CERTIFICADOS BANCARIOS

Productos Pasivos Fecha de actualización: Junio 13 1

CERTIFICADOS BANCARIOS EN MONEDA EXTRANJERA LIQUIDACIÓN DE INTERESES

En el presente documento se establece el procedimiento para efectuar el cálculo y la liquidación de intereses de los Certificados Bancarios. Le brindamos información de las fórmulas, procedimientos de cálculo, ejemplos, etc., que le permita verificar los montos de intereses, comisiones y gastos que aplica el BBVA Banco Continental, así como también le proporcionamos información complementaria del proceso.

PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE INTERESES 1. Forma de cálculo El cálculo de intereses para los Certificados Bancarios se efectúa de acuerdo a la siguiente información:

· Saldo de la imposición. · Número de días según la capitalización y cronograma de pago. · Tasa de interés efectiva anual. · Factor diario de interés (ocho decimales) que se obtiene utilizando la siguiente fórmula:

Donde, i = tasa de interés efectiva anual (T.E.A) t = número de días

2. Cálculo de intereses De acuerdo a la modalidad y tipo de cuenta elegida por el cliente se realizará el cálculo de intereses de la siguiente forma:

2.1 EJEMPLO DE LIQUIDACIÓN DE INTERESES CERTIFICADO BANCARIO (US Dólares)

Pasos a seguir para el cálculo de intereses

Hallar el factor diario de acuerdo a la frecuencia de pago y tasa de interés que se muestra en el Calendario de Pago de Intereses

Factor de Interés i(t ) :

Producto: Certificario Bancario ME Saldo Inicial: 6,000.00 Tasa de Interés: 2% TEA Plazo: 180 DÍAS

FECHAS SALDO ACTUAL SDO LIQUIDACIÓN DIAS INTOTAL INT MES TEA

01/04 - 28/09 6,000.00 6,000.00 180 59.70 2.00

TOTAL DE INTERES ABONADO EN LA CUENTA 59.70

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Multiplicar el saldo de la cuenta por el factor hallado.

Interés I (t ) Total: 0.00995049 X 6,000 = 59.70

Para el caso de Certificados Bancarios los pagos de intereses se pagan al final del periodo pactado. Cabe indicar que en el Calendario de Pago de Intereses se muestra como fecha de vencimiento un día posterior a la fecha hasta la cual remunera el sistema, ya que las fechas que se muestran en el referido documento indican el día en que los intereses se encuentran disponibles para su cobro.

2. Cálculo de intereses por cancelación anticipada

Si el Certificado Bancario es cancelado antes de los primeros 30 días contados desde la fecha de inicio de la imposición, no se otorgará remuneración alguna. Si la cancelación es realizada a partir de los 30 días tomando como base la fecha de inicio de la imposición, se pagara la menor tasa de interés de cuentas de ahorro que se encuentre vigente.

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GENERALIDADES

1. La información se brinda de acuerdo a lo establecido por Ley 28587 y su Reglamento.

2. Impuesto a las transacciones financieras (ITF) Impuesto que grava básicamente todos los retiros o depósitos en cualquier modalidad de cuenta abierta en alguna de las empresas del sistema financiero nacional, así como la adquisición de cheques de gerencia, giros, certificados bancarios u otros instrumentos financieros que no estén expresamente exoneradas, además de otras operaciones, con la tasa del monto total de la transacción, según sea el caso y el porcentaje que se aplique de acuerdo a la ley vigente. El Importe a las Transacciones Financieras (ITF) es el 0.005% del monto de la operación. Se encuentran inafectas al ITF, a partir del 27 de marzo de 2004, la acreditación, débito o transferencia entre cuentas de un mismo titular mantenidas en una misma Empresa del Sistema Financiero o entre sus cuentas mantenidas en diferentes Empresas del Sistema Financiero. Además, se encuentran exonerados del ITF, entre otras operaciones, tanto los abonos de remuneraciones, pensiones y CTS, así como cualquier pago o retiro que se realice desde estas cuentas hasta por el monto de la remuneración y/o pensión, independientemente de si se realiza por ventanilla, cajero automático, Internet o banca telefónica.

3. Cálculo de portes y comisiones Los portes y comisiones a cobrarse dependen del tipo de producto que el cliente tenga en el BBVA Continental. En este caso no se utiliza un tipo de FÓRMULA especial para su cálculo sino que se rige de los montos establecidos en el tarifario. Para mayor información referente a las tasas, portes y comisiones vigentes, favor consultar tarifarios en nuestra página web: www.bbvabancocontinental.com.