COPARTICIPACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EN EL DISEÑO Y … · Población mundial: 7.000 millones de...
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COPARTICIPACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EN EL DISEÑO
Y EJECUCIÓN DE POLITICAS DE FOMENTO DEL
MERCADO ASEGURADOR AGRARIO
Seminario “Nuevas Tendencias en Seguros Agrícolas”Santiago de Chile, 9 agosto 2012
INDICE
1. Contexto mundial en el mundo rural2. Seguros Agrarios ¿Públicos o Privados?3. Elementos básicos de Alianzas Público-Privadas4. Diseño seguros agrarios público-privados5. Razones de éxito del sistema español
CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL
CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL
Población mundial: 7.000 millones de personas (PNUD, 2010:25)
55% de la población en áreas rurales. (FIDA, 2011:46)
Población rural de países en “desarrollo” (FIDA, 2011)
35% extremadamente pobre60% pobre
Pobreza dinámica: Plazo 5-10 años el 10-20% de la población entra y sale (Dercon y Shafiro, 2007)
Progresiva diversificación de ingresos
Alrededor del 80% de los hogares rurales sigue realizando actividades agrícolas (FIDA, 2011:47)
VULNERABILIDAD AGROPECUARIA
Explotaciones agropecuarias de ámbitos rurales tienen alta vulnerabilidad
Limitada capacidad de afrontar riesgos
Agricultores sacrifican 10-20% de sus ingresos al emplear técnicas tradicionales de gestión de riesgos (IRI,2010:6)
Dificultad para acceder al crédito y a los seguros
Dificultad para aprovechar oportunidades de actividades con mayor rentabilidad y mayor riesgo
Necesidad de nuevos instrumentos de gestión de riesgos
ORGANISMOS INTERNACIONALES DE COOPERACIÓN AL DESARROLLO
Renovación del interés por la agricultura como motor básico de desarrollo y reducción de la pobreza
Crecimiento agrícola es 3,2 veces mejor para reducir la pobreza de los sistemas que subsisten con un dólar al día que el crecimiento impulsado por otros sectoresInforme desarrollo mundial. Pnud, 2008Evaluación Internacional del Conocimiento, la ciencia y la tecnología en el Desarrollo Agrícola
Necesidad de nuevas formas de colaboración Estado-Sociedad rural-Sector empresarial-Agentes cooperación.Importancia de las políticas en la gestión de riesgos en la creación de oportunidades.
Fuente: FIDA, 2011
SEGURO AGRARIO ¿Público o Privado?
“Modelos de origen privado”
Evoluciona a sistemas con participación pública
Evoluciona a sistemas con mayor participación privada
0 2 4 6 8 10 12
Grecia
España
Portugal
Austria
Italia
Luxemburgo
Hungría
Francia
Alemania
Argelia
Bélgica
Finlandia
Holanda
Irlanda
Marruecos
R. Unido
Suecia
Grado de participación pública
0 2 4 6 8 10 12
Argentina
Ecuador
Paraguay
Venezuela
Uruguay
Brasil
Chile
Rep. Dominicana
Colombia
México
Estados Unidos
Canadá
Costa Rica
Cuba
Japón
Panamá
Grado de participación pública
Evolución Participación Publica en Modelos de Seguro Agrario
“Modelos de origen público”
Fuente: F. Burgaz
Costa Rica en transición
Nicaragua
MODELOS PÚBLICOS MODELOS PRIVADOS
SISTEMAS DE SEGUROS AGROPECUARIOS
MODELOS ¿PÚBLICO- PRIVADOS O
SUBSIDIADOS?
ChileUruguayArgentinaBrasil MéxicoColombiaEcuadorRepública DominicanaPerú (en desarrollo)
HondurasParaguay
Venezuela
Bolivia (hacia subsidiado)
Salvador (algodón susid)
Australia
En algunos países de Europa, Norteamérica, coexisten seguros subsidiados con seguros privados sin subsidioModelo APP: España y Turquía
ALIANZAS PUBLICO-PRIVADAS Aspectos Básicos
Elementos básicos de APP
Identificación de actoresIntereses (objetivo, motivaciones, beneficios)Definición de objetivo estratégicoEstructura y diseño formal de la alianza
Modelo de reparto de rolesEnvergadura de la alianzaDistribución del gobierno de la alianza
- Mecanismos de toma de decisiones- Espacios y foros de discusión
Modelo de reparto de costes y riesgosModelo de reparto de beneficios
Mecanismos de evaluación adaptados
Solo se puede hablar de ALIANZA cuando entre todas las partes comparten:
Un compromiso estratégico claroUna asunción de riesgosBeneficios
Elementos básicos de APP
Factores críticos en APP
LiderazgoVisión común y beneficios mutuos Mecanismos de gestión, planificación, seguimiento, control y evaluación conocidos y claros. Conocimiento y reconocimiento mutuo.
Profesionalización de los agentes implicados.Reconocimiento de las diferencias sectoriales.
SEGUROS AGRARIOS Modelo Público - Privado
Identificación de actores
1. Productores agropecuarios2. Administraciones Públicas3. Aseguradoras privadas4. Reaseguradores
PRODUCTORESNecesidad de garantía contra los riesgos.
Desconfianza en el seguro.
Coste del seguro adecuado y accesible.
Valoración rápida y objetiva de losdaños
ASEGURADORESNecesidad de seguridad legal
Necesidad de información sobre los riesgos.
Necesidad de instrumentos control riesgo moral.
Necesidad de reaseguro.
Experiencia gestión de riesgos y valoración daños.
ADMINISTRACIÓN PÚBLICACapacidad para definir un marco legal
Disponibilidad información y estudios riesgos.
Capacidad subvencionar a los productores.
Capacidad para realizar tareas de divulgación.
Necesidad de proteger a los agricultores contra riesgos naturales.
Análisis de intereses- motivaciones- beneficios
Fuente: F. Burgaz
Actores
Agricultores y ganaderos a través de representantes oficiales.
Aseguradoras
Reaseguradores
Gobierno central
• Ministerio Agricultura
• Ministerio Finanzas
• Gobiernos Regionales
PRIV
AD
OPU
BLI
CO
Objetivo Estratégico
Ofrecer protección a los productores agropecuarios frente a riesgos no controlables
• Condiciones climáticas adversas• Accidentes• Enfermedades
Fortalecer la estabilidad financiera de las explotacionesFortalecer la resiliencia de los productores
REDUCIR IMPACTO DE LA POBREZA
Estructura de la alianza- Turquía
ENVERGADURA DE LA ALIANZA - 2
Contrato privado entre el productor y la compañía de seguros.Periodos de carencia
Umbral mínimo de daños
Franquicias- deducibles
Sistema bonus- malus
Contrato subvencionado por la administración públicaContrato supervisado por la administración públicaCondiciones estandarizadas para todas las compañías
DISTRIBUCIÓN DEL GOBIERNO DE LA ALIANZA
Liderazgo y coordinación Administración PúblicaToma de decisiones- Espacios y foros de discusión
NacionalRegionalLocal
MAGNITUD DEL DAÑO
VARIACIONES NORMALES DE RENDIMIENTO
Agricultor
Asegurador
Reasegurador
Apoyo Público
CATÁSTROFE NACIONAL
ADVERSIDADES CLIMÁTICAS Y DAÑOS CATASTRÓFICOS
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO PP RR OO BB AA BB II LL II DD AA DD
DD E E
OO CC UU RR RR EE NN CC II AA
PRODUCTORES AGRO- PECUARIOS
ASEGURADORAS PRIVADAS
INDEMNIZACIONES
COSTE SEGURO
REASEGURO PÚBLICO ¿?
REASEGURO PRIVADO
GOBIERNO REGIONAL
GOBIERNO CENTRAL
REPARTO DE COSTES
Desvío presión social
Evita emergencia-previsión presupuesto anual
Mayor sostenibilidad económica
Transparencia
Aseguradores responsables de valoración de daños y pago de indemnizaciones
Agilidad en el pago
Alta presión social
Complejidad en aplicación y gestión
Dificultad en disponibilidad ágil de fondos
Dificultad en valoración de daños
Retraso en los pagos
PAGOS DIRECTOS POST-CATASTROFE
SUBSIDIO A SEGUROS EX ANTE
BENEFICIOS SECTOR PÚBLICO
Fomento y apoyo de otras políticas
TESORO PÚBLICO
ENESA
AGRICULTOR
Valores medios periodo 1990 a 2007, en millones de euros
(*) Valores estimados
141,2
AYUDASCATASTRÓFICAS
Ahorro- 589,1*
INDEMNIZACIÓN
236,6
Mantenimiento de la actividad económica en las zonas rurales
RETORNOS FISCALES- 15,0*
RETORNOSFISCALES
REDUCCIÓN DEIMPAGOS
RETORNOSFISCALES
Ayudas730,3*
BENEFICIOS ECONÓMICOS SECTOR PÚBLICO
Fuente: F.Burgaz, 2010
BENEFICIOS PRODUCTORES AGROPECUARIOS
Rapidez en cobro de indemnizaciones
Solvencia financiera
Garantías adaptadas a los productores, zonas, cultivos, ganado…
Valoración individual de los daños
Gestión eficiente y ágil = fortalece resiliencia= mejora acceso al crédito
Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios
BENEFICIOS ASEGURADORES Y REASEGURADORES
Entorno jurídico estable favorece actividad económicaAcceso a información sobre riesgos y produccionesRiesgo acotado
Apoyo público
Marco legal
Financiación
Stop loss
Divulgación
Ampliación de negocioNuevos productosNuevos clientes- venta de seguros de otros ramos
Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios
Información sectorialEstudios técnico-actuariales
Diseño de seguroDivulgación y comercialización
Aprobación en mesas de concertación
Mejora de coberturas+ ajuste tarifas
Debate Mesas de concertación
Datos aplicación seguro +
Demandas sector+
Dificultades aplicación
MECANISMOS DE EVALUACIÓN
PROBLEMAS TRADICIONALES SOLUCIONES
SOLUCIONES APLICADAS EN EL SISTEMAESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS
DISPERSIÓN DEL RIESGO: DIVERSIFICANDO LA CARTERA (RIESGOS AGRÍCOLAS, PECUARIOS Y FORESTALES) Y COMPARTIENDO EL RIESGO EN COASEGURO
RIESGOS SISTÉMICOS
PROBLEMASTRADICIONALES
ADECUADA DEFINICIÓN DE NORMAS PARA TASACIÓN DE LOS DAÑOS. IMPLANTACIÓN DE SISTEMAS “BONUS – MALUS”. ESTABLECIMIENTO DE FRANQUICIAS Y DEDUCIBLES
RIESGO MORAL
MÁXIMA TRANSPARENCIA EN EL DISEÑO DE PRODUCTOS. TRANSFERENCIA DE INFORMACIÓN ENTRE LA ADMINISTRACIÓN Y LOS ASEGURADORES. ELABORACIÓN SERIES HISTÓRICAS ASEGURAMIENTO
INFORMACIÓN ASIMÉTRICA
APOYO PÚBLICO AL REASEGURO EN CASO DE DAÑOS CATASTRÓFICOS QUE SOBREPASEN SU CAPACIDAD FINANCIERA
LIMITACIONES DE REASEGURO
OBLIGACIÓN DEL ASEGURAMIENTO DE TODAS LAS PARCELAS. COSTE DEL SEGURO ADAPTADO AL RIESGO REAL DE CADA EXPLOTACIÓN.
SELECCIÓN ADVERSA
LIMITACIONES DE LOS SEGUROS PÚBLICO-PRIVADOS
Largo periodo para una implementación satisfactoriaDispersión del riesgo para garantizar la sostenibilidad del sistemaRiesgo moralAplicación individualizada implica alto costePara una amplia implementación es necesaria la participación pública
LECCIONES APRENDIDAS
LECCIONES APRENDIDAS -1
Un seguro desarrollado conjuntamente entre instituciones privadas y públicas, permite ofrecer una respuesta eficaz a las necesidades de protección del sector agropecuario, si bien:
Se deben delimitar, con claridad, las responsabilidades y competencias de cada institución.
Las asociaciones de agricultores y ganaderos deben participar en el proceso de definición del seguro y en su aplicación.
El seguro debe estar amparado por un marco legal específico, que le confiera estabilidad para su desarrollo.
LECCIONES APRENDIDAS -2
El seguro puede ayudar a limitar el impacto económico de las crisis agrarias debidas a riesgos naturales.
El seguro es capaz de contribuir al mantenimiento de ingresos de los agricultores- no es instrumento de generación de rentas.
Para la Administración Pública, el seguro supone una inversión en el medio rural. Los retornos económicos y sociales son superiores a los gastos
SISTEMA ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS
Razones de éxito
SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS AGRARIOS RAZONES DE SU ÉXITO
CONSENSO
DISPERSIÓN DEL RIESGO
SOLVENCIA FINANCIERA
SOLIDARIDAD
UNIVERSALIZAR
PRODUCCIONESUNIVERSALIZAR
RIESGOS
VOLUNTARIO
NO AYUDAS EXTRAORDINARIAS
TÉCNICA ASEGURADORA
APOYA OTRAS POLITICAS AGRARIAS
DINAMISMO
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
María José Pro GonzálezJefa de Área de Cooperación y
Asesoramiento InternacionalENESA-España