introduciendo su contrasea.

Inmediatamente, se despliega el men, que contiene las siguientes opciones:

Cuentas

Transferencias

Pagos

Retiros


9/19

Un ejemplo de lo sencillo que es realizar una transferencia:


10/19

SISTEMA DE DIEMO

TELEFONO

MOVIL

POS

DIGITEL

HLR

USSD

USSD

USSD

SIGTRAN - VPN

SS7 MAP V2

HTTPS

FIREWALL

DIEMO

DLL/ISO 8583

BANCOUSUARIO WEB

TCP/UDP

TCP/UDP

SIGTRAN

SS7

DIEMOUSSD Gateway

DIEMO

Application server

DIEMO

Database

DIEMO

Core Banking

XML interface

XML interface

Arquitectura de plataforma DIEMO


11/19

DIEMO CREE EN LA EDUCACION DEL USUARIO

DIEMO, UNA SOLUCIN JOVEN

Diemo fue concebido, para mejorar la calidad de vida de las personas, para que esto sea

posible, es fundamental, que Diemo, sea fcil de utilizar, accesible para todos y que no

requiera ninguna destreza tcnica ni intelectual. Los jvenes y nios, est familiarizados

de una forma natural con la tecnologa. Las nuevas generaciones, son las principales

evangelizadoras de la tecnologa, y las que ayudan a generaciones ms antiguas amodernizarse para mejorar su estilo de vida. Por esta razn, Diemo est enfocada en la

gente joven, que puede beneficiarse de sta solucin y a la vez, hacer mercadeo y

capacitacin gratuita, gracias a sus destrezas y su visin de futuro.

LOS JVENES SON EL FUTURO

En 7 aos, los jvenes de hoy, sern adultos y tendrn la capacidad de pagar por ms

servicios. Ocuparnos de la juventud, no es slo una necesidad social, sino una inversin a

largo plazo que puede generar resultados nicos.

Beneficios Para Operadoras Mviles

Aumento de clientelaAl ofrecerle a los clientes, opciones de

recarga convenientes y accesibles, existe

una motivacin para elegir el operador

que ms facilidades le ofrece al usuario.

Es comn, que con las tarjetas de prepago,

existan algunas dificultades en las zonas

rurales, se agotan, no se encuentran las

del precio que necesita el cliente, etc.

Sabemos que los clientes con menospoder adquisitivo, no generan muchas

ganancias de forma directa, ya que

recargan montos menores, pero

igualmente, aumentan las ganancias de

forma indirecta, porque generan trfico de

llamadas hacia sus telfonos, de sus

padres, jefes, amistades, etc.

A pesar de que los mens de Diemo

fueron elaborados despus de amplias

consultas con todos los sectores de la

sociedad, creemos que la educacin del

usuario es fundamental para la adopcinde nuevos servicios. Para este fin haremos

disponibles, videos, clnicas y folletos

explicativos del uso de la solucin.


12/19

Recargas Vs PerodosSilenciosos

Adems de obtener nuevos clientes, alusuario poder recargar su saldo en

cualquier comercio de forma electrnica eincluso desde su mismo telfono, mejora lacalidad del usuario, ya que ste estar msdispuesto a realizar recargas, porque esfcil y cmodo.

Como consecuencia, el perodo desilencio en las operadoras se reduceconsiderablemente, ya que al clientequedarse sin saldo, tiene la oportunidad derecargarlo instantneamente.

Venta de Contenido

Una de los beneficios fundamentales, esque los operadores pueden vender

productos y servicios adicionales,cambiando su modelo de negocio yexpandindolo considerablemente. Con elmodelo Diemo, sern capaces derentabilizar los datos y de ofrecer unacalidad de servicio nica a sus usuarios.

ste nuevo paradigma, le da acceso a losmenos favorecidos y excluidos del sistemafinanciero, a un mercado digital, sinnecesidad de tener tarjeta de crdito y sin

afectar el saldo telefnico, lo cual abre unnicho de mercado muy rentable.

CAMBIO DE PARADIGMAOPRADORASCLIENTES

PROVEEDORES

CLIENTES

CONSUMIDORES

negocioa

negocio

Miles de segmentos

Desarrolladores

Gobiernos

Comercios

Proveedoresde contenidos

Publicidad de marcas

Millones de usuariofinales

Distribucin

PlataformaOperadora

Mvil


13/19

BENEFICIOS PARA MINORISTAS

Costos bajos en recoleccin de dinero

Utilizando Diemo, como forma de pago, los costos por recoleccin de dinero sedisminuyen. Los comercios, podrn ofrecer una forma de pago adicional, que sea inclusiva

con los clientes que no cuenten con instrumentos financieros tradicionales. stos podrnpagar a travs de su celular incluso por montos muy bajos, ya que las comisiones para elcomercio son insignificantes en relacin a las comisiones bancarias.

Reduccin de manejo de efectivo

Al ofrecer sistemas de pago accesibles como Diemo, el manejo de efectivo de los comercios se reducir drsticamente, evitando el tedioso trabajo adicional que sta forma depago acarrea, adems de mejorar la seguridad en las transacciones y disminuir prdidasde dinero.

Cambio al Telfono

Con este sistema, el cliente de un comercio, puede solicitar que su cambio, en vez de serdevuelto en efectivo o incmodas monedas, sea puesto en su cuenta Diemo,aprovechando el uso del sencillo y generando menos molestias e inconvenientes para losminoristas. Cabe destacar, que ste lejos de ser un proceso engorroso, es ms rpido yautomtico que calcular el vuelto, buscarlo en la caja registradora, contarlo y entregarlo. ElCliente slo dar su alias, pasar su NFC, cdigo QR y automticamente el sencillo esdepositado en su cuenta.

10 minutospor cliente


14/19

TIENDA DIEMOTIENDA SIN SISTEMA

Flujo de clientela

Diemo cuenta con una amplia gama de servicios y los comercios son nuestros socios

estratgicos de cara al usuario final. Es a travs de los comercios que los clientes podrn

comprar con Diemo, recargar su cuenta Diemo, comprar saldo telefnico, pagar servicios

como electricidad, recarga de saldo, etc. Cualquier cliente que necesite realizar una

operacin Diemo deber asistir al local afiliado, y esto se convierte en una oportunidad de

venta para el comercio. Por lo tanto Diemo atraer clientela a los minoristas lo cual

ayudar a mejorar las ventas del comercio hasta en un 40%.

BENEFICIOS PARA CLIENTES

Conveniencia

Lo ms importante para los clientes es la utilidad y el beneficio que un servicio puede

brindarle. Los clientes tendrn acceso a una billetera electrnica, que le permitir realizar

pagos en comercios, retirar, depositar y aumentar la seguridad en sus transacciones.

Comisiones y aumento de ingresos

Para los comercios, el incremento de ingresos no viene dado nicamente por el aumento

en el flujo de clientela. Adems, Diemo comparte las comisiones con los minoristas, lo cual

significa una nueva forma de ingreso que obtiene el comerciante. Al un usuario depositar,

retirar o realizar una recarga de saldo telefnico en un comercio afiliado Diemo, el minorista

percibe una comisin por transaccin, que dependiendo del volumen de transacciones,

puede convertirse en una nueva forma ingreso considerable.

Beneficios Publicitarios

Al ser un socio estratgico de Diemo, el comercio puede beneficiarse de las campaas

publicitaras no slo de Diemo, sino de todos los servicios que pueden pagarse a travs de

nuestro sistema, ya que las marcas, promovern los nuevos centros de atencin y

ayudarn a dar a conocer los establecimientos afiliados.


15/19

Seguridad

Al disminuir el uso de efectivo, se reduce la posibilidad de robo, estafas y demsinconvenientes. Adems, el sector de la sociedad menos favorecido, ser empoderadocon las herramientas que ofrece Diemo y ya no se sentir excluido del sistema financiero.

BENEFICIOS PARA EL GOBIERNO Y LA SOCIEDAD

Aporte Ecolgico

El uso de Diemo elimina la necesidad de transportarse desde reas rurales a las ciudadesy el de transporte publico, logrando grandes reducciones de monxido de carbono.

Adems disminuye el uso de papel y aumenta la productividad de la poblacin.

Preminencia en campaas polticas

Diemo est pensado para la inclusin de los sectores menos favorecidos de la sociedad,en el sistema econmico. En primer lugar, se estn llevando a cabo las tareas polticas quese centran en la eliminacin de la desigualdad digital e inclusin financiera, que soncaractersticas en una serie de pases de frica, Asia y Amrica Latina. Este es un lemaque crea una importante ventaja poltica para los partidos en su lucha poltica.

Incremento del PIB

Al incluir a las personas rezagadas del sistema financiero, el efecto que esto producir enla economa, es inmediato. Se estn incluyendo indirectamente, al sistema financieroformal, el 45% de los fondos de aquellas personas que no tienen acceso a cuentasbancarias.

Adems Diemo potencia el envo de remesas en los pases emergentes, a costos muchoms favorecedores para la poblacin. En pases latinoamericanos, donde el ingreso porremesas es muy significativo, Diemo supone una oportunidad para incrementar el envo delas mismas y aumentar el PIB de los pases receptores.


16/19

Solucin Mquina a Mquina

Diemo, permitir automatizar todos los pagos y generar intercambio de dinero en tiempo

real. Esto es una inmensa ventaja para el sistema de transporte, donde el usuario puede

pagar a travs de su telfono sus tickets de metro, autobuses, pagos de estacionamientos

etc.

Economizando en la produccin de

dinero en efectivo

La impresin de dinero es costosa para los

gobiernos y no es rentable para ellos. Al

promover en las personas el uso de la

billetera electrnica Diemo, el uso deefetivo disminuir hasta no ser necesario,

lo cual significa un ahorro importante en la

produccin y distribucin de la moneda. A

mediano plazo, la nueva infraestructura

financiera de Diemo, puede lograr que el

uso de efectivo, no sea necesario.

Ahorro de tiempo

La mayora de las personas, pasa mucho

tiempo en los bancos, para cobrar

cheques, hacer transacciones, realizar

pagos, etc. Con Diemo, se pueden ahorrar

todo este tiempo perdido, ya que no slose evitan los pagos, retiros de dinero y

depsitos, sino que pueden recibir su

nmina directamente a travs de Diemo.

La nueva infraestructura financiera,

permite que los bancos cumplan las

funciones que le correspondes, gestion-

ando montos significativos, mientras que

Diemo se encarga de las operaciones del

da a da.

GASTOS

PRODUCTO

TRABAJADORES

COLORES

PAPEL


17/19

BENEFICIOS PARA LOS BANCOS

A travs del concepto de Microfranquicias como corresponsales no bancarios, convertimos

cualquier establecimiento comercial en un corresponsal no bancario, donde las personas

con cuenta bancaria o cuenta Diemo pueden hacer:

Depsitos

Retiros

Transferencias

Consultas de saldo

Generamos una propuesta de valor distintiva,

orientada a las necesidades de grupos

especficos de usuarios no bancarizados,

con el fin de integrarlos al sistema financiero.

A travs de una red de distribucin flexible,

capilar y de bajo costo, los bancos pueden

expandir sus servicios financieros hacia los

sectores menos favorecidos de la sociedad.

Adems, ofrecer alternativas eficientes parasus cuentahabientes, permitiendo as que

puedan darle un uso adecuado al resto de su

infraestructura, con un modelo de riesgo

controlado.Contamos con una gran capacidad de

expansin y capilaridad, gracias a que los

costos operativos, son ms bajos que en

cualquier otro modelo de corresponsala

bancaria. Nuestro canal exclusivo USSD nos permite,

tener acceso a las reas ms recnditas,

pues no requiere conexin a internet deningn tipo, slo necesita cobertura celular.

Esto se traduce, en una expansin de la red

hacia los puntos de ms difcil acceso, ya que

con los POS y la red de Diemo, el banco tiene

presencia en cualquier lugar del pas, sin

depender de la conexin a internet ni estar

limitado por el trfico de datos.


18/19

Procesamiento

Diemo no maneja el dinero directamente, sino que trabaja a travs de sus bancosasociados, somos un centro de procesamiento de transacciones e informacin, pero el

banco se encarga del intercambio de informacin financiera. Diemo maneja cuentas

virtuales que estn respaldadas en un banco aliado bajo la figura de una cuenta bancaria.


19/19

Pagos y beneficios

directos de la empresa

Beneficios

del Gobierno

Microcrditos

Transferencia

cuenta-cuenta

Pago de servicios

(electricidad, cable tv,agua, impuesto)

Transferencia

tarjeta-tarjeta

Retiro de efectivo

y consulta de salfo

Intereses

sobre el saldoTienda WEB

Compra

de saldo electrnico

Loterias

y juegos

Mercado

de aplicaciones

Punto

de venta

electrnico

Plataformapublicidad

Tickets

de alimentacin

tranjeraTransferencia

en moneda e

Pagos

es establecimientosa nivel

Nacional e Internet

Diemo es un servicio nuevo, que ofrece un servicio nico basado en estndaresinternacinales, que ms que una innovacin, es una necesidad para la poblacin. Es

compatible con cualquier sistema bancario o de telecomunicaciones, ya que la idea es

incluir la mayor cantidad de servicios y productos posibles en la solucin. Se trata de un

ecosistema integrado que quiere mejorar la calidad de vida de las personas y generar una

nueva infraestructura financiera que sea rentable e inclusiva.

CONCLUSIONES

Catalogo Diemo Final-V2

Documents

Transcript of Catalogo Diemo Final-V2