Acceso a financiamiento para

organizaciones productoras de café

Carlos Canales

FORO TRINACIONAL DE LA CADENA DE VALOR DEL CAFÉ DE LA REGIÓN TRIFINIO

Esquipulas, 26 de septiembre de 2014

Objetivos

Antecedentes

Programas

Lecciones aprendidas

Instauración del programa

OBJETIVOS

OBJETIVOS• Dar a conocer la experiencia de

Proyecto CAMBio en el financiamiento de las MIPYME´s AB.

• Compartir información de interés para Solicitud de créditos del Programa de Créditos MIPYME AB del Proyecto CAMBio en la región centroamericana

ANTECEDENTES

del proyecto

ANTECEDENTES

• El proyecto CAMBio surge como una necesidad deapoyo para priorizar los temas de conservación y usosostenible de la Biodiversidad, en el desarrollo yfinanciación de las micro, pequeñas y medianasempresas (MIPYME's) de cinco paísescentroamericanos

• El propósito principal de Proyecto CAMBio esincentivar la transformación de las prácticasproductivas y de servicios convencionales hacia lasbuenas prácticas, de tal manera que se logre impactarpositivamente en la Biodiversidad.

DATOS GENERALES

OBJETIVOGENERAL

Las actividades del proyecto han sido diseñadas para asegurar que las MIPYME de Centroamérica contribuyan progresivamente al desarrollo sostenible, al incorporar buenas prácticas en sus procesos productivos y de esta forma impactar positivamente en la Biodiversidad.

OBJETIVO ESPECIFICO

Remover las barreras en las entidades financieras, y promover un ambiente habilitador para las inversiones amigables con la biodiversidad en Centroamérica

BENEFICIARIOS Guatemala. El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica, Panamá

PROGRAMAS

del proyecto

Apoyo a MIPYME AB

Garantías parciales de crédito

Fortalecimiento de capacidades

BioPremio

PROGRAMAS

del proyecto

PROGRAMAS

del proyecto

Apoyo a MIPYME-AB

Garantías parciales de crédito

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Tiene el objetivo de estimular el financiamiento (a través delas Instituciones Financieras Intermediarias) en beneficio dela Micro, Pequeña y Mediana Empresas que incorporen laprotección y conservación de la biodiversidad en susnegocios, productos y servicios.

Instauraciónfinanciamiento a

MIPYME-AB en el

sector Café En el

TRIFINIO

Proceso de elegibilidad de un Crédito BCIE/Proyecto CAMBio

Menor de 100

Menor de $.1 M

Menor de $.10 M

Proceso de elegibilidad de un Crédito

Paso 4: Criterios de evaluación

Evaluación Final Agroforestería (Responda SI o NO) Respuesta 1 ¿Está la inversión promoviendo la conservación de la biodiversidad dentro de la

ubicación y alcance geográfico del negocio?

2 ¿Acaso la inversión a financiarse, favorecerá el incremento de la cobertura arbórea, reducirá la fragmentación del bosque, evitará la conversión de tierras forestales o incrementará la conectividad forestal?

3 ¿Se reducirá la contaminación por agroquímicos en ríos, corrientes y otros cuerpos de agua, y/o arrecifes de coral?

4 ¿Serán sustituidos los agroquímicos por preparados orgánicos para control de plagas y de enfermedades de la plantación o por un manejo integrado de plagas?

5 ¿Se controlará la introducción y diseminación de especies exóticas e invasivas?

6 ¿Tiene la inversión el potencial de replicarse dentro del Corredor Biológico Mesoamericano (CBM) o en el área de influencia de un área protegida costera?

7 ¿Se están poniendo en práctica previsiones para que los empleados de la empresa protejan la fauna silvestre? ¿Se reducirá la cacería furtiva como resultado de la inversión?

8 ¿Puede esta iniciativa servir de guía a empresas similares en la promoción de sus innovaciones a favor de la biodiversidad?

9 ¿Proveerá medios de cultivo de plantas (por ejemplo, plantas medicinales u ornamentales) que reducirán la presión de extracción sobre las poblaciones silvestres de las mismas?

10 Se reducirá la erosión del suelo con las prácticas de producción propuestas?

11 Habrá una reducción de la extracción de leña, madera y otros recursos naturales? ¿Proveerá la empresa de plantaciones para madera o leña; o proveerá de gas para cocinar y así disminuir la dependencia de la leña de bosques naturales y/o manglares?

12 ¿Se afectarán los regímenes de incendios, disminuyéndolos con esta inversión?

13 ¿Contribuirá la inversión al desarrollo de mercados de productos amigables con la biodiversidad?

14 ¿Utilizará la empresa algún método para reducir el consumo y/o conservar agua con esta iniciativa de producción? ¿Se prevé el tratamiento de aguas servidas dentro del esquema de producción?

15 ¿Se detendrá el uso de organismos genéticamente modificados?

16 ¿Se efectuará monitoreo de biodiversidad en los sitios de la inversión?

17 .- ¿Apoyará la inversión algún proceso de certificación ecológica o similar?

CONDICIONES CREDITICIAS

DESTINOS

Capital de trabajo,

Período de gracia 6 meses

Plazo hasta 3 años

Inversiones Fijas

Período de gracia hasta 2 años

Plazo hasta 10 años

CONDICIONES CREDITICIAS

TASA DE INTERÉS

Si fija con base a las tasas de mercado en el rubro del café y se define

de acuerdo con las políticas de cada institución bancaria

GARANTÍAS

Las definen las políticas crediticias de cada institución financiera

Forma de pago del crédito

Será establecida de acuerdo a las políticas crediticias e la institución

financiera y de acuerdo con el beneficiario final.

MONTO MAXIMO DEL CREDITO

Hasta US$ 1,000.000.00

RESTRICCIONES

Máximo de 100 empleados para ser considerados micro, pequeña y

mediana empresa

DATOS DE COLOCACIÓN

PAIS DEL TRIFINIO

MONTO DEL

PRESTAMO SECTOR

CAFÉ (US%)

%

GUATEMALA 9,292,888.91 25.7%

EL SALVADOR 18,453,473.69 51.0%

HONDURAS 8,429,785.82 23.3%

TOTAL TRIFINIO 36,176,148.42 100.0%

TOTAL REGION 53,770,457.72 67.3%

IFIS APOYANDO EL SECTOR CAFÉ

PAIS DEL TRIFINIO INTITUCIONES FINACIERAS

GUATEMALA

BANCO G & T CONTINENTALFONDO PARA EL DESARROLLO SOLIDARIOFUNDACION TECNOLOGICA-GENESIS EMPRESARIAL

BANCO DE DESARROLLO RURAL S.A.

EL SALVADOR

BANCO HIPOTECARIO DE EL SALVADOR S.A.

CAJA DE CRÉDITO SANTIAGO NONUALCO

CAJA DE CRÉDITO DE NUEVA CONCEPCIÓNCAJA DE CREDITO RURAL DE SONSONATE

BANCO DE FOMENTO AGROPECUARIO

HONDURAS

BANCO LAFISE

BANCO DE OCCIDENTE,S.A.COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CEIBEÑA LIMITADABANCO DEL PAIS S.A.

BANCO HONDUREÑO DEL CAFÉ,S.A.COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO INTIBUCANA LIMITADA

LECCIONES APRENDIDAS

• La creación de Programas de Asistencia Técnica con fondos no reembolsables parael pago de procesos de certificación fueron determinantes para interesar a las IFISen tomar los fondos de CAMBio, esto por las consecuencias que tiene en el nivelde riesgo del crédito al asegurar las condiciones de los exportadores.

• La Garantía de Crédito no constituye una barrera para el logro del financiamientopor parte de las MIPYME's, constituye un valor agregado para asegurar la carterade las IFI's que de por si ya atienden los créditos del sector.

• Un factor importante en el éxito de CAMBio fue el transmitir con claridad elconcepto de Sostenibilidad Financiera al momento de ofrecer el Proyecto, ya quese tendía a confundir con un proyecto de Ambiente o Conservación.

• El Bio Premio como incentivo económico para reconocerle a la MIPYE y a la IFI suesfuerzo en el cumplimento de indicadores de biodiversidad fue fundamental paragenerar demanda de créditos en mercados muy competitivos atendidos por losbancos de desarrollo

Lecciones Aprendidaspara replicar el Modelo CAMBio