Cuando el mañana sea hoy

Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy

= Dotal= Dotal

1. Dotal ‘normal’1. Dotal ‘normal’

Protección y AhorroProtección y Ahorropara cualquier proyectopara cualquier proyecto

2. Dotal para Retiro2. Dotal para Retiro

Protección y AhorroProtección y Ahorropara el Retiro.para el Retiro.Aspectos FiscalesAspectos Fiscales

¡y más!¡y más!

= Dotal ‘normal’= Dotal ‘normal’

• Tarifas competitivasTarifas competitivas

Cliente: 45, Masc., FumaCliente: 45, Masc., Fuma

Dotal 20, Dólares, US$300,000Dotal 20, Dólares, US$300,000

Star 97Star 97 US$10,555US$10,555

Retiro Activo 20Retiro Activo 20 US$10,221US$10,221

+SEVI+SEVI US$40,000US$40,000

PrimaPrima US$10,538US$10,538


Cliente: 32, Masc., No FumaCliente: 32, Masc., No Fuma

Dotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DIDotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DI

Star 97Star 97 US$1,806US$1,806

Retiro Activo 20Retiro Activo 20 US$1,787US$1,787

SupervivenciaSupervivencia US$50,000US$50,000FallecimientoFallecimiento US$55,000US$55,000BITP BITP US$55,000US$55,000DIDI US$55,000US$55,000

PrimaPrima US$1,805US$1,805

• Tarifas competitivasTarifas competitivas


• Mejores Mejores beneficiosbeneficios

1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia

Igual o mayor hasta 6 vecesIgual o mayor hasta 6 veces

¡BARATO!¡BARATO!

Retiro Activo-65Retiro Activo-65

Fall/SupFall/Sup

1 mill/1 mill1 mill/1 mill

22 mill/1 mill mill/1 mill

PrimaPrima

$25,470$25,470

$29,930$29,930$4,460$4,460

Temporal-65Temporal-65 1 millón1 millón $8,410$8,410

• Tarifas competitivasTarifas competitivas• Nuevas comisionesNuevas comisiones


• Mejores Mejores beneficiosbeneficios

1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia

2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez)2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez)

En caso de fallecimiento del Titular, se pagará En caso de fallecimiento del Titular, se pagará una renta mensual una renta mensual vitaliciavitalicia al cónyuge al cónyuge

Igual o mayor hasta 6 vecesIgual o mayor hasta 6 veces

• Tarifas competitivasTarifas competitivas• Nuevas comisionesNuevas comisiones

• Adicional a la S.A. Por FallecimientoAdicional a la S.A. Por Fallecimiento

Dotal para el RetiroDotal para el Retiro


83% piensan estar igual o mejor en su retiro83% piensan estar igual o mejor en su retiro


México E.U. Alemania Japón

Mejor 37%37% 24% 7% 11%

Igual 46%46% 45% 58% 34%

83%83% 69% 65% 45%

Peor 15%15% 29% 34% 53%

• 74% requiere de ‘un plan atractivo’ 74% requiere de ‘un plan atractivo’ que a la vez que a la vez aseguraasegura un cómodo retiro un cómodo retiro


4040 5555 6565

$1,070,000$1,070,000

$340,000$340,000

Ahorrar $25,000 anual a una tasa real del 3.5%

El tiempo pasa....El tiempo pasa....


...y no te estás haciendo más joven....y no te estás haciendo más joven.

4040 5555 6565

Aquí tu nombre

Probabilidad de muerteProbabilidad de muerte

¿Cuánto requieres?¿Cuánto requieres?

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

10 años 15 años 20 años

1,000,000

2,000,000

3,000,000

Ren

ta M

ensu

alR

enta

Men

sual

Durante .. añosDurante .. años

FondoFondo

Supuesto: 2% de interes realSupuesto: 2% de interes real

Entonces...Entonces...

• 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor• La Afore sin aportaciones no es suficienteLa Afore sin aportaciones no es suficiente• Quieren un plan atractivo con un retiro cómodoQuieren un plan atractivo con un retiro cómodo• Con un ingreso Con un ingreso aseguradoasegurado• El retiro tanto para él como para su cónyugeEl retiro tanto para él como para su cónyuge• Pensar en vivir muchos añosPensar en vivir muchos años• Pero también en morirte antes o en incapacitartePero también en morirte antes o en incapacitarte

FuncionamientoFuncionamiento

Fecha de Fecha de RetiroRetiroAntesAntes DespuésDespués

Pago UnicoPago Unico

Rentas VitaliciasRentas Vitalicias

Período de GarantíaPeríodo de Garantía

Pensionista ContingentePensionista Contingente

Gastos FunerariosGastos Funerarios

DotalDotalBeneficio Básico:Beneficio Básico: FallecimientoFallecimiento SupervivenciaSupervivencia

Adicionalmente:Adicionalmente: AccidentesAccidentes InvalidezInvalidez ConyugalConyugal Enfermedades GravesEnfermedades Graves Renta Mensual por Fallec.Renta Mensual por Fallec.

Lo nuevo...Lo nuevo...

Rentas vitaliciasRentas vitalicias


Fecha de Fecha de RetiroRetiro DespuésDespués

Se pagará el 100% de la Renta Se pagará el 100% de la Renta durante un mínimo de 10, 15 ó 20 durante un mínimo de 10, 15 ó 20 años, independientemente si vive o años, independientemente si vive o no el Aseguradono el Asegurado





Se pagará un porcentaje de la Se pagará un porcentaje de la Renta como Pensión de Viudez al Renta como Pensión de Viudez al Cónyuge en forma vitalicaCónyuge en forma vitalica


SinSin Pensionista Contingente Pensionista ContingenteSinSin Período de Garantía Período de Garantía

Fecha de Fecha de RetiroRetiro

Año 6Año 6RentasRentasal 100%al 100%

AseguradoAsegurado

Ejemplo:Ejemplo:

ConCon Pensionista Contingente: Renta al 70% Pensionista Contingente: Renta al 70%SinSin Período de Garantía Período de Garantía


Año 6Año 6RentasRentasal 100%al 100%

RentasRentasal 70%al 70%

AseguradoAsegurado CónyugeCónyuge

Ejemplo:Ejemplo:

SinSin Pensionista Contingente Pensionista ContingenteConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 años


Año 6Año 6 Año 10Año 10RentasRentasal 100%al 100%


AseguradoAsegurado

Ejemplo:Ejemplo:

Con Con Pensionista Contingente: Renta al 70%Pensionista Contingente: Renta al 70%ConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 años





CónyugeCónyugeAseguradoAsegurado

Ejemplo:Ejemplo:






Gastos FunerariosGastos Funerarios

Una Suma Asegurada por Una Suma Asegurada por Fallecimiento espresada en tantas Fallecimiento espresada en tantas veces la Rentaveces la Renta

Con Con Pensionista Contingente: Renta al 70%Pensionista Contingente: Renta al 70%ConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 añosCon Con Gastos FunerariosGastos Funerarios





CónyugeCónyugeAseguradoAsegurado

Ejemplo:Ejemplo:

Suma AseguradaSuma Aseguradade Gastos Funerariosde Gastos Funerarios

MonedasMonedas

Moneda Nacional AjustableMoneda Nacional Ajustable

Todas las Sumas Aseguradas,Todas las Sumas Aseguradas,Primas y Rentas se ajustarán enPrimas y Rentas se ajustarán encada aniversario de la póliza según el INPC.cada aniversario de la póliza según el INPC.

DólaresDólares

Las Sumas, Primas y Las Sumas, Primas y Rentas no varian en Dólares. Rentas no varian en Dólares.

Se entregarán al tipo de cambio Fix.Se entregarán al tipo de cambio Fix.

Plazo del SeguroPlazo del Seguro

Plazo del SeguroPlazo del Seguro

Fecha de Fecha de RetiroRetiroAntesAntes

Pago únicoPago único


DespuésDespués

Plazo de PagoPlazo de Pago

= Plazo del Seguro= Plazo del Seguro

Pagos limitadosPagos limitados

Aspectos FiscalesAspectos Fiscales

Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuestoDeducir la Prima,Deducir la Prima,

Acumular el ingresoAcumular el ingreso

Ahorro con impuestoAhorro con impuesto


NoNo habrá una retención de impuestos sobre el habrá una retención de impuestos sobre el interes real, al tener mínimo 60 años al recibir interes real, al tener mínimo 60 años al recibir el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. XVII LISR).XVII LISR).

Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuesto

Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos.Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos.Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%.Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%.En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora también (Art. 158 LISR).también (Art. 158 LISR).Se retendrá un 20% sobre el interés real.Se retendrá un 20% sobre el interés real.

Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuesto

Cliente 40 añosCliente 40 añosDotal 65 EADotal 65 EA$1,000,000$1,000,000

Prima: $25,000Prima: $25,00025 x $25,000 = $625,00025 x $25,000 = $625,000

Interes real: $375,000Interes real: $375,000

Cliente recibe: Cliente recibe: $1,000,000$1,000,000

y un seguroy un seguro


Ahorrar $25,000 anualAhorrar $25,000 anualDurante 25 añosDurante 25 años

Tasa de interés real:Tasa de interés real:2%2%

Menos impuesto:Menos impuesto:2% - 0.5% = 1.5%2% - 0.5% = 1.5%

Cliente recibe: Cliente recibe: $765,000$765,000

Dotal: VentajaDotal: Ventaja

CETES: 4.7%CETES: 4.7%Inflación: 4.0%Inflación: 4.0%

Real: 0.7%Real: 0.7%

Deducir y AcumularDeducir y Acumular

• Artículo 218 LISR (antes 165)Artículo 218 LISR (antes 165)• Retiro Activo: 2 modalidadesRetiro Activo: 2 modalidades

• ‘ ‘Deducible de Impuestos’Deducible de Impuestos’• ‘ ‘No Deducible de Impuestos’No Deducible de Impuestos’

• Características:Características:• Edad mínimo de retiro es 55 añosEdad mínimo de retiro es 55 años• Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 añosPlazo del seguro deberá ser mínimo 5 años• Contratante y Asegurado misma Persona FísicaContratante y Asegurado misma Persona Física• La póliza no tendrá derecho a préstamosLa póliza no tendrá derecho a préstamos• No se podrá cambiar de modalidadNo se podrá cambiar de modalidad

• Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables • Inbursa retiene 34% sobre todos los pagosInbursa retiene 34% sobre todos los pagos• Monto máximo a deducir anual: $152,000 Monto máximo a deducir anual: $152,000 • Deducible: Prima de ahorroDeducible: Prima de ahorro


VentajasVentajasexcluyentesexcluyentes




MercadoMercado

• IndependientesIndependientes• ProfesionistasProfesionistas• ComerciantesComerciantes• HonorariosHonorarios• Asesores FinancierosAsesores Financieros

• Complementar Afore u otro planComplementar Afore u otro plan• Los fiscalmente interesadosLos fiscalmente interesados• Edad: 35-40 +Edad: 35-40 +

CaracterísticasCaracterísticas

• Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, MensualForma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual• Se aplica recargo por pago fraccionado correspondienteSe aplica recargo por pago fraccionado correspondiente• No hay recargo con cargo automático a No hay recargo con cargo automático a Inbursa CTInbursa CT• Prima mínima:Prima mínima:

• Anual $3,200Anual $3,200• Semestral $1,600Semestral $1,600• Trimestral $800Trimestral $800• Mensual $350Mensual $350

• Edad de contratación: 12 a 70 añosEdad de contratación: 12 a 70 años

ConclusionesConclusiones

Ahorro ProgramadoAhorro Programado

A tasa fija real (por arriba de la inflación)A tasa fija real (por arriba de la inflación)

Con posibles ventajas fiscalesCon posibles ventajas fiscales

Que incluye ProtecciónQue incluye Protección

Y garantice un ingreso/retiro vitalicioY garantice un ingreso/retiro vitalicio

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