http://www.banesco.com/ahorrohabitacional.asp?AH=FMP

Condiciones para adquirir vivienda con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para Vivienda:

Tener ingresos familiares mensuales hasta Bs. 5.040.000 ( 150 UT). Ser venezolano. En caso de extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia, permanecido en el territorio nacional por un período continuo de cinco (5) años o ser padre o madre de un venezolano. Ser activo del Fondo de Ahorro Obligatorio. En caso de ahorrista voluntario, debe tener como mínimo 12 aportes al fondo. No poseer vivienda y presentar Declaración Jurada que indique que la vivienda objeto del crédito, será habitada por Ud. o su grupo familiar. Características:Pago de cuotas mensuales y consecutivas no mayores al 20% del ingreso mensual del solicitante o grupo familiar. Posibilidad de amortización y cancelación anticipada. Tasa de interés variable, establecida por el Ejecutivo Nacional a través del Ministerio del Habitat y Vivienda. Actualmente la Ley de Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat establece lo siguiente: INGRESO FAMILIAR TASA DE INTERÉS SUBSIDIO GUBERNAMENTAL Hasta Bs. 973.728 (28,98UT) 4,66% Bs. 21.840.000 Desde Bs. 973.729 hasta 1.848.000(28,99 UT – 55 UT) 6,99% Bs. 18.480.000 Desde Bs. 1.848.001 hasta Bs. 5.040.000(55,01 UT – 150 UT) 9,31% NO APLICA 1 Unidad Tributaria (T) = Bs. 33.600,oo

Recaudos: Planilla de Solicitud de Crédito, debidamente llenada y firmada por el Solicitante y Co-solicitante. Fotocopia legible de la Cédula de Identidad del solicitante, co-solicitante (s) y vendedor. Acta de matrimonio o constancia de concubinato (si aplica). Acta de divorcio (si fuere el caso). Copia legible de la Cédula de Identidad de los representantes de la empresa, cuando el vendedor sea Persona Jurídica. Copia del RIF de la empresa, cuando el vendedor sea Persona Jurídica. Copia del Poder Registrado (en caso de la existencia de apoderados). Copia del documento constitutivo de la empresa y sus modificaciones (aplica cuando los ingresos del solicitante o co-solicitante provienen de una empresa propia o para el vendedor si es Persona Jurídica). Si es extranjero, constancia de permanencia en el país suministrada por la ONIDEX o presentar Partida de Nacimiento de los hijos venezolanos. Declaración Jurada de no poseer vivienda. Constancia vigente y/o estados de cuenta de aporte a la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat. Referencias bancarias de cuentas y/o tarjetas de crédito con sus respectivos estados de cuenta de los últimos tres (3) meses, los trabajadores independientes seis (6) meses. Copia de la última declaración de Impuesto Sobre La Renta (en caso de no declarar, presentar constancia de no contribuyente en formato emitido por la institución). Copia de las tres (3) últimas declaraciones del Impuesto Sobre la Renta (en caso que los ingresos del Solicitante provengan de una empresa propia). Constancia de trabajo no mayor a 30 días y copia de los tres (3) últimos recibos de pago. Certificación de Ingresos firmada por un CPC y visada (para trabajadores independientes). Balance General del Estado de Ganancias y Perdidas, de los dos (2) últimos Ejercicios Económicos firmados por un Contador Público Colegiado (en caso que los ingresos del Solicitante provengan de una empresa propia). Copia del Documento de Propiedad debidamente registrado. Copia del Documento de Condominio (para apartamento) y de Parcelamiento y planos (para casa). Original Documento Opción Compra-Venta, con un plazo de noventa (90) días más treinta (30) días de prórroga y suscrita en un plazo no mayor a 7 días de la fecha de la solicitud del préstamo. Permiso de habitabilidad si el Inmueble a adquirir es nuevo. 6 ó más fotografías del Inmueble. Borrador del Documento de Liberación de Hipoteca, si aplica. Cláusula de Liberación INAVI, si aplica. Número de Catastro, emitida por la Alcaldía. Planilla y Solvencia Sucesoral, si aplica. Original de Liberación de Retracto Legal, en caso de existir esta Cláusula en el Documento de Propiedad. Copia de la Certificación de Gravamen de los últimos 10 años: expedida en los últimos 30 días anteriores a la solicitud del crédito. Tabla Referencial para el Otorgamiento de Créditos Hipotecarios con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio:

¿Qué es el Fondo de Ahorro Obligatorio? Es una fuente de recursos para el financiamiento de programas de vivienda de interés social contemplado en la LEY DEL RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT.

¿Quiénes deben realizar los aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio Vivienda y cuándo? Todas las personas afiliadas al FAOV deben efectuar sus aportes en los primeros 5 días hábiles de cada mes.

¿Si cotizo a través de otra institución Financiera, puedo solicitar el crédito por Banesco? Si, la ley no contempla restricciones al respecto.

¿Cuál es el monto de los aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio? El Patrono deberá retener el 1% de la remuneración mensual básica al trabajador y a su vez aportar el 2% del monto erogado por igual concepto.

¿Cuántos aportes debe tener el ahorrista para ser beneficiario de un crédito con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV)? En el caso de ahorrista voluntario deberá tener un mínimo de doce (12) aportes al Fondo, y el trabajador con dependencia laboral podrá solicitar el crédito con haber cotizado mínimo un (1) aporte al Fondo.

¿Cuál es la diferencia entre un Ahorrista y un Beneficiario? El ahorrista es toda persona natural que efectúa aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio de la Vivienda y al FAVV. El beneficiario es la persona natural a la cual le es otorgado un crédito hipotecario o retiro de haberes por los conceptos establecidos.

¿Cuál es el monto y plazo máximo de financiamiento del crédito que otorga Banesco? El monto máximo de financiamiento es hasta un 75% del avalúo o precio de venta (el que sea menor). Actualmente el monto a financiar es el resultante del nivel de ingreso que en conjunto tengan las personas que integran el grupo familiar. La cuota mensual a cancelar no debe exceder del 20% del ingreso mensual del grupo familiar. La ley prevé ingresos hasta 150 U.T lo que permite hasta 94 MM. 

¿Puede un extranjero optar por un crédito con recursos del FAOV? Sí, pero debe cumplir con las condiciones establecidas en la Ley: ser residente, haber permanecido en el territorio nacional por un período ininterrumpido no inferior a cinco (5) años, o ser padre o madre de un venezolano. 

¿Cómo son cancelados los créditos por el beneficiario? Los créditos deben ser cancelados mediante el depósito de cuotas mensuales y consecutivas para cubrir el capital, los intereses, y las primas para el Fondo de Garantía

¿Se puede optar a otro crédito con recursos del FAOV habiendo sido beneficiario de un préstamo de vivienda? No podrá otorgarse al mismo grupo familiar más de un crédito hipotecario simultáneo con los recursos provenientes de FAOV  

¿Se pueden movilizar los Aportes disponibles en el Fondo de ahorro Obligatorio de la Vivienda? Sí, los aportes pueden ser utilizados en los siguientes casos:

Para el pago total o parcial del precio de adquisición de la vivienda que sirve de asiento principal. Para ampliar o remodelar la vivienda principal. Cuando el cotizante sea beneficiario de jubilación, pensión de incapacidad y/o alcance la edad de sesenta (60)

años. Por fallecimiento del ahorrista. Por cesión total o parcial entre el titular y otro cotizante. Para amortizar préstamos hipotecarios otorgados con recursos provenientes del Fondo de Ahorro Obligatorio.

¿Cuáles son los tiempos de aprobación de los retiros de haberes? El tiempo estimado es de 10 a 15 días.

¿Qué es el Subsidio Directo a la Demanda? Es un beneficio contemplado en la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Habitat, a favor de las personas o grupos familiares cuyo ingreso es hasta 55 Unidades Tributarias, en este momento Bs.1.848.000,00 y se otorga una (1) sola vez como complemento de la cuota inicial de la vivienda a adquirir El valor de la Unidad Tributaria actual es de Bs. 33.600,oo ¿Cuál es el monto que se otorga por subsidio? Está establecido de la siguiente forma:

Ingresos hasta 28.980 UT (Bs. 973.728,00) aplican para un subsidio máximo de 650 UT (Bs. 21.840.000,00). Ingresos desde 28,99 UT hasta 55UT (Bs. 973.729,00 hasta 1.848.000,00) aplican para un subsidio máximo de

550UT ( Bs. 18.480.000,00)

El Universal - Armas H., Mayela

La compra de una vivienda implica investigación y paciencia. Las personas que quieren comprar una solución habitacional tienen que tomar en cuenta las opciones de financiamiento, los ingresos y los precios de las unidades. Para financiar una solución habitacional, el mercado bancario establece dos opciones: los préstamos amparados por la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y los financiamientos que da la banca con sus recursos propios o gaveta hipotecaria. Ambas modalidades tienen tasas sociales.

Para los financiamientos a través de la Ley de Vivienda se establecen tres topes de tasas. Aquellas familias que devengan hasta 973.728 bolívares (28,98 unidades tributarias) les corresponde un interés de 4,87% para aquellos que tienen ingresos entre 973.728 bolívares y 1,84 millones de bolívares (55 unidades tributarias) la tasa social es 7,31%. Las personas que ganan más de 1,84 millones de bolívares tienen una tasa social de 9,74%. Las familias que devengan más de 1,84 millones de bolívares y no cotizan al Fondo de Ahorro Obligatorio (mecanismo de la Ley de Vivienda que recibe los aportes de trabajadores y patronos) cuentan con la opción de los préstamos previstos en la cartera fija que se le establece a la banca y que representa 3% del total.

Sin embargo, los préstamos a través de la gaveta hipotecaria, y que tienen un interés de 10,54%, ya no se están otorgando, debido a que los recursos previstos para el año se agotaron, de manera que solo queda la opción de los créditos por Ley del Régimen de Vivienda. A traves de la Ley de Vivienda se requiere tener ingresos máximos de 5,04 millones de bolívares (150 Unidades Tributarias) con lo cual el financiamiento más alto que pueden recibir es de 94 millones de bolívares. Si se reciben unos ingresos hasta 973.728 bolívares, se garantiza un crédito de 21,3 millones de bolívares.

Aquellas familias que tienen fondos hasta 1,84 millones de bolívares pueden obtener adicionalmente un subsidio de 18,4 millones de bolívares y los que devengan hasta 973.728 bolívares tienen un beneficio de 21,8 millones de bolívares. Los subsidios se entregan para completar la compra de una vivienda y aquellos que lo reciben no pueden vender la solución habitacional por un período de cinco años. De todas maneras, el Gobierno flexibiliza la norma, al permitir que las personas pueden vender la unidad, pero luego tienen que reintegrar el subsidio, dado que para ello se emplean fondos del sector público.

Opción

A pesar de que las familias pueden tener financiamientos a tasas sociales y subsidios, existe un obstáculo que afecta en los procedimientos: los precios de las viviendas. En el primer semestre del año los valores de los metros cuadrados de los apartamentos aumentaron en 20% y ante esa situación solo 10% de la oferta inmobiliaria disponible tiene costos por debajo de los 200 millones de bolívares. En ese sentido, una familia que por ejemplo devenga ingresos mensuales de 3 millones de bolívares, solamente puede optar por un préstamo de 58 millones de bolívares y si tiene una inicial de 30 millones de bolívares pueden comprar una vivienda de hasta 88 millones, precios que ya no se consiguen. Para que esa familia pueda tener una solución de más de 100 o 120 millones de bolívares, tiene que buscar todos los ahorros. Situación similar se registra con las familias que devengan más de 4,5 millones de bolívares, pues lo más que pueden recibir es un crédito de 85 millones, y si quieren comprar una vivienda de 150 millones de bolívares, necesitan tener disponibles 65 millones. La necesidad de un techo ha llevado a muchos a pedir adelantada parte de sus prestaciones y hasta tramitar préstamos personales a fin de completar el pago, lo que implica pagar intereses de 19%. Aquellos que ganan menos de 1 millón de bolívares pueden tener un crédito de 22 millones de bolívares y un subsidio, pero si tienen algo de inicial, pueden llegar a adquirir una vivienda de 60 millones de bolívares, precios que ya no registran en las principales ciudades del país.

Requisitos Si se llega a concretar la adquisición de la vivienda, las personas tienen que firmar la opción de compraventa y luego tramitar el préstamo ante el banco de su conveniencia. Se sugiere que las opciones de compraventa se firmen por un tiempo máximo de 120 días, a fin de que la institución pueda revisar la documentación y realizar el avalúo. En los préstamos, las personas solo pueden comprometer 20% de su ingreso en las cuotas. Cuando ya se esté cancelando el préstamo, las familias pueden hacer amortizaciones. De acuerdo con lo previsto en los marcos legales, los recursos para amortización se pueden utilizar para rebajar el plazo del crédito o reducir capital y ajustar la cuota.