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¿CÓMO LEER ESTE EBOOK?A lo largo de este material encontrarás toda la información sobre cómo atraer clientes a tu negocio.

Hallarás ejemplos de casos reales que te convencerán de la implementación de estos consejos en tu empresa, los principales objetivos que debes trazarte para darte a conocer y las técnicas para crear mejores experiencias de compra.

A medida que avances en lectura de este eBook, verás enlaces que te llevarán a contenidos que hemos creado para mostrarte…

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Introducción

• El crecimiento de las tarjetas de crédito y débito en México

• Las otras tarjetas en el mercado mexicano

• Cuánto dinero gastan los mexicanos con tarjetas

Es momento de que comiences a cobrar con tarjeta

• Incrementa tus ventas

• Mantén tu negocio seguro

• Mejora tu administración

• Cualquier negocio puede cobrar con tarjeta

Las opciones que tienes para cobrar con tarjeta

• Comisión promedio por cobro con tarjetas

• Cuotas mensuales

• Requisitos mínimos

• Cuotas por equipo

• Fíjate en las letras chiquitas

• ¿Qué pasa con mi dinero?

Entonces, ¿qué terminal me conviene?

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ÍNDICE

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IntroducciónSi descargaste este material quizá estés evaluando integrar el cobro con tarjeta a tu negocio y, desde ahora, te podemos decir que debes hacerlo cuanto antes. Más allá de que ofrecerás una nueva opción a tus clientes, te servirá para impulsar tu crecimiento y mejorar tu administración.

Vamos por partes, ¿por qué es importante que tu negocio ofrezca el cobro con tarjeta?

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Introducción

En México, existen más de 27.5 millones de tarjetas de crédito y casi 147 millones de tarjetas de débito, según cifras del Banco

de México.

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Introducción

Entonces, no contar con una una terminal punto de venta te pondrá en una desventaja frente a tus competidores, pues en México y el mundo es una tendencia que los clientes paguen con medios distintos al efectivo.

Aunque creas que tu negocio no se ve afectado por estos datos, la verdad es que si buscas incrementar tus ventas, es importante que comiences a aceptar otros medios de pago para no perder ni una sola oportunidad.

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El crecimiento de las tarjetas de crédito y débito en México.En 2012 existían 92.6 millones de tarjetas de débito, siete años después el número de tarjetas activas incrementó en un 58%, es decir, al primer trimestre de 2019 existen cerca de 148.8 millones de plásticos (de acuerdo con datos del Banco de México).

Esto quiere decir, que el número de oportunidades de ventas es amplio para tu negocio cuando comience a aceptar tarjeta.

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Estos 148.8 millones no significan que son el número de personas con tarjetas (la población en México es de 129.2 millones de personas) sino que se concentra en 54 millones de mexicanos, un 68% de la población de 18 a 70 años, de acuerdo con la tercera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018.

De acuerdo a la ENIF, 8.3 millones de personas tienen una tarjeta de crédito, sin embargo, las regiones del centro, oriente y sur del país concentran el menor porcentaje de cuentas con respecto a la zona norte. Aunque se están haciendo grandes esfuerzos de inclusión en estas áreas para nivelarlas, mediante la promoción de medios de pago digitales que son seguros y confiables.

El crecimiento de las tarjetas de crédito ydébito en México

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Las otras tarjetas en el mercado mexicanoPor ahora, sólo nos hemos limitado a las tarjetas de crédito y débito que son las más comunes, pero también debes pensar en aceptar tarjetas de vales y de puntos.

De acuerdo a datos de las entidades que gestionan los vales, existen cerca de 118.5 millones de usuarios de tarjetas de vales que podrían estar utilizándose en tu negocio.

Además de aceptar tarjetas de crédito y débito, debes pensar en los plásticos de vales, siempre y cuando tu negocio pertenezca a un sector específico como:

• Abarrotes

• Misceláneas

• Restaurantes

• Gasolina

• Uniformes e incluso electrónicos.

Las otras tarejetas en el mercado mexicano

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Este es un público cautivo, porque va directamente a gastar sus vales y lo único que necesitan es un negocio que los acepte.

Para el caso de las tarjetas de puntos, prácticamente todas las instituciones bancarias otorgan este tipo de beneficios a sus tarjetahabientes, aunque tienen una capacidad de pago más baja; sin embargo, servirá para que tus clientes te vean como una opción a la hora de utilizarlos.

Identifica tus clientes potenciales

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Cuánto dinero gastan los mexicanos con tarjetas.De acuerdo a cifras del Banco de México (Banxico), de enero a marzo de 2019, las tarjetas de crédito y débito se utilizaron 824.5 millones de veces, esto significa que a través de una terminal bancaria, los mexicanos gastaron 519,544 millones de pesos durante los primeros tres meses del 2019.

El análisis va más allá y explica cuántas veces se usaron las tarjetas de débito en terminales puntos de venta (595.8 millones de veces), con las cuales se gastaron 304, 374 millones de pesos.

Cuánto dinero gastan los mexicanos con tarjetas.

En promedio, los mexicanos

gastamos con la tarjeta de débito $510.86 pesos

cada que la usamos.

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La tarjeta de crédito

Se usó menos ocasiones, 228.6 millones de veces, sin embargo, el gasto fue mayor cada que se utilizó, ya que en promedio cada operación fue de $941.24 pesos, lo que significa 215,169 millones de pesos gastados en el primer trimestre de 2019.

Ahora ya conoces la importancia de aceptar tarjeta en tu negocio.

Cuánto dinero gastan los mexicanos con tarjetas.

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Es momento de que comiences a cobrar con tarjeta.

Ya viste las posibilidades que tienes al implementar una terminal en tu negocio, pero ahora hablaremos de ventajas claras de ello y cómo impactan directamente en tus ventas y clientes.

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Incrementa tus ventasEsto, en gran medida, se debe a que no sólo captas aquellos compradores que únicamente quieran pagar con tarjeta, también el ticket promedio aumenta, ya que no estarán limitados por el efectivo y tendrán una disposición a pagar más.

¿Te has dado cuenta que 200 pesos no se sienten

igual pagarlos en efectivo que a través de la tarjeta?

Esto se debe a que no dimensionamos el pago con el plástico que con el billete y además, al tener una tarjeta, los clientes toman una decisión de compra más rápido (según un estudio del MIT).

Identifica tus clientes potenciales

Sabías que...

De acuerdo a un estudio realizado por Clip, 9 de cada 10 negocios que implementaron Clip como una forma de cobro aumentaron sus ventas 100%, es decir, las duplicaron por el solo hecho de aceptar tarjetas.

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Mantén tu negocio seguroEs verdad que por ahora, en México, no podrías vivir sin efectivo en tu negocio pues muchos de tus clientes decidirán pagar por ese medio, pero mientras más incentives el uso de la tarjeta, el manejo de efectivo disminuirá para evitar robos o una mala administración.

Así es, aceptar tarjeta te ayudará a mejorar tu administración porque cada día podrás consultar tu estado de cuenta, resumen de las transacciones y encontrarás información importante como: qué días vendes más, qué es lo que más se consume y otros datos.

Otro caso importante relacionado con tu seguridad es que evitarás los billetes falsos.

Mantén tu negocio seguro

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Cualquier negocio puede cobrar con tarjeta

Como pequeño empresario es posible realizar el cobro con tarjeta en tu negocio, no es necesaria una gran infraestructura o estar lleno de sucursales para obtener una terminal.

Es importante evaluar cuál te conviene ya que las comisiones, tarifas y cargos son diferentes para cada una de las que existen en el mercado.

En nuestro país, existen las terminales bancarias que te ofrecen los bancos, las cuales muchas veces piden numerosos documentos como:

Cualquier negocio puede cobrar con tarjeta

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• Acta constitutiva con registro público de la propiedad estados de cuentas

• Declaración de impuestos

Por lo que las pequeñas empresas o aquellas que van empezando se sienten intimidadas y prefieren no acercarse a esas opciones.

Sin embargo, existen alternativas como las terminales portátiles que simplemente necesitan un teléfono o tablet, una cuenta clabe para depositar las transacciones que realices en tu negocio y no necesitas ser Persona Moral para adquirirla. Así cualquiera puede cobrar con tarjeta y sin necesidad de trámites engorrosos.

Cualquier negocio puede cobrar con tarjeta

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Las opciones que tienes para cobrar con tarjeta.Un párrafo atrás hablábamos de las principales terminales que existen en México para cobrar con tarjeta, es momento de profundizar más en el tema y explicar las diferencias más importantes de cada una, para que evalúes cuál te conviene más.

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Comisión promedio por cobro con tarjetasAntes de iniciar, debes identificar que las terminales portátiles no pertenecen a un banco; sin embargo, deben estar reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Asociación de Bancos de México (ABM) y Banco de México (Banxico).

Las puedes reconocer como un pequeño aparato se que conecta a un dispositivo móvil.

Ahora sí, hablemos de las terminales de los bancos, que para empezar, cobran una comisión distinta si te pagan con tarjeta de crédito o débito; además, estas comisiones varían dependiendo el giro de tu negocio.

Comisión promedio por cobro de tarjetas

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Para el caso de las terminales portátilesla comisión es fija sin importar el tipo de tarjeta o giro de tu negocio.

Hablemos de las comisiones que cobran las terminales bancarias, pero para no entrar en detalles, hablaremos de los promedios que señala Banxico en su documento “Tasas de descuento que pagan los comercios por aceptar pagos con tarjetas” (aquí puedes encontrar cuánto cobra de comisión cada uno de los bancos).

Comisión promedio por cobro de tarjetas

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Comisión promedio por cobro de tarjetas

¡Un ejemplo!

En caso de una transacción con tarjeta de débito el promedio de comisión es de 2.37%, es decir, si realizan una transacción de $100 pesos, el banco se queda $2.37 pesos. Mientras que el cobro con tarjeta de crédito, la comisión promedio es de 2.80%, por lo que

realizar una transacción por $100 pesos, el monto que

el banco retiene por comisión es de $2.80 pesos.

En el caso de las terminales portátiles en el mercado mexicano cobran en promedio 3.52% de cada transacción más IVA. En este

caso, el 16% de IVA se aplica a la cantidad que se obtiene del 3.52%.

Hagamos un ejemplo: por cada

transacción de $100 pesos se

retienen $3.52 pesos y $0.56

pesos por concepto de IVA.

Por lo que se te deposita

$95.92 pesos.

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Cuotas mensualesLas cuotas mensuales son otro de los cobros que las terminales bancarias aplican y normalmente afectan a los pequeños negocios, ya que para no hacerte este cargo piden un mínimo de facturación al mes (en promedio 25 mil pesos), y de no completarlo, tendrás que pagar de $100 a $300 pesos cada mes, dependiendo de cada banco.

Las terminales portátiles, no tiene un cobro si no facturas cierta cantidad, incluso puedes dejar de usarlas por un largo periodo de tiempo y de nuevo ocuparlas sin penalizaciones o cobros ocultos por falta de uso.

Crea tu propio ADN: identidad corporativa

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Requisitos mínimosPara obtener una terminal bancaria, es necesario como primer paso que tengas una cuenta empresarial con esa institución, si no la tienes, el proceso podría ser más largo porque primero debes obtenerla y después crear un historial crediticio de al menos tres meses.

Dependerá de cada banco, pero usualmente los requisitos son ir a la sucursal más cercana con lo siguientes papeles:

1. Cuenta de cheques 2. Comprobante de domicilio3. Identificación 4. RFC 5. Estados de cuenta y declaraciones de impuestos 6. Acta constitutiva para el caso de una persona moral 7. No presentar un mal historial en buró de crédito.8. Pagar una cuota de afiliación que va de los $200 a los $300

pesos.

Crea tu propio ADN: identidad corporativa

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Si adquieres una terminal portátil, lo único que necesitas es:

1. Un celular (usualmente uno de gama media es suficiente),2. Abrir tu cuenta en la página de la terminal 3. Una cuenta clabe donde serán depositadas tus

transacciones.

¡Date a conocer!

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Cuotas por equipoExisten diferentes modelos de terminal, pero las terminales bancarias más comunes son la fija que se conecta a internet vía alámbrica, la inalámbrica que se conecta por WiFi y la que tiene conexión celular.

Para tenerlas deberás pagar una renta mensual que va desde los $100 hasta los $300 pesos, dependiendo el modelo.

En caso de que te decidas por la terminal con conexión celular, debes sumar un costo mensual de la línea del chip.

En las terminales portátiles el costo varía y va desde los $299 hasta los $749 pesos en el lector más sencillo, sin embargo, una vez que lo compras es tuyo y no pagas cuotas o rentas extra.

¡Date a conocer!

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Aunque se necesita un celular o tablet para que funcione, ya que en el dispositivo móvil es donde se descarga la aplicación que le permite funcionar correctamente.

Existen otras opciones de terminales portátiles que son más costosas, pero que ya tienen integrado un dispositivo muy parecido a un celular que ya incluyen la línea celular, por lo que no tendrás que pagar extra por el internet.

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Cobros sin terminalEntre las ventajas que puedes encontrar en las terminales móviles, existe la oportunidad de cobrar directamente sin terminal. Esto a través de link de pago, que pedirá al cliente ingrese sus datos para realizar el cobro (algo muy parecido a los pagos en línea).

A diferencia de una plataforma que te permite cobrar en línea, estas opciones se pueden complementar con tu cobro normal, para poder ofrecer tus productos o servicios a cualquier cliente sin importar en dónde esté, ya que simplemente generas un link de cobro, se envía a tus clientes y ellos se encargan de realizar el pago.

Esta es una gran alternativa con las ventas a distancia y para mantener el distanciamiento social. Como tip, debes verificar que la terminal no te cobre adicional por ofrecer este servicio, además revisa las comisiones en este tipo de transacciones porque usualmente cambian, así como el tiempo en que se te depositará el dinero.

Finalmente, como información adicional, puedes verificar qué tarjetas aceptan por

este método de pago ya que no todas están disponibles, así como las medidas de seguridad

que ofrecen para que tu dinero y el de tus clientes este bien protegido.

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Fíjate en las letras chiquitasEs importante que verifiques los alcances al contratar una terminal del banco, ya que muchas veces incluye multas por no cumplir un saldo mínimo, y en caso de que necesites otra terminal tendrás que pagar lo que ya mencionamos por cada una de ellas.

Ninguna terminal portátil realiza un cargo extra a la comisión por cada transacción y debes comprar cada una que necesites.

Algo en lo que debes poner atención es en qué tipos de tarjetas acepta la terminal, normalmente ponen trabas en American Express por tener una tasa más alta (de 4.9% a 2.9%). Sucede algo parecido con tarjetas de otros países, pues la comisión también se eleva. Algo que no pasa con las terminales portátiles.

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¿Qué pasa con mi dinero? En cualquiera de las opciones, no tendrás el dinero de inmediato en tu cuenta sino hasta 24 a 48 horas después de la venta. Esto se debe a los protocolos de seguridad que siguen las TPVs y tarjetas, principalmente porque se debe verificar que el emisor autorizó el pago.

El día que te depositen, normalmente recibirás un estado de cuenta donde describa cada una de las transacciones que tuviste el día anterior, así que en este caso, no hay diferencia alguna.

Eso sí, la mayoría solo depositan en días hábiles, así que tu dinero únicamente llegará de lunes a viernes; sin embargo, existen soluciones que te podrían ayudar a mantener un flujo de efectivo constante y te entreguen tu dinero 24 horas después de la transacción sin importar si es fin de semana o día festivo.

Aprovecha las redes sociales, ahí estántus clientes potenciales

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Entonces, ¿qué terminal me conviene?Algo que debes evaluar muy bien a la hora de adquirir una terminal es el giro de tu negocio; ya que en las terminales bancarias, las comisiones van desde el 2 hasta el 4% por cada transacción que realices.

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Si eres un microempresario, quizá te estés decantando por una terminal portátil ya que lo único que cobran son las comisiones y no estás atado a un contrato por cierto tiempo. Son dispositivos fáciles de usar y los puedes llevar contigo en caso de que realices transacciones fuera de un local.

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