Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 1

DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la Repblica.

ENRIQUE PEA NIETO, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes sabed: Que el Honorable Congreso de la Unin, se ha servido dirigirme el siguiente

DECRETO "EL CONGRESO GENERAL DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS, DECRETA: SE REFORMAN, ADICIONAN Y DEROGAN DIVERSAS DISPOSICIONES EN MATERIA FINANCIERA Y SE EXPIDE

LA LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS.

FORTALECIMIENTO A CONDUSEF ARTCULO PRIMERO.- Se REFORMAN los artculos 2o., fraccin IV; 7o.; 11, fracciones IV, V Bis, IX, XV,

XVIII, XIX y XXIX; 12; 25; 47, primer prrafo; 49, primer prrafo; 50; 50 Bis, fracciones II, IV y V; 59 Bis, primer prrafo; 65, primer prrafo; 68, fracciones IV, VII, primer prrafo, X primero, segundo y ltimo prrafos actuales; 68 Bis; 69, primer prrafo; 72 Bis; 73, primer prrafo; 74; 77; 80, primer prrafo, y 94, fraccin II y VIII, se ADICIONAN los artculos 5o., con un tercer prrafo; 8o. Bis, 11, con las fracciones IV Bis, XLII y XLIII, recorrindose la actual fraccin XLII para quedar como fraccin XLIV; 50 Bis, con un ltimo prrafo; 56 Bis; 68, fracciones VII con un segundo y tercer prrafos recorrindose los prrafos segundo, tercero, cuarto y quinto para quedar como prrafos cuarto, quinto, sexto y sptimo respectivamente, y X, con un segundo y cuarto prrafos recorrindose el actual segundo y tercero para quedar como tercero y ltimo prrafos respectivamente; el Captulo Tercero denominado del Sistema Arbitral en Materia Financiera, del Registro de Ofertas Pblicas Arbitral y del Comit Arbitral Especializado que comprende los artculos 84 Bis; 84 Ter; 84 Quter, y 84 Quinquies; 92 Bis 2 a 92 Bis 5, 94, con las fracciones XIV, XV, XVI y XVII, 96; con un segundo prrafo, 97, con un segundo prrafo, y 97 Bis, y se DEROGAN el segundo prrafo de la fraccin III y ltimo prrafo del artculo 24, 72 Ter y segundo prrafo del artculo 77; de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para quedar como sigue:

Artculo 2o.- ... I. a III. ... IV. Institucin Financiera, en singular o plural, a las sociedades controladoras, instituciones de

crdito, sociedades financieras de objeto mltiple, sociedades de informacin crediticia, casas de bolsa, especialistas burstiles, fondos de inversin, almacenes generales de depsito, uniones de crdito, casas de cambio, instituciones de seguros, sociedades mutualistas de seguros, instituciones de fianzas, administradoras de fondos para el retiro, PENSIONISSSTE, empresas operadoras de la base de datos nacional del sistema de ahorro para el retiro, Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, sociedades cooperativas de ahorro y prstamo, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias, y cualquiera otra sociedad que requiera de la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o de cualesquiera de las Comisiones Nacionales para constituirse y funcionar como tales y ofrecer un producto o servicio financiero a los Usuarios.

V. a IX. ... Artculo 5o.- ... ... Las Instituciones Financieras por conducto de sus organismos de representacin o por s solas

colaborarn con la Comisin Nacional en la elaboracin de los programas educativos a que se refiere el prrafo anterior.

Artculo 7o.- Para efecto de las notificaciones de los actos administrativos que emita la Comisin Nacional, a falta de norma que provea un procedimiento especfico, se aplicar lo dispuesto en la Ley Federal de Procedimiento Administrativo.

Esta disposicin no ser aplicable a las notificaciones y resoluciones dictadas dentro del procedimiento de arbitraje seguido conforme a lo previsto en esta Ley.

Artculo 8o. Bis.- La Comisin Nacional, establecer y mantendr un Bur de Entidades Financieras, el cual se integrar con la informacin que aquella haya obtenido de las Instituciones Financieras y de los Usuarios en el ejercicio de sus atribuciones, as como la que le proporcionen las autoridades competentes. Su organizacin y funcionamiento se sujetar a las disposiciones que al efecto expida la propia Comisin Nacional.

2 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014

La informacin contenida en el Bur de Entidades Financieras se referir a los productos que ofrecen las Instituciones Financieras, sus comisiones, sus prcticas, sus sanciones administrativas, sus reclamaciones, y otra informacin que resulte relevante para informar a los Usuarios del desempeo en la prestacin de sus servicios y contribuir as a la adecuada toma de decisiones de los Usuarios de servicios financieros.

La Comisin Nacional al establecer el Bur de Entidades Financieras, tomar en consideracin la experiencia internacional en materia de calificacin de instituciones financieras, con especial nfasis en el riesgo para los Usuarios en la contratacin de servicios financieros.

La informacin del Bur de Entidades Financieras ser pblica, y la Comisin Nacional deber difundirla en su portal de internet. Asimismo, la Comisin Nacional emitir una publicacin peridica con informacin relevante para la toma de decisiones de los Usuarios de servicios financieros.

Las Instituciones Financieras debern publicar a travs de su Portal de Internet y en sus sucursales la informacin que sobre ellas conste en el Bur de Entidades Financieras, en los trminos que establezca la Comisin Nacional mediante disposiciones de carcter general que al efecto emita.

Artculo 11.- ...

I. a III. ...

IV. Actuar como rbitro en amigable composicin o en juicio arbitral de estricto derecho, de conformidad con esta Ley y con los convenios arbitrales celebrados entre las partes en conflicto, as como llevar a cabo las acciones necesarias para la organizacin, funcionamiento y promocin del Sistema Arbitral en Materia Financiera, en los trminos previstos en esta Ley, y mantener un padrn de rbitros independientes;

IV Bis. Emitir dictmenes de conformidad con esta Ley;

V. ...

V. Bis. Ejercitar la accin colectiva o asumir la representacin de la colectividad de conformidad con lo dispuesto en el Libro Quinto del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles, cuando se realicen actos, hechos u omisiones que vulneren los derechos e intereses de una colectividad de Usuarios;

VI. a VIII. ...

IX. Emitir recomendaciones a las Instituciones Financieras y hacerlas del conocimiento de sus organismos, asociaciones gremiales y del pblico en general, as como emitir recomendaciones generales, en las materias de su competencia;

X. a XIV. ...

XV. Analizar y, en su caso, ordenar la suspensin de la informacin que induzca a error dirigida a los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezcan las Instituciones Financieras, as como aquella que no cumpla con las disposiciones de carcter general que la Comisin Nacional emita para tal efecto;

XVI. y XVII. ...

XVIII. Revisar y ordenar modificaciones a los contratos de adhesin utilizados por Instituciones Financieras para la celebracin de sus operaciones o la prestacin de sus servicios, en caso de que incumplan con las disposiciones de carcter general que establezca la Comisin Nacional;

XIX. Revisar y ordenar a las Instituciones Financieras, modificaciones a los documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guardan las operaciones o servicios contratados, en caso de que incumplan con las disposiciones de carcter general que establezca la Comisin Nacional;

XX. a XXVIII. ...

XXIX. Actuar como consultor en materia de productos y servicios financieros y elaborar estudios relacionados con dichas materias. Asimismo, emitir las opiniones tcnicas financieras para resolver las consultas de los Usuarios;

XXX. a XLI. ... XLII. Emitir, con el acuerdo de su Junta de Gobierno, disposiciones de carcter general en las que se

definan las actividades que se aparten de las sanas prcticas y usos relativos al ofrecimiento y comercializacin de las operaciones y servicios financieros por parte de las Instituciones Financieras.

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 3 Dichas disposiciones no podrn oponerse a las dems disposiciones o reglas que emitan otras

autoridades en el ejercicio de sus atribuciones.

XLIII. Las disposiciones de carcter general, ordenamientos y recomendaciones contenidas en las fracciones IX, XV, XVIII, XIX y XLII, debern ser difundidas a los Usuarios del sistema financiero a travs del Bur de Entidades Financieras, y

XLIV. ... Artculo 12.- Para el debido cumplimiento de las facultades que esta Ley atribuye a la Comisin Nacional,

las Instituciones Financieras, las unidades administrativas de la Secretara, las Comisiones Nacionales, as como las dems dependencias y entidades de la Administracin Pblica Federal y rganos constitucionales autnomos que tengan competencia en materia financiera, debern proporcionarle la informacin y documentacin que se les solicite, en el mbito de su competencia, en trminos de los convenios de intercambio de informacin en los que se determinen los trminos y condiciones a los que debern sujetarse para llevar a cabo el citado intercambio de informacin.

Artculo 24.- El nombramiento del Presidente deber recaer en persona que rena los siguientes requisitos:

I. Ser ciudadano mexicano y estar en pleno goce de sus derechos civiles y polticos; II. Haber ocupado, por lo menos durante cinco aos, cargos de alto nivel en el sistema financiero

mexicano o en las dependencias, organismos o instituciones que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera;

III. No desempear cargos de eleccin popular, ni ser accionista, consejero, funcionario, comisario, apoderado o agente de las entidades;

IV. No tener litigio pendiente con la Comisin, y V. No haber sido condenado por sentencia irrevocable por delito intencional que le imponga ms de

un ao de prisin, y si se tratare de delito patrimonial, cometido intencionalmente, cualquiera que haya sido la pena, ni inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el servicio pblico o en el sistema financiero mexicano.

Artculo 25.- A los Vicepresidentes, Contralor Interno y Directores Generales les ser aplicable lo establecido en las fracciones I, III, IV y V del artculo anterior.

Artculo 47.- Las autoridades financieras que tengan a su cargo otorgar las autorizaciones para el funcionamiento y operacin de las Instituciones Financieras, debern dar aviso a la Comisin Nacional del otorgamiento de tales autorizaciones para el registro de stas, dentro de los treinta das hbiles siguientes a la fecha de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Tambin debern informar a la Comisin Nacional de la revocacin de dichas autorizaciones, as como de la fusin, escisin, transformacin o liquidacin de las Instituciones Financieras, para lo cual contarn con un plazo igual al anteriormente sealado.

... Artculo 49.- La Comisin Nacional, en el mbito de su competencia y bajo los trminos de los convenios

de intercambio de informacin a los que se refiere el artculo 12 de la presente Ley, solicitar a las autoridades financieras que tengan a su cargo otorgar las autorizaciones para el funcionamiento y operacin de las Instituciones Financieras, los siguientes documentos:

I. a III. ... Artculo 50.- La cancelacin del registro como Institucin Financiera proceder con la revocacin de la

autorizacin para operar que haya emitido la autoridad competente, o en su caso, con el documento en el que conste su extincin, y en los dems casos que establezcan las leyes.

Artculo 50 Bis.- ...

I. ...

II. Contar con encargados regionales en cada entidad federativa en que la Institucin Financiera tenga sucursales u oficinas de atencin al pblico;

III. ...

IV. Deber recibir la consulta, reclamacin o aclaracin del Usuario por cualquier medio que facilite su recepcin, incluida la recepcin en las sucursales u oficinas de atencin al pblico y responder por escrito dentro de un plazo que no exceda de treinta das hbiles, contado a partir de la fecha de su recepcin, y

4 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014

V. El titular de la Unidad Especializada deber presentar dentro de los diez das hbiles siguientes al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisin Nacional de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institucin Financiera en los trminos que la Comisin Nacional establezca a travs de disposiciones de carcter general que para tal efecto emita.

...

...

Las Unidades Especializadas sern supervisadas por la Comisin Nacional.

Artculo 56 Bis.- Los contratos de adhesin que utilicen las Instituciones Financieras para la celebracin de operaciones con Usuarios, en adicin a los requisitos a los que estn sujetos conforme a sta y, en su caso, otras leyes, no debern contener clusulas abusivas.

La Comisin Nacional, mediante disposiciones de carcter general que emita con el acuerdo de su Junta de Gobierno establecer los casos y supuestos bajo los cuales se considere la existencia de una clusula abusiva.

Las disposiciones referidas en el prrafo anterior podrn referirse a cualesquiera trminos y condiciones de los contratos de adhesin, excepto tasas de inters, comisiones, o cualquier otro concepto que implique la contraprestacin recibida por una Institucin Financiera por la operacin de que se trate. Dichas disposiciones no podrn oponerse a las dems disposiciones o reglas que emitan otras autoridades en el ejercicio de sus atribuciones.

En los casos de comisiones y otros conceptos que impliquen contraprestacin recibida por una Institucin Financiera por la operacin de que se trate, la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional emitir opinin sobre stas, misma que se publicar a travs del Bur de Entidades Financieras.

La Comisin Nacional en todo momento podr ordenar la supresin de clusulas abusivas en los contratos de adhesin a que se refiere este artculo y dar publicidad a dichas resoluciones utilizando los medios que estime convenientes. Dicha resolucin deber integrarse en la informacin contenida en el Bur de Entidades Financieras.

Las Instituciones Financieras a peticin de un Usuario debern modificar los contratos de adhesin que hubiera celebrado con ste, a fin de eliminar las clusulas que en trminos de este artculo la Comisin Nacional haya ordenado suprimir.

Artculo 59 Bis.- Independientemente de las atribuciones que le confieren los artculos 56, 56 Bis, 57, 58 y 59 de esta Ley a la Comisin Nacional, en caso de que de la revisin que efecte de contratos de adhesin, los documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guarda la operacin o servicio que ste haya contratado con las Instituciones Financieras, as como la publicidad que emitan stas, se desprenda que stos no se ajustan a los ordenamientos correspondientes y las disposiciones emitidas conforme a ellos, la Comisin Nacional deber de hacer del conocimiento de las Comisiones Nacionales competentes, dicha situacin y adjuntar los elementos de que disponga.

...

Artculo 65.- Las reclamaciones debern presentarse dentro del trmino de dos aos contados a partir de que se presente el hecho que les dio origen, a partir de la negativa de la Institucin Financiera a satisfacer las pretensiones del Usuario o, en caso de que se trate de reclamaciones por servicios no solicitados, a partir de que tuvo conocimiento del mismo.

...

Artculo 68.- ...

I. a III. ...

IV. La Comisin Nacional podr suspender justificadamente y por una sola ocasin, la audiencia de conciliacin. En este caso, la Comisin Nacional sealar da y hora para su reanudacin, la cual deber llevarse a cabo dentro de los diez das hbiles siguientes.

La falta de presentacin del informe no podr ser causa para suspender la audiencia referida.

V. y VI. ...

VII. En la audiencia respectiva se exhortar a las partes a conciliar sus intereses, para tal efecto, el conciliador deber formular propuestas de solucin y procurar que la audiencia se desarrolle en forma ordenada y congruente. Si las partes no llegan a un arreglo, el conciliador deber consultar el Registro de Ofertas Pblicas del Sistema Arbitral en Materia Financiera, previsto en esta misma

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 5 Ley, a efecto de informar a las mismas que la controversia se podr resolver mediante el arbitraje de esa Comisin Nacional, para lo cual las invitar a que, de comn acuerdo y voluntariamente, designen como rbitro para resolver sus intereses a la propia Comisin Nacional, quedando a eleccin de las mismas, que sea en amigable composicin o de estricto derecho.

Para el caso de la celebracin del convenio arbitral correspondiente, a eleccin del Usuario la audiencia respectiva podr diferirse para el solo efecto de que el Usuario desee asesorarse de un representante legal. El convenio arbitral correspondiente se har constar en el acta que al efecto firmen las partes ante la Comisin Nacional.

En caso que las partes no se sometan al arbitraje de la Comisin Nacional se dejarn a salvo sus derechos para que los hagan valer ante los tribunales competentes o en la va que proceda.

...

...

...

...

VIII. y IX. ...

X. Concluidas las audiencias de conciliacin y en caso de que las partes no lleguen a un acuerdo se levantar el acta respectiva. En el caso de que la Institucin Financiera no firme el acta, ello no afectar su validez, debindose hacer constar la negativa.

Adicionalmente, la Comisin Nacional ordenar a la Institucin Financiera correspondiente que registre el pasivo contingente totalmente reservado que derive de la reclamacin, y dar aviso de ello a las Comisiones Nacionales a las que corresponda su supervisin.

En el caso de instituciones y sociedades mutualistas de seguros, la orden mencionada en el segundo prrafo de esta fraccin se referir a la constitucin e inversin conforme a la Ley en materia de seguros, de una reserva tcnica especfica para obligaciones pendientes de cumplir, cuyo monto no deber exceder la suma asegurada. Dicha reserva se registrar en una partida contable determinada.

En los supuestos previstos en los dos prrafos anteriores, el registro contable podr ser cancelado por la Institucin Financiera bajo su estricta responsabilidad, si transcurridos ciento ochenta das naturales despus de su anotacin, el reclamante no ha hecho valer sus derechos ante la autoridad judicial competente o no ha dado inicio el procedimiento arbitral conforme a esta Ley.

El registro del pasivo contingente o la constitucin de la reserva tcnica, segn corresponda, ser obligatoria para el caso de que la Comisin Nacional emita el dictamen a que hace referencia el artculo 68 Bis de la presente Ley. Si de las constancias que obren en el expediente respectivo se desprende, a juicio de la Comisin Nacional, la improcedencia de las pretensiones del Usuario, sta se abstendr de ordenar el registro del pasivo contingente o la constitucin de la reserva tcnica, segn corresponda.

XI. ...

Artculo 68 Bis.- Cuando las partes no se sometan al arbitraje, y siempre que del expediente se desprendan elementos que a juicio de la Comisin Nacional permitan suponer la procedencia de lo reclamado, sta podr emitir, previa solicitud por escrito del Usuario, un acuerdo de trmite que contenga un dictamen.

Cuando este dictamen consigne una obligacin contractual incumplida, cierta, exigible y lquida, a juicio de la Comisin Nacional, se considerar ttulo ejecutivo no negociable, en favor del Usuario.

La Institucin Financiera podr controvertir el monto del ttulo, presentar las pruebas y oponer las excepciones que estime convenientes ante la autoridad judicial competente. La accin ejecutiva derivada del dictamen prescribir a un ao de su emisin.

Para la elaboracin del dictamen, la Comisin Nacional podr allegarse todos los elementos que juzgue necesarios.

El dictamen a que se refiere el presente artculo slo podr emitirse en asuntos de cuantas inferiores a tres millones de unidades de inversin, salvo tratndose de reclamaciones en contra de instituciones de seguros en cuyo caso la cuanta deber de ser inferior a seis millones de unidades de inversin. El dictamen slo podr tener el carcter de ttulo ejecutivo, en los trminos de este artculo, en asuntos por cuantas inferiores al equivalente en moneda nacional a cincuenta mil unidades de inversin, salvo que se trate de

6 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014

instituciones de seguros, sociedades mutualistas de seguros y administradoras de fondos para el retiro, en los cuales el monto deber ser inferior a cien mil unidades de inversin. En ambos supuestos se considerar la suerte principal y sus accesorios.

Artculo 69.- En el caso de que el Usuario no acuda a la audiencia de conciliacin y no presente dentro de los diez das hbiles siguientes a la fecha fijada para su celebracin justificacin de su inasistencia, se acordar como falta de inters del Usuario y no podr presentar la reclamacin ante la Comisin Nacional por los mismos hechos, debiendo levantarse acta en donde se haga constar la inasistencia del Usuario.

...

Artculo 72 Bis.- En los juicios arbitrales en amigable composicin o de estricto derecho, las partes de comn acuerdo, podrn adherirse a las reglas de procedimiento establecidas por la Comisin Nacional, total o parcialmente, las cuales sern publicadas en el Diario Oficial de la Federacin.

Artculo 72 Ter.- Se deroga

Artculo 73.- En el convenio que fundamente el juicio arbitral en amigable composicin, las partes facultarn a la Comisin Nacional para resolver en conciencia, a verdad sabida y buena fe guardada, la controversia planteada, y fijarn de comn acuerdo y de manera especfica las cuestiones que debern ser objeto del arbitraje, estableciendo las etapas, formalidades, trminos y plazos a que deber sujetarse el arbitraje.

...

Artculo 74.- En el convenio que fundamente el juicio arbitral de estricto derecho, las partes facultarn a la Comisin Nacional, a resolver la controversia planteada con estricto apego a las disposiciones legales aplicables, y determinarn las etapas, formalidades, trminos y plazos a que se sujetar el arbitraje, con arreglo a lo dispuesto en el artculo 75 de esta Ley.

Artculo 77.- La Comisin Nacional, despus de analizar y valorar las pruebas y alegatos aportados por las partes, emitir un laudo que resolver la controversia planteada por el Usuario.

Artculo 80.- Corresponde a la Comisin Nacional adoptar todas aquellas medidas necesarias para el cumplimiento de los laudos dictados por la misma, para lo cual mandar, en su caso, que se pague a la persona en cuyo favor se hubiere emitido el laudo, o se le restituya el servicio financiero que demande.

...

CAPTULO III

DEL SISTEMA ARBITRAL EN MATERIA FINANCIERA, DEL REGISTRO DE OFERTAS PBLICAS ARBITRAL Y DEL COMIT ARBITRAL ESPECIALIZADO

ARTCULO 84 Bis.- La Comisin Nacional tendr a su cargo la organizacin, funcionamiento y promocin del Sistema Arbitral en Materia Financiera.

A travs del Sistema Arbitral en Materia Financiera, las Instituciones Financieras podrn otorgar al pblico usuario la facilidad de solucionar mediante arbitraje controversias futuras sobre operaciones y servicios previamente determinados. Dichas determinaciones sern hechas del conocimiento pblico, a travs de los medios que esta Ley prev, las cuales constituirn ofertas pblicas.

La Comisin Nacional, emitir los lineamientos necesarios para que opere el Sistema Arbitral en Materia Financiera, con sujecin a lo previsto en este Captulo y conforme a las disposiciones compatibles de los Captulos I y II del Ttulo Quinto de esta Ley.

ARTCULO 84 Ter.- Las ofertas pblicas del Sistema Arbitral en Materia Financiera que emitan las Instituciones Financieras para la solucin de controversias futuras originadas por operaciones o servicios contratados con los Usuarios, se inscribirn en el Registro de Ofertas Pblicas del Sistema Arbitral, que tendr a su cargo la Comisin Nacional.

Las solicitudes de registro que efecten las Instituciones Financieras debern contener:

I. Sometimiento expreso al arbitraje y a los lineamientos de la Comisin Nacional sobre el Sistema Arbitral en Materia Financiera;

II. Indicacin de por lo menos tres productos o servicios financieros.

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 7 Una vez registrados el producto o servicio, se entender que son por tiempo indefinido, sin

embargo podr revocarse su inscripcin a solicitud de la Institucin Financiera en cualquier momento, y

III. Los dems requisitos que determine la Comisin Nacional en los lineamientos que expida. La Comisin Nacional entregar la constancia y distintivo del registro a la Institucin Financiera, cuyas

caractersticas y modalidades para su empleo se establecern en los lineamientos que expida.

La lista de las Instituciones Financieras inscritas se divulgar en el portal de internet de la Comisin Nacional y, por otros medios de comunicacin.

La inscripcin de las Instituciones Financieras en este registro es voluntaria y no obligatoria.

Artculo 84 Quter.- Sin perjuicio de lo previsto en el artculo 62 de esta Ley, no podrn ser objeto del Sistema Arbitral en Materia Financiera:

a) Las cuestiones sobre las que haya recado resolucin judicial firme y definitiva, y b) Cuando se trate de Instituciones Financieras que sean declaradas en concurso mercantil, en

liquidacin administrativa, o haya sido revocada su autorizacin. Artculo 84 Quinquies.- Los laudos se aprobarn por el Comit Arbitral Especializado que se integrar

por servidores pblicos de la propia Comisin Nacional, de las Comisiones Nacionales y de la Secretara, as como en su caso de rbitros independientes, de acuerdo con los lineamientos que al efecto expida esa Comisin Nacional por acuerdo de su Junta de Gobierno.

Como excepcin a lo sealado en el prrafo anterior, y a peticin de la Institucin Financiera, el Comit Arbitral Especializado nicamente se integrar por rbitros independientes, que sern elegidos del registro de rbitros que para tal efecto lleve la Comisin Nacional, de conformidad con los lineamientos que expida la propia Comisin Nacional, a travs de su Junta de Gobierno.

Los lineamientos a que se refiere el prrafo anterior establecern las reglas de funcionamiento del Comit Arbitral Especializado integrado por rbitros independientes, incluidas la conformacin del padrn de los mismos, los requisitos de independencia as como la forma en que las Instituciones Financieras integrarn el fondo que se constituira para el pago de los costos que genere dicho Comit.

En aquellos casos en que un asunto represente, en cualquier forma, un conflicto de intereses entre el rbitro propuesto por la Comisin Nacional y cualquiera de las partes, el rbitro deber excusarse para conocer del asunto, caso en el cual la Comisin Nacional deber, dentro de los dos das hbiles siguientes, proponer a las partes un nuevo rbitro, quien podr, a eleccin de las partes, continuar el procedimiento arbitral en la etapa en que se encontraba al momento de ser designado o bien reponer total o parcialmente el procedimiento.

Los rbitros que conforme al prrafo anterior deban excusarse y no lo hagan, podrn ser recusados por la parte afectada, sin perjuicio de la responsabilidad en que incurran por los daos causados.

Las causas de excusa y recusacin a que se refiere este artculo se determinarn conforme a lo dispuesto en el artculo 39 del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles.

Artculo 92 Bis 2.- La Comisin Nacional podr, adems de la imposicin de la sancin que corresponda, amonestar al infractor, o bien, solamente amonestarlo, considerando sus antecedentes personales, la gravedad de la conducta, que no se cuente con elementos que permitan demostrar que se afecten intereses de terceros o del propio sistema financiero, as como la existencia de atenuantes.

En todo caso, la Comisin Nacional podr abstenerse de sancionar a las Instituciones Financieras, siempre y cuando se justifique la causa de tal abstencin y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad, no exista reincidencia, no se cuente con elementos que permitan demostrar que se afecten los intereses de terceros o del propio sistema financiero y no constituyan delito.

Artculo 92 Bis 3.- Las Instituciones Financieras por conducto de su director general o equivalente y con la opinin de la persona o rea que ejerza las funciones de vigilancia de la propia Institucin Financiera, podrn someter a la autorizacin de la Comisin Nacional un programa de autocorreccin cuando la Institucin Financiera de que se trate, en la realizacin de sus actividades, o la persona o rea que ejerza las funciones de vigilancia como resultado de las funciones que tiene conferidas, detecten irregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Ley.

No podrn ser materia de un programa de autocorreccin en los trminos del presente artculo: I. Las irregularidades o incumplimientos que sean detectados por la Comisin Nacional en ejercicio

de sus atribuciones, antes de la presentacin por parte de la entidad del programa de autocorreccin respectivo.

8 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014 Se entender que la irregularidad fue detectada previamente por la Comisin Nacional, cuando

se haya notificado a la Institucin Financiera la irregularidad o cuando haya sido detectada en el transcurso de la visita de inspeccin, o bien, corregida con posterioridad a que haya mediado requerimiento en el transcurso de la visita;

II. Cuando la contravencin a la norma de que se trate, corresponda a la comisin de algn delito, o

III. Cuando se trate de alguna de las infracciones consideradas como graves en trminos de esta Ley.

Artculo 92 Bis 4.- Los programas de autocorreccin a que se refiere el artculo 92 Bis 3 de esta Ley, se sujetarn a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin Nacional. Adicionalmente, debern ser firmados por la persona o rea que ejerza las funciones de vigilancia de la propia Institucin Financiera, y ser presentados al consejo de administracin u rgano equivalente en la sesin inmediata posterior a la solicitud de autorizacin presentada a la Comisin Nacional. Igualmente, deber contener las irregularidades o incumplimientos cometidos indicando al efecto las disposiciones que se hayan considerado contravenidas; las circunstancias que originaron la irregularidad o incumplimiento cometido, as como sealar las acciones adoptadas o que se pretendan adoptar por parte de la Institucin Financiera para corregir la irregularidad o incumplimiento que motiv el programa.

En caso de que la Institucin Financiera requiera de un plazo para subsanar la irregularidad o incumplimiento cometido, el programa de autocorreccin deber incluir un calendario detallado de actividades a realizar para ese efecto.

Si la Comisin Nacional no ordena a la Institucin Financiera modificaciones o correcciones al programa de autocorreccin dentro de los veinte das hbiles siguientes a su presentacin, el programa se tendr por autorizado en todos sus trminos.

Cuando la Comisin Nacional ordene a la Institucin Financiera modificaciones o correcciones con el propsito de que el programa se apegue a lo establecido en el presente artculo y dems disposiciones aplicables, la Institucin Financiera contar con un plazo de cinco das hbiles contados a partir de la notificacin respectiva para subsanar tales deficiencias. Dicho plazo podr prorrogarse por nica ocasin hasta por cinco das hbiles adicionales, previa autorizacin de la Comisin Nacional.

De no subsanarse las deficiencias a las que se refiere el prrafo anterior, el programa de autocorreccin se tendr por no presentado y, en consecuencia, las irregularidades o incumplimientos cometidos no podrn ser objeto de otro programa de autocorreccin.

Artculo 92 Bis 5.- Durante la vigencia de los programas de autocorreccin que hubiere autorizado la Comisin Nacional en trminos de los artculos 92 Bis 3 y 92 Bis 4 anteriores, esta se abstendr de imponer a las Instituciones Financieras las sanciones previstas en esta Ley, por las irregularidades o incumplimientos cuya correccin contemplen dichos programas. Asimismo, durante tal periodo se interrumpir el plazo de caducidad para imponer las sanciones, reanudndose hasta que se determine que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorreccin.

La persona o rea encargada de ejercer las funciones de vigilancia en las Instituciones Financieras estar obligada a dar seguimiento a la instrumentacin del programa de autocorreccin autorizado, e informar de su avance tanto al consejo de administracin y al director general como a la Comisin Nacional, en la forma y trminos que establezca en las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 92 Bis 4 de esta Ley. Lo anterior, con independencia de la facultad de la Comisin Nacional para supervisar, en cualquier momento, el grado de avance y cumplimiento del programa de autocorreccin.

Si la Comisin Nacional determina que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorreccin en el plazo previsto, impondr la sancin correspondiente aumentando el monto de sta hasta en un cuarenta por ciento; siendo actualizable dicho monto en trminos de las disposiciones fiscales aplicables.

Artculo 94.- ... I. ... II. Multa de 200 a 1000 das de salario, a la Institucin Financiera que no proporcione la informacin

o la documentacin que le solicite la Comisin Nacional, para el cumplimiento de su objeto, de acuerdo con los artculos 12, 49, 53, 58 y 92 Bis 1 de esta Ley;

III. a VII. ...

VIII. Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que no cumpla con lo previsto en el artculo 50 Bis de esta Ley, as como a lo establecido en las disposiciones de carcter general que la Comisin Nacional emita en trminos de la fraccin V del referido artculo;

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 9

IX. a XIII. ...

XIV. Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que no atienda:

a) La orden de suspensin de la informacin dirigida a los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezca, y

b) Las disposiciones de carcter general que la Comisin Nacional emita en trminos de las fracciones XV, XVIII y XIX del artculo 11 de la Ley.

XV. Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que:

a) No modifique los contratos de adhesin utilizados para la celebracin de sus operaciones o la prestacin de sus servicios, en trminos de la normatividad que resulte aplicable.

b) No modifique los documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guardan las operaciones o servicios contratados, y

c) No modifique los contratos de adhesin que hubiera celebrado con sus Usuarios, a fin de eliminar clusulas abusivas, a solicitud de stos.

XVI. Multa de 200 a 1000 das de salario, a la Sociedad Financiera de Objeto Mltiple, Entidad No Regulada, que no proporcione la informacin que le solicite esa Comisin Nacional, relativa a sus operaciones financieras, y

XVII. Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que realice actividades que se aparten de las sanas prcticas y usos relativos al ofrecimiento y comercializacin de las operaciones y servicios financieros de conformidad con las disposiciones de carcter general que la Comisin Nacional emita en trminos de la fraccin XLII del artculo 11 de la Ley.

...

...

Artculo 96.- ...

La facultad de la Comisin Nacional para imponer sanciones caducar en un plazo de cinco aos, contado a partir del da siguiente a aquel en que se realiz la conducta o se actualiz el supuesto de la infraccin.

Artculo 97.- ...

Cuando el infractor pague las multas impuestas dentro del plazo establecido en el prrafo anterior, se aplicar una reduccin de un veinte por ciento de su monto, siempre y cuando no se hubiere interpuesto medio de defensa alguno en contra de dicha multa.

Artculo 97 Bis.- Para tutelar el ejercicio del derecho de acceso a la informacin pblica gubernamental, la Comisin Nacional deber hacer del conocimiento del pblico en general, a travs del Bur de Entidades Financieras, las sanciones que al efecto imponga, por infracciones a las leyes que regulan a las Instituciones Financieras o a las disposiciones que emanen de ellas.

ARTCULO SEGUNDO.- Se REFORMAN los artculos 2 Bis; 3, fracciones I, III, VII, IX, X, XI, XII y XIII; 4; 6, quinto prrafo, 10 Bis 1; 17, tercer prrafo; 18; 19, primer prrafo; 19 Bis, tercer y ltimo prrafo y 23, ltimo prrafo; y se ADICIONAN los artculos 3, con las fracciones XII Bis y XIV; 4 Bis 3; 15 Bis, con un segundo prrafo; 17, con una fraccin IV y un penltimo prrafo recorrindose el ltimo prrafo de dicho artculo; 17 Bis 1 a 17 Bis 4; 18 Bis, fraccin II, con un segundo prrafo; 23 Bis; 23 Bis 1; 23 Bis 2; 43, con la fraccin XII, 44, fraccin II con el inciso n); 49 Bis 1 y 49 Bis 2, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, para quedar como sigue:

Artculo 2 Bis.- La supervisin y vigilancia del cumplimiento de lo dispuesto por esta Ley y las disposiciones que de ella emanen corresponder a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y al Banco de Mxico respecto de Entidades Financieras, en el mbito de sus respectivas competencias; a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores respecto de los Participantes en Redes; al Banco de Mxico respecto de las Cmaras de Compensacin, en trminos de la Ley del Banco de Mxico, y a la Procuradura Federal del Consumidor respecto de las dems Entidades Comerciales.

Artculo 3.- ... I. Autoridades: a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, al Banco de Mxico, a la Comisin

Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y a la Procuradura Federal del Consumidor;

10 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014 II. ... III. Cliente: a la persona que celebra cualquier operacin pasiva, activa o de servicios con una

Entidad Financiera, recibe algn crdito, prstamo o financiamiento de alguna Entidad Comercial o utiliza los Medios de Disposicin puestos a su disposicin por cualquier Entidad;

IV. a VI. ... VII. Cuotas de Intercambio: a las cantidades que las Entidades se cobran o pagan entre s, directa o

indirectamente, por cualquier concepto relacionado con las Redes de Medios de Disposicin, incluyendo, sin limitar, la que cobra la Entidad que pone a disposicin del Cliente el Medio de Disposicin y a la Entidad cuya infraestructura es utilizada en la operacin realizada mediante dicho Medio de Disposicin y que se regulan conforme al artculo 4 Bis 3 de la presente Ley;

VIII. ... IX. Entidad Financiera: a las instituciones de crdito, a las sociedades financieras de objeto mltiple

reguladas y no reguladas, a las sociedades financieras populares, a las sociedades financieras comunitarias, a las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo, a las entidades financieras que acten como fiduciarias en fideicomisos que otorguen crdito, prstamo o financiamiento al pblico y a las uniones de crdito;

X. Entidad Comercial: a las sociedades que de manera habitual otorguen crditos, prstamos o financiamientos al pblico;

XI. GAT: a la Ganancia Anual Total Neta expresada en trminos porcentuales anuales, que, para fines informativos y de comparacin, incorpora los intereses que generen las operaciones pasivas de ahorro, inversin y otras anlogas, que celebren las instituciones de crdito, las entidades de ahorro y crdito popular y las uniones de crdito con sus Clientes, menos todos los costos relacionados con la operacin, incluidos los de apertura, ser expresado tanto en trminos reales como nominales, conforme a las disposiciones que emita el Banco de Mxico para su clculo;

XII. Medio de Disposicin: a las tarjetas de dbito asociadas a depsitos bancarios de dinero a la vista, a las tarjetas de crdito emitidas al amparo de un contrato de apertura de crdito, a los cheques, a las rdenes de transferencia de fondos incluyendo el servicio conocido como domiciliacin, cualquier dispositivo o interfase que permita la realizacin de pagos o transferencias de recursos, as como aquellos otros que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, reconozcan como tales mediante disposiciones de carcter general.

Para efectos de lo dispuesto en este artculo, toda persona que emita o coloque Medios de Disposicin estar sujeta a lo dispuesto por los artculos 2 y 103 de la Ley de Instituciones de Crdito y dems legislacin que resulte aplicable;

XII Bis. Participante en Redes: a toda persona que de manera habitual preste servicios relacionados con las Redes de Medios de Disposicin de conformidad con las disposiciones de carcter general que al efecto emitan la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico;

XIII. Sistema de Pagos: a la serie de instrumentos, procedimientos, reglas y sistemas para la transferencia de fondos, y

XIV. Redes de Medios de Disposicin: a la serie de acuerdos, protocolos, instrumentos, interfaces, procedimientos, reglas, programas, sistemas, infraestructura y dems elementos relacionados con el uso de Medios de Disposicin, y que, conforme al artculo 4 Bis 3 corresponde regular de manera conjunta a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y al Banco de Mxico.

Artculo 4.- Para los fines previstos en el artculo 1 de esta Ley, el Banco de Mxico emitir disposiciones de carcter general para regular las tasas de inters, activas y pasivas, Comisiones y pagos anticipados y adelantados de las operaciones que realicen con sus Clientes, las instituciones de crdito y las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, salvo lo previsto en el Artculo 4 Bis 3 que corresponder regular de manera conjunta a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y al Banco de Mxico.

En ejercicio de las atribuciones que le confiere este artculo, el Banco de Mxico regular las Comisiones y tasas de inters, as como cualquier otro concepto de cobro de las operaciones celebradas por las Entidades Financieras con Clientes. Para el ejercicio de dichas atribuciones el Banco de Mxico podr solicitar la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o de la Comisin Federal de Competencia Econmica.

La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y el Banco de Mxico, podrn solicitar a la Comisin Federal de Competencia Econmica que ejerza sus atribuciones respecto de las Entidades Financieras en trminos de la Ley Federal de Competencia Econmica. Para tales efectos, dichas

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 11

autoridades podrn sealar las razones que motivan su solicitud, as como sugerir sanciones que puedan ser impuestas en trminos de dicha Ley.

La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, las instituciones de crdito o las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, podrn solicitar al Banco de Mxico se evale si existen o no condiciones razonables de competencia, respecto de operaciones activas, pasivas y de servicios de las citadas entidades.

El Banco de Mxico podr tambin evaluar si existen o no condiciones razonables de competencia, respecto de operaciones activas, pasivas y de servicios por parte de las Entidades Financieras, y podr solicitar la opinin de la Comisin Federal de Competencia Econmica para que sta, en un plazo no menor de treinta das y no mayor a sesenta das naturales posteriores a su solicitud, en trminos de la Ley que la rige, determine entre otros aspectos, si existe o no competencia efectiva, inflacin, y los mercados relevantes respectivos.

Con base en la opinin de la citada dependencia, el Banco de Mxico, en su caso, tomar las medidas regulatorias pertinentes, las que se mantendrn slo mientras subsistan las condiciones que las motivaran. En la regulacin, Banco de Mxico establecer las bases para la determinacin de dichas Comisiones y Tasas de Inters, as como mecanismos de ajuste y perodos de vigencia.

El Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, podrn solicitar a la Comisin Federal de Competencia Econmica que emita opinin sobre la subsistencia de las condiciones que motivaron la regulacin.

Independientemente de las sanciones previstas en esta Ley, el Banco de Mxico podr suspender operaciones con las instituciones de crdito que infrinjan lo dispuesto en este precepto.

Lo previsto en este artculo no impide que el Banco de Mxico ejerza en cualquier momento las facultades a que se refiere el artculo 48 de la Ley de Instituciones de Crdito, as como las previstas en la Ley del Banco de Mxico; ni limita que la Comisin Federal de Competencia Econmica pueda, en trminos de la Ley Federal de Competencia Econmica, evaluar directamente si existen o no condiciones razonables de competencia ni ejercer sus atribuciones en trminos de la legislacin aplicable.

La Comisin Federal de Competencia Econmica, cuando detecte prcticas que vulneren el proceso de competencia y libre concurrencia en materia de tasas de inters o en la prestacin de servicios financieros, impondr las sanciones que correspondan de conformidad con la Ley que la rige e informar de ello a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y al Banco de Mxico.

El Banco de Mxico propiciar que las instituciones de crdito y las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas otorguen prstamos o crditos en condiciones accesibles y razonables. Para ello, deber tomar en cuenta las condiciones de financiamiento prevalecientes en el mercado nacional, el costo de captacin, los costos para el otorgamiento y administracin de los crditos, las probabilidades de incumplimiento y prdidas previsibles, la adecuada capitalizacin de las instituciones y otros aspectos pertinentes.

El Banco de Mxico vigilar que las mencionadas instituciones otorguen prstamos o crditos en condiciones accesibles y razonables, y tomar las medidas correctivas que correspondan a fin de que tales operaciones se ofrezcan en los trminos antes sealados, incluso, estableciendo lmites a las tasas de inters aplicables a operaciones especficas; en cuyo caso podr tomar en cuenta frmulas de derecho comparado relevantes. El Banco de Mxico podr diferenciar su aplicacin por tipos de crdito, segmentos de mercado o cualquier otro criterio que resulte pertinente, as como propiciar que los sectores de la poblacin de bajos ingresos no queden excluidos de los esquemas de crdito.

Artculo 4 Bis 3.- Para los fines previstos en el artculo 1 de esta Ley, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, debern emitir disposiciones de carcter general para regular los trminos y condiciones en que se presten servicios relacionados con las Redes de Medios de Disposicin, as como las Cuotas de Intercambio y Comisiones que se cobren directa o indirectamente, excepto por los servicios provistos por el Banco de Mxico y aquellos a que se refiere la Ley de Sistemas de Pagos.

Lo anterior, debindose, al efecto, seguir los siguientes principios:

I. Fomento de la competencia; ampliacin de infraestructura y reduccin de cobros y Comisiones. La regulacin de las Redes de Medios de Disposicin en general y de los cobros a Clientes o terceros relacionados con ellos en particular, deber fomentar la integracin de nuevos

12 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014

participantes que amplen la infraestructura y oferta de servicios relacionados con Medios de Disposicin en beneficio de la economa en general y de la formalizacin en particular. Al efecto, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, podrn regular, entre otros:

a) Que el balance de las Cuotas de Intercambio, Comisiones o cobros de cualquier naturaleza relacionados con las Redes de Medios de Disposicin, permitan, en la prctica, la participacin del mayor nmero posible de Participantes en Redes, incluidos los adquirentes que contraten con los establecimientos en donde se utilicen los Medios de Disposicin, as como procesadores y propietarios de infraestructura o soluciones relacionadas con las Redes de Medios de Disposicin.

b) Que el nivel de las Cuotas de Intercambio y Comisiones permita una mayor competitividad en beneficio tanto de los usuarios de Medios de Disposicin como de los comercios o establecimientos donde se utilicen los Medios de Disposicin.

c) Que se permita y fomente una mayor participacin de Participantes en Redes, siempre y cuando cumplan con los requisitos que al efecto sealen de manera conjunta la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, conforme al marco legislativo y normativo aplicable, especialmente en lo relativo a seguridad de la informacin y operaciones y en cuanto a capacidades de transaccionalidad e interconexin, entre otros.

d) Que las Cuotas de Intercambio se basen en costos reales y comprobables considerando un rendimiento adecuado.

Al efecto, las citadas Cuotas de Intercambio, Comisiones o cobros de cualquier naturaleza relacionados con las Redes de Medios de Disposicin, debern ser revisados anualmente de manera conjunta por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico.

II. Libre Acceso. Las Redes de Medios de Disposicin debern permitir el acceso a su infraestructura, en condiciones equitativas y transparentes, a los Participantes en Redes incluidos los prestadores de servicios complementarios de Redes de Medios de Disposicin, Entidades, procesadores, Entidades emisoras de Medios de Disposicin, adquirentes y propietarios de infraestructura, siempre y cuando cuenten con la autorizacin o aprobacin que, en su caso corresponda, para realizar su respectiva actividad y cumplan con los parmetros, acuerdos y protocolos de la Red de Medios de Disposicin que se ajusten a las disposiciones a que se refiere este artculo. En particular y de forma meramente enunciativa, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, tendrn la facultad de regular los trminos y condiciones de las Redes de Medios de Disposicin para impedir el establecimiento de cualesquier barreras de entrada, formales, regulatorias, econmicas o prcticas, y en particular, podrn regular:

a) Los trminos y condiciones de cualquier requerimiento de solvencia, tcnico, tecnolgico, de escala, de certificacin, parmetros, acuerdos, protocolos o similar para poder ser miembro o participar de una Red de Medios de Disposicin, para interconectarse a dicha Red o para poder intercambiar informacin transaccional o de otra ndole con la misma.

b) El monto y concepto de los cobros y pagos relacionados con la Red de Medios de Disposicin o las operaciones derivadas o relacionadas con la misma, incluyendo sin limitar, los cobros que se realicen a terceros miembros de la Red de Medios de Disposicin diferentes a comercios y clientes, que comprenden las Cuotas de Intercambio, las cuotas, que abarcan descuentos a comercios y las Comisiones que puedan cobrarse a los Clientes o usuarios finales.

c) Los trminos y condiciones de cualquier disposicin de exclusividad referente a la Red de Medios de Disposicin, incluyendo las establecidas en los contratos con comercios, emisores y adquirentes.

d) Los casos en que las Entidades emisoras de Medios de Disposicin no puedan negarse a formar parte de una Cmara de Compensacin debidamente aprobada para realizar compensaciones y liquidaciones relacionadas con Redes de Medios de Disposicin.

e) Que cualquier participante en una Red de Medios de Disposicin no condicione la contratacin de operaciones o servicios a la contratacin de otra operacin o servicio.

f) Cualquier otra disposicin relacionada con la Red de Medios de Disposicin que pueda, formalmente o de hecho, impedir, obstaculizar o desincentivar la transaccionalidad con otras

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 13 Redes de Medios de Disposicin o con terceros que sean miembros u operen con otras Redes de Medios de Disposicin, cuando su naturaleza lo permita.

III. No discriminacin. Los procesadores, Entidades emisoras de Medios de Disposicin, adquirentes y dems propietarios de infraestructura relacionada con Redes de Medios de Disposicin debern llevar a cabo sus respectivas actividades y permitir las actividades de terceros de forma no discriminatoria, fomentando la interconexin de las diferentes Redes de Medios de Disposicin entre s y el acceso de terceros a las mismas, cuando su naturaleza lo permita. Al efecto, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, podrn analizar y aprobar o no, en su caso, las reglas de cada Red de Medios de Disposicin. En particular, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, intervendrn para evitar que en las mencionadas reglas o en la prctica:

a) Se d trato menos favorable a cualquier tercero en igualdad de circunstancias basndose en cualquier concepto.

b) Se establezcan prcticas, polticas o cobros discriminados ya sea por las caractersticas del tercero o cliente, por el Medio de Disposicin empleado o por la identidad de la Entidad Emisora, adquirente o dems accesorios de la operacin particular, salvo en aquellos casos justificados por diferenciales en los costos para proveer el servicio de que se trate siempre y cuando sean comprobables.

c) Se establezcan requisitos, trminos o condiciones diferenciados a personas y/o operaciones en las mismas circunstancias.

IV. Proteccin de los Intereses de los Usuarios. Sin perjuicio de las atribuciones conferidas a otras autoridades, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores velar por la proteccin de los intereses del usuario final de los Medios de Disposicin, incluyendo titulares de los mismos y comercios. En adicin a lo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores procurar:

a) La transparencia en el cobro de Comisiones, cuotas o cobros de cualquier clase tanto por cada operacin, que incluye cualquier tipo de facultad o prohibicin contractual bajo la cual se instrumenten stos, como a nivel de reportes peridicos en la pgina de Internet y tambin a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para su publicacin comparativa peridica;

b) Que no existan cobros mltiples, directos o indirectos, o por diversas personas por la misma operacin o concepto.

c) Que el nivel de cualesquier Cuotas de Intercambio o Comisiones sea adecuada para el fomento del uso de Medios de Disposicin y no sea discriminatorio, por la naturaleza, tamao y/o cualquier otra circunstancia.

d) Que el nivel de cualesquiera Cuotas, incluyendo las de Intercambio, no establezca formalmente o en la prctica pisos o mnimos inadecuados en el cobro a los comercios o Clientes.

Adicionalmente cualquier otra facultad prevista en este u otro ordenamiento, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr requerir informacin de cualquiera de los participantes en cualquier Red de Medios de Disposicin, pudiendo, al efecto, solicitar y ejercer, medidas de apremio.

Artculo 6.- ...

...

...

...

Las atribuciones conferidas al Banco de Mxico en los prrafos anteriores del presente artculo, se entendern otorgadas a la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros respecto de las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, las sociedades financieras populares, las sociedades financieras comunitarias, las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo y las uniones de crdito.

...

Artculo 10 Bis 1.- En los crditos al consumo otorgados por Entidades, la terminacin del contrato podr hacerse en cualquier momento por parte del Cliente acreditado, en cuyo caso la relacin jurdica derivada de los recursos previamente dispuestos, solo continuar en vigor para efectos del pago del principal con los

14 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014 intereses y accesorios que correspondan al crdito otorgado, procediendo a la cancelacin del Medio de Disposicin, en su caso.

En caso de que un crdito al consumo se pague mediante la contratacin de uno nuevo con otra Entidad, los Clientes podrn convenir con esta ltima que realice los trmites necesarios para dar por terminado dicho crdito ante la Entidad original.

Ser responsabilidad de la Entidad que solicite la cancelacin de la operacin el contar con la autorizacin del titular o titulares del crdito de que se trate, debidamente otorgada conforme a lo previsto en este artculo.

La Entidad con la que el Cliente haya decidido dar por terminada la operacin, estar obligada a dar a conocer a la Entidad encargada de realizar los trmites de terminacin respectivos, toda la informacin necesaria para ello, incluyendo la relativa a los saldos insolutos del crdito. Para estos efectos, bastar con la solicitud que sta le enve en los trminos a que se refiere el ltimo prrafo de este artculo.

En caso de que el Cliente objete la terminacin del contrato por no haber otorgado la autorizacin respectiva, cualquier dao o perjuicio causado a dicho Cliente o a otras Entidades ser responsabilidad de la Entidad solicitante. Lo anterior, sin perjuicio de las sanciones aplicables en trminos de esta u otras leyes.

Las solicitudes, autorizaciones, instrucciones y comunicaciones a que se refiere este artculo podrn llevarse a cabo por escrito con firma autgrafa o a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa que previamente convengan las partes, siempre y cuando pueda comprobarse fehacientemente el acto jurdico de que se trate.

Lo dispuesto por este artculo se sujetar a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Artculo 15 Bis.- ...

La informacin a que se refiere este artculo deber resaltarse en caracteres distintivos de manera clara, notoria e indubitable.

Artculo 17.- ...

...

I. a III. ...

IV. Cualquier acto que limite, restrinja o impida a cualquier persona en igualdad de condiciones la contratacin de algn producto o servicio cumpliendo con los requisitos previos sealados por las Entidades.

Las Entidades podrn exceptuar del pago de Comisiones o establecer menores Comisiones a sus cuentahabientes o acreditados cuando stos utilicen su propia infraestructura, as como a los cuentahabientes o acreditados de otras Entidades que utilicen dicha infraestructura siempre que tales Entidades celebren un convenio para dichos efectos, el cual deber ser autorizado por el Banco de Mxico, previo a su celebracin.

Para otorgar la autorizacin a que se refiere el prrafo anterior, el Banco de Mxico tomar en cuenta que dicho convenio no incluya clusulas discriminatorias y que propicie condiciones de competencia, mejore los servicios para los usuarios, promueva la transparencia en el cobro de comisiones por parte del operador de la infraestructura y genere incentivos para la utilizacin ms eficiente de la infraestructura y su crecimiento.

...

Artculo 17 Bis 1.- Las Entidades a travs de medios electrnicos y en sucursales, debern tener a disposicin de sus Clientes, los datos suficientes de identificacin de los despachos externos, que incluirn a terceros o representantes que realicen la cobranza de los crditos que otorguen, as como de aquellos que apoyen en las operaciones de negociacin y reestructuracin de crditos con sus Clientes o con aquellas personas que por alguna razn sean deudores frente a las Entidades.

Artculo 17 Bis 2.- Las Entidades debern tener la informacin citada en el artculo anterior debidamente actualizada y contener al menos los siguientes datos: nombre del despacho, direccin, telfonos, y nombre de los socios.

Artculo 17 Bis 3.- Las Entidades supervisarn constantemente las actividades realizadas por sus despachos de cobranza, as como tambin el estado de los reclamos presentados, permitindole al Cliente dar seguimiento a los mismos.

Al momento de realizar los cobros, el despacho de cobranza y la Entidad debern ser identificables plenamente.

Artculo 17 Bis 4.- En el mbito de sus competencias, tanto la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros como la Procuradura Federal del Consumidor, podrn emitir disposiciones de carcter general en materia de despachos de cobranza.

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 15

Artculo 18.- Las instituciones de crdito en las que se realice el depsito del salario, pensiones y de otras prestaciones de carcter laboral estarn obligadas a atender las solicitudes de los trabajadores para transferir peridicamente la totalidad de los recursos depositados a otra institucin de crdito de su eleccin, sin que la institucin que transfiera los recursos pueda cobrar penalizacin o cargo alguno al trabajador que le solicite este servicio. Asimismo, los trabajadores podrn convenir con la institucin de crdito que elijan como destinataria de sus recursos que en su nombre y representacin realice el trmite a que se refiere el presente artculo.

Cuando la solicitud de transferencia la realice la institucin de crdito destinataria en nombre y por cuenta del trabajador, bastar la comunicacin que sta le enve a la institucin de crdito original.

Ser responsabilidad de la institucin que solicite la transferencia de recursos a nombre y por cuenta del trabajador, el contar con la debida autorizacin del trabajador para la realizacin de los actos previstos en este artculo, guardando constancia de la misma.

Si el trabajador objeta la transferencia de recursos efectuada por no haberse depositado los recursos en una cuenta de la que sea titular, la institucin destinataria estar obligada a entregar los recursos de que se trate a la institucin original a fin de que sta los abone a la cuenta del trabajador correspondiente. Lo anterior con independencia del pago de los daos y perjuicios que le haya ocasionado al trabajador y de las sanciones aplicables en trminos de esta u otras leyes.

Los trabajadores podrn cancelar la solicitud de transferencia prevista en este artculo en cualquier tiempo. La cancelacin surtir efectos a ms tardar el segundo da hbil de que se reciba.

Las solicitudes, autorizaciones, instrucciones y comunicaciones a que se refiere este artculo podrn llevarse a cabo por escrito con firma autgrafa o a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa.

Las entidades pblicas, en la contratacin de servicios financieros para el pago de los salarios de sus trabajadores, garantizarn condiciones favorables en beneficio de stos.

Para efectos de lo previsto en este artculo las instituciones de crdito debern sujetarse a las disposiciones de carcter general que emita el Banco de Mxico quien deber escuchar la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Artculo 18 Bis.- Tratndose de crditos, prstamos o financiamientos revolventes asociados a una tarjeta y crditos personales de liquidez sin garanta real masivamente celebrados, las Entidades documentarn por escrito las referidas operaciones en los formularios que contengan las solicitudes que utilicen para contratar con sus Clientes, en los trminos siguientes:

I. En los citados formularios conste que fue hecho del conocimiento del Cliente el contenido del respectivo clausulado.

II. En los respectivos formularios se sealen los datos de inscripcin del Contrato de Adhesin en el registro a que se refiere el quinto prrafo del artculo 11 de la Ley.

Tanto para la contratacin como en caso de alguna controversia respecto de crditos, prstamos o financiamientos revolventes asociados a una tarjeta, se entender que el contrato de adhesin vlido en la operacin de que se trate, es el registrado ante la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

III. Se enve el respectivo Contrato de Adhesin y su cartula adjunto con el Medio de Disposicin o de identificacin, tratndose de aperturas de crdito en cuenta corriente o crditos personales de liquidez sin garanta real, o se mantengan a disposicin de sus Clientes modelos de contratos relativos a las operaciones en sus oficinas, sucursales e Internet, cuando as se pacte con dichos Clientes.

Las Entidades slo podrn emitir y entregar tarjetas asociadas a nuevos crditos, previa solicitud del Cliente en trminos del presente artculo. Igual restriccin resultar aplicable a los crditos personales de liquidez sin garanta real, por lo que no podrn mantener lneas de crdito ejercibles salvo que medie solicitud expresa del Cliente.

Lo dispuesto en este artculo no ser aplicable a la renovacin de crditos mediante la entrega de nuevos medios de disposicin.

Artculo 19.- El Banco de Mxico estar facultado para regular, mediante disposiciones de carcter general, escuchando la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, el funcionamiento y la

16 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014 operacin de las Cmaras de Compensacin de cualquier Medio de Disposicin, as como los cargos que stas efecten por la realizacin de sus operaciones.

... Artculo 19 Bis.- ... ... Las Cmaras de Compensacin estarn obligadas a enlazar sus sistemas de procesamiento de operacin

de Medios de Disposicin para responder las solicitudes de autorizacin de pago, devoluciones y ajustes que les enven otras Cmaras de Compensacin, en los trminos que, mediante disposiciones de carcter general, establezca el Banco de Mxico, escuchando previamente la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

... Los estndares, condiciones y procedimientos aplicables sern establecidos por el Banco de Mxico

mediante disposiciones de carcter general, escuchando previamente la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. En dichas disposiciones se deber propiciar la eliminacin de barreras de entrada a nuevas Cmaras de Compensacin.

Artculo 23.- ... ... I. a V. ... Lo antes dispuesto es sin perjuicio del derecho de los Clientes de acudir ante la Comisin Nacional para la

Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o ante la autoridad jurisdiccional correspondiente conforme a las disposiciones legales aplicables, as como de las sanciones que deban imponerse a la institucin por incumplimiento a lo establecido en el presente artculo. Sin embargo, el procedimiento previsto en este artculo quedar sin efectos a partir de que el Cliente presente su demanda ante autoridad jurisdiccional o conduzca su reclamacin en trminos y plazos de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Artculo 23 Bis.- A las Entidades les estar prohibido condicionar la contratacin de operaciones o servicios financieros a la contratacin de otra operacin o servicio.

Sin perjuicio de lo anterior, las Entidades podrn ofrecer productos y servicios financieros de otras Entidades que estn ligados a los productos y servicios ofrecidos al Cliente, cuando se cuente con el consentimiento expreso de ste para contratar los productos o servicios adicionales o ligados con la operacin o servicio solicitado, bajo la premisa de que es un derecho innegable del Cliente contratar stos a travs de un tercero independiente.

Lo previsto en el prrafo anterior, deber informarse a los Clientes a travs de los contratos que se celebren con stos, as como de la publicidad de los productos y servicios financieros de que se trate.

Las Instituciones Financieras que sostengan contratos con Clientes respecto a determinados productos y servicios, debern de solicitar la aprobacin al momento de la firma del mismo por parte de los Clientes, para compartir informacin de stos, que no est sujeta a disposiciones de secreca con terceros que ofrezcan otro tipo de productos y servicios adicionales y que estn relacionados con el producto o servicio que estn contratando.

Artculo 23 Bis 1.- Las Entidades debern ser Usuarios de al menos una sociedad de informacin crediticia, debiendo proporcionar peridicamente la informacin sobre todos los crditos, prstamos o financiamientos que otorguen, en los trminos previstos por la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia.

Artculo 23 Bis 2.- La provisin de servicios adicionales por parte de las Entidades Financieras deber ser clara, sin provocar de manera engaosa o sorpresiva el consentimiento del Cliente para la aceptacin de los servicios y productos.

Artculo 43.- ... I. a XI. ... XII. Condicionen la contratacin de operaciones o servicios a la contratacin de otra operacin o

servicio, en contravencin de lo dispuesto por los artculos 18 Bis 5 y 23 Bis de la presente Ley.

...

Artculo 44.- ...

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 17

...

I. ...

II. ...

a) a m) ...

n) Condicionen la contratacin de operaciones o servicios a la contratacin de otra operacin o servicio, en contravencin de lo dispuesto por los artculos 18 Bis 5 y 23 Bis, de la presente Ley.

...

Artculo 49 Bis 1.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr practicar visitas de inspeccin a cualesquiera de los Participantes en Redes y requerirles, dentro de los plazos que la propia Comisin establezca, toda la informacin y documentacin necesaria a efecto de verificar el cumplimiento de esta Ley y la observancia de las disposiciones de carcter general que de ella emanen. Al efecto, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr:

a) Requerir toda clase de informacin y documentacin, y

b) Requerir la comparecencia de accionistas, socios, funcionarios, representantes y dems empleados de la Entidad de que se trate.

Asimismo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para hacer cumplir sus determinaciones, podr solicitar o emplear, indistintamente, los siguientes medios de apremio:

I. Amonestacin con apercibimiento;

II. Multa de 2,000 a 5,000 das de salario;

III. Multa adicional de 100 das de salario por cada da que persista la infraccin;

IV. Clausura temporal, parcial o total; y

V. Auxilio de la fuerza pblica.

Artculo 49 Bis 2. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores sancionar con multa de 5,000 a 20,000 das de salario, a las Entidades que infrinjan cualquier disposicin de esta Ley o las disposiciones de carcter general que expidan la propia Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, en trminos de esta Ley en relacin con las Redes de Medios de Disposicin a que se refiere el Artculo 4 Bis 3. En caso de reincidencia, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr imponer sanciones equivalentes hasta por el doble de la prevista.

Con independencia de las dems sanciones que pueda imponer, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, podr formular observaciones y, en su caso, ordenar la adopcin de medidas tendientes a corregir los hechos, actos u omisiones irregulares que haya detectado en ejercicio de las funciones que lleve a cabo conforme a esta Ley.

ARTCULO TERCERO.- Se REFORMAN los artculos 48 Bis 5 y 68, tercer prrafo, de la Ley de Instituciones de Crdito, para quedar como sigue:

Artculo 48 Bis 5.- Las instituciones de crdito estn obligadas a realizar las acciones conducentes para que sus clientes puedan dar por terminados los contratos de adhesin que hubieren celebrado con las mismas en operaciones activas y pasivas, mediante escrito en el que manifieste su voluntad de dar por terminada la relacin jurdica con esa institucin. Los clientes podrn en todo momento celebrar dichas operaciones con otra institucin de crdito. En estos casos ser aplicable lo previsto en el tercer prrafo de este artculo respecto de los plazos para transferir los recursos respectivos y dar por terminada la operacin una vez recibida la solicitud respectiva del cliente.

Los clientes podrn convenir con cualquier institucin de crdito con la que decidan celebrar un contrato de adhesin para la realizacin de operaciones activas y pasivas, que sta realice los trmites necesarios para dar por terminadas las operaciones pasivas o activas previstas en contratos de adhesin que el propio cliente le solicite y que tenga celebradas con otras Entidades.

18 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014

Por lo que se refiere a operaciones pasivas, la institucin de crdito con la que el cliente haya decidido dar por terminada la operacin, estar obligada a dar a conocer a la institucin encargada de realizar los trmites de terminacin respectivos, toda la informacin necesaria para ello, incluyendo el saldo de dichas operaciones. Asimismo, estar obligada a transferir los recursos objeto de la operacin pasiva de que se trate a la cuenta a nombre del o los titulares de la operacin en la institucin de crdito solicitante que esta le indique y a dar por terminada la operacin a ms tardar al tercer da hbil bancario siguiente a aquel en que se reciba la solicitud respectiva. Para estos efectos, bastar la comunicacin que la institucin solicitante le enve en los trminos previstos en este artculo. Tratndose de operaciones pasivas a plazo, la solicitud de cancelacin surtir efectos a su vencimiento.

Ser responsabilidad de la institucin que solicite la transferencia de recursos y la terminacin de la operacin, el contar con la autorizacin del titular o titulares de las operaciones de que se trate para la realizacin de los actos previstos en este artculo.

Si el titular de la operacin pasiva cuya terminacin se solicite objeta dicha terminacin o la transferencia de recursos efectuada por no haber otorgado la autorizacin respectiva, la institucin solicitante estar obligada a entregar los recursos de que se trate a la institucin original, en los trminos y plazos que establezca la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mediante disposiciones de carcter general. Lo anterior con independencia del pago de los daos y perjuicios que le haya ocasionado al cliente y de las sanciones aplicables en trminos de esta y, en su caso, otras leyes.

Las solicitudes, autorizaciones, instrucciones y comunicaciones a que se refiere este artculo podrn llevarse a cabo por escrito con firma autgrafa o a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa que previamente convengan las partes, siempre y cuando pueda comprobarse fehacientemente el acto jurdico de que se trate.

Lo dispuesto por este artculo se sujetar a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Artculo 68.- Los contratos o las plizas en los que, en su caso, se hagan constar los crditos que otorguen las instituciones de crdito, junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por la institucin de crdito acreedora, sern ttulos ejecutivos, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito.

El estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artculo, har fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios.

El estado de cuenta certificado antes citado deber contener nombre del acreditado; fecha del contrato; notario y nmero de escritura, en su caso; importe del crdito concedido; capital dispuesto; fecha hasta la que se calcul el adeudo; capital y dems obligaciones de pago vencidas a la fecha del corte; las disposiciones subsecuentes que se hicieron del crdito, en su caso; tasas de intereses ordinarios que aplicaron por cada periodo; pagos hechos sobre los intereses, especificando las tasas aplicadas de intereses y las amortizaciones hechas al capital; intereses moratorios aplicados y tasa aplicable por intereses moratorios. Para los contratos de crdito a que se refiere el primer prrafo de este artculo, el estado de cuenta certificado que expida el contador slo comprender los movimientos realizados desde un ao anterior contado a partir del momento en el que se verifique el ltimo incumplimiento de pago.

ARTCULO CUARTO.- Se REFORMA el artculo 9, ltimo prrafo; de la Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, para quedar como sigue:

Artculo 9.- ...

I. a VIII. ...

Las garantas que otorgue el Instituto conforme a las fracciones I y II y los financiamientos que contrate en trminos de la fraccin III de este artculo, debern hacerse con cargo a los Recursos del Fondo y, en ningn caso, los montos de dichas operaciones en su conjunto podrn ser superiores al importe de los Recursos del Fondo. Asimismo, las operaciones a que se refiere este prrafo quedarn sujetas a la consideracin y, en su caso, autorizacin previa por parte de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 19

Disposiciones Transitorias

ARTCULO QUINTO.- En relacin con las modificaciones a que se refieren los Artculos Primero, Segundo, Tercero y Cuarto de este Decreto, se estar a lo siguiente:

I. La Comisin Federal de Competencia Econmica contar con un plazo de ciento ochenta das naturales contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para llevar a cabo una investigacin sobre las condiciones de competencia en el sistema financiero y sus mercados, para lo cual deber escuchar la opinin no vinculante de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Como resultado de dicha investigacin la Comisin Federal de Competencia Econmica podr, en su caso, formular recomendaciones a las autoridades financieras para mejorar la competencia en este sistema y sus mercados y ejercer las dems atribuciones que le confiere la Ley Federal de Competencia Econmica a fin de evitar prcticas monoplicas, concentraciones y dems restricciones al funcionamiento eficiente de los mercados en este sistema, incluyendo, segn corresponda, ordenar medidas para eliminar las barreras a la competencia y la libre concurrencia; ordenar la desincorporacin de activos, derechos, partes sociales o acciones de los agentes econmicos, en las proporciones necesarias para eliminar efectos anticompetitivos, y el resto de las medidas facultadas por la Constitucin y la ley de la materia.

II. Las obligaciones derivadas del presente Decreto a cargo de las Instituciones Financieras entrarn en vigor a los noventa das naturales siguientes a su entrada en vigor.

III. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para emitir las disposiciones de carcter general a que se refiere este Decreto, tendr un plazo de trescientos sesenta y cinco das naturales siguientes a la entrada en vigor del presente Decreto.

IV. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros contar con el plazo citado en el transitorio anterior para emitir los lineamientos a que se refiere el artculo 84 Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y poner en funcionamiento el Sistema Arbitral en Materia Financiera.

V. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros contar con un plazo de ciento ochenta das naturales para poner en funcionamiento el Bur de Entidades Financieras, contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto.

Adems de lo estipulado por el artculo 8o. Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros respecto a la informacin del Bur de Entidades Financieras; se deber incluir como mnimo la informacin relacionada con reclamaciones, consultas, dictmenes, sanciones administrativas, as como, la eliminacin o modificacin de clusulas abusivas, cuya identificacin deber ser por productos o servicios.

VI. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, dentro de los cuarenta y cinco das naturales siguientes a partir de la entrada en vigor de este Decreto, establecer un programa de identificacin, revisin e inspeccin de las Redes de Medios de Disposicin actualmente en operacin.

VII. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta, emitirn las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 4 Bis 3 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros dentro de los sesenta das naturales siguientes a partir de la entrada en vigor del presente Decreto. Al vencimiento de dicho plazo el Presidente de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, y el Gobernador del Banco de Mxico, comparecern conjuntamente ante la Cmara de Diputados para informar acerca del ejercicio de esta atribucin, y debern comparecer adems a los seis y doce meses siguientes para informar respecto de la evolucin del mercado de redes de disposicin y respecto de la aplicacin de las disposiciones antes referidas.

VIII. El Banco de Mxico emitir las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 19 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros dentro de los sesenta das naturales siguientes a partir de la entrada en vigor del presente Decreto.

IX. La Cmara de Diputados procurar destinar recursos en el presupuesto de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para el desarrollo de los diferentes programas de educacin y cultura financiera que ejerza.

20 (Segunda Seccin) DIARIO OFICIAL Viernes 10 de enero de 2014 CORRESPONSALES DE AHORRO Y CRDITO POPULAR

ARTCULO SEXTO.- Se REFORMAN los artculos 12; 18 segundo prrafo; 35; 36, inciso b, fraccin IV; 46 Bis 1, prrafos cuarto y quinto; 84; 122, primer y ltimo prrafos; 122 Bis; 124; 126; 129, primer y segundo prrafos; 131; 133, segundo prrafo; 134; 135; 136, 136 Bis 3; 136 Bis 4; 137, quinto prrafo, fraccin II; 139 y 141, en su encabezado y fraccin V; se ADICIONAN los artculos 35 Bis; 35 Bis 1; un inciso d) a la fraccin III del artculo 36; 36 Bis 3; 36 Bis 4; 36 Bis 5; 42 Bis; 45 Bis; un segundo prrafo al artculo 46 Bis, recorrindose los actuales prrafos segundo, tercero, cuarto y quinto a ser prrafos tercero, cuarto, quinto y sexto respectivamente; 128 Bis; un Captulo I Bis De los programas de autocorreccin al Ttulo Sexto; los artculos 136 Bis 5; 136 Bis 6 y los artculos 136 Bis 7; 136 Bis 8; 142 Bis; 145 Bis al Captulo II De los delitos del Ttulo Sexto y se DEROGAN los artculos 14; 15; 36, segundo prrafo y 125, ltimo prrafo de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, para quedar como sigue:

Artculo 12.- Las Sociedades Financieras Populares debern constituir un fondo social de reserva.

Artculo 14.- Se deroga

Artculo 15.- Se deroga

Artculo 18.- ...

El Consejo de Administracin de las Sociedades Financieras Populares estar integrado por no menos de cinco personas ni ms de quince de los cuales por lo menos el veinticinco por ciento deben ser independientes. Por cada consejero propietario se podr designar un suplente.

...

...

Artculo 35.- Las Sociedades Financieras Populares requerirn del acuerdo de, por lo menos, tres cuartas partes de los consejeros que estn presentes en las sesiones del consejo de administracin, para aprobar la celebracin de operaciones con personas relacionadas.

Sern operaciones con personas relacionadas, las celebradas por las Sociedades Financieras Populares, en las que resulten o puedan resultar deudores de las mismas, las personas que se indican a continuacin:

I. Las personas fsicas o morales que posean directa o indirectamente el control del uno por ciento o ms de los ttulos representativos del capital de una Sociedad Financiera Popular, de acuerdo al registro de socios ms reciente;

II. Los miembros del Consejo de Administracin de la Sociedad Financiera Popular, as como los auditores externos y comisarios, sus funcionarios o empleados o las personas distintas a stos que con su firma puedan obligar a la Sociedad Financiera Popular de que se trate.

No se considerarn operaciones con personas relacionadas los crditos o prstamos de carcter laboral de las Sociedades Financieras Populares, en las que puedan resultar deudores de stas, sus funcionarios o empleados o las personas que ostenten algn cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico que las propias Sociedades Financieras Populares otorguen para la realizacin de las actividades que le son propias, siempre que se trate de alguna de las operaciones siguientes:

a) Crditos o prstamos que constituyan prestaciones de carcter laboral otorgadas de manera general, o

b) Crditos o prstamos denominados en moneda nacional documentados en tarjetas de crdito, para la adquisicin de bienes de consumo duradero o destinados a la vivienda, siempre que en cualquiera de los casos sealados se celebren en las mismas condiciones que la Sociedad Financiera Popular tenga establecidas para el pblico en general;

III. Los cnyuges y las personas que tengan parentesco con las personas sealadas en las fracciones anteriores.

IV. Las personas morales, as como los consejeros y funcionarios de stas, en las que la Sociedad Financiera Popular posea directa o indirectamente el control del diez por ciento o ms de los ttulos representativos de su capital;

V. Las personas morales en las que cualesquiera de las personas sealadas en las fracciones anteriores, as como los funcionarios, empleados, auditores externos y comisarios de la Sociedad Financiera Popular, los ascendientes y descendientes en primer grado, as como sus cnyuges, posean directa o indirectamente el control del diez por ciento o ms de los ttulos representativos de su capital, y

Viernes 10 de enero de 2014 DIARIO OFICIAL (Segunda Seccin) 21

VI. Las personas morales en las que los funcionarios, auditores externos y comisarios de las Sociedades Financieras Populares sean consejeros o administradores u ocupen cualquiera de los tres primeros niveles jerrquicos en dichas personas morales.

Asimismo, se considerar una operacin con persona relacionada, aqulla que se realice a travs de cualquier persona o fideicomiso, cuando la contraparte y fuente de pago de dicha operacin dependa de una de las personas relacionadas a que se refiere este artculo.

No se considerarn operaciones con personas relacionadas, los crditos de carcter laboral que la Sociedad Financiera Popular otorgue a sus trabajadores, distintos a los sealados en las fracciones anteriores.

Artculo 35 Bis.- Las operaciones con personas relacionadas que deban ser sometidas a la aprobacin del consejo de administracin, se presentarn por conducto y con la opinin favorable del comit de crdito respectivo. De otorgarse la aprobacin, la Sociedad Financiera Popular deber presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, copia certificada del acuerdo en el que conste la aprobacin del consejo e informarle del otorgamiento y, en su caso, renovacin, as como la forma de pago o extincin de estos crditos, en los trminos que seale la propia Comisin.

No requerirn de la autorizacin a que se refiere el artculo anterior, las operaciones con personas relacionadas cuyo importe en su conjunto no exceda de cincuenta mil unidades de inversin o el cero punto veinticinco por ciento del capital neto de la Sociedad Financiera Popular, el que sea menor, a otorgarse en favor de una misma persona fsica o moral o grupo de personas fsicas o morales que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad, constituyan riesgos comunes para una Sociedad Financiera Popular; sin embargo, debern hacerse del conocimiento del Consejo de Administrac