GERENCIA DE RIESGOS

“CLASE 1 – Práctica”

1. Empresa y riesgo principal

EMPRESA Y RIESGO PRINCIPAL

A. Riesgos no controlables que afectan cliente-empresa Épocas de recesión. Comportamiento de las acciones. Desastres naturales. Escasez de recursos. La volatilidad del tipo de cambio. Desempleo. Ambiente político. Cambios en la tasa de interés. Incapacidad de pago Nuevas tendencias globales

B. Riesgos que afectan la empresa

Obtener materia prima defectuosa. Ser víctima de fraude. Pérdida de empleados calificados. Demanda judicial por parte de un trabajador. Incapacidad de pago. Falta de liquidez Daño de imagen comercial Deudas incobrables

C. Riesgos no controlables de la empresa Cambios en el mercado. Crisis económica. Crecimiento de la competencia. Robo de activos, de clientes o proveedores. Una baja en la cotización de sus acciones. Inflación Políticas reguladoras Tendencias y modas. Nuevos productos sustitutos.

D. Riesgos controlables de la empresa Lugar donde se va a distribuir un producto. Elección de la publicidad. Elección de proyectos de inversión. Uso de tecnología. Emisión de bonos. Elección de sus fuentes de financiamiento. Cambios de normas y políticas de la empresa. Responsabilidad con la sociedad Fallas operativas

2. Cite 05 ejemplos de peligro, riesgo e incertidumbre. Luego establezca tres aspectos que lo diferencia.

Peligro - Un avión volando en un clima turbulento. - Dejar la manija de la cocina abierta. - Vivir cerca de un volcán a punto de erupcionar. - Cruzar un campo minado. - Conducir un auto sobre un terreno nevado.

Riesgo - Invertir en un proyecto. - Lanzar un nuevo producto al mercado. - Otorgar préstamos a personas con bajos recursos. - Dar examen sin haber estudiado. - Comprar acciones en la bolsa de valores.

Incertidumbre - ¿Quién ganará el mundial del 2014? - El tipo de cambio dentro de 5 años. - El comportamiento de la inflación dentro de 6 meses. - Duración de una moda o tendencia. - Conducta del precio de las acciones.

Aspectos que los diferencian • Impacto

El riesgo puede tener impactos positivos en un proyecto de inversión. El peligro siempre tiene consecuencias negativas. La incertidumbre no representa consecuencias directas.

• Probabilidad de daño. El riesgo es la posibilidad de que suceda un daño. El peligro es un hecho que va a causar un daño. La incertidumbre es sólo una duda.

• Incertidumbre. El riesgo se diferencia del peligro por una mayor incertidumbre.

3. Cite 10 ejemplos de riesgo para un individuo en lo personal y patrimonial

Riesgo Patrimonial Hipotecar tu casa y no poder pagarla. Robo sistemático (por internet). El precio de las acciones que has adquirido caigan. Robo de propiedad intelectual. Que se derrame gaseosa sobre tu laptop. Que se incendie tu casa por causa de un corto circuito.

Contraer matrimonio con bienes mancomunados. Ser aval de un préstamo. Invasión de propiedad.

Clonación de tarjeta de crédito.

Riesgo Personal Ser víctima de extorsión. Sufrir una lesión siendo deportista. Sufrir un accidente de tránsito al salir de la universidad. Recibir una bala perdida en medio de conflicto. Tener relaciones coitales sin protección. Ser infiel a tu pareja sentimental. Bajar corriendo por las escaleras. Probabilidad de que haya una batida y no portar un documento de identificación. Que se vacíen los frenos del automóvil cuando se está conduciendo. Lanzarse a la piscina después de haber ingerido alimentos.

4. ¿Qué significa minimizar el riesgo? Dé tres ejemplos. Minimizar el riesgo significa disminuir el nivel de incertidumbre de un hecho, estando informado y conociendo más a fondo y de manera más precisa la situación.

Una forma de minimizar el riesgo es evaluando la rentabilidad de la herramienta o empresa en la que se pretende invertir ya que a mayor información es menor el riesgo de tomar decisiones sobre impulsos.

Al invertir en acciones de una empresa, ver primero si la empresa es rentable o esta técnicamente en quiebra.

Diversificar el riesgo, planeando un portafolio de inversiones que equilíbrelas operaciones de alta peligrosidad con las de alta seguridad.

LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO

1. ¿Por qué la gestión de riesgos constituye una ventaja competitiva para la empresa? Porque le permite identificar eventos, medir, priorizar y responder a los riesgos que afectan a los proyectos e iniciativas en marcha permitiendo que la misma determine qué nivel de riesgos puede o desea aceptar ayudándola a ser proactiva, mientras construye su futuro generando crecimiento frente a la competencia y aportando valor al negocio.

2. ¿Cómo las empresas hacen operativos los siguientes principios en la gestión de

riesgos?

PRINCIPIOS EJEMPLOS Correcta información.

Al invertir en un proyecto

Controlar el riesgo y comunicar.

Ver si los cambios en el mercado afectarán positiva o negativamente a la empresa

Ver si el tipo de cambio afecta a la empresa.

Conocimiento de una situación para un buen desarrollo del negocio.

Analizar tendencias

Crisis económica

Tipo de cambio

Cambios en los mercados

Confluir la misión de riesgo y la misión comercial.

Aprovechar las situaciones de riesgo que pueden generar un alto rendimiento, y cumplir la misión general de la empresa

No tomar una decisión omitiendo aspectos básicos o reñidos.

Lanzar un producto nuevo al mercado, realizando estudios de mercado previos, buscando información, hechos anteriores, etc.

Despedir a un vendedor sin tomar en cuenta que sus clientes son fieles a éste, y al despedirlo su cartera de clientes puede irse con él.

3. ¿Qué conocimientos y habilidades debe tener el administrador de riesgos?

Conocimientos en finanzas, economía, estadística y sistemas financieros.

Conocimientos básicos de manejo y administración de riesgo.

Conocimientos en herramientas y técnicas de riesgo.

Habilidad de comunicación, interpersonales, criterio comercial, de resolver problemas clave, proactivo.

4. Definiciones de riesgo.

4.1 Cite 03 definiciones de riesgos.

- Rowe (1977) Riesgo es el potencial de un evento para producir una consecuencia

negativa, no deseada. - O’riordan (1979) considera riesgo tanto un suceso peligroso como la probabilidad de

ocurrencia. - Rosenbluth (1980) el riesgo de una actividad es la probabilidad de pérdida o daño

que da lugar la actividad en cuestión. - Pequeño Larousse Ilustrado (1988) Peligro, contingencia de un daño. Cada una de las

contingencias que cubre un contrato de seguro.

4.2 Critique la siguiente definición de riesgo.

“Incertidumbre respecto a sucesos futuros”

La definición nos sugiere que el riesgoes una posibilidad de que un hecho pase, teniendo como punto la incertidumbre;sin embargo, no menciona que el hecho a ocurrir puede traer como resultado un daño o un beneficio.

4.3 Haga su propia definición Es la probabilidad de que un fenómeno perjudicial ocurra, probabilidad derivada de una incertidumbre. Así mismo, esta probabilidad puede derivarse en un beneficio.

5 Dé un ejemplo de un riesgo que suceda en una MYPE local y luego identifique las variables controlables, incontrolables y cómo puede la empresa minimizar el riesgo.

Hamburguesería “ANÍS” La entrada de nuevas hamburgueserías en el mercado. VARIABLES CONTROLABLES:

- Localización del local - Créditos del banco - Empleados a contratar - Selección de tipos de hamburguesas a vender - Promociones a ofrecer a nuestros clientes - Calidad de los insumos - Precio de las hamburguesas

VARIABLES INCONTROLABLES:

- Inflación - Desempleo - Oferta y demanda - Competencia - Riesgos naturales - Robos

MINIMIZAR EL RIESGO:

- Diseñar un proceso de selección de personal calificado - Realizar un estudio de mercado para conocer qué tipo de hamburguesas les gusta a los

consumidores. - Establecer como requisito que los insumos estén normados y certificados - Establecer políticas de precios adecuados y al alcance del consumidor.