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CREDITO HIPOTECARIO INBURPYME GASOLINERO

Área ComercialVersión 08

INBURPYME GASOLINERO

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� Remodelar oficinas. � Comprar maquinaria y equipo.� Comprar equipo de oficina.� Pagar proveedores. � Comprar franquicias.� Comprar materias primas.

� Compra de estación de servicio

� Cambio de acreedor hipotecariopara mejorar condiciones o ampliar plazo.

� Cambio de acreedor para mejorar condiciones o ampliar plazo.

Liquidez / Capital de Trabajo

Adquisición

Sustitución de Hipoteca

Pago de Pasivos


Características del Credito:Características del Credito:

2

PlazoPlazo Tasa de Interés Tasa de Interés

1 a 5 años1 a 5 años 16.5% Fija16.5% Fija

6 a 10 años6 a 10 años 18.5% Fija18.5% Fija

Moneda: Pesos

Monto a financiar: Se determina en función al promedio de litros vendidos de los últimos 12 meses (mínimo 500 mil litros) y al valorde avalúo de la garantía hipotecaria.

Aforo mínimo: De 1.4 a 1

Monto mínimo del crédito: $500,000.

Monto máximo del crédito: Ilimitado sujeto a criterio y evaluación de análisis de crédito.

Interés moratorio: Tasa ordinaria por tres sobre saldo insoluto.

Amortizaciones: Pagos mensuales fijos durante todo el plazo del crédito.

Prepagos: Sin penalización, siempre y cuando se realicen en la fecha de pago de la amortización.

Forma de disposición: Una sola en la fecha de la firma del contrato mediante abono en cuenta de cheques en Inbursa.(No revolvente)

IVA: De acuerdo a la Ley del I.V.A. para las personas físicas con actividad empresarial únicamente están exentas cuando el destinodel crédito sea para la adquisición de activos fijos relacionados con su actividad preponderante, en caso contrario los interesescausarán IVA. Por lo anterior, si el solicitante es una persona física, en los destinos diferentes a Adquisición la tasa aumentará 1.5puntos porcentuales.

Términos y Condiciones del producto sujetos a cambio sin previo aviso.


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Requisitos:Requisitos:


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Costos Inherentes al crédito:

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Documentación:Documentación:Paquete 1 (Trámite de Autorización)

1 Es indispensable para el otorgamiento del crédito que el objeto social de la empresa en su actaconstitutiva contemple lo siguiente: “Celebrar toda clase de contratos de crédito con institucionesbancarias y otorgar garantías a favor de terceros”.

1. Original y copia de la solicitud de crédito (BINC-013-4); debidamente requisitada y firmada por elsolicitante y el aval (el área de Análisis de crédito rechazará cualquier formato de solicitud no vigente).

2. Información legal de la empresa, con sus respectivas inscripciones en el Registro Público de Comercio(Sólo personas morales):

• Copia del acta constitutiva1 y reformas incluyendo cualquier modificación al capital, en su caso.

• Copia de la escritura de poderes (dominio, administración y suscripción de títulos de crédito).

3. Información financiera del solicitante:

• Copia de los Estados Financieros de los tres últimos años completos, dictaminados con sus notas;en caso de no ser dictaminados debidamente firmados por el Representante legal adjuntando susrelaciones analíticas.

• Copia de los Estados Financieros parciales del año en curso (cuya antigüedad no supere los tresmeses), debidamente firmados por el Representante Legal adjuntando sus relaciones analíticas.

• Copia de las declaraciones anuales de impuestos de los tres últimos ejercicios (con Acuse de Recibodel SAT: “Cadena Original” y “Sello Digital”).


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Nota Importante: Los créditos autorizados tienen una vigencia de 45 días naturales a partir de su aprobación, si el tramite decontratación del crédito no se realiza en este plazo, será necesario entregar a Análisis de Crédito estados financierosactualizados.

4. Información complementaria:

• Copia de la cédula del registro federal de contribuyentes.

• Copia de constancia de alta ante el SAT

• Copia del comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses. (Teléfono fijo, luz, agua)

• Copia de la Identificación oficial vigente del (los) representante (s) legal (es) que firmará (n). (IFE,Pasaporte).

• Copia de los 12 últimos estados de cuenta bancarios en el caso de personas físicas con actividadempresarial ó copia de los últimos 6 estados de cuenta bancarios en el caso de personas morales, en elformato con el cual los emite el banco, no se aceptan impresiones de internet.

• Ubicación y valor aproximado de la Estación Origen ofrecida como garantía.• Fotografías de fachada, interiores y exteriores de la garantía ofrecida.

• Contrato de Suministro celebrado con Pemex. (“NO” Contrato de Franquicia)


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Paquete 2 (Trámite de Contratación)

Solicitante:

• Solicitud de contratación del crédito(BINC-006-7)1.• Copia de la ficha de depósito por el valor estimado del avalúo. (Depósito en Inbursa a la cuenta No.11529800012 a nombre de Crédito Hipotecario Inburpyme).• Copia contrato cuenta de cheques ó No. de cuenta del solicitante.• Copia del acta de nacimiento del aval.• Copia del acta de matrimonio del aval.• Solicitud Seguro de Vida (F-1930-5), solo en caso de Personas Físicas con Actividad Empresarial.

Información Propietario del Inmueble2 dado en Garantía.

a) Persona física:• Datos generales (Fecha y lugar de nacimiento, edad, ocupación, domicilio, RFC).• 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma.• 2 copias del acta de matrimonio o acta de divorcio, en su caso.• 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma del cónyuge (si se trata de sociedad conyugal).

b) Persona moral:• 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma del representante legal.• 2 copias del acta constitutiva3, reformas y poderes del representante legal de la empresa, con facultades

de dominio y de administración.

1 En los casos en que el solicitante deje como garantía más de un inmueble, deberá de requisitar una Solicitud de Contrataciónpor cada uno de los inmuebles.2 El Propietario del Inmueble puede ser el propio solicitante del crédito o un “Garante Hipotecario” (una tercer persona)3 Cuando el propietario del inmueble sea una persona moral es indispensable que su objeto social contemple las facultadespara otorgar garantías y obligarse solidariamente.

UNA VEZ AUTORIZADO EL CREDITO INGRESAR...


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En todos los casos:• 3 copias de la escritura o título de propiedad con sello del Registro Público de la Propiedad.

• 3 copias de las boletas de predial y agua de los últimos 5 años para inmuebles en el D.F. y de los últimos 3 añospara inmuebles fuera del D.F., incluyendo la del último bimestre del año en curso. (Se podrá dar inicio al trámite decontratación con la última boleta de predial y agua del bimestre del año en curso, sin que esto implique la noobligación de entregar los años anteriores completos al Notario).

• 2 copias de planos (proyecto arquitectónico básico).

Si la escritura solo ampara el terreno:• 2 copias de la licencia de construcción y manifestación de terminación de obra y/o regularización de la obra.

• 2 copias del Alineamiento y No. Oficial.

En caso de que el inmueble haya sido hipotecado anteriormente:• 2 copias de la escritura de cancelación de hipoteca o reservas de dominio anteriores inscritas en el RPP (en su caso) o carta

de instrucción de cancelación de la hipoteca expedida por el acreedor correspondiente si la hipoteca no ha sido cancelada.

En créditos con destino Sustitución de Pasivos (hipoteca vigente):• Carta original con el saldo vigente expedida por el acreedor hipotecario.• 2 copias de la escritura que dio origen a la hipoteca.• 2 copias de la escritura con poderes del (los) representante(s) legal(es) del acreedor hipotecario que firmarán la cancelación

de la hipoteca.• 2 copias de la identificación oficial (IFE) del (los) representante(s) legal(es) del acreedor hipotecario que firmarán la

cancelación de la hipoteca.

Información del Inmueble Información del Inmueble (Estación en Garantía):


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A la entrega del Paquete 2 se deberá de entregar la copia de la ficha de depósitopor el valor estimado del avalúo, el cual se calculará con base a el valor estimadodel (los) inmueble(s) que estipule el solicitante en la Solicitud de Contratación de laforma siguiente:

Valor estimado del (los) inmueble(s) / 1000 X 2.5 +500 + 16% (IVA) = DEPOSITO POR ELVALOR ESTIMADO DEL AVALUO.

Ejemplo:

$5’000,000 / 1000 X 2.5+500 = $13,000 + 16% = $15,080

Valor Estimado del AvalúoValor Estimado del Avalúo

Notas:

1.En los casos de que el solicitante ofrezca en garantía más de 1 inmueble se deberá considerar para elcálculo todos los valores estimados de los inmuebles para la correcta determinación del importe deldepósito por concepto del avalúo.

2. En los casos en que el solicitante deje como garantía más de un inmueble, deberá de requisitar una Solicitudde Contratación por cada uno de los inmuebles.

3. Solo se aceptara otra Estación de Servicio como garantía adicional


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1. El solicitante integra la documentación del Paquete No. 1 y lo entrega a su AsesorFinanciero.

2. El Asesor Financiero entrega la documentación en el sobre para el trámite deautorización en Atención a Fuerza de Ventas de su oficina.

3. Atención a Fuerza de Ventas valida que la documentación se encuentre completa y laenvía a Producto Inburpyme a la atención de Adrian Alvarado.

4. Producto Inburpyme valida que la documentación se encuentre completa, de ser asíentrega a Análisis de Crédito, de lo contrario notifica por correo electrónico y la envía deregreso a la oficina emisora.

5. Análisis de Crédito evalúa la solicitud de crédito y determina si se autoriza o rechaza enbase a la información del solicitante.

1. El solicitante integra la documentación del Paquete No. 2 y lo entrega a su AsesorFinanciero, quien lo entrega en el fólder para el trámite de contratación en Atención aFuerza de Ventas de su oficina.

2. Atención a Fuerza de Ventas valida que la documentación se encuentre completa y laenvía a Producto Inburpyme a la atención de Nicte Acosta Macias.

3. Producto verifica de que la documentación solicitada se encuentre completa, de locontrario, la envía de regreso a la oficina emisora.

4. Producto tramita el avalúo del inmueble y solicita carta de condiciones finales a Análisisde Crédito.

5. Jurídico obtiene certificado de libertad de gravamen del inmueble en garantía, elabora elContrato de Crédito y coordina cita para la firma ante Notario Público.

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ProcedimientoProcedimiento

Cliente: Solicita información sobre el producto INBURPYME.

Asesor Financiero: Asesora al clientesobre el producto y solicita la informaciónreferente al Paquete 1 (solicitante y aval).

Cliente: Entrega documentación completay debidamente requisitada.

Asesor Financiero: Revisa que ladocumentación este completa ydebidamente requisitada, llena losespacios referentes al área comercial encada uno de los formatos del Paquete 1 ylo entrega a Atención a Fuerza de Ventas.

Atención a Fuerza de Ventas: Recibe ladocumentación completa y debidamenterequisitada y la envía a Producto.

Análisis de Crédito: Recibe ladocumentación completa del Paquete 1,elabora análisis, consulta el Buró de Créditodel solicitante y del aval, determina si es o nosujeto de crédito el solicitante. Notifica alasesor AUTORIZACIÓN o RECHAZO de lasolicitud.

Producto: Recibe la documentación del Paquete 1

completa y debidamente requisitada. Entrega a Análisis de

Crédito.


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Asesor Financiero: Notifica al cliente quesu Solicitud fue autorizada y bajo quecondiciones. Le entrega los formatoscorrespondientes al Paquete 2 y le solicitala documentación en ellos descrita.

Asesor Financiero: Notifica al cliente quesu Solicitud fue rechazada.

FIN

Asesor Financiero: Revisa que ladocumentación este completa y debidamenterequisitada, llena los espacios referentes al áreacomercial en cada uno de los formatos delPaquete 2 y lo entrega a Atención a Fuerza deVentas.

Atención a Fuerza de Ventas: Recibe ladocumentación completa y debidamenterequisitada del Paquete 2 y la envía a Producto.

Producto: Recibe la documentación completa ydebidamente requisitada.Revisa que la personalidad de representante legal, laconstitución de la empresa, la figura del aval y ladocumentación de la garantía están correctas, envíasolicitud de avalúo a la Unidad de Valuación.

Cliente: Entrega documentación completay debidamente requisitada.

SI EL CREDITO ES AUTORIZADO CONTINUA TRAMITE...


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Producto: Si el inmueble se encuentra en el área metropolitana, entrega directamente solicitud ydocumentación del inmueble a la unidad de valuación; si el inmueble se encuentra en el interior, contactaelectrónicamente a la oficina comercial para que esta entregue la solicitud y la documentación delinmueble al perito que realizará la visita.

Valuador: asiste a la cita, elabora su estudio yentrega en tres tantos el Avalúo del cliente aProducto.

D.F y Área Metropolitana.D.F y Área Metropolitana.

InteriorInterior

Valuador: asiste a la cita, elabora su estudio yentrega 3 tantos del avalúo al Gerente de laplaza.

Gerente de Plaza en el InteriorGerente de Plaza en el Interior

Gerente: Recibe avalúos, envía vía fax al área deProducto la hoja de valores y carátula del avalúo,Conserva un tanto para entrega al Notario en la plaza,un tanto lo envía a Producto y último tanto lo entrega alcliente el día de la firma del crédito.

Producto: Recibe de laUnidad de Valuación o laGerencia Comercial losavalúos y solicita a Análisisde Crédito genere la carta deinstrucción definitiva y la cartade condiciones de crédito.

Análisis de Crédito: Recibe avalúo ycon base al valor obtenido elabora yfirma la carta de condiciones finales delcrédito, y se la entrega a Producto enpapel y vía electrónica.


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Jurídico: Recibe de ProductoPaquetes 1 y 2, avalúo y cartade instrucción definitiva, asignaabogado y solicita trámite a laNotaria asignada, revisa elproyecto y lo autoriza.Recibe la carta de condicionesde crédito, la reenvía al AsesorFinanciero con copia alGerente con la finalidad de quecoordinen la firma con sucliente.

Asesor Financiero: Recibe la carta decondiciones y la entrega a su cliente paraque la firme de conformidad o en caso deno poder recabar la firma lo confirma víatelefónica con su cliente y envía un correoafirmando que su cliente está de acuerdo.Agrega al formato: Número de cuenta delcliente a 18 dígitos (CLABE), así como lainformación referente al área comercial y lafecha de firma acordada con el cliente (estano debe ser posterior a la fecha indicada devencimiento de certificado de libertad degravámenes.

Jurídico: Recibe el correo electrónico con la confirmación de lacita para firma, informa al Notario y reenvía el correo a las áreasoperativas para que programen la disposición y reserven recursos.

Notario y Cliente:Asisten a la oficinacorrespondiente a lafirma de la escritura decrédito.

Gerente: Entrega pólizasde seguros de vida y/odaños y avalúo.

Área de Producto:Entrega pólizas deseguros de vida y/odaños y avalúo.

D.F.:D.F.:

Interior:Interior:

FINFIN


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ContactosContactos

PRODUCTOGerente:

Luis Gerardo Martínez Ext. 6639Ejecutivos:

Gabriela Acosta Ext. 6693Israel Flores Ext. 2612Adrian Alvarado Ext. 3830

Av. Paseo de las Palmas 736, Col. Lomas de Chapultepec, Deleg. Miguel Hidalgo, C.P.11000, México, D.F. Tel. 5625-4900

UBICACIÓN DE LAS AREAS EN PALMAS 736Producto: AnexoAnálisis: Nivel -1Jurídico: Nivel -1


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Los formatos autorizados son los siguientes:

• Solicitud de Crédito INBURPYME BINC-013-4• Solicitud Seguro de Vida Crédito1 F-1930-7• Sobre / Trámite de Autorización Inburpyme BINC-007-8• Solicitud de Contratación Inburpyme BINC-006-7

• Fólder / Trámite de Contratación Inburpyme BINC-002-8

Los formatos y el cotizador están disponibles en la página de internet www.inbursa.com en la secciónAsesores, donde se pueden obtener los archivos.

1 Solo aplica cuando el solicitante es Persona Física con Actividad Empresarial.

FormatosFormatos


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Sobre el monto a financiar de crédito: 1%

Sobre la prima del seguro de daños: 12% 1

El importe máximo de comisión que pagará el producto será de $ 300,000.00.

Comisiones a los AsesoresComisiones a los Asesores

1 Es necesario que el Asesor cuente con Clave B para la Emisión de Pólizas de Daños Empresariales

INBURPYME

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Documento Datos o documentos faltantes Explicación1) No se especifica la garantía ofrecida, ni su valoraproximado.2) Falta la firma del aval.

3) No se llena la fecha de la solicitud de crédito.

2 Estados financieros. No se están entregando los 3 últimos años.

Se requiere para la evaluación del crédito se proporcionen los 3últimos ejercicios y los parciales del año en curso con unaantigüedad no supere los 3 meses posteriores a la fecha de lasolicitud.

3 Fotografías del inmueble.No se anexan en el Paquete 1 siendo que se requieren, seanexan hasta el Paquete 2.

Se requieren en el Paquete 1 para que análisis de crédito puededeterminar las características del inmueble.

4 Declaraciones de impuestos.

1) Se entregan las declaraciones pero no se entrega elacuse de envío cuando la declaración es electrónica.

Se requiere el acuse de recibo del SAT con el objeto de conocerque la declaración del cliente fue entregada a Hacienda. Concadenas y sellos digitales.

OMISIONES FRECUENTES EN LA INTEGRACION DEL PAQUETE 1 TRAMITE DE AUTORIZACION

1Solicitud de CréditoInburpyme(BINC-013-4).

1. Inburpyme es crédito con garantía hipotecaria forzosa por locual se vuelve indispensable para su evaluación que el analistaconozca la garantía ofrecida y su valor aproximado. 2. Uno de losrequisitos del producto es contar con el aval del accionistas.

Omisiones Frecuentes Integración Paquete 1Omisiones Frecuentes Integración Paquete 1

INBURPYME

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Omisiones Frecuentes Integración Paquete 2Omisiones Frecuentes Integración Paquete 2Documento Datos Faltantes Explicación

Falta de conocimiento del formato vigente.

2 Ficha depósito por el valor estimado del avalúo

1) No se anexa o se deposita el valor estimado en la cuenta del cliente. 2) Se depositan $6,000 como si se tratara de un Inburcasa, 3) Se depositan como antes $10,000 como si fuera .anticipo a la comisión de aperturaEl anticipo debe de depositarse a la cuenta en Inbursa a nombre CréditoHipotecario Inburpyme No. 11529800012

3Contrato de cuenta de cheques o No. de Cuenta del Solicitante.

1) Se apertura la cuenta a nombre del accionista persona física. La cuenta debe de ser aperturada a nombre del solicitante del crédito.

4Acta constitutiva, poderes y reformas.

1) Incompletas o ilegibles, 2) Falta de sellos del RPPC, 3) El objeto social no contempla facultades para contratar créditos.

Se requieren que las actas tengan los sellos del RPPC o en su defecto la boletaregistral, además es indispensable para poder otorgar el crédito que el objetosocial de la empresa contemple esta facultad, en caso contrario se deberá derealizar la ampliación correspondiente.

5 Acta de matrimonio del aval o en su caso sentencia de divorcio.

No se anexa Se requiere indispensablemente conocer si esta casado por régimen desociedad conyugal o separación de bienes.

6 Datos generales del propietario del inmueble.No se anexan.Se debe de anexar una carta con los datos referentes a fecha y lugar denacimiento, edad, ocupación, domicilio y RFC.

7 Identificación del cónyuge propietario del inmueble P. Física.No se anexaAl estar casado alguno de los comparecientes bajo sociedad conyugal, esnecesaria su comparecencia.

8Acta constitutiva del propietario del inmueble Persona Moral.

El objeto social de la empresa no contempla en su objeto social las facultades para otorgar garantías y obligarse solidariamente.Indispensable para la contratación del crédito que la empresa tenga estafacultad, ya que de lo contrario se tendría que realizar la ampliación a su objetopara poder otorgar el crédito.

1) Falta de Sello del RPPC.Esta generalmente en las últimas hojas de la escritura o bien una hoja anexallamada "boleta registral" en lugar del sello.

2) Adjuntan como título de propiedad escrituras de régimen en condominio, cancelación de hipoteca o divisiones.

El título de propiedad es la escritura mediante la cual se adquiere el inmueble.

10 Régimen de propiedad en condominio o lotificacionesFaltan los datos del inmueble que se otorga en garantía (superf icie, medidas, linderos, áreas privativas, indiviso)Adjuntan el título de propiedad de un terreno de mayores dimensiones al que seotorga en garantía y no se cuenta con la historia de cómo llegó a como seencuentra el día de hoy.

10Licencia de construcción y aviso de terminación de obra.

No se anexa.Cuando el título de propiedad ampara únicamente el terreno y existe unaconstrucción, no hay manera de comprobar que las construcciones sesujetaron a la reglamentación vigente.

Faltan las cuentas individualizadasNo se anexan

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1

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Solicitud de Contratación (Formato BINC-027).

Es indispensable que se requisiten de forma correcta y completa todos losdatos del formato para realizar el tramite de contratación de forma correcta.

Escritura del título de propiedad.

1) Información del área comercial, 2) Datos del inmueble a valuar, 3) No es el formato vigente, 4) En los casos en los que se ofrece como garantía mas de un inmueble solo se requisita una solicitud siendo que se requiere una solicitud por cada inmueble.

Boletas pago de predial y agua.Necesarias para poder realizar el avalúo, y en caso de que el destino sea paraadquisición, indispensables para el pago de los impuestos.

INBURPYME

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¿Como puedo solicitarlo?¿Como puedo solicitarlo?

En cualquiera de nuestras sucursales, así como a través de nuestros Asesores Financieros.

Obtén mayor información en:

5447 8000 o 01 800 90 90000

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