COLEGIO DE NOVELES

UNIDAD I

Capacitación Ventas 1

UNIDAD I


Te da la más cordial bienvenida a esta gran

Empresa, la cual, ofrece herramientas para los

Asesores Noveles, con el objetivo de facilitar tu labor

en el ámbito asegurador.

Este curso te permitirá familiarizarte con la

Empresa y con esta noble carrera.

Disfrútalo porque ha sido diseñado especialmente

para ti...

¡ BIENVENIDO Y MUCHO ÉXITO !

GNP

UNIDAD I


El curso se encuentra dividido en las siguientes

Unidades:

1.Introducción al Seguro.

2.Estudio del Seguro de Vida Individual.

3.¿Cómo vender? ¿A quién Vender?

4.¿Qué se espera del Asesor Profesional en Seguros?

Bibliografía

Agradecimientos

Contenido

UNIDAD I


UNIDAD I

1.1 INTRODUCCION

AL SEGURO

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• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

• Riesgo

• Seguro

• Asegurador

1.1.1 Conceptos básicos del Seguro

• Asegurado

• Siniestro

• Interés Asegurable

• Dependientes Económicos

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• Exclusión

• Indemnización

• Deducible

• Coaseguro

1.1.1 Conceptos básicos del Seguro

• Póliza

• Prima

• Suma Asegurada

• Beneficiario

• Vigencia

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1.1.2 Riesgos

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Clasificación de los riesgos:

• Por su naturaleza

Riesgos puros: un incendio, el

hundimiento de un barco, siempre

generan pérdidas.

Riesgos especulativos: existe la

probabilidad de pérdida o de ganancia.

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Clasificación de los riesgos:

• Por su transferibilidad:

Riesgos transferibles: son aquellos

que asume un tercero, por nosotros.

Riesgos retenidos: son aquellos que

decidimos correr.

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Clasificación de los riesgos

• Por su asegurabilidad:

Riesgos asegurables: son los que

tienen contemplados las compañías

aseguradoras.

Riesgos no asegurables: son los que

no han previsto ni las aseguradoras

ni la C.N.S.F.

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a) Riesgos en su Persona

• Muerte prematura

• Invalidez

• Vejez si recursos económicos

• Accidentes y enfermedades

Tipos de riesgo:

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b) Riesgos en sus Bienes

• Los que nacen de actos criminales

• Los que nacen de las Leyes

• Consecuenciales

• Los que afectan las propiedades físicas

Tipos de riesgo:

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1.1.3 Principios Básicos del Seguro

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1. Buena fe

Cada una de las partes (asegurado y asegurador),

adoptan como convicción que se conducirán, durante la vigencia

del contrato, con buena intención, rectitud y honradez.

De ahí que admitan como verdadera toda la información

que se suministran.

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2. Equidad

Este principio garantiza que la

aseguradora se rige por un

sentimiento del deber, y que en

caso de existir dudas al interpretar

las cláusulas, el interés del

asegurado tiene prioridad.

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3. Solidaridad o repartición del riesgo

Se concreta cuando a través de los

contratos de seguros, un gran número

de personas se asocian entre sí, y

transfieren sobre todas ellas, riesgos

que se concretan sólo en individuos

determinados.

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1.1.4 Tipos de Seguro

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Tipos de seguro:

a) Vida

b) Daños

c) Accidentes y Enfermedades

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Cubre las necesidades permanentes del asegurado

hasta que cumpla 99 años.

El asegurado cubre la prima el tiempo que esté

vigente el plan.

El asegurado recibe la suma asegurada al alcanzar

la edad de 99 años.

Si el asegurado muere antes, sus beneficiarios

reciben la suma asegurada.

Ordinario de Vida

a) Planes de Vida Individual

UNIDAD I


Cubre las necesidades permanentes del

asegurados hasta que cumple 99 años.

El asegurado cubre la prima durante un periodo

determinado.

El asegurado recibe la suma asegurada al alcanzar

la edad de 99 años.

Si el asegurado muere antes, sus beneficiarios

reciben la suma asegurada.

Vida Pagos Limitados


UNIDAD I


El asegurado sólo está protegido por un tiempo

limitado.

Es el más económico.

GNP se compromete a pagar la suma asegurada

contratada, si el asegurado muere mientras la

póliza está vigente.

El asegurado se compromete a pagar las primas

que corresponden al plazo contratado.

Temporal


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Ofrece protección y ahorro durante un plazo

determinado.

El asegurado recibe la suma asegurada sobreviva

o muera.

El asegurado paga las primas durante la vigencia

de la póliza.

El periodo de pagos es igual al periodo de

protección.

Dotal


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b) Ramos del seguro de Daños

• Incendio

• Transportes

• Diversos

• Responsabilidad Civil

• Agrícola

• Ingeniería

• Automóviles

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c) Ramos del Seguro de Accidentes y Enfermedades

• Accidentes

personales

• Gastos Médicos

Mayores

• Seguro de Salud

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1.2 MARCO LEGAL DEL

SEGURO

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1.2.1 Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

Esta ley fue creada para resolver discrepancias entre:

Asegurado Asesor Aseguradora

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Estructura de la ley:

1. Disposiciones generales 2. Instituciones de seguros

3. Sociedades Mutualistas de Seguros

6. Relaciones Fiscales Procedimientos y Sanciones

4. Contabilidad, inspección y vigilancia

5. De la disolución de las instituciones de seguros

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Disposiciones Generales

Art. 2º

La SHCP, será el órgano competente para

interpretar, aplicar y resolver para efectos

administrativos, lo relacionado con lo establecido en

esta ley y en general para todo cuanto se refiere a

las Instituciones y sociedades mutualistas de

seguros.

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Se prohibe a toda persona física o moral distinta

de las señaladas en el art. 1° de esta ley, la práctica de

cualquier operación activa de seguros en territorio

mexicano.

(Por operación "activa" se entiende el cobro de primas y

el pago de reclamaciones).

II. Se prohíbe contratar con empresas

extranjeras: Seguros de personas cuando el asegurado

se encuentre en la República al celebrarse el contrato.

Art. 3°

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Art.7°

Las autorizaciones para funcionar como institución o sociedad mutualista de seguros, se refieren a una o más de las siguientes operaciones de Seguro:

Vida

II. Accidentes y Enfermedades

III. Daños en alguno o algunos de los ramos siguientes:

Responsabilidad civil y riesgos profesionales

b) Marítimo y transporte

c) Incendio

d) Agrícola y de animales

e) Automóviles

f) Crédito

g) Diversos

h) Especiales que declare la SHCP.

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Para el ejercicio de las actividades de agente de

seguros, se requerirá autorización de la CNSF para una o

varias operaciones o ramos, las cuales tendrán el carácter

de intransferibles.

Para los efectos de esta ley, se considerarán

agentes de seguros las personas físicas y morales que

intervengan en la contratación de seguros mediante el

intercambio de propuestas y aceptaciones, y en el

asesoramiento para celebrarlos, conservarlos o

modificarlos, según la mejor conveniencia de los

contratantes.

Art. 23°

UNIDAD I


Art. 23° (continuación)

Se considerarán agentes de seguros:

a) Personas físicas vinculadas a las instituciones de

seguros por una relación de trabajo para

desarrollar esta actividad.

b) Personas físicas que se dediquen a esta actividad

en base a contratos mercantiles.

c) Personas morales que se constituyan para operar

en esta actividad.

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Art. 24°

Los Asesores Profesionales en Seguros de

seguros deberán informar por escrito y de manera

amplia y detallada a quien pretenda contratar un seguro,

sobre el alcance real de su cobertura y forma de

conservarla o darla por terminada.

Proporcionar a la Cía. la información relativa al

riesgo y apegarse a las tarifas, pólizas y endosos de la

institución aseguradora.

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Instituciones de Seguros

Las instituciones de seguros sólo podrán

pagar comisiones sobre las primas que hayan

ingresado efectivamente a la institución y

exclusivamente a las personas que estén

autorizadas para actuar como agentes.

Art. 41°

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Los agentes de seguros sólo podrán cobrar primas

contra el recibo oficial expedido por las instituciones.

Las primas así cobradas, se entenderán recibidas

directamente por las aseguradoras.

Esto implica que el recibo será el único documento

que avale que la prima ha sido pagada, y que por lo tanto

existe cobertura en la cosa o persona asegurada.

Art. 42°

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1.2.2 Ley sobre el Contrato del Seguro

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Estructura de la Ley

1. Disposiciones Generales

2. Contratos de Seguros contra los daños

3. Disposiciones especiales del contrato del seguro

4. Disposiciones finales

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Disposiciones generales

Por el contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma asegurada al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.

Art. 1º

Las condiciones generales del seguro deberán

figurar en el mismo formulario de oferta suministrado

por la empresa aseguradora, o remitirlas al proponente

para que las incluya en la oferta.

Art. 7º

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Art. 8°

Será obligación del cliente el declarar con

toda fidelidad los datos relativos al bien o

persona que se desee asegurar con el fin de

tener una apreciación objetiva del riesgo.

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Art. 20°

La aseguradora estará obligada a entregar al contratante del seguro una póliza en la que consten los derechos y obligaciones de las partes, conteniendo:

I. Nombre de los contratantes y firma de la empresa

aseguradora.

II. Designación de la cosa o de la persona asegurada.

III. Naturaleza de los riesgos garantizados.

IV. Vigencia de la protección contra el riesgo estipulado.

V. Suma Asegurada contratada.

VI. La prima de seguro.

VII. Cláusulas y endosos convenidos.

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Art. 21°

El Contrato de Seguro:

I.- Se perfecciona desde el momento en que el proponente

tuviere conocimiento de la aceptación de la oferta. Es decir,

cuando la aseguradora acepta el riesgo que el cliente le

propone.

II.- No puede sujetarse a la condición suspensiva de la entrega

de la póliza o de cualquier documento en que conste la

aceptación, ni tampoco a la condición del pago de la prima.

Lo que significa que aún sin que se haya entregado la póliza, ni

que se haya pagado la prima, existirá garantía de protección.

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Art. 21 (continuación)

III. Puede celebrarse sujeto a plazo, a cuyo

vencimiento se iniciará su eficacia para las partes.

Pero tratándose de seguro de vida, el plazo que se

fije no podrá exceder de 30 días a partir del

examen médico, si éste fuere necesario, y si no lo

fuere, a partir de la oferta.

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Art. 25°

Si el contenido de la póliza no concordare

con la oferta, el asegurado podrá pedir la

rectificación dentro de los 30 días que siguen al

día en que reciba la póliza.

Transcurrido este plazo se considerarán

aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus

modificaciones.

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Art. 40°

Si no hubiere sido pagada la prima o la fracción de ella en los casos de pago en parcialidades, dentro de los 30 días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento, los efectos del contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de este plazo.

Cualquier omisión o inexacta declaración de los hechos, facultará a las aseguradora para rescindir el contrato, aunque no hayan influido en la realización del siniestro.

Art. 47°

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Art. 52°

El asegurado deberá comunicar a la empresa aseguradora las agravaciones esenciales que tenga el riesgo durante el curso de seguro, dentro de las 24 horas siguientes al momento en que las conozca.

Se entiende por esencial del riesgo cuando las condiciones del bien o persona asegurada, cambian en el transcurso de la vigencia de la póliza, constituyendo un riesgo diferente al originalmente apreciado.

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Art. 66°

Tan pronto como el asegurado o el

beneficiario, en su caso, tenga conocimiento de la

realización del siniestro, (plazo máximo 5 días),

deberán ponerlo en conocimiento de la

aseguradora por escrito, si en el contrato no se

estipula otra cosa.

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Art. 68°

La Empresa quedará desligada de todas las

obligaciones del contrato si el asegurado o el

beneficiario omiten el aviso inmediato con la

intención de que se comprueben oportunamente las

circunstancias del siniestro.

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Art. 69°

La Empresa aseguradora tendrá el derecho

de exigir del asegurado o beneficiarios toda clase

de informaciones sobre los hechos relacionados

sobre el siniestro y por los cuales puedan

determinar las circunstancias de su realización y las

consecuencias del mismo.

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Art. 182°

El asegurado que haya cubierto tres

anualidades consecutivas tendrá derecho al

reembolso inmediato de parte de la reserva

matemática, de acuerdo también con las normas

técnicas establecidas para el caso, las cuales

deberán figurar en la póliza.

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1.2.3 Reglamento de Agentes

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Art. 2°

Las actividades de intermediación que pueden realizar los agentes y apoderados, consistirán en el intercambio de propuestas y aceptación de las mismas, comercialización y asesoramiento para la celebración de contratos de seguros o de fianzas, su conservación o modificación, renovación o cancelación.

UNIDAD I


• Los agentes, los apoderados y las actividades de intermediación, se sujetarán a lo dispuesto por las Leyes de Seguros y de Fianzas, las demás leyes aplicables, las disposiciones generales que de ellas emanen y por el presente Reglamento; así como a la inspección y vigilancia de la Comisión.

• Los agentes y los apoderados, estarán obligados a recibir las visitas de inspección de la Comisión, a proporcionar a ésta y a la Secretaría la información en la forma y términos que se les solicite y atender a sus requerimientos.

• Las cuentas que deban llevar los agentes se ajustarán estrictamente al catálogo que al efecto autorice la Comisión, la que señalará los modelos de registro y auxiliares correspondientes.

Art. 3°

UNIDAD I


La Secretaría será el órgano competente

para interpretar y resolver para efectos

administrativos las disposiciones de este

Reglamento y su aplicación corresponderá a

la Comisión.

Art. 4°

UNIDAD I


• Los agentes y apoderados de seguros deberán informar a quien pretenda contratar un seguro, en escrito firmado por ellos, por lo menos de lo siguiente:

• I.- Su nombre completo, tipo de autorización, número y vigencia de su cédula, así como el domicilio donde realiza sus actividades y, en el caso de los apoderados de seguros, la denominación de la persona moral que representen;

• II.- Del alcance real de la cobertura y forma de conservarla o darla por terminada, de manera amplia y detallada;

Art. 5°

UNIDAD I


• III.- Que carece de facultades de representación de la Aseguradora, para aceptar riesgos y suscribir o modificar pólizas, salvo que se trate de agente mandatario;

• IV.- Que sólo podrá cobrar primas contra el recibo oficial expedido por la Aseguradora y que las primas así cobradas se entenderán recibidas por ésta, y

• V.- Que al llenar el cuestionario que le requiera la Aseguradora, señale todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones que se convengan.

Art. 5° (Continuación)

UNIDAD I


• Los agentes y apoderados de seguros, en el ejercicio de las actividades de intermediación, deberán apegarse a las tarifas, pólizas, endosos, planes de seguro y demás circunstancias técnicas utilizadas por las Aseguradoras en los contratos de seguros.

• Los agentes y apoderados de seguros, proporcionarán a las Aseguradoras la información auténtica que sea de su conocimiento, relativa al riesgo cuya cobertura se proponga, a fin de que las mismas puedan formar un juicio sobre sus características y fijar conforme a las normas respectivas, las condiciones y primas adecuadas.

Art. 6°

UNIDAD I


• Para actuar como agente o apoderado, se requerirá autorización de la Comisión, quien la otorgará o negará discrecionalmente. Esta autorización tendrá el carácter de intransferible y podrá otorgarse para realizar actividades de intermediación en las operaciones, ramos y subramos que determine la propia Comisión.

• Las autorizaciones que otorgue la Comisión a personas morales, se harán constar en oficio que expida la Comisión y en cédula las que otorgue a agentes personas físicas o apoderados.

Art. 9°

UNIDAD I


Para obtener la autorización de agente persona física o apoderado se requerirá:

– I.- Ser mayor de edad.– II.- En caso de ser extranjero deberá contar con la

documentación que compruebe la calidad migratoria que le permite actuar en el país como agente;

– III.- No tener alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 13 del presente Reglamento;

– IV.- Haber concluido estudios de preparatoria o equivalentes, y

Art. 10°

UNIDAD I


–V.- Acreditar ante la Comisión que se cuenta con la

capacidad técnica para ejercer las actividades de

intermediación a que se refiere este Reglamento.

• La Comisión tendrá la facultad de evaluar la capacidad

técnica de las personas que soliciten la autorización o

refrendo como agentes personas físicas o apoderados que

establece este Reglamento, mediante la aplicación de

exámenes ante la misma o las personas morales que

designe para tal efecto.

• La Comisión señalará los documentos e información que

deberán proporcionarse con la solicitud de autorización o

refrendo para ejercer las actividades de intermediación.


UNIDAD I


No se otorgará autorización para operar como agente o apoderado a:

– I.- Quien no reúna los requisitos que señala este Reglamento;

– II.- Quien hubiere sido condenado por un delito patrimonial intencional o contra la salud;

– III.- Quien hubiere sido declarado sujeto a concurso mercantil, suspensión de pagos o quiebra, sin haber sido rehabilitado;

– IV.- Los servidores públicos de la Federación, del Gobierno del Distrito Federal, de los Estados o Municipios, salvo que realicen una labor exclusivamente académica.

Art. 13°

UNIDAD I


– Se exceptúa de lo dispuesto en el párrafo

anterior a los servidores públicos de

instituciones nacionales de seguros o de

fianzas que realicen actividades de agentes

de seguros o de fianzas, como personas

físicas sujetos a una relación de trabajo con

dichas instituciones;


UNIDAD I


– V.- Los funcionarios y empleados de instituciones de

crédito, instituciones y sociedades mutualistas de

seguros, instituciones de fianzas, casas de bolsa,

especialistas bursátiles, organizaciones auxiliares del

crédito, sociedades de inversión, sociedades operadoras

de sociedades de inversión, casas de cambio,

comisionistas financieros, administradoras del fondo para

el retiro, sociedades de inversión especializadas en

fondo para el retiro, así como sociedades que a su vez

controlen el diez por ciento o más de las acciones

representativas del capital pagado de dichas empresas.


UNIDAD I


– Se exceptúa de lo previsto en esta fracción a las personas físicas vinculadas a las Instituciones por una relación de trabajo, para desarrollar actividades de intermediación, conforme a la autorización prevista en este Reglamento;


– VI.- Los interventores y liquidadores de los intermediarios financieros, a que se refiere la fracción anterior;

– VII.- Los representantes legales de instituciones reafianzadoras o reaseguradoras; intermediarios de reaseguro o de reafianzamiento, sean nacionales o extranjeros;

UNIDAD I


– VIII.- Los administradores, comisarios, funcionarios o empleados de las empresas fiadas, obligados solidarios o beneficiarios de las pólizas de fianza, así como los agentes aduanales, funcionarios o empleados de agencias aduanales, tratándose de la autorización para operar como agente de fianzas;

– IX.- Los ajustadores de seguros, comisarios de averías y quienes actúen en su representación;

– X.- Las personas que hayan sido sancionadas con la revocación para ejercer las actividades de intermediación;


UNIDAD I


– XI.- Las personas que estén vetadas, hayan sido removidas o sancionadas con revocación o cancelada su autorización, así como aquellas que no hayan sido autorizadas en el ejercicio de cualquier actividad financiera por infracciones graves o reiteradas o por afectar patrimonialmente a terceros al realizar sus actividades, por la Secretaría, por la Comisión o por las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores o del Sistema de Ahorro para el Retiro, y

– XII.- Quien por su posición o por cualquier circunstancia, a juicio de la Comisión, pueda influir o ejercer coacción para la contratación de seguros o de fianzas.


UNIDAD I


La autorización para actuar como agente

persona física o apoderado, se hará constar en una

cédula que contendrá: su nombre; el señalamiento,

en el caso de los agentes, de si actúan por cuenta

propia o mediante una relación de trabajo con una

Institución y en el caso de los apoderados la

denominación de la persona moral que representan;

las operaciones, ramos y subramos que se les

autorice a intermediar; la fecha de su expedición;

fotografía; el término de su vigencia, y los demás

datos que determine la Comisión.

Art. 14°

UNIDAD I


La autorización para actuar como agente persona moral, se hará constar en un oficio que contendrá su denominación o razón social, la fecha de su expedición y el término de su vigencia, así como las operaciones, ramos y subramos que se les autorice a intermediar.


• En las autorizaciones para intermediar seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, en la cédula se deberá incluir el nombre de la Aseguradora para la cual prestan sus servicios los agentes persona física o apoderados.

• En ningún caso se otorgará autorización a un mismo agente o apoderado para intermediar seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, con más de una Aseguradora.

UNIDAD I


• En caso de extravío o robo de la cédula, los agentes

personas físicas y los apoderados estarán obligados,

a su costa, a solicitar a la Comisión la expedición de

un duplicado, dentro de un plazo no mayor de treinta

días naturales de ocurrido el hecho.

• Tampoco podrá otorgarse a una misma persona,

autorización para actuar con más de una de las

calidades a que se refiere el artículo 1o., fracción

VIII, incisos a) y b) de este Reglamento.


UNIDAD I


La autorización a que se refiere el artículo

anterior, en el caso de agentes personas físicas y

apoderados tendrá una vigencia de tres años y la

Comisión podrá refrendarla por períodos iguales,

siempre que el interesado no se encuentre en alguno

de los supuestos previstos por el art. 13° de este

Reglamento.

Art. 15°

UNIDAD I


• Tratándose de agentes personas morales, la vigencia

de la autorización podrá ser indefinida. En el supuesto

de que ésta se otorgue por tiempo definido, podrá ser

refrendada por períodos iguales siempre que el

interesado no se encuentre en alguno de los

supuestos previstos por el artículo 13 de este

Reglamento.

• El trámite de refrendo de la autorización, deberá ser

realizado antes del vencimiento de la misma, dentro

de los últimos sesenta días naturales de su vigencia.


UNIDAD I


Las Instituciones responderán por los actos que realicen las personas que, con el consentimiento de aquellas, realicen las actividades de intermediación, sin contar con la autorización requerida por este Reglamento. Lo anterior, sin perjuicio de la aplicación de las sanciones administrativas correspondientes.

Art. 16°

UNIDAD I


Los agentes responderán por los actos que realicen las personas que, con el consentimiento de aquellos, realicen las actividades de intermediación, sin contar con la autorización requerida por este Reglamento. Lo anterior, sin perjuicio de la aplicación de las sanciones administrativas correspondientes.

Art. 17°

UNIDAD I


La Comisión podrá autorizar de manera provisional,

por única vez y por un plazo máximo de dieciocho meses,

para actuar como agentes independientes, a las personas

físicas que se encuentren en capacitación por parte de las

Instituciones, siempre que estas últimas así lo soliciten,

responsabilizándose por los daños que causen a terceros en

el desempeño de las actividades de intermediación que

realicen. Para tal efecto, estas personas deberán reunir los

requisitos a que se refieren las fracciones I a IV del Art. 10

de este Reglamento;

Art. 20°

UNIDAD I


Y la autorización correspondiente se deberá hacer

constar en una cédula provisional que contendrá, en lo

conducente los requisitos mencionados en el artículo 14

de este Reglamento, debiéndose observar lo señalado en

el artículo 13 del mismo.

Cuando la conducta de estas personas se ubique en

cualesquiera de las causales contempladas en los

artículos 30 y 31 de este Reglamento, la Comisión

procederá a revocar la autorización provisional otorgada.


UNIDAD I


Cuando las Instituciones entreguen a los

agentes pólizas o contratos sin requisitar,

firmados por funcionario, representante legal o

persona a la que haya autorizado para tal

efecto, las obligará a responsabilizarse por los

actos que esos agentes hayan realizado.

Art. 22°

UNIDAD I


Los agentes deberán contratar y mantener

vigente un seguro de responsabilidad civil por

errores y omisiones, por los montos, términos y

bajo las condiciones que la Comisión establezca

mediante disposiciones de carácter general, a fin

de garantizar el cumplimiento de las

responsabilidades en que puedan incurrir frente al

público usuario, en razón de las actividades de

intermediación que realicen.

Art. 23°

UNIDAD I


– Los agentes deberán de acreditar ante la Comisión

la contratación o la renovación en su caso, de la

póliza de seguro a que se refiere este artículo.

– Para efectos de lo establecido en el primer y

segundo párrafo de este artículo, la Comisión

considerará el total de las primas que los agentes

generen o puedan generar con su intermediación,

el monto de las sumas aseguradas o garantizadas

y, en su caso, el capital pagado con que cuenten.


UNIDAD I


– La Comisión podrá eximir del cumplimiento de esta

obligación a los agentes, que intermedien

exclusivamente operaciones, ramos y subramos,

que por su naturaleza o características considere

que no requiere de esta protección.

– Sin perjuicio de lo dispuesto en este artículo las

Instituciones, los agentes y apoderados podrán

convenir las garantías que determinen para el

cumplimiento de las obligaciones que contraigan

entre sí.


UNIDAD I


Los agentes sólo podrán cobrar primas contra la entrega del recibo oficial expedido por las Instituciones. Las primas así cobradas se entenderán recibidas directamente por las Instituciones.

– Los agentes están obligados a ingresar a las Instituciones, en un plazo que no podrá exceder de diez días hábiles contado a partir del día siguiente al de su recepción, los cheques y el numerario que hayan recibido por cualquier concepto correspondiente a las pólizas contratadas con su intermediación, así como cualquier documento o recuperación que les hubieren entregado con relación a dichas pólizas.

Art. 24°

UNIDAD I


– En los casos en que los contratantes de seguros o los asegurados, beneficiarios o terceros interesados, omitan pagar, dentro del plazo que establece el artículo 40 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, las primas y demás prestaciones que hubieren asumido, los agentes están obligados a devolver a las Aseguradoras los recibos, pólizas y, en general todos los documentos que obren en su poder correspondientes a los seguros contratados con su intermediación, a más tardar el tercer día hábil siguiente al que hubiere vencido el referido término.


UNIDAD I


– Los cheques que reciban los agentes por dichos

conceptos, deberán ser nominativos y a favor de

las Instituciones que asuman el riesgo o la

responsabilidad, salvo que las Instituciones

autoricen a los agentes a recibir los cheques a su

propio nombre. Esta autorización deberá constar

expresamente y por escrito en un contrato de

mandato que para ese fin expreso otorguen las

Instituciones a los agentes.


UNIDAD I


Las Instituciones cubrirán a los agentes las

comisiones a que tengan derecho durante el tiempo

en que estén en vigor las pólizas contratadas con su

intermediación, aún después de extinguida la relación

que tuvieren con dichas Instituciones.

Las Instituciones sólo podrán pagar comisiones

y cualquier otra compensación por la contratación de

seguros o fianzas a agentes, sobre las primas que

efectivamente hayan ingresado a las Instituciones.

Art. 25°

UNIDAD I


Las comisiones que provengan de la renovación o modificación de una póliza respecto de un mismo riesgo o responsabilidad asumida, corresponderán a los agentes que hayan colocado la póliza inmediata anterior, salvo que abandonen el negocio, que su contrato de intermediación se haya rescindido sin responsabilidad para las Instituciones, hubieren fallecido o el contratante exprese por escrito a las Instituciones que ya no desea la intermediación de esos agentes o revoque su designación nombrando uno distinto.


UNIDAD I


En caso de fallecimiento del agente

persona física, el derecho al cobro de las

comisiones pasará a sus legítimos

causahabientes, durante el tiempo en que

estén en vigor las pólizas de seguros o de

fianzas respectivas.


UNIDAD I


Los agentes que operen con base en

contratos mercantiles, así como sus

causahabientes, podrán ceder a otros

agentes los derechos que les correspondan

derivados de su cartera de pólizas. Lo

anterior deberá hacerse del conocimiento

de las Instituciones respectivas.

Art. 26°

UNIDAD I


Las Instituciones tendrán preferencia sobre los derechos mencionados en el párrafo anterior, salvo el caso de cesión de tales derechos que hagan los agentes persona física a los agentes personas morales de los cuales sean socios o con motivo de la fusión de dos o más agentes personas morales. El derecho de preferencia deberá ejercerse en un plazo de quince días hábiles, contado a partir de la notificación que a las propias Instituciones les hagan los agentes o sus causahabientes.


UNIDAD I


Las sanciones administrativas por las infracciones previstas en las Leyes de Seguros y de Fianzas, en este Reglamento y en las demás disposiciones aplicables, serán impuestas por la Comisión y consistirán en:

I.- Amonestación;

II.- Multa;

III.- Suspensión;

IV.- Inhabilitación, o

V.- Revocación.

Art. 27°

UNIDAD I


Las mencionadas sanciones no serán de aplicación sucesiva, ya que se impondrán en forma independiente, considerando la importancia de la infracción y las condiciones del infractor.

Al imponer la sanción que corresponda, la Comisión deberá oír previamente al interesado a fin de que ofrezca pruebas y alegue lo que a su derecho convenga y tomará en cuenta la importancia de la infracción,


UNIDAD I


...las condiciones del infractor y la conveniencia

de evitar prácticas tendientes a contravenir las

disposiciones legales, las de este Reglamento y las de

otras disposiciones aplicables.

La aplicación de las sanciones a que se refiere

este artículo se hará con independencia de las de orden

penal que llegaren a determinar las autoridades

competentes y de las responsabilidades de carácter

civil en que hubiere incurrido el infractor.


UNIDAD I


Se sancionará con amonestación escrita a los agentes personas físicas o apoderados que incumplan con lo establecido en las fracciones I y III del artículo 5o. y las fracciones I y II del artículo 7o. de este Reglamento, según corresponda. La imposición de tres amonestaciones escritas en un período de trescientos sesenta días naturales, tendrá como consecuencia la suspensión de los agentes personas físicas o apoderados, de treinta a sesenta días naturales para desempeñar actividades de intermediación.

Art. 28°

UNIDAD I


La Comisión procederá a la cancelación de la cédula,

cuando la autorización correspondiente se extinga por motivo de:

I.- Revocación de la autorización;

II.- Muerte;

III.- Renuncia a ejercer las actividades de intermediación;

IV.- Terminación de la relación laboral en el caso de agentes

personas físicas vinculadas a las instituciones por una

relación de trabajo;

V.- Ser declarado en estado de interdicción;

VI.- Disolución y liquidación, concurso mercantil o quiebra de los

agentes personas morales, y

VII.- Fusión, en cuyo supuesto se cancelará la de la fusionada.

Art. 37°

UNIDAD I


1.2.4 Autorizaciones de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

UNIDAD I


Tipos de autorización

• Provisional

• Definitiva

vigencia18

meses=

=vigencia

3años

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Autorización Provisional

Para obtenerla es necesario:• Tener escolaridad mínima de Preparatoria.• Haber cumplido con el Colegio de

Noveles.

A) Riesgos personales y familiares.

D) Agrícola y de animales.

E) Seguro de crédito.

G) Autorizaciones especiales.

Tipos de autorización provisional:

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“A” Riesgos Personales y Familiares:

• Seguro de Vida y pensiones individual.

• Accidentes y enfermedades individuales:

– Individual.

– Familiar.

• Póliza múltiple familiar:

– Incendio y coberturas adicionales.

– Riesgos personales.

– Diversos en robo, cristales y equipo electrodoméstico.

• Automóviles, pick-ups y camiones.

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Autorización Definitiva

Se pueden obtener de las siguientes maneras:

Examen dela

C.N.S.F.

Constanciade

capacitaciónGNP

Comprobando ante la C.N.S.F. 3 años de

experiencia en el ramo que se solicita.

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Refrendos de Cédulas Definitivas

Certificado

de capacitación

de 150 horas.

Cada 3 años:

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Desarrollo como Asesor Profesional en Seguros

Cédula B líneas empresariales para cualquier empresa, durante 3 años.

Cédula provisional Líneas personales y familiares máximo 18 meses sólo para GNP

Cédula A líneas personales y familiares para cualquier compañía, durante 3 años.

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1.2.5 Acciones del Sector Asegurador para combatir Operaciones con Recursos Ilícitos

UNIDAD I


Antecedentes

Es un fenómeno económico mundial recurrente, en el cual se da apariencia de legitimidad a bienes producto de actos ilícitos, usando a instituciones del sector financiero para ocultar su origen, localización o destino.

En E.U.A., toda operación que implique monto mayor a $10,000 se reporta.

Lavado de Dinero

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Mayo de 1996

• Reforma a varias leyes

– Se crea un marco legal idóneo

Mayo de 1997

• Código Penal Federal: artículo 400 bis

– Alcance y definición de operaciones– Penas para quienes incurran en ellas– El Sector Asegurador queda integrado en

el sistema financiero• Código Federal de Procedimientos Penales

– Artículo 194... Al ser delito grave, no hay derecho a libertad provisional

– Artículo 180... Los requerimientos se harán por conducto de la CNBV, la CNSF y la CONSAR.

Antecedentes

UNIDAD I


• Se publican las disposiciones de carácter general para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita en el artículo 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Junio de 1999

• Manual Provisional de la AMIS con los

procedimientos a seguir de acuerdo a tres

conceptos básicos.

Actualmente

Antecedentes

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Conceptos Básicos

Operaciones Relevantes

OperacionesPreocupantes

OperacionesInusuales

Las realizadas en cualquier instrumento monetario por un monto igual o superior a los 10,000 dólares o su equivalente en moneda nacional.

En Seguros se trata de primas emitidas o cualquier otro tipo de aportación realizada por el cliente.

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Las realizadas por una persona física o moral y que a juicio de la institución pudieran enmarcarse como actos ilícitos en razón del monto de la prima, cuota o aportación, frecuencia y forma de pago, región donde se emite la póliza, antecedentes del cliente y demás criterios.

Conceptos Básicos

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Aquellas que impliquen actividades, en donde resulten involucrados

empleados, funcionarios o consejeros de la empresa que por sus funciones, se hayan separado

de la institución.



Conceptos Básicos

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Acciones Concretas: Operaciones Relevantes

• En cumplimiento a los dispuesto por la ley, es obligatorio

identificar al cliente que:

– Contrate un negocio en cualquiera de los ramos cuya prima

a emitir sea igual o superior a los 10,000 dólares o su

equivalente en moneda nacional.

– Realice cualquier otra aportación que sin importar su

concepto, implique un ingreso igual o superior a l señalado

en el párrafo anterior.

• Este ordenamiento está vigente desde el pasado 1° de enero.

• ¿Cómo identificar al cliente?

– Mediante un expediente en el que se contengan varios

documentos:

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Personas Morales• Formato FOR-02 (Datos ID)

• Copia del acta constitutiva

• Copia de la cédula de id. fiscal

• Id. oficial y copia del testimonio

notarial del representante legal

• Comprobante de domicilio

• En caso de que el Representante

Legal sea extranjero, deberá

presentar la copia de su

pasaporte vigente.


Personas Físicas• Formato FOR-01 (Datos ID)

• Copia de la CURP (si la tiene)

• Copia de id. oficial vigente

• Comprobante de domicilio (sólo si la identificación no lo tiene actualizado)

• Si la persona física realiza actividades empresariales, copia de su R.F.C.

• En caso de que sea extranjero, copia de su pasaporte vigente.

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Formato FOR-01

(Personas Físicas)


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Formato FOR-02

(Personas Morales)


UNIDAD I


• Estamos en proceso de definición de criterios,

mismos que serán iguales para todas las

aseguradoras.

• Se les informará con tiempo de los acuerdos

vía AMIS y habrá talleres de capacitación en

próximas fechas.


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