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Cultura Aseguradora: ¿reto o realidad? Silvia Singer, Directora General del Museo Interactivo de Economía Mercedes Sanz, Directora del Área de Seguros y Previsión Social de Fundación MAPFRE. Recaredo Arias, Director General de AMIS
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Cultura Aseguradora: ¿reto o realidad?
Silvia Singer, Directora General del Museo Interactivo de Economía
Mercedes Sanz, Directora del Área de Seguros y Previsión Social
de Fundación MAPFRE.
Recaredo Arias, Director General de AMIS
IMPORTANCIA DE
FOMENTAR LA CULTURA
FINANCIERA EN LA
SOCIEDAD
Silvia Singer
Directora General-Museo Interactivo de Economía
Las finanzas en la sociedad
Finanzas son todas las actividades que realizamos para obtener
dinero, para administrarlo y para guardarlo con el fin de satisfacer
nuestros deseos y necesidades.
Este concepto se aplica a todas las personas, sin importar su edad,
ocupación, ni condición socioeconómica; así como a los gobiernos
y las empresas.
Para alcanzar nuestras metas y mejorar nuestro bienestar personal
y nacional se necesita que la economía se mantenga estable.
Además es importante tener información necesaria y llevar una
administración adecuada y responsable de nuestros recursos.
¿Qué es educación financiera?
Es el proceso por el cual las personas mejoran su comprensión de
los productos y conceptos financieros.
De esta forma, estarán más consientes de las oportunidades y
riesgos financieros, podrán tomar decisiones informadas y
conocerán los lugares a donde acudir en busca de ayuda, asimismo
podrán tomar acciones efectivas para mejorar su bienestar
financiero.
La educación o la utopía necesariaJacques Delors
La educación juega un papel esencial en el desarrollo continuo de
las personas y de las sociedades.
La escuela como instancia educativa debe integrar a su currícula
los temas de economía y finanzas con el fin de ofrecer contenidos
acordes con las necesidades del México de hoy, que además
permitan enfrentar de una mejor manera los retos del mañana.
Una herramienta para la vida
contemporánea
La educación financiera inscrita en el contexto de educación para
la vida es una llave de entrada al Siglo XXI y responde al reto de
un mundo que cambia rápidamente.
Provee a las personas de los medios para alcanzar un mejor
bienestar personal y social al proporcionar herramientas para
lograr metas que creyeron que estaban fuera de su alcance.
Además otorga confianza y seguridad para tomar acciones, lo cual
le permite una participación social razonada.
El manejo básico de las finanzas personales es una herramienta
que permite mejorar el nivel de vida de las personas.
¿De quién es la responsabilidad?
La educación es una responsabilidad que deben asumir diversos
sectores de la sociedad.
Cada uno de ellos, aporta desde su perspectiva una visión
diferente, lo cual permite la construcción de un mosaico diverso y
complejo que retrata de mejor manera la compleja realidad en
que vivimos.
La educación financiera es un claro ejemplo de la pertinencia de
la corresponsabilidad social de la educación.
¿De quién es la responsabilidad?
La educación en el Museo
Nos enfrentamos a que la mayoría de las personas percibe que los
temas económicos y financieros le son lejanos y no reconocen la
relación directa e importantísima que tienen con su vida personal.
El museo como espacio abierto a sus visitantes es un foro ideal
para la educación no formal, y para el encuentro de diferentes
sectores de la sociedad que estén dispuestos a asumir la
corresponsabilidad de la educación.
El MIDE ha reunido a los bancos, las universidades, las escuelas de
educación básica, las instancias gubernamentales en torno a un
elemento central: nuestros visitantes.
El MIDE
El MIDE ha sido concebido como un espacio de educación no
formal, como una opción para la educación para la vida, en donde
se busca:
Despertar el interés por un tema nuevo, estimular el gusto por
descubrir y aprender y fomentar la curiosidad y el desarrollo del
intelecto.
Un museo dedicado a la divulgación de la ciencia económica y a la
promoción de la educación financiera en nuestro país.
Único en su tipo y vanguardista.
Misión
Que los visitantes descubran una nueva forma de entender la
economía y su relación con la vida cotidiana.
Ser un espacio de divulgación científica que presenta una visión
integral acerca de los procesos económicos, sociales y de la
naturaleza.
Contribuir a que las personas tengan información que les permitan
participar de manera crítica y activa en la sociedad, buscando
mejores niveles de bienestar en lo individual y en lo colectivo,
bajo esquemas sustentables y de equidad.
Nuestro origen
Una iniciativa del Banco de
México
La sede: el magnífico edificio del
Antiguo Convento Hospitalario de
los Betlemitas
Un museo privado,
independiente, que debe generar
sus propios recursos y cuenta con
un fondo patrimonial cuyos
intereses reales cubre el 25% de
los costos de operación
Los seguros, un tema tabú
Desgraciadamente en México no contamos con una cultura de uso
de los seguros, como una herramienta financiera que nos ayuda a
pagar menos cuando hay daños en un siniestro.
Todos podemos enfrentar eventos inesperados y vale la pena
estar prevenidos.
Alianza con Fundación MAPFRE
En octubre de 2012, MIDE reinauguró la
Sala ahora denominada Las finanzas en
la sociedad.
Los tres ejes temáticos de la Sala son:
• Las finanzas personales
• Política monetaria y la inflación
• Las finanzas públicas
En ese marco de renovación se dio el
importante acercamiento con
Fundación MAPFRE, buscando
profundizar e intercambiar contenido
importante en materia de prevención y
seguros, a través del desarrollo de una
colaboración para fomentar la cultura
del seguro a través de las diversas
actividades del Museo.
Mercedes Sanz
Directora del Área de Seguros y Previsión Social
de Fundación MAPFRE.
www.segurosparatodos.org
Presentación
Estructura del proyecto2
La web: elemento principal del proyecto3
4
1 Seguros para Todos: historia y filosofía
Datos más relevantes
Presencia en Redes Sociales
5Desarrollos futuros6
1. Seguros para Todos: Historia y Filosofía
Un poco de historia sobre el proyecto…
Parte de los estudios de la Comisión Europea, OCDE, Financial Services
Authority, IOSCO… y muchos otros
Comunicación sobre Educación Financiera de la UE (2007)
Recomendación del Consejo de la OCDE (2005)
En FM: Estudios iniciales en 2010; en la web a partir de mayo de 2012
$ Plan de Educación Financiera de BdE y CNMV, España (2008)
1.Seguros para Todos: Historia y Filosofía
Orientado a público no experto ni profesional en seguros
Explicación de conceptos universales
Objetivo principal: Mejorar la cultura aseguradora de los ciudadanos
Mensajes claros, sencillos y sin tecnicismos
En español, portugués e inglés
Contenidos no comerciales
2. Estructura del proyecto
Mucho más que una web
Ayuda al consumidor de seguros
Inicialmente respaldado por organismos estatales españoles
Atención específica a educadores, formadores e influencers
Informa, sensibiliza y capacita
Redes Sociales y otros canales
Contenidos
Web
Acciones externas:
- Formación
- Campañas
- Difusión y presentaciones
2. Estructura del proyecto
www.segurosparatodos.org
3. La web: elemento principal del proyecto
¿Qué es “Seguros para Todos”? Elementos principales
Documentación
FAQ
Glosario
Formación
Consulta al experto
Las cifras del seguro
3. La web: elemento principal del proyecto
Textos de la web
Contenidos descargables en PDF
Esquemas explicativos
Videos y animaciones
Piezas interactivas
3. La web: elemento principal del proyecto
Herramientas utilizadas
Web
Community
ManagerCanal
Posicionamiento
SEM
Campañas
Publicidad Online
Canal Youtube
Herramientas 2.0
(Chat, Blog, Foros)
Móvil
4. Presencia en Redes Sociales
Objetivo: generación de
engagement
Continuo incremento en el número de visitas (más de 155,000 en un año)
Descargas de contenidos (5,000 descargas sólo en 2013)
Usuarios registrados en la web (más de 650)
Alumnos matriculados en los cursos (más de 400)
Consultas al experto ( más de 450 en el último año)
5. Datos más relevantes: web
Casi 2,900 seguidores
Más de 2,500 tweets que han generado interacción
En torno a los 2,030 fans
Más de 650,000 impresiones
Alrededor de 2,200 “me gusta”
7 videos de diferentes temáticas
Más de 13,000 reproducciones
5. Datos más relevantes: redes sociales
5. Datos más relevantes: redes sociales
5. Datos más relevantes: redes sociales
Pensiones para Todos
Formación para formadores
(Educación Aseguradora en el Aula)
Las cifras del seguro
en Latinoamérica
6. Desarrollos futuros
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LAS CIFRAS DEL
SEGURO
EN MÉXICO
Recaredo Arias
Director General de AMIS
CIFRAS DE
SEGUROS DE:
Autos
Hogar
Salud
Vida
Otros
1. Las cifras del Seguro en México
SEGUROS DE AUTOS
Los seguros de automóviles, protegen sólo al 28% del total del parque
automotriz, al no contar con una política pública que exija a los automovilistas
contar un seguro que proteja a las víctimas de accidentes viales.
El sector asegurador registró 750 mil siniestros por daños a terceros el pasado
año.
El costo promedio de un accidente vial es de $27 mil pesos.
Aproximadamente el 6% de los siniestros por daños materiales registrados
por las aseguradoras son pérdidas totales.
El pasado año, las aseguradoras han satisfecho unos 34 mil millones de pesos
en concepto de indemnizaciones de accidentes viales y robo de autos.
1. Las cifras del Seguro en México
SEGUROS DE HOGAR
Sólo el 4.8% de las casas están aseguradas por decisión de su propietario y
existen aproximadamente 28 millones de viviendas en el país.
El 25% de las casas tiene un seguro vinculado a un instrumento financiero.
El 80% de las reclamaciones por daños en el hogar son por explosión, corto
circuito, rotura de cristales y robo.
El costo del seguro se calcula dependiendo del valor comercial de la casa.
Las casas de interés social pagan una prima promedio anual que va de los
$1,500 a los $2,000 pesos, mientras que las que están valoradas por arriba de
los 500 mil pesos pagan entre $3,000 y $8,000 pesos.
1. Las cifras del Seguro en México
SEGUROS DE SALUD
Los seguros de gastos médicos mayores sólo cubren al 7% de la población del
total en México.
La enfermedad que ha provocado el mayor monto pagado por una aseguradora fue
de 37.5 millones pesos.
Del total de asegurados, el 38% tiene planes individuales y el 62% están en planes
colectivos que son otorgados como una prestación laboral.
Las primas de Gastos Médicos representan el 0.26% del PIB y el 13.1% del total
del mercado.
El monto pagado de los Seguros de Gastos Médicos respecto al Gasto Total en Salud
en el país representa el 2.9%.
El 46% de las personas aseguradas se concentran entre los 25 y 44 años de edad.
1. Las cifras del Seguro en México
SEGUROS DE VIDA
Se estima que en 1 de cada 3 hogares cuenta con uno o más productos
derivados de seguros de vida para obtener una seguridad financiera.
En los seguros de Vida Individual con componentes de ahorro, las compañías
cuentan con un fondo de inversión y de administración de alrededor de 120 mil
millones de pesos, estos seguros pueden ser escolares, de jubilación,
supervivencia, entre otros.
Las aseguradoras invierten $656 mil millones de pesos anuales en la
economía de México.
El 15% de la población económicamente activa tiene seguro de vida
individual.
Se pagan indemnizaciones derivadas de prestaciones o servicios del seguro de
salud por valor de $169 millones diarios.
1. Las cifras del Seguro en México
OTRAS CIFRAS
Al día ocurren unos 11 mil siniestros, es decir, 457 cada hora.
El sector asegurador presenta 79.5 billones de pesos en sumas aseguradas. El
equivalente a casi 6.1 veces el Producto Interno Bruto.
El sector asegurador mexicano es fundamental para fomentar el ahorro y la
inversión de proyectos de infraestructura ya que es el tercer ahorrador
institucional del país con 664 mil millones de pesos en activos, después de las
Afores y las Sociedades de Inversión.
65 millones de pesos se pagan cada día por enfermedades o accidentes a
personas aseguradas.
Concurso Interuniversitario “Nada es seguro, tu seguro sí 2014”.
Concurso “Tres ideas un fin… construye y asegura tu futuro”
con el PDHO.
Talleres y Rally de Educación Financiera en Seguros con Prepa Sí.
Concurso “Crece Seguro”.
Programas de Educación Financiera AMIS
Conclusiones
Si generamos una sociedad mexicana más educada financieramente
adquirirá productos adecuados a sus necesidades.
Acceso a la población vulnerable que es la más afectada
por siniestros.
El sector financiero promueve sus productos y servicios.
Los clientes tendrán más claros los beneficios y coberturas.
El sano manejo de las finanzas redunda en mayor
calidad de vida.
GRACIAS POR SU
ATENCIÓN
