CREDITOS PARA VIVIENDA

Existe un sinfín de entidades que nos otorgan servicios de crédito y financiamiento de vivienda pero, para ello exigen unas garantías o unos requisitos para asegurar el cumplimiento de las obligaciones adquiridas.

CRÉDITO PARA VIVIENDA EN UN BANCO COMERCIAL:

En este caso citare los requisitos que solicitan diferentes bancos comerciales en los diferentes servicios de créditos que ofrecen para vivienda

CRÉDITO PARA INMUEBLES (Banco Caja Social)Le permite adquirir su Vivienda o lote nuevo o usado.

Beneficios:

Amplia financiación con un crédito en pesos Cuotas fijas durante toda la vigencia del crédito.

Cómodo plazo para pagar.

Fácil disposición del dinero para el pago al vendedor del inmueble.

No requiere avalista*.

Facilidad para el pago de la cuota a través del servicio de débito automático, sin costos adicionales.

Tranquilidad porque en caso de faltar, el seguro de vida cubre el valor de la deuda. **

*Clientes con experiencia crediticia en el Banco Caja Social BCSC o en el sector financiero.

** Bajo las condiciones de la Póliza emitida por Liberty Seguros S.A.

Características:

Financiación hasta del 70% del valor del inmueble o lote, con crédito en pesos. Tasa fija y cuotas fijas mensuales.

Plazo hasta de 60 meses.

Garantías:

FIRMA PERSONAL: Para clientes con experiencia crediticia en el Banco Caja Social BCSC y el Sector Financiero.

AVALISTA: Para clientes nuevos

Desembolso a la Cuenta Corriente o de Ahorros del solicitante.

Seguro de vida de deudores.*

* Bajo las condiciones de la Póliza emitida por Liberty Seguros S.A.

REQUISITOS

- Asalariados:

Edad entre 18 y 75 años Contrato a término indefinido con antigüedad mayor a 6 meses

Contrato vigente con empresa temporal, que tenga antigüedad mayor a 18 meses

Contrato a término fijo vigente, que tenga antigüedad mayor a 12 meses

Documentos necesarios para anexar a la solicitud:

Fotocopia del documento de identificación Certificado de Ingresos y Retenciones año anterior

Certificado laboral vigente que incluya antigüedad, cargo, salario y tipo de contrato

- Independientes:

Edad entre 18 y 75 años Rentistas de capital: Por lo menos doce (12) meses percibiendo ingresos por este

concepto.

Profesionales y técnicos independientes: Por lo menos seis (6) meses de experiencia

- Pensionados:

Certificado de ingresos y retenciones año anterior y Fotocopia de los 2 últimos desprendibles de pago.

Documentos necesarios para anexar a la solicitud:

Fotocopia del documento de identificación Certificado de cámara y comercio (Persona Jurídica)

Estados financieros (Persona Jurídica)

- Si es declarante: Declaración de Renta año anterior - Si no es declarante: Firma de Oficio de No declarante

CREDITO CASA FIJA (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas No necesitas haber escogido un inmueble para solicitarlo. Así podrás buscar la vivienda

que se ajuste al cupo aprobado. Estudiamos tu solicitud en un tiempo entre 3 y 5 días hábiles.

Cuentas con un cupo acorde a tu capacidad de pago.

Tienes la posibilidad de presentar hasta cuatro (4) solicitantes por crédito.

Puedes solicitar tu cupo aprobación bajo las diferentes modalidades de créditos hipotecarios vigentes (UVR o pesos)

Al momento del desembolso obtienes una reducción de tasa, si tomas el portafolio de productos.

Tu certificado Casa Fija tiene una vigencia de 90 días calendario.

REQUISITOS Ingresos desde 1 salario mínimo legal mensual vigente, de acuerdo con el crédito

solicitado. Formulario de solicitud de vinculación.

Entrevista persona Natural.

Todos los casos

o Solicitud de vinculación y entrevista

o Fotocopia de tu documento identidad ampliado al 150%

Empleados

o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando antigüedad, salario y tipo de contrato

o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas

Independientes

o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días

o Estados financieros del último trimestre

o Declaración de renta o carta de no declarante

o Extractos bancarios de los últimos tres meses

CREDITO HIPOTECARIO EN UVR (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas Te prestamos hasta un 60% para VIS (Vivienda de interés social), y hasta el 70% para

vivienda NO VIS. Tu crédito tiene dos alternativas de amortización: cuotas fijas en UVR o abono

constante a capital en UVR.

Te prestamos para vivienda nueva con valor comercial desde $20 millones y para usada con valor comercial desde $30 millones.

Puedes hacer abonos parciales o totales a capital en cualquier momento.

Puedes tener una tasa de interés preferencial si tomas el portafolio de productos, compuesto por cuenta de ahorros o corriente, Tarjeta de crédito activa, Tarjeta débito activa y débito Automático de las cuotas de tu crédito o una Cuenta AFC con débito automático.

Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por los intereses corrientes de tu crédito, puntos que cambias por dinero, millas o millones de artículos.

Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca Móvil, Internet y Audiovillas.

Te otorgamos automáticamente una tarjeta de crédito.

REQUISITOS Ingresos desde 1 salario mínimo legal Vigente. Formulario de solicitud de vinculación.

Entrevista persona Natural.

Todos los casos o Solicitud de vinculación y entrevista.

o Fotocopia documento identidad ampliado al 150%

o Promesa de compraventa.

o Certificado de libertad del inmueble.

Empleados

o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando antigüedad, salario y tipo de contrato.

o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas.

Independientes

o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.

o Estados financieros del último trimestre.

o Declaración de renta o carta de no declarante.

o Extractos bancarios de los últimos tres meses.

Tasas de Interés

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo en UVR

Tipo de Inmueble

Vivienda de interés social UVR + 11,00%

Vivienda diferente de V.I.S. UVR + 12,70%

Inmueble diferente de Vivienda desde UVR + 12,00%

Persona Natural Libre Inversión con Garantía Hipotecaria

UVR + 14,00%

Crédito con beneficio de reducción de tasa desde: UVR + 9,80%

CREDITO HIPOTECARIO EN PESOS (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas Siempre sabes cuánto tienes que pagar, ya que la cuota mensual siempre será la

misma. Tienes cómodos plazos, entre 5 y 15 años, con un sistema de amortización de acuerdo

con tu capacidad de pago (Cuota Fija en PESOS), lo que te permite conocer tu cuota desde el momento del desembolso.

Te otorgamos automáticamente una tarjeta de crédito.

Puedes tener una tasa de interés preferencial si tomas el portafolio de productos, compuesto por cuenta de ahorros o corriente, Tarjeta de crédito activa, Tarjeta débito y débito Automático de las cuotas de tu crédito o una Cuenta AFC con débito automático.

El saldo de tu crédito disminuye desde la primera cuota.

Te prestamos hasta el 60% para Vivienda de Interés Social (VIS) y hasta el 70% para inmuebles que no correspondan a vivienda de interés social.

Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por los intereses corrientes de tu crédito, puntos que cambias por dinero, millas o millones de artículos.

Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca Móvil, Internet y Audiovillas.

REQUISITOS Ingresos desde 1 salario mínimo mensual legal vigente, de acuerdo con el crédito

solicitado. Formulario de solicitud de vinculación.

Entrevista persona Natural .

Todos los casos o Solicitud de vinculación y entrevista.

o Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%

o Promesa de compraventa.

o Certificado de libertad del inmueble

Empleados

o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando antigüedad, salario y tipo de contrato.

o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas.

Independientes

o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.

o Estados financieros del último trimestre.

o Declaración de renta o carta de no declarante.

o Extractos bancarios de los últimos tres meses.

Tasas de Interés

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo en Pesos

Tipo de Inmueble E.A.

Vivienda diferente de V.I.S. - Sin Portafolio 14,84%Vivienda V.I.S 13,14%Inmueble diferente de Vivienda 19,00% EfPersona Natural Libre Inversión con Garantía Hipotecaria 20,50% Ef* Crédito con beneficio de reducción de tasa desde: 13.50% Ef

CRÉDITO PARA VIVIENDA EN UNA CORPORACION FINANCIERA:

Los créditos que nos ofrecen las corporaciones financieras para vivienda.

MEJORAS LOCATIVAS (Banca mía)

Es un crédito para microempresarios, clientes antiguos, propietarios de vivienda o local. Deben presentar presupuesto de la obra a realizar en su vivienda o local. Experiencia de 10 meses en la actividad y 6 meses en el sitio de ubicación.

 

REQUISITOS

 

Fotocopia de la cédula del solicitante, (cónyuge si lo tiene) de (los) codeudor(es) si los tiene.

Si tiene propiedad raíz anexar certificado de tradición y libertad vigente o fotocopia del impuesto predial cancelado.

Si el codeudor o cónyuge es asalariado, se debe presentar carta laboral o último desprendible de pago de la persona asalariada.

No estar reportado como moroso en centrales de riesgo.

Solicitante debe ser propietario de vivienda o local.

CREDITO PARA VIVIENDA EN UNA CORPORACION DE AHORRO Y VIVIENDA:

Créditos que ofrecen las corporaciones de ahorro y vivienda para vivienda.

CRÉDITO CUOTA CONSTANTE EN PESOS (Fondo Nacional De Ahorro)Esta línea le permite conocer su cuota desde el inicio hasta el final y de esta manera planear y programar su presupuesto para adquirir su vivienda, conociendo de antemano el comportamiento de su crédito.  

Características

Plazo máximo hasta 15 años

Cuotas fijas

Monto Mínimo: 17 SMMLV*  ($8.755.000) .

Monto Máximo: 1500 SMMLV* ($772.500.000).

TASA DE INTERÉS:

Tasas de interés EA, de acuerdo al nivel salarial, así:

Salario afiliado menor a 4 SMMLV: 7.5% + variación de la UVR de los últimos 12 meses.

Salario afiliado mayo o igual a 4 SMMLV: 8.5% + variación de la UVR de los últimos 12 meses.

El valor de las cesantías que posee el afiliado van canalizadas al pago del crédito, cuotas futuras ó al capital del crédito.

* SMMLV, salario mínimo mensual legal vigente($515.000 de 2010)

REQUISITOS

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA

DOCUMENTOS APLICA A

Solicitud debidamente diligenciada. En caso de ser empleado y estar en encargo, certifique tal hecho, así como los ingresos y egresos correspondientes a dicho cargo

IndependientesEmpleadosPensionados

Fotocopia legible del documento de identidad del Afiliado(a).IndependientesEmpleadosPensionados

Desprendibles de nómina últimos tres (3) meses (FOTOCOPIA U ORIGINAL) ó fotocopia legible de planilla de nomina.

Empleados

Recibos de la mesada pensional de los últimos tres (3) meses (FOTOCOPIA LEGIBLE)

Pensionados

La certificación de sueldo que forma parte del Formulario de Solicitud de Crédito para Vivienda, debe ser firmada por el Jefe de Personal o quien haga sus veces, de la entidad empleadora, con fecha de expedición no anterior a 60 días.

Empleados

Declaración de Renta (si está obligado) del último año gravable (FOTOCOPIA LEGIBLE) ó Carta de No Declarante.

Empleados Independientes

Certificado de ingresos y Retenciones del último año gravable (FOTOCOPIA LEGIBLE) ó Declaración de Renta (si esta obligado)

Empleados

Extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses. Independientes

Balance General y Estado de Ingresos y Egresos firmados por el solicitante y el Contador Público, con corte al mes anterior a la presentación de la solicitud, (con fotocopia de la tarjeta profesional y certificado de la Junta Central de Contadores sobre vigencia de la misma, con máximo tres meses de expedición, respecto a la radicación de la solicitud).

Independientes

Documentos soporte de los ingresos informados en los estados financieros. Independientes

Para ingresos adicionales, extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses, cuando con ellos se demuestre ingresos provenientes de arrendamientos.

IndependientesEmpleadosPensionados

Contrato(s) de arrendamiento(s) de inmueble(s) que generen ingresos y sus respectivos Certificados de Libertad y Tradición (ORIGINAL O FOTOCOPIA LEGIBLE) , expedido dentro de los treinta (30) días calendario anteriores a la fecha de radicación de la solicitud de crédito para vivienda en el FNA y fotocopia del último formulario del impuesto predial cancelado .

IndependientesEmpleadosPensionados

Documento  

Finalidad

Original certificado de libertad (no anterior a 60

Original Avalúo

Comercial (no anterior a 6

Licencia de Construcción (fotocopia )

Presupuesto Obra

(fotocopia)

Certificado Deuda

(original)

de expedido) meses de expedido)

Compra Vivienda

nueva Terminada

X** X**      

Compra Vivienda

usada

X** X**      

Construcción individual de

vivienda

X X* X X  

Mejora X X* X X  

Liberación de gravamen

hipotecario

X X*     X

 Vivienda de Interés Social (VIS) (Fondo Nacional De Ahorro)

Para la Vivienda de Interés Social Prioritaria (VIP), se definirá un tope indicativo de 70 SMLMV, es decir, $34.783.000 con base en el SMLMV de 2009, el cual será aplicable a las viviendas adquiridas con recursos del Programa de Subsidio Familiar de Vivienda del Gobierno Nacional. Ajuste diferencial de los SFV (SUBSIDIO FAMILIAR DE VIVIENDA). Conforme a la segmentación de la demanda por su vinculación al mercado laboral y nivel de ingresos, el programa de Subsidio Familiar de Vivienda implementará las siguientes estrategias:

 Para los hogares vinculados a la economía informal el monto del SFV (SUBSIDIO FAMILIAR DE VIVIENDA) se definirá en función inversa a su puntaje Sisbén. A mayor puntaje de Sisbén el monto del Subsidio será menor.

 Para el esquema que atiende a los hogares vinculados a la economía formal (asalariados), los montos de subsidio se definirán en función inversa al nivel de ingreso del afiliado. A mayor salario el monto del Subsidio será menor.

SUBSIDIO PARA CONSTRUCCIÓN EN SITIO PROPIO Y ADQUISICIÓN

CCF FNVVALOR

SFV(SMLMV)VALOR SFV ($)INGRESOS (SMLMV) PUNTAJE SISBEN

DESDE HASTA DESDE HASTA

0,00 1,00 0,00 10,88 22 10.931.800,00

1,00 1,50 10,88 14,81 21,5 10.683.350,00

1,50 2,00 14,81 18,75 21 10.434.900,00

2,00 2,25 18,75 20,72 19 9.441.100,00

2,25 2,50 20,72 22,69 17 8.447.300,00

2,50 2,75 22,69 24,66 15 7.453.500,00

2,75 3,00 24,66 26,63 13 6.459.700,00

3,00 3,50 26,63 30,56 9 4.472.100,00

3,50 4,00 30,56 34,50 4 1.987.600,00

FUENTE: Dirección Sistema Habitacional

CREDITOS PARA MICROEMPRESARIOS

Así como existe financiación para vivienda también podemos encontrar créditos para las pequeñas empresas, para ayudarlas a prosperar y a posesionarse en los pequeños mercados.

CRÉDITO PARA MICROEMPRESA EN UN BANCO COMERCIAL:

Créditos para Capital de Trabajo (Banco Caja Social)Su empresa o negocio puede satisfacer las necesidades productivas básicas tales como:

Adquisición de inventarios Financiación de cuentas por cobrar y/o proveedores

Beneficios:

Cuota fija única durante la vigencia del crédito. Elegir financiación directa al Banco o Bancoldex, a través de las líneas de

fomento.

Facilidad para el pago de la cuota a través del servicio de débito automático

Características:

Ingresos mínimos requeridos1 Salario Mínimo Legal Vigente

Plazos:Hasta 12 meses.

Formas de Pago:Cuotas fijas mensuales ó Cuotas fijas trimestrales

Garantías:

o Persona Natural:

Firma personal y/o Garantía admisible incluyendo Aval del Fondo Nacional de Garantías

o Persona Jurídica:

La firma del Representante Legal de la empresa

Firma de los socios, Personas Naturales cuya sumatoria en la participación del capital sea por lo menos del 75% y/ó Garantía admisible incluyendo Aval del Fondo Nacional de Garantías.

Formas de Adquirirlo:

Persona natural: o Fotocopia del documento de identidad

o Registro de Cámara de Comercio (no mayor a 60 días)

o Si es declarante:

Declaración de renta de los dos últimos años

Balance general y estado de Pérdidas y Ganancias de los dos últimos años y al cierre del último trimestre

o Si no es declarante:

Oficio de no declarante

Persona jurídica:

o Fotocopia NIT

o Certificado de Existencia y Representación Legal con fecha de expedición no mayor a 60 días.

o Declaración de renta de los dos últimos años.

o Estados financieros fiscales de los dos últimos años al cierre de año (Balance de Pérdidas y Ganancias) y estados financieros con corte al último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos documentos deben estar firmados por el representante legal y el contador.

CREDITO PARA MICROEMPRESA EN UNA CORPORACION FINANCIERA:

CREDITO PARA CAMPO (BANCA MIA)

Es un crédito para microempresarios, clientes nuevos o antiguos, máximo con 74 años de edad, dedicados al sector agrícola o pecuario, con experiencia de 24 meses en la actividad y 10 meses en el sitio de ubicación.

 Requisitos para solicitar su crédito:

Fotocopia de la cédula del solicitante, (cónyuge si lo tiene) de (los) codeudor(es) si los tiene.

Si tiene propiedad raíz anexar certificado de tradición y libertad vigente o fotocopia del impuesto predial cancelado.

Si el codeudor o cónyuge es asalariado, se debe presentar carta laboral o último desprendible de pago de la persona asalariada.

No estar reportado como moroso en centrales de riesgo.

Empresario agrícola o pecuario.