Coyuntura Regional del Sector Financiero por casos de Impacto

en delitos precedentes alLavado de Activos, Corrupción y OFAC, Caso Banco Continental,

Honduras.

Lic. Msc. Ricardo Velez LaraConsultor Internacional LA-FT

1

CONTENIDOCorrupción y riesgo de la

entidades financieras al recibirfondos de este origen

OFAC y el riesgo de relacionarsecon entidades enlistadas

Caso Banco Continental deHonduras y lecciones para elsistema financiero

Otros casos en la región

Riesgo con banca corresponsal2

Concepto de Corrupción

3

LAS MULTIPLES FORMAS DE LA CORRUPCION

4

La mejor lección que

estamos teniendo es que tarde o

temprano y no importa el

nivel jerárquico, se están viendo resultados lo que no dejara

tranquilo al corrupto

5

CORRUPCION

6

CORRUPCION

7

8

UNA MONEDA DE 2 CARAS

9

CORRUPCION

Principales líneas de

investigacion

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Importancia que las entidades financieras eviten el ingreso de fondos corruptos

1. Las entidades financieras juegan un papel primordial en la cadena de la lucha contra la corrupción

2. Toda forma de corrupción viene ligada al lavado de activos y sus consecuencias

3. Las entidades deben conocer y comprender los patrones utilizados por los corruptos

4. Deben implementar procedimientos de CSC conforme normas nacionales y estándares internacionales para blindar sus entidades (control PEPs y beneficiario final)

5. Deben desarrollar sistemas robustos de detección y entrenar debidamente a su personal

6. Detectar y reportar a las autoridades oportunamente cualquier operación sospechosa

7. Colaborar con las autoridades en las investigaciones

11REPUTACION Y SANCIONES

TENDENCIA, HACIA DONDE VAMOS

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SECTOR PUBLICO

Organigrama de la OFAC

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OBJETIVOS PRINCIPALES DE LA OFAC

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QUIENES SON INCLUIDOS EN LA LISTA OFAC Y CUALES SON SUS PENALIZACIONES

AQUELLAS PERSONAS Y/O EMPRESAS QUE:

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FUENTE DE INFORMACION:

SITIO DEL DEPARTAMENTO DEL TESORO –OFAC- USA

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LISTA OFAC GUATEMALA

10 PAGINAS DE PERSONAS Y EMPRESAS19

20

ALGUNOS CASOS ICONICOS EN GUATEMALA, ACTUALMENTE LA

MAYORIA EN PROCESO Y/O CONDENADOS EN USA

CASOBANCO CONTINENTAL

DE HONDURASOCT 2015

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260 empresas del Chapo a través de diversos países de Latinoamérica y relacionadas con

múltiples personas y familias

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ALGUNOS DE LOS CASOS DE HONDURAS DESIGNADOS EN

LA LISTA DE LA OFAC

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IMPORTANCIA DEL

BENEFICIARIO FINAL Y

PELIGRO DE LOS ENTRAMADOS SOCIETARIOS

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DECLARACIONES DEL PRESIDENTE DEL BANCO CONTINENTAL DE HONDURAS A INSIGHT CRIME

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“Cuando nosotros hicimos el análisis de ese préstamo nosdimos cuenta de que era un préstamo muy bueno, no solo paraellos sino para el país. El préstamo se pagaba solo y promovíauna zona del país para el turismo donde normalmente nollegaba gente. Ellos hicieron un gran trabajo porque empezarona traer gente de toda Centroamérica”, dijo Jaime Rosenthal.“No es un proyecto que iban a pagar con droga, es un proyectoque se pagaba solito”.

Los Rosenthal dijeron que cuando realizaron las debidasdiligencias no apareció nada que sugiriera actividades denarcotráfico, y agregaron que les mostraron todos sus registrosa las autoridades y les pidieron que revisaran estos procesos

RIESGO MORAL

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RECORDEMOS EL CASO HSBC, LA LLAMADA DE ATENCION

A LOS SUPERVISORES

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11000 AFECTADOS:DEPOSITANTES, EMPLEADOS, PROVEEDORES, ACCIONISTAS, LA ECONOMIA, REPUTACION

DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL PROPIO PAIS, ETC.

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EMBARGOS EN USA GENERARON

PERDIDA DE SOLVENCIACIERRE DE

CORRESPONSALESCANCELACION OPERACIONES

VISA Y MASTER CARD

CIERRE DE COMPENSACION

BANCARIA HOND.

35

CASO BANCO CONTINENTAL DE HONDURAS OCT 2015

RECOMENDACIONES EN RELACION A LAS LISTAS OFAC

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COMO SE MATERIALIZA EL

RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y/O

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

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CUIDADOS DE UNA ENTIDAD BANCARIA Y/O FINANCIERA

Las preguntas que se hacen son: ¿Qué empresa

le transfirió fondos y por qué concepto? A quién

él le ha emitido pagos (cheque o transferencias)

y entonces comienza a armarse una matriz de

personas naturales y jurídicas relacionadas con

este personaje OFAC y todos ellos pasan a ser

considerados clientes de alto riesgo y les

sobrevienen a su vez investigaciones y rastreo

de fondos que terminarán por limitar su

movilidad financiera internacional.

Si alguna institución a nivel mundial permite

que personas de la lista OFAC operen, corre el

riesgo de ser considerada “cómplice o

facilitadora” en la legitimación de capitales

provenientes de algún delito.

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CUIDADOS DE UNA ENTIDAD BANCARIA Y/O FINANCIERA

Las instituciones financieras a nivel

mundial, con cada nuevo nombre que es

sumado en la lista OFAC, no solo estudian

si esa persona es cliente y mantiene una

cuenta.

También debe revisar si aparece asociado a

alguna compañía como administrador,

accionista o firma autorizada para movilizar

sus fondos.

Luego también se activa una revisión

retrospectiva para evaluar si esa persona

que tuvo cuenta en un banco a su vez se

relacionó con otros clientes y su cuenta de

donde se alimentó.

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ALGUNAS LECCIONES APRENDIDAS DEL CASO BANCO CONTINENTAL

El utilizar como criterio principal el

beneficio del negocio puede llevar al

descuido de la debida diligencia

Ignorar la información negativa del

cliente y seguir adelante con la

relación puede terminar siendo

desastroso para la entidad

La demora de los supervisores en la

corrección de las deficiencias, puede

hacer inútil un marco legal adecuado

(habían sanciones)

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ALGUNAS LECCIONES APRENDIDAS DEL CASO BANCO CONTINENTAL

Es importante unas leyes y

normativa adecuadas pero no

garantiza la sanidad de una entidad

sino en el grado que se exija su

observancia

Cuando los riesgos asociados se

materializan pueden destruir una

entidad y su grupo financiero y

económico

El riesgo moral asumido por los

directivos termina afectando a todas

las partes interesadas (recordemos

el caso HSBC y otros muchos en los

años recientes) 41

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Con relaciones en varios

países

MAS EL EFECTO REPUTACIONAL DE UN PAIS CON EL ESCANDALO DE PANAMA PAPERS Y QUE ACABA DE SALIR DE LA LISTA GRIS DEL

GAFI

68 compañías

Mas de 6000 trabajadores

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El banco emitió un

boletín aclarando lo

que estimaba

pertinente

Sus actividades principalesUbicación y medidas de prevención LA-FT

Calidad de la supervisión de las autoridades respectivas

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Domicilio de la banca corresponsal (riesgogeografico y reputacional)

Propiedad y gobierno de la banca corresponsal (estructuras societarias y beneficiario final)

Tipo de negocios de la banca corresponsal y mercados donde participa

Productos y servicios ofrecidos

Regulacion e historial (supervisores, sanciones, antecedents, etc.)

Controles y prevencion de LA-FT (las mejorespracticas, modelos de administracion de riesgos, etc.)

Conozca al cliente de su cliente (riesgo de contagio y reputacional)

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23/02/16

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GRACIAS POR SU

ATENCIÓN

Lic. Msc. Ricardo Vélez Lararicvelez@yahoo.com