CONTENIDO - CIDRE IFD · 2020. 11. 12. · hemos incluido objetivos estratégicos de esta índole...

CONTENIDO MENSAJE A NUESTROS GRUPOS DE INTERÉS ...................................................................................

CAPÍTULO 1 METODOLOGÍA DEL BALANCE SOCIAL ......................................................................

CAPÍTULO 2 ORIENTACIÓN ESTRATÉGICA ......................................................................................

CAPÍTULO 3 CUMPLIMIENTO DE METAS .........................................................................................

CAPÍTULO 4 CALIDAD DE LA INFORMACIÓN ..................................................................................

CAPÍTULO 5 ESTADO DE BALANCE SOCIAL ....................................................................................

CAPÍTULO 6 PLAN DE MEJORA ........................................................................................................

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ............................................................................................

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MENSAJE A NUESTROS GRUPOS DE INTERÉS

Convencidos de que la sustentabilidad de CIDRE IFD está determinada por su habilidad de crecer y generar valor para los grupos de interés definidos por la entidad, presentamos con agrado nuestro Balance Social 2019. Gracias al apoyo y esfuerzo de todos los que forman parte de la institución, este año conseguimos mejorar aspectos que antes habían sido tomados en cuenta con tanta minuciosidad.

Un ejemplo de esto es la creación de reportes periódicos acerca de mediciones del nivel de pobreza de los clientes atendidos por CIDRE IFD, utilizando 3 metodologías diferentes, líneas de pobreza; nacional, internacional y PPI Poverty Probability Index, donde evaluamos no sólo la situación actual de nuestros clientes, sino también su transición a través del tiempo, con los clientes que tienen sucesivas operaciones de crédito con nuestra entidad, por tanto, sucesivas evaluaciones de su nivel de ingresos y gastos. Esto permite determinar si los clientes institucionales se mantuvieron en la situación de pobreza que se encontraban años atrás, si lograron salir de esta o si pasaron de una mejor a una nueva situación de pobreza. Los resultados de estas evaluacionestienen como objetivo traducirse en acciones y esfuerzos conjuntos para coadyuvar alcumplimiento el objetivo de desarrollo sostenible de POBREZA CERO, determinado por NacionesUnidas.

En la gestión 2019, también nos acercamos cada vez más a cumplir nuestra meta de crear un producto orientado a mejorar tanto el medio ambiente, así como la calidad de vida de las personas que viven en nuestro país, creando un Fondo de Fideicomiso para la Adecuación Ambiental en Bolivia (FAAB) que permitirá financiar créditos para saneamiento domiciliario, infraestructuras para el tratamiento de residuos sólidos y líquidos de empresas industriales, agropecuarias y de servicios, fideicomiso que tiene como objetivo el de reducir la contaminación generada en la actualidad y las emisiones de metano producidas por la descomposición de materia orgánica vertida a cuerpos de agua.

CIDRE IFD se encuentra realizando las gestiones pertinentes ante la autoridad nacional designada, para obtener la no objeción de ese proyecto y así apuntar a ser un modelo de negocio sustentable que permita seguir concentrando nuestro talento y nuestras acciones para impulsar la protección de las comunidades y el entorno medio ambiental donde opera la entidad.

El compromiso de la inclusión financiera a los sectores desfavorecidos ha estado siempre presente en la institución como está expresado en nuestra Misión y Visión institucional, fiel a este principio hemos incluido objetivos estratégicos de esta índole en nuestro Plan Estratégico Institucional. Gracias a las metas cumplidas en los sectores que le interesa financiar a CIDRE IFD, nos ha sido posible reafirmar que, por una gestión más, nuestra labor es consistente con nuestro enfoque misional.

El contexto general de la economía se mantiene estable, consolidándose la senda de crecimiento iniciada en años anteriores. Se sigue percibiendo el efecto de una creciente demanda de servicios financieros y las condiciones son mejores que las existentes gestiones pasadas. Sin embargo, la existencia de una serie de incógnitas geopolíticas y financieras, generan cierta incertidumbre sobre si esta mejoría se va a mantener durante un plazo más o menos largo o no. A pesar de esto nuestra institución ha logrado mantener su calificación de riesgos, otorgada por la agencia Micro Finanza Ratings, así como su calificación en Responsabilidad Social Empresarial, asegurando y ratificando así el compromiso por mantener un perfil de riesgo razonable y una gestión responsable en los 3 pilares de la RSE; el económico, el componente social y la dimensión medio ambiental.

No queda duda alguna que el desempeño de nuestra entidad es fruto del aporte de todos quienes forman parte de ella. A todos ellos, nuestro agradecimiento y felicitación por impulsar de manera continua y sostenida el fortalecimiento institucional.

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CAPÍTULO 1 METODOLOGÍA DEL BALANCE SOCIAL

El Balance Social es “una herramienta de la gestión socio-económica que facilita a la Institución a medirse y mostrar su eficiencia y su eficacia a los grupos de interés que están impactados por su accionar, en relación con el cumplimiento de su propia esencia e identidad”1.

En línea con la definición anterior, en el Balance Social se registra información y se hace un análisis detallado sobre las acciones realizadas para cumplir la función social de los servicios financieros, es decir, se analiza cómo los servicios financieros de la institución contribuyen al logro de objetivos de desarrollo económico y social del país:

Desarrollo integral para el vivir bien,

Eliminación de la pobreza,

Eliminación de la exclusión social y económica de la población.

Consiste en reunir, sistematizar y evaluar la información que corresponde a las dimensiones sociales que hacen a la naturaleza y a los fines de la actividad de CIDRE IFD, expresando esto en un documento de alcance público, donde se puede cuantificar los datos mediante el elemento operativo del balance social que son los indicadores de función social.

La información del presente documento corresponde al periodo comprendido entre el 01 de enero y el 31 de diciembre de 2019 y muestra los resultados sobre el desempeño institucional frente al cumplimiento de los objetivos estratégicos de función social. El presente Balance Social comprende la estrategia institucional, el mercado objetivo, los indicadores y metas, relacionadas al cumplimento de la función social de la entidad. De acuerdo a lo establecido en el Reglamento de Función Social de la ASFI, para la elaboración del Balance Social, en una primera instancia se procedió con el alineamiento y ajuste de los objetivos y estrategias relacionadas con la función social de los servicios financieros de la institución en el Plan Estratégico y en el Plan de RSE y Función Social, se incorporaron indicadores como parte de las herramientas de medición de los objetivos y metas de la IFD, mismos que sirven para realizar un seguimiento y control continuo, y se establecieron las áreas responsables tanto de las acciones pertinentes como de proveer la información para hacer el respectivo seguimiento al cumplimiento de las metas establecidas para los indicadores y sub indicadores.

La entidad cuenta con un Manual de Control y Sistema de Información para la gestión de RSE y Función Social, que tiene como objetivo establecer el sistema de información adecuado para el monitoreo y control de la ejecución de la gestión de Responsabilidad Social Empresarial y Función Social de la entidad, permite generar reportes efectivos sobre el cumplimiento del Plan Estratégico de RSE y el cumplimiento de metas relacionadas a los objetivos estratégicos de función social de la entidad. Este manual fue socializado a todos los responsables de la ejecución de actividades de las diferentes unidades de trabajo institucionales.

Para el monitoreo y control de avance del Plan de Acción de RSE, los Gerentes de área reportan sus indicadores de cada acción a la Analista de Desempeño Social, dependiente de la Gerencia de Proyectos e Innovaciones, para generar un reporte semestral sobre el avance. El sistema de información para la gestión de RSE y función social permite reunir, sistematizar y evaluar la información provista por las distintas áreas.

Los respectivos responsables efectúan el monitoreo e informan en cuanto corresponda a sus áreas respecto a sus avances en las metas sociales definidas. Este sistema de información es fortalecido de forma permanente con los indicadores de desempeño social que divulga la entidad.

1ASFI. Reglamento de Función Social

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Adicionalmente, con el objetivo de facilitar el adecuado cumplimiento de los objetivos de función social, cada año se revisan manuales, políticas y procedimientos para que estén alineados a los objetivos de función social.

En base a la información generada por el sistema de información para la gestión de RSE y función social se genera el Reporte del Balance Social 2019.

CAPÍTULO 2 ORIENTACIÓN ESTRATÉGICA

En cumplimiento a la Ley de Servicios Financieros y a la Circular ASFI/428/16 de Octubre del 2016, cada año se revisan los objetivos estratégicos contenidos en el Plan Estratégico de la institución, con el propósito de asegurar el alineamiento a los objetivos de la función social definidos por la Ley 393. Dentro de la Planificación Estratégica Institucional (2018-2022) se tienen incorporados indicadores que permiten realizar un seguimiento y control de la función de nuestros servicios financieros y reportar el cumplimiento a través del Balance Social anual que se presenta a la Autoridad de Supervisión.

Como gestión social, se busca promover el desarrollo sostenible de las regiones en las que operamos, mediante la prestación de servicios integrales dirigidos al micro, pequeño y mediano productor agropecuario y a la empresa rural, periurbana y urbana, con respeto al medio ambiente y con base a los principios establecidos en la normativa.

CIDRE IFD asume el compromiso de integrar las preocupaciones financieras, sociales, medioambientales, valores éticos, principios de transparencia, derechos humanos y de los grupos de interés en sus en sus actividades diarias y en las relaciones con ellos. Esta estrategia permite a la entidad incrementar la rentabilidad, competitividad y la sostenibilidad, como parte de un modelo de desarrollo sostenible.

A continuación, presentamos la orientación estratégica de la institución considerando los siguientes puntos:

Alineación de nuestra Planificación Estratégica con los objetivos de Función Social

Mercado Objetivo Transparencia Gobernabilidad

Capacitación Metas

2.1 Alineación de la PEI con los objetivos de función social de los servicios financieros

El compromiso de CIDRE IFD está contenido en su Misión y Visión ambas orientadas al desarrollo integral y bienestar de la comunidad en un marco de Responsabilidad Social Empresarial, de manera que están adecuadamente orientadas a la Función Social, lo que armoniza plenamente con los propósitos establecidos en la Ley de Servicios Financieros y en el Reglamento de Función Social.

El Plan Estratégico Institucional 2018-2022, de acuerdo a lo reglamentado mediante Circular ASFI 428/2016 en octubre del 2016, y conforme al artículo 4to de la Ley de Servicios Financieros, está alineado a la función social y cumple con los objetivos estratégicos establecidos en el Reglamento de Función Social.

Promover el desarrollo integral para el vivir bien

Facilitar el acceso a todos los servicios prestados por la entidad

Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez

Asegurar la continuidad de los servicios financieros

Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia yseguridad los servicios financieros.

El resultado de dicho alineamiento se expone en la siguiente tabla:

Tabla 1. Alineación de los objetivos estratégicos con los Objetivos de Función Social

OBJETIVOS DE FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS DE CIDRE IFD

1. Promover el desarrollo integral para el vivir bien Mantener al sector agropecuario rural como principal destino del crédito. (OEE 2.4) Brindar servicios financieros a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales, considerando a la población de menores ingresos. (OEE 2.5)

2. Promover servicios financieros con atención de calidady calidez

Mantener niveles de satisfacción y fidelización de los clientes y usuarios. (OEE 2.7)

3. Asegurar la confiabilidad de los servicios financieros Adoptar lineamientos de Seguridad de la Información y continuidad del negocio. (OEE 3.3)

4. Optimizar tiempos y costos en la entrega de serviciosfinancieros

Adoptar lineamientos del sistema de Gestión de Calidad (OEE 3.1)

5. Informar a los consumidores financieros acerca de lamanera de utilizar con eficiencia y seguridad los serviciosFinancieros

Mantener niveles de satisfacción y fidelización de los clientes y usuarios. (OEE 2.7)

6. Realizar acciones contra la pobreza Brindar servicios financieros a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales considerando a la población de menores ingresos. (OEE 2.5)

7. Facilitar el acceso universal a todos los servicios Contar con Puntos de Atención convenientes a la entrega de los productos y servicios (OEE 4.3)

2.2 Mercado Objetivo

En línea con nuestra Misión, en estos 38 años la entidad ha focalizado sus servicios en el aporte al desarrollo productivo a través de la prestación de servicios micro financieros, promoviendo la inclusión de sectores marginados del país, sobre todo en el sector agropecuario y los segmentos de baja bancarización de otros sectores económicos.

De acuerdo con nuestro enfoque inclusivo, orientamos nuestro crecimiento hacia las zonas rurales, buscando cumplir nuestra misión de aportar al desarrollo equitativo e incluyente, impulsando una mayor participación de poblaciones históricamente marginadas. El propósito de las actividades llevadas a cabo por la entidad es favorecer el desarrollo de unidades productivas, buscando incidir favorablemente en el progreso económico y social de personas y organizaciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario y de la micro y pequeña empresa.

Los clientes de CIDRE IFD se dedican principalmente a actividades de tipo productivo. El portafolio de CIDRE IFD se compone principalmente de operaciones por montos menores a los Bs. 70.000.

A través del programa de fideicomisos y mandatos, ha sido posible ampliar el financiamiento al aparato productivo nacional.

El crecimiento en el portafolio de créditos de CIDRE IFD que se percibe en el Gráfico 1, estuvo acompañado de un crecimiento simultáneo en el volumen de la cartera en administración o fideicomisos con fondos provenientes del Banco de Desarrollo Productivo. 4

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Durante esta etapa de crecimiento, la entidad mantuvo su propósito de atender al sector agropecuario, tradicionalmente sub atendido por la banca tradicional y esta determinación se ve reflejada en los resultados obtenidos en las principales líneas de negocio de la entidad: los microcréditos y créditos a pequeñas empresas, ambas con énfasis en la actividad productiva rural.

Gráfico 1 Evolución de saldos de cartera y operaciones, incluyendo fideicomisos y mandatos

Fuente: Elaboración propia

La focalización de los servicios financieros de CIDRE IFD en el segmento de microempresas es una constante desde el inicio de sus operaciones para facilitar una mayor inclusión financiera de las actividades de menor tamaño relativo. La entidad actualmente cuenta con un saldo de cartera activa total en microcréditos de 578.9 millones de bolivianos, que representan el 79.35% del portafolio de recursos propios de la entidad. Se debe enfatizar que cuando se agrega la cartera en administración, también se mantiene la atención de los sectores de menor tamaño, ya que la proporción de microcréditos alcanza al 68.89% del total de cartera administrada por la entidad, manteniendo la focalización de los servicios institucionales en microcréditos, para posibilitar una mayor inclusión de las pequeñas unidades económicas por parte del sistema financiero.

Gráfico 2 Crecimiento de Cartera por categoría de Calificación en Millones de Bs.

Composición de cartera de recursos propios Composición de cartera de recursos propios y cartera en administración Fuente: Elaboración propia

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Los créditos PYME para el sector agropecuario, se originan en una fracción pequeña de recursos institucionales (7.8%), pero el volumen de recursos asignados a esa tipología de unidades económicas se incrementa cuando se contempla el universo atendido por la entidad añadiendo los recursos provenientes del BDP que fueron canalizados por la entidad. En la gestión 2019, CIDRE IFD registró un saldo de cartera bruta de recursos propios de 56.6 millones de bolivianos en créditos PYME agropecuarios y el saldo asciende hasta 202.1 millones de bolivianos (20.6% del total de cartera administrada), si se suman los fondos provenientes de fideicomisos y cartera en administración.

Gráfico 3 Composición de Cartera por categoría en porcentajes


Tabla 2. Composición de Cartera bruta por tipo de crédito

La Tabla 2, precisa la información de los gráficos precedentes y en ella se destaca la proporción de los microcréditos y operaciones PYME para el sector agropecuario y el número de clientes atendidos con estos productos; ratificando la visión y misión institucionales ya que desde la vigencia de la Ley 393 de Servicios Financieros, se mantiene una tendencia creciente en la otorgación de este tipo de operaciones, priorizadas en el plan estratégico institucional. En la gestión 2014, la proporción de micro créditos y créditos PYME para el sector agropecuario representaban el 35% del portafolio institucional (cartera propia y en administración) y en la gestión 2019 ambos tipos de productos financieros alcanzan al 50.4%.

Atención en áreas rurales

Los servicios de CIDRE IFD están focalizados hacia el sector productivo con incidencia mayoritaria del sector agropecuario. Adicionalmente, la entidad orienta sus servicios a los productores de micro y pequeña escala de las áreas rurales de Bolivia.

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Para la atención de los clientes del sector rural, se identifican y monitorean diferentes factores socioeconómicos como el grado de escolaridad, tipo de vivienda, género e ingresos, para definir productos crediticios acordes a las necesidades de estos segmentos de nuestra clientela.

El saldo de cartera en el área rural que incluye recursos propios y cartera en administración alcanzó a Bs. 644,319,459 millones (65.7% del total de cartera administrada), entre un total de 12,108 clientes que representan el 60.9% del total de clientes activos de la entidad.

Tabla 3. Estructura de cartera según área geográfica

Nota: Las cifras incluyen cartera en administración

En los gráficos siguientes se muestra la evolución y composición por destino geográfico del portafolio de créditos de CIDRE IFD, distinguiendo el origen de los recursos para los créditos otorgados.

Gráfico 4. Estructura de cartera según zona geográfica y origen de recursos (en millones de Bolivianos)


El 55,6% de la cartera de recursos propios de la entidad está en áreas rurales del país y este porcentaje aumenta a 65,7% cuando se incluye la cartera en administración con recursos del BDP.

Gráfico 5. Composición de cartera según zona geográfica y origen de recursos (en porcentaje)


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Garantías no Convencionales

Desde sus inicios, CIDRE IFD ha buscado maneras de facilitar el acceso al crédito y respaldar sus operaciones con diferentes activos de la población rural, reconociendo las limitaciones inherentes a la pequeña propiedad agraria.

En ese sentido, la oferta de CIDRE IFD se caracteriza por facilitar el acceso a servicios financieros a segmentos de población con escasas posibilidades de otorgar garantías convencionales, con varios productos de crédito diferenciados para los sectores de servicios, comercio, hipotecario de vivienda, vivienda sin garantía hipotecaria, consumo, productivo y agropecuario.

La tecnología crediticia de la entidad se adecúa a las necesidades del sector productivo, especialmente al agropecuario, permitiendo fidelizar nuestra cartera, manteniendo un 67% de clientes exclusivos.

En la siguiente tabla se muestra el volumen de cartera respaldada con garantías no convencionales al cierre de la gestión 2019.

En la siguiente tabla se muestran las garantías no convencionales con las que cuenta la institución:

Tabla 4. Clientes por área según tipo de Garantía no Convencional

Fuente: Elaboración propia Nota: Las cifras incluyen cartera en administración

La vocación de CIDRE IFD de atender a los sectores productivos principalmente en el área rural del país, se ha mantenido intacta durante los últimos años de rápido crecimiento para la entidad, que además ha sabido aprovechar oportunidades como la administración de cartera del Banco de Desarrollo Productivo para llegar con mejores oportunidades a los sectores que se constituyen en su mercado objetivo.

En la Tabla 4 se evidencia que el 24% del portafolio institucional está respaldado por garantías no convencionales y que los 1,687 clientes nuevos atendidos en la gestión 2019, respecto del total de nuevos clientes de la gestión (4,708), representan el 36% de los nuevos clientes que logró atender la entidad, por tanto, esta modalidad de respaldo a las operaciones ratifica el diseño de los productos de la institución como mecanismo de inclusión financiera.

2.3 Transparencia

Para CIDRE IFD es importante mantener una comunicación transparente con sus clientes y población en general, por ello actúa de manera clara, consistente y oportuna.

El principal instrumento del principio de transparencia es la información, en ese sentido, CIDRE IFD orienta sus esfuerzos a proporcionar información a todos los grupos de interés relativa a su impacto económico, social y medioambiental.

CIDRE IFD utiliza una serie de canales de comunicación para informar sobre el cumplimiento de los objetivos de la función social de los servicios financieros, incluyendo:

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Publicación y divulgación del balance social de la entidad. Publicación y divulgación del Informe de RSE de la entidad. Calificación e informe de RSE de la entidad. Página web de la entidad donde se publica la información actualizada y pertinente de la

IFD a disposición pública de asociados, clientes, usuarios y público en general. Trato personalizado que día a día brinda nuestro personal de atención a nuestros clientes y

público en general sobre la oferta de productos y servicios que se ofrecen. Publicación y divulgación a través de las redes sociales como es el Facebook. Atención en idioma local en las agencias a los clientes que así lo requieran.

El presente Reporte de Balance Social es el mecanismo de comunicación para informar sobre el cumplimento de objetivos de función social de los servicios financieros a los grupos de interés definidos por la entidad y población en general.

Asimismo, comunica los asuntos relacionados con la estrategia de gestión, los logros más representativos y los principales avances obtenidos durante la gestión 2019. La entidad define como medio de comunicación del presente reporte su página web, que está disponible para la población en general.

2.4 Gobernabilidad

Todos los funcionarios de la IFD mantienen compromiso con la visión y misión de la institución, siendo los dos órganos de gobierno: Asamblea de Asociados y Directorio, quienes son los responsables de asegurar el desarrollo de acuerdo con nuestros valores, estrategias, políticas y procedimientos, en todas las operaciones diarias de la entidad.

La estructura organizativa de CIDRE IFD adoptada en el Manual de Organización y Funciones refleja una clara división de responsabilidades y funciones, acorde con la estrategia de expansión y profundización de servicios diseñada para la entidad y el conjunto de operaciones activas que ofrece la institución a la población.

La estructura de gobierno de la IFD está conformada de acuerdo con las disposiciones específicas de la Ley 393 de Servicios Financieros y la reglamentación emitida por la ASFI.

Figura 1: Estructura de Gobierno Corporativo de CIDRE IFD

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Para el seguimiento de temas específicos claves para la entidad, cuenta con los siguientes Comités:

Comité de Crédito Comité de Riesgos Comité de Gobierno Corporativo

Comité de RRHH Comité de RSE Comité de Cumplimiento

Comité de Tecnologías de la Información

El desempeño social, económico y financiero de CIDRE IFD es evaluado y calificado periódicamente por entidades externas especializadas y estos informes son sometidos a consideración y aprobación de los respectivos Órganos de Gobierno Corporativo.

Los funcionarios de la IFD coordinan sus labores en los distintos niveles de la estructura y según las áreas organizativas, de manera continua. Desde los niveles directivos se orienta hacia el compromiso con la visión y misión de la institución, siendo el Directorio, la Gerencia General y la Gerencia de Innovaciones y Proyectos los principales involucrados en el cumplimiento de los preceptos del plan estratégico alineado a la función social de los servicios financieros.

La gestión de Función Social en CIDRE IFD es un aspecto transversal que va más allá de las funciones de una Gerencia, por ello la entidad ha realizado esfuerzos por capacitar y concientizar a su personal sobre diversos aspectos relacionados a Función Social y Responsabilidad Social Empresarial.

Para la aplicación efectiva de las acciones que contribuyan al cumplimiento de los objetivos estratégicos de función social, el Directorio con el apoyo de Gerencia General y la Gerencia de Innovaciones y Proyectos ha determinado:

La estrategia de acción, alineando el Plan Estratégico Institucional a los objetivos deFunción Social de los servicios financieros.

Indicadores y metas de alcance, para el monitoreo y control de desempeño.

Responsables sobre el cumplimiento de las acciones definidas.

Procedimientos para generar reportes efectivos y rendición de cuentas ante los grupos deinterés. (clientes, sociedad en general, órgano regulatorio, competencia y proveedores).

2.5 Capacitación

CIDRE IFD cuenta con un programa de capacitación estructurado y con lineamientos específicos de capacitación que pretende proporcionar oportunidades para el continuo desarrollo de los funcionarios para que contribuyan al logro de objetivos organizacionales y optimicen la satisfacción al cliente. Los funcionarios tienen acceso a una combinación de capacitación presencial y virtual.

Durante el 2019 CIDRE IFD brindó capacitación sobre diferentes temas incluyendo las metas e indicadores del Balance Social a todos los niveles de la institución.

En línea con nuestra estrategia de gestión orientada al cumplimiento de los objetivos de función social se realizan capacitaciones al personal, en ese sentido, la Subgerencia de Recursos Humanos cuenta con un programa que involucra a Gerencias, mandos medios y áreas operativas de la entidad.

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En la capacitación se presentaron los principales resultados del Balance Social de la gestión 2018 y se socializaron los indicadores y metas de función social para la gestión 2019 con el objeto de establecer los lineamientos para el seguimiento y control del cumplimento de la función social de la entidad, además de determinar la forma de organización interna que permita generar los reportes dirigidos a los grupos de interés sobre el alcance de las metas definidas para la gestión 2019. La capacitación se realizó de acuerdo a lo establecido en el Manual de Control y Sistema de Información.

CAPÍTULO 3 CUMPLIMIENTO DE METAS

Las metas del plan estratégico institucional en las distintas perspectivas, se encuentran alineadas a las directrices de función social siguientes:

Promover el desarrollo integral para el vivir bien.

Facilitar el acceso universal a todos los servicios que presta la entidad.

Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.

Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.

Optimizar tiempo y costos de los servicios financieros.

Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia yseguridad los servicios financieros.

El Plan Estratégico de Responsabilidad Social y Función Social de la institución define las acciones, objetivos, metas y recursos que permitan a CIDRE IFD realizar una gestión eficiente en RSE. Tiene como objetivo generar estrategias y acciones que contribuyan a llevar las operaciones diarias de la institución en armonía y respeto con nuestras partes interesadas.

3.1 Promover el desarrollo integral para el Vivir bien

El objetivo hace referencia a la contribución de CIDRE IFD con la sociedad en general, para que tenga mayores oportunidades de acceso a recursos con fines de inversión productiva, que aporten a su desarrollo integral, coadyuvando al logro de los objetivos de desarrollo económico y social del país.

3.1.1 Apoyo financiero a las prioridades productivas de los sectores estratégicos de la economía generadores de empleo e ingresos de excedentes.

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Promover el desarrollo integral para el vivir bien

ASPECTO: Apoyo financiero a las prioridades productivas de los sectores estratégicos de la economía generadores de empleo e ingresos de excedentes.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Mantener al sector agropecuario rural como principal destino del crédito , atendiendo nuevos emprendimientos o innovaciones productivas

INDICADOR UNIDAD DE MEDIDA META 2019

V.B.A.1.1 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicos generadores de empleo e ingresos. $us 23,968,877

V.B. A.1.2 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicos generadores de excedentes. $us 348,904

V.B.A.1.3 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con garantía no convencional. $us 5,517,344

V.B.A.1.4 Programa de asistencia técnica y capacitación. No. Programas 1

V.B.A.1.5 Productos financieros con tecnologías especializadas para el financiamiento del sector productivo. No. Productos 2

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V.B.A.1.1 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicosgeneradores de empleo e ingresos (CAEDEC destino A, B, E, G).

Desde sus inicios CIDRE IFD ha apoyado al sector productivo, principalmente al sector agropecuario. Como se puede ver en los siguientes gráficos la colocación de cartera en los sectores generadores de empleo e ingresos muestra una tendencia creciente en los últimos 5 años.

Gráfico 6. Composición de Cartera Productiva Sectores generadores de Empleo e Ingresos (Millones de Bs)


Después de la aprobación de la Ley 393 de Servicios Financieros, el portafolio de CIDRE IFD de recursos propios destinado a la producción agropecuaria, caza, silvicultura y pesca representaba Bs. 164 millones. Al cierre de la gestión 2019, el saldo de cartera colocada en el sector agropecuario ascendió a Bs. 275,9 millones. 68% de incremento). Cuando se añade a la cartera de recursos propios la cartera en administración destinada al sector agropecuario el crecimiento es mucho mayor: de Bs. 237,4 millones el 2014 a Bs. 507,1 millones (114% de incremento); revelando que los acuerdos de complementación suscritos en los últimos 6 años y la vigencia de un convenio de cooperación con el Banco de Desarrollo Productivo, han permitido una atención preferente de los requerimientos de crédito de las regiones rurales y la asignación de volúmenes importantes de recursos para la generación de empleo e ingresos rurales.

En la gestión 2019, el total de recursos propios destinados a los sectores estratégicos generadores de empleo e ingresos (CAEDEC A, B, E y G), alcanzó a Bs. 436 millones. Agregando los recursos de cartera en administración y fideicomisos, el portafolio total destinado a la generación de empleo e ingresos asciende a Bs. 682,7 millones.

En los siguientes cuadros se presentan las metas y el cumplimiento al 31 de diciembre de 2019.

Tabla 5 – Cartera desembolsada al sector productivo con énfasis en sectores generadores de empleo

Fuente: Elaboración Propia Nota: Las cifras incluyen cartera en administración

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En general se ha logrado cumplir satisfactoriamente las metas de este indicador, habiéndose superado las metas de colocación inicialmente programadas. A nivel de sub indicadores, en los sectores de agricultura y ganadería, industria manufacturera y construcción se sobrepasó las metas.

El sector de crianza de peces y pesca fluvial, no está creciendo al ritmo esperado y por tanto el número de solicitudes de crédito fue menor al proyectado. A esto se suma el índice de mora en este sector que desalentó a la entidad a atender este mercado, debido principalmente a que no se cuenta con vías de acceso para que los clientes puedan comercializar sus productos y también perjudica el pago oportuno de sus obligaciones.

Por área geográfica se observa que la mayor parte de los beneficiarios se encuentran en el área rural, esto confirma el compromiso de la entidad con su orientación estratégica y su voluntad de seguir atendiendo a la población rural del país.

Tabla 6 Beneficiarios en cartera productiva por zona geográfica

Fuente: Elaboración propia Nota 1 : Las cifras incluyen cartera en administración Nota 2: Cifras en moneda nacional donde corresponda con corte al 31 de diciembre de 2019

Las metas de función social trazadas por la entidad para los destinos generadores de empleo e ingreso del sector productivo, responden al objetivo de la entidad de proveer créditos a la población más desfavorecida del país y tradicionalmente no atendida por el sector financiero. La entidad se encuentra firme en su propósito de seguir apoyando a actividades económicas productivas.

V.B.A.1.2 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicosgeneradores de excedentes.

Tabla 7 – Cartera de créditos con énfasis en sectores generadores de excedentes (CAEDEC C, D y F)

Fuente: Elaboración propia Nota 1 : Las cifras incluyen cartera en administración Nota 2: Cifras en moneda nacional donde corresponda con corte al 31 de diciembre de 2019

CIDRE IFD, en los sectores D y F, atiende principalmente las actividades de extracción de arenas, cuyo movimiento económico ha disminuido considerando la contracción del sector de la construcción (5% menos metros cuadrados que contaban con permisos de construcción en la gestión 2019 respecto al 2018 y 18% menos respecto al año 20162), lo cual determina un desfase del 48% respecto a la meta programada de desembolsos y una disminución de los saldos de cartera en 25%.

2 INE, BOLIVIA: SUPERFICIE REGISTRADA EN PERMISOS DE CONSTRUCCIÓN(1), SEGÚN DEPARTAMENTO Y MUNICIPIO, 2004 - 2020

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Como se percibe en la tabla precedente, el número de clientes atendidos en estas actividades no ha disminuido, sin embargo, para evitar este tipo de desfase en la programación de colocaciones de la entidad se realizarán ajustes en la periodicidad de los reportes sectoriales de la unidad de gestión de información para que la gerencia de servicios financieros adopte medidas comerciales en cada rubro atendido por la entidad.

V.B.A.1.3 Cartera de créditos otorgada al sector productivo con garantía no convencional

La oferta de créditos con garantías no convencionales ha sido impulsada por la entidad desde hace varios años atrás y hasta hoy es una prioridad de la institución para facilitar el acceso al crédito a quienes no se encuentran en condiciones de ofrecer la hipoteca de sus bienes. Para este fin, la entidad se ha trazado metas de función social en dimensiones similares a las de cartera productiva, es decir en número de clientes atendidos y montos desembolsados durante la gestión y saldo de cartera al final del año.

Tabla 8 – Cartera de créditos otorgada al sector productivo con garantías no convencionales

Fuente: Elaboración propia Nota 1 : Las cifras incluyen cartera en administración

Entre las principales garantías no convencionales con las trabaja la institución están todo tipo de maquinaria con, o sin registro, documentos en custodia y semovientes.

El saldo de cartera con garantías no convencionales al cierre de la gestión 2019 fue 136% mayor al saldo programado, el nivel de desembolsos realizados y el número de clientes atendidos con este tipo de colaterales en el último año fue también mayor al programado, aspectos que consolidan la tecnología crediticia de la entidad que se caracteriza por promover este tipo de operaciones desde el inicio de sus operaciones en las áreas rurales.

V.B.A. 1.4 Programa de Asistencia técnica y capacitación

Durante la gestión 2019 CIDRE IFD participó dentro del diplomado denominado “Cría de cerdos ecológica de alta rentabilidad” el cuál se llevó a cabo en las instalaciones de la Facultad de Agronomía, específicamente en la Dirección de Posgrado de la Facultad de Agronomía de la Universidad Mayor de San Simón.

En este diplomado se realizaron diferentes capacitaciones abordando temas como ser; nuevas tecnologías de crianza, administración de granjas inteligentes, nutrición, bioseguridad, manejo efectivo de las finanzas, etc.

También se brindó asistencia en la metodología para obtener el TIR (Tasa Interna de Retorno), el VAN (Valor Actual Neto) y así como sus estos conceptos los cuales son esenciales para la presentación de los Proyectos de Factibilidad. Fueron 20 los y las beneficiadas de estas capacitaciones.

V.B.A. 1. 5 Productos financieros con tecnologías especializadas para el financiamiento del sector productivo

Desde la gestión 2018 CIDRE IFD y AGUATUYA unieron esfuerzos en un convenio interinstitucional apoyado por la Embajada de Suecia en Bolivia, para la diseñar un producto financiero que garantice la sostenibilidad de futuras inversiones en infraestructuras descentralizadas de saneamiento. El convenio tuvo dos años de implementación y su finalización estaba prevista en diciembre del 2019.

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CIDRE IFD, para ese fin propuso impulsar la creación de un Fideicomiso para la Adecuación Ambiental en Bolivia (FAAB) que permita financiar créditos para saneamiento domiciliario, así como infraestructuras para el tratamiento de residuos sólidos y líquidos de empresas industriales, agropecuarias y de servicios.

Durante toda la gestión 2019 se realizaron las gestiones respectivas ante autoridades de gobierno (Ministerio de Medio Ambiente y Agua y el Ministerio de Planificación del Desarrollo) para obtener la aprobación de este proyecto por parte de la Autoridad Nacional Designada ante el Fondo Verde del Clima, que en Bolivia recae en el Viceministerio de Planificación y Coordinación.

Así mismo, en la gestión 2019 se realizaron gestiones ante organismos financieros acreditados ante el Fondo Verde del Clima para llevar adelante el proyecto cumpliendo los requisitos establecidos por esta instancia multilateral. La “no objeción” de la Autoridad Nacional Designada en Bolivia es imprescindible para la ejecución de este tipo de proyectos, por lo que la entidad ha realizado todos sus mejores esfuerzos para viabilizar su implementación; sin embargo, a pesar de contar con un dictamen técnico favorable del Viceministerio de Planificación y Coordinación, CIDRE IFD aún no ha recibido la nota oficial que permita iniciar estas gestiones ante los organismos financieros acreditados ante el Fondo Verde.

3.1.2 Asignación de financiamiento productivo a las micro, pequeñas y medianas empresas urbanas y rurales, artesanos y organizaciones comunitarias.

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Promover el desarrollo integral para el Vivir bien

ASPECTO: Asignación de financiamiento productivo a las micro, pequeñas y medianas empresas urbanas y rurales, artesanos y organizaciones comunitarias.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Brindar servicios financieros a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales (2), considerando a la población de menores ingresos (3)


V.B.A.2.1 Alianzas estratégicas o convenios de complementariedad para la atención financiera. No. Alianzas 1

VB A 2.1 Alianzas estratégicas y convenios de complementariedad para la atención financiera

La gestión 2019 se suscribió 1 convenio de complementariedad para la atención financiera con el Banco Económico S.A. separadamente de la renovación de convenios anteriormente realizados bancos nacionales entre estos incluido el contrato de administración de fondos con el Banco de Desarrollo Productivo (BDP).

Tabla 9 – Alianzas estratégicas o convenios de complementariedad

Fuente: Elaboración Propia Nota: Las cifras incluyen cartera en administración y son en moneda nacional

Número de convenios suscritos

Número de beneficiarios (en

la gestión)

Saldo de cartera al término de la

gestión (USD)



la gestión)

Saldo de cartera al término de la gestión (USD)

VB A 2.1.Alianzas estrategicas o convenios de complementariedad para la atencion financiera.

1 800 4.000.000 1 825 3.635.131

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3.1.3 Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Promover el desarrollo integral para el Vivir bien

ASPECTO: Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Mantener al sector agropecuario rural como principal destino del crédito atendiendo nuevos emprendimientos o innovaciones productivas


V.B.A.3.1.1 Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva Bs 31,543,294

La entidad considera nuevos emprendimientos productivos los préstamos a clientes entre los 18 y 25 años de edad, siempre y cuando ellos no tengan otras deudas en el sistema financiero.

Tabla 10 – Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones

Fuente: Elaboración Propia Nota: Las cifras incluyen cartera en administración y están en moneda nacional

El cumplimiento de las metas establecidas para este punto fue satisfactorio, durante el 2019 la entidad logró beneficiar a 508 clientes menores de 25 años quienes emprendían por primera vez en algún rubro del sector productivo.

3.1.4 Otros temas que promueven el desarrollo integral para el vivir bien

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Promover el desarrollo integral para el Vivir bien.

ASPECTO: Otros temas que promueven el desarrollo integral para el vivir bien.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Mantener al sector agropecuario rural como principal destino del crédito, atendiendo nuevos emprendimientos o innovaciones productivas


V.B.G.1.1 Cartera de créditos otorgada al sector de pesca y piscicultura como apoyo a la seguridad alimentaria del país $us 2,118,052

V.B.G.1.2 Cartera de créditos otorgada como apoyo a la seguridad alimentaria del país $us 1.746.863

Para el cumplimiento de este aspecto, la Institución determinó los siguientes indicadores y metas de alcance en términos de saldo de cartera a fin de año y clientes y desembolsos durante la gestión, para los sectores relacionados a la pesca y piscicultura y para la cartera en administración con fondos del Banco de Desarrollo Productivo.

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V.B.G. 1.1 Cartera de recursos propios destinada a la producción y comercialización del pescado(Destino en CAEDEC: 5001, 5002, 5003, 5004, 15120, 55204)

Desde 2015, CIDRE IFD participó del proyecto Peces Para la Vida II, a través de la provisión de créditos para capital de inversión y operación en todo el territorio nacional con una mayor profundidad en el trópico cochabambino, Yapacaní y en el Norte de la Amazonía boliviana (Cobija y Riberalta); promocionando la pesca, piscicultura, restaurantes de pescado, pesca en ríos, procesamiento de pescado y otras actividades relacionadas a la pesca. Estas actividades fueron priorizadas por la entidad por su aporte a la seguridad y soberanía alimentaria y permitieron experimentar la combinación de servicios financieros con servicios de asistencia técnica.

El siguiente gráfico muestra la evolución y estructura de este portafolio de créditos para este sector:

Gráfico 7. Estructura de cartera en sectores de pesca y piscicultura


En cuanto a la composición de ambos portafolios, se observan estructuras diferentes entre la cartera de recursos propios y la cartera en administración, esto se debe principalmente a que existe un fideicomiso del BDP exclusivamente destinado a esta actividad productiva por tanto la piscicultura adquiere un rol preponderante en la participación porcentual.

Tabla 11 – Cartera de créditos pesca y piscicultura

Fuente: Elaboración propia Nota 1 : Las cifras incluyen cartera en administración y están en moneda nacional

Respecto al cumplimiento de las metas, tomando en cuenta la cartera en administración y la de recursos propios se alcanzaron las metas de saldos de cartera y montos desembolsados. Sin embargo, en la gestión el número de clientes fue menos al programado, ya que el sector está emprendiendo inversiones por unidad familiar mayores que las de años precedentes para ganar en competitividad y reducir costos, ante un aumento significativo de la producción de carne de pescado y una disminución en los precios de venta registrados en la gestión 2019.

El total de las operaciones destinadas al sector de pesca y piscicultura atendidas por CIDRE IFD están en el área rural y las actividades de procesamiento financiadas y restaurantes especializados en carne de pescado se encuentran ubicadas en ciudades intermedias como Chimoré, Ivirgarzama, Yapacaní y Riberalta.

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Los sectores de pesca y piscicultura han sido promocionados por la entidad durante los últimos años por ser actividades compatibles con un esquema de diversificación de ingresos en el hogar que incide positivamente en el manejo de riesgos a los que se encuentra expuesto un hogar en la Amazonía boliviana.

VB G1.2.1 Cartera de créditos en administración de Fideicomisos Públicos para sectores estratégicos.

El financiamiento a actividades productivas en el área rural del país es el principal objetivo de CIDRE IFD, en ese sentido, el Banco de Desarrollo Productivo se convirtió en un aliado natural para poder cumplir con este objetivo estratégico.

CIDRE IFD, tiene una importante orientación hacia el sector productivo, que se complementa con la oferta de servicios del BDP, mostrando una importante participación de sus créditos con destino en el sector productivo y dirigido al fortalecimiento de la seguridad y soberanía alimentarias.

Desde el 2014, CIDRE IFD administra nueve fideicomisos para el Banco de Desarrollo Productivo, alcanzando a los 250.886,016 millones de bolivianos al cierre de 2019, con un aporte notable de la cartera en administración de infraestructura productiva y avícola.

Gráfico 8. Evolución de cartera

Evolución de la composición de la cartera Evolución de cartera Fuente: Elaboración propia

Respecto al cumplimiento de las metas, se cumplieron satisfactoriamente tanto a nivel de monto desembolsado y saldos de cartera. Las condiciones flexibles y convenientes de los préstamos del BDP en términos de tasa de interés y plazos hacen que el desembolso de operaciones de mayor tamaño a los créditos desembolsados con recursos propios sea posible con fondos del BDP.

El 20% de estos créditos son dirigidos a mujeres y el 80% a varones.

La administración de recursos provenientes del Banco de Desarrollo Productivo constituye un complemento adecuado para los servicios ofrecidos por la entidad. La experiencia de CIDRE IFD demuestra que las alianzas público-privadas son factibles y capaces de beneficiar tanto a la población como a las entidades que participan en dicha alianza, sin que éstas deban modificar sus objetivos estratégicos y sin que se genere una competencia perversa al interior de la entidad que administra el fideicomiso.

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3.2 Realizar acciones contra la Pobreza

3.2.1 Provisión de servicios dirigidos a la población de menores ingresos. *

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Realizar acciones contra la pobreza

ASPECTO: Provisión de servicios dirigidos a la población de menores ingresos. *

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Brindar servicios financieros a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales considerando a la población de menores ingresos (OEE 2.5)


EP A1.1 Focalización % 20%

EP A1.1 Focalización

Para la gestión 2019, la entidad se propuso lograr un 20% de sus operaciones con clientes cuyo nivel de ingreso sea menor a una línea de pobreza. Esta meta no pudo alcanzarse, sin embargo, se alcanzó un 18.91% de operaciones con familias cuyo ingreso es menor a la línea de pobreza nacional según área de residencia de los clientes (urbana o rural).

Es importante destacar que la entidad trabaja con clientes cuyo ingreso del hogar neto per cápita mensual es inferior a la mitad de la línea de pobreza nacional. Si bien el número de operaciones de la entidad con clientes en tal extrema situación ha ido disminuyendo, la proporción de clientes en situación de alta vulnerabilidad, aquellos clientes cuyos hogares cuentan con un ingreso entre media línea y dos líneas de pobreza, ha ido creciendo durante los últimos años tanto en operaciones como en cartera.

Gráfico 9. Evolución de Cartera y operaciones según condición de pobreza

Evolución de la composición de la cartera Evolución de cartera Fuente: Elaboración Propia

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3.2.2 Monitoreo de la Pobreza.

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Realizar acciones contra la pobreza

ASPECTO: Monitoreo de la Pobreza.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Brindar servicios financieros a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales considerando a la población de menores ingresos (OEE 2.5)


EP B1.1 Nivel de Pobreza de Clientes Nuevos % 8%

EP B1.2 Evolución del nivel de Pobreza de sus Clientes

EP B1.2 Evolución del nivel de Pobreza de sus Clientes

Respecto al cumplimiento de las metas programadas para la gestión 2019 de los indicadores: EP A1.1, EP B1.1 y EP B1.2, no se cumplieron.

El indicador EP B1.2 para 2019 se duplicó respecto a la meta, los clientes reportaron un deterioro en sus ingresos netos, pasando a considerarse pobres realizando la comparación con la línea de pobreza nacional. Al momento de medir el nivel de pobreza de nuestros clientes se toma en cuenta la información declarada por los clientes, las circunstancias que los conducen a esto (mala gestión, coyuntura, siniestros u otros) en general, escapan del control de las entidades financieras. Un aspecto a destacar es que 1.062 (5.30%) clientes considerados pobres regresaron a la entidad para solicitar un crédito.

Tabla 12 – Niveles de pobreza

Tabla 13 – Evolución de niveles de pobreza

Adicionalmente, por primera vez, la entidad sistematizó y realizó un informe acerca de la metodología utilizada para identificar situación de pobreza de los clientes atendidos tomando en cuenta tres medidas: líneas de pobreza nacional, internacional y el PPI.

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También se explica el análisis de transición de pobreza de los clientes, para esto se calculan los Ingresos Netos de cada cliente provenientes de la declaración jurada de ingresos y se las compara con una declaración anterior obteniendo así su condición al ser comparados con las líneas de pobreza.

Al realizar el análisis de transición lo que se determina es si sus ingresos mejoraron o se deterioraron, teniendo los posibles estratos:

1. Pobre crónico: Cliente cuyos Ingresos Netos se mantienen aún por debajo de las líneas depobreza al comparar la información registrada, siendo así que su condición de pobre semantiene invariable.

2. Fuera de pobreza: Cliente cuyos Ingresos Netos se incrementan respecto a los datos de laanterior operación superando el umbral de las líneas de pobreza, por tanto, pudo salir dela condición de pobreza.

3. Hacia pobreza: Cliente cuyos Ingresos Netos se deterioraron respecto a la anterioroperación crediticia registrada por la entidad, por tanto, si antes superaba el umbral de laslíneas de pobreza, ahora se encuentra por debajo, cambiando su condición a clientepobre.

Por otra parte, para complementar el análisis de la tipología de los clientes atendidos por la entidad, se ha realizado el análisis del nivel patrimonial de los clientes institucionales, para interpretar la tendencia de la entidad en la atención a clientes desde la aprobación de la nueva ley de servicios financieros.

El Gráfico 11 muestra la clasificación de las operaciones de crédito vigentes en la entidad según el nivel de patrimonio de los clientes atendidos (información obtenida en la evaluación individual de cada cliente para su respectiva clasificación como micro, pequeña o mediana empresa, según metodología de la RNSF). En este gráfico se puede apreciar que el año 2014, después de la aprobación de la Ley 393 de Servicios Financieros, CIDRE IFD tenía un total de fueron 1,254 operaciones con clientes cuyo patrimonio era menor a US$ 50.000 (9,67% del total de operaciones); mientras que al cierre de la gestión 2019 este grupo de operaciones ascendió a 5,026, equivalentes al 23,72% de las operaciones atendidas por la entidad. Con este grupo de clientes se mantiene un nivel de cartera de Bs 121 millones que representan el 12,51% de la cartera institucional.

Gráfico 10 Evolución de cartera y operaciones según categoría de patrimonio

Fuente: Elaboración Propia

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3.3.1 Inclusión Financiera

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Facilitar el acceso universal a todos los servicios

ASPECTO: Inclusión Financiera.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Contar con Puntos de Atención conveniente a la entrega de los productos y servicios OEE 4.3)


EESE A1.1 Cobertura de Puntos de Atención Financiera No. 30

EESE A1.2 No discriminación de forma indebida a ciertas categorías de clientes internos y externos, ni en la selección y el trato No. Quejas 0

EESE A1.3 Programas de capacitación contra la discriminación No. 1

EESE A1.1 Cobertura de Puntos de Atención Financiera

Respecto al cumplimiento de las metas, se logró un cumplimiento satisfactorio. En cuanto al número de funcionarios se llegó a un total de 322, cubriendo con ellos un total de 229 municipios del país.

EESE A1.2 No discriminación de forma indebida a ciertas categorías de clientes internos y externos, ni en la selección y el trato

Al igual que en la gestión 2018, durante el 2019 no se recibieron reclamos por discriminación a los clientes de la entidad. Se tiene previsto continuar fortaleciendo la capacitación referida a los derechos del consumidor financiero destacando el punto discriminación para que la entidad pueda continuar con un registro impecable al respecto. Además se realizarán capacitaciones especiales para atender a personas con discapacidad quienes se encuentran muy vulnerables a ser víctimas de discriminación.

ESE A1.3 Programas de capacitación contra la discriminación

Durante el 2019 se desarrolló un Programa de capacitación, orientado a evitar privilegios y discriminaciones en todos sus actos y contratos. Para ello la institución cuenta con Boletines informativos para el personal.

Tabla 14 – Programas de capacitación contra la discriminación

Ejecución a 31 de diciembre de 2019 Meta

EESE A 3.1 Programas de capacitación contra la discriminación

Número de programas

Número de beneficiarios

Número de personal con más de 4 hrs. efectivas de

capacitación



Número de personal con más de 4 hrs efectivas de

capacitación

EESE A 1.3.1 Programas de capacitación orientados a evitar privilegios y discriminación en todos sus actos y contratos

1 130 10 1 130 10

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3.3.2 Atención de servicios en zonas geográficas de menor densidad poblacional y menor desarrollo económico y social especialmente del área rural


ASPECTO: Atención de servicios en zonas geográficas de menor densidad poblacional y menor desarrollo económico y social especialmente del área rural.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Contar con Puntos de Atención conveniente a la entrega de los productos y servicios (4) OEE 4.3)


EESE B1.1 Servicios financieros en áreas geográficas de menor densidad poblacional $us 27,050,258.9

EESE B1.2 Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales No. Talleres 1

EESE B1.3 Mecanismos de movilización de ahorro en el área rural. No. N/A

EESE B1.4 Servicios de pagos en el área rural. Beneficiarios 10.000

EESE B1.1 Servicios financieros en áreas geográficas de menor densidad poblacional

El cumplimiento satisfactorio de las metas, muestra los esfuerzos que realiza la institución para tener presencia en el área rural.

El cumplimiento satisfactorio de las metas, muestra los esfuerzos que realiza la institución para tener presencia en el área rural.

Tabla 15 – Servicios financieros en zonas geográficas de menos densidad poblacional


EESE B.1.1 Servicios financieros en zonas geográficas de menor densidad poblacional

Monto neto desembolsado en la gestión

(USD)

Número de créditos

otorgados en la

gestión

Saldo de cartera al término de

gestión (USD)

Monto neto desembolsado en la gestión

(USD)


otorgados en la

gestión

Saldo de cartera al término de

gestión (USD)

EESE B.1.1.1 Cartera destinada exclusivamente a actividades económicas rurales

27,050,259 3478 72,232,568.85 32,826,966 4061 75,824,888

EESE B1.2 Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales

La Directiva de la Asociación APNI (Yapacaní) fue asistida con un taller sobre calidad de alimentos balanceados para piscicultura el mismo que se respaldó con análisis de los alimentos producidos por la Asociación y 3 provenientes de la competencia. De esta forma se cumplió satisfactoriamente con la meta programada.

EESE B1.3 Mecanismos de movilización de ahorro en el área rural.

La entidad ha iniciado el trámite en la ASFI para iniciar el servicio de captación en cajas de ahorro y depósitos a plazo fijo.

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EESE B1.4 Servicios de pagos en el área rural.

Tabla 16 – Servicios de pagos en el área rural


EESE B.4.1 Servicios de pagos en el área rural


Monto pagado en Bs.


Monto pagado en Bs.

EESE B.1 Atención de servicios en zonas geográficas de menor densidad poblacional y menor desarrollo económico y social

85,131 27,099,200 10,000 3,430,000

En el área rural CIDRE IFD ofrece el servicio de pagos de rentas relacionados a bonos estatales. Las metas en número de beneficiarios en rentas relacionadas con bonos estatales en el área rural fueron superadas ampliamente debido a que en las localidades de Colomi y Tiraque, CIDRE IFD es la única entidad financiera que realiza estos pagos. Por otra parte, nuestras agencias del área rural se caracterizan por brindar agilidad en nuestros servicios, lo que genera que mayor número de beneficiarios nos elijan para el cobro de bonos.

Entre este grupo de servicios, la entidad ha facilitado giros y transferencias a terceros desde sus 30 puntos de atención financiera; para lo cual tiene contratos vigentes con Western Union y Pago Express. En la gestión 2019, este grupo de servicios para la población rural atendida por la entidad, benefició a 4,284 clientes, quienes realizaron pagos por un monto total de Bs. 258,497.

3.3.3 Inclusión Financiera de sectores vulnerables


ASPECTO: Inclusión financiera de sectores vulnerables.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Contar con Puntos de Atención conveniente a la entrega de los productos y servicios (4) OEE 4.3)


EESE C1.1 Inclusión Financiera para personas con discapacidad % 1,25%

EESE C1.1 Inclusión financiera para personas con discapacidad

Durante el 2019, en la institución se cuenta con 6 personas con discapacidad que incluyen tutores legales. De esta forma se cumple con la meta programada. Esto fue posible gracias a los esfuerzos que realiza la institución para ser inclusivos socialmente, evitando prácticas discriminatorias y brindando igualdad de oportunidades para todos. También se incluyó como pasante una persona con discapacidad, benefactora del Programa de Apoyo al Empleo del Ministerio de Trabajo, la cual desempeña actividades en la institución y al concluir su pasantía se analizará el incluirla en planilla oficial.

3.4 Proporcionar servicios con atención de calidad y calidez

Para CIDRE IFD dar al cliente la importancia que merece significa proporcionar una atención de nuestros servicios y productos con calidad y calidez.

La entidad orienta sus servicios hacia el consumidor financiero considerando la atención preferente a personas con discapacidad, mujeres en etapa de gestación, personas con bebes y niños, así como personas adultas mayores. La meta institucional es brindar la satisfacción completa a nuestros clientes y usuarios financieros a través de prácticas de atención con calidad y calidez.

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3.4.1 Atención con calidad

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Proporcionar servicios con calidad y calidez.

ASPECTO: Atención con Calidad

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Mantener niveles de satisfacción y fidelización de los clientes y usuarios (OEE 2.7)


VB B1.1 Quejas y resolución de reclamos No. Reclamos 50

VB B1.2 Capacitación para la atención con calidad No. Programas 1

VB B1.3 Inversión en Infraestructura % inversiones en el área rural 30%

VB B1.1 Quejas y resolución de reclamos

Durante la gestión 2019 se registraron 25 quejas, todas las quejas fueron resueltas en su totalidad en primera instancia. Se cumplió satisfactoriamente con la meta programada.

Tabla 17 – Quejas y resolución de reclamos


VB B.1.1 Quejas y resolución de reclamos

Número de

reclamos (gestión)

Número de reclamos asociados a faltas

producidas por recursos humanos,

tecnológicos y otros de la EIF (gestión)

Número errores

asumidos por la EIF (gestión)

Número de

reclamos (gestión)

Número de reclamos asociados a faltas


tecnológicos y otros de la EIF (gestión)

Número errores

asumidos por la EIF (gestión)

VB B.1.1.1 Quejas registradas en el sistema de reclamos 25 25 4 50 50 5

VB B.1.1.2. Reclamos resueltos en primera instancia y en el plazo establecido en la normativa vigente

25 25 4 35 35 5

VB B.1.1.3 Reclamos resueltos en segunda instancia y en el plazo establecido en la normativa vigente

3 3 0 5 5 3

Por tipología de reclamos, las más recurrentes son: el 20% es por cobranza extrajudicial abusiva y el 12% información de créditos.

Tabla 18 Tipología de Reclamos recibidos

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VB B1.2 Capacitación para la atención con calidad

Durante el 2019, se ejecutaron dos boletines de capacitación, cada uno con sus correspondientes evaluaciones. También se capacitó a los oficiales sobre tecnología financiera, sobre avalúos y solicitudes de crédito.

Se cumplió satisfactoriamente con la meta programada.

VB B1.3 Inversión en Infraestructura

En cuanto a las inversiones en infraestructura para atención al público, la entidad tenía previsto invertir el 30% del total de sus inversiones en infraestructura, en áreas rurales. Considerando que dieciséis de las treinta agencias se encuentran en áreas rurales, la entidad sobrepasó la meta que se había trazado para este fin, logrando invertir el 52% de su presupuesto de infraestructura en el área rural. La inversión estuvo dirigida principalmente a mantenimiento y/o remodelación de PAF.

3.4.2 Atención con calidez

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Proporcionar servicios con calidad y calidez

ASPECTO: Atención con Calidez



VB B2.1 Capacitación para la atención con calidez No. Programas 1

VB B2.1 Capacitación para la atención con calidez

Durante el 2019 se ejecutaron dos boletines de capacitación, cada uno con sus correspondientes evaluaciones. Se cumplió con la meta programada.

3.5 Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos

3.5.1 Atención con calidez

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos

ASPECTO: Asegurar la continuidad de los servicios financieros.

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Adoptar lineamientos de Seguridad de la Información y continuidad del negocio (OEE 3.3)


VB C1.1 Pruebas de los planes de continuidad operacional. No. Pruebas 1

VB C1.1 Pruebas de los planes de continuidad operacional

Para CIDRE IFD es importante asegurar la sostenibilidad y continuidad de los servicios y productos que ofrece a sus clientes y público en general. Por ello la entidad definió los mecanismos necesarios para realizar sus operaciones cotidianas, controlando y monitoreando los niveles de riesgos que pueden presentar sus actividades.

Para asegurar esta continuidad la entidad cuenta con planes continuidad de los servicios y productos que ofertamos, políticas, manuales y personal capacitado que responde con eficiencia ante casos de emergencia, gestión de seguridad, gestión de auditorías entre otros.

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Esto permite brindar una atención que garantiza la seguridad y confiabilidad de los clientes y usuarios financieros.

En todos los PAF que se realizan las pruebas de contingencia y continuidad operacional, el personal operativo recibe la capacitación respectiva según lo planificado en cada prueba.

Esta capacitación está a cargo del personal de la unidad de sistemas de información y de recursos humanos.

3.6 Optimizar tiempo y costo de los servicios financieros

Para la institución brindar una buena atención a sus clientes y usuarios financieros es una prioridad y para ello se considera que los productos y servicios que ofrece deben ser entregados a tiempo y en condiciones óptimas y que además cubra las necesidades de sus clientes. Para CIDRE IFD optimizar tiempo y costos de entrega significa aportar valor a sus clientes con un servicio de calidad.

3.6.1 Tiempos de entrega de servicios financieros y finalización de relaciones comerciales

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Optimizar tiempo y costo de los servicios financieros

ASPECTO: Tiempos de entrega de servicios financieros y finalización de relaciones comerciales

OBJETIVO ESTRATÉGICO CIDRE IFD: Adoptar lineamientos del sistema de Gestión de calidad (OEE 3.1)


VB D1.1 Mejoramiento de procesos y procedimientos No. Diagnósticos 1

VB D1.3 Distribución de la frecuencia de los tiempos de espera y finalización de relaciones comerciales. Mediana 13

VB D1.1 Mejoramiento de procesos y procedimientos

Durante la gestión 2019 se realizaron dos actualizaciones en el procedimiento crediticio, dirigidas a mejorar los tiempos de atención al cliente y cumplimiento normativo. Cabe destacar que se evidencia una mejora significativa hasta el percentil 50, confirmando con esto la mejora continua en nuestros tiempos de atención.

VB D1.3 Distribución de la frecuencia de los tiempos de espera y finalización de relaciones comerciales.

Se cumplieron satisfactoriamente las metas.

De acuerdo a la normativa de créditos es prioritaria la agilidad en la atención y colocación de créditos de montos menores, aspecto acompañado por el mayor énfasis dado a la disminución del crédito promedio por prestatario como estrategia de minimizar riesgos de concentración de la cartera y llegar a más beneficiarios.

3.7 Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros

En el marco de la Responsabilidad Social Empresarial y en virtud al compromiso con los clientes y la comunidad en general, CIDRE IFD ha diseñado un programa de educación financiera para dotar de conocimientos básicos a sus clientes y herramientas necesarias para que administren sus finanzas de forma responsable e informada, promoviendo de esta manera el uso efectivo de todos los productos que se ofrecen en el sistema financiero.

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3.7.1 Tiempos de entrega de servicios financieros y finalización de relaciones comerciales

OBJETIVO DE FUNCIÓN SOCIAL: Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros

ASPECTO: Educación financiera para el uso de servicios financieros con eficiencia.



VB E1.1 Programas de educación financiera sobre las características principales de los servicios de intermediación financiera y las medidas de seguridad en su uso.

No. Programas 1

VB E1.2 Capacitación sobre costos asumidos por el consumidor financieros al contratar servicios financieros. No. Programas 1

VB E1.3 Publicaciones en su sitio electrónico No. Veces/Año 15

VB F1.1 Comunicación proactiva con los socios para que estos utilicen con eficiencia y seguridad los servicios financieros. No. Programas 1

VB E1.1 Programas de educación financiera sobre las características principales de los servicios de intermediación financiera y las medidas de seguridad en su uso.

Las modalidades empleadas para la capacitación de clientes y usuarios financieros se realizaron a través de capacitaciones “in situ” y de las Ferias denominadas “Ciudad Digital Financiera”.

a. Capacitación In situ: Para la capacitación de educación financiera, en una primera instancia secapacitó a todo el personal que tomaría contacto con el cliente (Oficiales de ServiciosFinancieros), para que sean ellos quienes tomen el rol de capacitadores en educación financiera.Las capacitaciones lograron beneficiar a 1382 clientes a nivel nacional en los 30 puntos deatención financiera de la entidad.

b. Ferias “CIUDAD DIGITAL FINANCIERA: Para la participación de la entidad en las ferias dediferentes ciudades, primeramente se capacitó al personal de CIDRE IFD (Oficiales de ServiciosFinancieros), para que sean ellos quienes tomen el rol de capacitadores en educación financieraa los asistentes a las ferias en las distintas ciudades. Las capacitaciones lograron beneficiar a untotal de 8584 personas en las distintas ferias de las ciudades de La Paz (3032), Cochabamba (3503)y Tarija (2049). Fuente: Informe de Asistencia VREALITY

También se realizaron campañas en Redes Sociales tratando temas como ser: (Atención al cliente en cajas, garantías no convencionales, punto de reclamo, seguridad de la información y derechos y obligaciones del consumidor financiero) logrando así un total de 9,966 beneficiarios.

VB E1.2 Capacitación sobre costos asumidos por el consumidor financieros al contratar servicios financieros.

Se incursionó a la publicidad pagada en la red social Facebook, donde no solo se puede elegir a qué publico llegar con que mensaje (segmentación) sino que también se puede medir de manera certera el alcance que tiene una publicación determinada, así como el rango de edades de quienes lo vieron, en que departamentos de Bolivia y su género entre otros, llegando así a 15,524 beneficiarios que recibieron información acerca de Costos asumidos por el consumidor financiero.

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VB E1.3 Publicaciones en su sitio Web

El tráfico de visitas a la página se incrementó notablemente logrando un total de 31,887 debido a que se hicieron promociones de nuestra página web, tanto por redes sociales, ferias, medios impresos y papelería institucional que se entrega a clientes y usuarios externos.

VB F1.1 Comunicación proactiva con los socios para que estos utilicen con eficiencia y seguridad los servicios financieros.

Se capacitó a los oficiales de servicios financieros y se realizaron cursos de educación financiera de acuerdo al programa anual de educación financiera.

CAPÍTULO 4 CALIDAD DE LA INFORMACIÓN

4.1 Directrices de la calidad de la información

Para el monitoreo del cumplimiento de los indicadores de función social, CIDRE IFD realiza levantamientos de información para el Balance Social semestralmente de manera regular. Para ello se cuenta con un manual de control y sistema de información que establece formalmente las áreas encargadas de proveer la información necesaria para generar el balance social con todos sus indicadores y sub indicadores.

Asimismo, es el área de Innovación y Proyectos es la responsable de realizar el monitoreo permanente del cumplimiento de las metas de función social en función a las métricas planteadas en el plan estratégico institucional.

El seguimiento de las métricas de función social es tan importante como el de las métricas de la planificación estratégica, en ese sentido se utiliza el mismo procedimiento.

El seguimiento de la información debe tomar en cuenta las siguientes directrices de calidad en la información:

1. Relevancia2. Precisión3. Fiabilidad4. Oportunidad5. Coherencia6. Comparabilidad7. Accesibilidad8. Claridad

4.2 Recopilación de la información

Se tiene formalizado el manual de construcción del balance social, incluyendo los procedimientos para la gestión de datos y la identificación de los responsables de la recopilación, validación, almacenamiento, análisis, control de calidad, difusión y usuarios de la información.

La entidad define el sistema de información como un conjunto de componentes relacionados que recolectan (o recuperan), procesan, almacenan y distribuyen información para apoyar la toma de decisiones y el control de la entidad.

Para la aplicación del sistema de información se delimita cuatro actividades que contribuirán a la entidad a tomar decisiones, controlar operaciones, analizar problemas y generar estrategias de mejora.

30

Entrada Almacenamiento

Procesamiento Salida

Validación

Estas actividades son:

1. Entrada: captura o recolecta de los datos en brutotanto del interior de la entidad como de su entornoexterno.

2. Almacenamiento: medio donde se guardan los datosde entrada para su posterior procesamiento.

3. Procesamiento: convierte esa entrada de datos enuna forma más significativa.

4. Salida: transfiere la información procesada a los altosmandos de la entidad para la generación deestrategias de mejora y comunicación transparentede información para con nuestras partes interesadas.

Este Balance social recopila información de todas las áreas de la entidad. La Analista de Desempeño Social es la encargada de consolidar toda la información en el sistema de información de balance social y realizar el seguimiento de las métricas determinadas.

Los Gerentes de las diferentes unidades, son responsables del control y verificación de los datos expuestos en los reportes semestrales. Este procedimiento asegura que los datos expuestos sean verídicos y exactos. Una vez revisado el informe periódico, el responsable (Gerente) debe dar su aprobación si no existe observación alguna y enviarlos semestralmente a la Analista Desempeño Social o Jefatura de Planificación, para el procesamiento de un último informe denominado Balance Social.

El sistema está integrado al sistema de recolección de información de Responsabilidad Social Empresarial. Es el área de auditoria interna la encargada de velar por que se cumplan las directrices de seguimiento de la información.

4.3 Características de la información recolectada

Los datos recolectados provienen de las siguientes fuentes de información:

1. Estados financieros2. Estados de cuenta3. Reportes de cartera de créditos4. Reportes regulatorios5. Reporte de reclamos6. Sistema de Información7. Memoria Institucional8. Otros reportes por área

La generación de información cuenta con filtros de revisión por área para mejorar la calidad de información reportada.

Así mismo, los responsables de ejecución de actividades, definen las características de los datos recolectados como ser: levantamiento en campo, cruces de información, seguimiento, validación y otros.

31

4.4 Desagregación de la información

1. Para los reportes periódicos se utilizan los siguientes niveles de desagregación de datos:2. Departamentos3. Área urbana / rural (según categorización ASFI)4. Género5. Edad6. Educación7. Nivel de ingresos

CAPÍTULO 5 ESTADO DE BALANCE SOCIAL

5.1 Indicadores y Metas (Anexo 2a)

5.2 Sub indicadores (Anexo 2b)

5.3 Notas al Balance (Columna 10, Anexo 2a)

CAPÍTULO 6 PLAN DE MEJORA

CO DIGO INDICADO RES ACCIÓ N DE MEJO RA RESPO NSABLE

VB A 1.1.Cartera de creditos ortogada al sector productivo con enfasis en los sectores estrategicos generadores de empleo e ingresos.

Cartera productiva destinada a la caza, selvicultura y pesca (CAEDEC Destino B)

VB A 1.2.Cartera de créditos orogada al sector productivo con enfasis en los sectores estratégicos generadores de excedentes.

VB A 1.3. Cartera de creditos ortogada al sector productivo con garantia no convencional.

VB G 1.1.Cartera de créditos otorgada al sector de pesca y piscicultura como apoyo a la seguridad alimentaria del país

VB G 1.2. Cartera de créditos en administración de Fideicomisos Públicos para sectores estratégicos.

VB A 1.4. Programa de asistencia técnica y capacitación.En la gestión 2020 se espera concluir la negociación de un proyecto piloto de asistencia técnica para los clientes del sector agropecuario

GNSFGNIP

VB A 1.5.Productos financieros con tecnologias especializadas para el financiamiento del sector productivo

Se implementara el uso de tecnología digital para la gestión crediticia, esto permitirá mejorar los servicios de atención especialmente al sector productivo que en su mayoría se encuentran en las zonas rurales.

GNSF

EPA 1.1. Focalización

EPB 1.1. Nivel de pobreza de socios nuevos

EESE B1.1. Servicios financieros en áreas geográficas de menor densidad poblacional Las áreas geográficas de menor densidad poblacional se atenderán a través de los puntos de atención establecidos. GNSF

EESE B1.2. Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales La entidad implementará nuevos esfuerzos para le gestión 2020 GNSF

Nota: Las acciones de mejora propuestas consideran factores internos y externos que afectan a la entidad

La entidad mantendrá su enfoque de atención a los sectores generadores de empleo e ingresos, estableciendo metas acordes con la contracción de la economía nacional.

GNSFGNIP

Para la definición de metas de los mencionados indicadores, se realizó una mesa de trabajo entre la unidad de Servicios Financieros y la unidad de Proyectos e Innovaciones, en la que se realizó un análisis sobre los resultados obtenidos en la gestión 2018 y se valoró el avance de los indicadores de acciones contra la pobreza. CIDRE IFD mantiene un 20% de su cartera de clientes en situación de pobreza, definidos como tales, según criterios del INE, con la proyección de más de 13% de su cartera en atención a este grupo vulnerable de clientes.El parámetro de clientes que pasan a una situación de pobreza se mantuvo en un 0,8%, resultante de clientes que por diferentes circunstancias (mala gestión de sus negocios, situaciones externas u otros), pasan a estar en situación de pobreza. De manera general, estos aspectos escapan al control de las Entidades Financieras.

GNIP

32

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

El logro de los objetivos estratégicos definidos para la gestión 2019 en CIDRE IFD, fue satisfactorio gracias a la determinación e implementación de estrategias, acciones, y herramientas de monitoreo y control que permitieron ejercer una gestión comprometida con el cumplimiento de nuestra función social.

Así mismo, los resultados se deben al compromiso asumido por todos los niveles jerárquicos dentro de la institución, desde el Directorio, Gerencias, el personal de mandos medios, el personal operativo y el personal administrativo.

El enfoque primordial de CIDRE IFD es inclusivo y está dirigido al sector productivo con incidencia mayoritaria del Sector Agropecuario, se busca satisfacer necesidades, brindando un portafolio de productos y servicios que respondan a la diversidad de necesidades de nuestros clientes y usuarios, además de ofrecer un portafolio de productos crediticios, aplicación de alianzas estratégicas y se facilita el acceso a los servicios de crédito a la población rural con un portafolio amplio de garantías no convencionales.

CIDRE IFD ANEXO 2A

ANEXO 2a

OBJETIVOS DE LA FUNCION SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

ASPECTOSOBJETIVOS

ESTRATEGICOS DE LA ENTIDAD **

CODIGO INDICADORES NOTAS AL ESTADORESPONSABLE DE

PROVEER Y VERIFICAR LA INFORMACION

DOCUMENTACION DE RESPALDO

Monto neto desembolsado en la gestión (USD)

(1)


(en la gestión)


gestión (USD)


(1)


(en la gestión)


Monto neto desembolsado en la

gestión (USD) (1)


(en la gestión)

Saldo de cartera al término de la gestión

(USD)

VB A 1.1.

Cartera de creditos ortogada al sector productivo con enfasis en los sectores estrategicos generadores de empleo e ingresos.

34.102.147 4.128 92.499.412 44.543.017 4.869 99.531.211 31% 18% 8% IDS

VB A 1.2.Cartera de creditos orogada al sector productivo con enfasis en los sectores estrategicos generadores de excedentes.

348.904 20 2.418.574 182.799 21 1.822.832 -48% 5% -25%

CIDRE IFD, en los sectores D y F, atiende principalmente las actividades de extracción de arenas, cuyo movimiento económico ha continuado disminuyendo en relación a la contracción del sector de la construcción, lo cual determina un desfase del 48% respecto a la meta. No haber cumplido con la meta de desembolsos ha determinado que no se cumpla la meta del volumen de la cartera en un -25%

IDS


5.517.344 1.257 14.545.043 14.529.535 1.687 34.291.373 163% 34% 136% IDS

Número de programas planificados

Número de programas ejecutados



planificados




planificados



NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



VB A 1.4. Programa de asistencia tecnica y capacitacion. 1 1 10 1 1 20 0% 0% 100%

La Gerencia Nacional de Proyectos e Innovaciones está gestionando un programa de asistencia técnica para todos sus clientes del sector agropecuario, ante organismos especializados en esta materia. Con este proyecto se busca disminuir los riesgos del sector e incrementar la producitividad de los clientes institucionales.

GNSF NÓMINA DE PARTICIPANTES Y CARTA DE INVITACIÓN

Número de productos

Número de beneficiarios (en la

gestión)


gestión (USD)



la gestión)




gestión)


(USD) NOTAS AL ESTADO

RESPONSABLE DE PROVEER Y VERIFICAR LA

INFORMACION DOCUMENTACION DE RESPALDO


1 4.000 52.605.000 0 0 0 -100% -100% -100%

Desde la gestión 2018 CIDRE IFD y AGUATUYA unen esfuerzos en un convenio interinstitucional apoyado por la Embajada de Suecia en Bolivia, para la diseñar un producto financiero que garantice la sostenibilidad de futuras inversiones en infraestructuras descentralizadas de saneamiento. El convenio tuvo dos años de implementación y su finalización estaba prevista en diciembre del 2019. CIDRE IFD, para ese fin propuso impulsar la creación de un Fideicomiso para la Adecuación Ambiental en Bolivia (FAAB) que permita financiar créditos para saneamiento domiciliario, así como infraestructuras para el tratamiento de residuos sólidos y líquidos de empresas industriales, agropecuarias y de servicios. Durante toda la gestión 2019 se realizaron las gestiones respectivas ante autoridades de gobierno (Ministerio de Medio Ambiente y Agua y el Ministerio de Planificación del Desarrollo) para obtener la aprobación de este proyecto por parte de la Autoridad Nacional Designada ante el Fondo Verde del Clima, que en Bolivia recae en el Viceministerio de Planificación y Coordinación

GNSFDocumentos y cartas al Ministerio, estudio

de mercado, informe de convenio con AguaTuya actualizado a Dic 2019



gestión)


gestión (USD)



la gestión)




gestión)





Asignacion de financiamiento productivo alas micro, pequeñas y medianas empresas urbanas y rurales, artesanos y organizaciones comunitarias.

VB A 2.1.Alianzas estrategicas o convenios de complementariedad para la atencion financiera.

1 800 4.000.000 1 825 3.635.131 0% 3% -9%

La gestión 2019 se suscribió un convenio de complementariedad para la atención financiera con el Banco Económico S.A. Los convenios anteriormente suscritos con bancos nacionales se mantienen en vigencia, así como los contratos de administración de fondos con el Banco de Desarrollo Productivo (BDP).

GNOFCONTRATOS LEGALES

INTERINSTITUCIONALES

Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos e innovaciones vinculadas a la actividad productiva.

VB A 3.1.Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva. (ESTATAL)

2.118.052 482 4.596.836 2.457.171 508 4.794.265 16% 5% 4%La entidad reporta como financiamiento a nuevos emprendimientos, aquellos que realizan sus clientes menores de 25 años y que no tienen obligaciones con otras entidades del sistema financiero.

GNSF IDS

Número de reclamos (gestión)

Número de reclamos asociados

a fallas producidas por RH,

tecnológicos y otros de la EIF

(gestión)

Número de errores asumidos

por la EIF (gestión)


Número de reclamos asociados

a fallas producidas por RH,

tecnológicos y otros de la EIF

(gestión)

Número de errores asumidos por la EIF

(gestión)


Número de reclamos asociadosa fallas producidas

por RH, tecnológicos y otros de la EIF

(gestión)

Número de errores asumidos por la EIF

(gestión) NOTAS AL ESTADO



VB B 1.1. Quejas y resolucion de reclamos. 50 50 5 25 25 4 CUMPLE CUMPLE CUMPLE Se cumple con la normativa de Punto de Reclamo OC INFORME PR

Número de programas de capacitación

Número efectivo de hrs

capacitación sobre el personal total

Número de personal con más

de 16 hrs efectivas de capacitación



capacitación sobre el personal

total

Número de personal con más de 16 hrs

efectivas de capacitación


Número efectivo de hrs capacitación sobre el personal

total






VB B 1.2. Capacitación para la atención con calidad. 1 2 30% 1 2 30% 0% 0% 0% Se capacitó a todo el personal esperado RRHH PROGRAMA DE CAPACITACIÓN 2019

2019INDICADORES DE BALANCE SOCIAL - GESTIÓN 2019

DESARROLLO INTEGRAL PARA EL VIVIR BIEN

Promover el desarrollo integral para el vivir bien

*

Apoyo financiero a las prioridades productivas de los

sectores estrategicos de la economica generadores de

empleo e ingresos de excedentes.

GNSF

A dic. 2019

DIFERENCIA EN % FRENTE A LA META

Mantener al sector agropecuario rural como

principal destino del crédito

(OEE 2.4)Brindar servicios

financieros a las micro y pequeñas empresas

urbanas y rurales (2), considerando a la

población de menores ingresos (3)

(OEE 2.5)

RESULTADO OBTENIDOMETA ANUAL

Inversiones en en el área de

cajas/Tot.inversiones en

infraestructura

Inversiones en el área de

ventas(comercial) / Tot.inversiones

en infraestructura

Inversiones en el área rural

/ Tot. inversiones en

infraestructura


cajas/Tot.inversiones en

infraestructura


ventas(comercial) / Tot.inversiones

en infraestructura


/ Tot. inversiones eninfraestructura


cajas/Tot.inversiones en infraestructura


ventas(comercial) / Tot.inversiones en

infraestructura


/ Tot. inversiones eninfraestructura




VB B 1.3. Inversión en infraestructura 30% 52% 73%

SUCRE URBANO 13.050,00LA PAZ URBANO 25.511,09EL ALTO URBANO 112.653,94PATACAMAYA RURAL 12.719,40CHIMBA URBANO 16.735,35MUYURINA URBANO 15.854,22QUILLACOLLO URBANO 69.583,87COLOMI RURAL 8.626,00TIRAQUE RURAL 120.483,21MIZQUE RURAL 11.865,20IVIRGARZAMA RURAL 55.898,25

GNOFINFORME DE GASTOS EN

INFRAESTRUCTURA



capacitación sobre el personal total

Número de personal con más

de 16 hrs efectivas de capacitación



capacitación sobre el personal

total




Número efectivo de hrs capacitación sobre el personal

total






Atencion con calidezVB B 2.1. Capacitación para la atencion con calidez 1 2 100 1 2 300 0% 0% 200% Se ejecutaron dos boletines de capacitación, cada uno con sus correspondientes

evaluaciones.RRHH NÓMINA PARTICIPANTES

-.- Número de pruebas

Número de políticas y/o

planes -.- Número de

pruebas


planes -.- Número de pruebas


planes NOTAS AL ESTADO



Asegurar la confiabilidad de los servicios financieros

Asegurar la continuidad de los servicios financieros.

Adoptar lineamientos de Seguridad de la Información y

continuidad del negocio (OEE 3.3)

VB C 1.1. Pruebas de los planes de continuidad operacional.

-.- 1 1 -.- 1 1 -.- 0% 0%

En todos los PAF que se realizan las pruebas de contingencia y continuidad operacional, el personal operativo recibe la capacitación respectiva según lo planificado en cada prueba. Esta capacitación está a cargo del personal de la unidad de sistemas de información y de recursos humanos.

USI ACTAS DE PRUEBAS

Número de diagnósticos

Número de programas de mejoramiento

realizados

-.- Número de

diagnósticos


realizados

-.- Número de

diagnósticos


realizados

-.- NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



VB D 1.1. Mejoramiento de procesos y procedimientos 1 1 1 1 0% 0% -.- Durante la gestión 2019 se realizaron diferentes actualizaciones en el procedimiento crediticio, dirigidas a mejorar los tiempos de atención al cliente y cumplimiento normativo.

GNSF MANUAL ACTUALIZADO

VB D 1.2. Tiempo de atencion y filas de espera N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A

Percentil 10 de la distribución

Promedio Percentil 90 de la

distribución Percentil 10 de la

distribuciónPromedio



Mediana Percentil 90 de la

distribución NOTAS AL ESTADO



VB D 1.3.Distribucion de la frecuencia de los tiempos de espera y finalizacion de relaciones comerciales.

11 13 28 3 6 16 CUMPLE CUMPLE CUMPLESe optimizaron los tiempos de espera y finalizacion de relaciones comerciales superando la meta.

GNSF INFORME GNSF


Número de consumidores

financieros capacitados

Número de empleados capacitados












VB E 1.1.

Programas de educacion financiera sobre las caracteristicas principales de los servicios de intermediacion financiera y las medidas de seguridad en su uso.

1 4000 130 1 9966 130 0% 149% 0%Los cursos de educación financiera sobre servicios de intermediación financiera se encuentran contenidos dentro del programa anual de educación financiera el incremento notorio se debe a la realización de las Ferias Ciudad Digital financiera en 3 departamentos

GNIPNÓMINA PARTICIPANTESEDUCACIÓN FINANCIERA

VB E 1.2.Capacitacion sobre costos asumidos por el consumidor financieros al contratar servicios financieros.

1 4000 130 1 15524 135 0% 288% 4%Se capacitó a los oficiales de servicios financieros en costos asumidos por el consumidor financiero y se realizaron publicaciones pagadas en Facebook las que permitieron tener un alcance mucho más amplio de lo esperado.

RRHHNÓMINA PARTICIPANTESEDUCACIÓN FINANCIERA

Veces/Mes Veces/Año -.- Veces/Mes Veces/Año -.- Veces/Mes Veces/Año -.- NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



VB E 1.3. Publicaciones en su sitio electronico. 15 10.000 25 31887 67% 219% -.-El tráfico de visitas a la página se incrementó notablemente debido a que se hicieron promociones de nuestra página web por redes sociales y papelería institucional que se entrega a clientes y usuarios externos

GNIP CONTADOR DE VISITAS PAGINA WEB

Número de cursos o programas

realizados

Número de clientes



Número de cursos o programas

realizados

Número de clientes



Número de cursos o programas realizados

Número de clientes financieros capacitados





Transparencia en la oferta de servicios financierios

VB F .1.1.Comunicación proactiva con los clientes para que estos utilicen con eficiencia y seguridad los servicios financieros.

1 4000 130 1 9966 130 0% 149% 0% Se capacitó a los oficiales de servicios financieros . Y se realizó cursos de educación financiera de acuerdo al programa anual de educación financiera

RRHH NÓMINA PARTICIPANTES


Número de Beneficiarios (En la

gestión)


gestión


Número de Beneficiarios (En

la gestión)


gestión


gestión (USD)


gestión)





Otros VB G 1.1.Cartera de créditos otorgada al sector de pesca y piscicultura como apoyo a la seguridad alimentaria del país

411.484 106 696.144 622.016 74 1.746.863 51% -30% 151% GNSF IDS

VB G 1.2.Cartera de créditos en administración de Fideicomisos Públicos para sectores estratégicos.

10.448.679 213 31.558.006 13.233.189 263 36.572.305 27% 23% 16% GNSF IDS

Proporción respecto al total

Número de créditos otorgados

en la gestión


gestión (USD)



otorgados en la gestión (USD)



Número de créditos otorgados en la gestión (USD)





Provisión de servicios dirigidos a la población de menores ingresos. *

EPA 1.1. Focalización 20,0% 3.817 13.497.432 18,91% 3.781 12.295.116 -5% -1% -9% El resultado tiene una diferencia menor al 10%. GNSF IDS

EPB 1.1. Nivel de pobreza de clientes nuevos 8,00% 1.432 6.235.724 11,00% 1.937 8.639.618 38% 35% 39%A partir de la gestión 2019 la entidad empezó a utilizar la metodología del PPI, la línea de pobreza nacional e internacional para realizar informes mensuales detallando la situacion y transición de sus clientes en situación de pobreza.

GNSFIDS

EPB1.2. Evolución de nivel de pobreza de sus clientes 0,80% 150 400.000 1,99% 399 1.689.232 149% 166% 322% GNSF IDS

Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios

Financieros

Mantener niveles de satisfacción y fidelización de los clientes y usuarios

(OEE 2.7)

Adoptar lineamientos del sistema de Gestión de

calidad (OEE 3.1)

Atencion de calidad

Educacion financiera para el uso de servicios financieros con

eficiencia. Mantener niveles de satisfacción y fidelización de los clientes y usuarios

(OEE 2.7)

Brindar servicios financieros a las micro y

pequeñas empresas urbanas y rurales (2)

considerando a la población de menores

ingresos

DESARROLLO INTEGRAL PARA EL VIVIR BIEN

Tiempos de entrega de servicios financieros y finalizacion de relaciones comerciales

Promover servicios financieros con atencion

de calidad y calidez

Optimizar tiempos y costos en la entrega de

servicios financieros

No se logró cumplir la meta de número de beneficiarios. Sin embargo, el volumen de recursos desembolsado en la gestión (considerando recursos propios y en administración) fue mayor al programado ya que el sector está emprendiendo inversiones por unidad familiar mayores que las de años precedentes para ganar en competitividad y reducir costos, ante un aumento significativo de la producción de carne de pescado y una disminución en los precios de venta registrados en la gestión 2019.

Realizar acciones contra la pobreza

Monitoreo de la Pobreza *****

ELIMINAR LA POBREZA

Otros temas relacionados con acciones contra la Pobreza.

Otros indicadores

Número de PAF

Número de personal tiempo

completo asignado a cajas

Número de personal total

Número de PAF

Número de personal tiempo

completo asignado a cajas


Número de PAFNúmero de personal

tiempo completo asignado a cajas





EESE A1.1. Cobertura de puntos de atencion financiera. 30 30 320 30 33 322 0% 10% 1% GNSF REPORTE PAFs

Nro de quejas -.- -.- Nro de quejas -.- -.- Nro de quejas -.- -.- NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



EESE A1.2.No discriminacion de forma indebida a ciertas categorias de clientes internos y externos ni en la selección y el trato

10 -.- -.- 0 -.- -.- CUMPLE -.- -.- OC REPORTE DE QUEJAS



Número de personal con mas de 4 hrs efectivas de capacitación



Número de personal con mas de

4 hrs efectivas de capacitación



Número de personal con mas de 4 hrs





EESE A1.3. Programas de capacitacion contra la discriminacion.

1 130 10 1 130 10 0% 0% 0% Se llevó a cabo capacitaciones através de boletines con evaluaciones RRHH NÓMINA PARTICIPANTES


(1)

Número de créditos otorgados

en la gestión


gestión (USD)


(1)


otorgados en la gestión



gestión (USD) (1)

Número de créditos otorgados en la

gestión





EESE B1.1. Servicios financieros en áreas geograficas de menor densidad poblacional

27.050.259 3.478 72.232.569 40.336.233 4.404 93.924.119 49% 27% 30% GNSF IDS

Número de talleres


-.- Número de

talleres Número de

beneficiarios -.- Número de talleres


-.- NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



EESE B1.2. Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales

1 10 1 10 0% 0% -.- GNIP

Número de cuentas de Ahorro

Saldo de depósitos -.- Número de

cuentas de AhorroSaldo de

depósitos (USD) -.-

Número de cuentas de Ahorro

Saldo de depósitos -.- NOTAS AL ESTADO RESPONSABLE DE



EESE B1.3. Mecanismos de movilización de ahorro en el area rural.

N/A N/A N/A N/A N/A N/ALa entidad ha iniciado el trámite an la ASFI para iniciar el servicio de captación en cajas de ahorrro y depósitos a plazo fijo

N/A N/A


Monto pagadoUSD -.- Número de

beneficiariosMonto pagado

USD -.- Número de beneficiarios

Monto pagadoUSD -.- NOTAS AL ESTADO



EESE B1.4. Servicios de pagos en el área rural. 10.000 500.000 85.131 3.950.321 751% 690%El aumento significativo en el número de beneficiarios se debe a que algunas agencias como Colomi, tienen mucha afluencia para el cobro de la Renta Dignidad y la cantidad de clientes recibidos para el cobro de este bono es mayor a la esperada. GNOF INFORME CONTABLE


cajeros automáticos de la

EIF

Número de empleados con

discapacidad

Proporción respecto al total del persona de la

EIF


cajeros automáticos de la

EIF


discapacidad

Proporción respecto al total del personal de la EIF

Proporción respecto al total cajeros

automáticos de la EIF


discapacidad

Proporción respecto al total del personal de la

EIF NOTAS AL ESTADO



Inclusion financiera de sectores vulnerables

Inclusion financiera para las personas con discapacidad.

N/A -.- -.- N/A -.- -.- N/A -.- -.- N/A N/A N/A

Otros temas relacionados con facilitar el acceso universal a todos los servicios.

EESE C1.1. Otros indicadores N/A 2 1,25% N/A 6 1,24% N/A 200% -1% Se toman en cuenta tambien a tutores de personas discapacitadas RRHH NÓMINA EMPLEADOS

* Aspectos establecidos en el paragrafo II de articulo 113 de la Ley 393 de Servicios Financieros

** Objetivos estrategicos alineados a los objstivos de la funcion social de los servicios financieros contenidos en el plan estrategico de la entidad

*** El resultado obtenido es registrado de la misma forma de expresion utilizada por las metas

**** Dirigido principalmente a las Entidades financiers del estado o conparticipación mayoritaria del estado

***** Dirigido principamente a las instituciones financieras de desarrollo

N/A: no aplica; N.D.: no disponible; N.P.: no programado

Contar con Puntos de Atención conveniente a la entrega de los productos

y servicios (4) OEE 4.3)

(OEE 2.5)

Inclusion financiera

Atención de servicios en zonas geograficas de menor densidad poblacional y menor desarrollo

economico y social especialmente del área rural *

ELIMINAR LA EXCLUSION SOCIAL Y ECONOMICA

Facilitar el acceso universal a todos los

servicios

CIDRE IFD - 2019 ANEXO 2bSUB INDICADORES DEL BALANCE SOCIAL

AREA TEMATICA VBA DESARROLLO INTEGRAL PARA EL VIVIR BIEN

OBJETIVO VBA Promover el desarrollo integral para el vivir bien

Aspecto VB A.1.Apoyo financiero a las prioridades productivas de los sectores estratégicos de la economía, generadores de empleo e ingresos de excedentes.

Indicador VB A.1.1

Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicos generadores de empleo e ingresos

Monto neto desembolsado en la gestion (USD)

Numero de beneficiarios en la

gestion

Saldo de la cartera al termino de la gestión

(USD)

Sub Indicador VB A.1.1.1 Cartera productiva destinada a la agricultura y ganaderia (CAEDEC Destino A) 29.579.625 2.898 72.029.037

Sub Indicador VB A.1.1.2 Cartera productiva destinada a la caza, selvicultura y pesca (CAEDEC Destino B) 607.294 71 1.899.776

Sub Indicador VB A.1.1.3 Cartera productiva destinada a la industria manufacturera (CAEDEC Destino E) 5.847.462 643 9.944.598

Sub Indicador VB A.1.1.4 Cartera productiva destinada a la construcción (CAEDEC Destino G) 8.508.636 1.257 15.657.800

Sub Indicador VB A.1.1.5Cartera productiva destinada a la producción intelectual (Anexo 3 reglamento para operaciones de crédito al sector productivo)

N/A N/A N/A

Sub Indicador VB A.1.1.6Cartera productiva otorgada al sector turismo (Anexo 2 del reglamento para operaciones de crédito al sector productivo.

N/A N/A N/A

Indicador VB A 1.2Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasisi en los sectores estratégicos generadores de excedentes


Numero de beneficiarios en la

gestion


(USD)

Cartera de créditos otorgada al sector productivo con énfasis en los sectores estratégicos generadores de excedentes 182.799 21 1.822.832

Sub Indicador VB A 1.2.1 Cartera productiva destinada a la extracción de petroleo crudo y gas natural (CAEDEC Destino C) 4.096 1 4.634

Sub Indicador VB A 1.2.2 Cartera productiva destinada a la extracción de minerales metálicos y no metálicos (CAEDEC Destino D) 173.601 19 1.105.266

Sub Indicador VB A 1.2.3 Cartera productiva destinada a la producción y distribución de energía eléctrica, gas y agua (CAEDEC Destino F) 5.102 1 712.932

Indicador VB A1.3.Cartera de créditos otorgada al sector productivo con garantía no convencional


Numero de beneficiarios (en la

gestion).


(USD)

Sub Indicador VB A 1.3.1. Cartera de creditos otorgada al sector productivo con garantia no convencional 14.529.535 1.687 34.291.373

Fondo de garantia 51.020 3 48.603

Seguro Agrario

Documento de propiedad en custodia de bienes inmuebles y predios rurales 930.652 8 4.315.960

Activos no sujetos a registro de propiedad 11.492.197 1.390 25.750.933

Contrato o documento de compromisa de venta a futuro

Avales o certificaciones de organismos comunitarios u organizaciones territoriales

Productos almacenados 1.504.077 230 2.450.501

Semoviente 551.589 56 1.725.376

Patente de propiedad intelectual

Otras alternativas de garantia no convencionales previa autorizacion de ASFI

Indicador VB A 1.4.Programas de asistencia tecnica y capacitacion

Numero de programas planificados

Numero de programas ejecutados

Numero de beneficiarios

Sub Indicador VB A 1.4.1. Programas:

De asistencia técnica 1 1 20

De capacitación en gestión productiva

De capacitación en gestión administrativa

Indicador VB A 1.5.Productos financieros con tecnologias especializadas para el financiamiento del sector productivo Numero de productos

Numero de beneficiarios (En la

gestión)


(USD)

Sub Indicador VB A 1.5.1 Productos financieros con tecnologias especializadas para el financiamiento del sector productivo 0 0 0

ASPECTO VB A 2Asignación de financiamiento productivo a las micro, pequeñas y medianas empresas, urbanas y rurales, artesanos y organizaciones comunitarias

Indicador VB A 2.1.Alianzas estrategicas o convenios de complementariedad para la atencion financiera

Numero de convenios suscritos

Numero de beneficiarios (En la

gestión)


(USD)

Sub Indicador VB A 2.1.1 Alianzas estrategicas o convenios de complementariedad para la atencion financiera 1 825 3.635.131

ASPECTO VB A 3 Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva

Indicador VB A 3.1.Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva


Numero de beneficiarios (en la

gestion).


(USD)

Sub Indicador VB A 3.1.1 Financiamiento a nuevos emprendimientos productivos o innovaciones vinculadas a la actividad productiva (ESTATAL) 2.457.171 508 4.794.265

OBJETIVO VBB Proporcionar servicios financieros con atencion de calidad y calidez.

ASPECTO VB B 1 Atencion de calidad

Indicador VB B 1.1.

Quejas y resolucion de reclamosNumero de reclamos

(gestión)

Numero de reclamos asociados a fallas


tecnologicos y otros de la EIF (Gestión)

Numero de errores asumidos por la EIF

(Gestión).

Sub Indicador VB B 1.1.1. Quejas registradas en el sistema de reclamos 25 25 4

Sub Indicador VB B 1.1.2. Reclamos resueltos en primera instancia y en el plazo establecido en la normativa vigente 25 25 4

Sub Indicador VB B 1.1.3. Reclamos resueltos en segunda instancia y en el plazo establecido en la normativa vigente 3 3 0

Indicador VB B 1.2

Capacitación para la atención con calidadNumero de programas de

capacitacion

Numero efectivo de horas capacitadas sobre el personal

total

Numero de personal con mas de 16 horas efectivas

de capacitación.

Sub Indicador VB B 1.2.1. Capacitaciones al personal para fortalecer el conocimiento en su campo 1 2 100%

Sub Indicador VB B 1.1.1. Capacitacion al personal para fortalecer su comunicación con los clientes n.p. n.p. n.p.

Indicador VB B 1.3.

Inversiones en infraestructuraInversiones en el area de

cajas/Total de inversiones en infraestructura

Inversiones en el area de ventas

(Comercial)/Total de inversiones en

infraestructura.

Inversiones en el area rural/total de inversiones

en infraestructura

Sub Indicador VB B 1.3.1. Inversiones en infraestructura para la atención al público. 751706,63 52%

ASPECTO VBB2 Atencion con calidez

Indicador VBB2.1.

Capacitaciones para la atencion con calidezNumero de programas de

capacitacion

Numero efectivo de horas capacitadas sobre el personal

total


de capacitación.

Sub Indicador VBB2.1.1. La EIF capacita a su personal para brindar una atención con calidez 1 2

Sub Indicador VBB2.1.2. La EIF capacita a su personal sobre resolucion de conflictos n.p. n.p. n.p.

OBJETIVO VBC Asegurar la continuidad de los servicios financieros

ASPECTO VB C 1 Asegurar la continuidad de los servicios financieros

Indicador VB C 1.1. Pruebas de los planes de continuidad operacional Numero de pruebasNúmero de Políticas y/o

Planes

Sub Indicador VB C 1.1.1. Politicas y/o planes de continudad operacional probados en la gestión. -.- 1 1

Sub Indicador VB C 1.1.2. Politicas y/o planes de continuidad operacional actualizadas o nuevas desarrolladas -.- -.- -.-

OBJETIVO VBD Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros

ASPECTO VB D 1 Tiempos de entrega de servicios financieros y finalizacion de relaciones comerciales

Indicador VB D 1.1.Mejoramiento de procesos y procedimientos

Numero de diagnosticos

Numero de programas de mejoramiento realizados

Sub Indicador VB D 1.1.1. Diagnosticos periodicos para el mejoramiento de sus procesos y procedimientos -.- 1 -.-

Sub Indicador VB D 1.1.2. Mejoramiento periodicos para el mejoramiento de sus procesos y procedimientos -.- -.- 1

Indicador VB D 1.2.

Tiempos de atencion y filas de esperaNumero de cajeros automaticos (Cierre

Gestión)

Porcentaje de participación de las

transacciones electronicas sobre el

numero total de transacciones

(Gestión)

Numero de transacciones electronicas

Sub Indicador VB D 1.2.1. Migración a canales electronicos N/A N/A N/A

Sub Indicador VB D 1.2.2. Pago de servicios basicos a traves de medios electronicos N/A N/A N/A

Sub Indicador VB D 1.2.3. Pago de obligación con el estado a traves de medios electronicos N/A N/A N/A

Sub Indicador VB D 1.2.4. Transferencias entre cuentas a traves de medios electronicos N/A N/A N/A

Indicador VB D 1.3. Distribucion de frecuenci d los tiempos de entrega y finalizacion de relaciones comercialesPercentil 10 de la

distribuciónPromedio

Percentil 90 de la distribucion

Sub Indicador VB D 1.3.1.Calculo de la distribución a lo largo de la gestión: numero de dias transcurridos desde la solicitud de credito hasta el desembolso.

4 5 28

Sub Indicador VB D 1.3.2.Calculo de la distribución a lo largo de la gestión: numero de dias transcurridos a partir de la solicitud de levantamiento de gravamen por el cliente hasta la firma del instrumento público.

Sub Indicador VB D 1.3.3.Calculo de la distribución a lo largo de la gestión: numero de dias transcurridos a partir de la solicitud de devolucion de docuemtnos, objetos, etc. En custodia por el cliente hasta la realizacion de la misma.

OBJETIVO VBEInformar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios

ASPECTO VB E 1 Educación financiera para el uso de servicios financieros con eficiencia

Indicador VB E 1.1.

Programa de educación financiera sobre las caracteristicas principales de los servicios de intermediacion financiera y los medios de seguridad en su uso

Numero de programas ejecutdos

Numero de consumidores


Numero de empleados capacitados

Sub Indicador VB E 1.1.1. Programa de educacion financiera sobre servicios de intermediacion financiera 1 9.966 130

Sub Indicador VB E 1.1.2. Programa de educacion financiera sobre medidas de seguridad y precauciones en el uso de los servicios financieros. n.p. n.p. n.p.

Indicador VB E 1.2.

Capacitación sobre costos asumidos por el consumidor financiero al contratar servicios financierosNumero de cursos o

programas realizados

Numero de consumidores



Sub Indicador VB E 1.2.1. Cursos o programas de capacitación sobre costos asumidos por el cliente al contratar servicios financieros. 1 15,524 135

Indicador VB E 1.3. Publicaciones en su sitio electronico Veces/Año Veces/año -.-

Sub Indicador VB E 1.3.1. Frecuencia de actualización de información en su sitio WEB -.- 25 -.-

Sub Indicador VB E 1.2.2. Frecuencia de visitantes a su pagina WEB 31.887 -.- -.-

ASPECTO VB F 1 Transparencia en la oferta de servicios financieros

Indicador VB F 1.1.

Comunicación proactiva con sus clientes para que estos ultimos utilicen con eficiencia y seguridad los servicios financieros

Numero de cursos o programas realizados


Numero de clientes capacitados

Sub Indicador VB F 1.1.1.Cursos o programas de capacitación al personal o clientes de la EIF sobre las caracteristicas de los servicios que ofrecen (Contraten).

1 130 19.883



gestión)


VB G 1.1. Cartera de créditos otorgada al sector de pesca y piscicultura como apoyo a la seguridad alimentaria del país

VB G 1.1.1.

Cartera destinada a la producción y comercialización del pescado (CAEDECs destino: 5001, 5002,5003, 5004, 15120,55204)

408.169 74 1.746.863


VB G 1.2.1 Cartera en administración de fideicomisos del Banco de Desarrollo Productivo 13.233.189 263 36.572.305

AREA TEMATICA EP ELIMINAR LA POBREZA

OBJETIVO EPA Acciones contra la probreza

ASPECTO EPA 1Provisión de servicios dirigidos a la población de menores ingresos

Indicador EPA 1.1.Focalización Proporción respecto al total

Numero de creditos otorgados en la gestión (USD)


(USD)

Sub Indicador EPA.1.1.1 Clientes en situacion de pobreza 18,91% 3.781 12.295.116

ASPECTO EPB 1. Monitoreo de la Pobreza (3)

Indicador EPB 1.1.Nivel de pobreza de clientes nuevos Proporción respecto al total

Numero de creditos otorgados en la gestión (USD)


(USD)

Sub Indicador EPB 1.1.1 Clientes nuevos en situacion de pobreza 11,00% 1.937 8.639.618

Indicador EPB 1.2.Evolucion del nivel de pobreza de sus clientes

Proporción respecto al total (Cierre de Gestión)

Numero de clientes de prestamo


(USD)

Sub Indicador EPB 1.2.1. Clientes que no estaban en situacion de pobreza que pasaron a esta situación. 1,99% 399 1.689.232

Sub Indicador EPB 1.2.2 Clientes en situacion de pobreza que superaron esta condición 1,42% 285 1.623.223

Sub Indicador EPB 1.2.3 Clientes que ingresaron en situación de pobreza a la entidad y superaron esta condición a la fecha de corte (Acumulado) 6,24% 1.251 6.473.957

Sub Indicador EPB 1.2.4 Deserción (Retención) de clientes pobres (5.3%) (1.062) 13.282.754

AREA TEMATICA EESE ELIMINAR LA EXCLUSION SOCIAL Y ECONOMICA

OBJETIVO EESE A Facilitar el acceso universal a todos lo servicios

ASPECTO EESE A 1 Inclusion financiera

Indicador EESE A 1.1.

Cobertura de puntos de atención financiera Numero de AgenciasNumero de personal

tiempo completo asignado a cajas

Numero de personal total

Sub Indicador EESE A 1.1.1. Puntos de atención financiera (PAF) por tipo 30 30 331

Oficinas centrales 1 0 57

sucursales 7 8 84

agencias fijas 22 22 190

Agencias moviles

Cajeros automaticos

Oficinas externas

Oficinas feriales

Otros puntos de atención financiera

Sub Indicador EESE A 1.1.2. Municipios con puntos de atención financiera (PAF) por municipio 229

Indicador EESE A 1.2. No discriminación de forma indevida a ciertas categorias de clientes (Internos y Externos) ni en la selección y el trato Numero de quejas

Sub Indicador EESE A 1.2.1. Quejas por discriminación 0 -.- -.-

Indicador EESE A 1.3.Programas de capacitación contra la discriminación Numero de programas

Numero de beneficiarios


de capacitación

Sub Indicador EESE A 1.3.1. Programas de capacitación, orientados a evitar privilegios y discriminaciones en todos sus actos y contratos. 1 130 10

ASPECTO EESE B 1Aspectos de servicios en zonas geograficas de menor densidad poblacional y menor desarrollo economico y social especialmente del área rural

Indicador EESE B 1.1Servicios financieros en zonas geograficas de menor densidad poblacional


Numero de creditos otorgados en la

gestión.


(USD)

Sub Indicador EESE B 1.1.1 Cartera destinada exclusivamente a actividades economicas rurales 40.336.233 4.404 93.924.119

Indicador EESE B 2.1 Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales Numero de talleresNumero de

beneficiarios -.-

Sub Indicador EESE B 2.1.1Talleres de educacion financiera dirigidos a la promoción y fortalecimeinto institucional de organizaciones productivas rurales

n.p. n.p. -.-

Sub Indicador EESE B 2.1.2Talleres de educacion financiera dirigidos a la promoción y fortalecimeinto institucional de micros y pequeñas empresas comunitarias

1 10 -.-

Indicador EESE B 3.1 Mecanismos de movilizacion del ahorro en el area ruralNumero de cuentas de

ahorroSaldo de depositos -.-

Sub Indicador EESE B 3.1.1 Depositos captados bajo programa de ahorro rural N/A -.- -.-

Sub Indicador EESE B 3.1.2 Saldo de depositos captados bajo programa de ahorro rural -.- N/A -.-

Indicador EESE B 4.1 Servicios de pagos en el área rural Número de beneficiarios Monto pagado (bs) -.-

Sub Indicador EESE B 4.1.1 Pago de giros 4.284 253.497 -.-

Sub Indicador EESE B 4.1.2 Pago de remesas -.-

Sub Indicador EESE B 4.1.3 Pago de rentas relacionadas a bonos estatales 85.131 27.099.200 -.-

Sub Indicador EESE B 4.1.4 Pago de salarios -.-

Sub Indicador EESE B 4.1.5 Otros pagos (Detallar) -.-

ASPECTO EESE C 1 Inclusion financiera de sectores vulnerables -.-

Indicador EESE C 1.1Inclusión financiera para las personas con discapacidad

Proporción respecto al total de cajeros automaticos de

la EIF

Numero de empleados con

discapacidad

Proporcion respecto al total del personal de la

EIF

Sub Indicador EESE C 1.1.1 Cajeros automaticos para personas con discapacidad N/A -.- -.-

Sub Indicador EESE C 1.1.2 Personal con discapacidad empleadas en la EIF -.- 4 1,24

1 Monto neto desembolsado: Monto desembolsado neto de refinanciamientos, reprogramaciones y compras de cartera

2 Dirigido principalmente a las Entidades financiers del estado o conparticipación mayoritaria del estado

3 Dirigido principamente a las instituciones financieras de desarrollo

N/A: no aplica; N.D.: no disponible; N.P.: no programado

CIDRE IFDPLAN DE ACCIÓN Y MEDIDAS CORRECTIVAS ORIENTADAS A MEJORAR EL CUMPLIMIENTO DE METAS DE FUNCIÓN SOCIAL

CODIGO INDICADORES ACCIÓN DE MEJORA RESPONSABLE

VB A 1.1.Cartera de creditos ortogada al sector productivo con enfasis en los sectores estrategicos generadores de empleo e ingresos.

Cartera productiva destinada a la caza, selvicultura y pesca (CAEDEC Destino B)

VB A 1.2.Cartera de créditos orogada al sector productivo con enfasis en los sectores estratégicos generadores de excedentes.


VB G 1.1.Cartera de créditos otorgada al sector de pesca y piscicultura como apoyo a la seguridad alimentaria del país


VB A 1.4. Programa de asistencia técnica y capacitación.En la gestión 2020 se espera concluir la negociación de un proyecto piloto de asistencia técnica para los clientes del sector agropecuario

GNSFGNIP


Se implementara el uso de tecnología digital para la gestión crediticia, esto permitirá mejorar los servicios de atención especialmente al sector productivo que en su mayoría se encuentran en las zonas rurales.

GNSF

EPA 1.1. Focalización

EPB 1.1. Nivel de pobreza de clientes nuevos

EESE B1.1. Servicios financieros en áreas geográficas de menor densidad poblacional Las áreas geográficas de menor densidad poblacional se atenderán a través de los puntos de atención establecidos. GNSF

EESE B1.2. Fortalecimiento de las organizaciones de productores rurales La entidad implementará nuevos esfuerzos para le gestión 2020 GNSF

Nota: Las acciones de mejora propuestas consideran factores internos y externos que afectan a la entidad

La entidad mantendrá su enfoque de atención a los sectores generadores de empleo e ingresos, estableciendo metas acordes con la contracción de la economía nacional.

GNSFGNIP

Para la definición de metas de los mencionados indicadores, se realizó una mesa de trabajo entre la unidad de Servicios Financieros y la unidad de Proyectos e Innovaciones, en la que se realizó un análisis sobre los resultados obtenidos en la gestión 2018 y se valoró el avance de los indicadores de acciones contra la pobreza. CIDRE IFD mantiene un 20% de su cartera de clientes en situación de pobreza, definidos como tales, según criterios del INE, con la proyección de más de 13% de su cartera en atención a este grupo vulnerable de clientes.El parámetro de clientes que pasan a una situación de pobreza se mantuvo en un 0,8%, resultante de clientes que por diferentes circunstancias (mala gestión de sus negocios, situaciones externas u otros), pasan a estar en situación de pobreza. De manera general, estos aspectos escapan al control de las Entidades Financieras.

GNIP

CONTENIDO - CIDRE IFD · 2020. 11. 12. · hemos incluido objetivos estratégicos de esta índole...

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