CONTRATOS BANCARIOSCUENTA CORRIENTE MERCANTILDe la cuenta corrienteCAPITULO ICuenta corriente mercantilArt. 771. La cuenta corriente es un contrato bilateral y conmutativo, por el cual una de las partes remite a la otra, o recibe de ella en propiedad, cantidades de dinero u otros valores, sin aplicacin a empleo determinado, ni obligacin de tener a la orden una cantidad o un valor equivalente, pero a cargo de "acreditar" al remitente por sus remesas, liquidarlas en las pocas convenidas, compensarlas de una sola vez hasta la concurrencia del "dbito y crdito", y pagar el saldo.Art. 772. Las cuentas que no renan todas las condiciones enunciadas en el artculo anterior, son cuentas simples o de gestin, y no estn sujetas a las prescripciones de este ttulo.Art. 773. Todas las negociaciones entre comerciantes domiciliados o no en un mismo lugar, o entre un comerciante y otro que no lo es, y todos los valores transmisibles en propiedad, pueden ser materia de la cuenta corriente.Art. 774. Antes de la conclusin de la cuenta corriente, ninguno de los interesados es considerado como deudor o acreedor.Art. 775. La admisin en cuenta corriente, de valores precedentemente debidos por uno de los contratantes al otro, produce novacin. La produce tambin, en todo crdito de uno contra el otro, por cualquier ttulo y poca que sea, si el crdito pasa a la cuenta corriente.Para impedir la novacin, se requiere especial reserva de los interesados o de uno de ellos.En defecto de reserva expresa, la admisin de un valor en cuenta corriente, se presume hecha pura y simplemente.Art. 776. Los valores remitidos y recibidos en cuenta corriente no son imputables al pago parcial de los artculos que sta comprende, ni son exigibles durante el curso de la cuenta.Art. 777. Es de la naturaleza de la cuenta corriente:1 Que los valores y efectos remitidos se transfieran en propiedad al que los recibe;2 Que el crdito concedido por remesas de efectos, valores o papeles de comercio, lleve la condicin de que stos sern pagados a su vencimiento;3 Que sea obligatoria la compensacin mercantil entre el debe y haber;4 Que todos los valores del dbito y crdito produzcan intereses legales, o los que las partes hubiesen estipulado;5 Que el saldo definitivo sea exigible desde el momento de su aceptacin, a no ser que se hubiesen remitido sumas eventuales que igualen o excedan la del saldo, o que los interesados hayan convenido en pasarlo a nueva cuenta.Art. 778. La existencia de la cuenta corriente, no excluye los derechos de comisin y el reembolso de los gastos por los negocios que a ella se refieran.Art. 779. Mientras no se cumpla la condicin del inciso 2 del artculo 777, la operacin se considera como provisoria, hasta que haya tenido lugar la entrada en caja de los valores, a menos de convencin expresa en contrario.Si el remitente es declarado en quiebra antes de la realizacin de los valores remitidos en cuenta corriente, el que los recibe puede anular el "crdito" que haba abierto, y "acreditar" los valores entrados en caja, y los gastos legtimos y de protesto que haya sido obligado a ejecutar, cerrando la cuenta corriente, para establecer las relaciones jurdicas de deudor y acreedor.Art. 780. Las sumas o valores afectos a un empleo determinado, o que deban tenerse a la orden del remitente, son extraos a la cuenta corriente, y como tales, no son susceptibles de la compensacin puramente mercantil.Art. 781. Los embargos o retenciones de valores llevados a la cuenta corriente, slo son eficaces respecto del saldo que resulte al fenecimiento de la cuenta a favor del deudor contra quien fuesen dirigidos.Art. 782. La cuenta corriente se concluye:1 Por consentimiento de las partes;2 Por haberse concluido el trmino que fijaron;3 Por muerte, interdiccin, demencia, quiebra o cualquier otro suceso legal que prive a alguno de los contratantes, de la libre administracin de sus bienes.Art. 783. La cuenta corriente termina en definitiva, cuando no debe ser seguida de ninguna operacin de negocios, y parcialmente, en el caso inverso.Art. 784. La conclusin definitiva de la cuenta corriente fija invariablemente el estado de las relaciones jurdicas de las partes, produce de pleno derecho, independientemente del fenecimiento de la cuenta, la compensacin del ntegro monto del dbito y crdito hasta la cantidad concurrente, y determina la persona del acreedor y deudor.Art. 785. El saldo definitivo y parcial ser considerado como un capital productivo de intereses.Art. 786. El saldo puede ser garantido con hipoteca, fianza o prenda, segn la convencin celebrada por las partes.Art. 787. El que resulte acreedor por la cuenta corriente, podr girar contra el deudor por el saldo, y si ste no aceptase el giro, tiene accin ejecutiva para reclamar el pago, salvo los casos del artculo anterior.Art. 788. Las partes podrn capitalizar los intereses en perodos que no bajen de 3 (tres) meses, determinar la poca de los balances parciales, la tasa del inters y la comisin, y acordar todas las dems clusulas accesorias que no sean prohibidas por la ley.Art. 789. La existencia del contrato de cuenta corriente puede ser establecida por cualesquiera de los medios de prueba admitidos por este Cdigo.Art. 790. La accin para solicitar el arreglo de la cuenta corriente, el pago del saldo, judicial o extrajudicialmente reconocido, o la rectificacin de la cuenta por errores de clculo, omisiones, artculos extraos o indebidamente llevados al dbito o crdito, o duplicacin de partidas, se prescribe por el trmino de 5 (cinco) aos.En igual trmino prescriben los intereses del saldo, siendo pagaderos por ao o en perodos ms cortosCUENTA CORRIENTE BANCARIACAPITULO IICuenta corriente bancariaArt. 791. La cuenta corriente bancaria es de dos maneras: a descubierto, cuando el Banco hace adelantos de dinero; o con provisin de fondos, cuando el cliente los tiene depositados en l.Art. 792. La cuenta corriente bancaria puede cerrarse cuando lo exija el Banco o el cliente, previo aviso con 10 (diez) das de anticipacin, salvo convencin en contrario.Art. 793. Por lo menos 8 (ocho) das despus de terminar cada trimestre o perodo convenido de liquidacin, los Bancos debern pasar a los clientes sus cuentas corrientes pidindoles su conformidad escrita, y sta o las observaciones a que hubiere lugar, deben ser presentadas dentro de 5 (cinco) das.Si en este plazo el cliente no contestare, se tendrn por reconocidas las cuentas en la forma presentada, y sus saldos, deudores o acreedores, sern definitivos en la fecha de la cuenta.Las constancias de los saldos deudores en cuenta corriente bancaria, otorgadas con las firmas conjuntas del gerente y contador del banco sern consideradas ttulos que traen aparejada ejecucin, siguindose para su cobro los trmites que para el juicio ejecutivo establezcan las leyes de procedimientos del lugar donde se ejercite la accin.(Prrafo incorporado por art. 2 delDecreto-Ley N 15.354/46B.O: 25/06/1946.)Se debitarn en cuenta corriente bancaria los rubros que correspondan a movimientos generados directa o indirectamente por el libramiento de cheques. Se autorizarn dbitos correspondientes a otras relaciones jurdicas entre el cliente y el girado cuando exista convencin expresa formalizada en los casos y con los recaudos que previamente autorice el Banco Central de la Repblica Argentina.(Prrafo incorporado por art. 2 de laLey N 24.452B.O. 02/03/1995. Vigencia: a partir de los 60 das de su publicacin en el Boletn Oficial.)Art. 794. Todo el que tenga cuenta corriente en un Banco, deber recibir una libreta, en la cual se anotarn por el Banco las sumas depositadas y la fecha, y las sumas de los giros o extracciones y sus fechas.Art. 795. En la cuenta corriente bancaria los intereses se capitalizarn por trimestre, salvo estipulacin expresa en contrario.Art. 796. Las partes fijarn la tasa del inters, comisin y todas las dems clusulas que establezcan las relaciones jurdicas entre el cliente y el Banco.Art. 797. Todo Banco est obligado a tener sus cuentas corrientes al da, para fijar su situacin respecto del cliente.

NUEVO CODIGO CIVIL Y COMERCIALCAPITULO 12

Contratos bancarios

SECCION 1

Disposiciones generales

Pargrafo 1

Transparencia de las condiciones contractuales

ARTICULO 1378.- Aplicacin. Las disposiciones relativas a los contratos bancarios previstas en este Captulo se aplican a los celebrados con las entidades comprendidas en la normativa sobre entidades financieras, y con las personas y entidades pblicas y privadas no comprendidas expresamente en esa legislacin cuando el Banco Central de la Repblica Argentina disponga que dicha normativa les es aplicable.

ARTICULO 1379.- Publicidad. La publicidad, la propuesta y la documentacin contractual deben indicar con precisin y en forma destacada si la operacin corresponde a la cartera de consumo o a la cartera comercial, de acuerdo a la clasificacin que realiza el Banco Central de la Repblica Argentina. Esa calificacin no prevalece sobre la que surge del contrato, ni de la decisin judicial, conforme a las normas de este Cdigo.

Los bancos deben informar en sus anuncios, en forma clara, la tasa de inters, gastos, comisiones y dems condiciones econmicas de las operaciones y servicios ofrecidos.

ARTICULO 1380.- Forma. Los contratos deben instrumentarse por escrito, conforme a los medios regulados por este Cdigo. El cliente tiene derecho a que se le entregue un ejemplar.

ARTICULO 1381.- Contenido. El contrato debe especificar la tasa de inters y cualquier precio, gasto, comisin y otras condiciones econmicas a cargo del cliente. Si no determina la tasa de inters, es aplicable la nominal mnima y mxima, respectivamente, para las operaciones activas y pasivas promedio del sistema, publicadas por el Banco Central de la Repblica Argentina a la fecha del desembolso o de la imposicin.

Las clusulas de remisin a los usos para la determinacin de las tasas de inters y de otros precios y condiciones contractuales se tienen por no escritas.

ARTICULO 1382.- Informacin peridica. El banco debe comunicar en forma clara, escrita o por medios electrnicos previamente aceptados por el cliente, al menos una vez al ao, el desenvolvimiento de las operaciones correspondientes a contratos de plazo indeterminado o de plazo mayor a un ao. Transcurridos sesenta das contados a partir de la recepcin de la comunicacin, la falta de oposicin escrita por parte del cliente se entiende como aceptacin de las operaciones informadas, sin perjuicio de las acciones previstas en los contratos de consumo. Igual regla se aplica a la finalizacin de todo contrato que prevea plazos para el cumplimiento.

ARTICULO 1383.- Rescisin. El cliente tiene derecho, en cualquier momento, a rescindir un contrato por tiempo indeterminado sin penalidad ni gastos, excepto los devengados antes del ejercicio de este derecho.

Pargrafo 2

Contratos bancarios con consumidores y usuarios

ARTICULO 1384.- Aplicacin. Las disposiciones relativas a los contratos de consumo son aplicables a los contratos bancarios de conformidad con lo dispuesto en el artculo 1093.

ARTICULO 1385.- Publicidad. Los anuncios del banco deben contener en forma clara, concisa y con un ejemplo representativo, informacin sobre las operaciones que se proponen. En particular deben especificar:

a) los montos mnimos y mximos de las operaciones individualmente consideradas;

b) la tasa de inters y si es fija o variable;

c) las tarifas por gastos y comisiones, con indicacin de los supuestos y la periodicidad de su aplicacin;

d) el costo financiero total en las operaciones de crdito;

e) la existencia de eventuales servicios accesorios para el otorgamiento del crdito o la aceptacin de la inversin y los costos relativos a tales servicios;

f) la duracin propuesta del contrato.

ARTICULO 1386.- Forma. El contrato debe ser redactado por escrito en instrumentos que permitan al consumidor:

a) obtener una copia;

b) conservar la informacin que le sea entregada por el banco;

c) acceder a la informacin por un perodo de tiempo adecuado a la naturaleza del contrato;

d) reproducir la informacin archivada.

ARTICULO 1387.- Obligaciones precontractuales. Antes de vincular contractualmente al consumidor, el banco debe proveer informacin suficiente para que el cliente pueda confrontar las distintas ofertas de crdito existentes en el sistema, publicadas por el Banco Central de la Repblica Argentina.

Si el banco rechaza una solicitud de crdito por la informacin negativa registrada en una base de datos, debe informar al consumidor en forma inmediata y gratuita el resultado de la consulta y la fuente de donde la obtuvo.

ARTICULO 1388.- Contenido. Sin perjuicio de las condiciones establecidas para los contratos bancarios en general, ninguna suma puede ser exigida al consumidor si no se encuentra expresamente prevista en el contrato.

En ningn caso pueden cargarse comisiones o costos por servicios no prestados efectivamente.

Las clusulas relativas a costos a cargo del consumidor que no estn incluidas o que estn incluidas incorrectamente en el costo financiero total publicitado o incorporado al documento contractual, se tienen por no escritas.

ARTICULO 1389.- Informacin en contratos de crdito. Son nulos los contratos de crdito que no contienen informacin relativa al tipo y partes del contrato, el importe total del financiamiento, el costo financiero total y las condiciones de desembolso y reembolso.

SECCION 2

Contratos en particular

Pargrafo 1

Depsito bancario

ARTICULO 1390.- Depsito en dinero. Hay depsito de dinero cuando el depositante transfiere la propiedad al banco depositario, quien tiene la obligacin de restituirlo en la moneda de la misma especie, a simple requerimiento del depositante, o al vencimiento del trmino o del preaviso convencionalmente previsto.

ARTICULO 1391.- Depsito a la vista. El depsito a la vista debe estar representado en un documento material o electrnico que refleje fielmente los movimientos y el saldo de la cuenta del cliente.

El banco puede dejar sin efecto la constancia por l realizada que no corresponda a esa cuenta.

Si el depsito est a nombre de dos o ms personas, cualquiera de ellas puede disponerlo, aun en caso de muerte de una, excepto que se haya convenido lo contrario.

ARTICULO 1392.- Depsito a plazo. El depsito a plazo otorga al depositante el derecho a una remuneracin si no retira la suma depositada antes del trmino o del preaviso convenidos.

El banco debe extender un certificado transferible por endoso, excepto que se haya pactado lo contrario, en cuyo caso la transmisin slo puede realizarse a travs del contrato de cesin de derechos.

Pargrafo 2

Cuenta corriente bancaria

ARTICULO 1393.- Definicin. La cuenta corriente bancaria es el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los crditos y dbitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja.

ARTICULO 1394.- Otros servicios. El banco debe prestar los dems servicios relacionados con la cuenta que resulten de la convencin, de las reglamentaciones, o de los usos y prcticas.

ARTICULO 1395.- Crditos y dbitos. Con sujecin a los pactos, los usos y la reglamentacin:

a) se acreditan en la cuenta los depsitos y remesas de dinero, el producto de la cobranza de ttulos valores y los crditos otorgados por el banco para que el cuentacorrentista disponga de ellos;

b) se debitan de la cuenta los retiros que haga el cuentacorrentista, los pagos o remesas que haga el banco por instrucciones de aqul, las comisiones, gastos e impuestos relativos a la cuenta y los cargos contra el cuentacorrentista que resulten de otros negocios que pueda tener con el banco. Los dbitos pueden realizarse en descubierto.

ARTICULO 1396.- Instrumentacin. Los crditos y dbitos pueden efectuarse y las cuentas pueden ser llevadas por medios mecnicos, electrnicos, de computacin u otros en las condiciones que establezca la reglamentacin, la que debe determinar tambin la posibilidad de conexiones de redes en tiempo real y otras que sean pertinentes de acuerdo con los medios tcnicos disponibles, en orden a la celeridad y seguridad de las transacciones.

ARTICULO 1397.- Servicio de cheques. Si el contrato incluye el servicio de cheques, el banco debe entregar al cuentacorrentista, a su solicitud, los formularios correspondientes.

ARTICULO 1398.- Intereses. El saldo deudor de la cuenta corriente genera intereses, que se capitalizan trimestralmente, excepto que lo contrario resulte de la reglamentacin, de la convencin o de los usos. Las partes pueden convenir que el saldo acreedor de la cuenta corriente genere intereses capitalizables en los perodos y a la tasa que libremente pacten.

ARTICULO 1399.- Solidaridad. En las cuentas a nombre de dos o ms personas los titulares son solidariamente responsables frente al banco por los saldos que arrojen.

ARTICULO 1400.- Propiedad de los fondos. Excepto prueba en contrario, se presume que la propiedad de los fondos existentes en la cuenta abierta, conjunta o indistintamente, a nombre de ms de una persona pertenece a los titulares por partes iguales.

ARTICULO 1401.- Reglas subsidiarias. Las reglas del mandato son aplicables a los encargos encomendados por el cuentacorrentista al banco. Si la operacin debe realizarse en todo o en parte en una plaza en la que no existe casa del banco, l puede encomendarla a otro banco o a su corresponsal. El banco se exime del dao causado si la entidad a la que encomienda la tarea que lo causa es elegida por el cuentacorrentista.

ARTICULO 1402.- Crditos o valores contra terceros. Los crditos o ttulos valores recibidos al cobro por el banco se asientan en la cuenta una vez hechos efectivos. Si el banco lo asienta antes en la cuenta, puede excluir de la cuenta su valor mientras no haya percibido efectivamente el cobro.

ARTICULO 1403.- Resmenes. Excepto que resulten plazos distintos de las reglamentaciones, de la convencin o de los usos:

a) el banco debe remitir al cuentacorrentista dentro de los ocho das de finalizado cada mes, un extracto de los movimientos de cuenta y los saldos que resultan de cada crdito y dbito;

b) el resumen se presume aceptado si el cuentacorrentista no lo observa dentro de los diez das de su recepcin o alega no haberlo recibido, pero deja transcurrir treinta das desde el vencimiento del plazo en que el banco debe enviarlo, sin reclamarlo.

Las comunicaciones previstas en este artculo deben efectuarse en la forma que disponga la reglamentacin, que puede considerar la utilizacin de medios mecnicos, electrnicos, de computacin u otros.

ARTICULO 1404.- Cierre de cuenta. La cuenta corriente se cierra:

a) por decisin unilateral de cualquiera de las partes, previo aviso con una anticipacin de diez das, excepto pacto en contrario;

b) por quiebra, muerte o incapacidad del cuentacorrentista;

c) por revocacin de la autorizacin para funcionar, quiebra o liquidacin del banco;

d) por las dems causales que surjan de la reglamentacin o de la convencin.

ARTICULO 1405.- Compensacin de saldos. Cuando el banco cierre ms de una cuenta de un mismo titular, debe compensar sus saldos hasta su concurrencia, aunque sean expresados en distintas monedas.

ARTICULO 1406.- Ejecucin de saldo. Producido el cierre de una cuenta, e informado el cuentacorrentista, si el banco est autorizado a operar en la Repblica puede emitir un ttulo con eficacia ejecutiva. El documento debe ser firmado por dos personas, apoderadas del banco mediante escritura pblica, en el que se debe indicar:

a) el da de cierre de la cuenta;

b) el saldo a dicha fecha;

c) el medio por el que ambas circunstancias fueron comunicadas al cuentacorrentista.

El banco es responsable por el perjuicio causado por la emisin o utilizacin indebida de dicho ttulo.

ARTICULO 1407.- Garantas. El saldo deudor de la cuenta corriente puede ser garantizado con hipoteca, prenda, fianza o cualquier otra clase de garanta.

Pargrafo 3

Prstamo y descuento bancario

ARTICULO 1408.- Prstamo bancario. El prstamo bancario es el contrato por el cual el banco se compromete a entregar una suma de dinero obligndose el prestatario a su devolucin y al pago de los intereses en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado.

ARTICULO 1409.- Descuento bancario. El contrato de descuento bancario obliga al titular de un crdito contra terceros a cederlo a un banco, y a ste a anticiparle el importe del crdito, en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado.

El banco tiene derecho a la restitucin de las sumas anticipadas, aunque el descuento tenga lugar mediante endoso de letras de cambio, pagars o cheques y haya ejercido contra el tercero los derechos y acciones derivados del ttulo.

Pargrafo 4

Apertura de crdito

ARTICULO 1410.- Definicin. En la apertura de crdito, el banco se obliga, a cambio de una remuneracin en la moneda de la misma especie de la obligacin principal, conforme con lo pactado, a mantener a disposicin de otra persona un crdito de dinero, dentro del lmite acordado y por un tiempo fijo o indeterminado; si no se expresa la duracin de la disponibilidad, se considera de plazo indeterminado.

ARTICULO 1411.- Disponibilidad. La utilizacin del crdito hasta el lmite acordado extingue la obligacin del banco, excepto que se pacte que los reembolsos efectuados por el acreditado sean disponibles durante la vigencia del contrato o hasta el preaviso de vencimiento.

ARTICULO 1412.- Carcter de la disponibilidad. La disponibilidad no puede ser invocada por terceros, no es embargable, ni puede ser utilizada para compensar cualquier otra obligacin del acreditado.

Pargrafo 5

Servicio de caja de seguridad

ARTICULO 1413.- Obligaciones a cargo de las partes. El prestador de una caja de seguridad responde frente al usuario por la idoneidad de la custodia de los locales, la integridad de las cajas y el contenido de ellas, conforme con lo pactado y las expectativas creadas en el usuario. No responde por caso fortuito externo a su actividad, ni por vicio propio de las cosas guardadas.

ARTICULO 1414.- Lmites. La clusula que exime de responsabilidad al prestador se tiene por no escrita. Es vlida la clusula de limitacin de la responsabilidad del prestador hasta un monto mximo slo si el usuario es debidamente informado y el lmite no importa una desnaturalizacin de las obligaciones del prestador.

ARTICULO 1415.- Prueba de contenido. La prueba del contenido de la caja de seguridad puede hacerse por cualquier medio.

ARTICULO 1416.- Pluralidad de usuarios. Si los usuarios son dos o ms personas, cualquiera de ellas, indistintamente, tiene derecho a acceder a la caja.

ARTICULO 1417.- Retiro de los efectos. Vencido el plazo o resuelto el contrato por falta de pago o por cualquier otra causa convencionalmente prevista, el prestador debe dar a la otra parte aviso fe-haciente del vencimiento operado, con el apercibimiento de proceder, pasados treinta das del aviso, a la apertura forzada de la caja ante escribano pblico. En su caso, el prestador debe notificar al usuario la realizacin de la apertura forzada de la caja poniendo a su disposicin su contenido, previo pago de lo adeudado, por el plazo de tres meses; vencido dicho plazo y no habindose presentado el usuario, puede cobrar el precio impago de los fondos hallados en la caja. En su defecto puede proceder a la venta de los efectos necesarios para cubrir lo adeudado en la forma prevista por el artculo 2229, dando aviso al usuario. El producido de la venta se aplica al pago de lo adeudado. Los bienes remanentes deben ser consignados judicialmente por alguna de las vas previstas en este Cdigo.

Pargrafo 6

Custodia de ttulos

ARTICULO 1418.- Obligaciones a cargo de las partes. El banco que asume a cambio de una remuneracin la custodia de ttulos en administracin debe proceder a su guarda, gestionar el cobro de los intereses o los dividendos y los reembolsos del capital por cuenta del depositante y, en general, proveer la tutela de los derechos inherentes a los ttulos.

ARTICULO 1419.- Omisin de instrucciones. La omisin de instrucciones del depositante no libera al banco del ejercicio de los derechos emergentes de los ttulos.

ARTICULO 1420.- Disposicin. Autorizacin otorgada al banco. En el depsito de ttulos valores es vlida la autorizacin otorgada al banco para disponer de ellos, obligndose a entregar otros del mismo gnero, calidad y cantidad, cuando se hubiese convenido en forma expresa y las caractersticas de los ttulos lo permita. Si la restitucin resulta de cumplimiento imposible, el banco debe cancelar la obligacin con el pago de una suma de dinero equivalente al valor de los ttulos al momento en que debe hacerse la devolucin.